Thẻ thanh toán là một trong những phương thức thanh toán mang nhiều ưu điểm và nhiều tiện ích cho các chủ thể trong nền kinh tế, nhất là đối với người sử dụng thẻ.
Đối với chủ thẻ: Là phương tiện thanh toán hiện đại, thẻ đã mang lại cho chủ thẻ những tính năng, tiện ích khi sử dụng thẻ:
Với kích thước nhỏ, gọn, mỏng chủ thẻ có thể dễ dàng mang thẻ đi mua sắm, tiêu dùng, thanh toán các loại hàng hoá, dịch vụ thay cho lượng tiền mặt dầy cộp cần mang theo. Cùng với mạng lưới ĐVCNT rộng khắp trong nước và quốc tế khiến chủ thẻ tiến hành các giao dịch dễ dàng, rút gọn giai đoạn đổi tiền khi thực hiện giao dịch tại nước ngoài. Thêm vào đó khách hàng khi dùng thẻ có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào tại các điểm rút tiền mặt hoạt động 24/24 thay vì chờ đến giờ ngân hàng mở cửa và đến ngân hàng chờ để được rút tiền mặt. Khách hàng cũng được các ĐVCNT, các máy rút tiền tự động cung cấp các dịch vụ khác như trả nợ vay, chuyển khoản, xem số dư tài khoản và được ngân hàng phát hành hỗ trợ thông qua dịch vụ trợ giúp toàn cầu, dịch vụ bảo hiểm nữ hành. Ngoài ra khi dùng thẻ tín dụng nghĩa là chủ thẻ đang có điều kiện mở rộng các giao dịch tài chính trong khả năng thu nhập của mình, và được hưởng một hạn mức thấu chi nhất định trên tài khoản của mình tại ngân hàng.
- Tiết kiệm, hiệu quả
Tiết kiệm trước tiên là thời gian vận chuyển, kiểm đếm, đi lại thực hiện các giao dịch với ngân hàng. Khi khách hàng đã đăng ký sử dụng thẻ thì mọi hoạt động liên quan tới thẻ có thể được thông qua điện thoại hoặc kiểm soát tài khoản thông qua các thiết bị điện tử như điện thoại, máy tính. Như vậy khách hàng ngồi tại một chỗ vẫn có thể thực hiện các giao dịch, chi tiêu tại nơi khác.
Về hiệu quả, rõ rệt nhất là với khách hàng có nhu cầu đi công tác thường xuyên hoặc gia đình có người sinh sống, học tập tại nước ngoài. Bằng cách chuyển tiền hàng tháng vào tài khoản của người thân tại nước ngoài, chủ thẻ không tốn thời gian tới ngân hàng chờ đợi làm thủ tục và trả những khoản phí không cần thiết.
- An toàn cao
Với những đặc tính chống làm giả, thẻ được bảo vệ bằng các thông tin trong b ăng từ hoặc thẻ chíp khiến người khác khó lạm dụng thẻ. Nhờ sự hổ trợ của các ngân hàng phát hành, khi mất thẻ hoặc lộ số Pin, khách hàng có thể báo cho ngân hàng để phong toả tài khoản thẻ. Với sự phát triển của khoa học công nghệ ứng dụng vào ngân hàng, thẻ chíp ngày càng được các ngân hàng đầu tư phát triển, nâng cao tính an toàn và bảo mật trong sử dụng thẻ.
- Văn minh
Cùng với sự phát triển của kỹ nghệ, các phương tiện phục vụ đời sống con người được cơ giới hoá ngày càng nhiều, thẻ mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng dùng thẻ làm phương tiện thanh toán. Mặt khác nó còn giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ qua thư, qua điện thoại cũng như qua mạng hiện nay.
Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
-Tăng doanh số bán hàng và thu hút khách hàng
Nhu cầu đầu tư nước ngoài cũng như nhu cầu của người trong nước đi làm và công tác nước ngoài ngày càng tăng. Một đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ cũng có nghĩa đã thu hút thêm lượng khách hàng trong và ngoài nước đang dùng thẻ làm phương tiện thanh toán. Khả năng thu hút khách hàng cũng nhờ thế mà tăng lên làm doanh thu của ĐVCNT tăng theo, tạo cho ĐVCNT thêm một lợi thế cạnh tranh với các đơn vị khác.
- Đảm bảo chi trả, tăng vòng quay của vốn, giảm chi phí
Khi khách hàng mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ, tất cả doanh thu của ĐVCNT từ khách hàng dùng thẻ làm phương tiện thanh toán sẽ ngay lập tức được chuyển đến ngân hàng thanh toán để kiểm tra và hoàn tất giao dịch. Việc này tránh cho ĐVCNT gặp rủi ro trong mất cắp hay tiền giả. Doanh thu của đơn vị được chuyển đến ngân hàng, tại đây ngân hàng giúp đơn vị kiểm soát được doanh thu, từ đó doanh nghiệp có những điều chỉnh tài chính hợp lý, nhanh chóng. Nguồn thu nhanh chóng đó có thể được sử d ng tăng v ng quay vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp kiểm soát tài chính tốt. Thay vì quản lý hàng đống chứng từ, hóa đơn tiền mặt và các giấy tờ liên quan khác, ĐVCNT đã tiết kiệm được chi phí hành chính cũng như chi phí nhân sự trong công tác kiểm tra và lưu dữ chứng từ.
- Tăng uy tín
Thẻ là phương tiện thanh toán hiện đại, nó thể hiện sự văn minh, tiến bộ cũng như tăng khả năng cạnh tranh cho đơn vị. Chấp nhận thanh toán thẻ từ đó mang lại uy tín cho ĐVCNT.
Đối với ngân hàng
- Tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng
Thẻ thanh toán làm tăng luợng tiền gửi thanh toán của khách hàng và luợng tài khoản của các ĐVCNT cũng tăng lên. Dù số du mỗi tài khoản không lớn, nhung số luợng khách hàng lớn làm luợng tiền mặt của khách hàng gửi trong ngân hàng trở thành khoản nhàn rỗi vốn đáng kể. Ngân hàng thông qua đây sử dụng nguồn này nhu hình thức tín dụng tiêu dùng để tăng doanh thu.
Thông qua hoạt động kinh doanh thẻ, doanh thu từ nghiệp vụ trung gian của ngân hàng tăng lên nhờ khoản thu từ phí thẻ thuờng niên, phí thu từ dịch vụ ngân hàng, lãi chậm trả, lãi tín dụng.
Thị phần thẻ ngày càng mở rộng hứa hẹn thị truờng vốn lớn cho ngân hàng, đầu tu vào thị truờng thẻ mang lại cho ngân hàng những triển vọng lớn về nguồn tín dụng huy động từ hoạt động này.
- Đa dạng các loại hình dịch vụ, tăng cuờng mối quan hệ
Trong quá trình hội nhập, sử dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt dần trở thành xu huớng toàn cầu. Thẻ là phuơng thức thanh toán hiện đại, thuận tiện, mang đến nhiều lợi ích cho nguời dùng. Các nuớc phát triển trên thế giới có đến 80% luu chuyển hàng hoá dịch vụ thực hiện bằng thẻ, điều này cho thấy phạm vi thẻ ngày càng mở rộng là tất yếu. Các ngân hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ đem lại hiệu quả cao trong thanh toán qua ngân hàng, cũng làm phong phú các dịch vụ ngân hàng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng ngày càng cao, tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia các dịch vụ đầu tu, bảo hiểm.
Thông qua hoạt động thẻ, ngân hàng vừa giữ đuợc khách hành truyền thống, vừa tạo điều kiện cho khách hàng mới dùng thẻ có cơ hội hiểu biết hơn các dịch vụ ngân hàng. Từ đó tăng cuờng mối quan hệ khách hàng cũ, mở rộng quan hệ khách hàng mới. Mối quan hệ với ĐVCNT giúp ngân hàng mở rộng đối tuợng kinh doanh, thu hút tín dụng.
- Góp phần hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
ngừng nâng cấp hệ thống ngân hàng, trang bị máy móc, đảm bảo cho khách hàng được thanh toán và bảo mật trong điều kiện tốt nhất. Những yếu tố trên đã tác động làm cho hoạt động hiện đại hoá ngân hàng diễn ra nhanh chóng và đồng loạt, khiến hoạt động kinh doanh của ngân hàng hiệu quả hơn.
- Tăng uy tín cho ngân hàng
Doanh thu ngân hàng ngày càng tăng, mối quan hệ mở rộng, trang thiết bị hiện đại cùng phương tiện thanh toán hiện đại giúp hình ảnh và uy tín ngân hàng được khẳng định trong long khách hàng.
Đối với nền kinh tế
- Nâng cao vai trò của hệ thống ngân hàng
Thanh toán bằng thẻ theo cách nào đó đến với người tiêu dùng sẽ tạo dựng lòng tin của dân chúng trong việc dùng các sản phẩm ngân hàng. Hệ thống ngân hàng cũng từ đó mở rộng, thu hút vốn từ dân cư, đem lại hiệu quả lớn không chỉ với riêng ngân hàng mà còn với cả nền kinh tế
- Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông
Khi ngân hàng đã tạo được chỗ đứng trong khách hàng thì lượng tiền gửi từ phía dân cư cũng từ đó mà tăng lên. Cùng với lượng tiền mặt được lưu trữ tại ngân hàng do khách hàng sử dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt làm lượng tiền mặt trong lưu thông giảm. Đây là hoạt động có ý nghĩa lớn với hoạt động quản lý tiền tệ của nhà nước, giảm chi phí lưu thông, b ảo quản cũng như tránh tình trạng tiền giả.
- Tăng khối lượng chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế
Thẻ thanh toán góp phần trong lưu thông tiền tệ, giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tăng vòng quay vốn, kiểm soát được lượng tiền mặt trong dân cư. Điều này giúp nhà nước dễ kiểm soát lượng tiền, dễ dàng điều hành và cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế, tăng khối lượng chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế.
- Thực hiện các chính sách quản lý vĩ mô
Nắm bắt được lượng cung cầu tiền tệ, nhà nước đề ra được các chính sách tiền tệ - một trong những chính sách quan trọng của quản lý kinh tế vĩ mô. Từ đó đề ra các chính sách liên quan để điều tiết nền kinh tế, mang lại hiệu quả cao trong quản
lý nhà nước ở tầm vĩ mô.
- Tạo môi trường thương mại, văn minh, mở rộng hội nhập
Hiện nay khoa học công nghệ phát triển và được ứng dụng trong mọi lĩnh vực kinh tế, văn hoá, xã hội. Thanh toán bằng thẻ cũng sử dụng những tiến bộ khoa học kỹ thuật hiện đại. Việc dùng thẻ làm thay đổi thói quen của người dân trong tiêu dùng tiền mặt, tạo môi trường văn minh hiện đại, thu hút người nước ngoài đến du lịch và đầu tư. Điều này tạo cơ hội cho các quốc gia hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
Đến đây chúng ta đã nắm bắt cơ bản về ra đời, hình thành và phát triển cũng như những tiện ích mang lại của thẻ ngân hàng. Vậy quá trình ra đời của mỗi loại thẻ tại mỗi ngân hàng ra sao sẽ nói đến thông qua các nghiệp vụ của thẻ ngân hàng. Có thể phân ra các nghiệp vụ thẻ ngân hàng bao gồm: nghiệp vụ marketing trong kinh doanh thẻ, nghiệp vụ phát hành, nghiệp vụ thanh toán thẻ, nghiệp vụ tra soát và bồi hoàn. Mỗi nghiệp vụ lại tiềm ẩn những rủi ro nhất định trong quá trình hoạt động, trong phạm vu nghiên cứu của Luận văn này là nói đến rủi ro trong nghiệp v thanh toán thẻ.