Tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh thái nguyên đối với các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HOÀNG THỊNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HOÀNG THỊNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.31.01.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG THỊ THU THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đỗ Hồng Thịnh ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới giảng viên Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh trực tiếp giảng dạy, tư vấn, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Hồng Thị Thu - người tận tình bảo, định hướng trực tiếp hướng dẫn q nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học luận văn Dù cố gắng trình thực luận văn nhiên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong q thầy, quý cô anh (chị) bạn bè quan tâm góp ý để luận văn hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đỗ Hoàng Thịnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH CẤP TỈNH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Ngân hàng thương mại 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh cấp tỉnh NHTM 11 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh cấp tỉnh 12 1.2.2 Nội dung hình thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 25 1.3 Cơ sở thực tiễn hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 28 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHTM số NHNN chi nhánh tỉnh 28 1.3.2 Bài học rút cho NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHTM địa bàn 31 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp nghiên cứu 33 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 33 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 36 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 37 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động tra NHTM địa bàn NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 37 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 40 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 47 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 47 3.1.2 Chức nhiệm vụ NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 47 3.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 49 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 57 3.2.1 Mạng lưới NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 57 3.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn 59 3.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay NHTM địa bàn 62 3.2.4 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng 66 3.2.5 Kết hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn khoảng thời gian từ năm 2016 đến 2018 68 3.3 Thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 69 3.3.1 Thực trạng hoạt động tra ngân hàng 69 3.3.2 Thực trạng hoạt động giám sát ngân hàng 73 3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 94 3.4.1 Các yếu tố khách quan 95 3.4.2 Các yếu tố chủ quan 100 3.5 Đánh giá chung hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 103 3.5.1 Kết đạt 103 3.5.2 Hạn chế nguyên nhân 106 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 112 4.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 112 4.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 112 4.1.2 Định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 113 4.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 115 4.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân hàng 115 4.2.2 Đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro 117 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực TTGSNH chi nhánh 118 4.2.4 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng chức trực thuộc 119 4.2.5 Một số giải pháp khác 121 4.3 Một số kiến nghị với NHNN Việt Nam, Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 121 KẾT LUẬN 125 TÀI LIỆU THAM KHẢO 126 PHỤ LỤC 128 tiền tệ, hoạt động ngân hàng; phát triển, mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn NHTM thông qua hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhằm tạo thêm kênh vốn, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội; tập trung cho vay phát triển ngành, lĩnh vực ưu tiên theo định hướng phát triển kinh tế - xã hội huyện, thành phố, thị xã tỉnh Đối với UBND huyện, thành phố cần tạo thuận lợi để hỗ trợ TTGSNH nhà nước chi nhánh hoạt động công vụ như: trao đổi, cung cấp thông tin dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi gặp khó khăn việc vay vốn ngân hàng nhà đầu tư, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực chương trình, dự án phát triển kinh tế địa phương; phản ánh khó khăn, vướng mắc người dân, doanh nghiệp ý kiến, kiến nghị cử tri việc tiếp cận, sử dụng sản phẩm, dịch vụ NHTM để TTGSNH nhà nước chi nhánh nắm tình hình đề xuất phương án xử lý kịp thời trình NHNN chi nhánh - Tăng cường phối hợp TTGSNH chi nhánh với phòng chức trực thuộc NHNN chi nhánh quản lý, tra, giám sát xử lý tồn NHTM Phòng Tổng hợp, Nhân Kiểm soát nội bộ: Trong chức phịng có chức tham mưu, giúp Giám đốc Thực công tác quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng Khi phát vi phạm ngoại hối hoạt động ngoại hối khơng thể độc lập tiến hành kiểm tra, lập biên vi phạm hành mà cần tham mưu, đề xuất Giám đốc NHNN chi nhánh đạo phối hợp với TTGSNH nhà nước chi nhánh để tiến hành thành lập đoàn kiểm tra xử lý vi phạm pháp luật hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Thanh tra, giám sát ngân hàng để thực tốt chức tham mưu, giúp Giám đốc NHNN chi nhánh theo nhiệm vụ phân công hoạt động tra, giám sát ngân hàng cần sử dụng kết phịng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội “cơng tác thống kê, thu thập thơng tin, nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế, tiền tệ địa bàn để tham mưu cho Thống đốc điều hành, thực sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương lĩnh vực liên quan đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối phục vụ xây dựng phát triển kinh tế - xã hội; thực công tác thơng tin tín dụng” Do đó, việc NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng chức trực góp phần giúp NHNN chi nhánh thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng địa bàn hiệu bền vững địa bàn 4.2.5 Một số giải pháp khác - Công tác tra, giám sát ngân hàng phải hỗ trợ tích cực cho cơng tác cấu lại, xử lý nợ xấu, kiểm soát sở hữu chéo lĩnh vực ngân hàng theo qui định pháp luật nhằm đánh giá an toàn, lành mạnh, chất lượng tín dụng thực trạng tài NHTM để có biện pháp xử lý theo mục tiêu, định hướng quy định pháp luật; bảo đảm an toàn khoản cho NHTM, ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin đại hoạt động tra, giám sát Trong đó, hệ thống thơng tin đại cần thực cấu phần chính, tương ứng với việc xây dựng hệ thống giám sát hỗ trợ trình thu thập xử lý thơng tin từ phía NHTM, gồm: Hệ thống tiêu giám sát xếp hạng NHTM theo CAMELS; Hệ thống “cảnh báo sớm” - Đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến pháp luật bồi dưỡng kiến thức, nâng cao nhận thức cán ngân hàng khiếu nại, tố cáo, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát việc chấp hành chủ trương, sách, pháp luật khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng tội phạm ngành Ngân hàng; Tiếp tục đổi cơng tác cấp phép theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành chính; Nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố sở đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, sở liệu 4.3 Một số kiến nghị với NHNN Việt Nam, Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên * Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Trước tiên, NHNN cần rà soát, bổ sung, sửa đổi quy định, hướng dẫn công tác tra, giám sát, giải khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, rửa tiền đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật nâng cao hiệu Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn hoạt động CQTTGSNH Để đáp ứng yêu cầu tất yếu trình tái cấu trúc kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn nhằm điều chỉnh mơ hình tăng trưởng, NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành, tổ chức có liên quan hồn thiện khung pháp lý cho thị trường mua bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm, trách nhiệm người vay, quyền hạn chủ nợ; khuyến khích, tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước tham gia mua, bán nợ xấu, tài sản đảm bảo, qua góp phần minh bạch, lạnh mạnh hóa tình hình tài doanh nghiệp TCTD, giảm thiểu rủi ro trình sản xuất kinh doanh Thường xuyên ban hành, sửa đổi, bổ sung quy định liên quan đến quy trình tra, phúc tra, công tác giải khiếu nại tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng - Tham mưu trình Thủ tướng Chính phủ ban hành định việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức CQTTGSNH trực thuộc NHNN Việt Nam với mục tiêu CQTTGSNH rà soát, sắp xếp, kiện toàn, tổ chức lại theo hướng tinh gọn, hoạt động hiệu lực, hiệu quả, bảo đảm Cơ quan TTGSNH thực nòng cốt, hạt nhân Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng - Tham mưu trình Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng nhằm phù hợp với tình hình thực tiễn hoạt động ngân hàng tác dụng răn đe * Kiến nghị với Cơ quan tra, giám sát ngân hàng - Ban hành Sổ tay tra thay cho Sổ tay tra năm 1995 lạc hậu, khơng cịn áp dụng thay đổi môi trường pháp lý, chế độ, công nghệ tin học phát triển Bổ sung hoàn thiện Sổ tay giám sát ngân hàng, đưa tiêu giám sát an tồn vi mơ chi nhánh NHTM sát với hoạt động giám sát địa phương khơng có trụ sở NHTM - Hồn thiện sở hạ tầng thông tin hỗ trợ hoạt động giám sát CQTTGSNH NHTM: Song song với việc hồn thiện khn khổ thể chế, cần nâng cấp hạ tầng sở công nghệ để nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát theo hướng tiếp cận trình độ khu vực quốc tế; xây dựng hạ tầng cơng nghệ thơng tin đồng tiên tiến để phục vụ cho đại hóa cơng nghệ tra, giám sát ngân hàng, bao gồm phần cứng, phần mềm ứng dụng cán Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn công nghệ thông tin Đây sở tảng cho việc áp dụng công cụ định lượng hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn giám sát ngân hàng - Tăng cường phối hợp CQTTGSNH Thanh tra, giám sát chi nhánh tỉnh, thành phố Việc phối hợp CQTTGSNH Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố cách thức quan trọng, hỗ trợ cho hoạt động tra trực tiếp Nguồn thông tin từ Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố sở giúp cho CQTTGSNH xây dựng kế hoạch tra hàng năm bám sát yêu cầu, mục đích quản lý đồng thời lựa chọn đối tượng tra, nội dung tra xác góp phần tăng cường hiệu lực, hiệu cơng tác đạo tra tồn hệ thống ngân hàng - Xây dựng đào tạo cán bộ, công chức giám sát ngân hàng chuyên sâu: Nâng cao lực đội ngũ cán bộ, công chức giám sát giải pháp mang tính tảng cho việc nâng cao hiệu công tác giám sát NHTM Nó thực thơng qua cơng tác cán bộ, công chức tuyển dụng, xếp cán bộ, công chức, sách đãi ngộ biện pháp khuyến khích khác, đặc biệt coi trọng đào tạo kiến thức, kỹ nghiệp vụ, phương pháp giám sát ngân hàng theo thông lệ chuẩn mực quốc tế * Giải pháp với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên - Điều động, luân chuyển cán có đạo đức, có trình độ, có lực từ phịng chun mơn bổ sung cho máy Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh - Cần thường xuyên cử cán bộ, tra viên đào tạo kiến thức chuyên ngành tra, giám sát ngân hàng kiến thức lĩnh vực liên quan đến công tác TTGSNH - Cần quan tâm đạo tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng hoạt động cấp tín dụng, hoạt động thu chi tài chính, hoạt động huy động vốn, đồng thời phải sử dụng triệt để “công cụ hỗ trợ” Nghị định 96/2014/NĐ-CP để xử lý nghiêm NHTM vi phạm, tăng tính răn đe, đảm bảo hoạt động ngân hàng địa bàn an toàn, hiệu * Giải pháp với Ngân hàng thương mại Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn - Các NHTM phải chủ động tổ chức tập huấn cán từ cấp nhân viên đến lãnh đạo quản lý cấp cao việc thay đổi nhận thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN, nghiêm túc kiểm điểm, rút kinh nghiệm từ tồn nêu Kết luận tra có trách nhiệm thực kiến nghị Kết luận tra, khơng thực theo cách đối phó, đại khái - Lãnh đạo NHTM phải quán triệt phân chuyên môn, nghiệp vụ phối hợp với cán tra, giám sát ngân hàng, tránh gây khó khăn, kéo dài thời gian việc cung cấp thông phục vụ cho hoạt động giám sát ngân hàng, đảm bảo việc cung cấp thông tin kịp thời, đầy đủ, trung thực nhằm mục đích phát sớm rủi ro, khó khăn vướng mắc hoạt động để có biện pháp tháo gỡ kịp thời, tránh vi phạm rủi ro đáng tiếc - Mỗi NHTM phải tổ chức đạo tạo nhân viên hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình mình, phải tổ chức nghiên cứu, tập huấn quán triệt để đảm bảo cán phải nắm vững thực thi đầy đủ, xác nhằm nâng cao trình độ, nghiệp vụ nhân viên Tăng cường công tác thẩm định khách hàng vay vốn, kiểm tra giám sát khách hàng sử dụng vốn vay nhằm giảm rủi ro dẫn tới phát sinh nợ xấu Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn KẾT LUẬN Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, luận văn hoàn thiện bước việc nghiên cứu để làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động hoạt tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, qua đưa giải pháp tăng cường tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn Luận văn sâu phân tích đạt kết chủ yếu, là: Một là, Luận văn tổng hợp lý luận công tác tra, giám sát ngân: hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Thanh tra, giám sát ngân hàng; tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra, giám sát NHNN ngân hàng thương mại Hai là, Luận văn phân tích, đánh giá cách khái quát hoạt động ngân hàng, hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, từ sâu phân tích thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng với kết đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Ba là, sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hương đến năm 2030; nguyên nhân hạn chế hoạt động tra, giám sát Chi nhánh; luận văn đưa số giải pháp nhằm tăng cường tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Ngun: Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân hàng; Đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực TTGSNH chi nhánh; NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng chức trực thuộc số giải pháp khác./ Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 10/6/2010, Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 10/6/2010 Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD Chính Phủ (2014), Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Thủ Tướng Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Thống đốc NHNN (2016), Thông tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng Thống đốc NHNN (2017), Thông tư số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng; Thơng tư số 04/2018/TT-NHNN ngày 12/3/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Thơng tư số 08/2017/TT-NHNN Thủ tướng Chính phủ (2014), Quyết định 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/06/2014 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thống đốc NHNN (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN chi nhánh, tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương Lê Quang Huy (2002), Giải pháp nâng cao hiệu lực tra Thanh tra Ngân hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, trường Đại học kinh tế quốc dân Đinh Thị Thanh Lạng (2010), Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng 10 Nguyễn Thị Thu Hương (2016), “Công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tổ chức tín dụng địa bàn” Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Quốc gia Hà Nội 11 Mông Thị Thùy (2017), Tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 12 Nguyễn Thị Ánh Đào (2018), Tăng cường công tác tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng Thương mại Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên 13 Thanh tra Chính phủ (2014), Tài liệu bồi dưỡng tra viên Hà Nội Hồng Đình Thắng, 2011 14 Bàn tra, giám sát toàn theo Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số tháng 3/2011 15 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (2010) Tài liệu Khóa đào tạo nghiệp vụ tra viên 16 Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên (2016, 2017, 2018) Báo cáo tình hình kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên năm 2016, 2017, 2018; 17 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng định hướng nhiệm vụ ngành ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2016, 2017, 2018; 18 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Giáo trình ngân hàng trung ương, nhà xuất tài 2006 19 PGS TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, 2013 20 Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 định hướng đến năm 2030 (2018), truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 Http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=SBV349584 21.Tăng cường lực tra, giám sát ngân hàng (2017), Https://vnba.org.vn/index.php?option=com_mailto&tmpl=component&template=s haper_newsplus&link=69c87b0c2702c620b0d1279638bc95b8a91994c2&lang=vi truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 22 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An năm 2017 Http://www.thongke.nghean.gov.vn:10040/wps/portal/cucthongke/!ut/p/c4/04_SB8 K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3i_MG9_TxPDUGcnPyczA09HU6NQYw8PY38XY_ 2CbEdFANN_YZQ!/?WCM_PI=1&comment=80839e80406973d5b88cf8ba2bdfd3 e1&WCM_PI=1&PC_7_NVKOI41UCBNB60IA52U3HH3SS0_WCM_Page.f5e3a f 8044e3544b9ae09aaa87bb64da=10 truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Về tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Để tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên các NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn tới, xin đồng chí vui lịng trả lời số thông tin sau Xin trân trọng cảm ơn! Thông tin người trả lời Họ tên (có thể bỏ qua mục này): Nơi làm việc:  NHTM  NHNN Câu hỏi 1: Ông/bà đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố sau tới hoạt động TTGSNH nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ? STT Chỉ tiêu Môi trường pháp lý Cơ cấu tổ chức hệ thống tra, giám sát ngân hàng Chính sách đãi ngộ Nhà nước cán làm công tác tra, giám sát ngân hàng Sự phối hợp quan quản lý nhà nước có liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng Tổng số ý kiến Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN Mức điểm http://lrc.tnu.edu.vn STT Chỉ tiêu Tổng số ý kiến Mức điểm Ứng dụng khoa học, công nghệ vào hoạt động tra, giám sát ngân hàng Năng lực, trình độ đội ngũ cán bộ, công chức làm công tác TTGSNH Số lượng công chức giữ ngạch Chuyên viên chuyển sang ngạch Thanh tra viên Phẩm chất đạo đức cán tra, giám sát ngân hàng đáp ứng nhu cầu công việc Thực theo yêu cầu, đạo Giám đốc NHNN Ý kiến khác: Lưu ý: Ơng/Bà vui lịng chấm điểm từ đến điểm, điểm Rất ít, điểm ít, điểm bình thường, điểm nhiều điểm Rất nhiều cách đánh dấu”X”hoặc”“vào vng tương ứng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn Câu 2: Ơng/bà đánh giá vai trị hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại STT Chỉ tiêu Tổng số ý kiến Mức điểm Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng vay vốn NHTM Duy trì nâng cao lòng tin tổ chức, cá nhân hệ thống NHTM Tác động mặt hoạt động NHTM Sự cần thiết hoạt động TTGSNH NHTM Nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý Nhà nước tiền tệ, ngoại hối trật tự, kỷ cương địa bàn Tham mưu với UBND tỉnh Thái Nguyên việc đạo thực công việc lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa phương Ý kiến khác: Lưu ý: Ơng/Bà vui lịng chấm điểm từ đến điểm, điểm Rất không đồng ý, điểm không đồng ý, điểm bình thường, điểm đồng ý điểm Rất đồng ý cách đánh dấu”X”hoặc”“vào ô vuông tương ứng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn Câu 3: Ông/bà đánh giá hiệu hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn STT Chỉ tiêu Tổng số ý kiến Mức điểm Phòng ngừa, phát xử lý rủi ro gây an toàn hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng Góp phần đấu tranh phịng, chống tham nhũng, tội phạm ngành Ngân hàng Phát sơ hở, bất cập công tác quản lý, điều hành, chế, sách, quy định pháp luật liên quan đến tiền tệ, ngân hàng, hoạt động kinh doanh vàng ngoại hối, cấu lại xử lý nợ xấu NHTM để kiến nghị cấp có thẩm quyền chấn chỉnh, sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện chế, sách Nhà nước ngànhphần Ngânbảo hàng Góp đảm việc chấp hành quy định pháp luật tiền tệ, ngân hàng; bảo đảm an toàn, lành mạnh hệ thống NHTM Đánh giá rủi ro nguy rủi ro hoạt động tiền tệ, ngân hàng ngoại hối NHTM Ý kiến khác: Lưu ý: Ông/Bà vui lòng chấm điểm từ đến điểm, điểm Rất khơng đồng ý, điểm khơng đồng ý, điểm bình thường, điểm đồng ý điểm Rất đồng ý cách đánh dấu”X”hoặc”“vào ô vuông tương ứng Xin trân trọng cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên. .. thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh. .. VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH CẤP TỈNH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước