HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNGTHANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCPBƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Xem nội dung đầy đủ tại10549356

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ⅛ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG HÀO QUANG HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 Ì1 íf ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , l⅛ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG HÀO QUANG HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUOC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ KIM HẢO HÀ NỘI - 2020 ⅛ LỜI CAM ĐOAN Tơ1 xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu kết nêu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Tôi xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực tham khảo tài liệu khác Học viên Hoàng Hào Quang 11 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ nhtm 1.1 Lý luận toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế .9 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 12 1.2 Rủi ro hoạt động toán quốc tế 18 1.2.1 Khái niệm rủi ro 18 1.2.2 Các rủi ro hoạt động toán quốc tế 18 1.2.3 Đo lường rủi ro hoạt động Thanh toán quốc tế 24 1.2.4 Nguyên nhân gây rủi ro hoạt động Thanh toán quốc tế 24 iii 1.2.5 Hậu phát sinh rủi ro hoạt động toán quốc tế .26 1.3 Các biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động Thanh toán quốc tế .27 1.4 Nhận dạng rủi ro 27 1.5 Đánh giá, đo luờng rủi ro 27 1.6 Kiểm soát rủi ro 28 1.7 Tài trợ rủi ro 1.8 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro toán quốc tế số NHTM nước 29 Tóm tắt chương 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 33 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt .33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 .34 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2017-2019 42 2.2.1 Tình hình doanh số xuất nhập thực qua ngân hàng Thuơng mại cổ phần Buu điện Liên Việt 42 2.2.2 Phuơng thức toán hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Buu điện Liên Việt 45 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2017-2019 47 2.3.1 Các loại rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thuơng mại cổ phần Buu điện Liên Việt 47 2.3.2 Thực trạng rủi ro phuơng thức toán quốc tế ngân hàng Thuơng ιv mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 50 2.3.3 Đo lường rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 56 2.4 Thực trạng công tác hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2017-2019 .57 2.4.1 Nhận dạng rủi ro 57 2.4.2 Đánh giá, đo lường rủi ro 59 2.4.3 Kiểm soát rủi ro 59 2.4.4 Tài trợ rủi ro 61 2.5 Đánh giá chung công tác hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 62 2.5.1 Những kết đạt 62 2.5.2 Những hạn chế 63 2.5.3 Một số nguyên nhân 64 Tóm tắt chương 2: .67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT .68 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt đến năm 2025 .68 3.1.1 Định hướng phát triển chung 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế 69 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 70 3.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro phương thức thanhtoán quốc tế 70 vi v 3.2.2 Giải pháp đồngDANH nhằmMỤC quản lý rủi roTỪ TTQT tạiLienvietpostbank 76 CÁC VIẾT TẮT 3.2.3 Giải pháp hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro toánquốc tế 79 3.2.4 Các giải pháp hỗ trợ khác 85 3.3 Một số kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 92 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 93 Tóm tắt chương 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 STT Từ viết tắt Diễn giải NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TP.HCM TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập Thành phố Hồ Chí Minh Vll DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Ket huy động vốn Ngân hàng Buu đlện Llên Vlệt 2017-2019 34 Bảng 2.2 Du nợ vay ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt glal đoạn 20172019 38 Bảng 2.3 Kết klnh doanh ngân hàng Buu đlện Llên Vlệt glal đoạn 2017-2019 40 Bảng 2.4 Doanh số hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt glal đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.5 Tỷ trọng phuơng thức TTQT Ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt glal đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.6: Thực trạng rủl ro phuơng thức chuyển tlền tạl Ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt .52 Bảng 2.7 Chỉ tlêu đo luờng rủl ro hoạt động TTQT tạl ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt .56 Bảng 3.1 Phân công trách nhlệm phận công tác hạn chế rủl ro TTQT tạl Ngân hàng TMCP Buu đlện Llên Vlệt .85 83 phù hợp, kịp thời theo diễn biến kinh tế, xã hội pháp luật nhằm vừa tạo chế thơng thống để nâng cao hoạt động tài trợ xuất nhập hỗ trợ toán xuất nhập khẩu, vừa kiểm soát chặt chẽ rủi ro tiềm ẩn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt kiểm sốt phân tán rủi ro việc tính tốn, đánh giá lại thu nhập cho gói dịch vụ khách hàng xuất nhập lớn ngân hàng, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tiến hành phân loại khách hàng (khách hàng kim cương, vàng, bạc, đồng hàng) Điều giảm rủi ro nghiệp vụ vào khách hàng; đồng thời giữ thu hút khách hàng xuất nhập lớn sử dụng toàn diện chuỗi dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cung ứng gồm dịch vụ toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ thẩm định - cho vay, dịch vụ bảo lãnh toán xuất nhập khẩu, dịch vụ chuyển tiền dịch vụ ngoại hối sở lấy hiệu kinh tế tổng hợp mà Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thu từ khách hàng làm tiêu chuẩn đánh giá chất lượng dịch vụ cung ứng phân loại khách hàng xác, hiệu Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tăng cường quản lý sử dụng ngoại tệ, đảm bảo khả tái tạo ngoại tệ để phục vụ hoạt động TTQT Trong giao dịch TTQT với khách hàng, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần phải xem xét, cân đối nguồn ngoại tệ thân đánh giá khả tái tạo nguồn ngoại tệ để trả nợ khách hàng để xây dựng kế hoạch cân đối nguồn ngoại tệ, đảm bảo đủ ngoại tệ toán dịch vụ - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần phải tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động toán khách hàng, quản lý tiền hàng thu từ dự án để đảm bảo nguồn tốn cho nước ngồi Đối với nợ vay bắt buộc phát sinh cần rà sốt lại tìm ngun nhân để có biện pháp xử lý kịp thời đôn đốc đơn vị tiêu thụ hàng hoá để trả nợ ngân hàng, kết hơp với quan pháp luật để giải nợ khó địi, xử lý tài sản chấp Nâng cao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tăng cường công tác hậu kiểm, Bộ phận nghiệp vụ TTQT Bộ phận quản lý rủi ro Bộ phận kiểm toán nội 84 85 ngân hàng quản lý cần kiểm phải tra,đảm kiểm bảosoát thựcnộihiện đồng toàn 4bộbước hệ thống gồm : để (1) kịp Nhận thờidạng phátrủihiện, ro; ngănĐánh (2) chặngiá, đo xử lường lý cácrủirủiro,ro(3)cóKiểm thể xảy sốt rủi Việc ro vàkiểm (4) Tài tra,trợ kiểm rủi soát ro vànội có kết phải hợp tiếnphận hànhnghiệp cách vụ thiết tốn thực,quốc tránhtế hình thức với phận cần thiết kiểm phải soát tuân nội thủvàmột nguyên phận quản tắc lý đểrủi đảm ro,bảo cụ thể hiệunhư quảsau: hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội ❖ Cơng tác tài trợ rủi ro Hoạt động TTQT hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, khơng kiểm sốt tốt thìBảng thiệt3.1 hạiPhân đối cơng với ngân tráchhàng nhiệm không phận nhỏ Thực công tế tác hạn Ngânchế hàng rủi ro TMCP Bưu điện Liên Việt TTQT giai đoạn Ngân 2017-2019 hàng TMCP mặc Bưu dù điệncốLiên gắng Việtphịng ngừa, kiểm sốt rủi ro thiệt hại xảy ra, cụ thể trị giá giao dịch rủi ro ngân hàng năm 2017 2,97 triệu USD, năm 2018 3,08 triệu USD, năm 2019 4,31 triệu USD Do đó, thiệt hại nhiều ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng Do đó, để đảm bảo hoạt động tài trợ rủi ro toán quốc tế, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nên có phương án trích quỹ dự phòng rủi ro TTQT Thành lập quỹ dự phòng rủi ro TTQT biện pháp khả thi để giúp cho Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt khắc phục rủi ro hoạt động tốn quốc tế Quỹ phịng ngừa rủi ro TTQT nên trích lập chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Mức trích lập quỹ chiếm từ 7-8% doanh số từ hoạt động TTQT hàng năm Như vậy, rủi ro xảy ra, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trích quỹ phịng ngừa rủi ro để bù đắp thiệt hại phát sinh mà không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Tuy nhiên, để trích lập quỹ dự phịng rủi ro TTQT, trích quỹ phịng ngừa rủi ro để bù đắp thiệt hại phát sinh cần xây dựng quy trình trích lập, tỷ lệ trích lập cụ thể phương thức tốn quy trình hoạt động quỹ phòng ngừa rủi ro TTQT để đảm bảo quỹ phòng ngừa rủi ro phát huy tác dụng, hỗ trợ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cách tốt gặp phải rủi ro TTQT Để hồn thiện bước mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nhằm hạn chế rủi ro hoạt động Thực trình hậu Xây dựng thực Đánh giá rủi ro TTQT kiểm, tự đánh giá rủi ro trình quản lý rủi ro trình quản lý rủi ro TTQT TTQT Xây dựng, thực quy Xây dựng, rà soát quy Sử dụng kết trình trình xử lý nghiệp vụ trình hỗ trợ trình tự tự đánh giá rủi ro, đánh TTQT đánh giá rủi ro giá phạm vi mức độ, kiểm tra mẫu chấm điểm ngầm Xử lý hạng mục nằm Hỗ trợ q trình tìm, theo Khuyến khích, đánh giá hệ thống rà soát dõi phối hợp ký phê hoạt động xử lý hệ duyệt thống Thực kiểm tra xác Xây dựng đề xuất Đánh giá q trình rà sốt đáng u cầu chuẩn mực kiểm soát; hỗ yêu cầu mới trợ trình thực (Nguồn: Đề xuất tác giả) Việc phối hợp hoạt động ba phận: Bộ phận kiểm soát nội với phận nghiệp vụ toán quốc tế phận quản lý rủi ro công tác quản lý rủi ro toán quốc tế giúp cho Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giảm thiểu, hạn chế rủi ro hoạt động 3.2.4 Các giải pháp hỗ trợ khác 3.2.4.1 Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế từ phía khách hàng Giải pháp nhằm khắc phục nguyên nhân dẫn đến rủi ro hoạt động 86 TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xuất phát từ phía khách hàng nhiều khách hàng thiếu hiểu biết nghiệp vụ kinh nghiệm thực tiễn yêu cầu ngân hàng thực dịch vụ TTQT Khách hàng bao gồm tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt phải trả phí dịch vụ Khách hàng nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, cá nhân, tổ chức thực TTQT qua Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chính vậy, thân cán TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt phải người hướng dẫn, tư vấn nhằm hạn chế rủi ro cho khách hàng cho thân ngân hàng Cụ thể: - Cán TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần phải tư vấn nghiệp vụ pháp luật cho khách hàng: Các khách hàng Việt Nam yếu nghiệp vụ TTQT, sách, chế độ quản lý Nhà nước quốc tế hoạt động TTQT Rất nhiều cơng ty khơng có kiến thức ngoại thương, TTQT tìm khách hàng nước ngồi đến ký kết hợp đồng xuất-nhập Trước thực trạng vậy, nhiệm vụ cán ngân hàng phải tư vấn cho khách hàng giao dịch TTQT - Cán TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tư vấn cho khách hàng khâu thẩm định dự án để tiến hành xuất khẩu, nhập khẩu, xem xet điều kiện có đủ để tực dự án hay không? So sánh dự án khác để tìm dự án có lợi - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần hỗ trợ khách hàng việc tìm hiểu đối tác nước ngồi Do khách hàng chưa có kinh nghiệm, khơng có đủ phương tiện để tìm hiểu thơng tin khách hàng nước nên dễ bị lừa đảo, thua thiệt kinh doanh Bằng nghiệp vụ ngân hàng, kênh thông tin đa dạng, ngân hàng giúp khách hàng tìm hiểu đối tác nước - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tư vấn cho khách hàng nội dung hợp đồng ngoại thương để kịp thời phát điểm bất lợi cho khách hàng hợp đồng Đối với dự án lớn, ví dụ dự án nhập dây truyền máy móc thiết bị có điều khoản tốn phức tạp, tài 87 trợ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ngân hàng tham gia từ khâu đàm phán ký kết hợp đồng với đối tác nước - Bên cạnh việc tư vấn cho khách hàng giao dịch cụ thể, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xây dựng sách hợp tác đào tạo với số nhóm khách hàng truyền thống, nhóm khách hàng đặc biệt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tổ chức buổi hội thảo trao đổi với khách hàng kinh nghiệm TTQT, cập nhật văn pháp lý điều chỉnh họat động TTQT nước để bước nâng cao lực khách hàng hoạt động TTQT Đây biện pháp giải tận gốc nhiều rủi ro TTQT - Ngoài ra, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần xây dựng chế thẩm định, đánh giá khách hàng để từ xác định hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu cho khách khách hàng Công tác thẩm định đánh giá khách hàng không quan tâm phân tích đánh giá lực tài chính, phương án kinh doanh, mặt hàng nhập khách hàng mà phải đánh giá tư cách pháp nhân khách hàng, mức độ uy tín kinh doanh khách hàng đối tác nước khách hàng Như vừa đảm bảo an toàn tốn, vừa đảm bảo thực sách khách hàng - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần quản lý chặt chẽ giao dịch TTQT cụ thể Đơi sai sót nhỏ thực nghiệp vụ nhân viên ngân hàng gây hậu nghiêm trọng Vì phải thường xuyên kiểm tra xem xét kĩ để phát sai sót để kịp thời có giải pháp thích hợp nhằn sửa chữa, hạn chế rủi ro phát sinh từ phía khách hàng 3.2.4.2 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin hoạt động toán quốc tế Giải pháp nhằm khắc phục nguyên nhân công nghệ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt hạn chế Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ ngày phần gắn liền với lĩnh vực sống nay, bắt buộc ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời mạnh 88 dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để hội nhập nâng cao hiệu kinh doanh Những rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thời gian qua phần công nghệ ngân hàng cịn hạn chế Do đó, đại hóa cơng nghệ góp phần làm hạn chế rủi ro TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, cụ thể: - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần mạnh dạn đầu tư kỹ thuật công nghệ ngân hàng, kỹ thuật truyền tin đại, phù hợp với tiêu chuẩn công nghệ ngân hàng tiên tiến giới: Điều góp phần giúp q trình giao dịch, tốn nhanh chóng, hiệu quả, an tồn xác Bên cạnh đó, trưởng phận giám sát hoạt động TTQT cách chuyên nghiệp chặt chẽ, nâng cao hiệu quản lí Việc tạo điều kiện cho ngân hàng quản lí liệu cách thống truy xuất lúc nào, tiết kiệm công sức nhân viên việc theo dõi theo cách truyền thống - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tTập trung hoàn thiện phần lưu hồ sơ tìm kiếm hồ sơ lưu khoa học an tồn: Để tiết kiệm thời gian, tăng suất làm việc cách hiệu Để hạn chế tối đa cố mạng, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xem xét việc sử dụng dịch vụ nhiều nhà cung cấp đường truyền khác nhau, đường truyền có vấn đề không làm ảnh hưởng đến tổng thể - Bộ phận IT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần có theo dõi thường xun, cập nhật cơng nghệ để cập nhật chương trình, phần mềm nhằm có kế hoạch tối đa việc hệ thống ngân hàng bị xâm nhập Để tăng lợi cạnh tranh ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động nước lân cận việc rút ngắn khoảng cách đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại điều cần thiết 3.2.4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ hoạt động toán quốc tế Giải pháp nhằm khắc phục hạn chế thứ tư nguyên nhân gây rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xuất phát từ 89 phía cán ngân hàng mà cụ thể thân nhân viên ngân hàng thiếu kinh nghiệm, trình độ kỹ cơng việc Do vậy, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần trọng tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT, thể số mặt sau đây: - Các cán lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nên quan tâm theo dõi tình hình xử lí nghiệp vụ, thường xun kiểm tra, đánh giá trình độ tốn viên để kịp thời bổ sung kiến thức thiếu sót, nâng cao trình độ chun mơn, lực cho cán công tác hỗ trợ lẫn nhằm hoàn thiện hoạt động TTQT Chi nhánh hội sở - Việc hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà soát xếp lại cán TTQT, đảm bảo từ cán quản lí đến chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính vơ cần thiết Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trích lập quỹ riêng để cấp kinh phí học ngồi ngoại ngữ, học tin học cho cán - Bộ phận TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt với phòng TTQT tập hợp tình huống, trường hợp cần thảo luận, vấn đề quan trọng hay xảy giao dịch từ các chi nhánh ngân hàng nhằm để đưa hướng giải thấu đáo, hợp lí thống đến chi nhánh tồn hệ thống Qua đó, có vấn đề bất lợi xảy ra, chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt có hướng giải nhanh chóng dựa cách giải có sẵn Ngoài ra, việc tạo điều kiện cho cán chuyên trách học hỏi tiếp thu cách giải vấn đề hay thúc đẩy linh hoạt động xử lí tình khó khăn, hoạt động TTQT địi hỏi nhiều xác cẩn thận định sai có ảnh hưởng lớn đến toàn hệ thống - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tổ chức công tác đào tạo đào tạo lại cán lĩnh vực TTQT: Công tác đạo tạo cho nhân viên đào tạo lại cho nhân viên cũ vơ cần thiết để trì chất lượng nguồn nhân lực mức 90 cao Với đặc thù công việc TTQT làm việc môi trường có nhiều thay đồi, phát triển, tình hình kinh tế giới ln biến động nên họ có lúc khơng nắm bắt kịp kiến thức Vì Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần lập kế hoạchtrong dài hạn để đầu tư quỹ thời gian hợp lí cho việc hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chun mơn nghiệp vụ, văn hóa kinh doanh ngoại ngữ Cụ thể: + Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ: Ngơn ngữ cầu nối bản; quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, rủi ro đáng tiếc kinh doanh Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế + Đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ TTQT: Đào tạo quy trình thực phương thức tốn quốc tế, cơng tác thẩm định khách hàng, thủ tục, giấy tờ liên quan đến trình thực nghiệp vụ TTQT + Đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học: Tin học trợ thủ đắc lực, phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Bản thân tin học giúp doanh nghiệp xử lý nhanh chóng thơng tin phức tạp trước có định thức phương án kinh doanh + Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế: Môi trường pháp lý thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần có am hiểu định công ước, điều ước quốc tế, luật pháp nước + Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức văn hóa, xã hội, phong tục, tập quán, sở thích nước đối tác quan hệ ngoại thương: Vi phạm điều cấm kỵ quốc gia nguyên nhân rủi ro cứu vãn quan hệ buôn bán quốc tế Sự hiểu biết văn hoá, xã hội quốc gia đối tác sở vững cho tồn phát triển kinh doanh ngoại thương + Giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh: Phẩm chất nhiệt tình, làm việc qn Đạo dức tơn trọng pháp luật 91 hồn cảnh, lợi ích chung không tư lợi Nghệ thuật kinh doanh khéo léo vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trường hợp cụ thể đạt hiệu tốt Mặc dù đề xuất triệt để thực giải pháp quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt khó tránh rủi ro, tổn thất hoạt động toán quốc tế Để giảm thiểu rủi ro, quản lý rủi ro góp phần nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế cần có giải pháp hỗ trợ khác từ Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước - Bên cạnh đó, cơng tác tổ chức nhân sự, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần đảm bảo công minh bạch vần đề khen thưởng kỉ luật, đánh giá thành tích nhân viên Thêm vào đó, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt không ngừng cải thiện chế độ phụ cấp, bảo hiểm, tăng dần mức thu nhập cho nhân viên Quan tâm khuyến khích hoạt động ngoại khóa du lịch, thể thao để gắn bó nhân viên ngân hàng, xây dựng tinh thần đoàn kết nhằm phối hợp hiệu công việc 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Qua nghiên cứu thực tế cho thấy có rủi ro toán quốc tế thuộc trách nhiệm thẩm quyền giải cấp Chính phủ Để góp phần phịng ngừa, hạn chế rủi ro toán quốc tế cho ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nói riêng cần hỗ trợ từ phía nhà nước, Chính phủ NHNN thơng qua số biện pháp đồng sau: 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước - Chính phủ thơng qua Bộ Tài Chính cần xem xét đến vấn đề vốn chi phí có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tài trợ xuất Thực chức hoạch định sách, định hướng phát triển cần xây dựng mục tiêu trung dài hạn quản lý hệ thống bảo hiểm tài trợ xuất - Tăng cường pháp chế quản lý kinh doanh XNK Nhà nước cần hoàn thiện Bộ luật, văn pháp quy liên quan đến việc xử lý bất đồng luật nước quốc tế, giúp doanh nghiệp Việt Nam thực quy trình nghiệp vụ 92 - Tăng cường qui định thống chung an toàn tốn xuất nhập Ví dụ qui định qui trình: an tồn tài trợ sử dụng vốn tài trợ, an toàn quản lý sử dụng ngoại tệ, mở tín dụng thư (L/C) - Đầu tư xây dựng hạ tầng sở, nâng cao trình dộ kỹ thuật cơng nghệ nhằm tạo thuận lợi an tồn tốn xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam Ví dụ: Xây dựng hệ thống cảng biển, đội tàu vận tải, xây dựng hệ thống cảng biển, đội tàu vận tải, xây dựng hệ thống bảo hiểm, ngân hàng, thị trường vốn, xử lý thơng tin, thống kê đại - Ngồi phủ cần ban hành văn nhằm cụ thể hóa nhằm giải tranh chấp có mâu thuẩn pháp luật nước pháp luật quốc tế Các văn phải làm rõ tính chất pháp lý UCP, URR, bên Việt Nam tham gia vào phương thức toán quốc tế, giúp doanh nghiệp Việt Nam thực quy trình nghiệp vụ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - Ngân hàng Nhà Nước cần nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực cách rõ ràng khuôn khổ pháp lý liên quan đến bảo hiểm tài trợ xuất nhằm đảm bảo an tồn tín dụng theo Luật NHNN Luật Tổ chức Tín dụng Đồng thời hồn thiện hoạt động thơng tin cho phận toàn hệ thống ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần có sách điều chỉnh tỷ giá linh hoạt phù hợp với tình hình kinh tế để tạo điều kiện cho NHTM hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần thực giải pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam, - Đổi tồn diện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước: Giám sát ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Đánh giá toàn diện mơ hình tổ chức, hoạt động, pháp lý theo nguyên tắc Ủy Ban Giám sát Ngân hàng Quốc tế (Basel) Rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu lực, hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách 93 tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng hành lang pháp lí cụ thể cho thị trường phái sinh đồi với ngoại tệ, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước tiếp cận sản phẩm phái sinh để phòng ngừa rủi ro biến động tỉ giá, thị trường phái sinh cần tổ chức tập trung Sàn giao dịch hay Sở giao dịch, Ngân hàng Nhà nước giữ vai trò tổng quản thị trường - Trung tâm phịng ngừa xử lý rủi ro (CIC) có chức thu thập thông tin doanh nghiệp, thị trường nước, đối tác, giúp ngân hàng thương mại phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức xây dựng trung tâm đủ mạnh để trở thành nơi cung cấp thơng tin xác, kịp thời đáng tin cậy cho tổ chức tín dụng - Đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, mua bán quyền chọn Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương, NHTM, người mơi giới Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập - Các doanh nghiệp XNK cần có kiến thức TTQT, có cán có chuyên môn TTQT Hiện doanh nghiệp Việt Nam thường gặp rủi ro tham gia vào buôn bán trao đổi hàng hóa với nước ngồi, lý chưa có kiến thức đầy đủ tham gia vào sân chơi quốc tế Trong phần lớn vụ kiện doanh nghiệp Việt Nam với doanh nghiệp khác thua kiện Vì cần có cán am hiểu TTQT để tư vấn, thực thủ tục đảm bảo qui trình pháp luật Khi tham gia buôn bán trao đổi ngoại thương cần ý tìm hiểu tình hình kinh tế, trị, pháp luật quốc gia đó; thơng tin bạn hàng để đảm bảo việc toán cung cấp hàng hóa; uy tín, chất lượng độ tin cậy ngân hàng tham gia - Các doanh nghiệp XNK cần lựa chọn ngân hàng phục vụ phù hợp có uy tín, tích cực phối hợp với ngân hàng để hồn thiện thủ tục cần thiết, khơng có 94 sai sót có sở pháp lý có tranh chấp ngoại thương xảy - Ngồi ra, doanh nghiệp XNK cần tích cực nghiên cứu thị thường, so sánh xem nên xuất nhập mặt hàng nào, số lượng bao nhiêu, từ thị trường nào? TĨM TẮT CHƯƠNG Để hồn thiện hạn chế phòng ngừa rủi ro toán quốc tế hệ thống Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, dựa phân tích thực trạng, nguyên nhân dẫn đến rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chương 2, đồng thời dựa định hướng phát triển chung định hướng phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đến năm 2025, chương đề nhóm giải pháp tương ứng Nhóm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trực tiếp q trình tốn quốc tế phương thức tốn cụ thể, nhóm giải pháp hạn chế tác động nguyên nhân gây rủi ro mặt quốc gia pháp lý, rủi ro ngân hàng đại lý, rủi ro tác nghiệp, nhóm giải pháp quản lý rủi ro TTQT Ngồi ra, chương bổ sung nhóm giải pháp hỗ trợ công nghệ, nâng cao chất lượng nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Đồng thời, đề xuất số kiến nghị với nhà nước, ngân hàng nhà nước, với doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam nhằm góp phần hạn chế rủi ro hoạt động TTQT NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nói riêng 95 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế giới mở nhiều hội kinh doanh quốc tế cho khách hàng Ngân hàng thuơng mại nuớc nói chung cho Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt nói riêng Trong khn khổ luận văn “Hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt” Tác giả xây dựng khung lý thuyết hoạt động TTQT ngân hàng thuơng mại, hình thức TTQT, rủi ro xảy hoạt động TTQT, nguyên nhân gây rủi ro hoạt động TTQT quản trị rủi ro hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM Dựa tảng lý thuyết, tác giả sâu phân tích thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt, rủi ro hoạt động TTQT ngân hàng nhu giải pháp mà ngân hàng áp dụng để hạn chế rủi ro hoạt động TTQT Qua tìm mặt hạn chế ngun nhân hạn chế hoạt động TTQT ngân hàng Từ kết phân tích dựa định huớng phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt thời gian tới, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động TTQT ngân hàng Những giải pháp đua bao gồm ba nhóm giải pháp: - Giải pháp hạn chế rủi ro phuơng thức TTQT - Giải pháp hạn chế yếu tố gây rủi ro TTQT - Giải pháp hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro TTQT Ngoài ra, tác giả đề xuất số kiến nghị với nhà nuớc, ngân hàng nhà nuớc doanh nghiệp XNK nhằm hỗ trợ cho hoạt động TTQT ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt nói riêng Hi vọng, với đề tài nghiên cứu giúp cho Ngân hàng TMCP Buu điện Liên Việt nâng cao hiệu hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung 96 97 13 Nguyễn Thị Thanh Nga (2007), lỷ rủi ro phương thức TÀI LIỆUQuản THAM KHẢO toán quốc tế SGDII - NHCTVN, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Tài liệu Tiếng Việt TP.HCM Nguyễn Đăng Dờn (2010), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại đại, 14 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh Nhà xuất Thống kê, Hà Nội doanh năm 2017, Hà Nội Trần Văn Chu (2004), Quản lỷ nghiệp vụ kinh doanh thương mại quốc tế, Nhà 15 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh xuất Giới, Hà Nội doanh năm 2018, Hà Nội Nguyễn Quỳnh Giang (2015), Nâng cao hiệu quản trị rủi ro 16 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh toán doanh năm 2019, Hà Nội phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 17 Phạm Thị Như Thủy (2014), Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Had Nội Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại 18 Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh học kinh tế quốc dân, Hà Nội ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Dương Hữu Hạnh (2005), Cam nang nghiệp vụ xuất nhập khẩu, Nhà xuất 19 Phạm Thị Thu Vân (2013), Nâng cao chất lượng hoạt động Thanh toán quốc tế Thống Kê, Hà Nội NH TMCP Đại Dương, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương Nguyễn Thị Hồng Hải (2003), “Hạn chế rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát Tài liệu tiếng Anh hành thư tín dụng”, Thị trường tài tiền tệ, số 15 20 Institute of Financial Services (2013), Guide to Documentary Credits, Ifs School Nguyễn Thị Hồng Hải (2007), “Rủi ro pháp lý hoạt động toán quốc of Finance tế 21 United Nations Conference on Trade and Development (2010), Documentary VN”, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 61 risk in Commodity Trade Lê Thị Ngọc Hân (2010), Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế - Các website tham khảo: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, 22 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, www.sbv.gov.vn Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 23 Ngân hàng TMCP B ưu Điên Liên Viêt, www.lienvietpostbank.com.vn Phùng Mạnh Hùng (2007), “Rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, (8), tr.19-22 10 Phạm Huy Hùng (2011), “Giải pháp phòng chống rửa tiền ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 21/2011 11 Luật tổ chức tín dụng (2010), Luật số: 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật tổ chức tín dụng, Quốc hội khóa XII, Hà Nội 12 Bế Quang Minh (2008), Rủi ro tín dụng chứng từ VPBank biện pháp phòng ngừa, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM