(LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương

download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com 61 - Đối với nhóm sản phẩm, dịch vụ sản phẩm, dịch vụ, xây dựng tiêu chí phù hợp để phân đoạn khách hàng (kết hợp việc áp dụng mơ hình hình tháp với tiêu chí phù hợp khác vùng miền, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ, giới tính…) - Trên sở xây dựng tiêu chí thực phân đoạn thị trường, xác định nhóm khách hàng mục tiêu để có sách phù hợp (sản phẩm, phân phối, giá, PR…) phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng - Xây dựng hệ thống quản lý quan hệ khách hàng phương pháp phân tích khách hàng sở có hệ thống chấm điểm khách hàng hỗ trợ công nghệ tin để khai thác tối đa nhu cầu khách hàng nhằm cung cấp sản phẩm cách đầy đủ phù hợp góp phần gia tăng giá trị khách hàng 3.2.3.2 Bảo đảm bình đẳng khách hàng Về bản, nguyên tắc đối xử bình đẳng phải tơn trọng Ngân hàng cần đảm bảo bình đẳng thực khách hàng sở pháp luật, hiệu kinh doanh vào hình thức sở hữu, mối quan hệ hay lý tiêu cực khác Tuy nhiên, vấn đế tiết kiệm chi phí nguồn lực người ngân hàng có hạn, đồng thời phải đảm bảo hiệu kinh doanh, việc đối xử khác khách hàng thông thường với khách hàng lớn, quan trọng (thường gọi VIP) cần thiết Ngân hàng cần có đối xử đãi ngộ đặc biệt khách hàng này, nhằm trì phát triển mối quan hệ với họ Mặc dù vậy, ngân hàng cần thực hành vi cách tế nhị, tránh khách hàng nhỏ, khách hàng thông thường cảm thấy bị đối xử không công khách hàng lớn, khách hàng VIP Mặt khác, ngân hàng cần thực chiến lược khách hàng, nghĩa áp dụng hình thức ưu đãi lãi suất, thời hạn nợ, sở đảm bảo doanh nghiệp kinh doanh có uy tín nhằm khuyến khích doanh nghiệp quan hệ với ngân hàng 3.2.4 Giải pháp công nghệ Công nghệ xác định yếu tố nền, yếu tố hoạt động NHBL, sở để phát triển sản phẩm mới, đại theo xu hướng chung thị trường, tăng tính cạnh tranh hỗ trợ quản lý điều hành download by : skknchat@gmail.com 62 - Đầu tư có trọng tâm vào cơng nghệ để phát triển sản phẩm/dịch vụ mới, kênh phân phối (ATM, POS, IBMB) công nghệ ngân hàng đại theo hướng chuẩn hoá sản phẩm/dịch vụ theo thơng lệ quốc tế, tự động hố quy trình nhằm nâng cao hiệu hoạt động - Đầu tư phát triển chương trình phần mềm phục vụ kinh doanh dịch vụ bán lẻ: ví điện tử sử dụng công nghệ thẻ chip thẻ không tiếp xúc áp dụng cho sản phẩm Internetbanking, dịch vụ thẻ… - Phát triển công nghệ thơng tin an tồn, bảo mật đảm bảo kinh doanh liên tục, ổn định, đáp ứng hỗ trợ yêu cầu tăng trưởng khách hàng, phát triển dịch vụ - Trang bị hệ thống công nghệ phục vụ quản lý, điều hành: hệ thống ứng dụng quản lý thu nhập- chi phí, hệ thống quản lý rủi ro, phần mềm phục vụ quản lý điều hành… - Xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh bán lẻ: nâng cấp chỉnh sửa hệ thống ngân hàng cốt lõi (corebanking), hệ thống Internetbanking mobibanking, hệ thống contactcenter, dự án thẻ, phần mềm ứng dụng cho sản phẩm, dịch vụ 3.2.5 Giải pháp phát triển mạng lƣới kênh phân phối Cùng với đa dạng sản phẩm/dịch vụ NHBL, mạng lưới phân phối rộng đa hình thức giúp ngân hàng tranh thủ nhiều hội cung cấp dịch vụ/sản phẩm NHBL, gia tăng doanh số hiệu kinh doanh Vì cần thiết phải mở rộng, nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối mạng lưới phân phối truyền thống (chi nhánh, phòng giao dịch…) mạng lưới phân phối điện tử Ebanking (Internet, ATM, POS, Mobile, phone, SMS banking, Contact center) 3.2.5.1 Phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống - Thiết kế không gian giao dịch chuẩn phục vụ khách hàng bán lẻ chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Xây dựng phòng khách hàng VIP bố trí nhân viên chuyên phục vụ khách hàng giàu có, khách hàng mục tiêu - Hồn thiện mơ hình tổ chức quản lý, xây dựng hệ thống bán lẻ có tính độc lập tương đối tồn hệ thống, tăng cường lực quản trị điều hành, giám sát quản lý rủi ro hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh download by : skknchat@gmail.com 63 - Tổ chức hoạt động Chi nhánh theo hướng thiết lập phận QHKH cá nhân độc lập chuyên trách Phân định rõ thẩm quyền, trách nhiệm hoạt động bán lẻ cấp (Giám đốc, Phó Giám đốc Chi nhánh/Phòng giao dịch, Trưởng Quỹ tiết kiệm, Trưởng phịng/Phó phịng QHKH cá nhân, cán QHKH cá nhân…) - Tiếp tục mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm địa bàn trọng điểm, khu vực đông dân cư để tăng mạnh việc cung cấp dịch vụ/sản phẩm NHBL 3.2.5.2 Phát triển kênh phân phối điện tử - Phát triển hệ thống kênh phân phối ngân hàng điện tử đồng bộ, có tính bảo mật cao, dễ tiếp cận lúc, nơi, thân thiện dễ sử nhằm thu hút số lượng ngày đơng khách hàng có hiểu biết cao có khả tích hợp hỗ trợ hoạt động ngân hàng truyền thống (Kênh phân phối điện tử bao gồm Internet, ATM, POS, Mobile, Phone, SMS banking, Contact center) - Phát triển mạnh kênh phân phối điện tử thông qua hoạt động giới thiệu, marketing đến khách hàng tận dụng hội hợp tác với tổ chức khác để tăng khả liên kết bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Phát triển mạnh điểm chấp nhận toán thẻ (ATM, POS) theo hướng đầu tư có trọng điểm tăng cường tính liên kết hệ thống toán thẻ bank net, smart link… - Xây dựng cổng toán điện tử (liên minh liên kết với đối tác) để phục vụ thương mại điện tử - Phát triển mạnh mơ hình Autobank – (ngân hàng tự phục vụ) thành phố mới, khu đô thị đơng dân cư với việc lắp liên hồn nhiều máy ATM, máy gửi tiền, update passbook, Internet… Nghiên cứu triển khai lắp đặt số loại máy chức máy gửi tiền, máy cập nhật sổ tài khoản … 3.2.5.3 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing NHBL Công tác truyền thông Marketing hoạt động quan trọng nhằm thông tin rộng rãi tới khách hàng dịch vụ/sản phẩm NHBL nhằm tăng lòng tin khách hàng đối khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ/sản phẩm NHBL BIDV download by : skknchat@gmail.com 64 - Xây dựng tổ chức hoạt động marketing chuyên nghiệp Theo tổ chức phận marketing đầy đủ chức để thực tất hoạt động nghiên cứu thị trường, hoạt động xúc tiến thương mại (như hoạt động tặng quà khuyến mãi, tổ chức dự thưởng, tổ chức chương trình cảm ơn khách hàng…v.v.), hoạt động quảng bá truyền thông - Xây dựng chương trình truyền thơng đồng bộ, có tổ chức hiệu để đẩy mạnh thương hiệu bán lẻ năm giai đoạn đầu Hoạt động giúp cho công chúng, khách hàng hiểu rõ thêm ưu điểm BIDV, tạo hình ảnh thân thiện thống nhất, nhìn hiệu với thương hiệu BIDV, đồng thời tạo lợi kinh doanh cho khối NHBL trước khó khăn tình hình khách quan tạo Để cho hoạt động thực có hiệu quả, phải có qn thơng điệp, đối tượng công chúng khách hàng nhắm tới chương trình truyền thơng Marketing - Nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, đặc biệt đội bán hàng lên mức độ chuyên nghiệp quốc tế Phát triển kênh bán hàng đại, thực hiện đại hóa Marketing 3.2.6 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực: Xây dựng phát triển nguồn nhân lực cho công tác bán lẻ chuyên nghiệp, có chất lượng cao (nhận thức tầm nhìn, trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tác phong giao dịch), ổn định nhằm đảm bảo hiệu hoạt động NHBL, tối đa hoá giá trị nguồn nhân lực trì lợi cạnh tranh ngân hàng Công tác tuyển dụng phải ngân hàng quan tâm mức để tuyển dụng người có trình độ chun mơn, có đạo đức trách nhiệm cơng việc Chú trọng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, khả giao tiếp, kỹ phục vụ khách hàng,… cho người lao động để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ chuyên môn điều kiện tiến trình hội nhập diễn nhanh chóng với hình thức cử đào tạo trung tâm đào tạo nước, hợp tác với trung tâm đào tạo tổ chức lớp học quan, học tập trao đổi kinh nghiệm với TCTD khác, trọng học tập kinh nghiệm từ TCTD nước ngoài… download by : skknchat@gmail.com 65 Đối với chế độ lương thưởng theo tính chất hiệu cơng việc, nhiên cần phải có cách đánh giá thật xác, khách quan, công để đánh giá hiệu công việc người lao động, ghi nhận xác cống hiến họ cho ngân hàng, qua kích thích tinh thần làm việc nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm việc hiệu qủa, đồng thời có chế tài cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Ngồi ra, cơng tác tín dụng, tình hình sản xuất kinh doanh phức tạp, ngành nghề đa dạng, cần có chun mơn hóa cao phân cơng cơng việc Nhân viên tín dụng cần phân cơng phụ trách khách hàng theo nhóm ngành nghề, theo địa bàn,… để nhân viên có điều kiện tìm hiểu sâu khách hàng phụ trách, qua nâng cao hiệu phục vụ khách hàng, tiết kiệm thời gian việc giải hồ sơ vay mà nâng cao chất lượng thẩm định 3.2.6.1 Giải pháp chung: - Chú trọng cơng tác kiện tồn tổ chức hệ thống, thực bổ nhiệm, điều động nội bộ, tuyển dụng phù hợp với yêu cầu hoạt động NHBL Không điều chuyển cán hạn chế lực, trình độ sang hoạt động NHBL - Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo người, việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán - Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, đổi để qua nhân viên khuyến khích hăng say làm việc sáng tạo Tạo nhiều hội học tập, thăng tiến cho tất cán có lực - Xây dựng chế đánh giá nhân viên dựa hiệu làm việc đóng góp với ngân hàng - Có sách hấp dẫn tuyển dụng, đào tạo, sách khuyến khích động lực để khuyến khích, động viên lực luợng lao động thu hút download by : skknchat@gmail.com 66 nguồn lao động có chất lượng từ bên ngồi vào chi nhánh, đặc biệt chuyên gia, nhà quản lý giỏi lĩnh vực NHBL 3.2.6.2 Giải pháp cơng tác tuyển dụng: - Xây dựng tiêu chí chế tuyển dụng, hình thức tuyển dụng hợp lý rõ ràng vị trí cán - Nguồn tuyển dụng cán tín dụng cá nhân: + Các cán tín dụng cá nhân có phịng/tổ tín dụng cá nhân, Phịng giao dịch, Quỹ tiết kiệm + Điều chuyển từ đơn vị khác: Phịng tín dụng, phịng dịch vụ khách hàng + Tuyển nhân viên 3.2.6.3 Giải pháp công tác đào tạo: - Xác định đối tượng đào tạo xây dựng nội dung đào tạo: Đào tạo sản phẩm dịch vụ NHBL, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng; Đối với sản phẩm đặc thù sản phẩm bảo hiểm tổ chức đào tạo chuyên gia sản phẩm chi nhánh; Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng Tư vấn tài cá nhân, cán đón tiếp khách hàng, cán dịch vụ khách hàng, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm bán lẻ, phát triển trì quan hệ với khách hàng… - Hồn thiện tiêu chí, phương thức đào tạo Tổ chức kiểm tra, đánh giá, cấp chứng cho cán chi nhánh hướng tới mục tiêu thông qua chứng đào tạo đánh giá lực chuyên môn cán từ có chế phân bổ thu nhập, khen thưởng phù hợp - Đào tạo cho cán tín dụng cá nhân chi nhánh kiến thức sản phẩm dịch vụ NHBL, kỹ bán hàng, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng - Đào tạo kỹ mềm phát triển trì quan hệ với khách hàng theo phân đoạn khách hàng: đại chúng, tư vấn tài cá nhân, Private banking… - Điều kiện đảm bảo đào tạo thành công: + Đào tạo đối tượng download by : skknchat@gmail.com 67 + Đối tượng đào tạo phải bố trí cơng tác ổn định, có thời gian tiếp nhận kiến thức áp dụng kiến thức vào thực tiễn công việc chi nhánh + Việc luân chuyển, thay đổi cán phải đảm bảo lực lượng kế cận đào tạo đầy đủ đáp ứng yêu cầu công việc + Tổ chức cấp chứng hành nghề nội bộ,… 3.3 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ TỪ NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Hiện nay, BIDV hướng đến phát triển trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam nên cần phải xây dựng quy trình, chiến lược kinh doanh cụ thể phù hợp với địa bàn, khu vực để khai thác cách tốt tiền thị trường bán lẻ như: - Xây dựng quy trình chuẩn hóa đến sản phẩm, cần quan tâm đến sản phẩm tiền gửi linh hoạt để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Mạnh dạn mở rộng đối tượng cho vay tín chấp, áp dụng cho vay tín chấp khách hàng có quan hệ toán lương qua BIDV đơn vị hành nghiệp Hiện nay, nhu cầu mở thẻ visa, vay thấu chi từ tài khoản tiền gửi để phục vụ nhu cầu du lịch, mua sắm lớn việc BIDV yêu cầu phai toán lương qua tài khoản mở BIDV làm phần lớn lượng khách hàng lãnh đạo TCTD khác, chủ doanh nghiệp chưa có quan hệ với BIDV Do vậy, BIDV cần mở rộng thêm số đối tượng khách hàng để phù hợp với yêu cầu thực tế - Cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ: Xây dựng quy trình sản phẩm thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thiểu thủ tục rút gọn thời gian giao dịch khách hàng; Nâng cao việc khai thác, sử dụng hệ thống IT quản lý quan hệ khách hàng để phục vụ tốt nhu cầu có khai thác phục vụ nhu cầu của khách hàng; - Tăng cường sở vật chất cho Trung tâm thẻ, trung tâm công nghệ thông tin để việc phát hành thẻ rút ngắn thời gian, đồng thời tích hợp nhiều tính đa dạng sản phẩm thể để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng download by : skknchat@gmail.com 68 - Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm nhẹ rủi ro, định cho vay cách nhanh chóng, xác Xây dựng phận quản lý phân loại khách hàng nhằm xác định mức chi phí lợi nhuận phân đoạn khách hàng, thực tốt sách khách hàng, triển khai mơ hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng chủ động tìm đến khách hàng, xác định nhu cầu nhóm khách hàng, từ đưa loại sản phẩm dịch vụ phù hợp - Chìa khóa Chiến lược NHBL phát triển CNTT, làm tảng phát triển kinh doanh mở rộng loại hình dịch vụ theo hướng tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến bước triển khai mơ hình giao dịch cửa, đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực Tăng cường xử lý tự động tất quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định xử lý thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh - Internet Banking Mobile Banking công cụ giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới kênh phân phối sản phẩm Với ưu điểm tối ưu hóa chi nhánh, mở rộng phục vụ 24/24, nhanh chóng bảo mật, hệ thống Internet Banking Mobile Banking thiếu NHBL đại Hiện BIDV cần triển khai mua sắm hệ thống Internet Banking Mobile Banking - Xây dựng tổ chức hoạt động marketing chuyên nghiệp từ Hội sở tới Chi nhánh Theo tổ chức phận marketing khối NHBL Hội sở với đầy đủ chức để thực tất hoạt động nghiên cứu thị trường, hoạt động xúc tiến thương mại (như hoạt động tặng quà khuyến mãi, tổ chức dự thưởng, tổ chức chương trình cảm ơn khách hàng…v.v.), hoạt động quảng bá PR (bao gồm hoạt động PR nội BIDV để tăng sức mạnh quảng bá) - Bên cạnh việc trì mở rộng kênh phân phối truyền thống chi nhánh, phòng giao dịch, BIDV cần nghiên cứu ứng dụng kênh phân download by : skknchat@gmail.com 69 phối đại, đồng thời tăng cường quản lý phân phối nhằm tối đa hóa vai trị kênh phân phối cách hiệu quả, đáp ứng yêu cầu giao dịch lúc, nơi như: + Tăng cường hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác với chi phí rẻ hơn, nâng cấp hệ thống ATM thành “ngân hàng thu nhỏ” trải khắp tỉnh, thành phố Đồng thời, phát triển mạng lưới điểm chấp nhận thẻ (POS) tăng cường liên kết NHTM để nâng cao hiệu mở rộng khả sử dụng thẻ ATM thẻ POS; + Phát triển loại hình ngân hàng qua máy tính ngân hàng nhà nhằm tận dụng phát triển máy tính cá nhân khả kết nối internet Trong đó, NHTM cần sớm đưa loại dịch vụ để khách hàng đặt lệnh, thực tốn, truy vấn số dư thông tin cam kết ngân hàng khách hàng, v.v; + Phát triển loại hình ngân hàng qua điện thoại, mơ hình phổ biến với chi phí thấp, tiện lợi cho khách hàng ngân hàng Khách hàng thực giao dịch thời gian, địa điểm nào; + Mở rộng kênh phân phối qua đại lý như, đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý toán - Phát triển sản phẩm, dịch vụ khác tăng cường thu hút nguồn kiều hối sở phối hợp với công ty xuất lao động, công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền nước ngoài, ngân hàng đại lý nước ngồi Có sách khai thác tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng Triển khai dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, cung cấp thông tin tư vấn cho khách hàng Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng bảo hiểm… - Nghiên cứu, xây dựng triển khai chương trình tính tốn, phân bổ chi phí – thu nhập liên quan tới hoạt động bán lẻ, chi tiết theo hoạt động, sản phẩm, đơn vị kinh doanh, khách hàng/ nhóm khách hàng… từ có giải pháp cụ thể nâng cao hiệu hoạt động có sở để xây dựng download by : skknchat@gmail.com 70 thực chế tài - động lực BIDV cần xây dựng sách động lực lương, thưởng nhằm khuyến khích, động viên đơn vị, cá nhân đẩy mạnh việc bán sản phẩm/dịch vụ NHBL với mục tiêu hỗ trợ mục tiêu, hoạt động cần đẩy mạnh tăng trưởng, khuyến khích, động viên đơn vị quan tâm, đầu tư thích đáng để phát triển hoạt động NHBL, tạo nguồn thu ổn định, rủi ro cho Ngân hàng, Tạo động lực, khuyến khích kịp thời, hiệu quả, cơng bằng, minh bạch đảm bảo tới cán 3.4 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ CỦA NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG NHBL - Các quy định pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng nhiều cấp nhiều quan ban hành, điều địi hỏi phải hồn thiện môi trường pháp lý cách đầy đủ, đồng thống loại hình dịch vụ theo hướng đơn giản, dễ hiểu, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo vệ lợi ích đáng khách hàng ngân hàng - Cần phải có giải pháp tích cực quy chế phối hợp chặt chẽ Bộ, ngành liên quan đặc biệt NHNN, Bộ Công An, Bộ Tài Chính, rà sốt, bổ sung chế sách, văn liên quan đến hoạt động toán, tạo điều kiện phát triển dịch vụ toán đại dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin; NHNN phối hợp với Bộ Công an xây dựng quy chế trao đổi, cung cấp thông tin, nhật ký giao dịch, liệu phục vụ công tác phịng, chống tội phạm sử dụng cơng nghệ cao.v.v…) - NHNN cần sớm ban hành hoàn thiện văn pháp quy toán với chế khuyến khích ngăn cấm cho phép thu phí giao dịch tiền mặt cao giao dịch chuyển khoản, đại hóa hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng nhằm hình thành hệ thống tốn quốc gia thống an toàn - NHNN NHTM cần phối hợp với Tổng cục Thống kê việc xây dựng danh mục dịch vụ NHBL theo chuẩn mực quốc tế, làm sở để xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ loại hình dịch vụ cụ thể, góp phần nâng cao chất lượng quản trị, điều hành download by : skknchat@gmail.com 71 - NHNN phối hợp với đơn vị thông tin truyền thông để tăng cường,định hướng làm tốt công tác thông tin tuyên truyền nhằm nângcao nhận thức để thay đổi hành vi toán đối tượng sử dụng dịch vụthanh toán, đặc biệt tạo dựng mở rộng thói quen tốn khơng dùngtiền mặt dân cư Kết luận chương 03 Phát triển NHBL, dù nhận thức quan tâm cách mực Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung, Chi nhánh Bình Dương nói riêng, nhiên định hướng xây dựng mơ hình ngân hàng bán lẻ BIDV có xuất phát chậm nhiều TCTD khác nên thị trường ngân hàng bán lẻ BIDV nói chung chi nhánh Bình Dương mức thấp Để thực mục tiêu BIDV hướng đến ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, chương Luận văn đưa số giải pháp phát triển nguồn nhân lực, công nghệ, mạng lưới, sách phát triển sản phẩm chế phối hợp Hội sở chi nhánh … để phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Chi nhánh Bình Dương download by : skknchat@gmail.com 72 KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hóa quốc tế hóa hoạt động kinh tế, để tồn phát triển cách bền vững, ngân hàng giới hướng tới việc củng cố phát triển khách hàng vững chắc, kết hợp sử dụng cách hiệu kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ hay nói cách khác ngân hàng coi hoạt động ngân hàng bán lẻ hoạt động cốt lõi để từ mở rộng hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Ngày phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ xu phát triển ngân hàng giới BIDV ngân hàng thương mại có bề dày truyền thống, kinh nghiệm mạnh cung cấp dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp Tuy nhiên hoạt động ngân hàng bán lẻ dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình cịn thực nhỏ bé, chưa quan tâm phát triển với tiềm Trong năm gần đây, để nâng cao khả cạnh tranh BIDV đa dạng hóa, đẩy mạnh số hoạt động đầu tư phát triển tảng công nghệ, phát triển hoạt động dịch vụ, phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, hệ thống máy ATM tiền đề quan trọng để đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV thời gian tới Là hoạt động tương đối mẻ BIDV, để toàn hệ thống nhận thức đầy đủ tầm quan trọng hoạt động bán lẻ, xác định cụ thể mục tiêu, định hướng phát triển thời gian tới xác định rõ lộ trình thực cần thiết phải xây dựng kế hoạch phát hoạt động NHBL BIDV thời gian tới Là Chi nhánh ngân hàng thương mại lớn nhà nước địa bàn tỉnh chi nhánh có quy mơ tương đối lớn hệ thống BIDV, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương năm vừa qua chưa thật quan tâm nhiều đến hoạt động NHBL Vì vậy, dư nợ cho vay nói riêng, dịch vụ NHBL nói chung BIDV Bình Dương cịn hạn chế, tốc độ tăng trưởng chậm chưa tương xứng với mạnh ngân hàng, với tiềm địa bàn tỉnh Luận văn “Giải pháp phát triển ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng” đưa số hoạt động download by : skknchat@gmail.com 73 NHBL; phân tích thực trạng, thuận lợi khó khăn hoạt động phát triển BHBL Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương, để từ đưa đề xuất, giải pháp nhằm phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương theo định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam góp phần phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng địa tỉnh Bình Dương download by : skknchat@gmail.com 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO TÁC GIẢ PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê TS Lê Thị Tuyết Hoa PGS.TS Nguyễn Thị Nhung, (2009), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất thống kê TS Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội TS Trịnh Quốc Trung (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Frederic S.Míshkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB KHKT, Hà Nội TÀI LIỆU Kinh nghiệm đa dạng hóa dịch vụ số ngân hàng giới học Việt Nam, ThS Ngô Thị Liên Hương (2010), Tạp chí ngân hàng số 09 tháng 05-2010, trang 61-62-63-64 10 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Vietinbank, Thanh Vân (2009), Tạp chí ngân hàng số 23 tháng 12-2009, trang 37-38-39 11 Báo cáo Kết kinh doanh năm 2008, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương (2008), Lưu hành nội bộ, Bình Dương download by : skknchat@gmail.com 75 12 Báo cáo Kết kinh doanh năm 2009, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương (2009), Lưu hành nội bộ, Bình Dương 13 Báo cáo Kết kinh doanh năm 2010, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương (2010), Lưu hành nội bộ, Bình Dương 14 Báo cáo Kết kinh doanh năm 30/06/2011, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương, Lưu hành nội bộ, Bình Dương 15 Báo cáo tình hình huy động vốn cho vay địa bàn tỉnh Bình Dương thời điểm 31/08/2011, Ngân hàng nhà nước tỉnh Bình Dương, Lưu hành nội bộ, Bình Dương 16 Niên giám thống kê năm 2010, Cục thống kê Bình Dương, 17 www.mof.gov.vn Bộ Tài 18 http://www.sbv.gov.vn 19 http://www.vneconomy.vn 20 www.saigontimes.com.vn 21 www.vietcombank.com.vn 22 www.bidv.com.vn 23 www.acb.com.vn 24 www.hsbc.com.vn 25 www.saga.vn 26 www.ocbc.com.vn download by : skknchat@gmail.com ... DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÁ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng. .. 1.000 ngân hàng đại lý toàn giới Mục tiêu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trở thành ngân hàng đại, cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam download... phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hướng đến chi nhánh ngân hàng bán lẻ lớn địa bàn download by : skknchat@gmail.com 27 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM