MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾTẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANHVIỆT NGA

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ LAN PHƯƠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 8/2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ LAN PHƯƠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS - TS ĐỖ TẤT NGỌC Hà Nội - 8/2011 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 1.1.1 Khái quát nghiệp vụ ngân hàng quốc tế .4 1.1.2 Một số mơ hình tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro .6 1.2 MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ .24 1.2.1 Khái niệm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 24 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 25 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 26 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 28 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Vietcombank 28 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng HSBC .31 1.3.3 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 33 1.3.4 Bài học kinh nghiệm 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH VRB .36 2.1 SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 36 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển SGD VRB 36 2.1.2 Đặc điểm kinh doanh SGD VRB 38 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh SGD VRB thời gian qua .39 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 46 2.2.1 Mơ hình tổ chức nghiệp vụ 46 2.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu 46 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 64 2.3.1 Về mức độ đa dạng nghiệp vụ ngân hang quốc tế 64 2.3.2 Về thị phần nghiệp vụ ngân hàng quốc tế .66 2.3.3 Về tiêu doanh thu tỷ trọng 69 2.4 NGUYÊN NHÂN 71 2.4.1 Nguyên nhân khách quan 71 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA SGD VRB ĐẾN NĂM 2020 74 3.1.1 Định hướng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế .74 3.1.2 Định hướng phòng ngừa rủi ro mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế SGD VRB .75 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 76 3.2.1 Hoàn thiện mơ hình tổ chức phù hợp với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 76 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thơng tin 78 3.2.3 Đẩy mạnh áp dụng sản phẩm 79 TỪvàVIẾT 3.2.4 Thực giảiDANH pháp MỤC phòngCÁC ngừa hạnTẮT chế rủi ro 85 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 89 3.2.6 Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 90 3.2.7 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý 93 3.2.8 Góp phần mở rộng phát triển thị trường hàng hóa Việt Nam với quốc tế .95 3.2.9 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 97 3.2.10 Nâng cấp, cải tiến làm phong phú đa dạng hình thức nội dung trang web 98 3.3 KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Đối với Chính phủ 99 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.3 Các bộ, ban ngành liên quan 104 KẾT LUẬN 106 Ký hiệu _Nguyên văn _ Tiếng Anh Tiếng Việt AFTA ASEAN Free Trade Area Khu vực mậu dịch tự ASEAN ASEAN Association of Southeast Asian Hiệp hội Các Quôc gia Đông Nam Nations Á , BIDV Bank for Investment and Ngân hàng đâu tư phát triển Việt Development of Vietnam nam _ CEPT Common Effective Preferential Thuê quan ưu đãi có hiệu lực chung Tariffs _ CHF The Swiss franc's currency code Đông Franc Thụy sỹ CIC Credit information Center _ Trung tâm thơng tin tín dụng _ D/A Document against acceptance Bộ chứng từ nhờ thu nhập trả chậm D7P Document against payment Bộ chứng từ nhờ thu nhập trả EUR EURO Đông tiền chung EU _ ^ GBP Great Britain pound Đông bảng anh ICC International Chamber of Commerce Phòng thương mại Quôc tê _ ISBP International Standard Banking Tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ Practice Ngân hàng _ JPY Japanese yen _ Đông yên nhật _ ^L/C _ letter of credit _ Thư tín dụng M/T Message type _ Kiểu toán sử dụng điện _ MASTER CARD NHNN ^ NHTM ROA ROE SWIFT T/T TA (1,2) Return On Assets - ROA ROE- Return on Equity _ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication telegraphic transfer Transactional Analysis Telex UCP URC URDG USD The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits The Uniform Rules for Collections Uniform Rules For Demand Guarantees _ United state dollars Nhãn hiệu thẻ tín dụng thẻ ghi nợ tốn ngân hàng người mua người bán sử dụng thương hiệu "MasterCard" để mua sắm _ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Hệ sô thu nhập tài sản _ Hệ sô thu nhập vơn cổ phân Mạng tốn liên ngân hàng toàn câu _ Chuyển tiền băng điện _ Mơ hình hướng tới khách hàng dạng Phương thức truyền thông tin dùng bảng chữ latin _ Quy tắc Thực hành thông Tín dụng chứng từ _ Quy tắc Thông Nhờ thu Quy tắc thông dành cho bảo lãnh theo yêu câu _ Đông đô la Mỹ VISA n hiệu thẻ tín dụng thẻ ghi nợ quản lý Visa International Service Association San Francisco, California, Hoa Kỳ VRB Vietnam Russia Joint Venture bank Ngân hàng liên doanh Việt Nga VTB Vnerstorgh Bank Ngân hàng ngoại thương Nga _ WB _ World Bank Ngân hàng giới _ WEBSITE Nội dung trực tuyến thể tảng html (kiểu định dạng) nhằm thực tác vụ cụ thể qua trình duyệt _ WTO World Trade Organization _ Tổ chức thương mại giới XNK Xuất nhập ST Ký hiệu Tên bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ Trang T Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền 11 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ tốn ghi sổ 12 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ toán nhờ thu 14 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 16 Sơ đồ 2.1 Hệ thống tổ chức Sở giao dịch Ngân hàng liên doanh Việt Nga 37 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng cấu vốn huy động 40 SGD VRB Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ 42 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Biểu đồ 2.3 Doanh số toán quốc tế qua năm 43 Biều đồ 2.4 Doanh số mua bán ngoại tệ qua năm 44 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo VND ngoại tệ 48 10 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng xuất nhập thời gian qua 50 11 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn 51 12 Biểu đồ 2.6 Dư nợ tín dụng tài trợ XNK 51 13 Bảng 2.3 Dư nợ đồng tài trợ SGD VRB 53 14 Bảng 2.4 Cam kết bảo lãnh phát hành 54 15 Biểu đồ 2.7 Cam kết bảo lãnh phát hành 55 16 Bảng 2.5 Doanh số toán nghiệp vụ TTQT chủ yếu SGD VRB 60 17 Bảng 2.6 Doanh số mua, bán ngoại tệ quy USD 62 18 Bảng 2.7 Số lượng ngân hàng địa bàn Hà Nội tính đến tháng 6/2011 67 95 + Tăng cường nghiên cứu trao đổi kinh nghiệm, nắm bắt nhanh nhạy diễn biến tình hình tài tiền tệ giới, xu thị trường vốn để thích nghi đối sách kịp thời + Mở rộng quan hệ quốc tế song phương, đa phương, xây dựng phát triển mối quan hệ với ngân hàng nước khu vực - Định kỳ đánh giá, cập nhật thông tin ngân hàng đại lý để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình tình vận động giới: Đánh giá uy tín ngân hàng nước theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm lựa chọn ngân hàng đại lý có uy tín cao thị trường quốc tế Việc đánh giá uy tín ngân hàng nước ngồi phải dựa vào tài liệu tổ chức đánh giá ngân hàng quốc tế có uy tín, có độ tin cậy cao Fitch Rating Đánh giá uy tín ngân hàng đại lý mặt sau: + Mơi trường kinh tế tồn cầu + Mức độ rủi ro quốc gia + Rủi ro ngân hàng đại lý hay khả thực nghĩa vụ họ Việc đánh giá uy tín ngân hàng đại lý thực định kỳ hàng năm theo quy trình đánh giá ngân hàng đại lý Trên sở có định tiếp tục trì hay chấm dứt quan hệ đại lý với ngân hàng nước Kết đánh giá ngân hàng đại lý sở để VRB định hợp tác với ngân hàng đại lý 3.2.8 Góp phần mở rộng phát triển thị trường hàng hóa Việt Nam với quốc tế 96 Theo Báo cáo chuyên đề “Mục tiêu phát triển xuất nhập Việt Nam thời kỳ 2011-2020” Bộ Công thương, xu hướng tăng trưởng xuất số mặt hàng cấu hàng hóa xuất dự kiến thay đổi lớn, cụ thể: - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng nguyên, nhiên liệu có xu hướng giảm dần tác động sụt giảm lượng xuất dầu thô than đá theo kế hoạch đề năm tới, đặc biệt kể từ năm 2009, nhà máy lọc dầu Dung Quất dự kiến bắt đầu vào hoạt độ ng sử dụng nguồn dầu thô nước - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng nơng, lâm, thủy sản có xu hướng giảm dần gặp phải nhiều hạn chế khả mở rộng qui mô nuôi, trồng chủ yếu phải dựa vào gia tăng hàm lượng chế biến để nâng cao giá trị xuất - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng cơng nghiệp thủ cơng mỹ nghệ có xu hướng tăng mạng có nhiều điều kiện để mở rộng quy mô sản xuất (đặc biệt thông qua hoạt động dự án đầu tư trực tiếp nước bắt đầu vào hoạt động giai đoạn này), phát triển thị trường mới, mặt hàng mới, đồng thời nâng cao giá trị gia tăng nhờ đổi công nghệ - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng khác có xu hướng tăng nhiều mặt hàng phát hiện, có tiềm phát triển, chưa bị hạn chế sản xuất thị trường - Về cấu hàng hóa xuất khẩu: Nhóm hàng nơng, lâm thủy sản giảm dần tỷ trọng cấu hàng hóa xuất Việt Nam từ 22,5% năm 2010 xuống 19,0% năm 2015 xuống 14% vào năm 2020 Nhóm hàng khoáng sản với hai mặt hàng chủ yếu dầu thô than đá giảm mạnh từ 20,8% năm 2008 xuống 11% năm 2010 xuống 10% giai đoạn 97 2011-2015 Riêng nhóm hàng cơng nghiệp thủ công mỹ nghệ tăng mạnh từ 58,6% lên 68% năm 2010 70% giai đoạn 2011-2015 Bên cạnh đó, thị trường xuất ta vào khu vực Bắc Mỹ (mà chủ yếu Mỹ) EU mở rộng nhanh Tỷ trọng xuất sang nước Asean giảm xuống Do vậy, thấy việc doanh nghiệp Việt Nam hướng hoạt động thị trường bên ngồi tập trung vào lĩnh vực Nhu cầu đầu tư tập trung vào nước khu vực mà Việt Nam có lợi cạnh tranh Khách hàng nước Ngân hàng người tạo nhu cầu sử dụng tiện ích ngân hàng đồng thời yếu tố tạo thành công cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng Do đó, tăng cường khai thác thị trường nước mà cụ thể doanh nghiệp làm xuất nhập khâu trọng tâm chiến lược khách hàng Để thực mục tiêu việc tăng cường phát triển theo chiều rộng chiều sâu nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cần thiết Việc SGD VRB đầu tư tài trợ cho doanh nghiệp Việt Nam có khả vươn thị trường quốc tế yếu tố tạo nên độ “sâu” thị trường tài trì độ phát triển ổn định cho giai đoạn sau kinh tế yếu tố để đứng vững trước cạnh tranh từ bên tiền đề để phát triển xa Đây yếu tố tạo phát triển ổn định bền vững nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.2.9 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng có ý nghĩa vơ quan trọng Nó bao gồm việc đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường nước, khuếch trương giới thiệu sản phẩm phạm vi lớn rộng khắp Hoạt động 98 marketing ngân hàng giúp giải vấn đề kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng, gắn kết hoạt động ngân hàng với thị trường Hoạt động marketing ngân hàng quan trọng NHTM Việt Nam chưa thực phát triển hiệu hoạt động Marketing ngân hàng tập trung vào bề quảng cáo, khuếch trương sản phẩm dịch vụ chưa khai thác hết khâu nghiên cứu thị trường, khách hàng, xác định thị trường mục tiêu Vì vậy, để hoạt động marketing thực phát huy tác dụng thực thâm nhập vào hoạt động kinh doanh ngân hàng SGD VRB nên thành lập phận chức Marketing, định hướng hoạt động marketing cách khoa học, hợp lý Ngoài ra, chiến lược phát triển, SGD VRB cần phải xây dựng sách marketing hiệu cho riêng Chính sách marketing phải tập trung nghiên cứu thị trường, làm sáng tỏ nhu cầu tiềm thị trường tương lai để từ lựa chọn cấu phần thị trường cụ thể, hợp lý Trên sở xây dựng mục tiêu ngắn dài hạn để phát triển mở rộng nghiệp vụ ngân hàng nói chung, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng Bên cạnh đó, sách marketing phải đề xuất phương án có tính khả thi cao đưa nghiệp vụ vào thực tế Cuối cùng, SGD VRB cần đào tạo đội ngũ nhân viên marketing chuyên biệt, nhạy bén am hiểu hoạt động marketing 3.2.10 Nâng cấp, cải tiến làm phong phú đa dạng hình thức nội dung trang Web Internet ngày trở nên quen thuộc thông dụng với nhiều người Đặc biệt ngân hàng phát triển dịch vụ Home - banking, Office banking việc có trang Web riêng địi hỏi tất yếu SGD VRB phải thiết kế trang Web thật khoa học cho khách hàng cá nhân 99 muốn giao dịch tìm hiểu ngân hàng đáp ứng yêu cầu Khi xây dựng trang Web rồi, SGD VRB cần kiểm tra mạng thường xuyên để theo dõi phản ứng khách hàng, thực tốt việc giới thiệu chào bán sản phẩm dịch vụ mình, giải thích rõ ràng cách thức để khách hàng sử dụng, cung cấp đủ thơng tin để khách hàng đánh giá vị tài ngân hàng, ln ln nâng cấp, cải tiến trang Web 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Với chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội Chủ nghĩa, vai trò điều hành vĩ mô kinh tế Nhà nước ngày khẳng định Xu hướng hội nhập vào kinh tế giới, gia nhập WTO đem lại hội cho phát triển quốc gia đồng thời phép thử chứng minh tồn hay lụi bại quốc gia Lúc cần bàn tay định hướng Chính phủ để tàu quốc gia đến mục tiêu - Chính phủ cần xây dựng hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động toán quốc tế kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế, phù hợp với nội dung mà Việt Nam cam kết Hiệp định để tạo hành lang pháp lý, giúp ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, an toàn, coi trọng quan hệ kinh tế, dân ngân hàng khách hàng - Sớm ban hành sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng liên doanh quyền kinh doanh bình đẳng với ngân hàng quốc doanh - Xây dựng biện pháp xúc tiến xuất cách khắc phục khó khăn khoản nhà xuất khẩu, giảm bớt thủ tục hành 100 nhà xuất khẩu, củng cố thị trường truyền thống, tìm kiếm thị trường tiềm - Chính phủ cần có sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ toán quốc tế thực tốt - Cải cách sách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực sách kinh tế mở cửa hợp tác kinh tế với nước ngoài, hồn thiện mơi trường đầu tư nước đầu tư nước ngồi, cải cách sách, chế độ xuất nhập với phương châm khuyến khích xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập phục vụ phát triển kinh tế đất nước - Hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện cho hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Chúng ta có sở pháp lý cho doanh nghiệp phi tài đầu tư nước ngồi chưa có sở pháp lý cho hoạt động đầu tư ngân hàng nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Một là: Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần có văn luật hướng dẫn hoạt động tốn quốc tế Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, 101 quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá sở luật quốc gia Trong nghiệp vụ toán quốc tế, SGD VRB vận dụng thông lệ quốc tế khơng lĩnh vực ngân hàng mà cịn lĩnh vực khác vận tải, bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ có hiệu tuỳ thuộc vào quy định nước Một ví dụ cụ thể phát hành L/C vốn vay vốn tự có ký quỹ 100%, SGD VRB yêu cầu vận đơn phải lập theo lệnh Ngân hàng phát hành Theo thông lệ quốc tế vận tải, vận đơn cho phép ngân hàng quyền nhận hàng bán hàng cho khách hàng khác người mở L/C không đủ khả tốn cố tình khơng tốn, để thu hồi khoản tiền phải toán thay cho người thụ hưởng L/C Do biện pháp ngân hàng hoàn toàn cần thiết hợp lý, theo thông lệ quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế quốc gia phụ thuộc vào luật pháp quốc gia Ngồi ra, ngân hàng Nhà nước cịn cần có quy định phương thức tốn quốc tế đại Factoring, Forfeighting, Packing Credit, Bill Purchase vốn phổ biến giới lại dịch vụ Việt Nam Hai là: Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 102 Ngân hàng Nhà nước cần thực biện pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam sau này, cụ thể: + Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường + Đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền chọn (Option) + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, người môi giới nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế Ba là: Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hoá dần chế điều hành tỷ giá cần có bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hồn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: + Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống 103 + Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển kim ngạch xuất nhập + Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái ngân hàng thương mại Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền + Xác định cấu dự trự ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hoá rổ ngọại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng VN vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch thương mại Bốn là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam góp phần tích cực vào cơng tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an toàn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn quốc tế Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng u cầu thực tế lượng thơng tin cịn q ít, chưa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: + Tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hố quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet 104 + Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng + Xây dựng chế đề nghị cung cấp thông tin cho tổ chức tín dụng trường hợp cần thiết 3.3.3 Các Bộ, Ban, Ngành liên quan - Xây dựng sách thương mại ổn định, phù hợp với xu hội nhập phát triển - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại thị trường lớn Mỹ, Nhật bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu Xây dựng thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường thu hút đầu tư nước vào Việt Nam - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng hàm lượng cơng nghệ sản phẩm - Có sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuất thông qua việc sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi suất cho vay - Thành lập quỹ tín dụng xuất để tiến tới thành lập ngân hàng xuất nhập với chức tài trợ xuất nhiều hình thức đa dạng, có bão lãnh tín dụng xuất cho doanh nghiệp - Áp dụng hệ thống chất lượng ISO 9001-2000 vào quy trình huy động vốn, tín dụng, toán quốc tế, cung ứng nguồn lực - Quy định phân công, phân quyền, hạn mức kinh doanh cho phận - Đào tạo đào tạo lại để khơng ngừng nâng cao trình độ nhân viên 105 - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm tốn nội - Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin Nâng cao tính bảo mật an toàn liệu Xây dựng hệ thống lưu trữ dự phịng liệu liên tục - Trích lập kịp thời quỹ dự phòng rủi ro - Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có biên pháp quản lý chặt chẽ nhập không ngược lại tiến trình hội nhập Việt Nam WTO AFTA KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận thực trạng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế SGD VRB nay, luận văn đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đưa SGD VRB tới gần mơ hình NHTM đại, đủ lực cạnh tranh hội nhập vào kinh tế giới Đồng thời chương đưa kiến nghị nằm tạo điều kiện cho SGD VRB thực trình 106 KẾT LUẬN Nếu xu tồn cầu hóa kinh tế giới xu tất yếu NHTM Việt Nam nói chung, SGD VRB nói riêng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để gia nhập thành cơng vào cộng đồng tài quốc tế xu tất yếu Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đa dạng, tiện ích khơng việc mở rộng quy mô, địa bàn hoạt động, số lượng nghiệp vụ mà quan trọng nâng cao chất lượng nghiệp vụ cụ thể, tức mở rộng phải đôi với nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động, đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế tối đa hóa giá trị gia tăng cho ngân hàng, khách hàng kinh tế Trong bối cảnh kinh tế chuyển biến mạnh mẽ, ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt không với ngân hàng nước mà cịn có ngân hàng nước ngồi với ưu vượt trội Bên cạnh đó, việc Việt Nam gia nhập WTO đưa hệ thống Ngân hàng Việt Nam đến hội thách thức mới, việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế yêu cầu cấp thiết NHTM, có SGD VRB Mặc dù có thành tựu to lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động SGD VRB bộc lộ hạn chế việc quản lý, sử dụng vốn đặc biệt việc thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Những vấn đề có nguy làm cho hiệu kinh doanh SGD VRB giảm sút đến tụt hậu Chính vậy, sở sử dụng phương pháp nghiên cứu gắn lý luận với thực tiễn nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, luận văn khái quát kết nghiên cứu mở rộng ngân hàng ngân hàng quốc tế nhằm nâng cao hiệu kinh doanh SGD VRB sau: Hệ thống hóa nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro mà ngân hàng đối mặt phải thực nghiệp vụ này, tính tất yếu phải mở 107 rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đồng thời sở phân tích có chọn lọc kinh nghiệm số ngân hàng lớn, luận văn rút học kinh nghiệm trình mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Phân tích thực trạng thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga thời gian qua, rõ thành công hạn chế cần khắc phục, chỉnh sửa Đưa thuận lợi, khó khăn thực việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ này, đưa Sở giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga tới gần mơ hình NHTM đại, đủ lực cạnh tranh hội nhập vào kinh tế giới Với cố gắng nỗ lực nghiên cứu, lý luận sở số liệu thực tiễn, tác giả hy vọng giải pháp nêu đóng góp phần nhỏ vào việc thực thành công mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tuy nhiên, với thời gian trình độ có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót, bất cập Tác giả mong nhận bảo, hướng dẫn thầy cô bạn bè để tăng thêm hiểu biết hồn thành luận văn 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ nhà nước Việt nam (2006), Nghị đinh số 160/2006/NĐ-CP Qui định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối, Hà nội David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga(2006), Quitrình tốn quốc tế, Hà nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga(2006), Quitrình tiền gửi, Hà nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga(2006), Quitrình chuyển tiền nước, Hà nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga(2007), Quitrình thiết lập Quan hệ đại lí, Hà nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2007), Qui trình Quản lí Rủi Ro, Hà Nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2007), Qui trình chuyển tiền q uốc tế, Hà nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2007), Qui trình cho vay quản lý tín dụng, Hà Nội 10 Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2010), Đề án chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ giai đoạn 2010-2015, Ban Dịch vụ khách hàng 11 Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2007), Xây dựng mơ hình TA2-VRB, Quản lý rủi ro, Hà nội 12 Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Lê Bích Ngọc (2010), “Phân tích SWOT mơi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, (5), tr.10-25 13 Nguyễn Văn Tiến (2009), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nxb Thống kê, Hà Nội 14 Nguyễn Văn Tiến (2009), Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, Nxb Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Tiến (2009), Đánh giá phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 16 Lê Văn Tề (2000), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Uỷ ban Quốc hội (2005), Pháp lệnh Quản lí Ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH11, Hà nội 18 Sở giao dịch Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2009, 2010, 2011), Báo cáo 109 110 thường niên/Báo cáo hoạt động, Phòng Nguồn vốn Kinh doanh tiền tệ, Hà Nội 19 Sở giao dịch Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2009, 2010, 2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Phòng Nguồn vốn Kinh doanh tiền tệ, Hà Nội Tiếng Anh 20 Federic S Mishkin (1995), Money, Banking and Financial Markets, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 21 ICC (2007), UPC600 -the uniform customs and practice for documentary credits, 2007 Revision, ICC Publication no.600 22 ICC (2007), International Standard Banking Practice (ISBP681) 23 ICC (2007) Supplement to the uniform customs and practice for documentary credit for electronic presentation (eUCP 1.1 2007 ICC) 24 ICC (2008) Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursements under documentary credits, ICC Publication no.725 25 ICC (2010), The URDG 758 are the Uniform Rules for Demand Guarantees., Paris, France 26 ICC (1998) The International Standby Practices - ISP98 1998 27 ICC(2000), INCOTERMS 2000 28 Peter S Rose (2000), Commercial Bank Management, Nxb Tài 29 Wachovia bank (2010), Clearing system in USD, RMB, EUR AND JPY, Hongkong 30 Wachovia bank (2010), Payment method, Hongkong, China