0654 hoạt động thanh tra giám sát NH tại NH nhà nước chi nhánh tỉnh nam định thực trạng và giải pháp luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI THỊ HẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ••• Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG HUY VIỆT HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Mai Thị Hạnh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 .TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG .4 1.1.1 Sự đời Ngân hàng Trung ương 1.1.2 Ch ức vai trò Ngân hàng Trung ương 1.2 NHỮNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG .9 1.2.1 Ho ạt động Tổ chức tín dụng 1.2.2 .Những rủi ro Tổ chức tín dụng 10 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 11 1.3.1 Kh niệm, đối tượng mục đích tra, giám sát ngân hàng 12 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn tra, giám sát ngân hàng 13 1.3.3 ương Phương pháp tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Trung 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 36 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH NAM ĐỊNH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 36 2.1.1 .Kh quát chung tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Nam Định .36 bàn tỉnh Nam Định 38 2.2 TH ỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH .43 2.2.1 Tổ chức máy chế điều hành tra, giám sát chi nhánh 43 2.2.2 Hoạt động giám sát từ xa tra chỗ tra, giám sát ĐỊNH 53 ĐỊA BÀN TỈNH NAM 2.3.1 .Kết đạt 53 2.3.2 .Hạ n chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NGÀNH NGÂN HÀNG VÀ 3.1.1 Địn DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT h hướng hoạt động ngành ngân hàng tỉnh Nam Định đến 2020 66 3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động tra, giám sát ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 69 3.2.GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 71 3.2.1 Tổ chức triển khai thực văn bản, sách pháp luật tiền tệ, ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 71 3.2.2 Nắm bắt xử lý thơng tin Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nam Định 72 3.2.3 Xử lý tồn hoạt động ngân hàng tra, giám sát ngân hàng chi nhánh 73 VIẾT TẮT NHTW NHNN TCTD soát3.2.4 Tăn nội Tổ chức tín dụng 80 DIỄN GIẢI 3.3 KIẾN NGHỊ Ngân hàng Trung ương .82 Ngân hàng Nhà nước 3.3.1 .Đối với Chính phủ Tơ chức tín82 dụng TTTC 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thanh tra giám sát 83 Giám sát từ xa KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 Thanh tra chỗ NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân BHTG Bảo hiêm tiên gửi TTGS GSTX DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy TTGS NHNN chi nhánh tỉnh Nam Định .47 Bảng 2.1: Mạng lưới TCTD địa bàn tỉnh Nam Định đến 31/12/2012 41 Bảng 2.2: Lực lượng TTGS NHNN tỉnh Nam Định 2010 - 2012 48 Bảng 2.3: Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2010-2012 57 Biểu đồ 2.1 Huy động vốn cho vay giai đoạn 2010-2012 57 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ giai đoạn 2010-2012 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực lộ trình cam kết gia nhập Tổ chức thương mại giới mở cửa thị trường tài chính, hoạt động ngân hàng Việt Nam có chuyển biến sâu sắc chất lượng, góp phần tích cực vào q trình đổi hội nhập đất nước Bên cạnh hội phát triển thách thức ngân hàng quản trị rủi ro, đòi hỏi quan quản lý nhà nước lĩnh vực tài - tiền tệ, có Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng - thiết chế quan trọng, công cụ đắc lực cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam phải hoàn thiện hoạt động tra, giám sát (TTGS) nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng (TCTD) Hướng tới ngành ngân hàng nước ta xây dựng hệ thống ngân hàng đại hội nhập với khu vực quốc tế Để làm điều cần tiến hành đồng giải pháp đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam Một vấn đề quan trọng phải nâng cao hiệu hoạt động TTGS ngân hàng, đặc biệt bối cảnh phát triển nhanh chóng, phức tạp TCTD Việt Nam tiềm ẩn rủi ro Do đó, tác giả chọn đề tài “Hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nam Định - Thực trạng giải pháp” nhằm luận giải khó khăn cơng tác TTGS đề xuất số giải pháp hoàn thiện hoạt động Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề có tính lý luận thực tiễn hoạt động TTGS NHNN TCTD Thơng qua việc phân tích đánh giá thực trạng để đề xuất số giải 74 thủ trưởng; làm giảm tính độc lập hiệu cơng tác tra Chính vậy, điều quan trọng phải phân rõ quyền hạn trách nhiệm hệ thống cấp tra để đảm bảo có chế tập trung, thơng thống tồn hệ thống để cơng tác tra đạt kết cao nhất.Ngoài ra, cần nâng cao tính chủ động độc lập Thanh tra NHNN chi nhánh hoạt động TTGS ngân hàng b phương pháp TTGS - Về hoạt động GSTX: Phải tiếp tục cải tiến chương trình GSTX chi nhánh tổ chức tín dụng, áp dụng chương trình lập trình phần mềm xây dựng chương trình GSTX phù hợp với phát triển TCTD thay đổi quy định chế độ ngành ngân hàng Các tiêu giám sát - đặc biệt tiêu pháp luật quy chế - áp dụng cho TCTD độc lập không sử dụng cho chi nhánh TCTD Tăng cường hoạt động GSTX TCTD nhằm kịp thời cảnh báo kiến nghị biện pháp xử lý biến động khơng có lợi để TCTD điều chỉnh, khắc phục đạt kết tốt Nâng cao kỹ phân tích giám sát, đánh giá tình hình TCTD - Về hoạt động TTTC: Chủ động tập trung thanh, kiểm tra có trọng tâm, trọng điểm phù hợp với tình hình thực tế địa bàn theo kế hoạch NHTW 75 chế độ có liên quan cần thu thập thêm thơng tin, số liệu từ GSTX, từ trung tâm thông tin tín dụng, từ quan pháp luật, thơng tin qua báo chí, thơng tin từ đối tượng tra, thơng tin tích luỹ qua theo dõi cán tra từ tra trước để phục vụ tốt cho TTTC đạt yêu cầu chất lượng thời gian Giai đoạn tiến hành tra: Đây giai đoạn quan trọng quy trình tra chỗ Yêu cầu đặt chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng, kinh nghiệm nghệ thuật tra để sâu kiểm tra hoạt động NHTM cách cụ thể Tìm mặt làm tốt, tồn vi phạm, vướng mắc chế sách trình thực hiện, khẳng định cách chắn kết hoạt động TCTD mặt thanh, kiểm tra Các đoàn viên, trình làm việc với đối tượng tra phải lập biên làm việc để làm tài liệu chứng minh cho đánh giá, kết luận cách cụ thể, xác đáng Đây sở quan trọng để tổng hợp kết luận chung toàn tra tránh tình trạng bị đối tượng tra phủ nhận kết tra Hơn nữa, quy trình cần thiết để thực xử phạt vi phạm hành thủ tục, trình tự Giai đoạn kết thúc tra: Nhiệm vụ giai đoạn phải tổng hợp tình hình tồn tra văn kết luận tra Đây giai đoạn định, thể tồn diện vai trị đồn tra cơng cụ tra.Trách nhiệm vai trị trưởng đồn tra lúc quan trọng Yêu cầu với kết luận tra phải ngắn gọn, súc tích, văn từ đảm bảo hiểu đơn nghĩa Kết luận phải nêu rõ thực trạng hoạt động, ưu - 76 dõi Ngoài việc kết luận rõ - sai có kiến nghị cụ thể đối tượng tra, kết luận tra có trọng lượng có kiến nghị bổ xung sửa đổi chế sách, kiến nghị với bộ, ngành có liên quan Bởi lẽ, mặt thể kiến thức sâu rộng tầm nhìn cán tra, mặt khác tạo điều kiện để đối tượng tra chấn chỉnh, thực kiến nghị mà kết luận tra đề Phải đổi phương thức tiến hành tra theo hướng sử dụng linh hoạt hình thức TTTC để bổ sung khiếm khuyết hình thức tra Nên sử dụng phối hợp hình thức tra sau: tra diện rộng, tra đột xuất tra chuyên đề Ngoài ra, TTTC hạn chế sâu vào việc kiểm toán hoạt động TCTD, cơng việc kiểm tra, kiểm tốn nội TCTD, mà nên sâu kiểm tra tính tuân thủ pháp luật, tra vụ việc đối tượng tra - Phối hợp chặt chẽ hai phương pháp tra nhằm đảm bảo cho hoạt động TTGS NHNN thực phát huy hiệu cộng hưởng phương pháp tra Để vận hành tốt chế phối hợp cần phải đổi nhận thức mối quan hệ hai phương pháp Quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, phạm vi phương pháp cho thông tin đầu phận đầu vào phận ngược lại Việc quy định thành hai phận để có điều kiện chun mơn hoá kỹ - kỹ thuật, phải thống phương pháp, nghiệp vụ tra ngân hàng c Công tác chỉnh sửa sau tra xử lý vi phạm hành - Cần khắc phục tình trạng nể nang, e dè xử lý hành vi vi 77 trọng mức Để thực tốt kiến nghị sau tra, phải thực tốt giải pháp như: Thứ nhất, phải nâng cao chất lượng kết luận tra, đặc biệt kết luận tra QTDND; nội dung kết luận phải cụ thể, xúc tích, có luận điểm rõ ràng, tránh trường hợp đối tượng tra tranh cãi, phản bác lại kết luận Đoàn tra; Thứ hai, đối tượng tra phải có kế hoạch, biện pháp chỉnh sửa sau tra cụ thể, đặc biệt chất lượng tiến độ hoàn thành chỉnh sửa Kết thúc TTTC, Thanh tra chi nhánh phân loại kiến nghị để giao trách nhiệm cho cán theo dõi, kiểm tra, đôn đốc, tạo điều kiện cho TCTD chấn chỉnh sau tra; Thứ ba, kết thúc chỉnh sửa, Thanh tra chi nhánh tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Có quy chế khen thưởng TCTD thực chỉnh sửa tốt, xử lý nghiêm, pháp luật trường hợp đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm để tái phạm 3.2.4 Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực tra, giám sát chi nhánh Với yêu cầu công tác TTGS tương lai, tra chi nhánh cần phải xây dựng lực lượng cán tra có đầy đủ lực, kinh nghiệm phẩm chất đạo đức để nâng cao lượng chất Mặc dù số lượng cán tra chi nhánh tăng cường năm vừa qua biên chế tra cần phải tăng cường nhiều Bởi lẽ, số lượng chi nhánh TCTD thành lập địa bàn ngày nhiều yêu cầu công tác, cán - tra viên phải thường xuyên theo học lớp bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, trị Chính vậy, với biên chế 16 cán không đủ để đáp ứng cho việc thực kịp thời công tác GSTX TTTC chỗ 14 chi nhánh cấp 78 TCTD, 41 QTDND sở 04 chi nhánh Tổ chức tài vi mơ Bên cạnh việc tăng cường số lượng, mối quan tâm lớn chất lượng đội ngũ cán tra Việc đào tạo phải kết hợp với mạnh dạn sàng lọc cán để tạo đội ngũ cán tra thực mạnh Chúng ta phải đào tạo đội ngũ cán có kiến thức chun mơn sâu tài chính, ngân hàng, TTGS lý luận thực tiễn; có kỹ nghề nghiệp TTGS; có khả phân tích tình huống, nắm bắt thông tin thực giám sát; tiếp cận xử lý cách độc lập vấn đề phát sinh thực TTTC Trong trình hoạt động, người không đủ điều kiện phẩm chất, lực người không đáp ứng điều kiện, yêu cầu giai đoạn phải mạnh dạn đưa khỏi lĩnh vực hoạt động tra.Hơn nữa, việc đào tạo phải gắn liền với tự đào tạo nghiên cứu khoa học Cán vừa học, vừa làm, vận dụng kiến thức học vào thực tiễn phát bất hợp lý, vấn đề bất cập nảy sinh có biện pháp xử lý kịp thời Ngoài kế hoạch tăng cường đào tạo chuyên môn cho cán tra, việc trau dồi kinh nghiệm cho cán cịn thể cơng việc điều phối định phân cơng cán q trình tra từ lãnh đạo Theo đó, việc xếp cơng việc vị trí cơng tác cho cán TTGS phải đảm bảo: trì khối lượng cơng việc vừa phải; tránh trùng lặp công việc; hồn thành cơng tác tra tiến độ Một yêu cầu quan trọng khác đào tạo cán việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí cơng việc để đảm bảo cán giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hướng dẫn cho cán trẻ cịn kinh nghiệm cơng việc Điều thường thể việc bố trí lên kế hoạch nhân tra thực tế TCTD, đảm bảo cán có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm đảm nhiệm 79 công việc phức tạp; đồng thời, cán trẻ, kinh nghiệm tham gia vào công việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao lực tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo cơng tác đào tạo cán trì Có sách khen thưởng ghi nhận nỗ lực đóng góp cán tra Quan tâm tới sách đãi ngộ, lương thưởng thích đáng giúp cho cán tra gắn kết, có trách nhiệm cao với công việc, tạo tâm lý yên tâm công tác, hết lịng cơng việc, hăng hái lao động sáng tạo, nâng cao chất lượng cơng tác 3.2.5 Hồn thiện hệ thống sở vật chất, công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng chi nhánh Hệ thống sở công nghệ thông tin đại mang lại hiệu cho hoạt động TTGS, phần mềm đại giúp cho NHNN tiếp cận nguồn thông tin với TCTD kịp thời xác Do đó, cần phải xây dựng hệ thống kết cấu sở hạ tầng công nghệ thơng tin, cơng nghệ ngân hàng đại, hồn chỉnh có liên kết TCTD Hệ thống thu thập thông tin thiết kế cho phépthu thập đầy đủ thông tin phục vụcho hoạt động TTGS TCTD nguyên tắc thông tin thu thập phải khách quan, trung thực, xác, kịp thời từ TCTDđể sử dụng cho việc phân tích, tổng hợp, đánh giá, dự báo, cảnh báo biến động ảnh hưởng đến hoạt động TCTD Chúng ta cần hoàn thiện nâng cấp sở vật chất, công nghệ thông tin theo hướng tiếp cận với khu vực quốc tế nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTGS: - Trang bị đầy đủ máy tính có tốc độ xử lý cao, áp dụng công nghệ tiên tiến hệ thống tin học chi nhánh; - Áp dụng phần mềm giám sát rủi ro TCTD lập trình ngơn ngữ đại; phần mềm đạt tiêu chuẩn bảo mật thơng tin 80 có khả tích hợp cao; - Đào tạo cán tra tin học, có khả học hỏi, tiếp cận phần mềm giám sát cách nhanh nhạy, kịp thời 3.2.6 Nâng cao chất lượng việc phối hợp tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Thanh tra tỉnh, Kiểm soát nội Tổ chức tín dụng a Sự phối hợp Thanh tra chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Thanh tra NHNN chi nhánh cần thường xuyên cung cấp cho thông tinnhằm nâng cao chất lượng giám sát hoạt động TCTD Trong đó, BHTG cung cấp cho Thanh tra chi nhánh thông tin kết phân loại TCTD năm; việc chấp hành qui định an tồn hoạt động ngân hàng; thơng tin đột xuất nguy khả chi trả có thất vốn, tài sản có tác động đến TCTD; kế hoạch kiểm tra theo định kỳ NHNN chi nhánh thông qua Thanh tra chi nhánh cung cấp thơng tin có nội dung tương tự thực hiện, kết luận tra cho BHTG Trong trình giám sát kiểm tra tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, phát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, BHTG Việt Nam có quyền yêu cầu tổ chức tham gia BHTG phải có biện pháp khắc phục tình trạng vi phạm đó, đồng thời có văn với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh để có biện pháp theo dõi, xử lý b Sự phối hợp Thanh tra chi nhánh, Thanh tra tỉnh Thanh tra tỉnh trực thuộc Thanh tra Chính phủ với mục tiêu phát huy nhân tố tích cực, phịng ngừa xử lý vi phạm góp phần thúc đẩy hồn thành 81 cơng dân toàn địa bàn Thanh tra NHNN chi nhánh chịu đạo trực tiếp Giám đốc, đồng thời chịu đạo, hướng dẫn công tác, tổ chức, nghiệp vụ Thanh tra tỉnh Do đó, cần thường xuyên tăng cường trao đổi, chia sẻ thông tin hai bên qua văn bản, hội nghị lĩnh vực kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh giúp cho Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh nắm bắt nguồn thông tin đa dạng liên quan đến TCTD, từ nâng cao chất lượng hoạt động TTGS lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Ngoài ra, cần tăng cường lồng ghép nhiều nội dung Đoàn tra, Thanh tra chi nhánh cần phải phối hợp với Thanh tra tỉnh để giảm tình trạng khoảng thời gian, doanh nghiệp, TCTD phải tiếp nhiều quan tra, kiểm tra chồng chéo nội dung tra phải nâng cao chất lượng tra, kiểm tra qua nâng hiệu hoạt động TCTD Ví dụ như, trình thanh, kiểm tra, Thanh tra NHNN chi nhánh phát vi phạm pháp luật thuộc phạm vi quản lý Thanh tra tỉnh cần thơng báo; ngược lại, Thanh tra tỉnh q trình tra phát vi phạm lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng cần có trách nhiệm thơng báo cho Thanh tra NHNN chi nhánh biết; Thanh tra chi nhánh thực TTTC tham khảo sử dụng kết kiểm tra Thanh tra tỉnh để rút ngắn thời gian tra lĩnh vực mà đoàn trước làm, tập trung nhân lực thời gian để tra khoản mục khác giúp nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động TTTC Ngoài việc lồng ghép nhiều nội dung Đoàn tra Thanh tra NHNN chi nhánh phải chủ động phối hợp với Thanh tra tỉnh lên kế hoạch thanh, kiểm tra đơn vị c Sự phối hợp Thanh tra chi nhánh Kiểm soát nội TCTD Hoạt động TTGS có mối quan hệ định với hoạt động kiếm soát nội TCTD.Hoạt động TCTD kiểm tra, TTGS Thanh 82 tra NHNN chi nhánh tỉnh, cịn có Ban kiểm soát nội TCTD Việc kiểm tra nội Ban kiểm soát diễn thường xuyên, hàng ngày TCTD nhằm đảm bảo tuân thủ pháp luật, an tồn chínhTCTD mà trước hết trực tiếp bảo vệ quyền lợi cho cổ đông thân TCTD Tuy vậy, kiểm sốt nội TCTD nhiều bất cập, chưa phù hợp với thơng lệ quốc tế, cán kiểm sốt phần lớn chưa đáp ứng yêu cầu công việc Do vậy, Thanh tra NHNN chi nhánh cần tăng cường đạo phối hợp với Ban kiểm soát TCTD nhằm nâng cao chất lượng kiểm soát TCTD Ban kiểm soát TCTD “giác quan” nối dài Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh Trong tương lai, Thanh tra NHNN chi nhánh cần tăng cường mối quan hệ với Kiểm sốt nội TCTD thơng qua báo cáo kiểm soát TCTD giúp việc GSTX TTTC đơn vị nhanh nhạy xác 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Một điều đảm bảo cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh mơi trường vĩ mơ phải ổn định Do đó, Chính phủ cần ban hành văn luật Nghị định, Thơng tư hướng dẫn, để hồn chỉnh môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, từ tạo điều kiện để hoạt động tra hồn thiện như: Chính phủ cần sớm ban hành nghị định để thay Nghị định số 91/1999/NĐ-CP ngày 04/09/1999 tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng theo quy định Khoản 2, Điều 49, Luật NHNN 2010 Trong đó, cần xem xét thêm số vấn đề sau: nghiên cứu tổ chức mơ hình Thanh tra, giám sát ngân hàng Trung ương địa phương phù hợp với nguyên tắc, đối tượng, nội dung TTGS ngân hàng biện pháp xử lý đối tượng tra, giám sát ngân hàng quy định Luật NHNN 2010; đặc biệt quy định Khoản 83 2, (Điều 51); Khoản (Điều 55); Khoản 2, 3, (Điều 58); Khoản (Điều 59); quy định xử lý mối quan hệ Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng với Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố phân cấp trách nhiệm TTGS quan hệ đạo, điều hành; xử lý vấn đề thực chức tra hành chính, giải khiếu nại tố cáo, phòng chống tham nhũng theo quy định Luật Thanh tra, Luật Khiếu nại, tố cáo Luật phịng, chống tham nhũng; rà sốt lại quy định Quyết định số 83/2009/QĐTTg ngày 27/05/2009 Thủ tướng Chính phủ Ngồi ra, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi, Uy ban giám sát tài quốc gia Cơ chế phối hợp giúp Cơ quan TTGS tài khơng bị chồng chéo cơng việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN Việt Nam cần triển khai tích cực cơng tác hồn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật tra ngân hàng quy định hoạt động ngân hàng đạt chuẩn mực quốc tế Luật NHNN 2010 đặt móng pháp lý có hiệu lực cao tổ chức, hoạt động TTGS ngân hàng NHNN Tuy nhiên, với nhiều quy định đặt thách thức, khó khăn khơng nhỏ cho NHNN việc xây dựng hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật Luật để triển khai thực quy định TTGS ngân hàng Luật NHNN 2010 có hiệu lực Một số giải pháp hoàn thiện mặt pháplý hoạt động TTGS ngân hàng, như: nhanh chóng ban hành Nghị định hướng dẫn Luật NHNN 2010 Quyết định NHNN chức năng, nhiệm vụ Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng đơn vị thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng để xử lý phù hợp; bảo đảm 84 tổ chức hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng đơn vị trực thuộc thiết kế phù hợp với quy định Luật NHNN 2010 TTGS ngân hàng; cần phải áp dụng 25 nguyên tắc giám sát ngân hàng Ủy ban BASEL Theo nội dụng quan trọng hoạt động TTGS tra, giám sát viên, giám sát tập đoàn ngân hàng sở hợp Đồng thời học hỏi kinh nghiệm nước giới mơ phương thức hoạt động TTGS ngân hàng Tuy nhiên, thời gian tới môi trường hoạt động ngân hàng có nhiều thay đổi, cần điều chỉnh máy tổ chức TTGS ngân hàng theo hướng gọn nhẹ, tăng cường tính hệ thống, tính tập trung thống cách tổ chức xếp lại mạng lưới chi nhánh NHNN có, hình thành số chi nhánh khu vực trung tâm kinh tế - trị, xã hội Bằng cách xóa bỏ tính cục địa phương, thiếu quán đánh giá, phương pháp cách thức giám sát Mặt khác, tổ chức tra theo ngành dọc giúp việc phân bổ nguồn lực cách chủ động Làm để nâng cao tính độc lập tra ngân hàng vấn đề quan trọng, với định hướng tổ chức lại hệ thống NHNN gọn nhẹ theo khu vực giảm bớt tốn GSTX, tra chi nhánh NHNN không thực công tác GSTX mà nhiệm vụ dành cho tra NHTW thực trụ sở TCTD NHNN cần tăng cường trao đổi hợp tác quốc tế lĩnh vực TTGS tài tiền tệ nhiều để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế trao đổi thông tin, tư vấn công tác TTGS ngân hàng đào tạo nâng cao lực đội ngũ cán tra Cơ quan TTGS ngân hàng cần sớm gửi chương trình cơng tác hàng năm cho tra chi nhánh để sở đó, kết hợp với điều kiện tình hình cụ thể địa bàn, tra NHNN tỉnh chủ động xây dựng chương trình cơng tác mình, vừa đảm bảo tính tập trung thống nhất, vừa chủ động 85 nhanh nhạy phù hợp với đặc điểm cụ thể địa phương Cùng với việc xây dựng quy trình giám sát phân tích sổ tay tra sở rủi ro, Cơ quan TTGS ngân hàng cần phải sớm tham mưu cho Thống đốc NHNN ban hành quy định trình tự, thủ tục TTGS ngân hàng đảm bảo thực tốt quy định Luật NHNN TTGS ngân hàng phù hợp với quy định Luật Thanh tra KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động TTGS ngân hàng nêu để đáp ứng yêu cầu phát huy vai trò TTGS ngân hàng việc tăng cường, nâng cao vai trò quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Luận văn đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn, góp phần đưa hệ thống ngân hàng tỉnh Nam Định hoạt động an tồn, lành mạnh phát triển bền vững, từ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà 86 KẾT LUẬN Hiện nước ta đà đổi mới, hội nhập quốc tế phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Cùng với tạo cho đất nước ta muôn vàn thuận lợi, bên cạnh khơng thách thức kinh tế Thời gian qua kinh tế giới có nhiều biến động, nhiều TCTD bị phá sản nhiều TCTD khác đứng trước bờ vực phá sản dẫn đến khủng hoảng kinh tế tồn cầu ảnh hưởng đến nước giới Việt Nam khơng phải ngoại lệ Trước tình hình vai trị NHNN trọng việc việc trì ổn định kinh tế Mặt khác, nước ta có nhiều TCTD hoạt động, cạnh tranh lẫn dẫn đến việc phá sản TCTD cạnh tranh khơng lành mạnh Trước vấn đề đó, NHNN với chức cần phải tiến hành TTGS TCTD nhằm phát phòng ngừa rủi ro cho kinh tế Cùng với việc TTGS TCTD, NHNN cần phải đổi chế, phương pháp TTGS tăng cường tình hình Mặt khác, tích cực áp dụng chuẩn mực quốc tế vào trình TTGS hoạt động TCTD để vừa đánh giá khách quan tình hình TCTD, vừa thực cam kết quốc tế lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế Đồng thời xây dựng hệ thống TTGS ngân hàng hoàn thiện mặt pháp luật lẫn cấu, tổ chức nhằm đáp ứng yêu cầu tình hình Trong phạm vi nghiên cứu, Luận văn làm sáng tỏ số vấn đề lý luận hoạt động TTGS ngân hàng, đánh giá thực trạng hoạt động địa bàn tỉnh Nam Định để từ đưa số giải pháp nhằm hịan thiện cơng tác TTGS ngân hàng Q trình nghiên cứu viết Luận văn, tác giả nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy, giáo, đặc biệt giúp đỡ tận tình Tiến sĩ 87 Đặng Huy Việt nên Luận văn thu kết định Tuy nhiên, thời gian ngắn, trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả cịn hạn chế nên Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp nhà quản lý, thầy cô đồng nghiệp để Luận văn tiếp tục hoàn thiện phát huy hiệu 12 NHNN Việt Nam (2009), Quyết THAM địnhsố KHẢO 2989/QĐ-NHNN ngày DANH MỤC TÀI LIỆU 14/07/2009 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Tiếng Việt ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung Chính phủNội (2011), Nghị định 86/2011/NĐ-CP Hướng dẫn Luật Thanh ương, Hà 2010, HàNam Nội (2010), Kỷ yếu hội thảo Giải pháp nâng cao lực, 13 tra NHNN Việt Chính phủ (2012), 10/NQ-CP hiệu hoạt độngNghị TTGSquyết ngânsố hàng, Hà Nộingày 24/4/2012 Chương hành Chính phủHệ triển khaigiám thựcsát lược Nam, phát 14 trình PGS.TS Tơ động Ngọccủa Hưng (2011), thống tài Chiến Việt triển tế - xãHà hộiNội 2011 - 2020 Phương hướng, nhiệm vụ phát triển NXB kinh Tài chính, nước năm 2011 - 2015, Nội Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 15 đất Quốc hội5(2010), Luật NgânHàhàng Dương QuốcHà Anh, 16/06/2010, Nội.Giám sát ngân hàng, kinh nghiệm số chuyển đổiLuật hàm ý đối Nam, Hà Nội 16 kinh Quốctếhội (2010), Thanh travới số Việt 56/2010/QH12 ngày 15/11/2010, Hà Học Nội viện ngân hàng (2005), Giáo trình Ngân hàng Trung ương, NXB kê, HàChính Nội phủ (2009), Quyết định 83/2009/QĐ-TTg ngày 17 Thống Thủ tướng Học viện ngân hàngchức (2008), Giáo trình vụ kinh 27/05/2009 quy định năng, nhiệm vụ, Nghiệp quyền hạn doanh cấu tổ ngân chức hàng, Hà Nội.sát ngân hàng trực thuộc NHNN Việt Nam, CơNXB quanThống Thanhkê, tra,giám NHNN Hà Nội Nam Định (2011), Báo cáo tình hình hoạt động ngành Ngân tỉnh Nam Địnhphủ năm(2006), 2010, Nam 18 hàng Thủ tướng Chính QuyếtĐịnh định số 112/2006/QĐ-TTg ngày NHNN NamvềĐịnh BáoĐềcáo động ngành 24/05/2006 việc (2012), phê duyệt án tình pháthình triểnhoạt ngành ngân hàngNgân Việt hàng tỉnhnăm Nam2010 Địnhvà năm 2011, Nam Định Nam đến định hướng đến năm 2020, Hà Nội Nam Định (2013), Báo cáo hình hoạt động ngành Ngân 19 NHNN Viện chiến lược ngân hàng (2010), Hệtình thống ngân hàng Trung quốc, cải hàng tỉnhphát Nam ĐịnhNXB nămGiao 2012, Namvận Định cách triển, thông tải, Hà Nội Anh NHNN Nam Định (2011), Báo cáo tổng kết công tác tra NHNN Tiếng Nam Định V năm- 2010, NamArne Định.B - Sensenbrener, Gabriel, May 20 tỉnh Sundararajan, Petersen, 10 NHNN Nam Định tổng kếtEconomies, công tác 1996, Central Bank(2012), Reform Báo in thecáo Transition IMF tra NHNN tỉnh Nam Định năm 2011, Nam Định 11 NHNN Nam Định (2013), Báo cáo tổng kết công tác tra NHNN tỉnh Nam Định năm 2012, Nam Định ... t? ?nh h? ?nh kinh tế - xã hội t? ?nh Nam Đ? ?nh .36 bàn t? ?nh Nam Đ? ?nh 38 2.2 TH ỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH T? ?NH NAM Đ? ?NH. .. 2: Thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nh? ? nước Chi nh? ?nh t? ?nh Nam Đ? ?nh Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nh? ? nước Chi nh? ?nh t? ?nh Nam. .. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH T? ?NH NAM Đ? ?NH 36 2.1 KHÁI QUÁT T? ?NH H? ?NH KINH TẾ - XÃ HỘI T? ?NH NAM Đ? ?NH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA