(LUẬN VĂN THẠC SĨ) Phát triển dịch vụ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tài chính và Ngân hàng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ THANH NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ THANH NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TRUNG THÀNH Hà Nội – 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG .ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ iv LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NHTM 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRỊ DỊCH VỤ THANH TỐN TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán ngân hàng 1.1.2 Hệ thống phương tiện hỗ trợ dịch vụ toán NHTM 1.1.3 Vai trị dịch vụ tốn 14 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán ngân hàng .18 1.2 CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN CHỦ YẾU TẠI NHTM 22 1.2.1 Dịch vụ tài khoản tiền gửi toán 22 1.2.2 Dịch vụ toán séc (Cheque, Check) 23 1.2.3 Dịch vụ toán nước quốc tế 24 1.2.4 Thanh toán nhờ thu ủy nhiệm thu 25 1.2.5 Dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 26 1.2.6 Dịch vụ toán thẻ 28 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NHTM 29 1.3.1 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ toán 29 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1.3.2 Số lượng khách hàng 30 1.3.3 Thu nhập từ dịch vụ toán 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NH TMCP ĐÔNG NAM Á 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP Đơng Nam Á 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NH TMCP Đơng Nam Á năm gần 36 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NH TMCP ĐÔNG NAM Á 41 2.2.1 Dịch vụ toán nước 42 2.2.2 Dịch vụ toán quốc tế 44 2.2.3 Dịch vụ toán thẻ 47 2.2.4 Các dịch vụ toán khác: 50 2.2.5 Kết khảo sát điều tra: 53 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NH TMCP ĐÔNG NAM Á 69 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG CHIẾN LƢỢC 69 3.1.1 Định hướng chiến lược Ngân hàng Nhà nước 69 3.1.2 Định hướng chiến lược Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 71 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ tốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á 72 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG NAM Á 75 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ gắn liền với chiến lược kinh doanh dài hạn 75 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.3 Tăng cường công tác quảng bá ngân hàng 80 3.2.4 Giải pháp công nghệ 82 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 83 3.2.6 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ 83 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG 93 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Stt Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TTQT Thanh toán quốc tế TTTN Thanh toán nước 10 POS Point of sale Điểm chấp nhận thẻ 11 PVGAS Petrovietnam Gas Tổng cơng ty Khí Việt NamCơng ty cổ phần 12 SMEs Small and Medium enterprise Doanh nghiệp vừa nhỏ 13 SMS Short Message Service Tin nhắn 14 VMS Mobifone Vietnam Mobile Telecom Công ty thông tin Di động Services Company Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 15 VPBank i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Số lượng khách hàng SeABank 36 Bảng 2.2 Một số tiêu tài SeABank 37 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Hoạt động toán nước giai đoạn 2010- 2012 Hoạt động toán quốc tế giai đoạn 20102012 Dịch vụ thẻ năm 2010- 2012 Bảng 2.6 Dịch vụ tốn hóa đơn đến 31/12/2012 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 10 Bảng 2.10 11 Bảng 2.11 12 Bảng 2.12 13 Bảng 2.13 14 Bảng 2.14 15 Bảng 2.15 16 Bảng 2.16 17 Bảng 2.17 18 Bảng 2.18 Kết khảo sát kênh thơng tin qua khách hàng biết đến SeABank Kết khảo sát thời gian khách hàng giao dịch với SeABank Kết khảo sát sản phẩm, dịch vụ SeABank khách hàng sử dụng Kết khảo sát hồ sơ thủ tục dịch vụ toán SeABank Kết khảo sát thời gian xử lý hồ sơ cung cấp dịch vụ SeABank Kết khảo sát phí dịch vụ SeABank Kết khảo sát thái độ phục vụ nhân viên SeABank Kết khảo sát sở vật chát phương tiện giao dịch SeABank Kết khảo sát mức độ an toàn giao dịch với SeABank Kết khảo sát mức độ đa dạng hóa sản phẩm toán SeABank Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng với dịch vụ toán SeABank Thu nhập từ họat động dịch vụ năm 20102012 43 46 48 52 54 54 55 55 56 56 57 58 58 59 60 63 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Stt Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Dịch vụ toán Séc ngân hàng 23 Sơ đồ 1.2 Dịch vụ chuyển tiền ngân hàng 24 Sơ đồ 1.3 Dịch vụ nhờ thu ngân hàng 25 Sơ đồ 1.4 Dịch vụ tốn tín dụng chứng từ ngân hàng 26 Sơ đồ 1.5 Dịch vụ toán thẻ ngân hàng 28 Sơ đồ 2.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý SeABank 45 iii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Stt Biểu đồ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Vốn điều lệ SeABank qua năm 38 Biểu đồ 2.2 Tổng tài sản SeABank qua năm 38 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận trước thuế SeABank qua năm 39 Biểu đồ 2.4 Tổng dư nợ tổng huy động SeABank qua năm 39 Biểu đồ 2.5 Hạn mức SeABank ngân hàng đại lý 45 Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ loại thẻ phát hành năm 2012 50 Biểu đồ 2.7 Thu từ dịch vụ số ngân hàng 64 iv TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm gần đây, phải đối mặt với khơng khó khăn thách thức kinh tế Việt Nam đạt nhiều kết đáng khả quan Hoạt động ngân hàng ngày mở rộng, khẳng định vai trò trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho kinh tế Nền kinh tế ngày phát triển, hoạt động ngân hàng đặt biệt dịch vụ tốn địi hỏi ngày phải nâng cao để đáp ứng nhu cầu kinh tế Các yêu cầu đặt với dịch vụ tốn, là: an tồn, nhanh chóng, thuận tiện Thêm vào đó, đời phát triển kinh tế thị trường động lực hàng đầu thúc đẩy trình hội nhập quốc tế Hội nhập diễn nhiều hình thức, cấp độ nhiều lĩnh vực khác nhau, trở thành xu lớn giới đại Hội nhập quốc tế làm tăng uy tín vị hệ thống ngân hàng Việt Nam, thị trường tài khu vực Tuy nhiên, ngành tài ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh, đặc biệt vấn đề thị trường bị chia sẻ tổ chức tài nước ngồi đầu tư vào thị trường Việt Nam Cuộc cạnh tranh ngân hàng đặt toán Bài toán quan trọng làm để trì ưu cạnh tranh bền vững Để tồn môi trường cạnh tranh ngày gay gắt này, NHTM với việc ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ đại, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng, việc mở rộng mạng lưới giao dịch tạo điều kiện cho phát triển dịch vụ toán đại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- SeABank khơng nằm ngồi xu TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Đổi công tác đào tạo cán bộ, tổ chức khảo sát thực trạng chất lượng cán để xác định mục tiêu, nhu cầu, nội dung đào tạo gắn liền với tiêu chuẩn, chức danh cán Tổ chức tốt trình đào tạo, cần có chương trình kế hoạch đào tạo phù hợp Đa dạng hóa hình thức đào tạo: khuyến khích cán nhân viên tự học tập để nâng cao trình độ Xây dựng phát triển hệ thống đào tạo trực tuyến nhằm tăng quy mô lực đào tạo 3.2.3 Tăng cường công tác quảng bá ngân hàng Trong xu kinh tế dịch vụ, hoạt động thiết lập kênh phân phối cổ động, truyền thông, quảng cáo chăm sóc khách hàng có tác động quan trọng đến phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng Bởi lẽ thông thường, tâm lý khách hàng có thói quen làm, hành động theo số đơng, đại trà, chịu ảnh hưởng quảng cáo hấp dẫn, lặp lặp lại dẫn đến nảy sinh nhu cầu tìm hiểu, tìm kiếm thử Do dịch vụ mang tính vơ hình nên cơng tác tổ chức, tun truyền, quảng cáo nhằm thu hút ý công chúng hoạt động ngân hàng sản phẩm ngân hàng; hình thành, củng cố hay điều chỉnh hình ảnh NH TMCP Đông Nam Á - SeABank mắt tầng lớp dân cư, đồng thời làm tăng khối lượng bán sản phẩm Việc tuyên truyền quảng cáo tiến hành thông qua phương tiện thơng tin đại chúng: Đài phát thanh, Báo chí, truyền hình, phổ biến sâu rộng việc in ấn tờ, ấn phẩm mang đậm hình ảnh văn hóa SeABank Cũng dịch vụ mang tính vơ hình, khó đánh giá nhận biết nên giới thiệu chưa đủ, phải đưa chứng dịch vụ cung cấp Ngân hàng minh hoạ dịch vụ thành thạo thao tác nhân viên, trang phục nhân viên, môi trường cung cấp dịch sách khách hàng Đào tạo kỹ bán hàng chuyên nghiệp cho nhân 80 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, từ thông tin cung cấp cho khách hàng giúp cho khách hàng định mua tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng Công tác tuyên truyền, giới thiệu vận động nội ngân hàng, hướng cho nhân viên ý thức công tác quảng bá ngân hàng tất cán ngân hàng, khơng riêng nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank thành lập Trung tâm truyền thông Khối bán lẻ, hai phận có chức năm nhiệm vụ phát triển, quảng bá hình ảnh SeaBank, tìm hiểu, phát triển ban hành sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nhiên SeaBank cần ý đến vấn đề sau: Phân tích thị trường: Hoạt động toán phụ thuộc nhiều vào tốc độ tăng trưởng kinh tế Nền kinh tế phát triển, ngành dịch vụ phát triển được, SeABank cần có dự báo xu hướng thị trường thời gian tới để đưa đối sách kịp thời Đặc biệt phân tích bám sát tình hình tỷ giá nước giới để đưa sách đắn Phân tích khách hàng: Cần phải xem xét đối tượng khách hàng ai, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm Tuỳ đối tượng khách hàng, ngân hàng đưa sách chăm sóc riêng nhằm lôi kéo, giữ khách hàng Gửi quà, điện hoa cho khách hàng nhân dịp đặc biệt, thường xuyên gửi phiếu điều tra chất lượng dịch vụ giai đoạn để có biện pháp điều chỉnh kịp thời, xem xét mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng Đối với khách hàng tiềm năng, phải lập danh sách thường xuyên thực công tác quảng cáo, tiếp thị, lôi khách hàng đến với ngân hàng 81 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Phân tích đối thủ cạnh tranh: Đây điều bỏ qua, đối thủ cạnh tranh theo dõi hoạt động Hơn nữa, khách hàng người đánh giá vấn đề này, cần họ nhanh chóng chuyển sang ngân hàng khác có biểu phí dịch vụ rẻ hơn, dù chút Xem xét đối thủ để biết họ có đặc điểm mạnh, tiềm lực làm sao, đặc biệt cần phải xem xét đối thủ cung cấp danh mục sản phẩm giống mình, họ có ưu điểm vượt trội Qua đó, học hỏi, rút kinh nghiệm từ họ, đề sách thu hút khách hàng hợp lý Trên sở phân tích trên, ngân hàng đưa sản phẩm tốt nhất, gồm 02 phần: Phần cốt lõi phần bổ sung Phần cốt lõi: Là phần thoả mãn lợi ích mà khách hàng tìm kiếm trình mua dịch vụ Phần bổ sung: Làm chức tăng khác biệt dịch vụ thị trường góp phần tạo độc đáo dịch vụ ngân hàng 3.2.4 Giải pháp công nghệ Trong điều kiện kinh tế phát triển, ngân hàng đánh giá ngân hàng đại ngân hàng có hệ thống cơng nghệ hồn hảo, có nhân viên lao động trực tiếp, chủ yếu máy móc thiết bị, cơng nghệ phục vụ khách hàng, điều tạo lực cạnh tranh cho ngân hàng, tạo khác biệt Đây giải pháp mà ngân hàng phải ý hoạt động nói chung ngân hàng hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng nói riêng Hiện NH TMCP Đông Nam Á - SeABank vận hành phần mềm lõi T24, phần mềm với nhiều tính vượt trội kết nối tất chi nhánh với nhau, quản trị khách hàng sở liệu nhất, khách hàng mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi với 82 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com thời gian giao dịch khách hàng chi nhánh đó, số liệu mang tính xác cao, hệ thống liệu bảo mật tốt Tuy nhiên phần mềm viết chuyên gia nước viết nên cịn có điểm chưa phù hợp với tiêu chí đánh giá khách hàng Việt, hệ thống hỗ trợ báo cáo chưa mang tính tổng hợp, hỗ trợ cao, việc khai thác sử dụng phần mềm chưa phát huy tối đa, yêu cầu bắt buộc phận công nghệ thông tin phải khắc phục hạn chế phần mềm T24 đưa phầm mềm T24 sát với hoạt động ngân hàng, đồng thời khơng ngừng tìm tịi, đổi ứng dụng phần mềm để phần mềm hỗ trợ tối đa cho phòng ban sử dụng với mục tiêu phục vụ khách hàng nhanh đưa hệ thống báo cáo chuẩn Bên cạnh NHTMCP Đơng Nam Á- SeABank cần phải đầu tư mua sắm hệ thống máy móc đại, trang bị đường truyền tốc độ cao, có khả bảo mật tốt để đảm bảo toàn sở vật chất, kỹ thuật, sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động dịch vụ, cho giao dịch khách hàng, cho quản trị điều hành thuận lợi, khơng có sai sót, khơng bị lhỗi 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động dịch vụ phải thường xuyên, kịp thời, có tác dụng phát hiện, chỉnh sửa sai sót hoạt động kinh doanh, góp phần nâng cao hiệu nghiệp vụ kinh doanh theo hướng luật Vì vậy, NHTMCP Đơng Nam Á- SeABank cần tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực cho phịng kiểm sốt để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ 3.2.6 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ 3.2.6.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm Để tạo thuận tiện cho khách hàng, SeABank cần mở rộng kênh phân phối truyền thống chi nhánh , phòng giao dịch khu vực 83 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com phát triển để chiếm lĩnh thị trường từ ban đầu Ngoài ra, SeABank cần tăng cường hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM, nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác với chi phí rẻ hơn, nâng cấp ATM thành ngân hàng thu nhỏ trải khắp tỉnh, thành phố Phát triển loại hình ngân hàng online ngân hàng nhà SeANet nhằm tận dụng phát triển máy tính cá nhân kết nối internet Phát triển ngân hàng qua điện thoại SeAMobile với chi phí thấp, tiện lợi cho khách hàng ngân hàng Khách hàng thực giao dịch thời gian, địa điểm Chất lượng dịch vụ thể việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng Trong chế thị trường, yếu tố định tồn dịch vụ chất lượng dịch vụ Hiện NHTMCP Đông Nam Á- SeABank nghiệp vụ chi nhánh phịng giao dịch lại có u cầu hồ sơ thủ tục khác nhau, gây khó hiểu cho khách hàng, làm uy tín ngân hàng Do đó, NHTMCP Đơng Nam Á- SeABank cần chuẩn hố qui trình thủ tục, đảm bảo thống qui trình phận, chi nhánh trực thuộc, khắc phục tình trạng nêu để nâng cao uy tín ngân hàng, tạo thống trình cung cấp dịch vụ phòng ban cung cấp dịch vụ 3.2.6.2 Triển khai sản phẩm Triển khai dịch vụ trả tiền kiều hối tích lũy: Theo thống kê cho thấy số lượng gia đình có người thân tham gia lao động, định cư nước lớn Doanh số nhận kiều hối hàng năm vào khoảng tỷ USD Đây nguồn tiền lớn phát triển dịch vụ nhận chi trả kiều hối tốt kênh mang lại phí dịch vụ nguồn huy động ổn định Hiện NH TMCP Đông Nam Á - SeABank chưa có sách cụ thể để phát triển thu hút nguồn vốn ngoại tệ số 84 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ngân hàng Đông Á, Techcombank cử cán sang tận thị trường lao động nước ngồi nơi có nhiều người Việt Nam sinh sống lao động để hướng dẫn họ chuyển tiền ngân hàng NH TMCP Đơng Nam Á - SeABank cần phải thúc đẩy mạnh phát triển dịch vụ cụ thể: Thứ nhất, thực chi trả kiều hối nhà, dịch vụ ngân hàng khác chưa triền khai mạnh đại lý tư nhân áp dụng Thứ hai, thực sách trì tạo mối quan hệ khách hàng trung thành thơng qua chương trình tích lũy tặng quà, ví dụ sau lần khách hàng sử dụng dịch vụ này, NH TMCP Đông Nam Á - SeABank phát phiếu tích điểm cho khách, khách hàng đạt số điểm định đổi phiếu tích điểm lấy phần q tương ứng với số điểm Triển khai dịch vụ toán khoản thuế, phí, lệ phí khoản phải nộp khác thuộc ngân sách Nhà nước: tại, doanh nghiệp xuất nhập phải hoàn tất việc nộp thuế hàng hóa thơng quan, việc tới vài ngày, gây chậm trễ giao dịch phát sinh nhiều chi phí Dịch vụ tốn khoản thuế, phí, lệ phí khoản phải nộp khác thuộc ngân sách nhà nước sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp nộp ngân sách nhà nước với hàng hóa xuất nhập Theo khách hàng nộp thuế theo cách: nộp quầy internet banking Ngay sau khách hàng thực thao tác nộp thuế, tiền chuyển trực tiếp vào tài khoản Tổng cục Hải Quan, nhờ giao dịch thơng quan nhanh Doanh nghiệp hưởng lợi ích như: nộp thuế tiện lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí nhân hạn chế tối đa rủi ro; việc thơng quan nhanh chóng sau hoàn thành giao dịch, tận dụng tối đa chi phí hội; doanh nghiệp chủ động lựa chọn phương thứ bảo lãnh toán phần toàn nghĩa vụ nộp thuế hàng nhập khấu bên bảo lãnh với nhiều ưu đãi 85 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Thanh toán qua Banknet: khách hàng thực chuyển tiền vào thời điểm từ SeANet tới số tài khoản ngân hàng thành viên Banknet như: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Đại Dương, Ngân hàng TMCP Sài gịn thương tín, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Khách hàng không cần phải tới quầy giao dịch, với mức phí chuyển tiền tới số thẻ ngân hàng địa bàn tỉnh thành phố khác nước Thời gian chuyển tiền rút ngắn tối đa, giao dịch xử lý lập tức, lúc nơi, an toàn bảo mật Dịch vụ theo dõi tình trạng xử lý chứng từ xuất online: khách hàng doanh nghiệp thể dễ dàng theo dõi tình trạng xử lý chứng từ xuất cách nhanh chóng, chủ động qua trang web SeABank hồn tồn miễn phí Việc theo dõi giao dịch nhờ thu xuất khẩu, L/C xuất để gửi nước nhờ thu cách điện thoại hay email để tìm hiểu tình trạng chứng từ trước đây, với tiện ích tra soát chứng từ xuất trang web SeABank, khách hàng cần đăng nhập vào, với vài động tác click chuột có thể: - Chủ động theo dõi tiến độ xử lý chứng từ xuất trình (đang xử lý/ có kết quả/ gửi chứng từ nước ngoài) - Nhận thông báo tin nhắn qua điện thoại di động việc cập nhật tiến độ xử lý chứng từ - Xác nhận tiến độ chứng từ chuyển nước website đơn vị chuyển phát nhanh số chuyển phát nhanh chứng từ đường link website đơn vị chuyển phát nhanh SeABank cung cấp 86 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Hồn thiện chế luật pháp, sách để tạo điều kiện cho ngân hàng có mơi trường pháp lý thơng thống, minh bạch, đồng lành mạnh Vai trò hỗ trợ Nhà nước phải thể sách, văn pháp lý đồng bộ, thể tôn trọng độc lập, tự chủ, đồng thời phát huy mạnh NHTM mơi trường kinh doanh bình đẳng có tính cạnh tranh cao Một mơi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển, theo tạo phát triển cho thị trường tài chính, dịch vụ nước Có sách cải thiện mơi trường kinh tế xã hội: Thói quen tâm lý người dân thay đổi theo thu nhập điều kiện kinh tế Khi kinh tế phát triển, đời sống xã hội cải thiện, dân trí nâng cao khiến cho quảng đại dân chúng có điều kiện tiếp cận dịch vụ ngân hàng đại; số lạm phát trì mức hợp lý, khuyến khích đầu tư nước ngồi, phát triển ngành dịch vụ, công nghiệp, tăng thu nhập cho người lao động, cơng chức qua tạo điều kiện cho phát triển dịch vụ ngân hàng Tạo môi trường kỹ thuật – công nghệ thuận lợi: Mặt cơng nghệ Việt Nam cịn thấp so với nước giới Vì vậy, Chính phủ cần phát triển hạ tầng kỹ thuật cơng nghệ, tăng cường chuyển giao công nghệ từ nước tiến tiến sở tiếp thu làm chủ cơng nghệ Bên cạnh đó, có chiến lược đào tạo nhiều chuyên gia kỹ thuật giỏi, đặc biệt lĩnh vực công nghệ thông tin Sự phát triển ngành bưu viễn thơng tiền đề, sở để NHTM đại hố cơng nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng Do 87 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đó, việc phát triển bưu viễn thơng nội dung quan trọng cần Nhà nước đặc biệt quan tâm chiến lược phát triển kinh tế đất nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: NHNN cần hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý rõ ràng cho ngân hàng hoạt động, đặc biệt luật quản lý ngoại hối, kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, NHNN ban hành nghị định 160 Quản lý ngoại hối, nhiên thơng tư hướng dẫn chi tiết văn lại chưa ban hành Do đó, nhiều giao dịch NHNN không cấm không quy định cụ thể khiến ngân hàng không dám thực Bên cạnh đó, để đảm bảo giao dịch, sản phẩm, dịch vụ đại dựa tảng công nghệ ngân hàng TMCP cung ứng an toàn, hiệu NHNN phải tạo môi trường pháp lý chung ngành với quy định chuẩn mực cho hệ thống giao thức liệu, tiêu chuẩn đầu tư công nghệ Để làm điều NHNN phải có cán vừa am hiểu pháp luật vừa am hiểu công nghệ hoạt động ngân hàng đảm trách nhiệm vụ Ngoài ra, trước ban hành văn pháp luật liên quan, NHNN cần tổ chức hội thảo với ngân hàng để lắng nghe ý kiến họ, có văn ban hành có giá trị thực tiễn Phối hợp với Bộ tài để việc kết nối tốn hệ thống ngân hàng hệ thống kho bạc nhanh chóng, thuận tiện Hiện nhiều điện tốn chuyển tiền từ ngân hàng đến đối tượng hưởng mở tài khoản kho bạc ghi có ngày, chí nhiều khách hàng địa bàn xa có đến hàng tuần chưa nhận tiền 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều hội cho hệ thống ngân hàng kéo theo cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng việc ổn định, phát triển vị thế, thương hiệu thị trường Bên cạnh đó, việc ứng dụng mạnh mẽ khoa học cơng nghệ vào hoạt động ngân hàng cho đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đại Xu hướng chung hoạt động kinh doanh NHTM nước phát triển giới tăng tỉ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ bao gồm dịch vụ toán tổng thu nhập nhằm giảm thiểu rủi ro mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng Tuy nhiên, tỉ trọng thu từ dịch vụ tốn NH TMCP Đơng Nam Á - SeABank tổng thu nhập chiếm tỉ trọng nhỏ Mặc dù SeABank thực nhiều biện pháp thúc đẩy hoạt động dịch vụ có số kết khả quan, so tiềm SeABank yêu cầu kinh tế xã hội đóng góp dịch vụ vào hoạt động SeABank chưa tương xứng Bởi tăng cường hoạt động dịch vụ SeABank điều cần thiết Do tác giả lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ tốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam” Thông qua việc vận dụng phương pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với thực tiễn, tác giả đề cập tới nội dung sau: - Một số vấn đề dịch vụ toán NHTM kinh tế thị trường, đặc biệt nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng phát triển dịch vụ tốn ngân hàng - Phân tích thực trạng dịch vụ tốn NH TMCP Đơng Nam Á SeABank, từ đánh giá kết đạt được, đồng thời nêu hạn chế cầ n khắ c phu ̣c, bổ sung 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán NH TMCP Đông Nam Á - SeABank - Đưa số kiến nghị nhà nước, NHNN, ngành có liên quan phịng ban liên quan NH TMCP Đông Nam Á – SeABank Với vấn đề nghiên cứu luận văn, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo, nhà quản lý ngân hàng quan tâm đến lĩnh vực 90 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chứng khốn Phương Nam- PNS (T4/2013), Báo cáo phân tích ngành ngân hàng Nguyễn Thị Phương Huyền (2008), “Giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) Láng Hạ”, Luận văn Hồ Thiện Bảo Lộc (2009), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sỹ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (2010-2012), Báo cáo thường niên, Báo cáo tài kiểm toán Frederic S.Mishkin – Nguyễn Văn Ngọc chủ biên (2011), Lý thuyết chung thị trường tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, NXB Đại học KTQD Văn Tạo (2009), “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: thực trạng, nguyên nhân giải pháp”, Tạp chí Ngân hàng Peter S.Rose –Trương Quang Thông chủ biên (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Nguyễn Thị Minh Thu (2011), “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank, giai đoạn 2007 – 2010”, Luận văn Thủ tướng Chính phủ (2011), Quyết định số 2453/QĐ-TTG ngày 27/12/2011 việc Phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015 91 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Website www.seabank.com.vn www.sbv.gov.vn http://www.vnba.org.vn http://tinnhanhchungkhoan.vn http://kqtkd.duytan.edu.vn 92 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Nhằm mục đích phát triển dịch vụ tốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á- SeABank q trình hội nhập kinh tế quốc tế, chúng tơi xin gửi tới Quý khách hàng Phiếu khảo sát ý kiến dịch vụ toán SeABank, thơng qua chúng tơi đưa sách phù hợp đưa biện pháp nhằm đảm bảo an tồn cho hoạt động tốn Quý khách I Thông tin khách hàng: Tên khách hàng: Nghề nghiệp/lĩnh vực hoạt động: II Quý khách vui lòng trả lời câu hỏi sau: Quý khách hàng là: Doanh nghiệp Cá nhân Xin quý khách hàng cho biết yếu tố định lựa chọn ngân hàng giao dịch quý khách (Vui lòng đánh số theo thứ tự ưu tiên từ đến 6): Thương hiệu NH Địa điểm thuận tiện Giá dịch vụ Cơ sở vật chất Chất lượng dịch vụ Thái độ phục vụ nhân viên Quý khách biết SeABank thông qua: Quảng cáo Người thân, bạn bè Tự tìm hiểu Khác: Nhân viên SeABank Quý khách giao dịch với SeABank bao lâu? < năm 1-3 năm 3-5 năm > năm Các sản phẩm, dịch vụ SeABank mà quý khách sử dụng: 93 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Huy động vốn Cấp tín dụng Kinh doanh ngoại hối Thẻ Thanh tốn Ngân hàng điện tử Khác Thủ tục hồ sơ sử dụng dịch vụ toán SeABank: Phức tạp Bình Thường Đơn giản Theo Quý khách, thời gian xử lý hồ sơ cung ứng dịch vụ: Nhanh Đạt yêu cầu Chậm Theo Quý khách, phí dịch vụ SeABank: Cao Bình thường Thấp Quý khách đánh thái độ phục vụ nhân viên SeABank: Nhiệt tình Tạm Chưa nhiệt tình 10 Đánh giá sở vật chất, phương tiện giao dịch SeABank: Tốt Bình thường Kém 11 Q khách có cảm thấy an tồn giao dịch với SeABank? Rất an tồn An tồn Khơng an tồn 12 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm tốn SeABank: Phong phú Vừa đủ Đơn điệu 13 Quý khách có hài lịng với dịch vụ tốn SeABank khơng? Hài lịng Chấp nhận Khơng hài lịng 14 Ý kiến đóng góp khác: Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! 94 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NH TMCP ĐÔNG NAM Á 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG NAM Á 2.1.1 Q trình hình thành phát triển NH TMCP Đông Nam Á Tên tiếng Việt : Ngân hàng TMCP Đông Nam. .. thuyết phát triển dịch vụ toán NHTM: Hệ thống hóa vấn đề lý luận dịch vụ toán phát triển dịch vụ toán; nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ toán NHTM - Phân tích thực trạng phát. .. tốn cho đơn vị nhận toán thẻ (6) Ngân hàng đại toán với Ngân hàng phát hành thẻ (qua thủ tục toán Ngân hàng) 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NHTM 1.3.1 Sự