(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh

(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐỖ THỊ VIỆT HẰNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐỖ THỊ VIỆT HẰNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LIÊN HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh” cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Việt Hằng ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu tham khảo tài liệu giúp đỡ giảng viên hướng dẫn, tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn giảng viên PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi q trình viết luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn anh chị cán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh cung cấp tài liệu kinh nghiệm cho em trình nghiên cứu triển khai đề tài Sau cùng, xin cảm ơn Thầy, Cơ Hội đồng bảo vệ kính mong nhận quan tâm, nhận xét Thầy, Cơ để tơi có điều kiện hồn thiện tốt nội dung luận văn nhằm đạt tính hiệu quả, hữu ích áp dụng vào thực tiễn Do thời gian có hạn, kinh nghiệm cịn hạn chế, viết khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong đóng góp giúp đỡ thầy cô giáo bạn Tôi xin chân thành cảm ơn ! TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Việt Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu: 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Kết cấu luận văn: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIÊP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế thị trƣờng: 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 13 1.2 Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại 22 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay DNNVV 22 1.2.3.Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay DNNVV: 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 iv CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH (VIETINBANK BẮC NINH) 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP cơng thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 37 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 44 2.2.1.Khảo sát đánh giá khách hàng hoạt động cho vay DNNVV Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 thông qua tiêu định tính: 44 2.2.2 Kết phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 48 2.3 Đánh giá chung phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 57 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 57 2.3.2 Những hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 68 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh đến năm 2025 68 3.1.1 Định hƣớng chung UBND tỉnh Bắc Ninh Doanh nghiệp nhỏ vừa 68 3.1.2 Tình hình cho vay NH TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh bối cảnh 69 v 3.1.3 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp SME 70 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng DNNVV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 72 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định cho vay: 72 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức tín dụng, sản phẩm dịch vụ, sách khách hàng phù hợp với nhu cầu KHDNNVV 73 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng 75 3.2.4 Tăng cƣờng hoạt động phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng 77 3.2.5 Cải tiến quy trình điều kiện vay vốn: 77 3.2.6 Xử lý nợ hạn nợ xấu có hiệu 78 3.2.7 Giám sát kiểm tra trình tín dụng 79 3.2.8 Phát triển đa dạng hóa khách hàng DNNVV: 80 3.2.9 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 81 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam: 81 3.3.2 Kiến nghị với DNNVV 83 3.3.3 Kiến nghị với UBND tỉnh Bắc Ninh 84 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết công tác huy động vốn VietinBank Bắc Ninh (2017 2019) 37 Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 40 Bảng 2.3 Dƣ nợ cho vay theo thời hạn cho vay VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 41 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng 48 Bảng 2.6 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ bình quân 2017-2019 49 Bảng 2.7 Dƣ nợ cho vay DNNVV (dƣ nợ thời điểm 31/12) qua năm 51 Bảng 2.9: Các tiêu phản ánh chất lƣợng tín dụng 54 Bảng 2.10: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV vào kết HĐKD VietinBank Bắc Ninh 56 Bảng 2.11 Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo ngành kinh tế: 57 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Bắc Ninh năm 20172019 39 Biểu đồ 2.2: Kết lợi nhuận VietinBank Bắc Ninh 43 Biểu đồ 2.3 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ bình quân 2017-2019 50 Biểu đồ 2.4: Dƣ nợ cho vay DNNVV qua năm (tỷ VNĐ) 51 Biểu đồ 2.5: Nợ hạn, nợ xấu qua năm (tỷ VNĐ) 55 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa ( DNNVV) giữ vị trí quan trọng trọng chiến lược phát triển kinh tế nước ta Khi Việt Nam hội nhập sâu rộng với kinh tế giới quan điểm Đảng Nhà nước ta DNNVV động lực thúc đẩy phát triển kinh tế cần ưu tiên khuyến khích phát triển Bên cạnh đó, DNNVV đóng vai trị cầu nối kết nối thành phần kinh tế với nhau, cụ thể tham gia giao dịch kinh tế với doanh nghiệp có quy mơ lớn, đồng thời tham gia giao dịch với thành phần kinh tế khác (cá nhân, hộ gia đình,…) góp phần hỗ trợ cho hoạt động kinh tế diễn thuận lợi, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, khai thác tiềm đất nước Hiện nay, nước có khoảng 541.753 DNNVV hoạt động kinh tế, với tổng số vốn đăng ký khoảng 130 tỷ USD, chiếm khoảng 1/3 tổng số vốn đăng ký DN Hàng năm, DNNVV đóng góp khoảng 40% GDP, nộp ngân sách nhà nước 30%, đóng góp giá trị sản lượng cơng nghiệp 33%, giá trị hàng hóa xuất 30% thu hút gần 60% lao động… Mặc dù số lượng DNNVV đông đảo, song quy mô DN nhỏ siêu nhỏ chiếm tỷ lệ lớn, số DN quy mơ vừa chiếm 1,6% tổng số DNNVV Chính quy mô nhỏ, nên hoạt động khu vực DN gặp nhiều khó khăn, khả tiếp cận nguồn vốn để đầu tư vào máy móc, cơng nghệ đại, phục vụ cho sản xuất, kinh doanh; thiếu kinh nghiệm quản trị điều hành DN; khả cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường thị trường nội địa Trong thời gian tới, cần có giải pháp hữu hiệu để khu vực DN này, động, dễ tổn thương có phát triển nhanh bền vững bối cảnh Khó khăn tạo vốn cho doanh nghiệp, tiếp cận vốn vay ngân hàng việc sử dụng có hiệu nguồn vốn vay Theo số liệu thống kê năm 2019, Bắc Ninh đơn vị hành Việt Nam đơng thứ 22 số dân, xếp thứ sáu Tổng sản phẩm địa bàn (GRDP), xếp thứ hai GRDP bình quân đầu người, đứng thứ bảy tốc độ tăng ... phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 68 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH (VIETINBANK BẮC NINH) 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công