Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng agribank

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆPNGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆPVÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TRẢNG BOM... Trongnhững ngày sưu tập số liệu,

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆPNGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TRẢNG BOM

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành được báo cáo này, trước tiên em xin chân thành cảm ơn toàn thểquý thầy cô khoa Tài chính - Ngân hàng đã tận tình dạy dỗ, hỗ trợ cũng như trang bị,phổ cập kiến thức nền tảng và kiến thức chuyên môn cho em trong suốt thời gian họctập tại nhà trường Đặc biệt là Ths Nguyễn Thị Ngọc Loan - giảng viên hướng dẫn, đãluôn kiên nhẫn, quan tâm, tận tình giúp đỡ em trong suốt thời gian thực hiện bài báocáo

Đồng thời, em xin cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường đã tạo cơ hội cho em đượctrải nghiệm quá trình thực tập, bước ra đời sống thực tế để áp dụng những kiến thức màcác thầy cô đã giảng dạy Qua công việc kiến tập này, em nhận ra nhiều điều mới mẻ vàgiúp ích cho bản thân sau này

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, các anh chị ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai đãcho em cơ hội học hỏi, giúp đỡ, hướng dẫn và góp ý nhiệt tình cho em trong suốt thờigian kiến tập tại Ngân hàng Em cũng gửi lời cảm ơn đến chị Thanh Nhàn Trongnhững ngày sưu tập số liệu, nghiên cứu tài liệu để phục vụ cho đề tài Thực hành nghềnghiệp, với sự giúp đỡ, chỉ dẫn trực tiếp và đóng góp ý kiến của chị, nay em đã hoàn

thành đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai”.

Mặc dù có nhiều cố gắng, nhưng do thời gian tìm hiểu có hạn, kiến thức còn hạnchế nên bài báo cáo không tránh khỏi nhiều thiếu sót Vì vậy, em kính mong nhận được

sự thông cảm cũng như những lời góp ý của quý thầy cô để em hoàn thiện và bổ sungthêm kiến thức của mình

Em xin kính chúc quý thầy cô dồi dào sức khỏe và thành công trong công việccũng như trong cuộc sống Đồng kính chúc các anh chị trong Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai nhiều sức khỏe vàthăng tiến trong công việc Em xin chân thành cảm ơn

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai” là đề tài của cá nhân em, là kết quả của quá trình nghiên

cứu độc lập và nghiêm túc Mọi thông tin và số liệu đều được lấy từ Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, tài liệutham khảo và thông tin trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy và được xử lýkhách quan, trung thực, không sao chép của bất kỳ cá nhân nào khác

Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này

Trảng Bom, ngày tháng năm 2021Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thanh Tâm

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP

Kính gửi: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai

Họ tên sinh viên: NGUYỄN THANH TÂM MSSV: 1821005887

Chuyên ngành: Tài chính doanh nghiệp Lớp: 18DTC1

Kiến tập tại đơn vị từ ngày …/… đến …/…

NỘI DUNG NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ:

Trảng Bom, ngày tháng năm 2021 Xác nhận của đơn vị kiến tập (Ký tên và đóng dấu)

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

TP.HCM, ngày tháng năm 2021 Giảng viên hướng dẫn

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM 1

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Agribank Việt Nam 1

1.1.1 Giới thiệu chung về Agribank Việt Nam 1

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 2

1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của Agribank 3

1.1.4 Mạng lưới hoạt động và cơ cấu tổ chức 3

1.1.5 Thành tựu đạt được của toàn hệ thống 4

1.2 Tổng quan về Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai 5

1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 5

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 5

1.2.3 Lĩnh vực hoạt động và sản phẩm 8

1.2.4 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giai đoạn 2018 - 2020 9

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI 12

2.1 Giới thiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai 12

2.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 12

2.1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 12

2.1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn 13

2.1.2 Chính sách lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 15

2.1.3 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 15

2.1.4 Các vấn đề liên quan huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 17

2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giai đoạn 2018-2020 19

2.2.1 Phân tích kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 19

2.2.1.1 Tăng trưởng nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 19

2.2.1.2 Khung lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 21

2.2.2 Phân tích quy mô, cơ cấu tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 22

2.2.2.1 Theo kì hạn tiền gửi 22

2.2.2.2 Theo loại tiền gửi 26

2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 28

2.2.4 Phân tích cân đối giữa tín dụng và huy động tiền gửi tiết kiệm 30

CHƯƠNG 3: SO SÁNH GIỮA LÝ THUYẾT VỚI THỰC TẾ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI 32

3.1 Nhận xét về tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 32

3.1.1 Kết quả đạt được và nguyên nhân 32

3.1.2 Hạn chế và nguyên nhân 33

3.1.3 Một số đóng góp trong quá trình kiến tập 34

3.2 So sánh giữa lý thuyết với thực tế 34

3.2.1 Giống nhau 34

3.2.1.1 Đối tượng khách hàng 34

3.2.1.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 35

3.2.2 Khác nhau 35

3.2.2.1 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 35

3.2.2.2 Quy trình tiền gửi tiết kiệm 37

3.3 Bài học kinh nghiệm 37 KẾT LUẬN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

NHTM Ngân hàng thương mại

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank 4

Sơ đồ 1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Trảng Bom 6

MỞ ĐẦU

1 Xác định vấn đề

Sau hơn 20 năm đổi mới, nền kinh tế nước ta đã gặt hái được nhiều kết quả tíchcực như tốc độ phát triển kinh tế cao, đời sống tinh thần vật chất của người dân đượccải thiện rõ rệt, uy tín của Việt Nam trên thế giới ngày càng được nâng cao Tuy đã đạtđược thành tựu to lớn đó nhưng vì nền kinh tế của Việt Nam còn bé, xuất phát điểmcòn thấp, nên muốn hòa nhập vào tốc độ phát triển của thế giới, nước ta cần phải đẩynhanh sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước Như vậy, nhu cầu về vốn cho

sự nghiệp của đất nước là rất lớn để đầu tư vào cơ sở hạ tầng, xây dựng các công trìnhcông nghiệp, nền tảng tăng trưởng kinh tế lâu dài

Đây chính là lúc hệ thống các trung gian tài chính trong nền kinh tế đã và đangphát huy vai trò của mình là cầu nối giữa nơi thừa vốn (những người có nhu cầu gửitiền) và nơi thiếu vốn (những người có nhu cầu vay tiền) Trong hệ thống đó, không thểkhông nhắc tới NHTM với chức năng chủ yếu là cung cấp vốn cho nền kinh tế

2 Lý do chọn đề tài

Trong những năm gần đây, hệ thống các ngân hàng đã huy động được khốilượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên để tạođược bước chuyển mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đangđứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm và chú

ý để nhằm nâng cao hiệu quả công tác này

Trong định hướng phát triển, huy động vốn vẫn là ưu tiên hàng đầu của Ngânhàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Đây cũng là hoạt động vô cùngcấp thiết góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập quốc tế, đểđảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Ngân hàng luôncung cấp các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng, đảm bảo an toàn và sinh lợicao với lãi suất hấp dẫn

Nhận thức được tầm quan trọng của huy động tiền gửi tiết kiệm đối với ngânhàng nói riêng và với nền kinh tế nói chung, sau thời gian kiến tập và khảo sát thực tế

nên em quyết định chọn đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai” để nghiên cứu.

3 Mục tiêu đề tài

Đề tài nghiên cứu nhằm đạt được những mục tiêu sau:

- Đánh giá thực trạng và kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhâncủa ngân hàng, từ đó nêu ra những thuận lợi, khó khăn trong công tác

- Đề ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động tiền gửi tiết kiệmkhách hàng cá nhân của ngân hàng

- So sánh giữa lý thuyết đã học với thực tế làm việc, từ đó đưa ra những địnhhướng và biện pháp nhằm phát triển huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cánhân

4 Đối tượng và phạm vi đề tài

 Đối tượng nghiên cứu:

- Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng

cá nhân của ngân hàng trong những năm gần đây



 Phạm vi nghiên cứu:

- Không gian: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bomchi nhánh Bắc Đồng Nai

- Thời gian: Đề tài sử dụng số liệu trong thời gian từ năm 2018 đến năm 2020

5 Phương pháp nghiên cứu



 Về lý luận:

- Phương pháp nghiên cứu các tài liệu liên quan đến hoạt động huy động tiền gửitiết kiệm khách hàng cá nhân của ngân hàng

- Phương pháp thu thập số liệu từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai về kết quả hoạt động kinhdoanh, tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân trong giai đoạn

2018 – 2020

 Về thực tiễn:

- Phương pháp phân tích số liệu: Chủ yếu sử dụng các phương pháp thống kê, sosánh, tổng hợp…để nhận xét và đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệmkhách hàng cá nhân của ngân hàng

6 Kết cấu đề tài

- Tên đề tài: “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai”.

- Bố cục bài: Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung bài báo cáo gồm 3chương:

 Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Việt Nam

 Chương 2: Mô tả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cánhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện TrảngBom chi nhánh Bắc Đồng Nai

 Chương 3: So sánh giữa lý thuyết và thực tế của động huy động tiền gửitiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Agribank Việt Nam

1.1.1 Giới thiệu chung về Agribank Việt Nam.

Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural DevelopmentTên gọi tắt: Agribank

Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội.Loại hình kinh tế: Công ty TNHH một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu.Ngành nghề chính: Hoạt động trung gian tiền tệ khác

 Ý nghĩa của logo:

Logo của Agribank là một hình vuông được chia làm ba phần với ý nghĩa đạidiện cho ba miền Bắc, Trung, Nam; ở giữa là hình chín hạt lúa uốn lượn thành hìnhchữ S đại diện cho hình dáng đất nước Việt Nam Hình vuông của logo còn là hình ảnh

mô phỏng của chiếc bánh chưng trong truyền thuyết “Sự tích bánh Chưng, bánh Dày”

thời vua Hùng giữ nước Logo được làm nổi bật bởi hình ảnh đường kẻ chéo mô phỏng

đồ thị tăng trưởng, phản ảnh quan hệ gắn bó đồng hành giữa Agribank và khách hàng.Màu sắc chủ đạo của logo gồm bốn màu Màu đỏ booc đô dùng cho mảng giữa

và đường viền của hạt lúa tượng trưng cho màu của phù sa Màu xanh lá cây tượngtrưng cho cây cối và sự phát triển sinh sôi nảy nở Màu trắng dùng cho hai dòng kẻchéo là màu của bầu trời, sông suối Màu vàng được dùng cho chín hạt lúa là màu của

sự phồn thịnh và phát triển của đất nước, của khách hàng và của Agribank

 Ý nghĩa slogan:

Với khẩu hiệu “Mang phồn thịnh đến khách hàng” – (Bring Prosperity toCustomers), mục tiêu kinh doanh của Agribank là hướng tới khách hàng Nỗ lực củatoàn thể cán bô ˆ, viên chức Ngân hàng luôn đổi mới phương thức phục vụ, hướng đếnphát triển, hoàn thiê ˆn chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiê ˆn ích, hiê ˆn đại nhằmđem lại lợi ích tốt nhất, sự hài lòng cao nhất cho khách hàng và tối đa hóa lợi nhuâ ˆncho khách hàng và Ngân hàng

Agribank thường xuyên ban hành các chính sách phù hợp, cải tiến mô hình, đơngiản hóa phương thức cho vay, hướng tới mục tiêu thành công trong sản xuất, kinhdoanh Ngân hàng đã giúp mang đến sự ổn định nền kinh tế nông nghiệp, đồng thờigiúp người dân nông thôn đảm bảo cuộc sống an sinh xã hội

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngày 26/03/1988, Ngân hàng được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT củaChủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp ViệtNam

Ngày 14/11/1990, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyếtđịnh số 400/CT của Thủ tướng Chính phủ

Ngày 15/11/1996, Ngân hàng đã đổi tên lần nữa thành Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam như hiện nay theo Quyết định số 280/QĐ-NH5

Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Quyếtđịnh số 214/QĐ-NHNN phê duyệt việc chuyển đổi hình thức sở hữu của Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam từ Doanh nghiệp Nhà nước sang Công

ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu

1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của Agribank

 Tầm nhìn:

Agribank phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại “tăng trưởng an toàn hiê ˆu quả - bền vững”, kh‰ng định vai trò chủ lực trong đầu tư tín dụng phát triển nôngnghiê ˆp, nông dân và nông thôn; đủ sức cạnh tranh và hô ˆi nhâ ˆp kinh tế quốc tế

- Sứ mệnh:

Agribank là NHTM Nhà nước hàng đầu Viê ˆt Nam giữ vai trò chủ lực và chủ đạotrong đầu tư phát triển nông nghiê ˆp, nông dân, nông thôn nhằm góp phần phát triểnkinh tế - xã hô ˆi ở Viê ˆt Nam

 Giá trị cốt lõi:

“Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả”

1.1.4 Mạng lưới hoạt động và cơ cấu tổ chức.

 Mạng lưới hoạt động:

Năm 2020, Agribank là NHTM duy nhất có mạng lưới hoạt động trải rộng khắpcác tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo trong cả nước, bao gồm:Trụ sở chính

3 văn phòng đại diện khu vực

1 Chi nhánh tại nước ngoài

1.1.5 Thành tựu đạt được của toàn hệ thống.

Năm 1999, đạt Huân chương Lao động hạng Nhì

Năm 2001, đạt Huân chương Lao động hạng Ba

Năm 2003, được phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới.Năm 2005, đạt Huân chương Độc lập hạng Ba

Năm 2006, đạt giải thưởng Sao Vàng đất Việt

Năm 2007, được Chương trình Phát triển Liên hợp quốc xếp hạng là Doanhnghiệp số 1 Việt Nam

Năm 2008, được trao tặng Huân chương Độc lập hạng Nhì

Năm 2010, Top 10 trong 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam

Năm 2012, Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN, Thương hiệu nổi tiếng ASEAN

Năm 2013, được trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba.

Năm 2018, được trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhất

Năm 2019, Top 10 NHTM Việt Nam uy tín

Năm 2020, đảm nhận vị trí Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhiệm kỳ

2020- 2024

Trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau,xuyên suốt 33 năm hình thành, xây dựng và phát triển, Agribank luôn kh‰ng định vịthế, vai trò của một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam, là NHTM duy nhất Nhànước nắm giữ 100% vốn điều lệ, đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng

1.2 Tổng quan về Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai.

Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ĐồngNai

Hiện nay, có 3 phòng giao dịch đang hoạt động dưới sự kiểm soát và quản lýcủa Agribank Trảng Bom, bao gồm: PGD Bắc Sơn, PGD Sông Thao, PGD Đông Hòa.Với mạng lưới này, ngân hàng đã góp phần giúp cho quá trình lưu chuyển tiền tệ trongnền kinh tế nhanh hơn

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban.

Bộ máy hoạt động của Agribank huyện Trảng Bom được tổ chức gọn nhẹ, đảmbảo hiệu quả, phù hợp với quy mô của đơn vị Để đảm bảo các hoạt động được thựchiện đồng bộ, liên tục, Agribank huyện Trảng Bom đã tổ chức, bố trí nhân lực hợp lýphù hợp với khả năng và trình độ chuyên môn Cán bộ lao động có trình độ từ Đại họctrở lên đang được đào tạo thêm để nâng cao trình độ Nguồn nhân lực không ngừngđược bổ sung, trẻ hóa, công tác tuyển dụng thực hiện theo đúng quy trình, quy định.

Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Trảng Bom.

(Nguồn – Phân bổ phòng ban của Agribank huyện Trảng Bom)



 Ban Giám đốc : (gồm 1 Giám đốc và 2 phó Giám đốc).

Đây là bộ phận cao nhất tại ngân hàng, trực tiếp điều hành hàng ngày mọi hoạtđộng của ngân hàng phù hợp với nhiệm vụ và quyền hạn của mình Ban Giám đốc còn

là bộ phận đại diện cho toàn thể cán bộ công nhân viên trước cấp trên về kết quả hoạtđộng kinh doanh của ngân hàng

- Tiếp thị, phát triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp tiện ích ngân hàng.

- Thực hiện phân loại nợ, xử lý nợ đối với khách hàng

- Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng

- Trực tiếp thực hiện việc đăng ký, quản lý hồ sơ, thay đổi thông tin khách hàng,

mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho khách hàng trên hệ thống IPCAS

- Tổ chức tập hợp và lưu trữ chứng từ hạch toán kế toán hàng ngày sau khi chứng

từ được kiểm soát và hậu kiểm theo quy định

- Kiểm tra, kiểm soát hoạt động tiền tệ kho quỹ, giám sát việc chấp hành quy định

về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ tại chi nhánh và từng đơn vị phụ thuộc,máy ATM theo quy định của pháp luật, NHNN và Agribank

- Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của Agribank vànghiệp vụ bảo lãnh quốc tế theo thông lệ quốc tế, quy định của pháp luật,NHNN

- Thực hiện tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tiếp nhận,giải đáp các ý kiến phản hồi từ khách hàng Xử lý tranh chấp, khiếu nại, phátsinh liên quan (nếu có)

- Đầu mối làm việc với các cơ quan báo chí, truyền thông, thực hiện các hoạtđộng tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định của Agribank



 Phòng Tổng hợp

- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, năm của chi nhánh; tổng hợp,đôn đốc việc thực hiện các nhiệm vụ đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt

- Quản lý và sử dụng con dấu; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân,…

- Đầu mối đón tiếp và thực hiện với khách đến công tác tại chi nhánh

- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công

cụ lao động, quản lý tài sản được giao

- Đề xuất, tham mưu và thực hiện các nội dung liên quan đến công tác tổ chức(mạng lưới, thi đua, khen thưởng, tiền lương, bảo hiểm…), công tác quản lýngười giữ chức năng chức vụ, quản lý lao động của chi nhánh theo quy định

1.2.3 Lĩnh vực hoạt động và sản phẩm.

 Huy động vốn:

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bằng đồngViệt Nam và ngoại tệ

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu

- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác và các hình thức huy động vốnkhác

 Cho vay và đầu tư:

- Cho vay thấu chi, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác

- Đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài

- Cấp tín dụng trong phạm vi và phê duyệt của Agribank theo quy định

 Kinh doanh ngoại hối:

- Mua, bán ngoại tệ, cung ứng ngoại hối cho khách hàng trong và ngoài nước

- Bảo lãnh, chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ ngoại hối khác

 Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:

- Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng và cung ứng các phương tiện thanhtoán, dịch vụ thanh toán trong nước, quốc tế

- Phát hành thẻ tín dụng nội địa và quốc tế (thẻ ATM, VISA, Master Card…) vàngân hàng điện tử (dịch vụ Internet Banking, SMS Banking…)

- Thực hiện dịch vụ quản lý thu hộ, chi hộ tiền mặt, chuyển tiền trong nước

- Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng,kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản

1.2.4 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giai đoạn 2018 - 2020.

Bảng 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank huyện Trảng Bom năm 2018-2020

2018

Năm2019

Năm

2020 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọngDoanh thu 196,67

4

220,04

8 231,080 23,374 11.88% 11,032 5.01%Chi phí 141,49

0

155,93

6 161,026 14,446 10.21% 5,090 3.26%Lợi nhuận 55,184 64,112 70,054 8,928 16.18% 5,942 9.27%

(Nguồn – Báo cáo thường niên của Agribank huyện Trảng Bom năm 2018-2020) Biểu đồ 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank huyện Trảng Bom 2018- 2020

Năm 20180 Năm 2019 Năm 202050000

Doanh thu tăng nhanh kèm theo đó là tổng chi phí cũng gia tăng qua các năm

Cụ thể, năm 2018, chi phí của chi nhánh là 141.490 triệu đồng và tăng thêm 14.446triệu đồng tương ứng 10,12% để nâng tổng chi phí lên 155.936 triệu đồng vào năm

2019 và là 161.026 triệu đồng vào năm 2020

Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến việc phát sinh các khoản chi phí: do lãi chi trảtiền gửi, chi trả lãi tiền vay cùng với các khoản chi trích lập dự phòng cần thiết Ngoài

ra một số khoản chi phí khác kèm theo góp phần làm cho tổng chi phí của ngân hàngtăng lên bao gồm chi phí marketing, chi phí hoạt động quản lý công cụ dụng cụ, các

khoản chi phí khác về tài sản, cũng tác động không nhỏ đến việc gia tăng chi phí trong

3 năm vừa qua Chi trả lãi tăng mạnh là do hệ thống ngân hàng ngày càng mở rộng quy

mô kinh doanh nên huy động vốn ngày càng nhiều Khi ngân hàng nhận tiền gửi củakhách hàng thì chi phí cho việc sử dụng nguồn vốn này cao là bắt buộc Mặt khác,ngân hàng đã tạo được lòng tin cho khách hàng nên không những giữ chân được kháchhàng truyền thống mà ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng nênchi trả lãi cũng tăng lên Mặc dù chi phí cho hoạt động tín dụng tăng nhưng đây là điềukhả quan, chứng tỏ ngân hàng đã có chính sách huy động vốn khá linh hoạt và hiệuquả

Tốc độ gia tăng doanh thu và chi phí dẫn đến tốc độ gia tăng của lợi nhuận cũngngày càng cao Cụ thể, năm 2018 lợi nhuận đạt 55.185 triệu đồng, năm 2019 đạt64.112 triệu đồng và năm 2020 tăng lên 70.054 triệu đồng Nhìn chung, kết quả hoạtđộng kinh doanh của Agribank huyện Trảng Bom rất khả quan qua 3 năm 2018-2020

Để đạt được kết quả này trong những năm qua, Agribank huyện Trảng Bom đã cónhững phương án kinh doanh hiệu quả, mở rộng thêm nhiều loại hình kinh doanh như:giao dịch chuyển tiền nhanh, áp dụng lãi suất thưởng, tặng quà cho những khách hànggửi tiền số lượng lớn Mặt khác, để việc cho vay đạt hiệu quả và hạn chế rủi ro ngânhàng đã rất thận trọng xem xét các khoản vay của khách hàng, cán bộ tín dụng đượcđào tạo thường xuyên để nâng cao khả năng thẩm định dự án và rất thận trọng trongcông tác thẩm định nhằm hạn chế tối đa nợ xấu

Qua nhận xét sơ bộ, có thể đánh giá nguồn thu của đơn vị tăng đều qua 3 năm

và nguồn chi cũng được kiểm soát ổn định, dù luôn ở mức cao nhưng bù lại mức lợinhuận cũng tăng qua các năm, cho thấy sự kinh doanh có hiệu quả của đơn vị Mặc dùkhông lớn nhưng sự đóng góp của đơn vị đã góp phần vào sự tăng trưởng lớn mạnh củaAgribank toàn quốc trong năm

CHƯƠNG 2: MÔ TẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI.

2.1 Giới thiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai.

2.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân.

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền thu nhập tạm thời nhàn rỗi của cá nhân sử dụngcho mục đích tiêu dùng, nên họ gửi vào ngân hàng với mục đích tích lũy tiền an toàn

và được hưởng một khoản lãi trên khoản tiền đó

Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm là hoạt động huy động mọi nguồn vốn tạmthời nhàn rỗi trong dân cư để đầu tư vào các khu vực kinh tế khác Đây chính là hoạtđộng chủ yếu, chiếm tỉ trọng lớn trong huy động vốn của Agribank, vì tiêu chí hoạtđộng của ngân hàng là phục vụ khu vực nông nghiệp

2.1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

 Đặc điểm của sản phẩm:

- Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thiết kế dành cho khách hàng cánhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng với mục tiêu an toàn vàsinh lợi, nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai

- Đồng tiền: VND, USD, EUR

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR

- Gửi và rút:

 Gửi: Khách hàng gửi tiền nhiều lần vào tài khoản, gửi tại quầy giao dịch

 Rút: Không hạn chế số lần giao dịch trong phạm vi số dư của tài khoản

 Lợi ích của sản phẩm:

- Gửi thêm tiền không giới hạn số lần gửi tại bất kỳ thời điểm nào dưới nhiềuhình thức: trực tiếp tại quầy, chuyển khoản tại quầy, qua ATransfer, ATM,

Internet Banking, ủy quyền cho ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanhtoán.

- Được rút tiền không giới hạn tại bất cứ đơn vị giao dịch tiết kiệm nào trongphạm vi số dư tài khoản không cần phải báo trước cho Agribank

- Sử dụng tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn để chuyển khoản thanh toán

- Bảo hiểm theo quy định của bảo hiểm tiền gửi, bảo mật số dư tiền gửi

- Dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking

 Mức phí và lãi của sản phẩm:

- Phí gửi, rút tiền: Miễn phí đối với trường hợp khách hàng gửi, rút trực tiếp tạiđơn vị giao dịch tiết kiệm của Agribank nơi khách hàng mở tài khoản Trườnghợp khách hàng gửi, rút tiền tại chi nhánh khác trong hệ thống Agribank ápdụng thu phí theo quy định hiện hành

- Phí đóng sớm: Khách hàng chịu phí đóng sớm mở tài khoản gửi tiền đến ngàykhách hàng tất toán tài khoản nhỏ hơn 03 ngày

- Phí dịch vụ: SMS Banking, Internet Banking và các dịch vụ khác theo quy địnhhiện hành của Agribank

- Phương thức trả lãi: Lãi được tính và nhập gốc vào ngày cuối tháng Lãi suất thảnổi theo lãi suất loại tiền gửi không kỳ hạn do Giám đốc chi nhánh quyết định

2.1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn:

 Đặc điểm của sản phẩm:

- Sản phẩm được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền vìmục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tươnglai

- Đối tượng chủ yếu là cá nhân muốn có thu nhập ổn định và thường xuyên, đápứng cho việc chi tiêu hàng tháng và hàng quý Đa số khách hàng thích lựa chọnhình thức gửi tiền tiết kiệm này là công nhân, nhân viên hưu trí

- Kỳ hạn: Theo tháng, kỳ hạn cụ thể do Giám đốc chi nhánh quyết định.

- Đồng tiền: VND, USD, EUR

- Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 50 USD, 50 EUR (đối với hình thức lĩnhlãi sau toàn bộ) hoặc 10.000.000 VND, 500 USD, 500 EUR (đối với hình thứclĩnh lãi trước toàn bộ, lĩnh lãi trước định kỳ, lĩnh lãi sau định kỳ)

- Gửi và rút:

 Gửi: Khách hàng gửi tiền một lần bằng tiền mặt/ chuyển khoản tại quầy

 Rút: Khách hàng rút tiền một lần bằng tiền mặt/ chuyển khoản tại quầyhoặc tại đơn vị giao dịch tiết kiệm của Agribank

 Lợi ích của sản phẩm

- Hình thức và kỳ hạn gửi đa dạng, lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản

- Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định

- Bảo mật số dư và thông tin tài khoản

- Khách hàng được cầm cố thẻ tiết kiệm để đảm bảo khi mở thẻ tín dụng bằng số

dư trong tài khoản

- Khách hàng có thể rút vốn trước hạn, cầm cố sổ tiết kiệm vay vốn tại Agribank

- Được ngân hàng xác nhận tài chính khi đi du lịch, học tập,…ở nước ngoài

- Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửithanh toán sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và ngược lại

- Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ Mobile Banking

- Được tham gia dự thưởng theo chương trình dự thưởng của Agribank

 Mức phí và lãi của sản phẩm:

- Phí gửi tiền: Agribank miễn phí gửi tiền đối với khách hàng

- Phí đóng sớm: Khách hàng chịu phí đóng sớm khi số ngày gửi tiền thực tế nhỏhơn 03 ngày Mức phí đóng sớm thực hiện theo quy định hiện hành củaAgribank

- Phí rút tiền trước hạn: Khách hàng chịu phí rút tiền trước hạn nếu không thôngbáo cho Agribank trước 01 ngày làm việc

- Phí và các dịch vụ khác khi khách hàng sử dụng theo quy định hiện hành

- Phương thức trả lãi: Trả lãi sau toàn bộ, trả lãi trước toàn bộ, trả lãi theo lãi suấtthả nổi, trả lãi định kỳ hàng tháng, hàng quỹ theo bội số của 03 tháng do kháchhàng đăng ký khi mở tài khoản

2.1.2 Chính sách lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân.

Tất cả các chi nhánh của Agribank đều niêm yết các mức lãi suất tương ứng vớimỗi kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn hình thức gửitiền thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính của mình

Căn cứ văn bản số 980/NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 23/11/2020 và văn bản số1022/ NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 01/12/2020 của Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai,

áp dụng lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam từ ngày 02/12/2020 như sau:

Bảng 2.1 – Lãi suất huy động bằng VND của Agribank huyện Trảng Bom năm 2021.

Kỳ hạn gửi Lãi suất

(%/năm)Không kỳ hạn 0.10%

2.1.3 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân.

 Trường hợp mở thẻ tiết kiệm:

Người gửi tiền trực tiếp đến địa điểm giao dịch của Agribank và thực hiện:

 Xuất trình giấy tờ, hồ sơ theo quy định