0065 giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTM CP kỹ thương việt nam luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TỐNG HƯƠNG GIANG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TỐNG HƯƠNG GIANG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGẲN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN THỊ CHIẾN HÀ NỘI, NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả Tống Hương Giang MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm phân loại thẻ toán 1.1.3 Lợi ích việc sử dụng thẻ 13 1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Cơ sở pháp lý nguyên tắc phát hành thẻ 18 1.2.2 Thủ tục phát hành thẻ 19 1.2.3 Quy trình phát hành, sử dụng tốn thẻ 20 1.2.4 Thu nhập chi phí kinh doanh thẻ 23 1.3 RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ 25 1.3.1 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 25 1.3.2 Phân loại rủi ro 25 1.3.3 Nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 30 1.4 KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM 35 1.4.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 35 1.4.2 Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) 36 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Techcombank 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM .40 2.1 KHÁI QUÁT SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 40 2.1.1 Khái quát Techcombank 40 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank .45 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK 46 2.2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam thời gian qua 46 2.2.2 Thực trạng tình hình kinh doanh thẻ Techcombank .52 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK 69 2.3.1 Rủi ro gian lận 69 2.3.2 Rủi ro tín dụng 72 2.3.3 Rủi ro hoạt động 76 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THẺ TẠI TECHCOMBANK .77 2.4.1 Thành tựu 77 2.4.2 Hạn chế 78 2.4.3 Nguyên nhân gây nên rủi ro kinh doanh thẻ Techcombank 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 86 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA TECHCOMBANK 86 3.1.1 Định hướng chung phát triển hoạt động kinh doanh Techcombank 86 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ toán Techcombank 87 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ DANH RỦIMỤC RO TRONG TỪ VIẾT KINH TẮTDOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK .88 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro hoạt độngkinh doanh thẻ 88 3.2.2 Hoàn thiện quy trình thủ tục phát hành, xử lý tra soátcủa chủ thẻ 89 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .93 3.2.4 Hiện đại hóa quy trình cơng nghệ 94 3.2.5 Lập quỹ dự phòng rủi ro 95 3.2.6 Thơng tin hướng dẫn sử dụng thẻ an tồn 95 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI TECHCOMBANK 97 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý vĩ mô Nhà nước 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 100 KẾT LUẬN 104 Từ viết tắt Ý nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP Thương mại cổ phần ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu VCSH Vốn chủ sở hữu TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt STT Số bảng Tên bảng Qui trình phát hành thẻ Qui trình châp nhận tốn thẻ qua ngân hàng MỤC BẢNG BIỂU Qui trình rút tiên tạiDANH máy ATM Trang Sơ đồ 1.1 20 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ 1.3 Bảng 2.1 Kêt hoạt động kinh doanh Techcombank từ năm 2010 đên 2013 45 Bảng 2.2 So sánh sản phâm thẻ nội địa Techcombank 55 Bảng 2.3 Sô lượng thẻ ghi nợ nội địa Techcombank từ 2011-2013 56 Bảng 2.4 Sô lượng thẻ ghi nợ quôc tê Techcombank từ 2011-2013 60 Bảng 2.5 Sơ lượng thẻ tín dụng qc tê Techcombank từ 2011-2013 64 Bảng 2.6 So sánh biểu phí thẻ tín dụng ngân hàng Việt Nam 66 10 Bảng 2.7 Chỉ tiêu đo lường hoạt động châp nhận thẻ Techcombank 67 11 Bảng 2.8 Một sô tiêu đánh giá rủi ro tín dụng thẻ Techcombank 74 14 Biểu đồ 2.1 Sô lượng thẻ ghi nợ quôc tê Techcombank từ 2011 - 2013 61 15 Biểu đồ 2.2 Sơ lượng thẻ tín dụng qc tê Techcombank từ 2011-2013 65 16 Biểu đồ 2.3 Sô lượng máy ATM Techcombank từ 2011 2013 67 17 Biểu đồ 2.4 Sô lượng máy POS Techcombank từ 2011 2013 68 18 Biểu đồ 2.5 Đánh giá dư nợ thẻ tín dụng Techcombank từ 2011-2013 75 20 22 ... VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TỐNG HƯƠNG GIANG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ... phí kinh doanh thẻ 23 1.3 RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ 25 1.3.1 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 25 1.3.2 Phân loại rủi ro 25 1.3.3 Nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh. .. thẻ ngân hàng thương mại • Chương 2: Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam • Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương