Đây là nhóm đối tượng cho vay có nợ xấu thấp nhất trong ba năm qua. Tất cả nợ xấu đều tập trung ở nhóm 5, và chủ yếu phát sinh từ năm 2006 trong quá trình cho vay trả góp CBCNV. Nuyên nhân là do ngân hàng đã xây dựng các mối quan hệ liên kết chặt chẽ với các cơ quan, đoàn thể, xí nghiệp, công ty; các chính sách về hoa hồng liên kết giúp mang lại hiệu quả cao trong công tác thu nợ của ngân hàng.
Tổng kết lại trong phân tích nợ xấu ngắn hạn của MXBank trong ba năm 2006 - 2008, nhận thấy nợ xấu của ngân hàng ngày càng gia tăng, tất cả các nhóm nợ từ 3 - 5 đều có dư nợ tăng mạnh, trong đó tăng đột biến là các nhóm nợ 3 và 4, dư nợ nhóm 5 cũng gia tăng đáng kể. Về phương thức cho vay thì MXBank có nợ xấu đối với loại hình cho vay từng lần và trả góp, trong đó các đối tượng cho vay từng lần có tỷ trọng nợ xấu gần như tuyệt đối với tỷ lệ trung bình mỗi năm khoảng 90% tổng nợ xấu, một điều đáng chú ý là tỷ lệ này có xu hướng gia tăng qua các năm. Xét về các nhóm đối tượng cho vay phân theo mục đích sử dụng vốn, MXBank hiên tại có 04 nhóm đối tượng cho vay theo tiêu chí này, đứng đầu về nợ xấu là nhóm đối tượng cho vay ngắn hạn phục vụ mục đích SXKD - DV, có tỷ trọng nợ xấu cao nhất trong tất cả với tỷ lệ trung bình khoảng 66% mỗi năm, trong đó các đối tượng cho vay SXKD - DV trả nợ cuối kỳ có tỷ trọng nợ xấu cao nhất và có xu hướng gia tăng mạnh trong năm 2008. Xét vềđối tượng khách hàng thì tất cả nợ xấu của MXBank trong ba năm 2006 - 2008 đều là các khoản nợ xấu của khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp không phát sinh nợ xấu. Chỉ đến năm 2008 MXBank mới mở rộng hướng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp và sang đến năm 2009 các đối tượng khách hàng doanh nghiệp mới phát sinh nợ xấu.
4.1.3 Một số nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại MXBank. MXBank.
Quá trình hoạt động của hầu hết các ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng luôn chứa đựng yếu tố rủi ro làm phát sinh nợ xấu. Muốn khắc phục nợ xấu, cải thiện tình hình tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh buộc các NHTM phải đi sâu tìm hiểu những nguyên nhân khách quan và chủ quan phát sinh nợ xấu, MXBank cũng không phải là một ngoại lệ.