QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI

Khi nền kinh tế được hội nhập, nhất là việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết đối với các đối tác nước ngoài thì việc các ngân hàng thương mại nước ngoài có đủ nội lực, đó là vốn và công nghệ sẽ thao túng thị trường tài chính Việt Nam. “Làm thế nào để có đủ sức đứng vững khi có sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nước ngoài”, câu hỏi này luôn là những thách thức đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam. Khi đó, thị trường tín dụng sẽ có cuộc cạnh tranh gay gắt hơn, buộc các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải quan tâm hơn đến việc thiết lập các quan hệ, tạo ra sự tín nhiệm - cơ sở để cho vay tín chấp. Trong hoạt động Ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra giá trị cao cho Ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động Ngân hàng chỉ dừng lại ở hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá,... mà những loại hình này luôn đòi hỏi phải có điều kiện bảo đảm tín dụng kèm theo. Vì thế đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn như cán bộ công nhân viên chức không có TSBĐ thì không thể tiến hành vay vốn được. Mở rộng nhiều hình thức cho vay, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rờm rà, rút ngắn thời gian cho vay sẽ là khởi điểm cho sự phát triển lâu dài và bền vững của hệ thống. Với định hướng phát triển là “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” phục vụ chủ yếu cho các KHCN nhỏ lẻ. Ngân hàng TMCP đầu tư và Phát triển Việt nam (BIDV) đang từng bước hoàn thiện, nâng cao và đẩy mạnh sản phẩm tín dụng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đặc biệt là cho vay không có TSBĐ. Kể từ khi áp dụng cho vay không có TSBĐ đến nay, ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái đã gặt hái được nhiều thành công từ việc gia tăng dư nợ tín dụng, chiếm lĩnh thị trường, tiếp thị được nhiều đơn vị đổ lương qua tài khoản BIDV trên địa bàn Yên Bái. Nhưng bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái cũng phải gánh chịu những rủi ro hiện hữu và rủi ro tiềm ẩn từ việc thực thi chính sách cấp tín dụng này như: Nợ xấu đối với các khoản cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân, cho vay thẻ tín dụng. Mà đến nay, nhiều món vẫn chưa thu hồi được nợ vay do khách hàng trây ì, khách hàng mất khả năng thanh toán, mất tích,.... trong khi không có nguồn thu để bù đắp... Và đây cũng là lúc ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái nhìn nhận, đánh giá lại một cách trung thực hiệu quả từ cho vay không có TSBĐ của mình để đưa ra các biện pháp quản trị hữu hiệu, xác định phương hướng phát triển một cách an toàn và hiệu quả. Trên cơ sở những kiến thức lĩnh hội được trong quá trình học tập và nghiên cứu tại trường, kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn tích lũy được trong quá trình làm việc, với mong muốn phân tích các phương hướng phát triển trong cho vay không có TSBĐ đối với KHCN tại một chi nhánh ngân hàng miền núi phía Bắc của đất nước để góp phần đưa ra các giải pháp nhằm hạn chế các rủi ro đó và đóng góp một số đề xuất của mình nhằm tìm ra lời giải đáp khoa học, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” làm đối tượng nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ của mình.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - PHẠM NGỌC LUÂN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - PHẠM NGỌC LUÂN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN CÔNG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Phạm Ngọc Luân LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng nỗ lực thân, Em nhận giúp đỡ tận tình nhiều cá nhân tập thể Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Công - Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, người tận tình hướng dẫn, định hướng giúp đỡ em hồn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, thầy cô giảng dạy Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân; Ban Giám đốc, Phịng kế hoạch tài chính, phịng Quản lý rủi ro, phòng Khách hàng cá nhân - Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái truyền đạt kiến thức, hướng dẫn, cung cấp tài liệu cần thiết giúp đỡ Em suốt thời gian học tập trường, trình tìm hiểu kiến thức để thực luận văn Em xin cảm ơn động viên, giúp đỡ gia đình, bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên Em hoàn thành luận văn Tác giả luận văn Tá Phạm Ngọc Luân Ph MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Điều kiện cho vay cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Hình thức cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 13 1.2 Quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Mục tiêu quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Nguyên tắc quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 16 1.2.4 Nội dung quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 17 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại .23 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HANG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH YÊN BÁI .28 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Yên Bái 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của BIDV Yên Bái 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019 32 2.1.4 Quy định cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm BIDV Yên Bái .36 2.2 Thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái .39 2.2.1 Thực trạng lập phân bổ kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm 39 2.2.2 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm .45 2.2.3 Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm .58 2.3 Đánh giá quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái 61 2.3.1 Đánh giá theo mục tiêu quản lý 61 2.3.2 Đánh giá theo nội dung quản lý 65 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH YÊN BÁI 71 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Yên Bái đến năm 2025 71 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Yên Bái 73 3.2.1 Giải pháp lập phân bổ kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm .73 3.2.2 Giải pháp tổ chức thực kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm .75 3.2.3 Giải pháp kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm .82 3.2.4 Giải pháp khác .84 3.3 Một số kiến nghị .86 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 86 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV CBTD KHCN NHNN NHTM QLRR TCTD TMCP TSBĐ Ý nghĩa Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Cán tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quản lý rủi ro Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm 107 CBTD phải thơng báo cho trưởng phịng cấp cao để tìm hướng giải 108 + Theo dõi quản lý nguồn thu nhập, tình hình tài khách hàng, thơng qua việc liên hệ với quan mà khách hàng làm việc, đề nghị quan cung cấp thông tin kịp thời khách hàng nghỉ sức, nghỉ trước thời hạn, việc + Theo dõi tình trạng kinh doanh, hoạt động tổ chức mà khách hàng làm việc, có dấu hiệu xấu phá sản, giải thể phải nhanh chóng liên lạc với khách hàng để giải - Tích cực xử lý nợ hạn nợ khó địi Hàng tháng, CBTD nhận danh sách nợ đến hạn khách hàng CBTD tiến hành gọi điện, liên lạc với khách hàng để đốc thúc thu hồi nợ Tuy nhiên, trường hợp liên lạc với khách hàng tài khoản khách hàng khơng đủ khả tốn dẫn đến nợ q hạn xảy Do đó, ngân hàng phải có biện pháp tích cực xử lý nợ hạn nợ khó địi như: + Thu nợ tự động khách hàng có nợ hạn nợ khó địi: tài khoản khách hàng có số dư ngân hàng tự động khấu trừ số dư để tốn cho khoản nợ khách hàng + Khi đến hạn trả nợ khách hàng, ngân hàng có thơng báo cho khách hàng hệ thống ngân hàng điện tử, tránh trường hợp khách hàng không nhớ ngày trả nợ cho ngân hàng + Trong trường hợp khách hàng cương toán công nợ, ngân hàng nên chọn phương án khởi kiện tòa, nhờ can thiệp của luật pháp Đây biện pháp mạnh cuối phương án xử lý nợ khách hàng 3.2.4 Giải pháp khác 3.2.4.1 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay, thực sách cho vay linh hoạt Thủ tục cho vay cần đơn giản hóa, mẫu biểu sử dụng 109 cần dễ hiểu, dễ sử dụng phải đảm bảo quy định để tiết kiệm thời gian KHCN, đem lại cho họ thoải mái Muốn hoạt động tín dụng phát triển hiệu quả, Ngân hàng cần xây dựng sách phù hợp với điều kiện chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng - Tập trung tăng trưởng tín dụng gắn với kiểm sốt chất lượng, tạo nên tăng trưởng bền vững an tồn hiệu - Áp dụng sách tín dụng linh hoạt đặc biệt sách lãi suất Chi nhánh áp dụng sách lãi suất linh hoạt với nhiều mức lãi suất cho đối tượng khách hàng khác để thu hút khách hàng nâng cao hiệu hoạt động - Nâng cao chất lượng phục vụ cán KHCN, đảm bảo cung ứng dịch vụ tín dụng với thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng tuân thủ đầy đủ, quy trình, quy định tín dụng nói chung quy định sản phẩm bán lẻ nói riêng Chi nhánh cần hạn chế luân chuyển CBTD đào tạo sang phận khác 3.2.4.2 Củng cố hệ thống thơng tin tín dụng Đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đồng lại sở vật chất phòng giao dịch Chi nhánh cần tạo lập hệ thống thơng tin tín dụng hiệu cao hơn, tiến hành thu thập thông tin từ nhiều nguồn Tuy năm gần đây, trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) đươc thiết lập chi nhánh cần phải bổ sung thêm thông tin từ nguồn thu thập thơng tin khơng thức uy tín, tư cách khách hàng thơng qua bạn bè, đối tác, đồng nghiệp khách hàng để nắm bắt thơng tin tồn diện khách hàng, từ có định cho vay thích hợp Bên cạnh việc thu thập thông tin, chi nhánh cần xây dựng 110 chế trao đổi thông tin phận chức hoạt động cấp tín dụng nói chung CBTD trực tiếp phụ trách khách hàng phải thường xun thơng báo tình tình sử dụng vốn việc trả nợ khách hàng cho phận có liên quan để có biện pháp xử lý kịp thời, tránh trường hợp không thu hồi nợ 3.2.4.3 Tăng cường hồn thiện hệ thống cơng nghệ thông tin Chi nhánh cần củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng công nghệ đại, gồm có: Tài khoản cá nhân kết hợp với dịch giá trị gia tăng trả lương, thẻ, kê, trả hoá đơn dịch vụ, tài khoản đầu tư tự động, thẻ liên kết, sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, phát triển tiện ích máy ATM, Bên cạnh lắp đặt thiết bị công nghệ, Chi nhánh cần tăng cường cơng tác đào tạo, chuẩn hố trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn cán nhân viên quan, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng Đây cơng việc địi hỏi ưu tiên cao ảnh hưởng trực tiếp hiệu khai thác công nghệ Tuy nhiên, đào tạo phải coi trình thường xuyên liên tục phát triển nhanh không ngừng khoa học công nghệ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với tư cách nhà hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng tạo môi trường pháp lý đầy đủ định hướng cụ thể, góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng Cụ thể: - Đưa định hướng lộ trình phát triển hội nhập chung nghiệp vụ bán lẻ để ngân hàng xây dựng định hướng phát triển mình, tránh chồng chéo, gây lãng phí, dẫn đến khơng tận dụng lợi chung 111 - Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp thúc đẩy hợp tác cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng NHTM + Hồn thiện văn pháp quy dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Các văn pháp quy dịch vụ Ngân hàng bán lẻ cần xây dựng cách đồng bộ, đầy đủ, thống theo hướng đơn giản, dễ hiểu, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo lợi ích đáng ngân hàng khách hàng, giải tranh chấp hiệu khách quan + Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt phần giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, phần khác gia tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cần thực tốt công tác tuyên truyền phổ biến lợi ích việc tốn để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng + Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân, để ngân hàng có thơng tin khách hàng nhằm quản trị rủi ro nghiệp vụ tín dụng bán lẻ 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đổi tồn diện cơng tác quản trị điều hành theo tăng tính chủ động công tác quản trị điều hành mặt hoạt động chi nhánh Đổi công tác lập giao kế hoạch kinh doanh, phát huy tối đa tiềm lực chi nhánh - Xây dựng danh mục sản phẩm cho vay KHCN đa dạng, phong phú thay đổi linh hoạt để phù hợp với nhu cầu khách 112 hàng - Có kế hoạch hỗ trợ cho chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối truyền thống, kênh phân phối đại - Phát triển công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm tảng để phát triển mở rộng loại hình dịch vụ Thực hiện đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hội nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh - Xây dựng chương trình PR hình ảnh Ngân hàng bán lẻ BIDV thân thiện, hiệu kênh thông tin đại chúng Nâng cao hiệu khai thác thông tin Website BIDV va trang thông tin nội Intranet - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bán lẻ thơng qua chương trình đào tạo nâng cao kiến thức Ngân hàng bán lẻ kỹ mềm giao tiếp, chăm sóc khách hàng Thường xuyên tiến hành kiểm tra đột xuất phong cách, tác phong giao dịch nhân viên ngân hàng từ có chế xử lý khen thưởng - Hồn thiện triển khai sách tuyển dụng, đào tạo, sách động lực để khuyến khích động viên lực lượng lao động thu hút lao động có chất lượng từ bên ngồi 113 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh BIDV Yên Bái tiến trình hội nhập phát triển kinh tế, chuyên đề thực nội dung chủ yếu sau: Một là, chuyên đề trình bày tổng quan vấn đề lý luận hoạt động cho vay KHCN, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, vai trị cho vay KHCN khơng có TSBĐ chủ thể kinh tế, sở lý luận quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ, nội dung quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ nhân tố ảnh hưởng tới công tác quản lý cho vay KHCN TSBĐ Ngân hàng thương mại Hai là, chuyên đề vào nghiên cứu thực trạng quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái vấn đề đặt quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái Qua đó, chun đề rút thành cơng cơng tác quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Chi nhánh thời gian qua Đồng thời, nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển BIDV Yên Bái, chuyên đề đưa nhóm giải pháp để hồn thiện quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái Giải pháp theo quan điểm quản lý cho vay đại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, an toàn hoạt động đảm bảo yêu cầu hội nhập Mặc dù có đóng góp định, giới hạn thời 114 gian hiểu biết thân, chắn luận văn hạn chế định Tác giả xin trân trọng cảm ơn ý kiến đóng góp từ nhà khoa học, nhà quản lý giảng viên để tác giả có hội, điều kiện hồn thiện hiểu biết, kiến thức nghiên cứu thân vấn đề DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV (2015), Quy trình tín dụng thể lệ cho vay ngân hàng BIDV, Hà Nội BIDV (2016), Báo cáo thường niên năm 2016 BIDV, Hà Nội BIDV (2017), Báo cáo thường niên năm 2017 BIDV, Hà Nội BIDV (2018), Báo cáo thường niên năm 2018 BIDV, Hà Nội BIDV (2019), Báo cáo thường niên năm 2019 BIDV, Hà Nội BIDV Yên Bái (2017), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2017, Yên Bái BIDV Yên Bái (2018), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2018, Yên Bái BIDV Yên Bái (2019), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2019, Yên Bái Khuất Duy Tuấn (2005), Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng - xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường, Tạp chí ngân hàng số tháng năm 2005 10.Lê Văn Tề, Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thành phố Hồ Chí Minh 11.Lê Xuân Hùng (2010), Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Cần Thơ, Khóa luận tốt nghiệp 12.Nguyễn Chí Đức, Chen Wei Zhong (2010), Cơ chế kích thích nhà quản lý mơ hình quản lý NHTM nhà nước Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, số 49, tr.9-11 13.Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh Ngân hàng Thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 14.Nguyễn Thị Minh (2015), Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, kỳ (07/2015) 15.Nguyễn Thị Ngọc Hà (2012), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) Ninh Thuận, Khóa luận tốt nghiệp 16.Nguyễn Thị Thu Đơng (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế quốc dân 17.NHNN (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội 18.Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo, Ngân hàng thương mại - Quản trị nghiệp vụ, Nxb Thống kê 19.Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 20.Trần Thị Kim Ánh (2015), Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại qua thực tiễn Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Luật 21.Trần Thị Minh Ngọc (2015), Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Cẩm Phả, Quảng Ninh, Đại học quốc gia Hà Nội 22.Vũ Hạ Bảo Đan (2015), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Thừa Thiên Huế, Luận án tiến sĩ, Học viện hành quốc gia PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ NHÂN VIÊN BIDV YÊN BÁI Xin chào anh/chị, Tôi Phạm Ngọc Ln Hiện nay, tơi hồn thiện luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế sách với đề tài nghiên cứu “Quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” Để có đánh giá khách quan toàn diện hoạt động quản lý giai đoạn 2017-2019, muốn nhờ anh/chị giúp tơi hồn thiện câu hỏi cách đánh dấu X vào ô mà anh/chị cho hợp lý Tôi xin cam đoan thông tin mà anh/chị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu này! I Phần thơng tin người trả lời Họ tên: Tuổi: Trình độ học vấn: Điện thoại liên hệ: Phần II: Phần câu hỏi Xin anh/chị cho biết mức độ đánh giá phát biểu với quy ước sau: Hoàn tồn Khơng đồng khơng đồng ý ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý Mức độ đánh St Nội dung đánh giá t giá Thông tin đơn vị sử dụng trình lập kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ đa dạng Quy trình lập kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ logic, khoa học Các tiêu kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ có tính khả thi cao Các giải pháp thực kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ rõ ràng Tổ chức máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ khoa học, có chun mơn hóa cao Đội ngũ nhân máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ có chất lượng tốt Cơng tác kiểm soát nội chi nhánh thực chặt chẽ, đảm bảo nhân viên tuân thủ quy định quản lý hoạt động cho vay KHCN khơng có TSBĐ Hồ sơ vay vốn khơng có TSBĐ KHCN thẩm định, đánh giá cẩn thận Chi nhánh kiểm sốt tốt q trình sử dụng vốn vay khơng có TSBĐ KHCN tình hình tài khách hàng sau vay vốn Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Xin chào anh/chị, Tôi Phạm Ngọc Luân Hiện nay, hoàn thiện luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế sách với đề tài nghiên cứu “Quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” Để có đánh giá khách quan toàn diện hoạt động quản lý giai đoạn 2017-2019, tơi muốn nhờ anh/chị giúp tơi hồn thiện câu hỏi cách đánh dấu X vào ô mà anh/chị cho hợp lý Tôi xin cam đoan thông tin mà anh/chị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu này! I Phần thông tin người trả lời Họ tên: Tuổi: Trình độ học vấn: Điện thoại liên hệ: Phần II: Phần câu hỏi Xin anh/chị cho biết mức độ đánh giá phát biểu với quy ước sau: Hồn tồn Khơng đồng khơng đồng ý ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý St t Mức độ đánh Nội dung đánh giá giá Đội ngũ CBTD ngân hàng am hiểu tư vấn nhiệt tình sản phẩm dịch vụ kèm Đội ngũ CBTD ngân hàng lịch sự, vui vẻ phục vụ khách hàng Đội ngũ CBTD ngân hàng ln giải thích thỏa đáng thắc mắc khách hàng Đội ngũ CBTD ngân hàng cung cấp số liệu nợ gốc, lãi cho khách hàng xác Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ đa dạng Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ có nhiều tính năng, tiện ích Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Lãi suất cho vay thấp NHTM khác Phí dịch vụ thấp so với NHTM khác 10 Lãi suất vay điều chỉnh linh hoạt 11 Các điểm giao dịch ngân hàng có vị trí tốt, dễ tìm kiếm 12 Các điểm giao dịch ngân hàng bật so với NHTM khác 13 Cơ sở vật chất điểm giao dịch ngân hàng khang trang, đại Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! ... CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo. .. quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Mục tiêu quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương. .. TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HANG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH YÊN BÁI Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư phát