3.2.3.1. Tăng cường công tác đào tạo để nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ và phát triển nguồn nhân lực
Nhân tố con người trong hoạt động ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt. Nó quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đối với hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố không thể thiếu, quyết định nguồn vốn huy động cả về quy mô, cơ cấu và chất lượng. Bởi chính các cán bộ kế toán là người trực tiếp nhận tiền gửi, thanh toán cho khách hàng... nên đòi hỏi đội ngũ cán bộ phải có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm trong công việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải quyết công việc khoa học. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao thì Chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về cán bộ công nhân viên của mình thông qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, năng lực đội ngũ cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ làm công tác nguồn vốn nói riêng. Cụ thể:
- Cần đào tạo và đào tạo lại có hệ thống cán bộ công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định. Nghĩa là, cán bộ làm công tác huy động vốn phải có kiến thức về mặt nghiệp vụ như: phải được đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt... cán bộ công nhân viên phải được phổ cập các kiến thức cơ bản về vốn, lãi suất, ngoại tệ...để đáp ứng các yêu cầu của công việc ngày càng phức tạp. Từ đó có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp được mọi thắc mắc của người gửi tiền, hướng dẫn họ làm đúng thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng. Đây là yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khi khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lòng thì lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào và giới thiệu thêm nhiều khách hàng hơn nữa.
- Tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại, sắp xếp, tổ chức cán bộ công nhân viên sao cho phù hợp với trình độ, được bố trí sử dụng đúng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động và có tâm huyết với nghề nhằm phát huy năng lực sở trường của từng cán bộ.
- Cần trang bị kiến thức Marketting nhằm tạo điều kiện cho mỗi thành viên trong Chi nhánh trở thành một mắt xích trong việc thu thập và xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng. Đặc biệt là những cán bộ thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng thì việc trang bị kiến thức sao cho họ phải là những cán bộ Marketting tốt nhất, phải luôn biết tận dụng mọi cơ hội để quảng cáo, giới thiệu về ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, không thể thiếu trong tâm trí khách hàng.
- Cần chú trọng đổi mới phong cách phục vụ khách hàng. Hiện nay, khi bước vào ngân hàng, khách hàng vẫn còn bỡ ngỡ. Tất cả các NHTM nước ta hiện nay, tuy phong cách phục vụ khách hàng đã được cải thiện rất nhiều nhưng vẫn cần phải đổi mới hơn nữa, nhất là những nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp và hàng ngày với khách hàng. Hơn ai hết, họ là bộ mặt, là hình ảnh của ngân hàng, do vậy, phải thực sự nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng, có trình độ chuyên môn vững vàng và có phong cách phục vụ nhanh chóng, chính xác, tận tình, chu đáo... tạo ra sự đồng cảm và lòng tin của khách hàng
đối với ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy mình rất quan trọng đối với ngân hàng, thấy mình đang thực sự được là “thượng đế”, hãnh diện khi bước vào ngân hàng. Để từ đó, ngân hàng sẽ ngày càng thu hút được nhiều người đến gửi tiền và sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh và mở rộng thị phần.
- Chi nhánh cũng cần phối hợp với Trung tâm đào tạo tổ chức các lớp học ngoại ngữ, phối hợp với Trung tâm thông tin trong việc nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ đảm bảo vận hành hệ thống vi tính đạt hiệu quả.
- Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo trong nội bộ ngân hàng, trong nội bộ phòng các thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn và của những bộ phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu quả trong công việc.
Để làm tốt những công việc trên, Chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng bằng lợi ích và vật chất đối với cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động của ngân hàng và trong trong công tác huy động vốn nói riêng.
- Công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao nghiệp vụ huy động vốn cũng như mọi hoạt động của NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên. Vì vậy, công tác đào tạo, đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, có đủ năng lực để hoàn thành nhiệm vụ, trong đó nhiệm vụ quan trọng là củng cố, nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của bộ phận tham mưu, giúp việc về công tác điều hành chỉ tiêu kế hoạch, huy động vốn, cũng như cán bộ trực tiếp tác nghiệp ở cơ sở, biết phân tích, dự báo diễn biến thị trường huy động vốn, làm tốt công tác điều hành, quản lý đảm bảo cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn.
- Cảm nhận đầu tiên của khách hàng về ngân hàng sẽ thể hiện qua phong cách, thái độ phục vụ của cán bộ đối với khách hàng. Vì vậy, NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên cần đặc biệt quan tâm đến điều này để tăng cường giáo dục nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp, văn hóa ứng xử đối với đội ngũ cán bộ. Đồng thời, với mục tiêu đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại để mở rộng, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, NHCSXH - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên cần
sắp xếp đội ngũ cán bộ một cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng những cán bộ trẻ, có năng lực, thích ứng nhanh với công nghệ tiên tiến, nhiệt tình gắn bó với sự nghiệp của ngành. Có chính sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích cán bộ, viên chức cùng nỗ lực cố gắng.
3.2.3.2. Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền
Để huy động và kêu gọi được sự quan tâm đối với các nhà đầu tư trong và ngoài nước đầu tư vốn cho TDCS, NHCSXH tiếp tục tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền bằng nhiều giải pháp, cụ thể:
- Thường xuyên tuyên truyền trên một số phương tiện thông tin đại chúng như truyền hình, báo chí... Đặc biệt, với màng lưới điểm giao dịch được tổ chức đến 100% xã, phường như hiện nay, NHCSXH có thể tận dụng để tuyên truyền một cách hiệu quả thông qua các buổi họp giao ban tại Điểm giao dịch xã; dán các tờ rơi, áp phích, pano quảng cáo...Ngoài ra, với đối tượng khách hàng chủ yếu ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, thông qua chính quyền cơ sở, tuyên truyền thông qua hệ thống loa phát thanh của thôn, xã là rất hiệu quả cả về yếu tố kinh tế (chi phí thấp hơn rất nhiều so với truyền hình, báo giấy) và độ rộng lớn bao phủ thông tin.
- Đối với các thành phố lớn, để huy động được vốn từ các tổ chức, cá nhân, Ban Hợp tác quốc tế Thông tin và truyền thông cần nghiên cứu, đẩy mạnh các hình thức quảng cáo, tuyên truyền để các nhà đầu tư, người dân hiểu được ý nghĩa của việc gửi tiền vào NHCSXH, không đơn thuần là để hưởng lãi, để thu được lợi nhuận mà cao cả hơn là đã góp một nghĩa cử cao đẹp, tạo lập nguồn vốn để cho hộ nghèo, đối tượng chính sách, những đối tượng khó khăn nhất, dễ bị tổn thương nhất đang cần sự giúp đỡ, xẻ chia của cộng đồng.
- Tăng cường tiếp cận với các tổ chức quốc tế để quảng bá, giới thiệu một cách đầy đủ chức năng, nhiệm vụ, những kết quả đạt được cũng như định hướng phát triển trong tương lai của NHCSXH để tranh thủ kêu gọi đầu tư, tiếp nhận nguồn vốn cho vay của các tổ chức quốc tế cho mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội.
- Ngày nay khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì việc khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền là một việc làm rất cần thiết. NHCSXH
tỉnh Hưng Yên cần hoạt động quảng cáo, tuyên truyền nhiều hơn để mọi người hiểu biết rộng rãi về mọi hoạt động của Ngân hàng là một việc làm cần thiết hơn bao giờ hết trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM hiện nay.
Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có chính sách khuyến khích đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn ổn định thông qua lãi suất, giảm phí thanh toán và các chế độ ưu tiên khác. Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm tư nguyện vọng của khách hàng từ đó đưa ra được chiến lược khách hàng hợp lý hơn.
Ngân hàng cũng cần cung cấp các dịch vụ thanh toán nhanh kịp thời, chính xác, cụ thể những khách hàng có tiền gửi lớn cần vào hoặc lấy ra nếu có yêu cầu ngân hàng sẽ đến tận nơi thu nhận hoặc phát cho khách hàng với chi phí tối thiểu. Khi khách hàng gửi tiền bằng USD nếu có nhu cầu chuyển đổi ra VNĐ hoặc ngược lại thì ngân hàng phải thực hiện nhanh chóng thủ tục đơn giản, miễn phí. Khi khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi có thể chỉ cần gọi điện cho ngân hàng, ngân hàng sẽ cử cán bộ hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, giải đáp những thắc mắc của khách hàng và nhanh chóng hoàn tất các thủ tục cần thiết. Chi nhánh cố gắng cải tạo cơ sở vật chất khang trang hơn để tạo độ tin cậy với khách hàng, bố trí nơi làm việc khoa học, thuận tiện, gặp gỡ tặng quà với những khách hàng có số dư tiền gửi lớn, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng trong những ngày lễ tết. Với những nhân viên ngân hàng có thành tích cao trong giao tiếp thì cũng được khen thưởng kịp thời. Để vạch ra chiến lược khách hàng và thực hiện nó một cách khoa học, có hiệu quả Chi nhánh cũng cần phải có hòm thư đóng góp ý kiến của khách hàng, kịp thời chấn chỉnh những sai sót trong quá trình kinh doanh, phát huy những thành tích đã đạt được, có như vậy Chi nhánh mới thực sự tạo niềm tin với khách hàng, khởi tăng được nguồn huy động.
3.2.3.3. Xây dựng chính sách hợp lý về lãi suất huy động vốn
Lãi suất là yếu tố tạo thành phần lớn thu nhập và chi phí của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Vì vậy, NHCSXH cần hoạch định chính sách lãi suất linh hoạt đảm bảo nguồn vốn huy động có quy mô và
cơ cấu hợp lý, chi phí rẻ. đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản đồng thời đảm bảo tính cạnh tranh và sinh lời.
Lãi suất huy động vốn hiện nay bị ảnh hưởng rất lớn bởi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Do vậy, khi xây dựng biểu lãi suất cho các loại hình huy động vốn khác nhau cũng như cho các đối tượng khách hàng khác nhau, NHCSXH cần xem xét các yếu tố:
- Chính sách tiền tệ của ngân hàng Nhà nước: việc ấn định lãi suất của ngân hàng phải tuân thủ các quy định về khung lãi suất mà NHNN đưa ra cho các tổ chức tín dụng.
- Cung và cầu trên thị trường: lãi suất đưa phải phải tuân thủ quy luật cung - cầu về vốn trên thị trường sao cho ngân hàng vẫn huy động đủ vốn theo kế hoạch mà không phải thu hẹp lãi suất đầu ra.
- Chính sách lãi suất của các ngân hàng khác: cần đưa ra được một chính sách lãi suất có tính cạnh tranh với các ngân hàng khác và tạo ra sự hấp dẫn nhất định đối với khách hàng, tăng cường áp dụng lãi suất linh hoạt, lãi suất thoả thuận dành cho các khách hàng có số dư tiền gửi lớn.
- Các chỉ tiêu của nền kinh tế vĩ mô như tăng trưởng, lạm phát, sự biến động của tỷ giá... Dựa vào các yếu tố này, NHCSXH sẽ đưa ra một mức lãi suất dài hạn phù hợp với mình và có thể dự báo được những biến động lãi suất trong tương lai để có những điều chỉnh phù hợp.
- Nhu cầu vốn và sử dụng vốn của ngân hàng: ngoài việc duy trì một mức lãi suất cạnh tranh để giữ chân khách hàng thì ngân hàng cũng cần phải cân nhắc sao cho việc tăng nguồn vốn có được do tăng lãi suất phải đồng nghĩa với việc ngân hàng có một kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả, tránh lãng phí về vốn. Ngược lại, nếu ngân hàng có nhu cầu sử dụng vốn cao thì lãi suất đưa ra phải phát huy được hiệu quả để nguồn vốn huy động tăng trưởng theo kế hoạch. Do đó, nhất thiết phải cải thiện cơ cấu nguồn vốn hợp lý, nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn.
Những nguồn vốn có thời hạn ngắn thường có chi phí thấp và tính ổn định thấp, những khoản tiền gửi dài hạn có chi phí cao hơn nhưng lại ổn định hơn. Để
hoạch định chiến lược kinh doanh cho mỗi giai đoạn, ngân hàng phải tính toán, phân tích chi phí phải trả cho mỗi nguồn huy động để từ đó có sách lược huy động vốn phù hợp với mục tiêu mở rộng kinh doanh đồng thời đảm bảo tài sản được định giá bù đắp được chi phí nguồn vốn và không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán. Lãi suất thực tế mà ngân hàng phải trả cho nguồn vốn còn tuỳ thuộc vào số lần trả lãi, thời điểm trả lãi (trả lãi ngay khi gửi hay trả lãi khi đến hạn) và lãi suất cố định hay thả nổi. Việc tính chi phí cho từng loại nguồn vốn huy động cụ thể cho phép các nhà quản lý trả lời câu hỏi: nguồn nào rẻ hơn, nên vận dụng lãi suất như thế nào và thu nhập từ tài sản tăng thêm có bù đắp được chi phí cho nguồn vốn tăng thêm. Từ đó, NHCSXH quyết định lựa chọn cơ cấu nguồn vốn của mình và có các giải pháp huy động vốn thích hợp.
3.2.3.4. Nâng cao chất lượng phục vụ
- Thái độ nhân viên nhất là các nhân viên giao dịch thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, cần phải có thái độ lịch sự, nhiệt tình, thân thiện.
- Tuyển lựa và đào tạo đội ngũ nhân viên không những tinh thông về nghiệp vụ mà còn hiểu biết về nhiều mặt, nhanh nhẹn, tháo vát, giải đáp được những thắc mắc, làm thoả mãn khách hàng, kể cả những khách hàng khó tính nhất.
- Lưu ý đến mảng chăm lo khách hàng đến giao dịch từ nước uống lịch sự tại quầy giao dịch đến việc trông nom gìn giữ phương tiện đi lại của khách hàng.
- Phát động phong trào thi đua để cán bộ thực hiện tốt mục tiêu kinh doanh mà Ngân hàng giao cho.
- Thực hiện tốt trang phục khi làm việc, thực hiện văn minh lịch sự, sạch đẹp nơi giao dịch.
- Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cũ và mới. Tổ chức đôn đốc cán bộ theo dõi tập huấn để toàn bộ cán bộ biết sử dụng thành thạo chương trình vi tính mới.
3.2.3.5. Không ngừng đổi mới, hiện đại hóa công nghệ thông tin
Ngân hàng là loại hình kinh doanh đặc biệt trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng. Ngân hàng cũng có vai trò rất lớn trong việc thúc đẩy các ngành kinh tế phát triển, Vì vậy mà công nghệ ngân hàng đi trước một bước, công nghệ ngân hàng liên quan
trực tiếp đến các mặt hoạt động như thanh toán, giao dịch, kế toan.. .Trong cạnh