0884 hoạt động thanh tra giám sát NH tại NH nhà nước chi nhánh tỉnh nam định thực trạng và giải pháp luận văn thạc sĩ kinh tế (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ••• Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG HUY VIỆT HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Mai Thị Hạnh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1.1 Sự đời Ngân hàng Trung ương 1.1.2 Chức vai trò Ngân hàng Trung ương 1.2 NHỮNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG .9 1.2.1 Hoạt động Tổ chức tín dụng 1.2.2 Những rủi ro Tổ chức tín dụng 10 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 11 1.3.1 Khái niệm, đối tượng mục đích tra, giám sát ngân hàng 12 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn tra, giám sát ngân hàng 13 1.3.3 Phương pháp tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Trung ương Tổ chức tín dụng .20 1.3.4 Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh trực thuộc Trung ương 26 1.4 CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 28 1.5 KINH NGHIỆM TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 29 1.5.1 Hoạt động tra, giám sát ngân hàng số quốc gia 29 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 36 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH NAM ĐỊNH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 36 2.1.1 Khái quát chung tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Nam Định 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 38 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 43 2.2.1 Tổ chức máy chế điều hành tra, giám sát chi nhánh 43 2.2.2 Hoạt động giám sát từ xa tra chỗ tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Nam Định Tổ chức tín dụng địa bàn 49 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁTNGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH 53 2.3.1 Kết đạt .53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NGÀNH NGÂN HÀNG VÀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TỈNH NAM ĐỊNH ĐẾN NĂM 2020 66 3.1.1 Định hướng hoạt động ngành hàng tỉnhTẮT Nam Định đến 2020 66 DANH MỤCngân CHỮ VIẾT 3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động tra, giám sát ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 69 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 71 3.2.1 Tổ chức triển khai thực văn bản, sách pháp luật tiền tệ, ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 71 3.2.2 Nắm bắt xử lý thơng tin Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nam Định 72 3.2.3 Xử lý tồn hoạt động ngân hàng tra, giám sát ngân hàng chi nhánh 73 3.2.4 Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực tra, giám sát chi nhánh 77 3.2.5 Hoàn thiện hệ thống sở vật chất, công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng chi nhánh 79 3.2.6 Nâng cao chất lượng việc phối hợp tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Thanh tra tỉnh, Kiểm VIẾT TẮT NHTW NHNN sốt nội Tổ chức tín dụng 80 DIỄN GIẢI 3.3 Ngân hàngKIẾN TrungNGHỊ 82 ương 3.3.1 Chính phủ 82 Ngân hàng Đối Nhà với nước GSTX 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 Tơ chức tín dụng KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 Thanh tra giám sát KẾT LUẬN 86 Giám sát từ xa TTTC Thanh tra chỗ NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân BHTG Bảo hiêm tiên gửi TCTD TTGS DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy TTGS NHNN chi nhánh tỉnh Nam Định .47 Bảng 2.1: Mạng lưới TCTD địa bàn tỉnh Nam Định đến 31/12/2012 41 Bảng 2.2: Lực lượng TTGS NHNN tỉnh Nam Định 2010 - 2012 48 Bảng 2.3: Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2010-2012 57 Biểu đồ 2.1 Huy động vốn cho vay giai đoạn 2010-2012 57 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ giai đoạn 2010-2012 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực lộ trình cam kết gia nhập Tổ chức thương mại giới mở cửa thị trường tài chính, hoạt động ngân hàng Việt Nam có chuyển biến sâu sắc chất lượng, góp phần tích cực vào q trình đổi hội nhập đất nước Bên cạnh hội phát triển thách thức ngân hàng quản trị rủi ro, đòi hỏi quan quản lý nhà nước lĩnh vực tài - tiền tệ, có Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng - thiết chế quan trọng, công cụ đắc lực cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam phải hoàn thiện hoạt động tra, giám sát (TTGS) nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng (TCTD) Hướng tới ngành ngân hàng nước ta xây dựng hệ thống ngân hàng đại hội nhập với khu vực quốc tế Để làm điều cần tiến hành đồng giải pháp đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam Một vấn đề quan trọng phải nâng cao hiệu hoạt động TTGS ngân hàng, đặc biệt bối cảnh phát triển nhanh chóng, phức tạp TCTD Việt Nam ln tiềm ẩn rủi ro Do đó, tác giả chọn đề tài “Hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nam Định - Thực trạng giải pháp” nhằm luận giải khó khăn công tác TTGS đề xuất số giải pháp hoàn thiện hoạt động Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề có tính lý luận thực tiễn hoạt động TTGS NHNN TCTD Thông qua việc phân tích đánh giá thực trạng để đề xuất số giải ... HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH T? ?NH NAM Đ? ?NH 43 2.2.1 Tổ chức máy chế điều h? ?nh tra, giám sát chi nh? ?nh 43 2.2.2 Hoạt động giám sát từ xa tra chỗ tra, giám sát Ngân hàng Nh? ? nước chi nh? ?nh. .. 2: Thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nh? ? nước Chi nh? ?nh t? ?nh Nam Đ? ?nh Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nh? ? nước Chi nh? ?nh t? ?nh Nam. .. NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ H? ?NH HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH T? ?NH NAM Đ? ?NH - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN