(LUẬN văn THẠC sĩ) phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh lâm đồng

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt xu tất yếu mà tất quốc gia cần phải hướng tới, khơng lợi ích to lớn đem lại cho kinh tế - xã hội mà điều kiện thuận lợi để hội nhập kinh tế toàn cầu Tại Việt Nam kinh tế cịn nặng sử dụng tiền mặt khơng nằm ngồi xu Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu sâu dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng tìm kiếm giải pháp thực tiễn hoạt động nhằm góp phần đẩy mạnh cơng tác phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, đem lại hiệu kinh tế thiết thực cho đơn vị, người viết lựa chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu, người viết tổng hợp tảng sở lý thuyết tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu để có giải pháp phù hợp Ngoài ra, người viết tiến hành xây dựng mơ hình khảo sát sở kế thừa nhân tố ảnh hưởng nghiên cứu kết hợp với số liệu điều tra địa bàn tỉnh Lâm Đồng, thực kiểm định giả thuyết, phân tích định lượng để lượng hóa mức độ ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng, từ làm để đưa đề xuất, kiến nghị lên cấp có thẩm quyền download by : skknchat@gmail.com ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: VÂN MỸ THÚY Sinh ngày: 14 tháng 12 năm 1970 – Lâm Đồng Quê quán: Đà Lạt, Lâm Đồng Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đà Lạt - Lâm Đồng, học viên cao học khóa XV Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020115130092 Cam đoan đề tài: Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Là luận văn thạc sỹ chuyên ngành tài - ngân hàng Mã số 60 34 02 01 Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Tằm Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, Ngày 05 tháng 09 năm 2015 Vân Mỹ Thúy download by : skknchat@gmail.com iii LỜI CẢM ƠN Trước hết xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo quý Thầy, Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt cho chúng tơi kiến thức vô quý báu suốt thời gian qua đặc biệt, để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn: - TS Nguyễn Thị Tằm – Người trực tiếp hướng dẫn tận tình bảo tơi suốt thời gian thực luận văn - Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Lạt đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập thực luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn kính chúc Ban lãnh đạo, q Thầy, Cơ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, TS Nguyễn Thị Tằm, Ban lãnh đạo Ngân hàng cấp đồng nghiệp thật nhiều sức khỏe, thật nhiều niềm vui thành công sống Xin chân thành cảm ơn Học viên Vân Mỹ Thúy download by : skknchat@gmail.com iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC BIỂU ĐỒ xii DANH MỤC HÌNH xii PHẦN MỞ ĐẦU xiii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Kênh phân phối .2 1.1.3 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng .2 1.2 DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.2.1 Khái niệm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.2 Đặc điểm toán không dùng tiền mặt 1.2.3 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.4 Các loại dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.2.4.1 Dịch vụ toán ủy nhiệm chi 1.2.4.2 Dịch vụ toán ủy nhiệm thu .7 1.2.4.3 Dịch vụ thu hộ dịch vụ chi hộ 1.2.4.4 Dịch vụ chuyển tiền .8 1.2.4.5 Dịch vụ toán séc 1.2.4.6 Dịch vụ toán thẻ 1.2.4.7 Dịch vụ toán giao dịch phương tiện điện tử 10 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 11 1.3.1 Khái niệm .11 download by : skknchat@gmail.com v 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.3.3 Các yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.3.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số nước 17 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 22 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 22 2.1.1 Tóm tắt trình hình thành phát triển .22 2.1.2 Mơ hình tổ chức, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực 23 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 – 2014 .24 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 25 2.2.1 Phân tích trạng khách hàng 25 2.2.2 Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi tốn 26 2.2.3 Tình hình sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 27 2.2.3.1 Dịch vụ toán ủy nhiệm chi .30 2.2.3.2 Dịch vụ toán ủy nhiệm thu .31 2.2.3.3 Dịch vụ thu hộ dịch vụ chi hộ 32 2.2.3.4 Dịch vụ chuyển tiền 34 2.2.3.5 Dịch vụ toán séc 36 2.2.3.6 Dịch vụ toán thẻ 36 download by : skknchat@gmail.com vi 2.2.3.7 Dịch vụ toán giao dịch phương tiện điện tử 39 2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 45 3.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 45 3.1.1 Tổng quan sở lý thuyết 45 3.1.1.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) 45 3.1.1.2 Thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of Planned Behavior) 46 3.1.1.3 Thuyết nhận thức rủi ro (TPR - Theory of Perceived Risk) .47 3.1.1.4 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM - Technology Acceptance Model) 47 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 48 3.1.2.1 Nhận thức hữu ích 49 3.1.2.2 Nhận thức dễ sử dụng .49 3.1.2.3 Nhận thức rủi ro .49 3.1.2.4 Thái độ 50 3.1.2.5 Sự thuận tiện .50 3.1.2.6 Sự tự chủ .50 3.1.3 Xây dựng thang đo 51 3.1.4 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu đề xuất 52 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 52 3.3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 53 3.3.1 Phân tích thống kê mơ tả (Kết chi tiết Phụ lục 4) 53 3.3.2 Kiểm định mơ hình phân tích mối quan hệ biến 54 3.3.2.1 Kiểm định thang đo hệ số Cronbach’s Alpha (Kết chi tiết Phụ lục 6) 54 3.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) (Kết chi tiết Phụ lục 7) 55 3.3.2.3 Kiểm định hồi quy (Chi tiết Phụ lục 8) 57 3.3.2.4 Kiểm định giả thuyết 58 download by : skknchat@gmail.com vii 3.3.2.5 Phân tích phương sai yếu tố (one-way Anova) 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 63 4.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 63 4.1.1 Tình hình chung 63 4.1.2 Kết cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 65 4.2 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ 66 4.3 NGUYÊN NHÂN CỦA TỒN TẠI, HẠN CHẾ 69 4.3.1 Nguyên nhân khách quan .69 4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 74 5.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA CHÍNH PHỦ VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM 74 5.2 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐẾN NĂM 2020 75 5.2.1 Dự báo xu hướng phát triển 75 5.2.2 Các mục tiêu 75 5.2.3 Định hướng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng .76 5.3 CƠ HỘI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 76 5.3.1 Cơ hội phát triển khách hàng tiềm 76 download by : skknchat@gmail.com viii 5.3.2 Cơ hội phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 78 5.4 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG .79 5.4.1 Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt 79 5.4.2 Giải pháp phát triển khách hàng 80 5.4.3 Mở rộng, phát triển thêm kênh phân phối dịch vụ 82 5.4.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 82 5.4.5 Nhóm giải pháp từ nghiên cứu thực nghiệm 84 5.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 88 5.5.1 Kiến nghị Chính phủ 88 5.5.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 90 5.5.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN CHUNG 94 download by : skknchat@gmail.com ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Lâm Đồng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng ATM Auto Teller Machine – Máy giao dịch tự động BanknetVN Trung tâm chuyển mạch tài quốc gia BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BQ Bình quân DVTTKDTM Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt EDC Electronic Data Capture – Thiết bị đọc thẻ điện tử EXIMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại PBOC Ngân hàng Trung ương Trung Quốc POS Point of Sale – Điểm bán hàng PTĐT Phương tiện điện tử QTDND Quỹ tín dụng nhân dân RTCs Rural transaction centres – Trung tâm giao dịch nông thôn SACOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn Thương tín SHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Hà nội TKTGTT Tài khoản tiền gửi toán TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VIETCOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam VIETINBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam download by : skknchat@gmail.com x DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Lâm Đồng qua năm 25 Bảng 2.2: Số liệu khách hàng Agribank Lâm Đồng qua năm 26 Bảng 2.3: Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi toán Agribank Lâm Đồng qua năm 27 Bảng 2.4: Tổng hợp doanh số hoạt động nhóm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Lâm Đồng qua năm 27 Bảng 2.5: Tình hình sử dụng dịch vụ toán Ủy nhiệm chi Agribank Lâm Đồng qua năm 30 Bảng 2.6: Tình hình sử dụng dịch vụ toán Ủy nhiệm thu Agribank Lâm Đồng qua năm 31 Bảng 2.7: Tình hình sử dụng dịch vụ thu hộ Agribank Lâm Đồng qua năm 32 Bảng 2.8: Tình hình sử dụng dịch vụ thu hộ Agribank Lâm Đồng qua năm (Chi tiết dịch vụ) .33 Bảng 2.9: Tình hình sử dụng dịch vụ chi hộ Agribank Lâm Đồng qua năm 34 Bảng 2.10: Tình hình sử dụng dịch vụ chuyển tiền Agribank Lâm Đồng qua năm 35 Bảng 2.11: Tình hình sử dụng dịch vụ toán Séc Agribank Lâm Đồng qua năm 36 Bảng 2.12: Tình hình phát hành thẻ Agribank Lâm Đồng qua năm 37 Bảng 2.13: Tình hình dịch vụ tốn thẻ Agribank Lâm Đồng qua năm 38 Bảng 2.14: Tình hình trang thiết bị, thị phần thẻ địa bàn Lâm Đồng năm 2014 39 download by : skknchat@gmail.com o Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted HUUICH1 7.98 7.930 773 786 HUUICH2 8.41 9.555 665 831 HUUICH3 8.28 9.199 695 819 HUUICH4 8.34 9.517 675 827 Nhận thức dễ sử dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 869 Item Statistics Mean Std Deviation N DESD1 3.20 1.345 318 DESD2 3.21 1.289 318 DESD3 2.74 1.190 318 DESD4 2.65 1.165 318 Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted DESD1 8.60 9.678 767 813 DESD2 8.60 10.576 676 850 DESD3 9.06 10.873 716 834 DESD4 9.15 10.924 731 829 download by : skknchat@gmail.com p Nhận thức rủi ro Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 821 Item Statistics Mean Std Deviation N RUIRO1 2.90 1.295 318 RUIRO2 2.92 1.259 318 RUIRO3 2.58 1.089 318 RUIRO4 2.51 1.145 318 Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted RUIRO1 8.00 8.003 723 735 RUIRO2 7.98 8.835 609 792 RUIRO3 8.32 9.662 610 790 RUIRO4 8.39 9.216 641 776 Sự tự chủ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 853 Item Statistics Mean Std Deviation N TUCHU1 3.11 1.308 318 TUCHU2 3.22 1.207 318 TUCHU3 2.69 1.162 318 TUCHU4 2.61 1.222 318 download by : skknchat@gmail.com q Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted TUCHU1 8.52 9.014 759 784 TUCHU2 8.41 10.362 626 841 TUCHU3 8.93 10.302 675 821 TUCHU4 9.02 9.700 721 801 Thái độ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 819 Item Statistics Mean Std Deviation N THAIDO1 3.02 1.137 318 THAIDO2 3.09 1.169 318 THAIDO3 2.59 1.078 318 THAIDO4 2.61 1.048 318 Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted THAIDO1 8.30 7.376 661 762 THAIDO2 8.22 7.686 571 807 THAIDO3 8.72 7.514 689 750 THAIDO4 8.71 7.848 649 769 download by : skknchat@gmail.com r Ý định sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 816 Item Statistics Mean Std Deviation N YDINH1 3.24 829 318 YDINH2 2.88 827 318 YDINH3 2.57 1.042 318 Item– Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted YDINH1 5.45 2.766 702 721 YDINH2 5.81 2.793 692 731 YDINH3 6.12 2.285 641 800 Phụ lục 7: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 882 4063.796 df 276 Sig .000 download by : skknchat@gmail.com s Communalities Initial THUANTIEN1 THUANTIEN2 THUANTIEN3 THUANTIEN4 HUUICH1 HUUICH2 HUUICH3 HUUICH4 DESD1 DESD2 DESD3 DESD4 RUIRO1 RUIRO2 RUIRO3 RUIRO4 TUCHU1 TUCHU2 TUCHU3 TUCHU4 THAIDO1 THAIDO2 THAIDO3 THAIDO4 Extraction 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 834 576 697 643 800 667 701 680 818 678 703 745 754 627 624 648 795 654 696 728 716 599 708 665 Extraction Method: Principal Component Analysis download by : skknchat@gmail.com t Correlations F_YDINH Pearson Correlation F_YDINH Sig (1-tailed) N F_THUANTIEN F_HUUICH F_DESD F_RUIRO F_TUCHU F_THAIDO 1.000 386 389 354 -.235 334 384 F_THUANTIEN 386 1.000 000 000 000 000 000 F_HUUICH 389 000 1.000 000 000 000 000 F_DESD 354 000 000 1.000 000 000 000 F_RUIRO -.235 000 000 000 1.000 000 000 F_TUCHU 334 000 000 000 000 1.000 000 F_THAIDO 384 000 000 000 000 000 1.000 F_YDINH 000 000 000 000 000 000 F_THUANTIEN 000 500 500 500 500 500 F_HUUICH 000 500 500 500 500 500 F_DESD 000 500 500 500 500 500 F_RUIRO 000 500 500 500 500 500 F_TUCHU 000 500 500 500 500 500 F_THAIDO 000 500 500 500 500 500 F_YDINH 318 318 318 318 318 318 318 F_THUANTIEN 318 318 318 318 318 318 318 F_HUUICH 318 318 318 318 318 318 318 F_DESD 318 318 318 318 318 318 318 F_RUIRO 318 318 318 318 318 318 318 F_TUCHU 318 318 318 318 318 318 318 F_THAIDO 318 318 318 318 318 318 318 download by : skknchat@gmail.com u Phụ lục 8: Phân tích hồi qui Variables Entered/Removedb Model Variables Entered Variables Removed Method F_THAIDO, F_TUCHU, F_RUIRO, F_DESD, F_HUUICH, F_THUANTIENa Enter a All requested variables entered b Dependent Variable: F_YDINH Model Summaryb Model R 860a Adjusted R Square R Square 739 Std Error of the Estimate 734 Durbin-Watson 51543460 2.091 a Predictors: (Constant), F_THAIDO, F_TUCHU, F_RUIRO, F_DESD, F_HUUICH, F_THUANTIEN b Dependent Variable: F_YDINH ANOVAb Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square 234.376 39.063 82.624 311 266 317.000 317 F 147.033 Sig .000a a Predictors: (Constant), F_THAIDO, F_TUCHU, F_RUIRO, F_DESD, F_HUUICH, F_THUANTIEN b Dependent Variable: F_YDINH download by : skknchat@gmail.com v Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model Std Error B (Constant) -5.881E-17 029 F_THUANTIEN 386 029 F_HUUICH 389 F_DESD Standardized Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 000 1.000 386 13.332 000 1.000 1.000 029 389 13.427 000 1.000 1.000 354 029 354 12.230 000 1.000 1.000 F_RUIRO -.235 029 -.235 -8.104 000 1.000 1.000 F_TUCHU 334 029 334 11.532 000 1.000 1.000 F_THAIDO 384 029 384 13.264 000 1.000 1.000 a Dependent Variable: F_YDINH download by : skknchat@gmail.com w download by : skknchat@gmail.com x Phụ lục 9: phân tích phương sai yếu tố (One-way ANOVA) 1.Giới tính Descriptives F_YDINH 95% Confidence Interval for Mean Std N Mean Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 111 -.0270552 1.00943970 09581178 -.2169317 1628212 -2.52174 2.71506 207 0145079 99705548 06930015 -.1221206 1511363 -2.16163 2.71506 Total 318 0000000 1.00000000 05607722 -.1103306 1103306 -2.52174 2.71506 Test of Homogeneity of Variances F_YDINH Levene Statistic 254 df1 df2 Sig 316 614 ANOVA F_YDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 125 125 Within Groups 316.875 316 1.003 Total 317.000 317 F Sig .124 download by : skknchat@gmail.com 724 y Nghề nghiệp Descriptives F_YDINH 95% Confidence Interval for N Mean Maximum Mean Std Deviation Std Error Minimum Upper Lower Bound Bound 25 0286042 87055034 17411007 -.3307413 3879497 -1.09892 1.40586 94 1538508 1.06506172 10985273 -.0642949 3719966 -2.04801 2.71506 56 -.3388474 1.00311167 13404644 -.6074824 -.0702123 -2.52174 1.40586 28 -.0066883 1.01669025 19213640 -.4009197 3875430 -2.04639 1.40586 36 1051053 99475229 16579205 -.2314705 4416810 -2.04639 1.99483 18 0031184 91421823 21548330 -.4515117 4577484 -2.04801 1.40586 61 0023889 93227154 11936514 -.2363769 2411548 -2.04801 2.35494 318 0000000 1.00000000 05607722 -.1103306 1103306 -2.52174 2.71506 Total Test of Homogeneity of Variances F_YDINH Levene Statistic 418 df1 df2 Sig 311 867 ANOVA F_YDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 9.075 1.512 Within Groups 307.925 311 990 Total 317.000 317 F 1.528 download by : skknchat@gmail.com Sig .169 z Trình độ Descriptives F_YDINH 95% Confidence Interval for N Mean Std Mean Std Error Deviation Lower Bound Minimum Maximum Upper Bound 167 -.3452592 86278339 06676418 -.4770755 -.2134428 -2.52174 2.35494 137 3397815 97388693 08320478 1752390 5043240 -2.04801 2.71506 14 7934436 1.23732896 33069007 0790311 1.5078561 -2.04639 2.35494 318 0000000 1.00000000 05607722 -.1103306 1103306 -2.52174 2.71506 Total Test of Homogeneity of Variances F_YDINH Levene Statistic df1 3.661 df2 Sig 315 027 ANOVA F_YDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 44.538 22.269 Within Groups 272.462 315 865 Total 317.000 317 F 25.745 Sig .000 Multiple Comparisons F_YDINH Dunnett t (2-sided) (I) (J) TRINHDO TRINHDO 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) Std Error Sig Lower Bound Upper Bound -1.13870276 * 25877065 000 -1.6840312 -.5933743 -.45366207 26095291 112 -1.0035894 0962653 * The mean difference is significant at the 0.05 level download by : skknchat@gmail.com aa Độ tuổi Descriptives F_YDINH 95% Confidence Interval for N Mean Std Deviation Mean Std Error Minimum Maximum Lower Bound Upper Bound 46 0334736 88669616 13073622 -.2298427 2967898 -2.04639 1.40586 81 -.1528202 1.06634542 11848282 -.3886086 0829681 -2.52174 2.71506 118 0116291 1.02417337 09428280 -.1750931 1983512 -2.04801 2.71506 47 1920076 1.00948299 14724823 -.1043877 4884029 -1.68628 2.35494 26 0170026 83309776 16338391 -.3194928 3534981 -1.09892 1.40586 318 0000000 1.00000000 05607722 -.1103306 1103306 -2.52174 2.71506 Total Test of Homogeneity of Variances F_YDINH Levene Statistic 1.166 df1 df2 Sig 313 326 ANOVA F_YDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 3.699 925 Within Groups 313.301 313 1.001 Total 317.000 317 F Sig .924 download by : skknchat@gmail.com 450 bb Thu nhập Descriptives F_YDINH 95% Confidence Interval for Mean Std N Mean Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 56 -.4016651 94926267 12685056 -.6558793 -.1474509 -2.52174 1.40586 136 -.0307809 92839187 07960895 -.1882229 1266611 -2.04639 2.71506 82 2683209 95793771 10578652 0578389 4788029 -2.04801 2.71506 34 -.0026658 1.15623599 19829284 -.4060956 4007640 -2.16163 2.35494 10 4767766 1.30360485 41223605 -.4557662 1.4093193 -1.09731 2.71506 318 0000000 1.00000000 05607722 -.1103306 1103306 -2.52174 2.71506 F Sig Total Test of Homogeneity of Variances F_YDINH Levene Statistic 1.967 df1 df2 Sig 313 099 ANOVA F_YDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 17.341 4.335 Within Groups 299.659 313 957 Total 317.000 317 4.528 download by : skknchat@gmail.com 001 cc Multiple Comparisons F_YDINH Dunnett t (2-sided) (I) (J) THUNHAP THUNHAP 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) Std Error Sig Lower Bound Upper Bound -.87844171 * 33590748 022 -1.6456672 -.1112163 -.50755743 32058906 215 -1.2397950 2246802 -.20845567 32773944 786 -.9570250 5401137 -.47944236 35198860 311 -1.2833977 3245130 * The mean difference is significant at the 0.05 level download by : skknchat@gmail.com ... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 22 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI. .. hội phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 78 5.4 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN... thực luận văn - Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Lạt đồng nghiệp tạo