Khóa luận Phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên

Khóa luận Phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên Đề tài “Phân tích đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên” gồm ba phần: phần mở đầu, phần nội dung chính và phần kết luận. Phần mở đầu có chương 1: mở đầu. Phần nội dung chính được chia thành ba chương: Chương 2:Trình bày cơ sở lý luận chung, các chỉ tiêu và phương pháp đánh giá hiệu quả tín dụng được sử dụng trong đề tài. Chương 3:Giới thiệu khái quát về tình hình kinh t ế xã hội An Giang và tổng quan về ngân hàng Mỹ Xuyên. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong ba năm vừa qua (2005 –2007)

DAI HOC AN GIANG

KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

PHAM THI THUY AN

PHAN TICH VA ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN

Chuyên ngành : TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP

KHOÁ LUẬN TÓT NGHIỆP ĐẠI HỌC

Long Xuyên, tháng 6 năm 2008

CONG TRINH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI

KHOA KINH TẾ - QUAN TRI KINH DOANH

ĐẠI HỌC AN GIANG

Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa kinh tê-Quản trị kinh doanh ngay thang HĂM

Em xin chân thành cảm ơn đến Ban giám đốc ngân hàng và toàn thể cán bộ nhân viên của ngân hàng đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập Khi thực tập tại ngân hàng, em nhận được nhiều sự giúp đỡ của các anh chị Phòng tín dụng, Phòng kế hoạch đã cung cấp số liệu, thông tin cần thiết,

giúp em giải đáp những thắc mắc Nhờ đó em thực hiện đề tài đúng thời

gian quy định

Em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô Trường Đại Học An Giang đã từng bước truyền đạt kiến thức cùng với kinh nghiệm quý báu và tạo điều

kiện dé em có thể tiếp xúc với thực tế, tiếp thu thêm những kiến thức bổ ích

từ môi trường bên ngoài

Em cám ơn cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh — khoa kinh tế - Quản Trị Kinh

Doanh đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành khóa luận này

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn và:

Kính chúc quý thầy cô được dồi dào sức khỏe, gặp nhiều thuận lợi

trong công tác

Kính chúc Ban giám đốc và các cô chú, anh chị nhân viên được nhiều

sức khỏe, luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ để cùng đưa ngân hàng ngày càng

phát triển và đạt hiệu quả cao

SV: Pham Thi Thay An

Viet tat Diễn giải

hợp đồng tín dụng ngân hàng Nhà Nước

quyền sử dụng đất nông nghiệp

nông nghiệp

tổng sản phẩm quốc dân

nông thôn tài chính nông thôn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam quỹ hỗ trợ phát triển nông thôn II

quỹ cho vay tài chính vi mô

CHUONG 1: MO PAU

1.1 Lý do chon đề tài

1.2 Mục tiêu nghiên CỨU - + + %4 SE *2*21 E191 1 1 1171 1 1 111710111 ngờ 5 In ä0i 0i j0 6

I 500i) 0n 6

[2;///(02-/091905 n9 077 ) 7

P84: i6 0n 7

2.2 Đặc điểm tín QUIN 7

V0 ái s0, 0/)0 00 nh 7

2.3.1 Chine nang tin dung nnẽn 7

VÀ 7 nn 7

2.4 Các hình thức tín dỤng - + + 5+ +11 Ex E1 vn Tnhh nh 7 2.5 Một số vấn đề về cho vay nông nghiệp tại ngân hàng Mỹ Xuyên . 8

2.6 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng oo eee eee eeeeeeecsceeceeeseeeeseeeseeeeseeseeeseeeaeeee 9 2.6.1 Dư nợ /tổng nguồn vốn 2.6.2 Dư nợ / tổng vốn huy động 2.6.3 Hệ số thu nợ 2.6.4 No qué han / dur no eee 10

2.6.5 Vong quay vOn tin dung c ccccsscsssesssesssescssessessecsssesssesssecssecssecssecesecssecssecsseceseeess 10

CHUONG 3: TINH HINH KINH TE - XA HOI AN GIANG VA TONG QUAN VE NHTMCP NONG THON MY XUYEN .cssssccssssscccsssscccssssccsssscccssusccccsnsccecsnsscccenseeesone 11

3.1 Kinh tế - xã hội An Giang . 2- + ++++++E++tEEEtEEEEEEEEEEEEExerrkrrrkrerkrerkrrrrrree 11 3.1.1 Sơ lược tình hình phát triỀn kinh tẾ ¿- 2 ©£©+++x+2x++zx++tx+erzxrrxecrx 11

3.1.2 Các chỉ tiêu kinh tẾ - 2 +z©©+++2E+++EEEESEEAEE27112711127112211227112 2212221 11

3.1.3 Dinh hướng phát triển kinh tế - xã hội -2- + 2++++x++tzxzzxezzxeee 11

3.1.4 Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng trên địa bàn tỉnh ««-s+s+ 13

3.2 Tổng quan về ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên -2- 2 52+ 13

Chương 1: Mở đầu

3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triỂn ¿- 2¿©+++2++++2E+++EEErsErrrrrrrrsrrrrrrrr 13

3.2.2 Bộ máy quản lý của ngân hàng Mỹ Xuyên - 5+ +++s+£+*£+eseeersxee 15 3.2.3 Những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng trong 3 năm vừa qua 15 3.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 2005 — 2007 -2- 2+++2+++tx++sz+ 16 3.2.5 Kế hoạch kinh doanh năm 2008 của ngân hàng -.2- + +52 s+z+ 17

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN -s<©sssces 19

4.2.5 Tổng quan hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng Mỹ Xuyên

4.3 Phân tích một số chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng nông nghiệp

4.3.1 Dư nợ nông nghiệp / nguồn vốn - 2-2 ©++©++++x+£zx++zxe+rx++rxezrxezrxe 33 4.3.2 Dư nợ nông nghiệp / vốn huy động . ¿ 2-2 ©++©+++zx++zx++rxeerxezrxe 34

4.3.3 Hệ số thu nợ nông nghiỆp . 2-2-2 2£ +2 ©+E+£EE2EE+2EEvzExetrxezrxerrxerrxe 35

4.3.4 Nợ quá hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiỆp . 5 5+ ++s++++s£+s+ss+ 36 4.3.5 Vòng quay vốn tín dụng nông nghiỆp - 2-2 ©+++x++zx++zxezrxeerxe 38 4.4 So sánh hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng Mỹ Xuyên với vài chi nhánh (®))01i8iïi ð v.v viec 1 39 4.5 Tác động của môi trường kinh doanh đến hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung cũng như có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của nông nghiệp nói riêng 42 4.6 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng Mỹ Xuyên 44

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN —- KIÊN NGHỊ, - 2-5-5 ©sse+zsevrseersserssersssree 48 5.1 Kết luận - c1 E11111111111 111111111111 11 1111111111111 111.111 rkE

Chương 1: Mở đầu

DANH MỤC BIÊU DO

2.1 Trang

2.2 Biểu đồi: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 15

Biểu đồ 2: Cơ cầu doanh số cho vay nông nghiệp qua 3 năm (2005 — 2007) 18

Biểu đồ 3: Cơ cầu doanh số thu nợ nông nghiệp qua 3 năm (2005 — 2007) 23

Biểu đồ 4: Cơ cầu dư nợ nông nghiệp qua 3 năm (2005 — 2007) - - 27

Biểu dé 5: Tình hình tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 32

Biểu đồ 6: Tỷ lệ dư nợ nông nghiệp / nguồn vốn -¿- ++++22+++t:x+++zrvez 33 Biểu đồ 7: Tỷ lệ dư nợ nông nghiệp / vốn huy động

Biểu đồ 8: Tỷ lệ doanh số thu nợ nông nghiệp / doanh số cho vay nông nghiệp 36

Biểu đồ 9: Tỷ lệ nợ quá hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiệp

Biểu đồ 10: Vòng quay vốn tín dụng nông nghiệp . -. :-2+©25+++cc++2 38

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 12

Bảng 4: Nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm 2005, 2006 và 2007 15

Bảng 5: Doanh số cho vay của ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 -2 ¿ 16 Bảng 6: Doanh số cho vay nông nghiệp từ năm 2005 - 2007 -¿ 222 17 Bảng 7: Doanh số thu nợ của ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 -¿-z-+¿ 2 Bảng §: Doanh số thu nợ nông nghiệp từ năm 2005 — 2007 -2¿©+¿©2+z+c++2 23 Bảng 9: Dư nợ của ngân hàng giai đOạH - + 5 + 2% E13 E*E*E£vEEEEeEekrekrererrkrerrere 26 Bang 10: Dư nợ nông nghiệp từ năm 2005 — 2Ó/7 - + +22 *+*£+E+£+£sEeereeeereeree 27 Bảng 11: Nợ quá hạn nông nghiệp tại ngân hàng giai đoạn 2005 — 2007

Bảng 12: Tổng kết tình hình tín dụng nông nghiệp từ 2005 - 2007

Bảng 13: Phân tích dư nợ nông nghiệp / nguồn vốn -2- 2-2 22x22 33 Bảng 14: Phân tích dư nợ nông nghiệp / vốn huy động -+ 2+2 34 Bảng 15: Phân tích hệ số thu nợ nông nghiệp : 2- ©2222 35 Bảng 16: Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn nông nghiệp / dư nợ nông nghiệp 36

Bảng 17: Phân tích vòng quay vốn tín dụng nông nghiệp 38

Bảng 18: Nợ quá hạn nông nghiệp tại ngân hàng giai đoạn 2005 — 2007 .- 40

GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh Trang 3 SVTH: Pham Thi Thúy An

Chương 1: Mở đầu

TÓM TẮT NỘI DUNG NGHIÊN CỨU

Đề tài “Phân tích & đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên” gôm ba phân: phần mở đầu, phân nội dung chính và phân kết luận

* Phần mớ đầu có chương 1: mở đầu

* Phần nội dung chính được chia thành ba chương:

Chương 2: Trình bày cơ sở lý luận chung, các chỉ tiêu và phương pháp đánh giá hiệu quả

tín dụng được sử dụng trong đề tài

Chương 3: Giới thiệu khái quát về tình hình kinh tế - xã hội An Giang và tổng quan về

ngân hàng Mỹ Xuyên Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong ba năm vừa qua (2005 — 2007) thông qua các chỉ tiêu như doanh thu, chi phí và thu nhập của Ngân hàng qua 3 năm Qua đó, đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian tới

Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên qua 3 năm (2005 — 2007) Phân tích tình hình nguôn vôn của Ngân hàng trong thời gian qua thông qua đánh giá công tác huy động vốn và vay vốn của Ngân hàng Phân tích tình hình cho vay nông nghiệp, doanh số dư nợ nông nghiệp, công tác thu hồi nợ nông nghiệp và tình hình nợ quá hạn nông nghiệp của Ngân hàng qua 3 năm Sử dụng các chỉ tiêu tài chính nhằm đánh giá hiệu quả tín dụng nông nghiệp và rủi ro tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua Đồng thời so sánh hoạt động tín dụng nông nghiệp với ngân hàng khác trên cùng địa bàn hoạt động Từ đó, tìm ra giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng nông nghiệp và hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng trong thời gian tới

* Phần kết luận có chương 5: Kết luận và kiến nghị

Đưa ra những mặt thuận lợi và hạn chế của Ngân hàng qua 3 năm Những mặt làm được

và chưa làm được trong hoạt động tín dụng, doanh số thu nợ và quản lý rủi ro trong tín dụng nông nghiệp Từ đó, đưa ra những kiến nghị cho các cơ quan chính quyền ở địa phương và Ngân hàng để Ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn trong thời gian tới không những đóng góp ở lĩnh vực tín dụng nông nghiệp mà còn góp phần vào hoạt động chung của ngân hàng

GVHD: Nguyễn Thị Vạn Hạnh Trang 4 SVTH: Pham Thi Thúy An

Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và kinh tế khu vực đang là xu thế của thời đại và

trở thành cơ hội để các ngành nghề thuộc các lĩnh vực khác nhau cùng mở rộng, phát triển Với chủ trương hội nhập trong phát triển kinh tế sẽ tạo điều kiện cho An Giang có thể đi trước trong phát triển kinh tế đôi ngoại và có sản phẩm đủ sức cạnh tranh, đó là sản phẩm về lương thực, thuỷ sản, du lịch,

Năm 2007, kinh tế - xã hội của tỉnh tiến tục có những chuyền biến tích cực Với tốc

độ tăng trưởng kinh tế đạt 13,63% (cao nhất trong 15 năm qua), một trong những thuận lợi đem lại hiệu quả cao đó là do An Giang có tài nguyên đất, nước, phong _phú và đa dạng Ngoài ra, An Giang có ưu thế lớn trong toàn vùng ĐBSCL và cả nước dé phát triển ngành nông nghiệp với thế mạnh là cây lúa, ngành thuỷ sản, nhất là nuôi cá và kéo theo

các ngành nghề khác có điều kiện phát triển

Tuy nhiên, những năm gần đây vấn đề phát triển nông nghiệp và nông thôn An Giang gặp khó khăn như: sản phẩm nông nghiệp còn phụ thuộc vào cung cầu thị trường, chưa

phát triển được nền chăn nuôi công nghiệp, dễ bị ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh,

Trong đó có việc thiếu vốn sản xuất đã gây ảnh hưởng đến đầu tư chuyển dịch cơ cấu

kinh tế nông nghiệp và nông thôn

Trong nền kinh tế thị trường hiện đại, vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu để phát triển kinh tế nói chung và phát triển lĩnh vực nông nghiệp nói riêng Cùng với hệ thống các NHTM trên địa bàn, ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên phấn đấu vươn lên với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho dân cư Thông qua các hoạt động đó ngân hàng

sẽ gián tiếp kích thích tiết kiệm, đây mạnh đầu tư, mở rộng qui mô sản xuất, góp phần thực hiện vào chương trình khuyến nông của tỉnh, đó là triển khai chương trình cơ giới hoá trước và sau thu hoạch với việc cung cấp tín dụng phần nào cho nông dân đầu tư máy gặt, máy sấy, máy cấy, giảm bớt thất thoát, nâng cao hiệu quả sản xuất

Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên, em quyết định nghiên cứu đề tài:

“Phan tích & đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên"

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

- Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng TMCP nông thôn

Chuong 1: Mé dau

1.3 Phương pháp nghiên cứu

- Thu thập số liệu từ báo cáo tài chính của ngân hàng

Tìm thông tin có liên quan từ sách, internet,

Tổng hợp thống kê, tính toán các chỉ tiêu phân tích

Trao đổi (với cán bộ tín dụng) để có thêm thông tin về nguyên nhân tăng, giảm các chỉ tiêu qua từng thời kỳ

- Phương pháp phân tích số liệu theo các chỉ tiêu tương đối, tuyệt đối

- Phân tích các chỉ tiêu tài chính để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng nông nghiệp của ngân hàng

- So sánh một số chỉ tiêu tài chính của ngân hàng với NHTM khác trên địa bàn tỉnh 1.4 Phạm vỉ nghiên cứu

Nghiên cứu & phân tích hoạt động tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng qua 3 năm:

2005, 2006 và 2007

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Chương 2: Cơ sở lý luận

CƠ SỞ LÝ LUẬN

Bow

2.1 Khái niệm

Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng

sử dụng một khoản tiền vay để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận

với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Theo Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng (Ban hành theo Quyết định số 1627/ 2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của

Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước)

2.2 Đặc điểm tín dụng

Tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung:

- Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng

- Sự chuyển nhượng này có thời hạn

- Sự chuyển nhượng này có kèm theo chỉ phí

2.3 Chức năng và vai trò tín dụng

2.3.1 Chức năng tín dụng

- Tập trung phân phối vốn tiền tệ

- Tiết kiệm lượng tiền mặt và chỉ phí lưu thông cho xã hội

- Giám đốc bằng tiền đối với hoạt động kinh tế, xã hội

2.3.2 Vai trò tín dụng

- Đáp ứng nhu cầu vốn dé duy trì quá trình sản xuất liên tục đồng thời góp phan đầu tư

phát triên kinh tê

- Thúc đầy nền kinh tế phát triển

- Tín dụng là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành mũi nhọn

- Gop phan tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của các doanh nghiệp

- Tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp nước ngoài

2.4 Các hình thức tín dụng

Tín dụng ngân hàng có thé phân chia thành nhiều loại khác nhau tuỳ theo những tiêu

thức phân loại khác nhau:

- Căn cứ theo mục đích tín dụng - tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành các loại cho vay sau:

+ Phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Chương 2: Cơ sở lý luận

+ Tiêu dùng cá nhân

+ Bất động sản

+ Nông nghiệp

+ Kinh doanh xuất nhập khẩu

- Căn cứ theo thời hạn tín dụng - tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành các loại: + Cho vay ngắn hạn

+ Cho vay trung hạn

+ Cho vay dài hạn

- Căn cứ theo mức độ tín nhiệm của khách hàng - tín dụng có thể được phân chia thành

các loại sau:

+ Cho vay không có đảm bảo

+ Cho vay có đảm bảo

- Căn cứ theo phương thức cho vay - tiêu thức này tín dụng có thể chia thành các loại: + Cho vay theo món vay

+ Cho vay theo hạn mức tín dụng

- Căn cứ theo phương thức hoàn trả nợ vay - tiêu thức này tín dụng có thể được phân

chia thành các loại sau:

+ Cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn (cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ)

+ Cho vay trả góp (cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ)

+ Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể mà tuỳ khả năng tài chính của mình người đi vay có thê trả nợ bât cứ lúc nào

2.5 Một số vấn đề về cho vay nông nghiệp tại ngân hàng Mỹ Xuyên

Đối tượng vay vốn:

- Cho vay các hộ chăn nuôi gia cầm, thủy sản Hỗ trợ vốn đầu tư về con giống, thức ăn

trong các kỳ nuôi

- Cho vay các hộ nông dân chuyên trồng lúa hoặc hoa màu nông sản Có nhu cầu đầu

tư về cây giông, phân bón, các máy móc phục vụ nông nghiệp

Nguyên tắc vay vốn:

Khách hàng vay vốn của ngân hàng phải dam bao:

- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng (HĐTD)

- Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong HĐTD

Điều kiện vay vốn:

Ngân hàng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau:

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Chương 2: Cơ sở lý luận

- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự

theo quy định của pháp luật

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ vay trong thời hạn cam kết Có tay nghề kinh

nghiệm thực hiện phương án

- Có hộ khẩu thường trú , có chứng minh nhân dân

- Có Giấy chứng nhận QSDĐNN, thổ cư, có vốn tự có tham gia 30%

- Khách hàng vay vốn phải có tài sản đảm bảo tiền vay theo qui định sủa Chính phủ, hướng dân của Thong doc NHNN và của Tông giám đôc ngân hàng Mỹ Xuyên Những trường hợp khác do Tông Giám đôc qui định

Lãi suất cho vay:

Theo từng thời điểm ngân hàng quy định

- Lãi suất cho vay do ngân hàng Mỹ Xuyên và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của NHNN Việt Nam và ghi rõ trong HĐTD

- Lãi suất nợ quá hạn do ngân hàng Mỹ Xuyên ấn định và thỏa thuận với khách hàng

trong HDTD tai thời điểm ký nhưng không quá 150% lãi suât cho vay áp dụng trong thời hạn vay đã ký kêt

Phương thức vay: trả phân kỳ hoặc cuối kỳ đối với khách hàng có thu nhập theo mùa

vụ hoặc cuôi kỳ thu hoạch

Thời hạn vay: ngắn hạn 12 tháng và trung hạn 36 tháng

Mức cho vay: Tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp (giá thị trường) và chiếm 85% giá trị

phương án kinh doanh - sản xuât

2.6 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng

Chương 2: Cơ sở lý luận

2.6.3 Hệ số thu nợ

Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của ngân hàng Nó phản ánh trong một thời kỳ nào đó, với doanh sô cho vay nhât định thì ngân hàng sẽ thu về được bao nhiêu đồng vốn, tỷ lệ này càng cao càng tot

Chỉ tiêu này cho thấy khả năng thu hồi vốn của ngân hàng đối với các khoản vay Đây

là chỉ tiêu được dùng đề đánh giá chât lượng tin dụng cũng như rủi ro tín dụng tại ngân hàng Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thê hiện chât lượng tín dụng ngân hàng càng kém và

Chương 3: Tinh hình kinh tế - xã hội AG và tổng quan về NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên

3.1 Tinh hình kinh tế - xã hội An Giang

3.1.1 Sơ lược tình hình phát triển kinh tế

Năm 2007, tuy có nhiều khó khăn thách thức từ hạn hán, dịch bệnh trên lúa, gia stic, gia cam, thiếu điện thường xuyên, vật giá tăng cao ảnh hưởng đến các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và đời sống của người dân, nhưng với những nỗ lực chung của cả hệ thống chính trị, của doanh nghiệp và nhân dân, kinh tế - xã hội của tỉnh vẫn tiếp tục phát triển

và đạt mức tăng trưởng cao, các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra hầu hết đều được thực hiện đạt và

vượt so với kế hoạch, các lĩnh vực văn hoá xã hội và cải cách hành chính tiếp tục chuyên biến

tích cực, đời sống vật chất và tỉnh thần của người dân được nâng lên, quan hệ hợp tác phát triển với các tỉnh, thành trong và ngoài nước đạt hiệu quả cao, quôc phòng - an ninh, trật tự

an toàn xã hội tiếp tục được đảm bảo

3.1.2 Các chỉ tiêu kinh tế

Bảng 1: Các chí tiêu kinh tế đạt được qua 3 năm: 2005, 2006 va 2007

Niên giám thống kê 2005, 2006 cục thống kê tinh An Giang, tháng 4/2006,2007

Niên giám thống kê 2006, cục thống kê tỉnh An Giang, tháng 5/2007 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội năm 2008

Năm 2008 là năm bản lề của Kế hoạch 5 năm 2006 — 2010, là năm có ý nghĩa rất quan

trọng trong việc góp phân hoàn thành các mục tiêu của Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh lần thứ VIII và Kê hoạch phát triên kinh tê - xã hội 5 năm 2006 — 2010 trong điêu kiện cả nước

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Chương 3: Tinh hình kinh tế - xã hội AG và tổng quan về NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên

bắt đầu hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới và khu vực, nền kinh tế của tỉnh đang trên đà

phát triên mạnh

Mục tiêu

- Phát triển kinh tế với tốc độ cao theo hướng phát triển nhanh dịch vụ, công nghiệp,

phát triên nông nghiệp bên vững găn liên với việc nâng cao chât lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh của nên kinh tê, phù hợp với xu thê hội nhập cả nước

- Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư ở tỉnh thông qua công tác cải cách hành chính,

thực hành tiết kiệm, chống lãng phí ở các ngành, các cấp để huy động tốt các nguồn lực cho dau tu phat triên

- Phát triển mạnh nguồn nhân lực, khoa học và công nghệ thông tin; tạo chuyển biến mạnh các lĩnh vực giáo dục, đào tạo, y tế, văn hóa, giải quyết việc làm, nâng cao đời sống cho nhân dân; chủ động hội nhập kinh tế quốc tế; giữ vững ôn định an ninh chính trị và trật

tự an toàn xã hội; quản lý và bảo vệ tốt tuyến biên giới

Phương hướng đối với lĩnh vực nông nghiệp

- Tiếp tục đây mạnh phát triển sản xuất ngành trồng trọt, trên cơ sở kết hợp giữa tăng vụ với chuyển vụ và đa dạng nhanh các loại cây màu có giá trị kinh tế cao, hình thành các vùng sản xuất nông sản hàng hóa tập trung có quy mô lớn phục vụ công nghiệp chế biến và xuất khẩu Đồng thời phát triển mạnh sản xuất ngành chăn nuôi, cũng như kết hợp phát triển nhanh các mô hình nông ngư kết hợp để gia tăng hiệu quả sử dụng tài nguyên đất,

nước và nguồn lao động dồi dào

- Tăng cường ứng dụng rộng rãi tiến bộ kỹ thuật và khoa học công nghệ mới vào sản xuất theo hướng nâng cao năng suất, chất lượng và giảm giá thành nông sản hàng hóa, tăng sức cạnh tranh và gia tăng hiệu quả sản xuất

Do đó kế hoạch trong năm 2008, cần phải đạt các chỉ tiêu sau:

Phải đạt tốc độ tăng GDP ngành nông nghiệp 5% Tăng giá trị sản xuất trên 1 ha đất sản xuất nông nghiệp đạt trên 42 triệu đồng/ha; cơ cấu ngành nông nghiệp chiếm 29,34% trong

cơ câu kinh tê chung Gia tăng mức đóng góp giá trị GDP ngành thủy sản vào GDP toàn ngành nông nghiệp đạt trên 18% (tăng trên 2% so với năm 2007) Kim ngạch xuất khẩu

thủy sản đạt trên 380 triệu USD (tăng 25 triệu USD so với năm 2007)

Bảng 2: Một số chỉ tiêu cơ bản

3 Thu ngân sách trên địa bàn tỷ đồng 2.218 2.218

5 Tổng vốn đầu tư phát triển của tỉnh | tỷ đồng 15.000 16.000

6 Kim ngạch xuất khẩu triệu USD 650 650

htip://dhím.angiang.gov.vn⁄

SVTH: Pham Thi Thúy An

Chương 3: Tinh hình kinh tế - xã hội AG và tổng quan về NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên

3.1.4 Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng trên địa bàn tỉnh

- Trong năm, hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh tiếp tục ổn định và phát triên, mở rộng phạm vi và địa bàn hoạt động, tạo điêu kiện cho các tô chức, cá nhân, các thành phần kinh tế được tiếp cận, lựa chọn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng được

nhiều hơn, hiệu quả hơn, đặc biệt là triển khai dịch vụ trả lương cho cán bộ, công chức qua

tài khoản theo chỉ đạo chung của Chính phủ

- Ước cả năm 2007, toàn ngành ngân hàng huy động von tai chỗ được 6.400 tỷ đồng (tăng 67% so năm 2006), sô dư vôn huy động tại chỗ chiêm 52%/tông dư nợ (đây là tỷ lệ dat cao nhât trong những năm gân đây); tông doanh sô cho vay gân 29 tỷ (tăng 59%); doanh sô thu nợ trên 26 ngàn tỷ (tăng 57%); tông dư nợ gân 12.400 tỷ (tăng 37%), trong đó

nợ ngăn hạn chiêm 73%, nợ trung, dài hạn chiêm 27%

- Đến cuối tháng 8-2007, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước An Giang cho biết toàn tỉnh

có 42 tô chức tín dụng và chi nhánh tô chức tín dụng đang hoạt động ngân hàng gôm: + 8 chi nhánh ngân hàng Thương mại Nhà nước trực thuộc Trung Ương

+ Ngân hàng Thương mại Cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên

+ 8 chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần: Á Châu, Đông Á, Sài Gòn Công

Thương, Phương Nam, Sài Gòn Thương Tín, Sài Gòn, Quốc tế, Việt Á

+ Quỹ tín dụng Trung Ương chỉ nhánh An Giang và 24 Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở

- Hoạt động của các to chức tín dụng trên địa bàn tỉnh đã có những đóng góp nhất định vào quá trình đầu tư phát triên kinh tê-xã hội địa phương Trong xu thê hội nhập, các tô chức tín dụng tiếp tục mở rộng phạm vi và địa bàn hoạt động góp phần thu hút vôn nhàn rỗi, các nguồn lực trong và ngoài nước nhằm gia tăng các sản phẩm dịch vụ cung ứng tín dụng, thanh toán trong nền kinh tế mà trọng tâm là phục vụ các lĩnh vực dịch vụ thương mại xuất khâu, nông nghiệp và nông thôn Các tổ chức tín dụng đã tạo điều kiện cho các tô

chức, cá nhân, các thành phần kinh tế tiếp cận, lựa chọn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng được nhiêu hơn, hiệu quả hơn

Nhiệm vụ kế hoạch 2008:

Tổng dư nợ tín dụng đầu tư cho nền kinh tế khoảng 13.500 tỷ đồng, tăng khoảng 18-

20% so 2007; phân đâu giảm tỷ lệ nợ quá hạn chiêm dưới 4%/ tông dư nợ

3.2 Tổng quan về ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên

3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

MXBANK „.„ › „

MY AUYEM COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Tiền thân của ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên là Quỹ tín dụng Mỹ Xuyên được thành lập vào năm 1989 hoạt động theo quyết định thành lập và cấp phép của

Uỷ Ban Nhân Dân thị xã Long Xuyên Vượt qua thời kỳ biến động của nền kinh tế trong giai đoạn 1989-1990, Quỹ tín dụng vẫn đứng vững và phát triển

SVTH: Phạm Thị Thúy An

Chương 3: Tinh hình kinh tế - xã hội AG và tổng quan về NHTMCP nông thôn Mỹ Xuyên

Vào ngày 12 tháng 10 năm 1992 Uỷ Ban Nhân Dân tỉnh An Giang cấp giấy phép số 219/QD.UB thành lập “ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên ”, với vôn điều lệ là 303 triệu đông

Tén day du: NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NONG THON MY XUYEN

Tén viét tat! NGAN HANG MY XUYEN

Tén tiéng anh: MY XUYEN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Tên viết tắt: MXBANK

"Trụ sở chính:

248 Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Xuyên, Thành phó Long Xuyên, Tỉnh An Giang Điện thoại: +84-76-841706; +84-76-843709

Fax: +84-76-841006

Email: mxbankag @hcm.vnn.vn mxb@mxbank.com.vn

- Tháng 5/ 2007, vốn điều lệ của ngân hàng Mỹ Xuyên là 500 tỷ đồng Mạng lưới họat

động của ngân hàng phủ kín toàn tỉnh An giang

- Tính đến ngày 14/3/2008, ngân hàng đã có 2 chi nhánh, 10 phòng giao dịch, 3 tổ tín dụng và 3 quỹ tiêt kiệm

- Số lượng cán bộ nhân viên: 248 người

- Cũng trong năm 2007, một dấu mốc quan trọng của MXBank là đã đề nghị Ngân hàng nhà nước vỆ nguyên tắc chuyên đôi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị Day chính là tiền đề quan trọng để ngân hàng Mỹ Xuyên chuyển mình trong giai đoạn mới

SVTH: Phạm Thị Thúy An