ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ---o0o--- PHÙNG KIỀU OANH HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂ
Trang 1ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-o0o -
PHÙNG KIỀU OANH
HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội - 2015
Trang 2ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-o0o -
PHÙNG KIỀU OANH
HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ HÀ CƯỜNG
XÁC NHẬN CỦA
CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ
CHẤM LUẬN VĂN
Hà Nội - 2015
Trang 3LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của thầy giáo hướng dẫn khoa học Các số liệu và trích dẫn được sử dụng trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy
Trang 4LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành chương trình cao học và viết luận văn này, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ và góp ý nhiệt tình của quý thầy, cô Trường Đại học Kinh tế - Đa ̣i ho ̣c Quốc gia Hà Nô ̣i
Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy , cô trường Đại học Kinh
tế, đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập
Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Hà Cường đã dành rất nhiều thời gian và tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu và giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp
Mặc dù có nhiều cố gắng trong quá trình nghiên cứu, học hỏi, song do thời gian, kinh nghiệm và kiến thức còn hạn chế, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, tác giả mong muốn nhận được sự tham gia đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô giáo cùng bạn bè, đồng nghiệp để luận văn được hoàn thiện hơn
Trang 5MỤC LỤC
Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ iii
PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂNError! Bookmark not defined
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined
1.2 Cơ sở lý luận về hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà
nước đối với Quỹ tín dụng nhân dân Error! Bookmark not defined
1.2.1 Tổng quan về Quỹ tín dụng nhân dânError! Bookmark not
defined
1.2.2 Hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối với
Quỹ tín dụng nhân dân Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined
2.1 Các phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined
2.1.1 Phương pháp thống kê mô tả Error! Bookmark not defined
defined
2.1.3 Phương pháp so sánh Error! Bookmark not defined
2.2 Trình tự thực hiện nghiên cứu đề tài Error! Bookmark not defined
2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu Error! Bookmark not defined
Trang 62.2.2 Nghiên cứu các khái niệm và lý thuyếtError! Bookmark not
defined
2.2.3 Xây dựng đề cương nghiên cứu (đề cương sơ bộ) Error!
Bookmark not defined
2.2.4 Thu thập dữ liệu Error! Bookmark not defined
2.2.5 Hình thành các dữ liệu thứ cấp cần thu thập từ các nguồn tư liệu gốc
Error! Bookmark not defined
2.2.6 Phân tích dữ liệu Error! Bookmark not defined 2.2.7 Giải thích kết quả và viết luận văn cuối cùngError! Bookmark
not defined
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI
VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Error! Bookmark not defined
3.1 Khái quát hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội và tình hình hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân
dân trên địa bàn TP Hà Nội Error! Bookmark not defined
3.1.1 Khái quát hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined
3.1.2 Tình hình hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn
TP Hà Nội Error! Bookmark not defined
3.2.Thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam – Chi
nhánh Hà Nội đối với QTDND trên địa bàn TP Hà NộiError! Bookmark not defined
defined
3.2.2 Hoạt động thanh tra tại chỗ Error! Bookmark not defined
Trang 73.2.3 Hoạt động theo dõi khắc phục chỉnh sửa sau thanh tra Error!
Bookmark not defined
3.2.4.Ví dụ minh họa Error! Bookmark not defined
3.3 Đánh giá hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam- Chi
nhánh Hà Nội đối với QTDND trên địa bàn TP Hà NộiError! Bookmark not defined
3.3.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế Error! Bookmark not defined 3.3.3.Nguyên nhân Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI
ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Error! Bookmark not defined
4.1 Định hướng phát triển hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined
4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined
4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiError! Bookmark not
defined
4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt
Nam– Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined
4.2.1 Phát triển, đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng Error!
Bookmark not defined
4.2.2 Đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát đối với Quỹ tín dụng
nhân dân Error! Bookmark not defined
Trang 84.2.3 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa, thanh tra tại chỗ;
phối hợp chặt chẽ thanh tra tại chỗ với giám sát từ xa Error!
Bookmark not defined
4.2.4 Quy định các hình thức xử phạt trong quá trình thanh tra, giám
sát đảm bảo việc răn đe, phòng ngừa hiệu quả caoError! Bookmark
not defined
4.2.5 Nâng cao năng lực theo dõi, đôn đốc QTDND thực hiện triệt để
các kiến nghị thanh tra Error! Bookmark not defined
4.2.6 Phối hợp hoạt động của thanh tra, giám sát ngân hàng với các
cơ quan, đơn vị có liên quan Error! Bookmark not defined 4.2.7 Các giải pháp khác Error! Bookmark not defined
4.3 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined
TÀI LIỆU THAM KHẢO 1
Trang 9DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
5 NHNN Việt Nam -
chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
10 TP Hà Nội Thành phố Hà Nội
11 TTGSNH Thanh tra , giám sát ngân hàng
Trang 10DANH MỤC BẢNG BIỂU
1 Bảng 3.1 Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa
2 Bảng 3.2 Tình hình tiếp nhận thông tin phục vụ giám sát từ
xa các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội 55
3 Bảng 3.3 Một số sai phạm, rủi ro đƣợc phát hiện qua
giám sát từ xa đối với các QTDND trên địa bàn 58
4 Bảng 3.4
Xây dựng và thực hiện kế hoạch thanh tra của NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn
61
5 Bảng 3.5
Một số sai phạm qua thanh tra tại chỗ của NHNN Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn
63
6 Bảng 3.6 Số kiến nghị của đoàn thanh tra và số kiến nghị
đã đƣợc các QTDND khắc phục, chỉnh sửa 68
Trang 11DANH MỤC SƠ ĐỒ
1 Sơ đồ 1.1 Quy trình thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro 24
2 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức của NHNN Việt Nam - Chi
Trang 12TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt
1 Hoàng Thị Kim Dung, 2014 Hoàn thiện hoạt động thanh tra giám sát của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng trong nước tại thành phố Hà Nội Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân.
2 Nguyễn Chí Đức, 2012 Xây dựng hệ thống giám sát NHTM Việt Nam
Tạp chí phát triển và hội nhập, số 2, trang 12
3 Đoàn Thanh Hà và Phan Thị Thúy Diễm, 2013 Lựa chọn mô hình giám
sát ngân hàng – Kinh nghiệm các nước và bài học cho Việt Nam Tạp chí
phát triển và hội nhập, số 10, trang 20
4 Học viện Ngân hàng, 2003 Giáo trình Ngân hàng Trung ương Hà Nội:
NXB Thống kê
5 Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Lý thuyết tài chính Hà Nội: NXB
Tài chính
6 Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại
Hà Nội: NXB Tài chính
7 NHNN Việt Nam, 2009 Sổ tay thanh tra trên cơ sở rủi ro Hà Nội
8 NHNN Việt Nam, 2008 Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân
hàng Hà Nội: NXB Thanh niên
9 NHNN Việt Nam, 1999 Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày
09/11/1999 về việc ban hành quy chế giám sát từ xa đối với các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam Hà Nội
10 NHNN Việt Nam, 2000 Công văn số 329/CV-TTr1 ngày 04/5/2000
hướng dẫn thực hiện quy chế giám sát từ xa đối với các tổ chức tín dụng hợp tác Hà Nội
11 NHNN Việt Nam, 2009 Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/12/2009
của Thống đốc NHNN Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn
Trang 13và cơ cấu tổ chức của NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Hà Nội
12 NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt
động QTDND trên địa bàn Hà Nội Hà Nội
13 NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt
động thanh tra, giám sát các TCTD tại NHNN chi nhánh TP Hà Nội Hà Nội
14 NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội, 2014 Tổng hợp kết luận thanh tra
Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn Hà Nội Hà Nội
15 Quốc hội, 2010 Luật NHNN Việt Nam Hà Nội
16 Quốc hội, 2010 Luật các TCTD Hà Nội
17 Quốc hội, 2010 Luật Thanh tra Hà Nội
18 Quốc hội, 2003 Luật Hợp tác xã Hà Nội
19 Thanh tra Chính phủ, 2013 Thông tư 01/2013/TT-TTCP ngày 12/3/2013 quy định về hoạt động theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc thực hiện kết luận, kiến nghị, quyết định xử lý về thanh tra Hà Nội
20 Thanh tra Chính phủ, 2010 Thông tư 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010
quy định quy trình tiến hành một cuộc thanh tra Hà Nội
21 Trường bồi dưỡng cán bộ ngân hàng, 2010 Quản trị rủi ro và Thanh tra
trên cơ sở rủi ro Tài liệu hội thảo, Hà Nội
22 Trường cán bộ thanh tra, 2009 Nghiệp vụ công tác thanh tra Hà Nội:
NXB Tài chính
Website
23 Hoàng Đình Thắng, 2011 Thanh tra trên cơ sở rủi ro và tiến trình áp
dụng tại Việt Nam,
<http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm255/vict255;j sessionid=g8lDJFWb9kQ2vFppYnpjzZJJxfQLLNFJyR2yyHNP0p3BcW 2nkCJX!254918861!1082062003?dDocName=CNTHWEBAP011625247 16&_afrLoop=1374081683876500&_afrWindowMode=0&_afrWindowI
Trang 14d=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop%3D13740816838 76500%26dDocName%3DCNTHWEBAP01162524716%26_afrWindow Mode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dqcz8os93c4> [Ngày truy cập: 6 tháng
9 năm 2014]
24 Hoàng Đình Thắng, 2011 Đổi mới tổ chức thanh tra ngân hàng theo quy
định của pháp luật về thanh
tra,<http://thanhtra.edu.vn/category/detail/90- doi-moi-to-chuc-thanh-tra-ngan-hang-theo-quy-dinh-cua-phap-luat-ve-thanh-tra.html>.[Ngày truy cập: 5 tháng 9 năm 2014]
25 Dương Văn Thực, 2012 Thanh tra trên cơ sở rủi ro và vấn đề xây dựng
một khung nghiệp vụ giám sát từ xa trong hoạt động thanh tra, giám sát ngânhàng<http://www.sbv.gov.vn/portal/contentattachfile/idcplg;jsessionid=TL
52ThMBLDLH77lGGBmg09BVWQ2N7JPkpCM4Bd0XJcGs1lyr1HJt!20107 50869!1194366112?dID=500022&dDocName=CNTHWEBAP01162521893& Rendition=Duong%20van%20thuc.doc&filename=1093_Duong%20van%20th uc.doc> [Ngày truy cập: 5 tháng 9 năm 2014]