LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân” là công trình nghiên cứu của bản thân, được đúc kết từ quá[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân” công trình nghiên cứu thân, đúc kết từ trình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua, hướng dẫn PGS.TS Lê Thị Kim Nhung Số liệu luận văn thu thập tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Tác giả Phùng Thị Tuyền Luan van ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thiện khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện cho em thực tập Ngân hàng, anh chị làm việc Phịng chăm sóc khách hàng bảo tận tình cho em, cho em tiếp xúc thực tế, cung cấp cho em số liệu để hồn thiện khóa luận Đồng thời em xin cảm ơn dẫn, dạy bảo tận tình thầy Trường Đại học Thương Mại giúp em nắm bắt nhiều kiến thức để vận dụng linh hoạt thực tế sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Đặc biệt em xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến Lê Thị Kim Nhung tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận Em xin kính chúc sức khỏe thầy gửi đến ban lãnh đạo Ngân hàng lời chúc tốt đẹp Tác giả Phùng Thị Tuyền Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU vi DANH MỤC VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHÂT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NHTM .4 1.1.1 Khái niệm NHTM .4 1.1.2 Các hoạt động NHTM .4 1.2 Cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .9 1.2.2 Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 11 1.2.3 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 14 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp .17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH THANH XUÂN 27 2.1 Tổng quan ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 27 Luan van iv 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân .29 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2017 32 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 36 2.2.1 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân .36 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp 37 2.2.3 Kết hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 42 2.2.4 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 51 2.2.5 Đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 55 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIỂN NGHỊ NHẰM NẤNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH THANH XUÂN 60 3.1 Định hướng nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 60 3.1.1 Phương hướng phát triển chung ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 60 3.1.2 Các tiêu kế hoạch năm 2018 Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 61 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 62 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 62 3.2.2 Xây dựng chiến lược Marketing 64 Luan van v 3.2.3 Tăng cường hoạt động tư vấn khách hàng doanh nghiệp 65 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nhiệp 66 3.2.5 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay với doanh nghiệp VCB chi nhánh Thanh Xuân 68 3.2.6 Tổ chức đào tạo đào tạo lại cán tín dụng VCB chi nhánh Thanh Xuân 69 3.3 Kiến nghị .71 3.3.1 Kiến nghị với phủ 71 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 72 3.3.3 Kiến nghị với chi nhánh 73 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 Luan van vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU Sơ đồ : Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp 14 Sơ đồ : Mơ hình tổ chức công ty .29 Bảng : Tình hình huy động vốn Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân .32 Bảng 2: Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp theo thời hạn VCB Chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2015-2017 33 Bảng : Kết kinh doanh ngân hàng VCB chi nhánh Thanh Xuân 2015-2017 34 Bảng : Tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2015 – 2017 37 Bảng : Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp 42 Bảng : Doanh số cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp 43 Bảng : Tình hình dư nợ khách hàng doanh nghiệp phân theo thời hạn 44 Bảng : Doanh số thu nợ phân theo thời gian 46 Bảng : Vòng quay vốn tín dụng doanh nghiệp 48 Bảng 10 : Thu chi giai đoạn 2015-2017 .49 Bảng 11 : Hiệu suất sử dụng vốn giai đoạn 2015-2017 50 Bảng 12 : Hệ số rủi ro giai đoạn 2015-2017 .51 Bảng 13 : Tỷ lệ nợ hạn doanh nghiệp giai đoạn 2015-2017 52 Bảng 14 : Tỷ lệ nợ xấu doanh nghiệp giai đoạn 2015-2017 53 Bảng 15 : Trích lập dự phịng rủi ro 54 Bảng 16 : Tỷ lệ sử dụng quỹ DPRR 55 Luan van vii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa từ NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định KTTT - DVNH Kế toán toán – Dịch vụ ngân hàng GSTT Giám sát tuân thủ CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa GTCG Giấy tờ có giá VCB Vietcombank DSCVKHDN Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp CVDN Cho vay doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế SXKD Sản xuất kinh doanh DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ Luan van LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với xu hướng phát triển chung lĩnh vực ngân hàng, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam mở rộng phạm vi hoạt động theo hướng tăng tỷ trọng dịch vụ, giảm tỷ trọng tín dụng Tuy nhiên phủ nhận tương lai hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu cho ngân hàng Hoạt động cho vay ngân hàng hàm chứa nhiều rủi ro và nếu xảy rủi ro có tác động lớn tới tồn phát triển của ngân hàng thương mại Đối với hầu hết ngân hàng thương mại, dư nợ tín dụng thường chiếm tới khoảng 60% tổng tài sản có và thu nhập từ tín dụng chiếm khoảng từ 70-80% tổng thu nhập ngân hàng Rủi ro kinh doanh ngân hàng có xu hướng tập trung chủ yếu danh mục tín dụng. Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân hình thành phát triển năm, nhiên quy mô cấu và địa bàn hoạt động tín dụng Chi nhánh chưa tương xứng với bề dày phát triển mình. Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, u cầu đặt phải kiểm sốt tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng Với kinh nghiệm tích luỹ từ thực tế cơng tác tín dụng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân, kết hợp với kiến thức lý luận học trường Đại học Thương Mại, Tôi chọn đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lại lý thuyết cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM - Thực phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng năm 2015, 2016, 2017 Luan van - Từ rút vai trị cho vay khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh ngân hàng VCB chi nhánh Thanh Xuân đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: “Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân” Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Đề tài tiến hành nghiên cứu Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân + Phạm vi thời gian: Đề tài sử dụng số liệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân ba năm gần (Năm 2015, 2016,2017) Phương pháp nghiên cứu: 4.1 Phương pháp thu thập thông tin - số liệu: Cơ sở liệu tham khảo thu thập chủ yếu từ nguồn liệu thứ cấp Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng kế tốn tài như: bảng cân đối kế tốn, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, số liệu tình hình cho vay Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xn Bên cạnh đó, tổng hợp thơng tin cho vay khách hàng doanh nghiệp từ sách, báo, internet thông tin thu thập từ việc tiếp xúc trực tiếp trao đổi với cán cho vay khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng doanh nghiệp giúp người nghiên cứu nắm tình hình chung kinh tế, tình hình phát triển kinh tế khu vực, biến động ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Phương pháp phục vụ cho việc phân tích số liệu liên quan đến hiệu cho vay tiêu dùng cá nhân Đưa kết luận, dự báo đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Luan van 4.2 Phương pháp xử lý thông tin số liệu: - Phương pháp số: Phương pháp sử dụng hệ thống số để đánh giá cấu vốn tình hình hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp thơng qua số đánh giá tỉ trọng, cấu yếu tố khác liên quan, ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp - Phương pháp so sánh : Phương pháp so sánh số liệu tương đối phương pháp so sánh số liệu tuyệt đối năm để thấy tăng trưởng hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Phương pháp so sánh số liệu tuyệt đối để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước tiêu xem có biến động khơng tìm ngun nhân biến động tiêu kinh tế, từ đề biện pháp khắc phục Phương pháp so sánh số tương đối so sánh hai tiêu loại có mối liên hệ để đánh giá tăng lên hay giảm xuống số tiêu qua thời gian - Ngồi đề tài cịn tham khảo ý kiến cán tín dụng ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân để có ý kiến sát với thực tế 5.Kết cấu khóa luận Ngoại trừ bảng biểu, mục lục, sơ đồ khóa luận bao gồm phần: Chương I: Những vấn đề lý luận chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân Chương II: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lương cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân Luan van ... động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 42 2.2.4 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân. .. lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân Chương II: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân Chương... chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thanh Xuân 55 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIỂN NGHỊ NHẰM NẤNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP