NHÓM 6 WORD QTTNTMQT TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ��� BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN QUẢN TRỊ TÁC NGHIỆP THƯƠNGMẠI QUỐCTẾ ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂNTIỀNBẰNG ĐIỆN LẤY VÍ DỤ VỀ QUY TRÌNH THANHT[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ��� BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN QUẢN TRỊ TÁC NGHIỆP THƯƠNGMẠI QUỐCTẾ ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH PHƯƠNG THỨC THANH TỐN CHUYỂNTIỀNBẰNG ĐIỆN LẤY VÍ DỤ VỀ QUY TRÌNH THANHTỐNCHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA MỘT DOANHNGHIỆPBẤTKỲ TẠI NGÂN HÀNG BIDV Giảng viên giảng dạy: Nguyễn Vi Lê Nhóm thực hiện: Nhóm 06 Mã lớp HP: 2225ITOM0511 Hà Nội, tháng năm 2022 DANH SÁCH THÀNH VIÊN 50 STT 46 Nguyễn Q 47 Nguyễn Th 48 Nguyễn Th 49 Đặng Thái Ho Lê Thị T 51 Phạm 52 Hồng Thị 53 Nguyễn Th 54 Ngơ Thu Thị Th Huế N MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1CHƯƠNG I: PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀNBẰNGĐIỆN 21.1 Khái niệm phương thức toán chuyển tiền điện .21.2 Đặc điểm phương thức toán chuyển tiền điện 21.3 Các hình thức tốn chuyển tiền điện 21.4 Các bên tham gia chuyển tiền 31.5 Quy trình tốn điện .31.6 Ưu điểm, nhược điểm phương thức toán điện 41.6.1 Ưu điểm 41.6.2 Nhược điểm 4CHƯƠNG II: QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀNBẰNGĐIỆNCỦAMỘT DOANH NGHIỆP BẤT KỲ TẠI NGÂN HÀNG BIDV 62.1 Điều khoản chung hoạt động toán chuyển tiền điệncủadoanh nghiệp ngân hàng BIDV .62.1.1 Giới thiệu chung phương thức toán chuyển tiền điệncủadoanh nghiệp ngân hàng BIDV 62.1.2 Điều kiện sử dụng 82.1.3 Hồ sơ yêu cầu 92.2 Quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệptại BIDVqua Swift thông thường 92.2.1 Thơng tin chung quy trình toán chuyển tiền điện củadoanhnghiệp BIDV qua Swift thông thường 92.2.2 Thủ tục, hồ sơ cần chuẩn bị 112.2.3 Quy trình tốn ngân hàng 11CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ VỀ QUY TRÌNH THANH TỐNCHUYỂNTIỀNBẰNG ĐIỆN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNGBIDVQUASWIFTTHƠNG THƯỜNG 193.1 Lợi ích 193.2 Hạn chế .203.3 Giảỉ pháp 213.3.1 Về phía ngân hàng 213.3.2 Về phía doanh nghiệp 21KẾT LUẬN 23TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, hầu hết tất nước giới phát triển kinh tế thị trườngvà thực sách mở cửa kinh tế Với phát triển thương mại, nhucầutrao đổi không dừng lại số nước mà hoạt động mua bán lan rộngrakhắpcác nước, khu vực toàn giới Quá trình tiến hành hoạt độngkinhtế quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nướckhácnhau Vì vậy, nghiệp vụ đời đáp ứng địi hỏi Đó Nghiệpvụthanhtốn quốc tế Để phù hợp với tính đa dạng phong phú mối quan hệ thương mại vàthanhtoán quốc tế người ta đưa phương thức toán khác như: phươngthức chuyển tiền, phương thức nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ…Mỗi phươngthức tốn có ưu nhược điểm định, tùy theo điềukiệncụthể khác người nhập người xuất mà người tasẽlựachọn phương thức tốn phù hợp Trong số đó, tốn phương thức chuyển tiền điện sửdụngphổbiến Đây phương thức toán đơn giản thủ tục, tốntươngđốinhanh chi phí doanh nghiệp bỏ thấp so với phương thức khác CHƯƠNG I: PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂNTIỀNBẰNG ĐIỆN 1.1 Khái niệm phương thức toán chuyển tiền điện Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer) hay phương thức toánT/T: làphương thức tốn theo ngân hàng thực chuyển số tiến địnhchongười hưởng lợi phương tiện chuyển tiền (điện Swift/telex) cơsởchỉ dẫncủa người trả tiền Trong giao dịch chuyển tiền, ngân hàng đóng vai trò trung giangiữangườichuyển tiền người nhận tiền Ngân hàng nhận hoa hồng tốnvàkhơngbị ràng buộc trách nhiệm quan hệ người chuyển tiềnvàngườinhận tiền 1.2 Đặc điểm phương thức toán chuyển tiền điện Thanh toán chuyển tiền điện, cho phép tiền chuyển cáchnhanhchóng an tồn mà không cần phải đổi tiền mặt Phương thức cómột sốđặcđiểm sau: - Cho phép hai bên chuyển tiền họ vị trí (địa lý) khác nhaumộtcách an toàn Việc chuyển tiền thường thực từ ngân hàng tổchứctàichính sang ngân hàng tổ chức tài khác - Thay tiền mặt, tổ chức tham gia chia sẻ thông tin người nhận, sốtàikhoản ngân hàng nhận số tiền chuyển - Người gửi toán trước cho giao dịch ngân hàng họ Bên nàyphải cungcấp cho ngân hàng họ thông tin sau: Tên, địa chỉ, số liên lạc người nhận,cùng với thông tin cá nhân khác yêu cầu để tạo thuận lợi chogiaodịch - Thông tin ngân hàng người nhận, bao gồm số tài khoản số chi nhánhcủahọ.- Thông tin ngân hàng nhận, bao gồm tên, địa mã định danhngânhàngcủa tổ chức (số định tuyến mã SWIFT) Sau thông tin lập thành văn bản, tốn chuyển tiền bằngđiệncóthểbắt đầu Công ty khởi xướng gửi tin nhắn đến tổ chức người nhậnkèmtheohướng dẫn tốn thơng qua hệ thống an toàn, chẳng hạn nhưFedwirehoặcSWIFT Ngân hàng người nhận nhận thông tin từ ngân hàng bắt đầuvàgửicác khoản tiền dự trữ vào tài khoản Hai tổ chức ngânhàngsauđó tốn mặt sau sau tiền gửi vào Thanh tốn chuyển tiền điện cơng cụ quan trọng cho cầngửi tiềnnhanh chóng an tồn — đặc biệt họ khơng địa điểm Chúngcũngcho phép thực thể chuyển lượng tiền lớn Các cơng ty giới hạn số lượngcóthểđược chuyển nhượng, giới hạn có xu hướng cao Ví dụ: Một cơng ty sử dụng toán chuyển tiền điện để thanhtoáncho giao dịch mua lớn từ nhà cung cấp quốc tế Đây hình thức tốn tiện lợi, nhanh chóng tiềmẩnkhơngítnhững rủi ro định 1.3 Các hình thức tốn chuyển tiền điện Phương thức toán chuyển tiền điện (TT) chia thành loại nhưsau:- TT in advance: Với phương thức toán này, bên nhập tiếnhànhthanhtoán phần toàn số tiền đơn hành cho bên xuất trướckhi nhậnđược hàng - TT in sight: Đây phương thức toán mà bên nhập thanhtoánbằngđiện chuyển tiền cho bên xuất nhận hàng toàn cácchứngtừcần thiết - TT at X day: phương thức toán mà bên nhập toánchobênnhập sau khoảng thời gian xác định trước nhận đủ hàng chứngtừ 1.4 Các bên tham gia chuyển tiền Các chủ thể tham gia chuyển tiền điện: - Người yêu cầu ngân hàng thực chuyển tiền nước (Người nhậpkhẩu,con nợ, người đầu tư…) - Người thụ hưởng (Beneficiary) – Người nhận số tiền chuyển đến thôngquangânhàng (người xuất khẩu, chủ nợ…) - Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank): Ngân hàng chuyển tiền theoyêucầungười người chuyển tiền (Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền) - Ngân hàng toán (Paying bank): Ngân hàng nhận tiền từ ngânhàngnướcngoài thực trả tiền cho người thụ hưởng theo yêu cầu người chuyểntiền (thường ngân hàng phục vụ người thụ hưởng, năm giữ tài khoản thụhưởng)1.5 Quy trình tốn điện Trong đó: Bước 1: Người mua đến ngân hàng để mở tài khoản, hồ sơ mở tài khoảngồmcó:các giấy tờ chứng minh lực pháp lý doanh nghiệp; đơn (giấy) đề nghị mởtàikhoản; nộp số tiền trì tài khoản Trong giấy tờ chứng minh nănglựcpháplýcủa doanh nghiệp gồm giấy tờ như: giấy phép đăng ký kinh doanh, địnhbổ nhiệm giám đốc định bổ nhiệm kế toán trưởng Bước 2: Người mua chuyển tiền vào tài khoản vừa mở trước số tiềnngười muachuyển vào phải đảm bảo số dư khả dụng tài khoản lớn bằngsốtiềnngười mua phải trả cho người bán Bước 3: Khi người mua có nhu cầu toán tiền hàng cho người bán, người muađến ngân hàng nộp hồ sơ chuyển tiền, hồ sơ chuyển tiền bao gồm: lệnh yêucầuchuyểntiền theo mẫu ngân hàng; hợp đồng mua bán hàng hóa; tờ khai hải quan nhậpkhẩuđãđóng dấu thông quan Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản người mua sang tài khoản người bánởngân hàng xuất Lưu ý: Với phương thức chuyển tiền trả trước, quy trình tương tự theo sơ đồ nhưtrên, chỉcó khác biệt sau nhận tiền bên xuất chuyển hànghóavàcác chứng từ cho bên nhập 1.6 Ưu điểm, nhược điểm phương thức toán điện 1.6.1 Ưu điểm Thanh toán điện chuyển tiền TT có ưu điểm, nhược điểmmàngười sử dụng nên cân nhắc sử dụng dịch vụ - Đối với khách hàng: Thủ tục chuyển tiền đơn giản, không yêu cầu cácchứngtừphức tạp Thời gian chuyển tiền ngắn nên bên xuất nhanh chóng nhậnđượctiền- Đối với ngân hàng: Ngân hàng đóng vai trị trung gian để thực hiệnlệnhthanh tốn để hưởng hoa hồng (phí chuyển tiền) khơng chịu trách nhiệmvềsốtiềnvà thời hạn toán - Phương thức toán chuyển tiền trả trước giảm rủi ro cho nhà xuất khẩu- Phương thức toán chuyển tiền trả sau đảm bảo hàng giao đúng, đủ, kịpthời cho nhà nhập - Phí tốn TT qua ngân hàng thương mại tiết kiệm toánLC- Bên mua (bên nhập khẩu) không bị đọng vốn ký quỹ LC - Chứng từ hàng hóa chuẩn bị đơn giản cách làm với toán LC 1.6.2 Nhược điểm - Phương thức toán TT chứa đựng nhiều rủi ro, khơng đảmbảoquyềnlợibình đẳng đơi bên Ví dụ: Với TT chuyển tiền trước: Bên mua hàng trả tiền trước bênbánhàngkhông giao hàng, giao hàng chậm trễ giao hàng không mẫu mã nhưđãthỏathuận…Với TT chuyển tiền sau: Bên bán hàng giao hàng đầy đủ số lượng, mẫumã,bên mua hàng không trả tiền, trả tiền chậm, trả thiếu… - Rủi ro lớn việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí người mua, nênsửdụngphương thức hai bên mua bán có tin cậy, hợp tác lâu dài, tínnhiệmlẫnnhau - Phương thức chuyển tiền trả trước khơng nhận hàng đúngthời gian,đúng chất lượng, người mua bị động - Phương thức chuyển tiền trả sau khơng tốn, gây bất lợi chobênbán - Có thể có sai sót ghi nhầm thơng tin phiếu chuyển tiền - Khơng có hồ sơ chứng từ kèm - Quy chế pháp lý/luật chuyển tiền khơng mang tính chất quốc tế =>phụthuộcvào pháp luật quốc gia, lại phương thức toán quốctế - Có hạn mức chuyển tiền - Có thể có rủi ro tỷ giá - Chuyển tiền điện tốc độ nhanh, chi phí cao Chuyển tiền bằngthưchiphí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chuyển tiềnbằngđiệnthì người chuyển tiền khơng bị động vốn lâu ngày, tỷ giá ngoại tệ ápdụngtrongđiện hối cao tỷ giá ngoại tệ thư hối CHƯƠNG II: QUY TRÌNH THANH TỐN CHUYỂN TIỀNBẰNGĐIỆNCỦA MỘT DOANH NGHIỆP BẤT KỲ TẠI NGÂN HÀNGBIDV2.1 Điều khoản chung hoạt động toán chuyển tiền bằngđiệncủadoanh nghiệp ngân hàng BIDV 2.1.1 Giới thiệu chung phương thức toán chuyển tiền bằngđiệncủadoanh nghiệp ngân hàng BIDV Ngày với phát triển kênh thương mại điện tử quốc tế mongmuốnmua sắm người dân tăng cao việc chuyển tiền nước ngồi đượcnhiều người lưu tâm đặc biệt Chuyển tiền quốc tế BIDV dịch vụ đượcrất nhiềungười lựa chọn có mong muốn chuyển tiền đi, chuyển nước cho thân nhân, doanh nghiệp dùng dịch vụ phụcvụqtrình toán quốc tế Sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế BIDV(doanhnghiệp phân tích đóng vai trò người chuyển tiền hay người nhậpkhẩu),doanh nghiệp lựa chọn cách thức dùng thông dụng hiệnnaylàSwift Western Union 2.1.1.1 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế qua Swift thông thường SWIFT hiệp hội bao gồm ngân hàng tổ chức tài trêntồncầu,giúp họ chuyển/ nhận tiền trao đổi thơng tin với cách nhanh chóngvàtiệnlợi Mỗi ngân hàng có mã SWIFT Code riêng, thành viên chuyểntiềnhoặc truyền tin thông qua điện gọi Swift message chuẩn hóadữliệu.Mọi thơng tin giao dịch thông báo đến khách hàng chi tiết chínhxácnhất Dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến qua Swift cho phép khách hàng chuyểntiềnvới cácmục đích học tập nước ngồi, chữa bệnh, cơng tác, du lịch, trợcấpchothânnhân…Với doanh nghiệp thực toán quốc tế qua hoạt độngxuất nhậpkhẩu Khi chuyển tiền qua Swift, khách hàng khả đến trực tiếp chi nhánhngân hàng BIDV nhờ nhân viên thực giao dịch chuyển tiền nước Ngânhàng thực giao dịch chuyển tiền thông qua mã SWIFT Code BIDV Với dịch vụ chuyển tiền quốc tế đi: - Khách hàng, doanh nghiệp (nhập khẩu) có tài khoản khơng có tài khoảntạiBIDV chuyển tiền cho người hưởng nước bên xuất khẩumộtcách nhanh chóng, xác - Đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nhiều loại ngoại tệ (USD, EUR, JPY, AUD,CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, NZD, RUB, SGD, THB…)(Danh sách loại ngoạitệ BIDV cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo phụ lục đính kèm) BIDVcung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ với tỷ giá hấp dẫn trường hợpkháchhàngkhơng có sẵn loại ngoại tệ cần chuyển - Mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng lớn với 1000 ĐGD mối quanhệnhợptácvới nhiều ngân hàng đại lý công ty chuyển tiền khắp giới - Thời gian giao dịch nhanh chóng - Mức phí dịch vụ cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, rõ ràng, bảo mật, an toàn - Được tư vấn sử dụng sản phẩm dịch vụ hiệu đội ngũ nhân viênchuyênnghiệp, giàu kinh nghiệm, tận tình, chu đáo - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo gói sản phẩm “Du học BIDV”sẽcungcấp giải pháp trọn gói cho khách hàng từ giai đoạn chuẩn bị đến giai đoạnđi duhọc giai đoạn kết thúc du học quay Việt Nam 2.1.1.2 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế qua Western Union Western Union dịch vụ chuyển tiền quốc tế có trụ sở Denver, Colorado, Mỹ.Hiện nay, Western Union tập trung vào ba nhóm dịch vụ chính, bao gồm: dịchvụchuyển tiền, dịch vụ chuyển tiền trước dịch vụ thu phí Hệ thống củaWesternUnion có mặt hầu hết quốc gia vùng lãnh thổ giới Western Union lần đầu giới thiệu dịch vụ chuyển tiền vào năm1871 Ngàynay, dịchvụ chuyển tiền quốc tế Western Union chiếm lòng tin đại đasốkháchhàng nhiều quốc gia khác Đây xem dịch vụ tin cậy, kết nối hàngtriệugia đình, bạn bè doanh nghiệp giới Western Union công ty chi nhánh Orlandi Valuta hoạt động gần200quốcgia thông qua hệ thống đại lý rộng khắp với 170000 đại lý Nhữngđại lýcủaWestern Union phủ sóng từ ngân hàng, bưu điện đến siêu thị, cửa hàng Western Union cho phép khách hàng gửi tiền nhận tiền nhanh chóngthơngquamạng lưới điểm giao dịch có treo biển hiệu Western Union Người nhậnkhơngcầnthiết có tài khoản ngân hàng, cần sử dụng giấy tờ tùy thân mã sốchuyểntiềnđược cung cấp để nhận tiền điểm giao dịch BIDV tồn quốc Lợi ích: - Khơng cần phải có tài khoản tốn ngân hàng - Nhanh chóng, thuận tiện (gửi nhận tiền vài phút) - Phí dịch vụ thu lần đầu gửi, khách hàng nhận tiền trả bất kỳphídịch vụ (biểu phí dịch vụ tham khảo đính kèm) - Mạng lưới nhận, gửi tiền rộng lớn với gần 2000 điểm giao dịch BIDVvàcácđại lý phụ toàn quốc Loại tiền giao dịch: - Loại tiền gửi: USD - Loại tiền nhận: USD VND loại ngoại tệ khác thông quamuabánngoại tệ với ngân hàng Một số lưu ý chuyển tiền qua Western Union: - Western Union không cho nhận thay gửi tiền thay cho người khác Nghĩalà,người gửi tiền người nhận tiền phải thực giao dịch trực tiếp đại lýmớiđược chấp nhận - Người nhận, người gửi khơng thiết phải có tài khoản ngân hàng Dođó, bạnchỉ cần mang tiền mặt đến hệ thống giao dịch Western Union để chuyểntiềnquốctế - Phí chuyển tiền quốc tế Western Union phụ thuộc vào hạn mức tiềnchuyển,loại ngoại tệ tỷ giá chuyển tiền thời điểm gửi tiền - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Western Union ln có hạn mức định Tùymụcđích chuyển tiền, mức tiền cần chuyển quy định số tiền cụ thể - Chuyển tiền Western Union cho mục đích chuyển tiền du học, chữa bệnhchongười thân: Mức ngoại tệ giấy thơng báo học phí, chi phí cơsởđàotạohoặc sở khám chữa bệnh nước ngồi Nếu khơng có thơng báo tiềnănở, sinhhoạt chi phí khác ngồi tiền học phí cụ thể, người gửi tiền Việt Namcóthểgửi tối đa khơng 7000 USD/ năm - Chuyển tiền quốc tế Western Union để trợ cấp cho thân nhân nước ngoài: Mứcngoại tệ phép chuyển tối đa không 7000 USD/ năm cho người hưởngtrợcấp.- Chuyển tiền quốc tế Western Union cho người thừa kế, hưởng thừa kếởnước hay chuyển tiền định cư có định mức ngoại tệ tương tự Mức ngoại tệđượcphép chuyển tối đa không 10 000 USD 20% số tiền tổng tiềnthừakếlớnhơn 50 000 USD Thủ tục chuyển tiền thừa kế, chuyển tiền định cư phứctạp, khicó nhu cầu chuyển tiền thừa kế hay định cư, bạn nên tham khảo ý kiến luật sưđểđúngvới quy trình, quy định pháp luật 2.1.2 Điều kiện sử dụng 2.1.2.1 Chuyển tiền quốc tế qua Swift ❖ Thủ tục giao dịch: - Điền thông tin cần thiết Lệnh chuyển tiền (theo mẫu BIDV) - Xuất trình Giấy tờ tùy thân hiệu lực (Chứng minh nhân dân/Chứngminhsĩquan quân đội nhân dân Việt Nam/Hộ chiếu/Thẻ tạm trú/Thẻ thường trú Việt Namđối với cá nhân người nước ) Trường hợp người chuyển người đượcủyquyền đến BIDV thực giao dịch, khách hàng cần cung cấp văn ủyquyềnhợppháp ❖ Các mục đích chuyển tiền: - Mua bán hàng hóa cho mục đích tiêu dùng - Học tập nước ngoài; - Chữa bệnh nước ngoài; 13 Mẫu giấy đăng ký mở tài khoản cho doanh nghiệp BIDV 14 Sau điền xong thông tin hồ sơ, doanh nghiệp cần phải nộp số tiền 50.000Việt Nam đồng, loại phí phục vụ cho việc trì tài khoản doanh nghiệpBước 2: Người mua chuyển tiền vào tài khoản vừa mở Số tiền chuyển vàophải đảmbảo số dư khả dụng tài khoản lớn số tiền người mua trả chongườibán Tức trưòng hợp này, doanh nghiệp phải chuyển số tiền vào tài khoảnđảmbảo số dư khả dụng tài khoản lớn số tiền mua lơ hàng(nhậpkhẩu)mà trước doanh nghiệp bên xuất thỏa thuận Bước 3: Khi doanh nghiệp nhập (người mua) có nhu cầu toántiềnhàngcho bên xuất (người bán), doanh nghiệp nhập (người mua) đến điểmgiao dịch BIDV mang theo: - Hợp đồng mua bán hàng hóa - Tờ khai hải quan nhập đóng dấu thông quan - Lệnh yêu cầu chuyển tiền theo mẫu BIDV 15 Mẫu lệnh chuyển tiền BIDV Trong yếu tố có dấu (*) yếu tố bắt buộc phải điền đầy đủ Giao dịch viên BIDV có trách nhiệm xem xét chứng từ, cứvàođóđểthực giao dịch chuyển tiền hay khơng 16 Sau điền đầy đủ thông tin, người gửi nộp lại lệnh chuyển tiềnvàsốtiềnchuyển (nếu nộp tiền mặt), phí dịch vụ cho nhân viên ngân hàng Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản doanh nghiệp nhập khẩu(ngườimua) sang tài khoản bên xuất (người bán) ngân hàng xuất khẩuvàtrảbiênlai xác nhận tốn cho người mua Ngồi loại tiền VNĐ khách hàng chuyển nhiều đơn vị tiền khácranướcngồi khách hàng có nhu cầu, vào loại tiền tệ mà doanhnghiệpnhập mong muốn chuyển mức phí Swift khác Trong đó, mức phí cụ thể mà doanh nghiệp nhập phải tốn với ngânhàngtrong q trình, áp dụng theo bảng sau: Mức phí chuyển tiền ngân hàng BIDV 17 Còn riêng với dịch vụ chuyển tiền qua Swift, mức phí cần tốn tùytừngloạitiền tệ, sau: 18 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ VỀ QUY TRÌNH THANH TỐNCHUYỂNTIỀNBẰNG ĐIỆN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNGBIDVQUASWIFTTHÔNG THƯỜNG 3.1 Lợi ích – BIDV có mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng lớn với 1000 ĐGDvà mối quanhệhợp tác với nhiều ngân hàng đại lý công ty chuyển tiền khắp giới BIDVthựchiện toán quốc tế đa ngoại tệ với 120 loại ngoại tệ khác – Cung cấp nhiều sản phẩm toán hỗ trợ: toán nguyên số tiền, thanhtoánnhanh ngày thị trường Châu Á – Mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu toán với tỷ giá cạnh tranh – Dịch vụ gia tăng: tư vấn hợp đồng, cung cấp thông tin thị trường đối tác, trasoát – Nâng cao uy tín khách hàng với đối tác thơng qua việc tốn nhanhchóng,chính xác – Góp phần nâng cao hiệu kinh doanh khách hàng thơng qua việcđảmbảothanh tốn an tồn, hạn chế rủi ro chi phí hợp lý – Đáp ứng nhu cầu toán nhiều loại ngoại tệ (USD, EUR, JPY, AUD,CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, NZD, RUB, SGD, THB…)(Danh sách loại ngoạitệ BIDV cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo phụ lục đính kèm) BIDVcung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ với tỷ giá hấp dẫn trường hợpkháchhàngkhơng có sẵn loại ngoại tệ cần chuyển – Thời gian giao dịch nhanh chóng, xử lý ngày BIDV nhận điệnđếnđủđiều kiện chi trả Nâng cao uy tín khách hàng với đối tác thơng qua việc thanhtốnnhanh chóng, xác – Mức phí dịch vụ cạnh tranh Dịch vụ chuyển tiền với mức phí ưu đãi theothỏathuận hợp tác BIDV với số ngân hàng nước số thị trường: KebHana bank (Hàn Quốc), Metropolitan bank (Đài Loan); VID Public bank(Malaysia);BIDC (Campuchia) – Thủ tục đơn giản, rõ ràng, bảo mật, an toàn góp phần nâng cao hiệuquảkinhdoanh khách hàng thơng qua việc đảm bảo tốn an tồn, hạnchếrủi ro.Quản lý liệu, cập nhật “online” giao dịch toàn hệ thống BIDVthơngquacác chương trình chuyển đổi Trade Finance, SWIFT Editor Cho phéphệthốngkiểm soát chặt chẽ giao dịch, thơng tin khách hàng hạn mứctíndụngcủa khách hàng Hoạt động tội phạm ngân hàng xuất ngày nhiều với trình độngàycàngtinh vi mức độ thiệt hại ngày nghiêm trọng Hệ thống SWIFTchophépngânhàng thiết lập thực giao dịch điện SWIFT xác thực đượcmãhoá,hạn chế giao dịch thư vốn chứa đựng nhiều rủi ro giả mạo chữ ký – Khách hàng kiểm tra thơng tin tình trạng giao dịch qua dịchvụ/kênhthông tin: gọi điện thoại đến Chi nhánh nơi khách hàng mở tài khoản sửdụngdịchvụ/Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV 19 – Mọi thông tin giao dịch thông báo đến khách hàng chi tiết chínhxácnhất Khách hàng nhận thông báo BIDV điện chuyểntiềnđếnđãđược BIDV hạch tốn ghi có tài khoản khách hàng – Được tư vấn sử dụng sản phẩm dịch vụ hiệu đội ngũ nhân viênchuyênnghiệp, giàu kinh nghiệm, tận tình, chu đáo Ngồi cịn có dịch vụ giatăngnhưtư vấn hợp đồng, cung cấp thông tin thị trường đối tác, tra soát Hỗ trợ tưvấnvềđiềukhoản hợp đồng ngoại thương, LC, phương thức tốn nhằmđảmbảolợi íchtốt cho Khách hàng – Mã Swift code ngân hàng BIDV có nhiều ưu điểm sử dụng: + Hệ thống ngân hàng tổ chức tài nên tính bảo mật cao antồn + Tốc độ truyền thơng tin nhanh cho phép xử lý số lượnglớngiaodịch + Chi phí cho giao dịch thường thấp so với thư tín Telexvốnlàphương tiện truyền thơng truyền thống + Mã số ngân hàng BIDV tuân theo tiêu chuẩn thống toànthếgiới.Khi tham gia Swift Code BIDV, khách hàng hịa đồng vào với cộngđồngngânhàng giới 3.2 Hạn chế - Hạn chế kỹ thuật, cơng nghệ Nhìn chung tuổi nghề ngân hàng thương mại nói chung BIDVnói riêngcịn ngắn so với ngân hàng thương mại lớn giới Do kinhnghiệmhoạt động kỹ thuật BIDV thiếu chưa thể đáp ứng đủ yêu cầuchungchotiêu chuẩn ngân hàng đại khu vực Để sử dụng hệ thốngSwift đòihỏi phải trang bị máy móc thiết bị cơng nghệ đủ mạnh, thường xuyên cậpnhật phầnmềm Vì dù mở rộng chưa có sở vật chất đầy đủ, nhiềukhi dẫnđến sai sót khơng đáng có điều khơng khiến BIDVmất uytínvớikhách hàng mà cịn ảnh hưởng đến uy tín khách hàng với đối tác - Thời gian thực dài phức tạp Thời gian cung ứng sản phẩm rút ngắn nhanh gọn trước đâynhưngsovới ngân hàng thương mại khác, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phầnthì thủtục, quy trình BIDV cịn phức tạp, phải trình qua nhiều cấp thẩmquyền, thờigian cung ứng sản phẩm dài Dịch vụ tra soát, khắc phục cố cácgiaodịch cịn nhiều thời gian Cơng tác quản lý chất lượng hoạt động nói chung chất lượng phục vụkháchhàngnói riêng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp cịn số hạn chế: hỗ trợ kháchhàngvềthơng tin, quy trình, thủ tục… - Hạn chế thơng tin Đối với giao dịch tốn qua Swift thơng thường, điện chuyển tiền đượcthựchiện qua đối tượng liên quan chuỗi giao dịch Theo quytrìnhnày,thơng tin xử lý điện ngân hàng riêng tư, đối tượng chuỗi khơngthểbiết tình trạng điện chuyển tiền đang/đã xử lý từ lúc khởi tạochođến hoàn tất 20 Người chuyển người hưởng muốn biết thơng tin như: Số phí ngânhàngđã thu, số tiền người hưởng báo có, thời gian báo có, người hưởngchưanhận tiền?… phải đề nghị ngân hàng phục vụ thực tra soát với cácngânhàng khác chuỗi để cung cấp thêm thông tin Điều thời gianvàphátsinh thêm chi phí 3.3 Giảỉ pháp 3.3.1 Về phía ngân hàng - Nâng cao chất lượng kỹ thuật, công nghệ BIDV cần thực thêm cải tiến chế sách, quy trình nội bộđểgiatăng tỷ lệ điện SWIFT xử lý tự động, nâng cao chất lượng dịch vụ tốnquốctế.Tiếp tục hồn thiện hệ thống cơng nghệ để chia sẻ tức thời thông tin gpi xửlýgiaodịch tới khách hàng qua kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử, cũngnhưsẵnsàng triển khai thêm dịch vụ gpi SWIFT - Cần rút ngắn thời gian làm thủ tục loại bỏ thủ tục không cầnthiết So với ngân hàng thương mại khác thời gian làm số thủ tục cầnthựchiệntrong quy trình tốn quốc tế BIDV nhiều thời gian sốthủtụckhárườm rà Ngân hàng nên thực dần bước chuẩn hóa loại bỏ nhữngthủtục,giấy tờ khơng cần thiết để tránh thời gian chi phí cho ngânhàngcũngnhư doanh nghiệp - Ngân hàng cần xây dựng kế hoạch truyền thông hiệu Doanh nghiệp nên truyền thông hiệu bên cạnh phươngthứctruyềnthống website, email hay chương trình thời Hiện nay, hầu hết ngườidân có điện thoại, chí điện thoại thơng minh, ngân hàngthươngmạicó thể tận dụng sẵn lợi tuyên truyền trực tiếp đến khách hàng định kỳđểkháchhàng lưu tâm ghi nhớ - Tăng cường kết nối ngân hàng doanh nghiệp Khách hàng nói chung doanh nghiệp nói riêng cần cán bộngânhàngtrong công tác bán chéo, giao dịch viên quầy tăng cường tư vấn, giải thíchchi tiếtvà khuyến cáo trường hợp khách hàng bị lợi dụng; hướngdẫnkháchhàng cách nhận biết website thức Ngân hàng mã hóavàcóđộbảo mật tuyệt đối phải bắt đầu “Https” có hình dấu khóa địa đườnglink; cách thực giao dịch, thông tin cung cấp, nhữngthôngtin phải giữ bảo mật để hạn chế rủi ro tài cho khách hàng 3.3.2 Về phía doanh nghiệp - Doanh nghiệp cần chủ động tìm hiểu phương thức toán bằngđiệnDoanh nghiệp nên đọc kĩ đăng kí thỏa thuận sử dụng dịchvụcủangân hàng nói chung dịch vu chuyển tiền điên nói riêng, để doanhnghiệpcóthể nắm rõ họ sử dụng dịch vụ gì, dịch vụ bao gồm thơng tingì, cólưgì q trình sử dụng Cùng với ngân hàng phải rõ cho doanhnghiệpthấyđược quyền nghĩa vụ họ chấp nhận sử dụng dịch vụ với ngânhàng, ngânhàng bảo vệ rủi ro cho họ lỗi từ phía ngân hàng cịn trườnghợpkhácdoanh nghiệp phải chịu hồn tồn trách nhiệm Vì thế, doanh nghiệp cầnnângcao 21 tinh thần cảnh giác ý thức tìm hiểu thêm cách thức vận hành dịch vụvànhữngchú ý giao dịch - Đổi tên truy cập, mật định kì Doanh nghiệp nên khuyến nghị thay đổi tên truy cập, mật địnhkì Cácthơng tin đăng nhập nên mang tính bảo mật cao, khó đốn biết, số lượngkí tựmậtkhẩu khơng q ngắn doanh nghiệp cần khuyến cáo cài chươngtrìnhdiệtvirus máy tính cá nhân, khơng sử dụng mạng wifi cơng cộng khơng mangtínhantồn cao để thực truy cập tài khoản ngân hàng online giao dịch doanhnghiệpcũng nên cảnh báo không kích vào tệp tin lạ gửi đến hịmthưemail, tàikhoản mạng xã hội sms để tránh bị tin tặc kiểm sốt thơng tin máytínhhoặcđiện thoại cá nhân.Điều giúp doanh nghiệp hạn chế tình trạng đối tượngxấu xâm nhập , thực hành vi bất gây tổn thất cho doanh nghiệp 22 KẾT LUẬN Hiện xu tồn cầu hố hội nhập diễn mạnh mẽ nhưvũbãotrênphạm vi toàn giới, lôi nhiều nước giới thamgia.Việt Namcũngkhơng thể nằm ngồi vịng xốy nỗ lực để hịa mìnhvàotiến trình cách nhanh Khi kinh tế ngày phát triển mạnhthì việcthanh tốn tiền mặt khơng thể đáp ứng nhu cầu tốn tồnbộnềnkinh tế Vì vậy, việc ứng dụng hình thức tốn thuận tiện hơn, antoànhơn điều mà quốc gia quan tâm, tốn khôngdùngtiềnmặt – Chuyển tiền điện Sự thay đổi hứa hẹn trở thành cầunối hết sứcquan trọng để đẩy nhanh tiến trình phát triển nên kinh tế quốc dân Chínhvì vậychuyển tiền điện ngày trở nên quan trọng sách chiếnlượcphát triển kinh tế Việt Nam BIDV biết đến với sản phẩmngânhàngđiệntử đại, đa dạng (Smart Banking, Internet Banking, Mobile Banking, iBank,…)cùng với dịch vụ chuyển tiền điện mang tới cho khách hàng dịchvụthanhtốn nơi địa quốc tế chất lượng cao Chính liệt triển khai loạt cácđổimới sản phẩm dịch vụ góp phần mang đến cho ... chủ n? ??…) - Ng? ?n h? ?ng chuy? ?n ti? ?n (Remitting bank): Ng? ?n h? ?ng chuy? ?n ti? ?n theoyêucầungười ng? ?ời chuy? ?n ti? ?n (Ng? ?n h? ?ng ph? ??c vụ ng? ?ời chuy? ?n ti? ?n) - Ng? ?n h? ?ng to? ?n (Paying bank): Ng? ?n h? ?ng nh? ?n ti? ?n. .. dịch chuy? ?n ti? ?n, ng? ?n h? ?ng đ? ?ng vai trị trung giangiữangườichuy? ?n ti? ?n ng? ?ời nh? ?n ti? ?n Ng? ?n h? ?ng nh? ?n hoa h? ?ng tốnvàkhơngbị r? ?ng buộc trách nhiệm quan hệ ng? ?ời chuy? ?n tiềnv? ?ng? ?ờinh? ?n ti? ?n 1.2 Đặc... với c? ?ng? ?ồngngânh? ?ng giới 3.2 H? ?n chế - H? ?n chế kỹ thuật, c? ?ng nghệ Nh? ?n chung tuổi nghề ng? ?n h? ?ng thư? ?ng mại n? ?i chung BIDVnói riêngc? ?n ng? ? ?n so với ng? ?n h? ?ng thư? ?ng mại l? ?n giới Do kinhnghiệmhoạt