HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNHVÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỎ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI Xem nội dung đầy đủ tại10549354

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ THU HUYỀN HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ THU HUYỀN HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Hạn chế rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ả Châu — Chi nhánh Hà Nội” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, đuợc thực cách nghiêm túc dựa sở lý thuyết, nghiên cứu khảo sát thực tế, duới huớng dẫn tận tình TS Nguyễn Thị cẩm Thủy Các số liệu đuợc trình bày luận văn trung thực, khách quan chua đuợc công bố cơng trình nghiên cứu truớc Nếu phát có gian lận nào, tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm truớc Hội đồng nhà truờng Tác giả Vũ Thị Thu Huyền 11 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy, nguờl tận tâm, tận tình huớng dẫn mặt khoa học để em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Ngân hàng - Tài Viện đào tạo Sau đại học tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thiện luận văn Qua đây, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện, giúp đỡ tơi hồn thành cơng tác nghiên cứu học tập Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÝ Tự VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI’RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH’TOÁNTHẺ’CỦA NGÂN HÀNG’THƯƠNG MẠI 1.1.TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đời thẻ ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm thẻ 10 1.1.3 Phân loại thẻ 10 1.1.4 Vai trò thẻthanh toán 13 1.1.5 Quy trình phát hành tóan thẻ .18 1.2.RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 22 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 23 1.2.3 Nguyên nhân gây nên rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng thương mại 28 1.3 KINH NGHIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM, BÀI HỌC ĐỐI VỚI ACB CHI NHÁNH HÀ NỘI 30 1.3.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ giới nước 30 1.3.2 Bài học ACB chi nhánh Hà Nội 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 ιv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 34 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 35 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 42 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 42 2.2.2 Thực trạng rủi ro hoạt động phát hành toán ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội 57 2.3 THỰC TRẠNG CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI ACB CHI NHÁNH HÀ NỘI 66 2.3.1 Các b iện pháp hạn chế rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ áp dụng ACB chi nhánh Hà Nội 66 2.3.2 Đánh giá thực trạng b iện pháp hạn chế rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ ACB chi nhánh Hà Nội 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI ACB CHI NHÁNH HÀ NỘI 73 3.1.1 Định hướng chung 73 vi v 3.1.2 Định hướng phát triển MỤC hoạt động kinh doanh thẻ TẮT ACB Chi nhánh Hà Nội 74 DANH CÁC KÝ Tự VIẾT 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 76 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng 76 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 83 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .85 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ViệtNam 86 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam 87 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mạicổ phần Á Châu .87 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 Viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cô phân A Châu ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Banknetvn CNTT ^CN Công ty Cô phân chuyên mạch tài qc gia Việt Nam Cơng nghệ thơng tin Chi nhánh ĐƯTM Điêm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KQKD NHNN Ket kinh doanh Ngân hàng nhà nước NHPHT NHTM Ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng thương mại NHTTT POS Ngân hàng toán thẻ Điêm b án hàng (Point of Sale) Smartlink Công ty cô phân dịch vụ thẻ SmartLink TCTD Tô chức tín dụng TCTQT TƠ chức thẻ qc tế TK TGTT Tài khoản tiền gửi tốn TMCP Thương mại phân USD VND Đô la Mỹ Việt Nam Đồng