Khách hàng là chủ thẻ duy nhất để thẻ hoạt động và cũng là một trong những nguyên nhân chính gây ra rủi ro. Vì thế khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hạn chế và phò ng ngừa rủi ro. Khi khách hàng gặp rủi ro sẽ liên quan đến ngân hàng, đặc biệt là thẻ tín dụng quốc tế, có khả năng khách hàng không trả đuợc nợ từ các giao dịch gian lận, hoặc do thẻ b ị lợi dụng.
3.2.2. 1. Giải pháp bảo quản thẻ
- Thẻ phải đuợc cất giữ cẩn thận ở những nơi dễ kiểm tra để phát hiện kịp thời khi mất, nhung cũng không để thẻ tại những nơi quá dễ lấy cắp gây động lòng tham của kẻ gian. Nên giữ thẻ trong ví, không đua thẻ cho bất kỳ nguời nào giữ, không cho muợn thẻ kể cả nguời thân.
- Khi phát hiện ra thẻ mất cắp, thất lạc phải thông b áo ngay và đến ngân hàng phát hành làm các thủ tục báo mất theo qui định.
- Không để thẻ gần những thiết bị có điện từ nhu điện thoại di động, sẽ gây ảnh huởng đến thông tin thẻ và dễ bị hu hỏng.
3.2.2.2. Giải pháp bảo mật thông tin thẻ
Bảo vệ thông tin thẻ b ởi vì khi thông tin trên thẻ bị lộ sẽ bị kẻ xấu lợi dụng. Chủ thẻ luu ý b ảo vệ bằng cách:
- Luôn giữ bí mật các thông tin liên quan tới thẻ nhu tài khoản thẻ, mật mã thẻ. - Truờng hợp có nghi ngờ hoặc phát hiện ra các thông tin thẻ bị lộ phải thông
báo ngay với ngân hàng phát hàng hay trung tâm thẻ để thay đổi.
- Mã pin của thẻ nên được nhớ trong đầu không nên ghi vào giấy để kèm theo thẻ, không nên đặt mã pin trùng với ngày tháng năm sinh, số điện thoại,... Vì có nhiều người mất thẻ, cũng lộ luôn cả mã pin.
- Khi nhận được các thư điện tử yêu cầu cung cấp thông tin về thẻ cần phải hết sức cảnh giác b ởi có nhiều khả năng là các thư điện tử lừa đảo để lấy thông tin của chủ thẻ. Cảnh giác với các email có dấu hiệu lừa đảo như: thông báo trúng thưởng, mời tham gia hoạt động trên website nào đó,.
- Hãy đảm bảo rằng những tài liệu có liên quan đến thông tin thẻ được hủy trước khi bỏ vào thùng rác.
- Kiểm tra các link website, các phần mềm dowload từ Internet, chúng có thể gắn kèm các mã độc ăn cắp thông tin.
- Chủ thẻ cần ký tên vào vị trí chữ ký khách hàng ở mặt sau của thẻ. Khi thanh toán, chữ ký trên hóa đơn được đối chiếu với chữ ký trên thẻ để kiểm tra và phải giống nhau. Thường xuyên kiểm tra tài khoản để kịp thời phát hiện những giao dịch bất thường.
3.2.2.3. Giải pháp an toàn khi rút tiền tại máy ATM
Khi giao dịch tại máy ATM, chủ thẻ cần cẩn thận và chú ý các vấn đề sau
- Khi nhập số pin phải chú ý những người xung quanh, những người đứng phía sau chờ sử dụng máy ATM không nhìn thấy việc nhập mã số pin.
- Khi rút tiền tại các máy ATM, chủ thẻ đừng quên nhận tiền và thẻ sau khi hoàn thành giao dịch tại máy ATM. Không nên đứng đếm tiền ngay tại máy ATM, hãy cầm tiền và thẻ rời khỏi máy ngay sau khi thực hiện xong giao dịch.
- Khi máy ATM báo lỗi hoặc có những thiết bị lạ bất thường cần phải cảnh giác, không nên đưa thẻ vào giao dịch mà hãy gọi điện đến ngân hàng để được tư vấn vì có thể kẻ gian gắn vào máy những thiết bị lấy cắp thông tin.
3.2.2.4. Giải pháp thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại DVCNT
- Luôn dõi mắt theo khi nhân viên thu ngân của đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện thanh toán, không để nhân viên thu ngân cầm thẻ đi ra khỏi tầm mắt. Cất thẻ
ngay khi hoàn tất giao dịch.
- Trong quá trình giao dịch tại các điểm chấp nhận thẻ, chủ thẻ cần chú ý bảo mật mã cá nhân của mình. Chủ thẻ không nên đưa thẻ của mình cho người thân để thực hiện việc thanh toán thẻ qua POS.
- Kiểm tra hóa đơn thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ trước khi ký. Neu thông tin trên hóa đơn không đúng, yêu cầu đại lý hủy giao dịch và hủy các liên hóa đơn giao dịch. Nếu các thông tin trên hóa đơn giao dịch đúng, ký xác nhận vào hóa đơn, giữ lại 1 liên hóa đơn và các chứng từ liên quan đến giao dịch để đối chiếu khi cần thiết.
- Hủy giao dịch vừa thực hiện nếu cảm thấy nghi ngờ và không chắc chắn. Nếu cần, hãy gọi điện cho ngân hàng để xác định đúng là giao dịch đã được hủy.
- Trường hợp có nghi ngờ hoặc phát hiện ra các giao dịch gian lận, thông báo ngay với ngân hàng phát hành hay trung tâm thẻ để điều tra giải quyết.
3.2.2.5. Giải pháp thanh toán qua mạng Internet
Khi thực hiện các giao dịch thanh toán qua mạng chủ thẻ có thể bị rủi ro mất cắp thông tin thẻ khi thực hiện thanh toán trên trang web giả mạo (phishing). Chủ thẻ cũng có thể bị rủi ro nếu người bán không cung cấp hàng hóa, dịch vụ đúng như đã cam kết. Để tránh rủi ro, chủ thẻ nên lưu ý một số điểm sau:
- Đặc biệt chú ý tới tính an toàn của các website thực hiện việc mua bán. Chỉ nên mua hàng ở những website có uy tín, hoặc những người bán hàng đáng tin cậy.
- Bảo mật tốt nhất tên tài khoản, và mật khẩu truy cập. Không nên sử dụng mát tính công cộng để thực hiện giao dịch.
- Nên tự tay gõ tên trang web thay vì sử dụng link, để tránh bị trộm dữ liệu.
- Nên cài đặt các chương trình chống virus như Anti virus, Anti Spyware,... để tránh bị virus ăn cắp thông tin cá nhân.
3.3. KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINHDOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI