Nhóm 9 2225ITOM0511 Quản trị tác nghiệp thương mại quốc tế TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ BÀI THẢO LUẬN QUẢN TRỊ TÁC NGHIỆP THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ Đề tài Phân tích phương thứ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ BÀI THẢO LUẬN QUẢN TRỊ TÁC NGHIỆP THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ Đề tài: Phân tích phương thức tốn chuyển tiền điện Trình bày quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank Lớp học phần: 2225ITOM0511 Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Vi Lê Nhóm thực hiện: 09 Hà Nội, 2022 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành thảo luận này, chúng em - thành viên thuộc nhóm lớp học phần Quản trị tác nghiệp thương mại quốc tế xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Vi Lê Cảm ơn cô tận tình truyền đạt kiến thức chun mơn kiến thức thực tế cho chúng em Đó tảng để chúng em hoàn thành thảo luận cách tốt phát triển thân tương lai Dù cố gắng trình độ hiểu biết kinh nghiệm thực tế cịn nhiều hạn chế nên thảo luận khó tránh khỏi sai sót định Rất mong nhận ý kiến đóng góp bổ ích bạn để thảo luận hoàn thiện Cuối nhóm em xin chúc ln ln xinh đẹp, mạnh khỏe, đạt nhiều thành công nghiệp trồng người cao quý, chúc bạn học ln giữ vững lửa nhiệt huyết người mình, tận dụng sức trẻ, sức khỏe để gặt hái thành tựu cơng việc sống Nhóm xin chân thành cảm ơn! DANH SÁCH THÀNH VIÊN STT Họ tên Lớp Mã sinh viên 73 Đỗ Diệu Linh K55EK1 19D260030 74 Hoàng Thị Thùy Linh K56H1 20D180023 75 Lê Thị Thùy Linh K56EK2 20D260090 76 Nguyễn Mai Nhật Linh K56EK2 20D260091 77 Nguyễn Thành Luân K56EK1 20D260032 78 Vương Thị Lương K55EK1 19D260032 79 Nhữ Thị Khánh Ly K56EK2 20D260092 (Nhóm trưởng) 80 Hồng Thị Lý K56H2 20D180096 81 Nguyễn Thị Lý K56EK1 20D260033 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN Khái niệm phân loại 2 Các bên tham gia chuyển tiền Quy trình tốn chuyển tiền điện Cách thức chuyển tiền điện Ưu, nhược điểm chuyển tiền điện 5.1 Ưu điểm 5.2 Nhược điểm CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH THANH TỐN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK .6 Tổng quan ngân hàng Vietcombank .6 Tình hình toán quốc tế Vietcombank năm gần Quy trình tốn chuyển tiền T/T ngân hàng Vietcombank CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH THANH TỐN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA DOANH NGHIỆP Ở NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 24 Ưu điểm 24 Nhược điểm 26 Nguyên nhân .27 Một số giải pháp giúp cải thiện quy trình tốn chuyển tiền điện ngân hàng VCB .28 4.1 Giải pháp cho doanh nghiệp .28 4.2 Giải pháp cho ngân hàng Vietcombank .29 KẾT LUẬN .32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế mở cửa hội nhập với giới, việc phát triển kinh tế trở thành chiến lược quan trọng Hầu hết quốc gia giới coi thương mại quốc tế yếu tố quan trọng bậc sách chiến lược phát triển kinh tế Thương mại quốc tế kích thích tiêu dùng, mở rộng sản xuất, chuyển giao cơng nghệ đầu tư quốc gia, tạo tiền đề cho tăng trưởng phát triển kinh tế quốc gia Thương mại quốc tế giúp doanh nghiệp nâng cao vị thế, tạo lực cho doanh nghiệp không thị trường nước mà thị trường quốc tế; học hỏi kinh nghiệm quản lý, tiếp thu công nghệ đại; giúp doanh nghiệp mở rộng đa dạng hóa thị trường xuất nhập hàng hóa, hạn chế rủi ro kinh doanh thị trường Trong thương mại quốc tế, toán tiền hàng quyền lợi nghĩa vụ hai bên mua bán Thanh tốn tiền hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến việc quay vòng vốn hai bên, loại rủi ro lưu thơng tiền tệ chi phí, điều kiện quan trọng liên quan tới lợi ích hai bên mua bán Phương thức toán nội dung trọng yếu nghiệp vụ tốn quốc tế Nó việc người bán dùng cách để thu tiền người mua dùng cách để trả tiền Trong tốn quốc tế, có nhiều phương thức toán khác Thanh toán chuyển tiền điện phương thức tốn quốc tế nhiều cơng ty xuất nhập sử dụng rộng rãi Để hiểu rõ phương thức tốn nhóm định lựa chọn đề tài: “Phân tích phương thức tốn chuyển tiền điện? Trình bày quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank” Bài thảo luận trình bày sở lý thuyết quy trình tốn chuyển tiền điện, tìm hiểu thơng tin cụ thể bên tham gia, quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank từ đánh giá ưu, nhược điểm phương thức toán CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN Khái niệm phân loại TT từ viết tắt Telegraphic transfer, có nghĩa chuyển tiền điện Đây hình thức tốn quốc tế mà theo ngân hàng tiến hành chuyển số tiền cho người thụ hưởng (hay bên xuất khẩu) phương tiện chuyển tiền (điện Swift/Telex) dựa định người trả tiền (bên nhập khẩu) Có hình thức tốn chuyển tiền điện: - Chuyển tiền trả trước (TTR, TTr, TT right): nhà Nhập toán trước khoản tiền cho nhà Xuất trước giao hàng - Chuyển tiền trả sau (TT): nhà Nhập toán tiền cho nhà Xuất sau nhận hàng Các bên tham gia chuyển tiền • Người chuyển tiền: Người yêu cầu ngân hàng thực chuyển tiền nước (Người nhập khẩu, nợ, người đầu tư…) • Người thụ hưởng: Người nhận số tiền chuyển đến thông qua ngân hàng (Người xuất khẩu, chủ nợ…) • Ngân hàng chuyển tiền: Ngân hàng chuyển tiền theo yêu cầu người người chuyển tiền (Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền) • Ngân hàng tốn: Ngân hàng nhận tiền từ ngân hàng nước thực trả tiền cho người thụ hưởng theo yêu cầu người chuyển tiền (thường ngân hàng phục vụ người thụ hưởng, nắm giữ tài khoản thụ hưởng) Quy trình tốn chuyển tiền điện Người xuất Người nhập Quy trình tốn theo phương thức chuyển tiền trả trước (TTR) Người xuất Người nhập Ngân hàng xuất Ngân hàng nhập Quy trình tốn theo phương thức chuyển tiền trả sau (TT) Bước 1: Người mua đến ngân hàng để mở tài khoản, hồ sơ mở tài khoản gồm có: giấy tờ chứng minh lực pháp lý doanh nghiệp (giấy phép đăng ký kinh doanh, định bổ nhiệm giám đốc bổ nhiệm kế toán trưởng), đơn đề nghị mở tài khoản, nộp tiền trì tài khoản Bước 2: Người mua chuyển tiền vào tài khoản mở trước đó, số tiền người mua chuyển vào phải đảm bảo số dư khả dụng tài khoản lớn hay số tiền người mua phải trả cho người bán Bước 3: Khi người mua có nhu cầu tốn tiền hàng cho người bán, người mua đến ngân hàng nộp hồ sơ chuyển tiền Hồ sơ chuyển tiền bao gồm: lệnh yêu cầu chuyển tiền theo mẫu ngân hàng, hợp đồng mua bán hàng hóa, tờ khai hải quan nhập đóng dấu thơng quan Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản người mua sang tài khoản người bán ngân hàng xuất Cách thức chuyển tiền điện • Chuyển tiền điện sử dụng SWIFT Telex Về chi phí dịch vụ, Telex thu phí SWIFT; độ an tồn nhanh chóng SWIFT ưu tiên số sử dụng phổ biến Về mặt lý thuyết, SWIFT mẫu điện chuẩn hóa tổ chức có tên SWIFT Mỗi thành viên tổ chức cung cấp SWIFT code Code có chức bảo mật cao, chuẩn hóa nên nội dung trường điện SWIFT rõ ràng, dễ sử dụng hạn chế sai sót, hạn chế việc hiểu sai lệch thơng tin ngân hàng khách hàng, ngân hàng với • SWIFT có đặc điểm vượt trội hẳn so với phương pháp phát hành thư qua Telex áp dụng ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, quan hệ SWIFTcode với • Điện SWIFT gửi từ sender (ngân hàng phát hành điện) đến Reciever (ngân hàng nhận điện) Có nhiều loại (mẫu) điện SWIFT tùy mục đích sử dụng phương thức tốn áp dụng Ví dụ: Nếu phát hành thư tín dụng ngân hàng sử dụng mẫu MT 700 MT 701 Ưu, nhược điểm chuyển tiền điện 5.1 Ưu điểm ❖ Với khách hàng: • Đơn giản thuận tiện: Thủ tục đơn giản, thuận lợi cho người chuyển tiền người nhận tiền • Thời gian chuyển tiền ngắn: người thụ hưởng nhanh chóng nhận tiền • Chuyển tiền trả trước thuận lợi cho nhà xuất nhận tiền trước giao hàng nên không sợ rủi ro, thiệt hại nhà nhập chậm trả • Chuyển tiền trả sau thuận lợi cho nhà nhập nhận hàng trước giao tiền nên không sợ bị thiệt hại nhà xuất giao hàng chậm hàng chất lượng ❖ Với ngân hàng: Ngân hàng tham gia với vai trò trung gian tốn túy để hưởng phí, khơng có trách nhiệm kiểm tra hợp lý thời gian toán lượng chuyển tiền 5.2 Nhược điểm • Hạn chế phương thức chuyển tiền khơng đảm bảo quyền lợi bình đẳng hai bên mua bán Chu chuyển hàng hóa dịch vụ tách rời chu chuyển tài dẫn đến rủi ro - Đối với phương thức chuyển tiền trả sau: Bên bán hàng giao hàng đầy đủ số lượng, mẫu mã, bên mua hàng không trả tiền, trả tiền chậm, trả thiếu… - Đối với phương thức chuyển trả trước: Bên mua hàng trả tiền trước bên bán hàng không giao hàng, giao hàng chậm trễ giao hàng không mẫu mã thỏa thuận… • Rất khó điều chỉnh có phát nhầm lẫn hay sai sót tốn thực điện nên nhanh • Chuyển tiền điện tốc độ nhanh, chi phí cao Chuyển tiền điện người chuyển tiền khơng bị đọng vốn lâu ngày, tỷ giá ngoại tệ áp dụng điện hối cao tỷ giá ngoại tệ thư hối CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH THANH TỐN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK Tổng quan ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Vietcombank trước Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau thực thành công kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại với việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với gần 600 chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đại diện/đơn vị thành viên ngồi nước có 20.000 cán nhân viên ❖ Điểm qua vài cột mốc quan trọng Sự kiện Giai đoạn Khai sinh khói lửa tham gia tích cực vào công 1963 - 1975 kháng chiến thống đất nước: Vietcombank trở thành ngân hàng đối ngoại Việt Nam thực độc quyền ngoại hối phương diện: Độc quyền ngoại tệ, độc quyền toán giao dịch quốc tế độc quyền cung ứng tín dụng xuất nhập Giai đoạn Lớn mạnh gian khó 1976 - 1990 Giai đoạn Thời kỳ đầu đổi mới: Vietcombank thức tham gia sâu 1990 – rộng vào thị trường tiền tệ giới, gia nhập tổ chức 2000 toán quốc tế SWIFT Giai đoạn Giai đoạn tái cấu Vietcombank 2000 – 2005 Giai đoạn 2007 - 2013 Tiên phong cổ phần hóa, ngân hàng hàng đầu Việt Nam 19 20 21 Tờ khai hải quan nhập đóng dấu thơng quan ... phương thức tốn nhóm định lựa chọn đề tài: ? ?Phân tích phương thức tốn chuyển tiền điện? Trình bày quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank? ?? Bài thảo luận trình bày sở... QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK .6 Tổng quan ngân hàng Vietcombank .6 Tình hình tốn quốc tế Vietcombank năm gần Quy trình tốn chuyển tiền. .. thuyết quy trình tốn chuyển tiền điện, tìm hiểu thông tin cụ thể bên tham gia, quy trình tốn chuyển tiền điện doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank từ đánh giá ưu, nhược điểm phương thức toán 1