1206 phát triển cho vay tiêu dùng tại NH hợp tác xã VN chi nhánh hà tây luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MINH ĐỨC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 J1 ʌ , ,, , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ,,I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MINH ĐỨC PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CẤN QUỐC HƯNG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” cơng trình nghiên cứu thực hướng dẫn TS Cấn Quốc Hưng Các tài liệu, số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Neu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Học viên Nguyễn Minh Đức ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Học viện Ngân hàng , đến quý thầy cô Khoa Tài Ngân hàng Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến TS Cấn Quốc Hưng hướng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tôi xin gửi lời cám ơn tới lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, cán nhân viên khách hàng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU 1 tính cấp thiết đề tài τ0ng quan nghiên cứu có: Mục đích mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu .6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Lý luận cho vay tiêu dùng tổ chức tín dụng .7 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Các loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 11 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng tổ chức tín dụng .13 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển cho vay tiêu dùng TCTD 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay tiêu dùng TCTD17 1.4 Quản lý rủi ro việc phát triển cho vay tiêu dùng TCTD .21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY .24 2.1 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây .24 Vài nét Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 24 ιv 2.1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 24 2.1.1.2 Hoạt động chủ yếu Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam .25 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 27 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 28 2.1.3 .Tinh hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 29 2.1.3.1 Tình hình nguồn vốn .29 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 31 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 33 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Hà Tây 33 2.2.2 Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 37 2.2.2.1 Các tiêu định tính .38 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 .Hạ n chế nguyên nhân 56 2.3.2.2 Nguyên nhân 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY GIAI ĐOẠN 2020-2025 .62 Nam - Chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2020-2025 62 vi v 3.1.1 Định hướng phát DANH triển hoạt MỤC động CÁC kinh TỪdoanh VIẾTcủa TẮT Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2020-2025 62 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây thời gian tới 63 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh hà tây 64 3.2.1 Nghiên cứu, phát triển mở rộng thị phần cho vay tiêu dùng địa bàn 64 3.2.2 Đẩy mạnh công tác quảng bá, tiếp thị cho hoạt động cho vay tiêu dùng 65 3.2.3 Phát triển kênh phân phối tiếp cận khách hàng 66 3.2.4 Thực nhanh chóng, xác quy trình cho vay tiêu dùng phù hợp với đối tượng khách hàng 67 3.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro phát triển cho vay tiêu dùng .67 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 70 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 74 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 74 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 75 KẾT LUẬN 82 STT TÀI LIỆU THAM KHẢO Ký hiệu Nguyên nghĩa ADB Ngân hàng Phát triển châu Á AFD Cơ quan phát triển Pháp CBTD Cán tín dụng CN CVTD PGD NHHTXVN Chi nhánh Cho vay tiêu dùng Phòng giao dịch Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước QTDND 10 QTDND TW 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TSCĐ Tài sản cố định 13 TSĐB Tài sản đảm bảo Quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân trung ương 75 tin cậy cho ngân hàng, góp phần cải thiện chất lượng cho vay ngân hàng thương mại nói riêng tồn kinh tế nói chung Dựa sở hợp tác, NHNN thực kết nối kho thông tin liệu ngân hàng để bổ sung, tăng tính đầy đủ xác kho liệu, khơng liệu khách hàng mà đánh giá dự báo ngành, làm tảng phân tích thẩm định tín dụng Thứ hai, NHNN phải có hướng dẫn chi tiết để thực Quyết định, Quy chế pháp luật ban hành cho tổ chức tài kịp thời linh hoạt Trong bối cảnh thay đổi lãi suất, kết nối khách hàng ngân hàng yếu kém, vốn ngân hàng dư thừa, NHNN phải có sách khuyến khích khơi thơng dịng vốn, góp phần phát triển hoạt động tín dụng Điều làm giảm sai lầm việc triển khai sách ngân hàng, góp phần tạo dựng môi trường pháp lý thuận lợi Thứ ba, NHNN thường xuyên tổ chức khóa đào tạo cho đội ngũ nhân viên từ ngân hàng, cập nhật thông tin thị trường tiền tệ, thông tin kinh nghiệm phòng chống rủi ro, xây dựng văn hóa ý thức trách nhiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng Việc làm góp phần tạo dựng đội ngũ nhân viên có trình độ, ý thức cao, đóng góp vào việc nâng cao hiệu chất lượng hoạt động ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam a Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng Hội sở Để hỗ trợ tốt cho việc mở rộng mạng lưới khách hàng quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng, hoạt động marketing ngân hàng cần thực không cấp độ chi nhánh mà cịn cấp độ hội sở Nội dung thực marketing hội sở bao gồm việc xây dựng thực đồng sách thơng tin - nghiên cứu - tìm hiểu - điều tra, sách sản phầm - giá cả, sách phân phối, sách giao tiếp - khuyếch trương Tuy nhiên biện pháp thực hội cấp độ khác chi nhánh Đối với sách thơng tin - nghiên cứu - tìm hiểu - điều tra, Hội sở cần thực tổng hợp phân tích thơng tin nghiên cứu thị trường từ chi nhánh 76 Trên sở thơng tin này, Hội sở nghiên cứu, đề xuất sản phẩm đưa mức lãi suất cho vay hợp lý, đảm bảo đem lại lợi nhuận mang tính cạnh tranh Từ đó, Hội sở xây dựng sách sản phẩm - giá cả, sách phân phối hợp lý áp dụng cho toàn hàng, làm sở để chi nhánh áp dụng Đối với sách giao tiếp - khuyếch trương, NHHTXVN thực quảng cáo qua truyền hình Đây thức mà nhiều ngân hàng Việt Nam lựa chọn thu nhiều thành cơng Mỗi hình ảnh, lời nói sản phẩm cho vay tiêu dùng cho vay mua, sửa chữa nhà ở, cho vay mua phương tiện, sản phẩm cho vay sửa chữa nhà theo nguồn vốn ưu đãi, tới trực tiếp người xem, tác động trực tiếp vào lựa chọn khách hàng Mặc dù chi phí cho việc quảng cáo qua truyền hình cao so với chi phí quảng cáo qua báo chí hiệu mà mang lại to lớn Bên cạnh đó, NHHTXVN tiến hành tài trợ cho chương trình cụ thể phát sóng truyền hình Các chương trình lựa chọn tài trợ nhắm đến đối tượng khán giả khách hàng tiềm NHHTXVN , chương trình Bạn nhà nơng, Lục lạc vàng, Qua đây, số lượng khách hàng quan tâm lựa chọn NHHTXVN tăng lên, tạo điều kiện để CN nói chung CN Hà Tây nói riêng mở rộng quy mô hoạt động theo định hướng b Xây dựng sách nhân viên Như phân tích trên, nguồn nhân lực chất lượng cao đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng, đem lại hiệu hoạt động tín dụng, giảm thiểu nguy gây nợ xấu cho ngân hàng Tuy nhiên việc nâng cao trình độ, ý 77 c Xây dựng sách quản trị rủi ro Để hoạt động quản trị rủi ro có hiệu tồn hệ thống, NHHTXVN cần phải thống mặt quan điểm nhận thức với cán để xây dựng tàng sách quản trị rủi ro Về mặt nội dung, sách quản trị rủi ro yêu cầu lĩnh vực có nguy phát sinh rủi ro phải nhận diện, đo lường sẵn có giải pháp để ngăn ngừa quản trị để giảm thiểu thiệt hại rủi ro xảy Đồng thời vị trí tham gia trình định quản trị trình tác nghiệp tạo rủi ro phải ý thức vai trị sứ mệnh hệ thống, nhận thức hành động để ngăn ngừa xảy Xây dựng sách quản trị rủi ro cơng việc địi hỏi nhiều thời gian nguồn lực Thêm vào tính tự giác cán trình làm việc Vì cán bộ, mà trước hết cấp quản lý phải thực nghiêm túc việc xây dựng áp dụng sách quản trị rủi ro thói quen tư hành động Để thực hiệu sách quản trị rủi ro, NHHTXVN cần tổ chức khóa huấn luyện, đào tạo kỹ năng, chuyên môn, tổ chức buổi hội thảo chuyên đề, thường xuyên cập nhật phương pháp phòng ngừa rủi ro, thông tin kinh nghiệm quản lý rủi ro cho tất phận, đơn vị tham gia vào q trình cấp tín dụng cho khách hàng, từ giao dịch viên, thủ quỹ, CBTD, đến lãnh đạo chi nhánh d Tăng cường chức hoạt động Phịng quản trị rủi ro Theo mơ hình tổ chức NHHTXVN thành lập phịng quản trị rủi ro với nhiều chức có việc xử lý khoản nợ khó địi Tuy nhiên, thời gian qua hoạt động chưa phát huy hiệu quả, cơng việc cịn chồng chéo Vì vậy, NHHTXVN cần có tiêu chí rõ ràng để chuyển khoản nợ nằm danh sách giám sát hệ thống cảnh báo từ cán tín dụng sang phận xử lý nợ Phòng quản trị rủi ro Xử lý nợ hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro trình thực Do đó, cần có cán có nhiều kinh nghiệm hiểu biết để xử lý cách chuyên nghiệp hiệu Một số vấn đề cần quan tâm tiếp nhận tiến hành xử lý nợ ngân hàng: 78 - Xém xét lại toàn hồ sơ: đầy đủ, đáp ứng tiêu chí pháp luật: cơng chứng, quy trình - Tài sản chấp cầm cố có hợp lệ khơng? Tình trạng có đủ đảm bảo với khoản vay, bổ sung thay tài sản khác hay khơng? Tình hình bảo hiểm tài sản đảm bảo? - Khi tiến hành xử lý nợ hạn, NHHTXVN phải thật thận trọng định khởi kiện khách hàng xảy tranh chấp liên quan đến tài sản mà phải đưa tịa án vấn đề phát sinh có mặt tích cực tiêu cực, tích cực nhờ động thái xác định số nợ khách hàng chưa chi trả để có biện pháp bắt buộc thu hồi nợ, báo cáo với tra ngân hàng việc thu hồi nợ Nhưng có mặt tiêu cực số trường hợp khách hàng lợi dụng khe hở pháp luật để chây ỳ việc trả nợ Để thực yêu cầu hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, thời gian tới, Phòng Quản trị rủi ro cần phải sớm đưa vào triển khai chức nghiên cứu, phân tích, quản lý rủi ro nhằm đảm bảo phát triển tín dụng, mở rộng hoạt động cách an toàn, hiệu với nhiệm vụ cụ thể sau : Thứ nhất, Xây dựng sách quản lý rủi ro tín dụng : - Soạn thảo sách quản lý rủi ro tín dụng thời kỳ bao gồm việc xác định tỷ lệ nợ xấu tối đa chấp nhận được, cảnh báo mặt hàng lĩnh vực đầu tư cần hạn chế - Trực tiếp tham gia theo dõi việc thực sách quản lý rủi ro tín dụng - Tổ chức đánh giá định kỳ sách quản lý rủi ro tín dụng nhằm đề xuất, chỉnh sửa kịp thời nội dung tiêu cần thiết 79 dụng đồng thời đề xuất biện pháp áp dụng phù hợp Với chức này, Phòng Quản trị rủi ro đảm bảo việc quản lý rủi ro tín dụng tập trung vào đầu mối Từ đó, họ đưa đánh giá mang tính tồn diện, tổng thể có chất lượng cao rủi ro mà ngân hàng gặp phải đưa điều chỉnh cần thiết cách kịp thời cho hoạt động tín dụng tồn ngân hàng Cơng việc đồi hỏi phải có đầu tư thời gian cho việc nghiên cứu kỹ tổng hợp, so sánh, phân tích, đánh giá cácn quản lý rủi ro Vì vậy, chi nhánh cần khẩn trương có kế hoạch bổ sung cán cho phịng quản lý rủi ro chương trình đào tạo kỹ chuyên môn nghiệp vụ cho cán Về lâu dài, có điều kiện, chi nhánh ngân hàng cần thiết lập phân chuyên trách thực cơng việc với cán có kinh nghiệm e Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, kiểm toán nội Mặc dù nhận thức tầm quan trọng phận kiểm tra, kiểm toán nội thời gian qua công tác chưa phát huy hiệu số lượng cán cịn q so với cơng việc cần thực hiện, trình độ cán cịn thiếu kinh nghiệm kỹ thuật Do đó, NHHTXVN cần bổ sung tăng cường đội ngũ cán bộ, việc lựa chọn cán đủ lực trình độ chun mơn, am hiểu pháp luật, có đạo đức tốt bố trí cơng tác, NHHTXVN phải trọng đào tạo kịp thời kiến thức sản phẩm dịch vụ công nghệ áp dụng Đặc biệt cần có chế độ khen thưởng tương xứng với kết đạt xử phạt nghiêm minh kiểm tra viên không thực hết trách nhiệm, không phát phát không kiến nghị xử lý để xảy rủi ro Trong bối cảnh dư nợ cho vay có xu hướng tăng trưởng nhanh, 80 - Tiến hành giám sát từ xa tiêu quan trọng thông qua báo cáo chi nhánh Nếu có tình hình bất thường, tỷ lệ biến đổi khơng giới hạn cho phép cán phịng kiểm tra, kiểm tốn phải u cầu chi nhánh giải trình để tìm hiểu nguyên nhân nhằm đưa phương án phòng ngừa rủi ro hiệu - Trong q trình kiểm tra, kiểm tốn hoạt động, tăng cường cán từ phận tín dụng, thẩm định quản trị rủi ro phối hợp kiểm tra, đưa phương án tối ưu xử lý vấn đề Tuy nhiên, lâu dài để tính độc lập kiểm tốn nội đảm bảo, NHHTXVN cần phải quan tâm nâng cao vị theo xu hướng chung, phổ biến quốc tế, đủ điều kiện để hồn thành cơng việc cách độc lập Cụ thể xếp hợp lý mặt tổ chức, văn quy định trách nhiệm, quyền hạn kiểm toán viên cách cụ thể f Hiện đại hóa hệ thống quản lý thông tin Bên cạnh nguồn nhân lực người, công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay địi hỏi phải có cơng cụ hỗ trợ đắc lực mà trước hết hạ tầng công nghệ thông tin tiên tiến, đủ sức hỗ trợ, cung cấp kịp thời, xác loại thơng tin báo cáo xác theo yêu cầu, phần mềm hỗ trợ tính tốn, phân tích tín dụng giúp cán định xác cho vay, theo dõi khoản vay Nằm mục tiêu chung NHHTXVN, hướng tới xây dựng hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp đại, NHHTXVN cần tập trung xây dựng hệ thống thông tin kết nối cập nhật thị trường, giá cả, dự báo, xây dựng hệ thống tiêu chí đánh giá, tạo sở để so sánh, đánh giá thực phân tích tín dụng 81 phần mềm quản lý khách hàng, thống kê, lưu trữ liệu từ bổ sung việc phân tích đánh giá khách hàng cho lần vay sau Cuối cùng, NHHTXVN cần tăng cường kết nối với CIC để cải thiện q trình thu thập thơng tin tín dụng Mong rằng, ý kiến đóng góp góp phần vào phát triển NHHTXVN - CN Hà Tây, giúp chi nhánh hoạt động an toàn hiệu 82 KẾT LUẬN Hiện hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ Người dân biết đến cho vay tiêu dùng số lượng người vay tiêu dùng ngày tăng lên Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam tích cực triển khai loại hình cho vay tiêu dùng thành công kiểm chứng ngân hàng nước, đặc biệt nước phát triển Tại ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây nói riêng hệ thống ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nói chung lượng khách hàng đến vay tiêu dùng ngày tăng, tỷ lệ thu nhập tăng, rủi ro giảm Hoạt động mang lại nhiều lợi ích to lớn cho người tiêu dùng, cho chi nhánh cho toàn xã hội Tuy nhiên, bên cạnh thành cơng đạt được, hoạt động cịn gặp phải số khó khăn, hạn chế Vậy nên, với lĩnh vực mẻ này, ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam phải quan tâm trọng nhiều Với xu hướng hội nhập tới có nhiều ngân hàng quốc tế phép thành lập chi nhánh Việt Nam hoạt động cho vay tiêu dùng thời gian tới hứa hẹn phát triển mở rộng Sự cạnh tranh sôi động hơn, thị phần phải chia sẻ Do đòi hỏi ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam phải có chiến lược đắn, sách lược hợp lý cho vay tiêu dùng nhằm mở rộng, thúc đẩy hoạt động phát triển Với cố gắng, nỗ lực nghiên cứu tìm hiểu tình hình thực tế, với nhiệt tình giúp đỡ Giảng viên hướng dẫn -TS Cấn Quốc Hưng, hy vọng luận văn tư liệu hữu ích để Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây xây dựng chế phù hợp để phát triển cho vay tiêu dùng nói riêng, phát triển tín dụng nói chung, góp phần vào phát triển chung toàn chi nhánh hệ thống ngân hàng Hợp tác xã Do hạn chế kinh nghiệm thực tế phạm vi nghiên cứu, luận văn đề cập hết tình huống, tồn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thị Kim Huệ (2013), Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam Kinh tế dự báo, số 21, trang 24-25 Nguyễn Thị Minh (2015), Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu Ngân hàng thương mại Tạp chí Tài chính, kỳ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết kinh doanh Hà Nội Bùi Thị Hồng Nhung (2013), Phát triển cho vay tiêu dùng Quỹ tín dụng nhân dân Trung Ương - Chi nhánh Hai Bà Trưng Luận văn Thạc sỹ Kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây (2017, 2018, 2019), Bảng cân đối kế toán Hà Nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây( 2017, 2018, 2019), Bảng cân đối nguồn sử dụng nguồn vốn Hà Nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Quyết định số 136/2013/QĐ-NHHT quy định nghiệp vụ cho vay bảo đảm tài sản cán công nhận viên quan, doanh nghiệp Hà Nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Quyết định số 224/2013/QĐ-NHHT việc sửa đổi khoản quy định Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nghiệp vụ cho vay khơng có bảo đảm tài sản cán công nhân viên quan, doanh nghiệp Hà Nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Công văn số 25/CV- NHHT Tổng giám đốc Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam việc hướng dẫn quy trình thực kiểm tra, giám sát trình cho vay, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Hà Nội 10 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Công văn số 33/CV-NHHT Tổng giám đốc Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam việc hướng dẫn quy trình nghiệp vụ cho vay Hà Nội 11 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Điều lệ Ngân hàng Hợp tác xã Hà Nội 12 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Quyết định số 152/2013/QĐ-NHHT Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam việc ban hành Quy chế cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam khách hàng Hà Nội 13 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Quyết định số 182/2013/ QĐ-NHHT việc sửa đổi điểm b, Khoản 2, Điều 11 Quy chế cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam khách hàng Hà Nội 14 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2013), Văn số 18/CV-NHHT quy định cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình khu vực nông nghiệp, nông thôn Hà Nội 15 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (2015), Quyết định số 87/2015/QĐ-NHHT Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2002), Quyết định số 28/2002 sửa đổi bổ sung Quyết định số1627/2001/QĐ-NHNN Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 127/2005 ngày 03/02/2005 Quyết định số 783/2005/QĐ- NHNN sửa đổi bổ sung Quyết định số1627/2001/QĐ-NHNN Hà Nội 19 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN Quy định Ngân hàng Hợp tác xã Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 09/2014/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Hà Nội 22 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Hà Nội 23 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2012),Luật Hợp tác xã số 23/2012/QH13 Hà Nội 24 Lê Minh Sơn (2009), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Kinh tế Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 25 Trần Thị Thanh Tâm (2015), Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam Tạp chí Tài chính, kỳ 2, trang 47-48 26 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê PHỤ LỤC Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây Xin kính chào Ông/bà, Nguyễn Minh Đức học viên cao học khoa Tài chính- Ngân hàng - Học Viện Ngân Hàng Rất mong Ông/bà bớt chút thời gian giúp tơi hồn thành khảo sát Trước bắt đầu trả lời, mong quý Ông/bà đọc ý đây: - Trả lời tất câu hỏi theo dẫn câu hỏi - Tất thơng tin mà q Ơng/bà cung cấp câu hỏi, sử dụng cho mục đích nghiên cứu, ngồi khơng sử dụng cho mục đích khác Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ q Ơng/bà! Khoanh trịn vào chữ đầu câu trả lời câu hỏi có phương án A, B, C, D, E: Đánh dấu X vào ô trống lựa chọn câu hỏi 1, 2,10 Trả lời câu hỏi 18 A THÔNG TIN CÁ NHÂN Xin Ông/bà cho biết giới tính mình? □ Nam □ Nữ Xin Ơng/bà cho biết độ tuổi mình? □ 18 - 22 tuổi □ 36 - 55 tuổi □ 23 - 35 tuổi □Trên 55 tuổi Ông/bà vay tiêu dùng tổ chức tín dụng nào: B Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG Ông/bà vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam lần? A Vay lần B Vay nhiều lần C Ông/bà sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng sau NHHTXVN - CN Hà Tây? D Cho vay tiêu dùng ( Có tài sản đảm bảo) E Cho vay tiêu dùng tài sản đảm bảo CBCNV F Cho vay theo Dự án nhà ADB 1900 G Khác H Mục đích vay vốn Ơng/bà là: I Sửa chữa nhà ở, xây nhà J Mua sắm phương tiện K Học tập, giải trí, du lịch L Khác M Thời hạn vay tiêu dùng Ông/bà bao lâu? N Ít năm O 1-5 năm P Hơn năm Q Ông/bà biết đến dịch vụ cho vay tiêu dùng NHHTXVN - CN Hà Tây qua kênh thông tin : R Qua phương tiện Internet, báo, tạp chí, truyền hình S Bạn bè, người thân giới thiệu T Tại ngân hàng tới làm giao dịch khác U Ơng/bà sử dụng kênh tín dụng ngân hàng? V Truyền thống W Qua thẻ X Ơng/bà vui lịng cho biết mức độ hài lịng Ông/bà dịch vụ vay tiêu dùng sử dụng NHHTXVN - CN Hà Tây theo tiêu chí: Rất hài lòng Sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu Lãi suất cạnh tranh Khôn Hài lịng hài Hồn tồn g khơng — — lịng— hài lòng — — — — — — — — — Thời gian cho vay linh hoạt Nhân viên tận tình giải đáp, hướng dẫn — — — — — — — — — — — — — — Chi nhánh, PGD thuận tiện tiện nghi — — — Quy trình cho vay đơn giản, — — — — nhanh gọn — — — — AK Cùng ngân hàng với người thân gia đình AL Ngân hàng uy tín AM Ngân hàng có dịch vụ cho vay tốt AN Ngân hàng có lãi suất cho vay ưu đãi AO Được nhắc đến nhiều phương tiện thơng tin đại chúng AP Ơng/bà giới thiệu dịch vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng HTX - CN Hà Tây tới người thân, bạn bè? AQ Chắc chắn AR Có thể AS Khơng AT Hiện Ơng/bà thuộc đối tượng sau đây: AU Kinh doanh tự AV Cán công nhân viên AW Giáo viên AX Khác Y Khi vay tiêu dùng NHHTXVN - CN Hà Tây, Ơng/bà gặp khó khăn AY Xin vui lịng cho biết thu nhập trung bình hàng năm Ơng/bà: AZ.gì: Dưới 30 triệu Z minh trả nợ BA.Chứng Dưới 100khả triệu AA BB Chứng200 minh mục đích sử dụng vốn Dưới triệu AB BC Khác Từ 200 triệu AC BD Mức xétđóng duyệt cho có phù vớitác nhu của- CN Ơng/bà khơng? Ý kiến góp vớivay Ngân hànghợp Hợp xãcầu Việtvay Nam Hà Tây AD.nhằmPhù hợp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng AE Thấp nhu cầu vay AF Ông/bà đánh giá lực cán NHHTXVN- CN Hà Tây AG Chưa tốt AH Tốt AI.Rất tốt AJ.Tiêu chí lựa chọn ngân hàng Ông/bà là: ... trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nh? ?nh Hà Tây 33 2.2.1 Quy tr? ?nh nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nh? ?nh Hà Tây ... - Chi nh? ?nh Hà Tây - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nh? ??m phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nh? ?nh Hà Tây thời gian tới - Thế phát triển cho vay tiêu dùng? Nh? ??ng tiêu. .. - Chi nh? ?nh Hà Tây 2.2.1 Quy tr? ?nh nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam — Chi nh? ?nh Hà Tây Quy tr? ?nh nghiệp vụ cho vay tiêu dùng NHHTXVN - CN Hà Tây theo quy chế cho vay khách