1285 phát triển nguồn vốn của NH chính sách xã hội chi nhánh tỉnh hưng yên luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI ĐĂNG NGHĨA PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 _ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI ĐĂNG NGHĨA PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN HỮU Ý HÀ NỘI - 2018 ⅛ LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Phát triển nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưngn” tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người thực luận văn Bùi Đăng Nghĩa ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình Cao học chun ngành tài - ngân hàng luận văn tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: Quý Thầy, Cơ Trường Học Viện Ngân Hàng hết lịng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học Trường, đặc biệt TS Trần Hữu Ý tận tình hướng dẫn phương pháp nghiên cứu khoa học nội dung nghiên cứu đề tài Các anh/chị cơng tác Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hỗ trợ tạo điều kiện cho suốt q trình học tập Cuối tơi xin chân thành cảm ơn bạn học viên lớp Cao học Tài - Ngân hàng khóa 18 tơi chia sẻ kiến thức kinh nghiệm trình học tập thực đề tài Trong trình thực hiện, cố gắng để hoàn thiện luận văn, trao đổi tiếp thu kiến thức đóng góp Q Thầy, Cơ bạn bè tham khảo nhiều tài liệu, xong không tránh khỏi có sai sót Rất mong nhận thơng tin góp ý Q Thầy, Cơ bạn đọc Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂUĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNHSÁCH XÃ HỘI 1.1 KHÁI NIỆM, VAI TRÒ VÀ CÁC LOẠI NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động ngân hàng 1.1.3 Các loại nguồn vốn Ngân hàng 1.2 PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG 12 1.2.1 Khái niệm phát triển nguồn vốn ngân hàng 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển nguồn vốn ngân hàng 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển nguồn vốn ngân hàng 14 1.3 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 21 1.3.1 Sự đời, đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội 21 1.3.2 Các loại nguồn vốn hình thức huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN .28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN .28 2.1.1 Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 28 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách ιv xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 28 2.1.3 Ket hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 33 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 36 2.2.1 Các loại nguồn vốn hình thức huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên .36 2.2.2 Kết tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 38 2.2.3 Tình hình quản lý sử dụng vốn Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 46 2.3.1 Những mặt 46 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế .48 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 56 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 56 3.1.1 Định hướng phát triển 56 3.1.2 Mục tiêu phát triển .56 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN .57 3.2.1 Nhóm giải pháp đa dạng hoá nguồn vốn huy động .57 3.2.2 Nhóm giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn 62 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 68 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .77 vi v 3.3.1 Đối với Quốc hội,DANH Chính phủ .77 MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Bộ ngành hữu quan 78 3.3.3 Đối với Cấp ủy Đảng, Chính quyền, Đồn thể cấp Hưng Yên .79 3.3.4 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam .79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 Viết tắt Nguyên nghĩa CBNV Cán nhân viên HĐQT Hội đồng quản trị HSSV LSTT Học sinh sinh viên Lãi suât thị trường NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN NHTM Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn NSNN Ngân sách Nhà nước NSĐP NSTW Ngân sách địa phương Ngân sách trung ương SXKD Sản xuât kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiêt kiệm vay vôn TMCP Thương mại cổ phần UBND XĐGN Uỷ ban nhân dân Xóa đói giảm nghèo vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Nguồn vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2015 2018 33 Bảng 2.2: Dư nợ chương trình tín dụng NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2015 - 2018 .34 Bảng 2.3: Nợ hạn nợ khoanh NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2015- 2018 36 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên Giai đoạn 2015 - 2018 39 Bảng 2.5: Mạng lưới hoạt động huy động vốn NHCSXH - Chi nhánh Hưng Yên 44 Bảng 2.6: Công tác sử dụng vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2015-T6/2018 .45 Sơ đồ 2.1: Hoạt động NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 31 Sơ đồ 2.2: Bộ máy điều hành tác nghiệp NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 32 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng nguồn vốn trung ương so với tổng nguồn vốn giai đoạn 2015 - T6/2018 39 Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn NSĐP chuyển sang NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng yên giai đoạn 2015 - T6/2018 .42 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo lãi suất thị trường thời điểm 30/06/2018 43 Biểu đồ 2.4: Công tác sử dụng vốn NHCSXH - CN Hưng Yên giai đoạn 2015T6/2018 46 78 Để khắc phục tình hình cách bản, cần phải có chiến lược để định hướng lâu dài nguồn lực tài đối tượng phục vụ cho NHCSXH, đề nghị hàng năm Quốc hội phê duyệt nguồn ngân sách nhà nước dành cho kênh tín dụng chương trình tín dụng sách cho mục tiêu giảm nghèo, phát triển nông nghiệp, nông thôn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Bộ ngành hữu quan Đề nghị Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ LĐTB&XH, Kho bạc Nhà nước, Mặt trận Tổ quốc Việt Nam tổ chức trị xã hội số vấn đề sau: - Hàng năm, cấp bổ sung vốn điều lệ cấp vốn trực tiếp cho chương trình để tạo lập quỹ cho vay nhằm đạt 50% tổng nguồn vốn theo đạo Thủ tướng Chính phủ - Đề nghị Bộ Tài thay đổi phương pháp tính tốn cấp bù chênh lệch lãi suất, việc cấp bù phải tính sở số huy động thực tế nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn đối tượng sách xã hội thay cấp bù theo số kế hoạch - Bố trí vốn xây dựng dự toán ngân sách hàng năm theo đề án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt để xây dựng trụ sở làm việc cho NHCSXH cấp - Xem xét chuyển nguồn vốn có lãi suất thấp : Vốn kết dư ngân sách hàng năm gửi tổ chức tín dụng để gửi vào NHCSXH góp phần làm giảm cấp bù cho NSNN Trước mắt cần chuyển tiền gửi Kho bạc nhà nước, Mặt trận tổ quốc Việt Nam gửi tổ chức tín dụng gửi NHCSXH nhằm giảm cấp bù chênh lệch lãi suất - Tạo điều kiện dành nguồn vốn ODA viện trợ khơng hồn lại cho NHCSXH xem xét ban hành chế riêng cho NHCSXH vay lại nguồn vốn vay ODA có mức ưu đãi lãi suất ưu đãi điều kiện khác - Đề nghị Bộ, ngành tham mưu Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao thêm nhiệm vụ thực chương trình tín dụng sách cho NHCSXH cần bố trí nguồn lực tương ứng để thực chương trình tín dụng sách - Đề nghị NHNN cấp phép cho NHCSXH tham gia thị trường mở theo quy định hành 79 3.3.3 Đối với Cấp ủy Đảng, Chính quyền, Đoàn thể cấp Hưng Yên - Đề nghị cấp uỷ địa phương cấp có biện pháp đạo hoạt động tổ chức hội đoàn thể nhận uỷ thác việc thường xuyên phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tháo gỡ vấn đề khó khăn vướng mắc công tác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, việc đơn đốc thu hồi nợ - Đề nghị Hội đồng nhân dân, UBND, Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp thường xuyên quan tâm, tăng cường lãnh đạo, đạo sở ban ngành cấp tỉnh, cấp huyện, cấp xã hoạt động NHCSXH, hỗ trợ NHCSXH việc thu hồi nợ bị xâm tiêu chiếm dụng - Đề nghị tiếp tục hỗ trợ nâng cao lực hoạt động cho NHCSXH, việc chuyển giao trụ sở dôi dư địa bàn cho NHCSXH để cải tạo, sửa chữa thành trụ sở làm việc theo thị số 05, 09 Thủ tướng Chính phủ Bố trí quỹ đất, giải phóng mặt băng, tạo đièu kiện thuận lợi cho NHCSXH xây dựng trụ sở làm việc theo Quyết định số 161/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ - Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền tiếp tục quan tâm tăng cường lãnh đạo, đạo hoạt động tín dụng sách, thực tốt Chỉ thị số 40CT/TW Ban Bí thư Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tướng Chính phủ tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Hàng năm, tiếp tục dành phần lớn vốn ngân sách địa phương ủy thác sang NHCSXH vay hộ nghèo đối tượng sách khác theo chương trình, dự án định địa phương theo đạo Chính phủ Chỉ thị 09/2004/CT-TTg ngày 16/3/2004 Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH Nghị định 78/2002/NĐ-CP 3.3.4 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 3.3.4.1 Đề nghị NHCSXH Việt Nam bảo đảm tỷ lệ hợp lý cấu nguồn vốn vốn NSNN cấp nguồn vốn khác Để hướng tới mục tiêu phát triển bền vững, tự chủ nguồn vốn hoạt động, NHCSXH cần có giải pháp cấu nguồn vốn giải pháp huy động vốn phù hợp Muốn vậy, NHCSXH cần đảm bảo trì tỷ lệ hợp lý 80 định vốn NSNN cấp với nguồn vốn huy động nguồn vốn khác cho tỷ lệ đó, số cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý cho NHCSXH = hay nói cách khác, NSNN khơng phải cấp bù cho NHCSXH Để có sở tính tốn làm tiền đề cho năm tiến tới NSNN cấp bù cho NHCSXH, ta lấy liệu năm 2016 để làm sở tính tốn Năm 2016, với cấu nguồn vốn 17% vốn ngân sách Trung ương cấp, 4% vốn ngân sách địa phương ủy thác cho vay, lại vốn huy động nguồn vốn khác NSNN phải cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý cho NHCSXH năm 2016 1.089 tỷ đồng Vậy, để số cấp bù tiệm cận nghĩa NSNN cấp bù cho NHCSXH NHCSXH phải đảm bảo tỷ lệ cấu nguồn vốn sau: vốn NSTW cấp khoảng 27%, vốn ngân sách địa phương ủy thác cho vay khoảng 7%, lại vốn huy động nguồn vốn khác Như vậy, để hàng năm NSNN cấp bù cho NHCSXH cấu nguồn vốn NHCSXH cần đảm bảo tỷ lệ: vốn NSTW cấp khoảng 27%, vốn ngân sách địa phương ủy thác cho vay khoảng 5%, vốn huy động từ phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh khoảng 23%, cịn lại vốn huy động nguồn vốn khác (với điều kiện giả định lãi suất huy động bình quân lãi suất cho vay bình quân thay đổi dung sai không 12%/năm) Để đạt tỷ lệ cấu nguồn vốn trên, NHCSXH cần: - Bảo đảm trì nguồn vốn cấp từ ngân sách Trung ương với tỷ trọng khoảng 27% tổng nguồn vốn Để thực mục tiêu tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm khoảng 10% với 100% hộ nghèo đối tượng sách đủ điều kiện vay vốn tiếp cận vốn tín dụng NHCSXH bình qn năm NHCSXH cần khoảng 21.000 tỷ đồng Để đạt điều này, nguồn vốn NHCSXH tự huy động, phải bảo đảm trì nguồn vốn cấp từ NSNN hình thức như: cấp bổ sung vốn điều lệ hàng năm tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng tín dụng Thủ tướng Chính phủ giao; bố trí đủ nguồn lực để cấp đủ vốn thực chương trình TDCS định theo Nghị định, Quyết định Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; cấp đủ số 81 cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý cho NHCSXH Để Thủ tướng Chính phủ giao vốn NSNN cấp vốn hàng năm, NHCSXH phải xây dựng kế hoạch đầu tư công trung hạn hàng năm gửi Bộ kế hoạch Đầu tư, Bộ Tài tổng hợp trình cấp có thẩm quyền định, giao dự toán cho NHCSXH theo quy định Luật NSNN văn liên quan Khi xây dựng kế hoạch, vốn NSNN cấp phải bao gồm: kế hoạch cấp vốn điều lệ, cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý, cấp vốn thực sách tín dụng nhà nước vốn quản lý ngành - Bảo đảm nguồn vốn ngân sách địa phương ủy thác cho vay tăng trưởng hàng năm với tỷ trọng khoảng 5% tổng nguồn vốn NHCSXH cần tiếp tục tham mưu, báo cáo cấp ủy Đảng, quyền tiếp tục tăng cường lãnh đạo, đạo hoạt động TDCS, thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW Ban Bí thư Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tướng Chính phủ kế hoạch triển khai Chỉ thị thời gian tới NHCSXH tiếp tục chủ động, tích cực tham mưu Bộ, ngành trình Thủ tướng Chính phủ xử lý vấn đề tập trung nguồn vốn TDCS xã hội có nguồn gốc từ NSNN vào đầu mối NHCSXH; Ưu tiên cân đối nguồn vốn NSNN để thực chương trình, dự án TDCS xã hội NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện cần tiếp tục chủ động, tích cực tham mưu, báo cáo Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh, cấp huyện trình Hội đồng nhân dân cấp dành phần vốn ngân sách địa phương ủy thác sang NHCSXH vay hộ nghèo đối tượng sách khác theo chương trình, dự án định địa phương theo đạo Chính phủ Chỉ thị 09/2004/CT-TTg ngày 16/3/2004 việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH Nghị định 78/2002/NĐ-CP NHCSXH cần làm việc với Kho Bạc Nhà nước, Mặt trận Tổ quốc, tập đồn, Tổng cơng ty mở tài khoản NHCSXH chuyển tiền gửi gửi TCTD gửi NHCSXH nhằm giảm cấp bù chênh lệch lãi suất cho NHCSXH 82 - Bảo đảm nguồn vốn phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh đạt tỷ lệ 23% tổng nguồn vốn Tuy nay, tạm thời NHCSXH chưa phê duyệt tăng trưởng nguồn vốn từ phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh (do Bộ Chính trị vừa Nghị khống chế hạn mức bảo lãnh phát hành ngân hàng sách), năm tiếp theo, phát hành để trả khoản nợ đến hạn, NHCSXH cần đề nghị Thủ tướng Chính phủ cho phép phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh để bổ sung nguồn vốn cho vay chương trình TDCS, đặc biệt chương trình cho vay nhà xã hội theo Luật Nhà Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 Chính phủ Do chương trình có thời hạn cho vay dài, tối thiểu 15 năm nên cần nguồn vốn dài hạn, đa số nguồn vốn dài hạn NHCSXH chủ yếu huy động từ kênh phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Vì vậy, để đảm bảo thực hiệu chương trình TDCS, đặc biệt chương trình cho vay nhà xã hội theo Luật Nhà Nghị định 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 Chính phủ, thời gian tới, NHCSXH cần đề nghị Thủ tướng Chính phủ phê duyệt nới lỏng hạn mức bảo lãnh phát hành trái phiếu cho NHCSXH để đảm bảo tỷ lệ vốn từ phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh đạt khoảng 23% tổng nguồn vốn NHCSXH - Bảo đảm nguồn vốn huy động thị trường nguồn vốn khác chiếm tỷ trọng khoảng 45%/tổng nguồn vốn 3.3.4.2 Đề nghị NHCSXH Việt Nam đẩy mạnh huy động nguồn ODA Nguồn ODA vốn Chính phủ giao vay vốn ưu đãi từ tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế, chi phí nguồn vốn thường từ 0,75% - 2%/năm, tức từ 0,06% - 0,17%/tháng, có thời gian sử dụng ân hạn nguồn vốn dài Nếu có giải pháp tích cực, NHCSXH huy động thêm nguồn ODA hình thức vay trực tiếp từ đối tác nước vay lại từ Chính phủ Để đẩy mạnh huy động nguồn vốn ODA, đề nghị NHCSXH VN mở rộng đa dạng hóa mối quan hệ hợp tác ngồi nước Để tiếp cận xúc tiến việc vận động, tranh thủ nguồn tài trợ ưu đãi nước ngồi 83 điều kiện quan trọng phải làm tốt cơng tác quảng bá hình ảnh NHCSXH, mở rộng đa dạng hóa mối quan hệ đối ngoại, hợp tác quốc tế Các biện pháp áp dụng với mục tiêu gồm: Giới thiệu hình ảnh NHCSXH thơng qua hình thức phương tiện như: tin hoạt động NHCSXH định kỳ, tham gia hội thảo, hội nghị hoạt động ngân hàng khóa tập huấn ngắn ngày nước Từng bước thiết lập mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý với tổ chức tín dụng giới việc thực thi nghiệp vụ ngân hàng đại lý tốn quốc tế; Tham gia hoạt động tích cực hiệp hội ngân hàng nước: Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn khu vực Châu Á Thái Bình Dương ; Chủ động mở hội nghị quốc tế định kỳ có tham gia tổ chức nước hoạt động Việt Nam thơng qua chủ động giới thiệu NHCSXH tìm nguồn tài trợ, hợp tác; Chủ động tích cực phối hợp với Bộ, ngành nước nhằm tìm kiếm nguồn hỗ trợ ODA cho Chính phủ Việt Nam Ngoài ra, NHCSXH Việt Nam cần thực hoạt động ngoại hối, trọng huy động, cho vay ngoại tệ, thực toán quốc tế, thiết lập hệ thống ngân hàng đại lý nước ngoài, thành lập Trung tâm Dịch vụ Ngân hàng 3.3.4.3 Đề nghị NHCSXH Việt Nam nâng cao chất lượng công tác phát hành trái phiếu Nguồn vốn từ phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh nguồn huy động quan trọng hoạt động NHCSXH chiếm tỷ trọng lớn (41%) tổng nguồn vốn huy động NHCSXH chiếm 24%/tổng nguồn vốn Để công tác phát hành trái phiếu đạt kết cao thời gian tới, đề nghị NHCSXH cần thực số vấn đề sau: - Nghiên cứu xác định cấu kỳ hạn trái phiếu phù hợp: Căn vào kỳ hạn bình qn chương trình TDCS Chính phủ giao, NHCSXH tính tốn đề xuất kỳ hạn trái phiếu phù hợp để đảm bảo nguồn vốn sử dụng hiệu - Hiện nay, khối lượng phát hành trái phiếu NHCSXH chưa lớn nên phát hành theo lô lẻ, số mã trái phiếu khối lượng nhỏ gây khó khăn việc 84 theo dõi không tiện cho nhà đầu tư giao dịch thị trường thứ cấp Để khắc phục tình trạng này, NHCSXH cần đề nghị Bộ Tài sớm cho phép phát hành trái phiếu tập trung theo lô lớn nhằm tạo điều kiện cho trái phiếu NHCSXH giao dịch tốt thị trường thứ cấp, tạo tính khoản cho trái phiếu NHCSXH tạo điều kiện theo dõi thuận lợi cho nhà đầu tư cho NHCSXH - Phối hợp với Sở Giao dịch Chứng khốn Hà Nội để cơng bố lịch biểu phát hành cụ thể từ đầu năm, tăng cường tham vấn đối thoại với thành viên thị trường, tạo ý nhà đầu tư thị trường sơ cấp thị trường thứ cấp trái phiếu NHCSXH - Nghiên cứu kỹ thị trường, khả nguồn vốn huy động được, lãi suất, kỳ hạn để đưa đợt phát hành phù hợp thời gian hình thức phát hành - NHCSXH đa dạng hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng theo đó: tạo khả chuyển đổi cho giấy nợ ngân hàng này, hình thức đa dạng về: kỳ hạn toán gốc, kỳ hạn toán lãi, trả lãi trước trả lãi sau, phát hành huy động ngoại tệ bên cạnh huy động nội tệ, 3.3.4.4 Đề nghị NHCSXH Việt Nam trì nguồn tiền gửi TCTD đẩy mạnh hoạt động giao dịch thị trường liên ngân hàng - Duy trì nguồn tiền gửi tổ chức tín dụng Nhà nước: Tiền gửi 2% TCTD nhà nước NHCSXH khoản tiền gửi Chính phủ bảo đảm khả tốn, NHCSXH trả lãi theo quy định NHNN, việc trì tiền gửi 2% NHCSXH vừa đảm bảo mục tiêu lợi nhuận cho đơn vị gửi tiền vừa đạt mục tiêu kinh tế vừa thể trách nhiệm với cộng đồng xã hội Nhằm tăng cường trách nhiệm cộng đồng việc thực sách an sinh xã hội Nhà nước, NHCSXH cần nghiên cứu đưa phương án đề nghị Chính phủ xem xét, phê duyệt việc mở rộng đối tượng thực quy định gửi tiền TCTD khác (không TCTD nhà nước) tổ chức kinh tế hoạt động lãnh thổ Việt Nam, tổ chức Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Việc mở rộng đối tượng tham gia gửi tiền NHCSXH xem xét tỷ lệ hợp lý (có 85 thể quy định 1% thay 2% TCTD nhà nước) để vừa thể tinh thần trách nhiệm với cộng đồng, vừa đảm bảo không ảnh hưởng đến nguồn vốn hoạt động, mục tiêu lợi nhuận vấn đề khoản tổ chức - Đẩy mạnh hoạt động giao dịch thị trường liên ngân hàng Một tiêu chí để NHTM cấp hạn mức giao dịch cho khách hàng thị trường liên ngân hàng tần suất giao dịch khối lượng giao dịch Nếu khơng trì hoạt động giao dịch thường xuyên thị trường liên ngân hàng, hạn mức giao dịch NHCSXH thấp gây khó khăn trường hợp NHCSXH có nhu cầu vốn tạm thời Vì vậy, NHCSXH cần trì hoạt động giao dịch thị trường liên ngân hàng vừa để đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời cho NHCSXH, bảo đảm khả tốn, vừa góp phần đa dạng hóa kênh huy động vốn tạo kênh huy động linh hoạt cho NHCSXH Ngoài ra, trường hợp thị trường vốn ổn định, lãi suất giao dịch liên ngân hàng thường thấp lãi suất huy động nguồn vốn khác nên việc huy động vốn thị trường liên ngân hàng mang lại hiệu mặt tiết giảm chi phí cho NHCSXH Ngược lại, trường hợp NHCSXH chưa vào giai đoạn giải ngân, việc gửi tiền thị trường liên ngân hàng góp phần tăng thu cho NHCSXH 3.3.4.5 Đề nghị NHCSXH Việt nam tham gia thị trường mở nhằm đa dạng hóa hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Trong năm gần đây, nguồn vốn NHCSXH tăng trưởng mạnh từ nguồn nhận tiền gửi 2% từ TCTD từ nguồn phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Tuy nhiên, thực tế xảy trường hợp tiền NHCSXH chưa đến kỳ giải ngân xảy tình trạng tạm thời dư thừa vốn ngắn hạn Đồng thời, có thời điểm NHCSXH cần tốn khoản gốc, lãi đến hạn, hay đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời, không huy động kịp thời thị trường liên ngân hàng Để giải tình trạng này, thời gian tới, NHCSXH cần đề nghị NHNN cấp phép hoạt động tham gia thị trường mở Điều góp phần giải tình trạng thừa vốn ngắn hạn trường hợp chưa đến kỳ giải ngân hay toán huy động nguồn vốn kịp thời trường hợp gặp khó khăn từ 86 kênh huy động khác Tham gia thị trường mở góp phần mở rộng nghiệp vụ giao dịch vốn cho NHCSXH nâng cao giá trị thương hiệu cho NHCSXH - Tăng cường tìm kiếm nguồn vốn từ nước ngồi, đề nghị Chính phủ có chế riêng cho NHCSXH nguồn vốn từ nước Để tăng cường tìm kiếm nguồn vốn từ nước ngồi, NHCSXH cần xây dựng Chiến lược chương trình thu hút nguồn vốn ODA, nguồn vốn vay ưu đãi nhận ủy thác từ nước ngoài.Sau Việt Nam trở thành nước thu nhập trung bình từ năm 2011, định hướng thu hút ODA Chính phủ thay đổi, xóa đói giảm nghèo thức khơng cịn lĩnh vực ưu tiên hàng đầu thu hút ODA Việt Nam thay vào lĩnh vực bền vững mơi trường chống biến đổi khí hậu Do vậy, NHCSXH cần xây dựng chương trình thu hút nguồn vốn ODA vào chương trình tín dụng có mục tiêu lĩnh vực bảo vệ môi trường như: Cho vay trồng rừng, cho vay ngành chăn nuôi ứng dụng cơng nghệ giảm thiểu khí thải, cho vay nước sạch, vệ sinh môi trường, cho vay ngư dân phát triển kinh tế biển, đối phó với biến đổi khí hậu, cho vay nhà ứng phó thiên tai, cho vay đầu tư cho người dân ứng dụng công nghệ sản xuất lượng sạch, khai thác sử dụng nguồn lượng thay thế, bảo vệ môi trường Theo Nghị định 78/2010/NĐ-CP, Chính phủ áp dụng lãi suất ưu đãi 30% số ngành, lĩnh vực hưởng lãi suất ưu đãi (Ngành, lĩnh vực hành theo Thông tư số số 29/2011/QĐ-TTg ngày 01/6/2011, có ghi rõ chương trình/hợp phần tín dụng thơng qua ngân hàng sách tổ chức tài tín dụng khác vay lại cho đối tượng thuộc diện sách Chính phủ theo thiết kế đặc thù chương trình/hợp phần tín dụng Chính phủ phê duyệt NHCSXH đề nghị chương trình tín dụng NHCSXH đề phục vụ cho vay đối tượng sách hầu hết khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa cần Chính phủ ưu tiên xem xét, Chính phủ xem xét đưa danh mục chương trình tín dụng NHCSXH vào đối tượng trực tiếp hưởng sách ưu đãi (khơng phải đề nghị phê duyệt lần) Ngồi ra, đề nghị Chính phủ xem xét thời gian trước mắt, 87 khoản cho vay lại NHCSXH không áp dụng sách rủi ro tỷ giá NHCSXH NHCSXH chưa cung cấp dịch vụ kinh doanh quản lý ngoại hối Để huy động thêm nguồn vốn thiếu, NHCSXH cần huy động thêm nguồn vốn sau theo thứ tự ưu tiên: - Huy động thông qua phát hành trái phiếu, kỳ phiếu NHCSXH: Đây nguồn ưu tiên thực lãi suất huy động danh nghĩa thường cao so với loại tiền gửi khác nguồn vốn có ưu điểm: NHCSXH huy động nguồn vốn lớn, thời gian ngắn (thời gian phát hành thường khơng q 02 tháng); NHCSXH sử dụng mạng lưới rộng khắp có để thực huy động nhằm tiết giảm chi phí huy động; Thời gian sử dụng nguồn vốn thường dài (là thời gian huy động), có tính ổn định cao Để huy động nguồn vốn NHCSXH cần đảm bảo số điều kiện cần thiết sau: Có khâu chuẩn bị, nghiên cứu kỹ lưỡng: quy mô huy động, hình thức huy động: kỳ phiếu hay trái phiếu, hai, thời điểm thời gian huy động, phương thức phát hành; Tổ chức tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu ý nghĩa, mục đích phát hành tới công chúng cách rộng rãi; Tạo khả chuyển đổi cho kỳ phiếu, trái phiếu NHCSXH thông qua: phát hành giấy nợ vô danh, ký hậu chuyển nhượng, cầm cố chấp ngân hàng; Đảm bảo mức lãi suất danh nghĩa không thấp giấy nợ ngân hàng tổ chức tín dụng khác; đảm bảo lãi suất thực dương sau trừ lạm phát cho người sở hữu 3.3.4.6 Đề nghị NHCSXH Việt Nam nâng cấp hệ thống, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Việc nâng cấp hệ thống, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn giúp NHCSXH phát triển đa dạng hóa sản phẩm huy động, giảm khối lượng công việc cho cán tác nghiệp, nâng cao chất lượng công tác quản lý điều hành theo phương pháp đại Nền tảng công nghệ thông tin đại nhân tố nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Tổ chức cá nhân gửi tiền cảm thấy an tâm, tin tưởng nhiều đến giao dịch với ngân hàng có sở vật chất, phương tiện, trang thiết bị đại, tiên tiến Vì vậy, đề nghị NHCSXH Việt Nam: 88 - Đầu tư, xây dựng trang bị máy móc, cơng nghệ tốn phù hợp, đầy đủ bảo đảm hoạt động thông suốt, hiệu toàn hệ thống NHCSXH - Nghiên cứu, áp dụng công nghệ mới, đại lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả NHCSXH Hiện nay, NHCSXH cần nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để: + Trước mắt đáp ứng công tác huy động tiền gửi Điểm giao dịch nhằm: (i) đảm bảo yêu cầu tập trung hóa thơng tin khách hàng thơng tin tài khoản, ổn định khả liên tục đường truyền để giảm thời gian giao dịch mà đảm bảo xác, tăng suất lao động, tăng khả quản trị điều hành từ Trung ương xuống đơn vị sở (ii) đảm bảo giao dịch gửi tiền tự động hóa, giảm bớt khối lượng cơng việc cho cán giao dịch (iii) nâng cao tính an toàn, bảo mật sản phẩm tiền gửi tiết kiệm + Gia tăng tối ưu hóa tiện ích sản phẩm huy động gửi nơi rút nhiều nơi, tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền + Phát triển sản phẩm tiết kiệm gửi góp, phát hành thẻ ghi nợ' + Có phân hệ riêng quản lý cơng tác phát hành trái phiếu, gửi tiền, nhận tiền gửi/đi vay thị trường liên Ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, luận văn đề cập mục tiêu chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên cho năm tới; đồng thời tác giả đưa giải pháp dựa tồn hạn chế NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên khả huy động vốn năm qua., từ có biện pháp thực nhằm nâng cao hiệu khả huy động vốn cho NH năm tới Bên cạnh giải pháp đưa ra, tác giả đề xuất số kiến nghị riêng Quốc hội, Chính phủ; với NHNNVN Bộ ngành Trung ương; với cấp ủy Đảng, quyền, đồn thể cấp Hưng n nhằm hồn thiện cơng tác phát triển vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên 89 KẾT LUẬN Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thối Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thương mại nói chung NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nước Chính việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn từ đưa giải pháp tăng cường huy động vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên đặc biệt có ý nghĩa Đối chiếu với mục đích nghiên cứu, đề tài hoàn thành nhiệm vụ sau đây: Hệ thống hố lý luận NHCSXH, cơng tác huy động vốn, nghiệp vụ huy động vốn; hình thức huy động vốn, hiệu huy động vốn yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHCSXH Phân tích tình hình huy động vốn qua năm; yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động huy động vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên qui mô cấu, lãi suất hình thức huy động mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời kết đạt được, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn Trên sở mục tiêu định hướng huy động vốn NHCSXH tỉnh Hưng Yên, Luận văn phân tích đưa giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường khả phát triển vốn NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên thời gian tới Trong luận văn cịn khó khăn, hạn chế sau: - Tại NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng yên, nguồn vốn hoạt động chủ yếu nguồn vốn từ TW chuyển về, nguồn vốn huy động địa phương chiếm tỷ trọng nhỏ Vì vậy, việc đưa giải pháp khó khăn thẩm quyền Chi nhánh hạn chế, tác giả chủ yếu đề xuất kiến nghị với NHCSXH Việt Nam có đủ thẩm quyền - Đề tài cịn hạn chế lớn khơng sử dụng phương pháp điều tra, 90 vấn để thu thập liệu sơ cấp phục vụ cho việc nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu phân tích so sánh đối chiếu số liệu thứ cấp qua năm từ báo cáo kết hoạt động NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2015-2017 Do thời gian kiến thức hạn hẹp nên q trình thực luận văn cịn khiêm tốn số liệu thống kê độ xác chưa cao Các yếu tố ảnh hưởng giải pháp nhìn chung sát với thực tế, nhiên việc áp dụng đề tài vào thực tiễn nhiều mặt hạn chế thời gian phương pháp thực Với phạm vi nghiên cứu Luận văn Thạc sỹ, tính phức tạp vấn đề nghiên cứu khả thân mức độ nên luận văn số hạn chế; tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Hội đồng khoa học, nhà nghiên cứu, nhà quản lý cấp, ngành Nhà nước, tất quan tâm đến đề tài để nội dung nghiên cứu hoàn thiện 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh Hưng Yên (2015-2017), Các báo cáo tổng kết từ 2015 đến 2017 Báo cáo Thường niên NHCSXH từ năm 2014- 2017 Báo cáo kết tín dụng hàng năm từ 2015-2017 NHCSXH tỉnh Hưng Yên 4 Bộ LĐTB&XH (2010), Những định hướng chiến lược chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2010-2015, NXB LĐ-XH Cục thống kê tỉnh Hưng Yên (2018) Niên giám thống kê tỉnh Hưng Yên năm 2015-2018 Đảng tỉnh Hưng Yên (2010), Văn kiện đại hội Đảng tỉnh lần thứ XVI nhiệm kỳ 2010-2015 Đại học kinh tế quốc dân (2001), iiCam nang hoạt động tài vi mơ”, NXB Thống kê - Hà Nội Đảng NHCSXH VN (2010), “Báo cáo trị trình Đại hội đại biểu Đảng NHCSXH Trung ương lần thứIII, nhiệm kỳ 2010-2015” NHCSXH (2018) Bộ tài liệu đào tạo cán tuyển dụng, truy cập http://vbsp.org.vn/dao-tao-can-bo-moi-tuyen-dung.html 10 Ngân hàng Việt nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mơ hình Grameen Bank Bangladesh, Hà Nội 11 NHNg Việt Nam (2001) Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng sách cho vay hộ nghèo Ản Độ, Hà Nội 12 Nguyễn Đắc Hưng (2012) Giải pháp vốn tín dụng với cơng tác XĐGN, số đặc san 53+54; số 33,55, 59 đến 62, Tạp chí Cộng sản số 21 13 NHCSXH (2011) Văn 720/NHCS-TDNN-HSSV ngày 29/3/2011 Hướng dẫn sửa đổi, bổ sung, thay số điểm văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác 14 Ngân hàng nhà nước (2012) Thông tư số 04/2012/TT-NHNN Quy định nghiệp vụ nhận ủy thác ủy thác tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi 93 92 15 Ngân hàngChính nhà nước (2014) Chỉ Thông tư 05/2003/CT-TTg số 0/2014/TT-NHNN Quy định nghiệp 33 Thủ tướng phủ (2003), thị số ngày 18/3/2003 vụ nhận ủygiám thác đốc ủy thác (2012), tổ chức Văn tín dụng, chi nhánh Ngânngày hàng202/05/2003 nước 34 Tổng NHCSXH 316/NHCS-KH 16 Văn Nghịbản định 78/2002/NĐ-CP 04/10/2002 củagiám Chính tín dụng đối 35 số số 316/NHCS-TD ngàyngày 02/5/2003 Tổng đốcphủ NHCSXH với hộ nghèo đối tượng sách khác hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo; văn số 767/NHCS-TD ngày 22/4/2007 17.việc NHCSXH Yên (2002-2012), Báo cáo cân kế toán sửa đổi tỉnh Hưng số điểm văn 316/ NHCS-TD ngàyđối 02/5/2003 18 NHCSXH tỉnh Hưng Yên(2002-2012), Tài liệu tổng kết 10 năm 19 NHCSXH Việt Nam (2003-2008), Kỷ yếu tổng kết 10 năm 20 NHNN Việt Nam (2006-2010), Tạp chí ngân hàng năm 2006-2010 21 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 22 PGS.TS Tơ Ngọc Hưng, Giáo trình NHTM, Nhà xuất Thống kê năm 2009 23 PGS.Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, TP Hồ Chí Minh 24 PGS.Nguyễn Thị Mùi (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 25 PGS.TS Lưu Thị Hương tác giả (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 26 PGS.TS Phan Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, nhà xuất Thống kê, Hà Nội 27 Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội 28 UBND tỉnh Hưng Yên (2012), Thông báo số 328/TB-UBND ngày 28/11/2012 29 Thông tin Ngân hàng Chính sách xã hội 30 Thủ tướng Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 “về tín dụng người nghèo đối tượng sách khác” 31 Thủ tướng Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/1/2003 TTCP 32 Thủ tướng Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 4/10/2002 ... XÃ HỘI - CHI NH? ?NH T? ?NH HƯNG YÊN 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CH? ?NH SÁCH XÃ HỘI - CHI NH? ?NH T? ?NH HƯNG YÊN 2.1.1 Sự đời Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội - Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên Ngân hàng Ch? ?nh sách xã. .. CH? ?NH SÁCH XÃ HỘI - CHI NH? ?NH T? ?NH HƯNG YÊN .28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CH? ?NH SÁCH XÃ HỘI - CHI NH? ?NH T? ?NH HƯNG YÊN .28 2.1.1 Sự đời Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội - Chi nh? ?nh t? ?nh. .. trạng phát triển nguồn vốn Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên - Phân tích nh? ?n tố ? ?nh hưởng đến phát triển nguồn vốn Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội - Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên - Đề