0434 giải pháp nâng cao hiệu quả xử lý nợ tại NHTM CP sài gòn hà nội luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ XỬ LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2015 _ ʌ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ XỬ LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN - HÀ NỘI Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUỐC HÙNG Hà Nội - 2015 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chua công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 .Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.3 Vai trò hoạt động Tín dụng Ngân hàng 1.3 NỢ CÓ VẤN ĐỀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.3.1 Khái niệm 10 1.3.2 Nguyên nhân phát sinh Nợ có vấn đề 10 1.3.3 Phân loại Nợ có vấn đề 12 1.3.4 .Ảnh hưởng nợ có vấn đề 14 1.3.5 Dấu hiệu khoản nợ có vấn đề 16 1.3.6 Biện pháp phịng ngừa phát sinh Nợ có vấn đề 21 1.3.7 Biện pháp xử lý nợ có vấn đề 22 1.4 KINH NGHIỆM XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA CHO VIỆT NAM 25 1.4.1 Kinh nghiệm xử lý nợ có vấn đề số quốc gia 25 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam q trình xử lý nợ có vấn đề 43 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 47 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 47 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 47 2.1.2 .Mô hình tổ chức 48 2.1.3 .Quy mô nhân 49 2.1.4 Ngành nghề kinh doanh 49 2.1.5 .Thị trường hoạt động 51 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SHB TRONG GIAI ĐOẠN 2010 - 2014 52 2.2.1 Quy mô tổng tài sản 52 2.2.2 Hoạt động quản lý huy động vốn 53 2.2.3 Hoạt động tín dụng 55 2.2.4 Các hoạt động khác 56 2.2.5 Ket hoạt động kinh doanh 57 2.3.THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 59 2.3.1 Thực trạng nợ có vấn đề Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà 2.2 Nội 59 2.3.2.Thực trạng hoạt động quản lý xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 64 2.4.ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 77 2.4.1 Những kết đạt 77 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI .82 3.1 ĐỊNH HƯƠNG HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 82 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 83 3.2.1 Đối với hoạt động quản lý nợ có vấn đề 83 3.2.2 Đối với hoạt động xử lý nợ có vấn đề 85 3.3 KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Với Chính Phủ quan ban ngành chức liên quan 91 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước Việt CÁC Nam 97 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KẾT LUẬN 101 Viết tắt TMCP SHB Nguyên nghĩa Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước KD Kinh doanh SXKD Sản xuât kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TAMC Thai Asset Management Corporation AMC Asset Management Corporation DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Chi tiết nguồn vốn huy động SHB giai đoạn 2012-2014 54 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh SHB năm 2012 - 2014 58 Bảng 2.3: Lãi/lỗ từ hoạt động SHB năm 2012 - 2014 58 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn/nợ xấu SHB giai đoạn 2012-2014 59 Bảng 2.5: Cơ cấu nợ hạntheo thời hạn vay vốn 60 Bảng 2.6: Cơ cấu nợ hạntheo đối tuợng khách hàng 61 Bảng 2.7: Cơ cấu nợ hạntheo thời gian hạn 62 Bảng 2.8: Cơ cấu nợ hạntheo tài sản bảo đảm .63 Bảng 2.9: Kết thu nợ SHB giai đoạn 2012 - 2014 67 Bảng 2.10: Kết thu nợ biện pháp giai đoạn 2012 - 2014 68 Bảng 2.11: Kết thu nợ biện pháp khởi kiện giai đoạn 2012 - 2014 74 Biểu đồ 2.1: Quá trình tăng vốn điều lệ SHB 47 Biểu đồ 2.2: Số luợng nhân giai đoạn 2010 - 2014 .49 Biểu đồ 2.3: Mạng luới hoạt động SHB giai đoạn 2010-2014 51 Biểu đồ 2.4: Tổng tài sản tăng truởng qua năm giai đoạn 2010- 2014 53 Biểu đồ 2.5: Tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2010-2014 53 Biểu đồ 2.6: Tổng du nợ tăng truởng qua năm giai đoạn 2010-2014 .55 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động SHB 48 Sơ đồ 2.2: Quy trình hoạt động xử lý nợ có vấn đề SHB 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm gần đây, hoạt động Ngân hàng thương mại phát triển mạnh mẽ Với chức trung gian tài chính, hệ thống Ngân hàng giúp luân chuyển vốn kinh tế, qua nguồn vốn sử dụng hiệu quả, góp phần vào q trình phát triển kinh tế xã hội Tín dụng Ngân hàng coi địn bẩy quan trọng cho kinh tế Khơng thế, cịn nghiệp vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng, định tồn phát triển ngân hàng Một Ngân hàng thành cơng Ngân hàng có hoạt động tín dụng hiệu quả, dư nợ tăng qua năm, tỷ lệ nợ q hạn ln tầm kiểm sốt Thời gian gần đây, kinh tế suy thoái, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh, nguồn thu giảm sút, làm ảnh hưởng đến tiến độ trả nợ cho Ngân hàng Bên cạnh đó, thị trường bất động sản đóng băng, khả chuyển nhượng tài sản hạn chế, gây khó khăn việc xử lý tài sản để trả nợ Trước tình hình đó, việc phát sinh nợ q hạn Ngân hàng tránh khỏi, làm suy giảm đáng kể hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Năm 2012, tỷ lệ nợ xấu hệ thống Ngân hàng xác định mức 17% (tương đương 465.000 tỷ đồng) Việc khoản tiền lớn lên tới 450.000 tỷ đồng đưa vào lưu thông, bị chôn tài sản bảo đảm gây lãng phí khơng nhỏ cho xã hội, bối cảnh kinh tế khó khăn Từ đó, đặt vấn đề cấp thiết phải nhanh chóng xử lý thu hồi khoản nợ xấu, tối đa hóa lợi nhuận cho Ngân hàng Đến thời điểm nay, vấn đề xử lý nợ xấu khơng gói gọn hay số Ngân hàng mà trở thành đề tài nóng bỏng đất nước, nhiệm vụ quan trọng đất nước thời kỳ Đã có khơng hội thảo tổ chức để họp bàn việc xây dựng biện pháp hiệu để giải nợ xấu Nhà nước, Chính phủ khơng thể đứng chiến này, đưa nhiều sách nhằm vực dậy ... hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, tác giả chọn đề tài “Giảipháp nâng cao hiệu xử lý nợ Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội? ?? làm đề tài nghiên cứu cho Luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu •C mặt lý luận. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ XỬ LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI .82 3.1 ĐỊNH HƯƠNG HOẠT ĐỘNG XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ