Thứ nhất, Tại các chi nhánh nên xây dựng bộ máy giám sát rủi ro hoạt động thẻ trên cơ sở hình thành một bộ phận độc lập không tham gia vào quá trình tạo ra rủi ro,
có chức năng quản lý, giám sát rủi ro. Với chức năng nhận diện và phát hiện rủi ro, phân tích và đánh giá các mức độ rủi ro trên cơ sở các chỉ tiêu, tiêu thức được xây dựng đồng thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro.
Thứ hai, ACB nên xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống văn b ản chế độ quy chế quy trình nghiệp vụ trên nguyên tắc tuân thủ các quy định của nhà nước và của NHNN Việt Nam. Kịp thời hướng dẫn các văn b ản chế độ có liên quan để áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống. Đồng thời, hệ thống văn b ản chế độ, quy chế, quy trình... phải được tổ chức nghiên cứu, tập huấn và quán triệt để đảm bảo mọi cán bộ phải nắm vững và thực thi đầy đủ, chính xác.
Thứ b a, ACB cần phải nắm bắt kịp thời để có giải pháp đối phó với các hình thức gian lận mới bên ngoài. Từ đó hướng tới hình thành b ộ phận chuyên gia hàng đầu về phò ng chống rủi ro. Nhiệm vụ của nhóm chuyên gia này là định kỳ đưa ra các b áo cáo phân tích, đánh giá tổng quan tình hình gian lận thẻ trên thế giới và trong nước, xu hướng phát triển và những tác động của nó đến hoạt động NH. Từ đó có những tham mưu kịp thời trong xây dựng, điều chỉnh chính sách và định hướng chiến lược phù hợp.
Thứ tư, Thường xuyên kiểm tra bảo trì, b ảo dưỡng kịp thời, thay thế hoặc bổ sung các thiết bị khi cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trong mọi trường hợp. Tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng lỗi hệ thống.
Thứ năm, Cần phải có giải pháp về nguồn nhân lực, trước hết là xây dựng và hoàn chỉnh một quy chế tuyển d ng và tuân thủ nghiêm ngặt quy chế này, đặc biệt là đạo đức nghề nghiệp đối với nhân viên thẻ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa trên những cơ sở lý luận về nghiệp vụ phát hành thẻ và các loại rủiro trong thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại đã đề cập trong chương 1, kết hợp với phần thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ và rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ACB thông qua những phân tích, đánh giá và minh họa bằng số liệu trong chương 2, trong chương 3, trên cơ sở nêu ra phương hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của ACB; những thành tựu đạt đuợc của hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội thời gian qua luận văn đã đưa ra những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội,đưa ra một số kiến nghị đối với các cơ quan hữu quan như Chính phủ, NHNN, Hiệp hội thẻ Việt Nam cũng như kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Á Châu nhằm hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, giảm thiểu tổn thất xảy ra.
KẾT LUẬN
Là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa tiện ích, thẻ ngân hàng ra đời đã làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch, tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt trong toàn bộ nền kinh tế. Với tính linh hoạt và các tiện ích mà nó mang lại cho mọi chủ thể liên quan, dịch vụ thẻ ngân hàng đã và đang thu hút đuợc sự quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định vị trí trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Tại Việt Nam, còn nhiều cơ hội và tiềm năng cho các ngân hàng thuơng mại phát triển sản phẩm và dịch vụ thẻ. Vì vậy, việc phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới của Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng sẽ có những cơ hội mới nhung cũng không ít thách thức, khó khăn. Để hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, cần phải phát triển các dịch vụ ngân hàng, trong đó có phát triển dịch v thẻ để giảm tỷ trọng thanh toán dùng tiền mặt trong nền kinh tế, tăng luu luợng và phuơng tiện thanh toán hiện đại qua ngân hàng.
Những năm vừa qua, dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội đã buớc đầu thu đuợc những thành quả nhất định với những sản phẩm tạo đuợc uy tín và thuơng hiệu trên thị truờng, chiếm đuợc niềm tin của đông đảo công chúng tiêu dùng và ngày càng khẳng định đuợc vị trí vững vàng trên thị truờng thẻ địa bàn Hà Nội. Tuy nhiên, dịch v thẻ của ACB không phải đã đáp ứng đầy đủ, trọn vẹn các nhu cầu của khách hàng. Cơ sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật phục vụ giao dịch thẻ vẫn còn nhiều hạn chế. Hệ thống máy ATM phân bố chua đồng đều, số luợng và chất luợng chua đáp ứng đuợc nhu cầu giao dịch của khách hàng. Dịch v thẻ của ACB chua hỗ trợ thanh toán các khoản phí cung cấp điện, nuớc sạch... Do vậy, phát triển dịch v thẻ, tạo niềm tin cho khách hàng là một yêu cầu cấp thiết và có vai trò quan trọng đối với sự phát triển dịch v thẻ của Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng.
Để tăng cuờng chất luợng dịch vụ thẻ, cần sự nỗ lực của không chỉ riêng ACB và Chi nhánh Hà Nội, mà c òn đòi hỏi sự hỗ trợ tích cực từ phía Nhà nuớc, sự tham gia của toàn hệ thống ngân hàng thuơng mại. Với mong muốn đuợc đóng góp cho sự phát triển
dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng, luận văn đã đề cập đến thực trạng dịch vụ thẻ hiện nay tại Chi nhánh Hà Nội, những thuận lợi, khó khăn và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh. Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phuơng pháp nghiên cứu luận văn đã làm đuợc các công việc sau:
Hệ thống hoá khái niệm về thẻ, dịch vụ thẻ và phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thuơng mại. Đây là những kiến thức cơ b ản, rất cần thiết đối với các ngân hàng kinh doanh thẻ.
Đua ra các loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ có thể gặp phải trong quá trình hoạt động và các nhân tổ ảnh huởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ.
Phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội thông qua một hệ thống các chỉ tiêu, kết quả đạt đuợc cũng nhu tồn tại, nguyên nhân tồn tại trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ.
Đua ra các giải pháp, kiến nghị có tính thực tiễn nhằm hạn chế rủi ro trong việc phát triển dịch v thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội cũng nhu các NHTM khác.
Qua luận văn này, tôi thực sự hy vọng những giải pháp đuợc đua ra sẽ phát huy tác dụng thực tế, khắc phục đuợc các mặt tồn tại, góp phần phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội, thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thẻ của Chi nhánh Hà Nội nói riêng cũng nhu Ngân hàng TMCP Á Châu và thị truờng thẻ Việt nam trên chặng đuờng hội nhập thị truờng ngân hàng - tài chính khu vực và thế giới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Quang Tiên (2014), Giãi pháp thúc đay phát triển thị trường thẻ Việt Nam 2013- 2014, Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam.
2. Chính phủ (22/11/2012), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP: Quy định về Thanh
, Hà Nội.
3. Dương Hữu Hạnh ( 2016), Quãn trị rủi ro ngân hàng trong nền kinh tế toàn Cầu,
NXB Lao Động
4. Đinh Thị Định (2016), Quãn trị rủi ro gian lận thẻ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt nam - Chi nhánh Tây Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia.
5. Đặng Kiên Cường (2018), Khuyến nghị hoàn thiện pháp luật về phòng ngừa rủi ro và hạn chế nợ xấu thẻ tín dụng Cá nhân, Tạp chí phát triển khoa học và công nghệ.
6. Lê Thị Hoài (2018), Nhận di ện rủ i ro tro ng thanh to án th ẻ tại Vi ệ t Nam và giãi pháp khắc phục, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thương Mại.
7. Mai Hồng Hạnh (2011), Hạn ch ế rủ i ro tro ng h o ạ t độ ng thanh to án th ẻ tại Ngân hàng Đầu từ và Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
8. Minh Phương (2018), Hạn ch ế rủ i ro tro ng thanh to án đi ện tử trong bối cãnh
cách mạng công nghiệp 4.0,Báo điện tử Đảng cộng sản Việt Nam.
9. Nguyễn Minh Thủy (2016), Giãi pháp đay mạnh hoạt động thanh toán không
, Tạp chí tài chính.
10. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, Quy
ị ng th , Hà Nội
11. Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, 2015 - 2018, Báo cáo tổng kết kết quã hoạt động kinh do anh. Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội.
12. Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, 2015 - 2018, Báo cáo tổng kết kết quả hoạt động kinh doanh thẻ phòng KHCN.
13. Phạm Công Uẩn (2017), Thông tin tín dụng với sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam, Tài Liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị truòng thẻ tín dụng tại Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam.
14. Trầm Thị Xuân Huong và các tác giả khác(2012),” Nghiệp vụ ngân hàng thương mạf” Nhà xuất bản Kinh Te TP. Hồ Chí Minh.
15. Trần Huy Hoàng ( 2011), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao Động Xã Hội, Truờng Đại Học Kinh Te TP. HCM.
16. Trần Hoàng Ngân (2017), Tiện ích và an ninh trong thanh toán thẻ ngân hàng.
Truòng đại học kinh tế TP HCM.
17. Trang web: www.vnba.org.vn - Hội ngân hàng Việt Nam.
18. Trang web: www.acb.com.vn - Trang chủ của Ngân hàng thuong mại cổ phần Á Châu
19. Vũ Huong Giang, (2012), Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương