ĐỀ tài tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa luật ngân hàng và các ngành luật luật tài chính, luật hành chính, luật dân sự

KHOA LUẬT ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI BỘ MÔN LUẬT KINH DOANH - BÀI THUYẾT TRÌNH NHĨM LUẬT NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: Tìm hiểu tương đồng khác biệt Luật ngân hàng ngành luật: Luật tài chính, Luật hành chính, Luật dân Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Thu Hương Nhóm sinh viên thực hiện: Vũ Trần Thu Thảo 19071016 Nghiêm Phan Đức 18050426 Tiêu Thiên Minh 18041653 Nguyễn Anh Tuấn 19051350 Đỗ Việt Hoàn 190510823 Nguyễn Ngọc Thiện 19071083 Đặng Phương Linh 19050134 Nguyễn Thị Chuyên 18050876 Nguyễn Thị Huyền Trang 19071527 MỤC LỤC A Khái niệm ngành luật cụ thể Luật dân nhánh pháp luật giải tranh chấp cá nhân quan tổ chức, theo bên bị thiệt hại đền bù cho thiệt hại Luật Tài tập hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình tạo lập, phân phối sử dụng quỹ, nguồn vốn tiền tệ gắn liền với việc thực chức năng, nhiệm vụ nhà nước hoạt động chủ thể kinh tế xã hội khác Luật hành phận luật pháp quản lý hoạt động quan hành quyền Hoạt động quan phủ bao gồm việc hoạch định sách, xét xử, thực chương trình nghị quản lý cụ thể Luật hành coi nhánh luật công Là phận luật pháp, luật hành liên quan đến việc định đơn vị hành phủ (ví dụ tịa án, ban ủy ban) thuộc chương trình quy định quốc gia lĩnh vực luật cảnh sát, thương mại quốc tế, sản xuất, Môi trường, thuế, phát thanh, nhập cư vận tải Luật ngân hàng tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình Nhà nước tổ chức quản lý hoạt động ngân hàng, quan hệ tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác B So sánh điểm tương đồng khác biệt ngành luật cụ thể Luật ngân hàng với Luật dân 1.1 Đối tượng điều chỉnh - Luật ngân hàng: đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng gồm nhóm quan hệ xã hội: + Quan hệ tổ chức hoạt động Ngân hàng nhà nước Việt Nam; + Quan hệ tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng; + Quan hệ kinh doanh ngân hàng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng Nhà nước cho phép thực số hoạt động kinh doanh ngân hàng - Luật dân sự: Đối tượng điều chỉnh luật dân quan hệ nhân thân tài sản cá nhân, pháp nhân quan hệ hình thành sở bình đẳng, tự ý chí, độc lập tài sản tự chịu trách nhiệm 1.2 Phương pháp điều chỉnh - Luật ngân hàng: + Đối với quan hệ quản lí nhà nước ngân hàng phương thức tác động pháp luật (phương pháp điều chỉnh) mệnh lệnh phục tùng + Các quan hệ kinh doanh ngân hàng phát sinh kinh doanh tổ chức tín dụng tổ chức khác phép hoạt động ngân hàng thiết lập sở bình đẳng Phương thức tác động pháp luật quan hệ phương thức bình đẳng, thoả thuận - Luật dân sự: Phương pháp điều chỉnh luật dân cách thức, biện pháp mà Nhà nước tác động lên quan hệ tài sản, quan hệ nhân thân làm cho quan hệ phát sinh, thay đổi, chấm dứt theo ý chí Nhà nước phù hợp với ba lợi ích (Nhà nước, xã hội cá nhân) 1.3 Nguồn - Luật ngân hàng: có nguồn chính: Hiến pháp; luật luật; điều ước quốc tế; VB luật; tập quán quốc tế thông lệ quốc tế - Luật dân sự: + Văn quy phạm pháp luật: Hiến Pháp, BLDS, văn khác Luật nhân gia đình, Luật doanh nghiệp, Luật phá sản, Luật đất đai, Luật trẻ em, Luật bảo vệ phát triển rừng… Nghị Quyết Quốc hội, văn luật pháp lệnh, Nghị định Chính phủ; định Thủ tướng Chính phủ; thơng tư, thị bộ, quan ngang bộ, nghị Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; + Án lệ 1.4.Vai trò - Luật ngân hàng: + Pháp luật tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng thực thực tế + Pháp luật ghi nhận bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp tổ chức tín dụng tiến hành hoạt động ngân hàng + Pháp luật trì bảo vệ phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống ngân hàng - Luật dân sự: + Luật Dân có vai trị lớn việc điều chỉnh quan hệ đời sống kinh tế người dân Nhà nước xem Luật Dân công cụ, phương tiện quan trọng hữu hiệu bật việc cụ thể hóa đường lối pháp luật Đảng + Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cá nhân, tổ chức giao dịch dân + Tạo hành lang pháp lý quan hệ dân Luật ngân hàng với Luật hành 2.1 Đối tượng - Luật ngân hàng: đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng + Các quan hệ nhà nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng + Các quan hệ tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng chủ thể khác có tham gia vào lĩnh vực - Luật hành chính: đối tượng điều chỉnh luật hành chia làm nhóm + Những quan hệ xã hội mang tính chấp hành điều hành tổ chức nội quan nhà nước + Những quan hệ xã hội phát sinh trình quan hành nhà nước thực hoạt động chấp hành – điều hành lĩnh vực khác đời sống xã hội + Những quan hệ quản lý phát sinh trình cá nhân, tổ chức Nhà nước trao quyền quản lý hành trường hợp cụ thể định 2.2 Phương pháp điều chỉnh - Cả hai ngành luật có phương pháp điều chỉnh phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp thỏa thuận Phương pháp mệnh lệnh quyền uy:  Về khía cạnh LHC: chủ yếu phương pháp định chiều, mệnh lệnh để điều chỉnh quan hệ xã hội thuộc phạm vi điều chỉnh mình; xuất phát từ chất quản lý, muốn quản lý phải có quyền uy  Về khía cạnh LNH: Nhà nước tổ chức quản lý hoạt động ngân hàng, quan hệ tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Phương pháp bình đẳng thỏa thuận  LHC: thể hoạt động phối hợp hoạt động quản lý nhà nước  LNH: ngành luật liên quan nhiều đến hợp đồng áp dụng (vd: hợp đồng cho vay) 2.3 Nguồn - Luật ngân hàng có nguồn chính: Hiến pháp; luật luật; điều ước quốc tế; VB luật; tập quán quốc tế thông lệ quốc tế - Luật hành chính: nhóm - Theo hiệu lực pháp lý: VB luật VB luật - Theo phạm vi hiệu lực: VB quan nhà nước Trung Ương ban hành VB quan nhà nước địa phương ban hành - Theo chủ thể ban hành: VB quan quyền lực nhà nước; VB quan hành nhà nước; VB quan, tổ chức xã hội ban hành để thực chức quản lý hành nhà nước Nhà nước ủy quyền, VB liên tịch LHC có phạm vi điều chỉnh đối tượng điều chỉnh rộng so với Luật Ngân hàng LHC tổng thể quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh, hình thành hoạt động quản lý nhà nước LHC điều chỉnh số quy phạm luật ngân hàng (vd: Nghị định 88/2019/NĐ-CP “Quy định xử phạt hành vi hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng”) Luật ngân hàng với luật tài 3.1 Điểm tương đồng Thứ nhất, chúng ngành luật hệ thống pháp luật Việt Nam xác định phạm vi, đối tượng phương pháp điều chỉnh lĩnh vực luật Thứ hai, hai có đối tượng tác động thuộc phạm vi điều chỉnh tiền bạc, tiền tệ Đây đặc điểm đặc trưng nhắc đến hai ngành luật Thứ ba, ngành luật ngân hàng ngành luật tài sử dụng phương pháp điều chỉnh phương pháp mệnh lệnh quyền uy phục tùng phương pháp bình đẳng thỏa thuận 3.2 Điểm khác biệt Về đối tượng điều chỉnh: - Luật ngân hàng: Các quan hệ giao dịch có liên quan đến hoạt động lưu thơng tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, hoạt động ngân hàng hoạt động ngân hàng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ thể khác lĩnh vực ngân hàng thị trường tiền tệ - Luật tài chính: Các quan hệ xã hội phát sinh trình tạo lập, phân phối sử dụng quỹ nguồn vốn tiền tệ, gắn liền với việc thực chức năng, nhiệm vụ nhà nước hoạt động chủ thể kinh tế, xã hội khác Về chủ thể tham gia thuộc phạm vi điều chỉnh: - Luật ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng tổ chức tín dụng, chủ thể khác thực hoạt động ngân hàng - Luật tài chính: Cơ quan nhà nước trung ương địa phương, quan tài chính, tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, tổ chức xã hội… Chủ thể tham gia thuộc phạm vi điều chỉnh luật tài rộng chủ thể luật ngân hàng Ngoài ra, số chủ thể định vừa thuộc phạm vi điều chỉnh hai ngành luật (ví dụ tổ chức tín dụng) 10 C Câu hỏi câu trả lời cho câu hỏi phản biện nhóm Qua nguồn điều chỉnh luật ngân hàng nhóm Các tổ chức tín dụng vừa thuộc phạm vi điều chỉnh luật tài luật ngân hàng, có xung đột quy định luật này áp dụng luật nào? Nếu có xung đột quy định luật áp dụng luật tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 luật sửa đổi Luật tổ chức tín dụng 2017 số 17/2017/QH14 Các chủ thể tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng phải thỏa mãn điều kiện gì? Nhận xét chủ thể (phân loại, điều kiện) Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác 11 Cơng ty cho th tài loại hình cơng ty tài có hoạt động cho th tài theo quy định Luật Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Trường hợp mà ngân hàng nhà nước Việt Nam tham gia vào mối quan hệ mang tính chất nghiệp vụ, khơng thể chức quản lý nhà nước, phương pháp mệnh lệnh phục tùng không áp dụng ? Có nhiều trường hợp mà ngân hàng nhà nước VN tham gia vào mối quan hệ mang tính nghiệp vụ tham vấn, cho vay, dự báo thống kê, hợp tác quốc tế khơng thể thực chức quản lý nhà nước, theo khơng thể sử dụng phương pháp mệnh lệnh phục tùng Phân tích vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng kinh tế Việt Nam Một vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng kinh tế Việt Nam: Thứ nhất, đóng vai trò quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền 12 tỉ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư sản xuất kinh doanh; Thứ hai, góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập Đây kết tác động nhiều mặt đổi hoạt động ngân hàng, cố gắng ngành ngân hàng việc huy động nguồn vốn nước cho đầu tư phát triển, việc đổi sách cho vay cấu tín dụng theo hướng chủ yếu vào tính khả thi hiệu dự án, lĩnh vực ngành nghề để định cho vay Dịch vụ ngân hàng phát triển chất lượng chủng loại, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh; Thứ ba, tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao nhiều năm liên tục Với dư nợ cho vay kinh tế chiếm khoảng 35-37% GDP, năm hệ thống ngân hàng đóng góp 10% tổng mức tăng trưởng kinh tế nước; Thứ tư, hỗ trợ có hiệu việc tạo việc làm thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập giảm nghèo bền vững Thông qua nguồn vốn tín dụng cho chương trình dự án phát triển sản xuất kinh doanh, hàng năm hệ thống ngân hàng góp phần tạo thêm nhiều việc làm mới, vùng nông thôn Việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng cho mục đích ngày có tính chun nghiệp, minh bạch hiệu quả, từ tín dụng sách tác bạch với tín dụng thương mại giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội đảm nhiệm; Thứ năm, góp phần tích cực vào việc bảo vệ mơi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững Đóng góp thể qua công tác thẩm định dự án, định cho vay vốn ngân hàng cho dự án giám sát thực cách chặt chẽ sau cho vay, TCTD trọng yêu cầu 13 khách hàng đảm bảo an toàn hiệu việc sử dụng vốn vay, tuân thủ cam kết quốc tế quy định bảo vệ môi trường Nếu phân định ngành luật theo hướng hướng khác Ngành Luật Ngân Hàng xếp vào ngành luật nào? (Luật cơng hay Luật Tư, Luật Hành hay luật Dân sự, Luật Nội dung hay hình thức) Nếu phân định ngành luật theo hướng ngành luật Luật Hình sự, Luật Hành chính, Luật Dân ngành Luật Ngân hàng giao thoa ngành luật này, đặc biệt Luật Hành Luật Dân Nếu phân định ngành luật theo nhóm luật nội dung luật hình thức, Luật Ngân hàng luật nội dung Nếu xét Luật cơng Luật tư, Luật Ngân hàng giao thoa có ngân hàng tư nhân có ngân hàng nhà nước Hiện Luật Tài Luật Ngân hàng có vấn đề giao thoa, đặc biệt lĩnh vực tiền tệ trường hợp áp dụng Luật Ngân Hàng, trường hợp áp dụng Luật Tài chính, có trường hợp áp dụng hai luật hay khơng? Những lĩnh vực liên quan đến ngân hàng áp dụng luật ngân hàng, trường hợp liên quan đến tài doanh nghiệp, tài tiền tệ, chứng khốn, tài cơng áp dụng luật tài Do phân chia rõ ràng luật khác dành cho ngành tài chính-ngân hàng nói chung ngành nghề cụ thể tài chính-ngân hàng nói riêng Trong quan hệ pháp luật, tổ chức tín dụng có lãi suất tiền gửi khác nhau, muốn ổn định thị trường tổ chức đứng ra?Phương thức điều chỉnh 14 gì?Áp dụng quy phạm pháp luật để điều chỉnh vấn đề lãi suất tiền gửi nói trên? Các tổ chức tín dụng có lãi suất tiền gửi khác cần tuân theo lãi suất ngân hàng nhà nước ngân hàng nhà nước chủ thể đứng để điều hành thị trường tiền tệ Có hai phương pháp điều chỉnh phương pháp mệnh lệnh quyền uy bình đẳng thỏa thuận áp dụng quy pháp luật tổ chức ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, Nhóm đề cập đến việc phương pháp bình đẳng thỏa thuận luật ngân hàng có liên quan đến nhiều hợp đồng, bên có liên quan với hợp đồng này? Bên liên quan hợp đồng bên cho vay( tổ chức tài chính) bên vay (khách hàng) Các bạn kể tên số điều ước quốc tế lĩnh vực Luật Ngân Hàng mà Việt Nam tham dự hay khơng? Như UCP 600 tín dụng chứng từ, URC 522 phương pháp nhờ thu hay Hiệp định vay (Các nghiệp vụ thông thường [Ưu đãi] cho Dự án Nâng cao hiệu sử dụng nước cho tỉnh bị ảnh hưởng hạn hán Việt Nam - Ngân hàng Phát triển Châu Á [3745-VIE (COL]) 10 Qua nguồn điều chỉnh luật ngân hàng nhóm phân tích, Nhận xét nguồn điều chỉnh luật ngân hàng Việt Nam? So sánh với nguồn pháp luật? Nguồn điều chỉnh luật ngân hàng Luật ngân hàng: có nguồn chính: Hiến pháp; luật luật; điều ước quốc tế; VB luật; tập quán quốc tế thông lệ quốc tế Nhận xét: Những thông tư, Nghị định điều chỉnh LNH Có nhiều ngành luật bị điều chỉnh thông tư Nghị định, Bộ 15 Luật nhiều có điều khoản chưa rõ ràng thoả đáng nên thơng tư Nghị định đóng vai trị thêm mang ý hướng dẫn áp dụng Ngân hàng quan ngang có quyền hạn phát hành tiền Giá trị đồng tiền thay đổi theo mức lạm phát Việt Nam đó, luật nhiều thời gian để chỉnh sửa phải cập nhập nắm bắt thị trường để thay đổi cho hợp lý thơng tư Nghị định đóng vai trị điều chỉnh LNH So sánh nguồn pháp luật: Tập quán pháp, Án lệ , Văn quy phạm pháp luật 16 ... theo hướng ngành luật Luật Hình sự, Luật Hành chính, Luật Dân ngành Luật Ngân hàng giao thoa ngành luật này, đặc biệt Luật Hành Luật Dân Nếu phân định ngành luật theo nhóm luật nội dung luật hình... phân định ngành luật theo hướng hướng khác Ngành Luật Ngân Hàng xếp vào ngành luật nào? (Luật công hay Luật Tư, Luật Hành hay luật Dân sự, Luật Nội dung hay hình thức) Nếu phân định ngành luật theo... thức, Luật Ngân hàng luật nội dung Nếu xét Luật công Luật tư, Luật Ngân hàng giao thoa có ngân hàng tư nhân có ngân hàng nhà nước Hiện Luật Tài Luật Ngân hàng có vấn đề giao thoa, đặc biệt lĩnh