HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** PHẠM QUANG PHƯƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** PHẠM QUANG PHƯƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG VIỆT TRUNG HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu nghiên cứu trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết cơng trình nghiên cứu chua đuợc cơng bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Phạm Quang Phương ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTW .4 1.1.1 Khái niệm NHTW loại hình NHTW 1.1.2 Hoạt động NHTW 1.1.3 CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHTW ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) .9 1.2.1 Khái niệm giám sát từ xa cần thiết giám sát từ xa Ngân hàng thương mại 1.2.2 Tổ chức thực giám sát từ xa NHTW NHTM 12 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHTW ĐỐI VỚI NHTM 19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Các nhân tố khách quan .24 1.3 KINH NGHIỆM TRONG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA MỘT SỐ NHTW TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI NHTM 28 1.4.1 Công tác giám sát số Ngân hàng trung ương giới NHTM 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNN VIỆT NAM; CƠ QUAN THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG; CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP HÀ NỘI 34 2.1.1 Khái quát NHNN Việt Nam 34 2.1.2 Khái quát Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 35 2.1.3 Khái quát Cục tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội .37 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHNN VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 38 2.2.1 Khái qt chung NHTMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội 38 2.2.2 Thực trạng công tác giám sát từ xa NHNN Việt Nam NHTM CP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội .40 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 59 2.3.1 Kết đạt .59 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI NHTMCP CÓ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 66 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG TMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI VÀ ĐỊNH HƯỚNG CÔNG iv TÁC GIÁM SÁT ĐẾN NĂM 2025 66 3.1.1 Mục tiêu .66 3.1.2 Định hướng 67 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NHNN VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG TMCP CĨ TRỤ SỞ CHÍNH TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 69 3.2.1 NHNN Việt Nam bổ sung, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật 69 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức quan tra giám sát 70 3.2.3 Hoàn thiện nội dung giám sát tăng cường báo cáo cảnh báo sớm 72 3.2.4 Chuẩn hóa hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động giám sát .73 3.2.5 Kết hợp quy trình giám sát với quy trình tra chỗ .73 3.2.6 Đào tạo cán giám sát có chun mơn đội ngũ kế cận .74 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Kiến nghị Quốc hội .76 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 76 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTW NHNN VN NHNN NHTM NHTM CP TCTD GSTX BCTN VCB BIDV CTG TCB VPBank MBBank SHB MSB TPBank LPB NCB NHTMCP NN TP Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Giám sát từ xa Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn- Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện liên việt Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân Ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Thành phố vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Nhóm NHTMCP có trụ sở địa bàn TP Hà Nội .40 Bảng 2.2 Chỉ tiêu tài sản nhóm NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 .48 Bảng 2.3 Chi tiêu sinh lời NHTMCP Nhóm tính đến thời điểm 31/12/2017 .51 Bảng 2.4 Một số tiêu NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 52 Bảng 2.5 Một số tiêu chất lượng tín dung NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 53 Bảng 2.6 Một số tiêu hoạt động kinh doanh NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 54 Bảng 2.7 Một số tiêu NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 56 Bảng 2.8 Một số tiêu chất lượng tín dung NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 57 Bảng 2.9 Một số tiêu hoạt động kinh doanh NHTM CP Nhóm thời điểm 31/12/2017 58 MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐẾ TÀI Trong năm gần đây, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) thực lộ trình cam kết mở cửa thị trường tài chính, hệ thống NHTM có bước phát triển nhanh quy mô phạm vi hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Thị trường tài phi ngân hàng (chứng khốn bảo hiểm) có sức hấp dẫn cao, NHTM có xu hướng thâm nhập sâu rộng vào hoạt động Đặc biệt, diễn biến gần cho thấy NHTM bị thao túng tập đồn kinh tế, trở thành cơng cụ phục vụ cho tập đồn Trong số trường hợp, ngân hàng sử dụng nhằm huy động vốn cho tập đoàn kinh tế (chứ cho kinh tế) Ban đầu tình trạng NHTM nhà nước huy động vốn cho tập đoàn nhà nước đầu tư tràn lan vào dự án hiệu Hiện xuất tập đoàn kinh tế tư nhân lập ngân hàng, từ huy động vốn từ dân cư để đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh Vấn đề đặt hoạt động kinh doanh không ngân hàng thẩm định mức độ rủi ro cách đầy đủ minh bạch Điều xóa bỏ vai trò sàng lọc, chuyển giao phân tán rủi ro hệ thống ngân hàng với tư cách trung gian tài điển hình Nói cách khác, ngân hàng trường hợp không giúp sàng lọc, phân tán rủi ro mà làm gia tăng rủi ro cho dòng vốn kinh tế Bên cạnh đó, phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng với loại tội phạm xuất lĩnh vực ngân hàng rủi ro tác nghiệp, rủi ro hoạt động cho thấy rủi ro NHTM ngày trở nên đa dạng phức tạp