Các giải pháp hoàn thiện công tác giám sát từ xa đối với quỹ tín dụng nhân dân tại bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh Hà Nội

Các giải pháp hoàn thiện công tác giám sát từ xa đối với quỹ tín dụng nhân dân tại bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh Hà Nội Tổng quan cơ sở lý luận về hoạt động giám sát từ xa của tổ chức bảo hiểm tiền gửi; thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác giám sát từ xa đối với quỹ tín dụng nhân dân tại bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh Hà Nội.

  -           2019   -   NG NHÂN DÂN        TS  - 2019 CNG HÒA XÃ HI CH T NAM c lp  T  Hnh phúc BN XÁC NHN CHNH SA LU H tên tác gi lunh  tài luCác gii pháp hồn thin cơng tác giám sát t  i vi Qu tín dng nhân dân ti Bo him tin gi Vit Nam  Chi nhánh Hà Ni Chuyên ngành: Qun tr kinh doanh Mã s SV: CA170191 Tác ging dn khoa hc Hng chm lun tác gi a cha, b sung lun hp Hng ngày 19/04/2019 vi ni dung sau: Chnh sa li k thut -  chuyn thành Hình -  tiu mc Phn m u Trình bày li chi tiu B sung ngun tài liu tham kho t Hn ch bt cm t vit t B  tính b thiu bng biu Sp xp li 2n 2.2.8 thành mt tiu mc v các nhân t ,     tài snh  ng dn Tác gi lu CH TCH HNG L Trong trình thc hin lu      dng mt s tài liu tham khc Các s liu kt qu trình nghiên cu hồn tồn q trình tìm hiu nghiên cu cc s d tài bo v mt hc v    ng s liu mi thơng tin trích dn lu u có ngun gc rõ ràng Xin chân thành c Hà N Tác gi lu nh i LI C  hoàn thành lu  t nghip, s n lc ca bn thân cịn có s  tn tình ca Thng nghiu quan Vi tình cm chân thành nht, tơi xin bày t lòng bic ti: Vi t i hc, Thy Cô giáo vin Kinh t Qu   i hc Bách khoa Hà N   thi gian hc tp nghiên cu t ng Ban o phòng ca Bo him tin gi Vit Nam  Chi nhánh Hà Ni u kin cung cp s liu phc v cho trình nghiên cu vit lu c bit tơi xin bày t lịng bii TS Nguyc ting dn dành nhiu thi gian, công sc giúp tơi hồn thành bn Lu M     gng cn trng vic la chn n    trình bày lu     tránh khi nhng thiu sót Tơi mong tip tc nh       lu  c hồn thi  m hồn thin cơng tác giám sát t i vi Qu tín dng nhân dân ti Bo him tin gi Vit Nam  chi nhánh Hà Ni Xin trân trng c ii MC LC L i LI C ii DANH MC CÁC HÌNH V vii DANH MC CÁC KÝ HIU, CÁC CH VIT TT viii  :   LÝ THUYT V HO NG GIÁM SÁT T XA CA T CHC BO HIM TIN GI .5 1.1.Khái quát v hong bo him tin gi 1.1.1.Khái nim v bo him tin gi 1.1.2 Mc tiêu ca Bo him tin gi 1.1.3 Các mô hình ca Bo him tin gi m ca Bo him tin gi ng ca Bo him tin gi .9 1.2.Hong giám sát t xa ca t chc bo him tin gi 10 1.2.1.Ma hong giám sát t xa ca t chc bo him tin gi 10 ng giám sát t xa 11 1.2.3 Ch th giám sát t xa 14 1.2.4 Vai trò ca hong giám sát t xa 15 1.2.5 H thng ch tiêu giám sát 16 1.2.6 Nhng giám sát 19 1.2.7 Nhng nhân t n chng công tác giám sát 21 1.3.Kinh nghim v hong giám sát t xa ca t chc bo him tin gi th gii .22 1.3.1 Tng công ty bo him tin gi liên bang M (FDIC) 22 1.3.2 Tng công ty bo him tin g 23 1.3.3.Tng công ty bo him tin gi Hàn Quc (KDIC) 27 1.3.4.Bài hc kinh nghii vi Bo him tin gi Vit Nam .27  : THC TRNG HO NG GIÁM SÁT T  I VI QU TÍN DNG NHÂN DÂN TI BO HIM TIN GI VIT NAM  CHI NHÁNH HÀ NI 30 2.1 Khái quát v Bo him tin gi Vit Nam  chi nhánh Hà Ni 30 iii 2.1.1 Lch s hình thành phát trin .30 a bàn hong 31 u t chc 31 2.1.4 Các hon khai 32 2.2 Thc trng hong giám sát t xa qu tín dng nhân dân ti Chi nhánh Bo him tin gi Vit - Chi nhánh Hà Ni 35 2.2.1 Qu tín da bàn Chi nhánh qun lý 35  pháp lý ca hong giám sát t xa 37 2.2.3.Quy trình giám sát t xa ca Chi nhánh 38 2.2.3 Các ni dung giám sát t xa ci vi QTDND 40 2.2.4 Các nhân t ng .53 2ng pháp lý 53 2.2.4.2 c ca cán b giám sát 53 2.2.4.3 S phi hp ging giám sát 54 2.2.4.4 H thng chia s thông tin .55 2.2.4.5 u kin vt ch h tng 56 g v hong giám sát t xa ti Bo him tin gi Vit Nam Chi nhánh Hà Ni 58 2.3.1 Kt qu c 58 2.3.2 Hn ch 60 2.3.3 Nguyên nhân hn ch n công tác giám sát t xa ca Bo him tin gi Vit Nam - Chi nhánh Hà Ni .63  : GII PHÁP HỒN THIN CƠNG TÁC GIÁM SÁT T XA I VI QU TÍN DNG NHÂN DÂN TI BO HIM TIN GI VIT NAM  CHI NHÁNH HÀ NI 67 ng phát trin .67   ng phát trin chung ca Bo him tin gi Vit Nam  Chi nhánh Hà Ni 67   ng phát trin ho ng giám sát t xa ca Bo him tin gi Vit Nam  chi nhánh Hà Ni .70 3.2 Gii pháp hoàn thin hong giám sát t xa ti BHTGVN  Chi nhánh Hà Ni 71 iv   .71  xa 73 3.2.3 H tng công ngh thông tin phc v hong giám sát .75 3.3 Mt s kin ngh 80 3.3.1 Kin ngh vi Chính phn c liên quan 80 3.3.2 Kin ngh v    c, B tài B ngành liên quan .81 3.3.3 Kin nght nam .82 KT LUN .85 TÀI LIU THAM KHO 87 v DANH MC CÁC BNG Bng 1.1 Các mơ hình giám sát, kic FDIC trin khai 23 Bng 1.2 Mt s ng 26 Bng 2.1 Thng kê s  2018) .36 Bng 2.2 Tiêu chun phân loi QTDND 40 Bng 2.3: Tình hình np chm thơng tin v v cp thu hi chng nhn TGBHTG - 2018 .41 Bng 2.4: Tình hình vi phm v thi hn np mu biu báo cáo .42 Bng 2.5: Tình hình vi phm v  thông tin ca báo cáo 43 Bng 2.6: Tng hp thc hin thi hn np phí BHTG ca QTDND 46 Bng 2.7: Bng tng hp thu phí ca QTDND 47 Bng 2.8 Tng hp ngun vn c- 2018 48  ng h          2016-2018) 49 -2018) 50 ng hng t l l  c-2018) 51 Bng 2.12 Tng hp tình hình phân loi QTDND 52 vi DANH MC CÁC HÌNH V  chia s thông tin giám sát 24  hong ca h thng cnh báo sm 25 Hình 2.1: Quy trình giám sát ti Chi nhánh T.P Hà Ni 38  2.2 Mơ hình hin ti h thng mng kt ni ca BHTGVN ni b vi bên 57 Hình 3.1 Mơ hình chia s thông tin ca t chc giám sát theo s ch o ca U ban qun lý hong giám sát dch v tài quc gia 79 vii  H thng thông tin                                                                                                                                                   3.3.3 Kin nght nam Nghiên cu, xây dng mơ hìnhGSTX phù hp vi u kin, tình hình hong Bo him tin gi  Vit Nam Bo him tin gi Vit Nam.cn sm xây dng mơ hình GSTX, cnh báo sm d    ri ro theo tiêu chun quc t, có s 82 phi hp cht ch vc nhm bo mc  tin cy hiu qu cahong giám sát Si, b sung n    nh v hong giám sát cho phù hp vn pháp lý hin hành.và thông l quc t Hin ti, hong GSTX ca Bo him tin gi Vit Nam .c thc hin theo Quy nh s BHTG111 ngày 31/12/2010 ca Tc Bo him tin gi Vit Nam v vic ng dn thc hin Quy ch giám sát t i vt nh s -BHTG112 ngày 31/12/2010 ca Tc Bo him tin gi Vit Nam v vi ng dn thc hin Quy ch giám sát t  i vi h thng qu tín dng nhân dân t chc tín dc.dù mt s ch tiêu c xây dng gn vi thôngl quc t  c yêu cu v qun lý cnh báo ri ro xu th hi nhp quc t, Bo him tin gi Vit Nam cn nghiên c b sung vàhoàn thinh v ho a chng hong giám sát y mnh công tác nghiên cu, o.và s dng cán b mt cách hiu qu C  ng s ng ch ng cán b      chun mơn nghip v, có kh ng hp phân tích sliu, có kh n nh tình hình hong, phát hin ri ro cho chi nhánh h thng Hin t    u v s ng yu v ch ng cán b thc hin nghip.v GSTX, Bo him tin gi Vit Nam cn t chc nhiu lp tp hun v nghip v  nâng cao chng cán b giám sát hin tng thi tuyn dng nhng cán b c nhng mt cách tu công vic thi gian ti Bên.cc s dng cán b phù h gii pháp nhm nâng cao chng hiu qu ca nghip v giám sát Hoàn thin h tng công ngh.thông tin phc v ho phc v linh hot hiu qu hot.ng giám sát, phn mm giám sát phng yêu c ng khai thác báo cáo theoyêu cu; cung cp s liu báo cáo theo dng mu biu chi tit,.tng hp ho th; cho phép mc khai thác d liu: tng th hoc chi tit; bing theo thi gian,so sánh ging báo cáo; khai thác d liu trc tip mng da giao din Web; có cơng c h tr qui s dng, an toàn, bo mt d liu báo cáo theo thm quyn khai thác; h tr giao din vi phn mTuy nhiên, hin ti phn mm giám sát ca BHTGVN ch  ng mt phn yêu c   nâng cao ch ng ho ng giám sát BHTGVN nên thay th phn m    dng bngphn mm mi vi nhi   ng dng 83 linh hot, có th x lý tt c khâu t khai thác, chun hóa s lin vic x lý, phân tích cho mu binh Ngồi ra, cn trang b  máy tính (bao gm c máy ch  c yêu c phc vcho hong GSTXng thi phi có h thng máy tính d  tránh ri ro xy s c H thng máy tính ca Bo him tin gi Vit Nam c c kt ni.vi h thng máy tính ca QTDND  có th tip nhn thông tin tcác t chc mt cách kp thi Bo him tin gi Vit Nam cn xây dng ng b h t ng công ngh  thơng tin t Tr s ti chi nhánhtrong h thng Xây dng h thng mi cn có mi quan h kt ni chia s thông tin vi cn, b, ngành, t chc tham gia Bo him tin gi, quyn a ph vii, chia s c thc hin thun li 84 KT LUN T chc Bo him tin gi thành phn không th thiu ca m i an tồn tài quc gia, ch th giám sát hong ca QTDND Trong ng ca Bo him tin gi Vit Nam  Chi nhánh T.P Hà N c mt s thành ti bn nh hong ca h thng ngân hàng qu tín dng nhân dân có tham gia Bo him tin gi, nh lịng tin ca dân chúng vào h thng này, t n nh phát trin nn kinh t Tuy nhiên hiu qu hong giám sát ca t chc Bo him tin gi t    thuc không nh   pháp lý, h thng thc thi pháp lu   chia s thông tin gia nhng t chc tham gia m i c bit thi k Vii nhp ngày sâu rng vào nn kinh t th gii, nn kinh t phi mt vi nhiu thách th có th gi vng nh phát trin cn có mt sách Bo him tin gi phù hp  vn dng tng hu, Lup trung làm rõ mt s v  1.Khái quát lý lun chung v bo him tin gi, v hong giám sát t xa, làm rõ kinh nghim hong giám sát t xa ca mt s t chc Bo him tin gi hiu qu th gii t c kinh nghim cho hong giám sát ca Vit Nam 2.Vn dng lý lun t ng hong giám sát t xa ca Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam thi gian qua, nêu lên nhng kt qu ng tn ti hn ch nguyên nhân ca nhng hn ch  3.T thc trng ca công tác giám sát t xa  Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam, chic phát trin ca Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam thi gian ti, lu t s gii pháp ch yu nhm hồn thin cơng tác giám sát t xa ca Chi nhánh BHTGVN  hồn thin cơng tác  Bo him tin gi Vit Nam - Chi nhánh Hà N  Bài lut qu t nhng kin thc tác gi c hc ti Vin kinh t qui tm hiu bit thc t hn ch nên lu mt s ni dung không tránh khi khim khuyt Tác gi rt mong nh c s 85 a th luc t  ho- Chi nhánh Hà Ni Tác gi xin trân trng cp th thy, cô giáo Vin Kinh t Qun c bit TS Nguy ã t em hoàn thành lu ng thng nghip ti Bo him tin gi Vit Nam - Chi nhánh Hà Ni   em có th tip cc ngun tài liu, thơng tin, báo cáo  em có th hồn thành tt lu Mt c g tài chc chn s khơng tránh khi nhng thiu sót nhnh, rt mong nhc nhng ý ki xung ca thy, cô giáo bng nghi luc hoàn thin Trân trng cm  86 TÀI LIU THAM KHO Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam khu vc Hà Ni (2016 - 2018), Báo cáo giám sát; 2.Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam khu vc Hà Ni (2016), Báo cáo kt qu ho Bo him tin gi Vit Nam, Kinh nghim quc t v ho ng giám sát, http://www.div.gov.vn/, truy cp 24/05/2018; Bo him tin gi Vit Nam (2016), Quy-BHTG V vic phân  a bàn qun lý t chc tham gia BHTG, ban hành ngày 16/11/2016, Hà Ni;    IADI (2014), B nguyên t  n phát trin h thng Bo him tin gi hiu qu; Lê Th Thu ThPháp lut v bo him tin gi  Vit Nam xut bi hc Quc gia; Lut Bo him tin gn: Tng công ty Bo him tin g Lut bo v i gi tin Hàn Quc 2003, Ngun: Tng công ty Bo him tin gi Hàn Quc 10 Nguyn Th Bo him tin gng Nhà xut bng xã hi; 11 n hong giám sát t xa ti Chi nhánh Bo him tin gi Vit Nam khu vc Hà Ni 12 -  ban hành ngày 13/08/2013; 13 Quc h c CHXHCNVN (2012), Lut Bo him tin gi, lut s 06/2012/QH13, ban hành ngày 18/6/2012, Hà Ni; 14 Sahajwala R., and Bergh P V (2000), Supervisory Risk Assessment and Early Warning Systems, Basel Committee on Banking Supervision Working Paper No.4  December 15 http://www.iadi.org/en/about-iadi/iadi-members-and-participants/, truy cp 23/05/2018; 16 http://div.gov.vn 17 https://vi.wikipedia.org 87 PH LC 01 H THNG CH C XÂY DNG THEO MƠ HÌNH CAMEL Bao gm ch n: Vn, Chng tài sn có, Kh i, Kh   n Trong mi ch   n có ch tiêu chi tit dùng vin vi phm xánh m ri ro ca tng t chc, c th: STT Ch tiêu I Kh  vn Vn t có so vi Tài sn có ri ro Tiêu chu NHHT QTDND TCTCVM     m bo an toàn vn mi t chc    s  y tài nh    mơ ca vn t  cu tài s    nh kh    ri ro ca vn Vn t có so vi Tng tài sn Có Vng so vi Tng ngun vn Ghi   T l nhm phn ánh quy mô ca v ng tng ngun v       ng vn ca mi t chc T l cho bit kh   ng vn ca mi t chc th ng  chc kinh tng t l     i vn  ng th ng II tt chi phí cho huy ng vn th tng I ng thp  ng II có tính  Vng th ng I so vi Ngun vn huy ng STT Ch tiêu Tiêu chu NHHT QTDND T ng Ngun vng II Chng tài sn có TCTCVM T l phn ánh th phn ca mi t chc th tr Tin gi tit kim bng VND so vi Ngun vn ng Ghi T l phn ánh kh   ng vn ca mi t chc so vi k  Ch tiêu phn ánh kh  ca mi t chc vic s dng tài sn vào sinh li Nu ch tiêu gim có nh ng gim li nhun ca t chc Tài sn có sinh li giá tr tài s   i li nhun hong ca t chc bao gm:   cho vay có kh   c lãi (t tr n có kh  mt vn, n ch x lý, n khoanh), tin gi  TCTD khác, khon hùn vn, liên doanh mua c phn khon  Tài sn Có sinh li so vi Tng tài sn Có TSC sinh li ch c tính mt s khon khơng  c t báo cáo nhc N hn so vi Tng  T l phn ánh cht ng tín dng ca mi t  STT Ch tiêu Tiêu chu NHHT QTDND Ghi TCTCVM chc N nhóm so vi Tng  N xu so vi T III N nhóm so vi Tng  T l phn ánh n cn ý (n nhóm 2) t   cho vay ca mi t chc     T l phn ánh cht ng tín dng ca mi t chc T l phn ánh n có kh  t vn (n nhóm 5) t   cho vay ca mi t chc N nhóm so vi N xu T l phn ánh n có kh  t vn (n nhóm 5) tng n xu.T l phn ánh n có kh  t vn (n nhóm 5) t   cho vay ca mi t chc T ng tín dng Ch tiêu phn ánh kh  m rng tín dng ca mi t chc Ch tiêu cn m bo theo mc quy nh v  ng tín dng ca NHNN Kh i Ch tiêu phn ánh kh o li nhun ròng ca tài sn, tc phn ánh Li nhun sau thu so vi Tng tài sn Có bình qn (ROA) s li nhuc to   v tài sn Có Thông STT Ch tiêu Tiêu chu NHHT QTDND Ghi TCTCVM tng ch tiêu cao tt Theo t l thng kê bình quân ch tiêu gi ng  mc 1% Ch tiêu < cho th   có kt qu kinh doanh l Ch tiêu phn ánh kh   i ca vn ch s hu Tng ch Li nhun sau thu so vi Vn ch s hu bình quân (ROE) tiêu cao tt Theo t l thng kê bình quân ch tiêu giao ng  mc 12% Ch tiêu < cho thy t chc có kt qu kinh doanh l Thu nhp ngồi lãi so vi Tng thu nhp Ch tiêu phn ánh hiu qu vic  hong sinh li khác so vi tng thu nhp Thông ng ch tiêu cao tt Chi phí ngồi chi phí tr lãi so vi Tng chi phí Ch tiêu phn ánh hiu qu vic qun lý chi phí ngồi lãi so vi chi phíng ch tiêu nh tt Chi phí so vi Tng tài sn có Ch tiêu phn ánh hiu qu vic qun lý chi phí so vi tng tài sn có ng ch tiêu nh tt Thu nhp so vi Tng tài sn có Ch tiêu phn ánh hiu qu to trình kinh doanh so so vi tng 4 STT Ch tiêu Tiêu chu NHHT QTDND Ghi TCTCVM tài sn có  ng ch tiêu cao tt V Kh n T/Tng tài sn Ch tiêu phn ánh kh g  ng nhu cu khon ca khon cho vay so vi tng tài sn Tin gi có k hn so vi Ngun vng Ch tiêu phn ánh kh   ng nhu cu khon ca t chc, loi tin gi có k hn tng    tin gi không k hn tin gi toán  cho vay trung dài hn so vi T Ch tiêu phn ánh kh   ng yêu cu khon ca mi t chc T l cao cho thy thi gian quay vòng vn chm, kh   n gim    n xét n k hn ca ngun vn ng T l tn vn ngn hc s dng cho vay trung dài hn