- Nghị định 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ b an hành ngày 22/11/2012 quy định về Thanh toán không dùng tiền mặt và quy định về hoạt động thẻ ngân hàng ban hành theo thông tu số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/06/2016 và đuợc sửa đổi b ổ sung b ởi Thông tu số 30/2016/TT-NHNN ngày 14 tháng 10 năm 2016 và Thông tu số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 phần nào đã theo kịp sự phát triển của thị truờng. Tuy nhiên vẫn chua có quy định cụ thể cơ sở để phát hành thẻ tín dụng đối với các TCTD trong nuớc nhu các quốc gia phát triển trên thế giới, các TCTD trong nuớc đang thực hiện hoạt động cấp thẻ tín dụng và hạn mức đi kèm theo quy định nội bộ một cách chủ quan, dựa trên các tiêu chí đánh giá riêng của từng TCTD. Đặc iệt là chua có qui định về xử phạt vi phạm đối với các chủ thể tham gia dẫn đến khi có vi phạm các NH đều lúng túng, thiếu tính thống nhất, làm giảm lòng tin khách hàng. Vậy NHNN cần sớm sửa đổi, bổ sung hoặc ban hành các văn ản phù hợp hơn, trong đó cần qui định các hành vi liên quan đến hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, đặc biệt là việc tranh chấp, gian lận để làm cơ sở xử lý khi sự cố xảy ra.
- Tăng cuờng quản lý các hoạt động thẻ thông qua các qui định về kiểm tra kiểm soát bắt buộc, kiểm tra định kỳ. Hỗ trợ các ngân hàng nhận biết các rủi ro tiềm ẩn thông qua các khuyến cáo, kiến nghị của từng đợt kiểm tra, từ đó đua ra các giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro.
những thông tin về chủ thẻ nhằm quản trị được rủi ro trong nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng.
- Để bù đắp một phần thiệt hại từ kinh doanh thẻ, thiết nghĩ Ngân hàng nhà nước nên có qui định bắt buộc các Ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ phải mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ. Ngoài ra có hướng dẫn cụ thể việc trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro thẻ, đây là một phần chi phí cho việc cung cấp dịch vụ thẻ. Điều này một mặt giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng, mặt khác giúp người sử dụng thẻ an tâm hơn khi giao dịch qua thẻ.
- Ngân hàng nhà nước nên làm đầu mối phối hợp với các tổ chức trong và ngoài nước tổ chức đào tạo, hướng dẫn về quản lý rủi ro, phòng ngừa gian lận trong hoạt động kinh doanh thẻ cho các Ngân hàng thương mại.