612 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Hợp tác Xã Việt Nam,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

⅛j , , , , ∣⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THỊ HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛ ⅛j , , , , ∣⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THỊ• HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀO MINH TÚ HÀ NỘI - 2017 ⅛ LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực luận văn, nhận đuợc nhiều quan tâm giúp đỡ từ Nhà khoa học gia đình bạn bè Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS.Đào Minh Tú nguời trực tiếp huớng dẫn tơi hồn thành luận văn Tiến sỹ quan tâm, huớng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị bạn đồng nghiệp công tác Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam huớng dẫn tơi tìm hiểu thực tiễn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhờ mà tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp nhu mong muốn Một lần xin chân thành cảm ơn! Xin chúc Tiến sỹ, anh, chị bạn mạnh khỏe, hạnh phúc thành công sống! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi.Các số liệu luận văn số liệu trung thực xuất phát từ thực tế nghiên cứu Hội sở Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Học viên thực hiên Cao Thị Huyền MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1.1 Khái niệm, mục tiêu, nguyên tắc tổ chức hoạt động vàđặc trung ngân hàng hợp tác xã 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng hợp tác xã 11 1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 13 1.2.1 Quan điểm chung hiệu tín dụng 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng ngân hàng hợp tác xã 14 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ .25 1.3.1 Những nhân tố chủ quan 26 1.3.2 Những nhân tố khách quan 28 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ TRÊN THẾ GIỚI 29 1.4.1 Mơ hình ngân hàng hợp tác xã giới 29 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng số NHHTX giới 31 1.4.3 Bài học cho Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 .37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.3 Mục tiêu, phuơng huớng hoạt động 40 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 2.2 40 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 47 2.2.1 Các sản phẩm quy trình tín dụng Ngân hàng Hợp tác .47 2.2.2 Phân tích hiệu tín dụng Ngân hàng Hợp tác 50 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 62 2.3.1 Những thành cơng 62 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 72 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 72 3.2 MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 73 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 74 3.3.1 Ngăn ngừa xử lý nợ xấu 74 3.3.2 Tăng cuờng kiểm tra giám sát sau cho vay nhằm giảm thiếu khả phát sinh nợ hạn, nợ xấu 75 3.3.3 Nâng cao chất luợng công tác thẩm định khách hàng 76 3.3.4 Phát triển đa dạng sản phẩm, dịch vụ tín dụng: Đối tuợng, phuơng thức 79 3.3.5 Tăng cuờng kiểm tra kiểm soát nội .82 3.3.6 Xây dựng sách phục vụ chăm sóc khách hàng phù hợp với mục tiêu phát triển .82 3.3.7 Nâng cao chất luợng nguồn nhân lực phục vụ công tác tín dụng .83 3.3.8 Quản lý rủi ro nhằm phát xử lý kịp thời khoản vay có vấnđề .86 3.3.9 Tiếp tục đẩy mạnhDANH việc huy động nhằm đắp ứng nhu cầu vốncho hoạt MỤC TỪvốn VIẾT TẮT động tín dụng .87 3.4 KIẾN NGHỊ 87 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành 87 3.4.2 .Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nuớc 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 Viết tắt Diễn giải QTDND Quỹ tín dụng nhân dân HTX Hợp tác xã QTDTW QTDKV Quỹ tín dụng nhân dân Trung uơng Quỹ tín dụng khu vực QTDCS Quỹ tín dụng sở NHHTXVN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam NHTW Ngân hàng Trung uơng NHHTX TCTD Ngân hàng hợp tác xã Tổ chức tín dụng IC Sản phẩm liên kết IC JICA Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản ATHT An toàn hệ thống ADB Ngân hàng phát triên Châu A ACCU Hiệp hội tổ chức tín dụng Châu A ICO Cơ quan tín dụng nhà nuớc Tây Ban Nha AFD Cơ quan phát triển Pháp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHHTXVN 39 Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Hợp tác giai đoạn 2014 - 2016 41 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn NHHTX đến 31/12/2016 45 Bảng 2.3 Một số tiêu lợi nhuận hoạt động NHHTXVN 46 giai đoạn 2014 - 2016 46 Bảng 2.4 Kết tín dụng NHHTX giai đoạn 2014 - 2016 50 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ xấu NHHTX năm 2014 - 2016 51 Bảng 2.6 Số trích lập dự phịng rủi ro cụ thể NHHTX 2014 - 2016 .52 Bảng 2.7 Du nợ có bảo đảm tài sản NHHTX 2014 - 2016 53 Bảng 2.8 Du nợ phân theo loại hình khách hàng thời hạn NHHTX 55 năm 2014 - 2016 55 Bảng 2.9 Quy mơ tín dụng NHHTX giai đoạn 2014 - 2016 58 Bảng 2.10 Cơ cấu thu nhập NHHTX năm 2014 - 2016 59 Bảng 2.11 Chênh lệch lãi suất bình quân NHHTX 2014 - 2016 60 Bảng 2.12 Mức sinh lời vốn tín dụng NHHTX năm 2014 - 2016 61 Biểu đồ 2.1:Cơ cấu vốn chủ sở hữu NHHTX giai đoạn 2014 - 2016 42 Biểu đồ 2.2:Cơ cấu nguồn vốn huy động NHHTX giai đoạn 2014 - 2016 43 Biều đồ 2.3.Cơ cấu nguồn vốn vay NHHTX giai đoạn 2014 - 2016 44 Biểu đồ: 2.4.Du nợ có bảo đảm tài sản NHHTX 2014- 2016 55 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu du nợ theo loại hình khách hàng NHHTX năm 2014 2016 56 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu du nợ theo thời hạn NHHTX năm 2014 - 2016 57 Biểu đồ 2.7 Thu nhập từ hoạt động tín dụng NHHTX năm 2014 - 2016 .60 ... 72 3.2 MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 73 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM 74 3.3.1... yếu ngân hàng hợp tác xã 11 1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 13 1.2.1 Quan điểm chung hiệu tín dụng 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng ngân hàng hợp tác xã ... , , ∣⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THỊ HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI