phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần mỹ xuyên

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ QUANG ANH VŨ PHÂN TÍCH NỢ XẤU VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN Chuyên ngành : Kế toán doanh nghiệp KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 06 năm 2009 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH NỢ XẤU VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN Chuyên ngành : Kế toán doanh nghiệp Sinh viên thực hiện : LÊ QUANG ANH VŨ Lớp : DH6KT2 Mã số sinh viên: DKT.052252 Người hướng dẫn : TS. NGUYỄN TRÍ TÂM Long Xuyên, tháng 06 năm 2009 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn : ………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 1 : ………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 2 : ………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Khoá luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm …… LỜI CẢM ƠN Sau 04 năm học tập trên giảng đường đại học, nhờ sự hướng dẫn tận tình của Quý thầy, cô trường Đại học An Giang và sự nỗ lực của bản thân để ngày hôm nay tôi vinh dự được viết khóa luận tốt nghiệp, báo cáo thành quả nghiên cứu của mình. Để có được kết quả của ngày hôm nay riêng cá nhân tôi không thể thực hiện được mà nhờ sự giúp đỡ của nhiều người, trong đó Ba Mẹ là nguồn động viên lớn nhất của tôi. Trước hết tôi xin được cảm ơn gia đình của mình. Cảm ơn Ba Mẹ đã cho con nghị lực vượt qua tất cả! Bên cạnh đó tôi còn nhận được sự giúp đỡ to lớn của Quý thầy, cô trường Đại học An Giang, đặc biệt là Quý thầy, cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh. Trong quá trình học tập, Quý thầy, cô đã tận tâm hướng dẫn cho tôi những kiến thức cần thiết, truyền đạt những kinh nghiệm quý báu, không chỉ thế Quý thầy, cô còn dạy tôi cái “đức” làm người, để sống, làm việc, và phục vụ xã hội. Xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô! Một lời cảm ơn thành kính nữa tôi muốn gửi đến người thầy hướng dẫn của mình, TS. Nguyễn Trí Tâm, một người thầy luôn đặt ra những yêu cầu nghiêm khắc nhưng lúc nào cũng hết lòng với sinh viên, chính sự nhiệt tình hướng dẫn của thầy đã giúp tôi hoàn thành tốt bài báo cáo Khóa luận tốt nghiệp của mình. Xin chân thành cảm ơn thầy! Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi được thực tập, tiếp xúc thực tế nghiệp vụ tại ngân hàng làm cơ sở cho tôi hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp. Xin cảm ơn các anh, chị Phòng Tín dụng của ngân hàng, đặc biệt tôi xin cảm ơn chị Bích Hằng, nhân viên quản lý tín dụng chi nhánh Long Xuyên. Trong thời gian thực tập tại ngân hàng, các anh, chị đã nhiệt tình giải đáp mọi vướng mắc của tôi về nghiệp vụ, truyền đạt những kinh nghiệm thực tế trong công việc để tôi hoàn thành tốt bài nghiên cứu của mình. Sinh viên Lê Quang Anh Vũ MỤC LỤC Danh mục các hình Danh mục các bảng Danh mục các biểu đồ Danh mục các chữ viết tắt Chương 1. GIỚI THIỆU 01 1.1 Lý do chọn đề tài 01 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 01 1.3 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu 01 1.4 Ý nghĩa nghiên cứu 02 Chương 2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG_NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG 03 2.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng 03 2.1.1 Khái niệm tín dụng 03 2.1.2 Chức năng của tín dụng 03 2.1.3 Vai trò của tín dụng 03 2.1.4 Phân loại tín dụng 03 2.1.5 Các nguyên tắc tín dụng 04 2.2 Các khái niệm, cách thức phân nhóm nợ và nợ xấu trong cho vay ngắn hạn 05 2.2.1 Khái niệm về rủi ro 05 2.2.2 Các nhóm nợ 05 2.2.2.1 Nợ đủ tiêu chuẩn 05 2.2.2.2 Nợ cần chú ý 06 2.2.2.3 Nợ dưới tiêu chuẩn 07 2.2.2.4 Nợ nghi ngờ 08 2.2.2.5 Nợ có khả năng mất vốn 09 2.2.3 Nợ xấu 10 2.3 Quy trình tín dụng 11 Chương 3. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN 12 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển 12 3.2 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động 12 3.2.1 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của bộ máy 12 3.2.2 Mạng lưới hoạt động 15 3.3 Các vấn đề cơ bản về tín dụng ngắn hạn tại MXBank 15 3.3.1 Nguyên tắc vay vốn 15 3.3.2 Điều kiện và thủ tục vay vốn 16 3.3.3 Đối tượng cho vay theo từng đối tượng khách hàng 16 3.3.4 Phương thức cho vay 17 3.3.5 Mức và lãi suất cho vay 17 3.3.5.1 Mức cho vay 17 3.3.5.2 Lãi suất cho vay 17 3.4 Quy trình tín dụng ngắn hạn tại MXBank 18 Chương 4. THỰC TRẠNG NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN 19 4.1 Thực trạng nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên 19 4.1.1 Phân tích một số chỉ tiêu về tín dụng ngắn hạn 19 4.1.1.1 Doanh số cho vay 19 4.1.1.2 Doanh số thu nợ 22 4.1.1.3 Dư nợ 24 4.1.1.4 Hệ số thu nợ 26 4.1.2 Phân tích nợ xấu 27 4.1.2.1 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 28 4.1.2.2 Tổng dư nợ ngắn hạn được phân theo các nhóm nợ 29 4.1.2.3 Phân loại nợ xấu theo phương thức cho vay 31 4.1.2.4 Phân loại nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn 35 4.1.3 Một số nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank 44 4.1.3.1 Nguyên nhân khách quan 44 4.1.3.2 Nguyên nhân chủ quan 45 4.1.4 Ảnh hưởng của nợ xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng 46 4.2 Quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank 47 4.2.1 Chuyển nhóm nợ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 47 4.2.1.1 Chuyển nhóm nợ 47 4.2.1.2 Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 47 4.2.2 Thu hồi nợ xấu, điều chỉnh mức thu 47 4.2.3 Khởi kiện, xử lý tài sản thế chấp 48 4.3 Một số nhận xét chủ yếu từ việc phân tích nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank 49 4.3.1 Một số điểm mạnh 49 4.3.2 Một số điểm yếu 51 Chương 5. KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 52 5.1 Nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định 52 5.2 Thường xuyên giám sát quá trình sử dụng vốn, trả nợ của khách hàng 52 5.3 Đẩy mạnh đa dạng hóa các sản phẩm cho vay 53 5.4 Hoàn thiện các biện pháp hỗ trợ tín dụng 53 5.5 Tăng cường đội ngũ nhân viên làm công tác quản lý, giám sát, thu hồi nợ 54 5.6 Mạnh dạn tái cấp vốn, ký các hợp đồng thu mua sản phẩm, dịch vụ của khách hàng vay vốn có nợ xấu 55 5.7 Chuyển rủi ro cho bên thứ ba 55 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1 Bộ máy tổ chức 13 Hình 3.2 Quy trình tín dụng tại MXBank 18 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1 Doanh số cho vay ngắn hạn qua 03 năm 2006 - 2008 19 Bảng 4.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 20 Bảng 4.3 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 22 Bảng 4.4 Dư nợ ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 24 Bảng 4.5 Hệ số thu nợ ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 26 Bảng 4.6 Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn qua 03 năm 2006 - 2008 28 Bảng 4.7 Tổng dư nợ ngắn hạn được phân theo các nhóm nợ qua 03 năm 2006 - 2008 29 Bảng 4.8 Tỷ lệ từ nợ nhóm 3 - 5 qua 03 năm 2006 - 2008 30 Bảng 4.9 Nợ xấu phân theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 31 Bảng 4.10 Tỷ lệ nợ xấu theo phương thức cho vay từng lần qua 03 năm 2006 - 2008 32 Bảng 4.11 Nợ từ nhóm 3 - 5 của phương thức cho vay từng lần qua 03 năm 2006 - 2008 32 Bảng 4.12 Tỷ lệ nợ xấu theo phương thức cho vay trả góp qua 03 năm 2006 - 2008 33 Bảng 4.13 Nợ từ nhóm 3 - 5 của phương thức cho vay trả góp qua 03 năm 2006 - 2008 34 Bảng 4.14 Các dịch vụ cho vay ngắn hạn phân theo mục đích sử dụng vốn 35 Bảng 4.15 Nợ xấu cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn qua 03 năm 2006 - 2008 36 Bảng 4.16 Nợ xấu các dịch vụ cho vay theo mục đích SXNN qua 03 năm 2006 - 2008 38 Bảng 4.17 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay SXNN qua 03 năm2006 - 2008 39 Bảng 4.18 Nợ xấu các dịch vụ cho vay theo mục đích SXKD - DV qua 03 năm 2006 - 2008 40 Bảng 4.19 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay SXKD - DV qua 03 năm 2006 - 2008 41 Bảng 4.20 Nợ xấu các dịch vụ cho vay theo mục đích tiêu dùng qua 03 năm 2006 - 2008 42 Bảng 4.21 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay tiêu dùng qua 03 năm 2006 - 2008 43 Bảng 4.22 Nợ xấu các dịch vụ cho vay theo mục đích khác qua 03 năm 2006 - 2008 43 Bảng 4.23 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay mục đích khác qua 03 năm 2006 - 2008 44 Bảng 4.24 Tình hình trích lập Dự phòng rủi ro tín dụng 46 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Doanh số cho vay ngắn hạn qua 03 năm 2006 - 2008 19 Biểu đồ 4.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 21 Biểu đồ 4.3 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 23 Biểu đồ 4.4 Dư nợ ngắn hạn theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 25 Biểu đồ 4.5 Nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 và nợ xấu qua 03 năm 2006 - 2008 29 Biểu đồ 4.6 Tỷ lệ từ nợ nhóm 3 - 5 qua 03 năm 2006 - 2008 30 Biểu đồ 4.7 Nợ xấu phân theo phương thức cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 31 Biểu đồ 4.8 Nợ từ nhóm 3 - 5 của phương thức cho vay từng lần qua 03 năm 2006 - 2008 33 Biểu đồ 4.9 Nợ từ nhóm 3 - 5 của phương thức cho vay từng lần qua 03 năm 2006 - 2008 35 Biểu đồ 4.10 Biến động nợ xấu ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn qua 03 năm 2006 - 2008 37 Biểu đồ 4.11 Biến động tỷ trọng số dư nợ xấu ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn qua 03 năm 2006 - 2008 38 Biểu đồ 4.12 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay SXNN qua 03 năm 2006 - 2008 40 Biểu đồ 4.13 Dư nợ theo các nhóm từ 3 - 5 của cho vay SXKD - DV qua 03 năm 2006 - 2008 42 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn 1/ CBTD: Cán bộ tín dụng. 2/ HĐTD: Hợp đồng tín dụng. 3/ HMTD: Hạn mức tín dụng. 4/ MXBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Mỹ Xuyên. 5/ NHTM: Ngân hàng thương mại. 6/ RRTD: Rủi ro tín dụng. 7/ SXKD: Sản xuất kinh doanh. 8/ SXKD - DV: Sản xuất kinh doanh - dịch vụ. 9/ SXNN: Sản xuất nông nghiệp. 10/ TCTD: Tổ chức tín dụng. 11/ TMCP: Thương mại cổ phần. 12/ TMDV: Thương mại dịch vụ. Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong GVHD: TS. Nguyễn Trí Tâm cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên Chương 1. GIỚI THIỆU 1.1 Lý do chọn đề tài. Trong bất kỳ một nền kinh tế nào thì vai trò của NHTM luôn chiếm một vị trí vô cùng quan trọng bởi vì NHTM là tổ chức “đi vay để cho vay”, thực hiện chức năng “cầu nối” tín dụng giữa người thừa vốn và người thiếu vốn. Tuy nhiên, thực trạng nợ xấu hiện nay ở các NHTM đã và đang là một vấn đề đáng quan tâm. Làm thế nào để các NHTM giải quyết dứt điểm nợ xấu, thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh của mình trong lĩnh vực tín dụng, đó cũng là câu hỏi mà Ban lãnh đạo MXBank luôn quan tâm tìm hướng giải quyết trong quá trình hoạt động kinh doanh. Hơn 15 năm hoạt động trên địa bàn tỉnh An Giang, với khẩu hiệu “Phát triển tam nông - Đồng hành doanh nghiệp”, MXBank đã trở thành TCTD đáng tin cậy của các doanh nghiệp và những người nông dân. Tuy chỉ mới chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động lên ngân hàng đô thị vào giữa tháng 09/2008 nhưng hoạt động tín dụng của MXBank rất phát triển, vị thế của MXBank trên địa bàn tỉnh An Giang khá cao. Tuy nhiên, không nằm ngoài xu hướng chung của các NHTM khác, trong đợt sơ kết hoạt động 6 tháng đầu năm 2008 cho thấy trong tổng dư nợ cho vay của MXBank có 0,20% nợ xấu (nhóm 3 - 5), tương đương 2.869 triệu đồng. Trong năm 2008, nền kinh tế toàn cầu có nhiều biến động bất lợi, sự khủng hoảng của các tập đoàn tài chính Mĩ đã ảnh hưởng tiêu cực đến hầu hết các quốc gia, làm lạm phát gia tăng, sản xuất đình trệ, kinh tế nông nghiệp không mấy khả quan. Điều này gây khó khăn đáng kể cho hoạt động SXKD của các doanh nghiệp, cá nhân là khách hàng của MXBank, dẫn đến gia tăng tỉ lệ nợ xấu tạo ra tác động tiêu cực đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Để đảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng về lâu dài, vấn đề đặt ra hiện nay là cần phân tích tình hình nợ xấu, quá trình xử lý nợ xấu của ngân hàng, từ đó có những biện pháp khắc phục kịp thời. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu. Nghiên cứu tình hình nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank, cũng như quá trình xử lý các khoản nợ này là một nghiên cứu ứng dụng, qua đó sẽ cung cấp những thông tin vô cùng hữu ích cho các TCTD nói chung và MXBank nói riêng. Do vậy, mục tiêu đặt ra trong nghiên cứu là hết sức thiết thực, cụ thể: + Phân tích thực trạng nợ xấu trong tín dụng ngắn hạn của MXBank. + Mô tả quá trình xử lý các khoản nợ xấu này tại MXBank: quá trình chuyển nợ, và quá trình xử lý tổn thất do nợ xấu. 1.3 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu. Nghiên cứu thực trạng nợ xấu trong cho vay ngắn hạn, quá trình xử lý nợ xấu tại MXBank có đối tượng nghiên cứu là khoản nợ xấu trong tín dụng ngắn hạn bằng VNĐ giai đoạn 2006 - 2008. Nghiên cứu này được thực hiện qua hai bước là sơ bộ và chính thức. Nghiên cứu sơ bộ tiến hành theo phương pháp định tính, phỏng vấn CBTD phụ trách khoản mục nợ xấu nhằm hoàn chỉnh khung nghiên cứu. Nghiên cứu chính thức là nghiên cứu định lượng, tập trung khai thác những số liệu cụ thể về tình hình nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại ngân hàng qua các năm 2006 - 2008, xem xét quá trình xử lý nợ xấu tại Hội sở Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 1 [...]... TRẠNG NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN 4.1 Thực trạng nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank 4.1.1 Phân tích một số chỉ tiêu về tín dụng ngắn hạn 4.1.1.1 Doanh số cho vay Bảng 4.1 Doanh số cho vay ngắn hạn qua 03 năm 2006 - 2008 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tổng doanh số cho vay ngắn và trung hạn 619,7 1.877,4 2.305,3 Trong. .. rỗi của nguồn vồn mà ngân hàng sử dụng để cho vay Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 4 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm 2.2 Các khái niệm, cách thức phân nhóm nợ và nợ xấu trong cho vay ngắn hạn Các khái niệm về nợ, cách thức phân nhóm nợ đều dựa trên Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN... doanh - dịch vụ + Cho vay sản xuất nông nghiệp Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 16 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm + Cho vay trả góp + Cho vay cầm cố các giấy tờ có giá Các dịch vụ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp + Cho vay cầm cố các giấy tờ có giá + Cho vay các khoản phải thu + Cho vay hạn mức + Cho vay đầu tư tài... (kể cả phần dư nợ cho vay hợp vốn) của khách hàng vay hợp vốn vào nhóm nợ do Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 7 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm TCTD đầu mối phân loại hoặc do TCTD tham gia cho vay hợp vốn phân loại tùy theo nhóm nợ nào có rủi ro cao hơn + TCTD phải chủ động phân loại các khoản nợ được phân loại vào các... thủ tục vay vốn Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 11 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm Chương 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tiền thân của MXBank là Trung tâm Tín dụng Mỹ Xuyên được thành lập năm 1989 theo quyết định và cấp phép của UBND Thành phố Long Xuyên Đến... khoản nợ vào nhóm có rủi ro cao hơn trong các trường hợp: + Toàn bộ dư nợ của một khách hàng tại một TCTD phải được phân loại vào cùng một nhóm nợ + Đối với khoản nợ cho vay hợp vốn TCTD làm đầu mối phải thực hiện phân loại nợ đối với khoản cho vay hợp vốn theo các quy định và phải thông báo kết quả Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 6 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân. .. Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm Dựa vào thời hạn tín dụng: + Cho vay ngắn hạn: có thời hạn đến 12 tháng + Cho vay trung hạn: có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng + Cho vay dài hạn: có thời hạn trên 60 tháng Dựa vào mức độ tín nhiêm của khách hàng + Cho vay không có đảm bảo: là loại cho vay không có tài sản thế chấp,... cho vay qua 03 năm 2006 - 2008 Tỷ đồng 900,0 800,0 700,0 600,0 500,0 400,0 300,0 200,0 100,0 0,0 2006 Cho vay theo HMTD Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 2007 Cho vay trả góp 2008 Năm Cho vay từng lần Trang 25 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm Qua bảng số liệu và biểu đồ trên đây cho thấy sự biến động trong dư nợ ngắn hạn trong. .. 0,88 0,85 1,01 0,76 Trang 26 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm Nhìn chung hệ số thu nợ ngắn hạn khá cao, trung bình đạt 0,76, điều này nói lên ngân hàng thu được 0,76 đồng trên 1 đồng cho vay hay số vòng quay đồng vốn cho vay của ngân hàng là 0,76 vòng/năm Năm 2006 hệ số thu nợ của ngân hàng là 0,73 nhưng qua năm 2007... doanh của ngân hàng về lâu dài, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong thời đại của kinh tế hội nhập và phát triển Lê Quang Anh Vũ _ DH6KT2 Trang 2 Phân tích nợ xấu và quá trình xử lý nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên GVHD: TS Nguyễn Trí Tâm Chương 2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG - NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG 2.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng 2.1.1 . TRẠNG NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN 19 4.1 Thực trạng nợ xấu trong cho vay ngắn hạn. QUANG ANH VŨ PHÂN TÍCH NỢ XẤU VÀ QUÁ TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN Chuyên