Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng agribank

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH TÂM MSSV: 1821005887 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Ngọc Loan TP.HCM, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo này, trước tiên em xin chân thành cảm ơn tồn thể q thầy khoa Tài - Ngân hàng tận tình dạy dỗ, hỗ trợ trang bị, phổ cập kiến thức tảng kiến thức chuyên môn cho em suốt thời gian học tập nhà trường Đặc biệt Ths Nguyễn Thị Ngọc Loan - giảng viên hướng dẫn, ln kiên nhẫn, quan tâm, tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực báo cáo Đồng thời, em xin cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường tạo hội cho em trải nghiệm trình thực tập, bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà thầy cô giảng dạy Qua công việc kiến tập này, em nhận nhiều điều mẻ giúp ích cho thân sau Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, anh chị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai cho em hội học hỏi, giúp đỡ, hướng dẫn góp ý nhiệt tình cho em suốt thời gian kiến tập Ngân hàng Em gửi lời cảm ơn đến chị Thanh Nhàn Trong ngày sưu tập số liệu, nghiên cứu tài liệu để phục vụ cho đề tài Thực hành nghề nghiệp, với giúp đỡ, dẫn trực tiếp đóng góp ý kiến chị, em hoàn thành đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai” Mặc dù có nhiều cố gắng, thời gian tìm hiểu có hạn, kiến thức cịn hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót Vì vậy, em kính mong nhận thơng cảm lời góp ý q thầy để em hồn thiện bổ sung thêm kiến thức Em xin kính chúc q thầy cô dồi sức khỏe thành công cơng việc sống Đồng kính chúc anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai nhiều sức khỏe thăng tiến công việc Em xin chân thành cảm ơn LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai” đề tài cá nhân em, kết trình nghiên cứu độc lập nghiêm túc Mọi thông tin số liệu lấy từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, tài liệu tham khảo thơng tin trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực, không chép cá nhân khác Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Trảng Bom, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Nguyễn Thanh Tâm NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Kính gửi: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai Họ tên sinh viên: NGUYỄN THANH TÂM MSSV: 1821005887 Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp Lớp: 18DTC1 Kiến tập đơn vị từ ngày …/… đến …/… NỘI DUNG NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ: Trảng Bom, ngày tháng năm 2021 Xác nhận đơn vị kiến tập (Ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP.HCM, ngày tháng năm 2021 Giảng viên hướng dẫn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .1 1.1 Tổng quan Ngân hàng Agribank Việt Nam 1.1.1 Giới thiệu chung Agribank Việt Nam .1 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi Agribank .3 1.1.4 Mạng lưới hoạt động cấu tổ chức 1.1.5 Thành tựu đạt toàn hệ thống 1.2 Tổng quan Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .5 1.2.3 Lĩnh vực hoạt động sản phẩm 1.2.4 Tình hình hoạt động Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giai đoạn 2018 - 2020 .9 CHƯƠNG 2: MÔ TẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI 12 2.1 Giới thiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai .12 2.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .12 2.1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn .12 2.1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn .13 2.1.2 Chính sách lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .15 2.1.3 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 15 2.1.4 Các vấn đề liên quan huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 17 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giai đoạn 2018-2020 19 2.2.1 Phân tích kết huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .19 2.2.1.1 Tăng trưởng nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 19 2.2.1.2 Khung lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 21 2.2.2 Phân tích quy mơ, cấu tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 22 2.2.2.1 Theo kì hạn tiền gửi .22 2.2.2.2 Theo loại tiền gửi 26 2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .28 2.2.4 Phân tích cân đối tín dụng huy động tiền gửi tiết kiệm 30 CHƯƠNG 3: SO SÁNH GIỮA LÝ THUYẾT VỚI THỰC TẾ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI 32 3.1 Nhận xét tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 32 3.1.1 Kết đạt nguyên nhân .32 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân .33 3.1.3 Một số đóng góp q trình kiến tập 34 3.2 So sánh lý thuyết với thực tế .34 3.2.1 Giống 34 3.2.1.1 Đối tượng khách hàng .34 3.2.1.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 35 3.2.2 Khác .35 3.2.2.1 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 35 3.2.2.2 Quy trình tiền gửi tiết kiệm 37 3.3 Bài học kinh nghiệm 37 KẾT LUẬN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHTM NHNN AGRIBANK ATM PGD IPCAS HĐV UBND Diễn giải Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Máy rút tiền tự động Phịng giao dịch Hệ thống theo dõi thông tin khách hàng Huy động vốn Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng Nội dung Trang Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện 1.1 Bảng Trảng Bom năm 2018-2020 Lãi suất huy động VND Agribank huyện Trảng Bom 15 2.1 Bảng năm 2021 Tăng trưởng nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 19 2.2 Bảng Agribank huyện Trảng Bom giai đoạn 2018 – 2020 Lãi suất huy động VND Agribank huyện Trảng Bom giai 21 2.3 Bảng đoạn 2018 – 2020 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân theo kỳ 23 2.4 Bảng hạn Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân theo loại 26 2.5 Bảng tiền gửi Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 28 2.6 Bảng Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 Hiệu suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 30 2.7 Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Nội dung Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Sơ đồ cấu tổ chức Agribank huyện Trảng Bom Trang DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Nội dung Trang Biểu đồ Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện 1.1 Biểu đồ Trảng Bom năm 2018-2020 Tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank huyện 20 2.1 Biểu đồ Trảng Bom giai đoạn 2018 - 2020 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn gửi Agribank 23 2.2 Biểu đồ huyện Trảng Bom năm 2018 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn gửi Agribank 24 2.3 Biểu đồ huyện Trảng Bom năm 2019 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo kì hạn gửi Agribank 24 2.4 Biểu đồ huyện Trảng Bom năm 2020 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền gửi 27 2.5 Biểu đồ Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank huyện Trảng 29 2.6 Biểu đồ Bom năm 2018 – 2020 Hiệu suất sử dụng tiền gửi tiết kiệm Agribank huyện Trảng 30 2.7 Bom năm 2018 – 2020 quân (Nguồn – Bảng cân đối chi tiết Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020) 30 Biểu đồ 2.6 – Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân năm 2018 – 2020 Chi phí huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 5.27% 2513646 2758623 5.20% 5.01% 5.00% 4.71% 113076 2146743 Năm 2018 125734 Năm 2019 Tổng HĐV tiền gửi tiết kiệm Tỷ lệ chi phí trả lãi bình qn 5.40% 129879 Năm 2020 4.80% 4.60% 4.40% Tổng chi phí trả lãi Đối tượng khách hàng gửi tiền tiết kiệm Agribank cá nhân, nhạy cảm với lãi suất Đặt bối cảnh mơi trường tài biến động phức tạp, tồn lạm phát kỳ vọng, ngân hàng phải tăng chi phí huy động muốn trì mở rộng nguồn tiền gửi từ khách hàng Năm 2018 chi phí trả lãi tiền gửi tiết kiệm đạt 113,076 triệu đồng Năm 2019 đạt 125,734 triệu đồng, tăng 12,658 triệu đồng tương đương 11.19% so với năm 2018 Năm 2020, đạt 129,879 triệu đồng, tăng 4,145 triệu đồng tương đương 3.3% so với năm 2019 Chi phí trả lãi tiền gửi tiết kiệm tăng qua năm Nguyên nhân quy mô nguồn tiền gửi tiết kiệm tăng kéo theo chi phí trả lãi tăng Riêng năm 2020, tỷ lệ chi phí trả lãi bình qn giảm xuống cịn 4.71% lãi suất tiền gửi tiết kiệm năm giảm, đơn vị trì lãi suất theo đạo NHNN, đồng thời công tác quản lý huy động vốn ngân hàng tăng cường ý Lãi suất huy động phản ánh giá đầu vào hay chi phí phải trả cho nguồn vốn huy động Các khoản chi phí thấp giúp ngân hàng tăng mức chênh lệch 31 lãi suất đầu vào đầu Với lượng tiền gửi tiết kiệm, chi phí phải trả thấp nguồn vốn huy động hiệu 2.2.4 Phân tích cân đối tín dụng huy động tiền gửi tiết kiệm Trong năm gần đây, hoạt động kiểm soát quản lý huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Agribank trọng, quan tâm Nguồn vốn tăng trưởng ổn định, vững tạo thuận lợi cho ngân hàng lập kế hoạch vốn vay, đầu tư vốn, mở rộng hoạt động tín dụng làm tăng lợi nhuận Bảng 2.7 – Hiệu suất sử dụng tiền gửi tiết kiệm Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 Đơn vị tính: triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2018 2019 2020 Tổng dư nợ tín dụng 1,428,973 1,619,306 1,960,139 Tổng vốn huy động tiết 2,146,743 2,513,646 2,758,623 kiệm Hiệu suất sử dụng vốn 66.56% 64.42% 71.05% (Nguồn – Bảng cân đối chi tiết Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020) Biểu đồ 2.7 – Hiệu suất sử dụng tiền gửi tiết kiệm Agribank huyện Trảng Bom năm 2018 – 2020 32 Hiệu suất sử dụng vốn 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 2513646 2146743 142897366.56% 2758623 71.05% 1960139 1619306 64.42% Năm 2018 Năm 2019 Tổng dư nợ tín dụng Hiệu suất sử dụng vốn Năm 2020 72.00% 70.00% 68.00% 66.00% 64.00% 62.00% 60.00% Tổng HĐV tiền gửi tiết kiệm Tổng dư nợ tín dụng đơn vị tăng dần qua năm Năm 2018 đạt 1,428,973 triệu đồng Năm 2019 đạt 1,619,306 triệu đồng tăng 190,333 triệu đồng tương đương 13.32% so với năm 2018 Năm 2020 đạt 1,960,139 triệu đồng, tăng 340,833 triệu đồng tương đương 21.05% so với năm 2019 Điều cho thấy nhu cầu vay vốn khách hàng ngày tăng Qua bảng số liệu, nguồn tiền gửi chi nhánh đáp ứng nhu cầu cho vay Hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh tốt chưa ổn định thấp so với hiệu suất sử dụng vốn hệ thống Agribank Việt Nam Cụ thể hiệu suất sử dụng vốn năm 2018 đạt 66.56% nhiên sang năm 2019 hiệu suất giảm xuống 64.42%, đến năm 2020 đạt 71.05% Điều cho thấy lượng nguồn huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cao nguồn vốn cho vay Hiệu suất sử dụng vốn cịn thấp có xu hướng tăng trưởng, cho thấy việc cân đối nguồn tiền huy động tiết kiệm cho vay ngân hàng dần hợp lý kiểm sốt Tính vững ổn định nguồn tiền gửi tiết kiệm không thân việc huy động vốn mà cịn phụ thuộc vào q trình sử dụng vốn Nếu việc huy động vốn sử dụng vốn không tương xứng, dẫn đến phá ổn định ngân hàng 33 CHƯƠNG 3: SO SÁNH GIỮA LÝ THUYẾT VỚI THỰC TẾ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI 3.1 Nhận xét tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 3.1.1 Kết đạt nguyên nhân  Kết đạt được: - Đơn vị hồn thành tốt cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm Quy mô nguồn vốn không ngừng mở rộng tăng trưởng qua năm - Đơn vị làm tốt việc nhận tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, đảm bảo sống cho người dân địa bàn - Đơn vị nỗ lực đưa mức lãi suất linh hoạt phù hợp với điều kiện địa phương, nhờ giảm bớt chi phí huy động vốn - Hiệu suất sử dụng vốn đơn vị dần cải thiện, cho thấy nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu cho vay - Đơn vị ln trì mối quan hệ tốt với khách hàng lớn, tăng cường giao dịch với tổ chức kinh tế nước ngoài, đa dạng hóa thành phần khách hàng - Đơn vị quan tâm đến công tác tuyên truyền, tạo dựng lịng tin khách hàng - Khơng dừng lại mục đích kinh doanh kiếm lời, Agribank huyện Trảng Bom liên tục đem đến cho khách hàng chương trình ưu đãi, từ thiện, tri ân khách hàng  Nguyên nhân: Để đạt thành tựu nhờ có đội ngũ cán nhiều kinh nghiệm làm việc, ln cố gắng hồn thành tốt nhiệm vụ giao Sự đồn kết, nghiêm túc cơng việc nhân viên yếu tố chủ chốt tạo nên thành công kinh doanh đơn vị, ngày phát triển đưa ngân hàng lên tầm cao 34 Công tác huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân quan tâm sâu sắc Ban Lãnh đạo ngân hàng thông qua việc ban hành hàng loạt chủ trương, chế, sách tổ chức cơng tác huy động bám sát thực tiễn, tăng cường kiểm tra chặt chẽ Dù kế hoạch có tính thách thức cao, mơi trường tài vĩ mơ có tính bất ổn đạt mục tiêu đề Với lợi NHTM Nhà nước lớn, Agribank nhận tín nhiệm cao khách hàng Chính nhờ đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm giúp ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn để triển khai cho vay theo chương trình kinh tế lớn Chính phủ đầu tư theo mục tiêu nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng Đồng thời giúp khoản ngân hàng ln trì bền vững điều kiện hoàn cảnh kinh tế 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân  Hạn chế: - Quy mô tốc độ tăng trưởng chưa tương xứng với tiềm đơn vị - Nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm chưa ổn định, cấu huy động chưa thực hợp lý, cấu kỳ hạn, cấu khách hàng - Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm có xu hướng sụt giảm Với xu cạnh tranh liệt thị trường NHTM định chế tài nước ngồi nguy thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank tiếp tục bị sút giảm khó tránh khỏi chưa có giải pháp thiết thực, hiệu  Nguyên nhân: - Sự đa dạng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân chưa mang lại hiệu cao - Chính sách lãi suất thường xuyên biến động, khả cạnh tranh yếu so với NHTM cổ phần địa bàn - Hoạt động marketing, tuyên truyền đơn vị quan tâm cơng tác triển khai cịn yếu 35 - Hoạt động quản trị tồn nhiều hạn chế - Chất lượng công nghệ thông tin chưa tốt - Nền kinh tế cịn nhiều diễn biến phức tạp, đình trệ ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID-19, dẫn đến nguồn tiền tiết kiệm người dân bị hạn hẹp - Với mở cửa kinh tế, nhiều ngân hàng nước ngồi có tên tuổi xâm nhập vào thị trường nước Trong thời buổi khó khăn, ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt khiến thị phần Agribank bị thu hẹp 3.1.3 Một số đóng góp q trình kiến tập Thứ nhất, Đa dạng hóa hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm phù hợp với tình hình thực tế địa phương để nâng cao lực cạnh tranh Thứ hai, Xây dựng sách huy động lãi suất tiền gửi linh hoạt, hợp lý kết hợp với sách dịch vụ, chiến lược sản phẩm phù hợp với thực tế thời kỳ Thứ ba, Nâng cao chất lượng sản phẩm, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ cách hiệu Thứ tư, Ứng dụng công nghệ đại vào giao dịch ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Thứ năm, Thường xuyên mở điều tra thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ sản phẩm chăm sóc khách hàng để thấy quan tâm, mức độ hài lịng mong muốn khách hàng, để từ có điều chỉnh phù hợp Thứ sáu, Chú trọng công tác bồi dưỡng, phát triển nhân sách đãi ngộ nhân tốt, tạo sở, động lực phấn đấu làm việc cho Cán nhân viên ngân hàng 3.2 So sánh lý thuyết với thực tế 3.2.1 Giống 3.2.1.1 Đối tượng khách hàng 36  Lý thuyết: Theo điều Quyết định số 655/QĐ/HĐTV-KHNV ngày 15/08/2019 v/v Quy định tiền gửi tiết kiệm hệ thống Agribank, đối tượng gửi tiền tiết kiệm cá nhân người Việt Nam, người nước sinh sống làm việc hợp pháp Việt Nam  Thực tế: Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom tập trung phát triển nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm theo quy định NHNN có hiệu quả, ngày thu hút phục vụ theo yêu cầu đối tượng khách hàng 3.2.1.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm  Lý thuyết: Căn văn số 1710/NHNo-KHNV việc thực lãi suất huy động theo Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014, Tổng Giám đốc Agribank yêu cầu Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II, loại III, Giám đốc PGD niêm yết lãi suất theo kỳ hạn cụ thể  Thực tế: Agribank huyện Trảng Bom thực theo mức lãi suất Giám đốc chi nhánh định, phù hợp với quy định Agribank thời kỳ, niêm yết, thông báo công khai đơn vị giao dịch 3.2.2 Khác 3.2.2.1 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm  Lý thuyết: Theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, Thông tư 49/2018/TT-NHNN, tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân có sản phẩm gửi tiết kiệm truyền thống trực tiếp chi nhánh ngân hàng theo loại kỳ hạn cụ thể (khơng kỳ hạn có kỳ hạn) Agribank ban hành  Thực tế: 37 Agribank huyện Trảng Bom nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân từ hình thức: gửi tiết kiệm truyền thống, gửi tiết kiệm online, gửi tiết kiệm gửi góp Với phát triển công nghệ thông tin đời Internet Banking, ứng dụng toán trực tuyến ngân hàng mở chương cho hoạt động gửi tiền tiết kiệm Trước tình hình dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp, nhiều khách hàng chọn hình thức mở tài khoản tiền gửi trực tuyến (gửi tiết kiệm online) qua kênh ngân hàng điện tử để tránh nguy lây nhiễm bệnh Cụ thể, khách hàng cần có tài khoản thành tốn Agribank, đăng ký sử dụng dịch vụ EMobile Banking, Internet Banking gói dịch vụ tài Internet Banking phát hành thẻ ghi nợ Agribank Sản phẩm gửi tiền tiết kiệm trực tuyến giúp khách hàng tiếp cận cách đơn giản thuận tiện hơn, gửi tiền lúc nơi mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng để thực thủ tục Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến khắc phục nhược điểm gửi tiết kiệm truyền thống trực tiếp chi nhánh ngân hàng Điều giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí nhân viên, mở rộng thị trường khách hàng Ngoài khách hàng mục tiêu, Agribank cịn tập trung vào nhóm khách hàng tiềm với nhu cầu, mục đích riêng gói sản phẩm gửi góp có kỳ hạn: - Tiết kiệm an sinh: loại hình tiết kiệm theo hình thức gửi góp,tức khách hàng chủ động gửi tiền vào tài khoản có tiền mà không cần theo định kỳ với số tiền gửi lần gửi không cố định - Tiết kiệm học đường: hình thức tiết kiệm gửi góp hướng tới mục tiêu dài hạn phục vụ cho nhu cầu học tập tương lai Khách hàng tiết kiệm số tiền cố định vào tài khoản theo định kỳ để có số tiền lớn đáo hạn - Tiết kiệm hưu trí: hình thức tiết kiệm gửi góp, theo khách hàng chủ động gửi tiền tích lũy vào tài khoản nhiều hình thức thời gian làm giúp khách hàng đạt kế hoạch tài hưu 38 - Tiết kiệm tích lũy kiều hối: hình thức tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ thời hạn sản phẩm Khách hàng chủ động gửi tiền Agribank thành nhiều lần với số tiền gửi lần không cố định, hướng đến mục tiêu tích lũy cho kế hoạch tài tương lai 3.2.2.2 Quy trình tiền gửi tiết kiệm  Lý thuyết: Việc cá nhân gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có quy trình thực cụ thể chi nhánh theo quy định Agribank Với hình thức gửi tiền truyền thống trực tiếp, qua bước tất việc phải thơng qua cấp phòng ban, sau quan sát kiểm tra khơng có sai sót thơng qua, điều khiến khách hàng nhiều phải nhiều thời gian chờ đợi  Thực tế: Với phát triển sản phẩm mới, Agribank vận hành hành thêm quy trình để đảm bảo thuận lợi cho hoạt động gửi tiết kiệm khách hàng thông qua sản phẩm ( Gửi tiết kiếm trực tuyến gửi tiết kiệm gửi góp ) giúp cho khách hàng thực hoạt động gửi tiết kiệm dễ dàng mà cịn tiết kiệm nhiều thời gian cơng sức Bên cạnh việc phát triển vận hành có quy trình trên, ngân hàng Agribank cịn định kỳ đánh giá lại vướng mắc khó khăn trình vận hành nhân viên trải nghiệm khách hàng để cải thiện đem đến cho khách hàng trải nghiệm tối ưu 3.3 Bài học kinh nghiệm Trong thời kì đại, kinh tế ngày phát triển nhu cầu nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngày trọng Để có tảng thuận lợi định hướng công việc cho tương lai đạt yêu cầu nhà tuyển dụng trình độ nhân lực, ngồi nắm vững lý thuyết cần phải biết vận dụng linh hoạt, khéo léo vào thực tế Do đó, cần có nhạy bén việc quan sát làm quen với môi trường làm việc thực tế 39 Trải qua thời gian kiến tập Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, không dài đủ để em có định hình riêng mơi trương làm việc chuẩn bị kinh nghiệm cần thiết bước đầu nghiệp Môi trường làm việc chuyên nghiệp kinh nghiệm quý báu mà anh chị dạy truyền đạt cho em giúp em đúc kết kĩ công việc, cụ thể sau: Về tác phong làm việc: Giờ giấc yếu tố quan trọng thể tính chun nghiệp cơng việc Bên cạnh ln đề cao tn thủ quy định khác trang phục, nội quy… Về giao tiếp nội bộ: Hòa đồng, lịch giao tiếp với đồng nghiệp cách để giữ gìn mối quan hệ cơng sở tốt đẹp, tạo khơng khí làm việc cởi mở, hợp tác từ làm việc hiệu Nhờ có tinh thần cầu tiến, thái độ nghiêm túc học hỏi giúp em nhận dạy tận tình anh chị nhân viên trước giàu kinh nghiệm Về nghiệp vụ: Nắm vững kiến thức chuyên ngành điều vô quan trọng Nhân viên ngân hàng để giải công việc suôn sẻ quy cách Luôn đặt tinh thần trách nhiệm cao, cẩn trọng thao tác có cách xử lý khéo léo phải đảm bảo nhanh nhẹn, không làm chậm trễ q trình thực cơng việc Đây lần em trải nghiệm thực tế ngân hàng, giúp em nhận thức trình thực hành nghề nghiệp có ý nghĩa sinh viên Bản thân đối chiếu lý thuyết học ghế nhà trường với thực tế làm việc, giúp em củng cố thêm kiến thức cho thân, có nhìn sâu rộng ngành em học Đồng thời môi trường công sở rèn giũa, trau dồi hoàn thiện cho em kỹ thiếu như: kỹ giao tiếp, làm việc nhóm, cách xếp cơng việc cho hợp lý, tính kỷ luật tinh thần trách nhiệm công việc 40 Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến trường Đại học Tài – Marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai giúp em có học kinh nghiệm, trải nghiêm đáng quý để phục vụ cho công việc sau em lĩnh vực tài ngân hàng 41 KẾT LUẬN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ngân hàng tiềm với quy mô tăng trưởng cao Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ Agribank xác định lấy khách hàng trung tâm, phục vụ kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh người dân doanh nghiệp, tiếp tục kh‰ng định vai trò chủ đạo hệ thống NHTM, đóng góp tích cực, thúc đầy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Trong kinh tế thị trường nay, vốn đóng vai trị quan trọng, quy định quy mơ, kết cấu tài sản sinh lời ngân hàng, từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn Việc nghiên cứu tăng cường huy động vốn NHTM vô quan trọng Nhận thức tầm quan trọng cơng tác huy động nói chung huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân nói riêng hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai năm gần khơng ngừng nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tích cực thực biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm, kh‰ng định vai trò chất lượng phục vụ hàng đầu, đóng góp vào thành tích chung tồn hệ thống Agribank Thông qua việc nghiên cứu đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai”, em mô tả cách khái quát hoạt động liên quan đến nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm, đồng thời thấy thực trạng, thuận lợi khó khăn mà ngân hàng gặp phải công tác Hy vọng thời gian tới, hoạt động tiếp tục trì kết đạt phát triển nữa, góp phần vào mục tiêu phát triển chung ngân hàng Tuy có nhiều cố gắng, bỏ nhiều cơng sức thời gian, trình kiến tập khai thác số liệu, đối chứng thực tế cịn có nhiều hạn chế thời gian chuyên môn nên báo cáo em khơng tránh khỏi sai Vì vậy, em mong nhận góp ý, phản hồi từ q thầy để em hồn thiện kiến thức kĩ tốt tương lai Lời cuối em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn cô Nguyễn Thị Ngọc Loan, thầy cô giảng viên khoa Tài Ngân hàng dẫn, trau dồi kiến thức cho em Một lần cảm ơn đến Ban Giám đốc, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, đặc biệt chị Thanh Nhàn tận tình giúp đỡ dạy cho em trình kiến tập đơn vị, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn năm 2018, 2019, 2020 Bảng cân đối chi tiết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai năm 2018, 2019, 2020 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Trường Đại học Tài – Marketing Các văn quy phạm pháp luật: Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 Quyết định số 655/QĐ/HĐTV-KHNV ngày 15/08/2019 Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014 Thông tư 48/2018/TT-NHNN Thông tư 49/2018/TT-NHNN Văn số 1710/NHNo-KHNV Văn số 980/NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 23/11/2020 Văn số 1022/ NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 01/12/2020 Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai Các trang web: https://www.agribank.com.vn/ http://vi.wikipedia.org http://thebank.vn www.sbv.gov.vn ... kết huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân .19 2.2.1.1 Tăng trưởng nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 19 2.2.1.2 Khung lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân. .. trạng huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng Kết cấu đề tài - Tên đề tài: ? ?Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huy? ??n... động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank huy? ??n Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai 2.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền