1324 phát triển tín dụng tiêu dùng tại lienvietpostbank chi nhánh đông đô luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

I I NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN ĐÌNH ĐẮC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN ĐÌNH ĐẮC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THANH PHƯƠNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận Văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Đình Đắc MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng 1.1.3 Các hình thức tín dụng tiêu dùng 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng tiêu dùng 11 1.2.2 Nội dung phát triển tín dụng tiêu dùng 12 1.2.3 Tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.2.4 Yeu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng tiêu dùng 18 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG Ở CÁC NHTM TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC 22 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng VPBank 22 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok - Thái Lan 24 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng CitiBank Nhật Bản 24 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐƠNG ĐƠ 28 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK ĐÔNG ĐÔ VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH 28 2.1.1 Giới thiệu khái quát LienVietPostBank Đông Đô 28 2.1.2 Hoạt động tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đơng Đơ 39 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 .43 2.2.1 Dư nợ tín dụng tiêu dùng 43 2.2.2 Số lượng khách hàng tín dụng tiêu dùng 47 2.2.3 Sản phẩm tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đơng Đơ 47 2.2.4 Thu nhập từ hoạt động tín dụng tiêu dùng 52 2.2.5 Nợ hạn nợ xấu 53 2.2.6 Chất lượng dịch vụ tín dụng tiêu dùng 56 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐƠNG ĐƠ 59 2.3.1 Ket đạt 59 2.3.2 Tồn 60 2.3.3 Nguyên nhân tồn 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐƠNG ĐƠ .67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐÔNG ĐÔ 67 3.1.1 Dự báo tiềm thị trường tín dụng tiêu dùng 67 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đông Đô 69 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐƠNG ĐƠ 70 3.2.1 Hồn thiện quy trình tín dụng tiêu dùng 70 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đối tượng khách hàng tín dụng tiêu dùng 72 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 73 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng tiêu dùng .75 3.2.5 Tăng cường công tác truyền thông, Marketing cho dịch vụ tín dụng tiêu dùng 77 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan quản lý nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 81 3.3.3 Kiến nghị đốivới LienVietPostBank 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC 91 STT Viết tắt Giải nghĩa CTTC Cơng ty tài CNTT Cơng nghệ thơng tin GTCG Giấy tờ có giá NHTM Ngân hàng thương mại TDTD Tín dụng tiêu dùng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn hoạt động tín dụng LienVietPostBank Đơng Đơ 37 Bảng 2.2: Ket hoạt động kinh doanh LienVietPostBank Đông Đô 38 Bảng 2.3: Tỷ trọng dư nợ tín dụng tiêu dùng tổng dư nợ LienVietPostBank Đông Đô 43 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng tiêu dùng theo kỳ hạn LienVietPostBank Đông Đô 45 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng TDTD LienVietPostBank Đông Đô 47 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng theo sản phẩm LienVietPostBank Đông Đô 48 Bảng 2.7: Thu nhập lãi từ tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đông Đô 52 Bảng 2.8: Tình hình nợ q hạn, nợ xấu tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đông Đô 53 Bảng 2.9: Tình hình nợ xấu tín dụng tiêu dùng tổng nợ xấu LienVietPostBank Đông Đô 55 Bảng 2.10: Mô tả đối tượng khảo sát 56 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổchức LienVietPostBankĐôngĐô 32 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng tiêu dùng tạiLienVietPostBank Đông Đô 41 Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng tiêu dùng chi nhánh năm 2015-2017 44 MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tín dụng tiêu dùng (TDTD) phần quan trọng hoạt động NHTM, chiếm tỷ trọng lớn thu nhập ngân hàng, giúp nâng cao hình ảnh, vị ngân hàng người dân, góp phần vào phát triển ổn định bền vững ngân hàng Tín dụng tiêu dùng đời trước tiên nước phát triển Bắc Mỹ Châu Âu vòng 20 năm trở lại hoạt động có tốc độ phát triển nhanh chóng Cịn Việt Nam khoảng 15 năm trở lại đây, hoạt dộng TDTD NHTM ý lẽ trước đây, ngân hàng thường tập trung cho vay sản xuất kinh doanh cho vay cá nhân, hộ gia đình Họ cho TDTD có quy mơ nhỏ, rủi ro lại cao Nhưng ngân hàng phải chịu sức ép cạnh tranh từ tổ chức tín dụng trung gian tài khác phát triển mạnh mẽ thị trường vốn, nhiều doanh nghiệp lớn tự tài trợ phát hành cổ phiếu trái phiếu Điều khiến ngân hàng phải tìm cách chuyển hướng sang hoạt động khác để tăng thu nhập Trong bối cảnh ngân hàng nhận phát triển kinh tế giúp mức sống người dân cải thiện đáng kể Nhu cầu hàng tiêu dùng nhà ở, xe cộ, nội thất sang trọng, nhu cầu du lịch tăng lên mạnh mẽ khiến nhu cầu TDTD từ tăng lên theo Việt Nam có dân số khoảng 95 triệu người với mức thu nhập bình quân ngày tăng Do vậy, thị trường tín dụng cá nhân (đặc biệt tín dụng tiêu dùng) trở thành “miếng bánh ngọt” mà tất ngân hàng hướng tới Thị trường kinh doanh nhiều tiềm với nguy cạnh tranh ngày gay gắt đặt NHTM Việt Nam vào phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư đa dạng hóa nhóm khách hàng mục tiêu Tận dụng tiềm đất nước với 95 triệu dân, dân số trẻ, động, lực lượng độ tuổi lao động chiếm tỷ lệ cao với nhu cầu vay tiêu dùng lớn Việc tăng cường mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung hoạt động TDTD nói riêng lĩnh vực ngân hàng xu hướng mà NHTM hướng đến Với mục tiêu trở thành NHTM đại, cung cấp sản phẩm ... Nội dung phát triển tín dụng tiêu dùng * Phát triển tín dụng tiêu dùng theo chi? ??u rộng Tăng trưởng dư nợ tín dụng tiêu dùng: dư nợ tín dụng tiêu dùng hiểu tổng mức dư nợ vay thời điểm Đây tiêu quan... DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH 28 2.1.1 Giới thiệu khái quát LienVietPostBank Đông Đơ 28 2.1.2 Hoạt động tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đông Đô 39 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU... trường tín dụng tiêu dùng 67 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng LienVietPostBank Đơng Đơ 69 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI LIENVIETPOSTBANK ĐÔNG ĐÔ