Lựa chọn ngân hàng agribank, tìm hiểu về các dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp tìm hiểu về những rủi ro thường gặp hiện nay của các ngân hàng trong hoạt động ngân hàng điện tử

Lựa chọn ngân hàng agribank, tìm hiểu về các dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp. Tìm hiểu về những rủi ro thường gặp hiện nay của các ngân hàng trong hoạt động ngân hàng điện tử A. PHẦN MỞ ĐẦU31. Tiềm năng to lớn32. Thách thức cũng không nhỏ43. Hướng đi tất yếu4B. PHẦN NỘI DUNG6Phần 1. Giới thiệu chung61.1 Giới thiệu chung về ngân hàng Agribank61.2 Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Agribank8Phần 2. Phân tích dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank102.1 Dịch vụ Smsbanking102.2 Internetbanking122.3. Agribank Emobile Banking132.4. Bankplus15Phần 3. Tìm hiểu những rủi ro của ngân hàng trong hoạt động ngân hàng điện tử163.1. Khái niệm rủi ro163.2. Những rủi ro thường gặp của ngân hàng trong hoạt động ngân hàng điện tử173.3. Cách phòng tránh rủi ro trong giao dịch ngân hàng điện tử20C. KẾT LUẬN21

BÀI THẢO LUẬN MÔN THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CĂN BẢN Đề tài : Lựa chọn ngân hàng bất kì, tìm hiểu dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng cung cấp Tìm hiểu rủi ro thường gặp ngân hàng hoạt động ngân hàng điện tử (agribank) MỤC LỤC A PHẦN MỞ ĐẦU Thương mại điện tử phát triển ngân hang Thương mại điện tử phát triển vô mạnh mẽ đem lại nhiều lợi ích cho xã hội nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng Thương mại điện tử đưa lại cho ngành ngân hàng vũ khí lợi hại để phá bỏ hạn chế hoạt động kinh doanh ngân hàng trước mở rộng dịch vụ Tiềm to lớn Trước phát triển mạnh mẽ mạng Internet, công nghệ không dây thiết bị cầm tay thông minh, khái niệm ngân hàng điện tử ngày thịnh hành Ngân hàng điện tử sản phẩm tiêu biểu nhiều ứng dụng cơng nghệ đại ngân hàng, cho phép cung cấp dịch vụ ngân hàng cách trực tiếp đến tận tay đối tượng khách hàng; mang lại nhiều thuận tiện cho người sử dụng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch Nói cách dễ hiểu thay phải đến ngân hàng giao dịch trực tiếp, ngày khách hàng thơng qua kênh giao dịch trực tuyến từ xa chẳng hạn mạng internet, điện thoại di động… để thực giao dịch lúc nơi với ngân hàng Chỉ với vài thao tác đơn giản, khách hàng vấn tin số dư, toán hoá đơn điện, nước, cước điện thoại/internet, mua vé máy bay… ngân hàng thay mặt khách hàng làm nốt phần việc cịn lại với nhà cung cấp Về phía ngân hàng, ngân hàng điện tử cho phép giảm thiểu tối đa chi phí hoạt động, nhanh chóng phát triển dịch vụ đưa tới khách hàng nhanh nhất, chiếm lĩnh mở rộng thị trường nhanh chóng với chi phí hợp lý, cung cấp dịch vụ cho khách hàng vùng xa xôi, nghèo khó… Thực tế cho thấy xu hướng sử dụng dịch vụ điện tử ngân hàng, đặc biệt qua kênh thông qua mạng Internet hay điện thoại di động thông minh ngày phổ biến Ngân hàng điện tử thực tiếp tục xu hướng phát triển đảo ngược Với dân số 90 triệu người, cấu dân số trẻ, đặc biệt tỷ lệ người dùng internet lên tới 34% với khoảng 30,8 triệu người sử dụng (cao mức trung bình giới 33%), mức sống ngày nâng cao, Việt Nam đánh giá thị trường đầy tiềm để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Thấu hiểu điều này, ngân hàng Việt Nam “chạy đua” liệt nhằm chiếm lĩnh thị phần phía Theo nghiên cứu IDG (International Data Group) BIU (Business Intelligence Unit) thời điểm quý 3/2012, số lượng người sử dụng dịch vụ Internet banking tăng 35% so với năm 2010; 40 ngân hàng cho họ có dịch vụ internet banking số lượng ngân hàng tuyên bố cung cấp dịch vụ mobile banking tăng lên đến 18 ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng đa dạng như: dịch vụ thẻ qua ATM/POS, chuyển tiền online, gửi tiết kiệm online, “Đăng ký vay online”, nạp tiền điện thoại di động trả trước (Topup), tốn hóa đơn… Thách thức khơng nhỏ Lợi ích đem lại từ dịch vụ ngân hàng điện tử cho kinh tế lớn, để phát triển dịch vụ Việt Nam có thách thức khơng nhỏ Đầu tiên kể đến yếu tố tâm lý, người Việt Nam e ngại với dịch vụ giao dịch gián tiếp, cịn hồi nghi an toàn giao dịch Thứ hai yếu tố xã hội, thói quen sử dụng tiền mặt trở ngại lớn Những năm gần đây, tỷ trọng tiền mặt sử dụng toán so với tổng phương tiện toán hàng năm giảm mức cao so với giới Thói quen giao dịch, mua bán hàng hóa dịch vụ qua mạng chưa phổ dụng Thứ ba phía ngân hàng, để xây dựng hệ thống kênh giao dịch điện tử đòi hỏi phải đầu tư lượng vốn ban đầu lớn, chưa kể tới chi phí cho hệ thống dự phịng, chi phí bảo trì, trì phát triển hệ thống, đổi cơng nghệ sau Ngồi ngân hàng cịn phải có đội ngũ kỹ sư, cán kỹ thuật có trình độ để quản trị, vận hành hệ thống 24/24 Trong khách hàng Việt Nam chưa quen với việc sử dụng phải trả phí – tốn chi phí – hiệu mà ngân hàng sẵn sàng giải Thứ tư tính liên kết hệ thống ngân hàng Mặc dù mạng lưới ATM/POS, số lượng tài khoản, thẻ toán ngân hàng Việt Nam tăng ấn tượng năm qua, thực tế, giao dịch qua ATM chủ yếu giao dịch rút tiền mặt Với mạng lưới lớn điểm chấp nhận thẻ POS toán tiền dịch vụ qua máy POS cịn hạn chế hệ thống thẻ ngân hàng chưa kết nối đồng bộ, dẫn đến có tiện ích cho thẻ nội địa ngân hàng Một vấn đề khác tính an tồn bảo mật giao dịch điện tử – vấn đề từ nhà cung cấp ngân hàng mà đòi hỏi khách hàng phải bảo vệ tốt thông tin cá nhân nhạy cảm Hướng tất yếu Để khai thác tiềm to lớn mạng lưới rộng khắp 56 tỉnh, thành phố nước Ngân hàng Hợp tác 1.000 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) với 1,7 triệu thành viên giải pháp triển khai dịch ngân hàng điện tử hướng nhiều chuyên gia tư vấn quốc tế nước nhận định phù hợp Theo đó, thời gian qua quỹ tín dụng nhân dân cố gắng đầu tư sở hạ tầng công nghệ, phần mềm quản lý nghiệp vụ ngân hàng như: hạch toán kế toán, tiền gửi, tiền vay, hồ sơ thành viên, quy định báo cáo thống kê theo Thông tư 21/2010/TT-NHNN NHNN Ứng dụng tin học mang lại hiệu định góp phần bước chuẩn hóa hoạt động nghiệp vụ, lên cân đối toàn hàng ngày, số liệu báo cáo phân tích kịp thời xác giúp cho hiệu quả, suất lao động tăng lên Đặc biệt, cịn nhiều khó khăn, Ngân hàng Hợp tác quan tâm ứng dụng tin học phát triển dịch vụ ngân hàng đại Thông tin liệu điện tử tin học hóa kết nối tồn hệ thống, cung cấp số liệu kịp thời xác nên góp phần nâng cao hiệu điều hành tác nghiệp Hoạt động nội ngân hàng kế tốn tốn, tín dụng, quản trị rủi ro, thơng tin khách hàng, thơng tin báo cáo, thơng tin tín dụng… cải thiện đáng kể Về dịch vụ cho thành viên, thời gian qua có gần 200 quỹ tín dụng nhân dân kết nạp vào hệ thống toán chuyển tiền điện tử nội Ngân hàng hợp tác khuôn khổ dự án quỹ tín dụng nhân dân với ngân hàng điện tử (CFeBannk) – bước cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử quỹ tín dụng nhân dân với Ngân hàng Hợp tác Tuy nhiên, để khai thác hết tiềm to lớn mà dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại, nhiều việc phải làm, hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác quỹ tín dụng nhân dân có đặc thù riêng phát triển dịch vụ ngân hàng đại cần phải phù hợp với đặc điểm riêng Theo đó, quỹ tín dụng nhân dân, cần triển khai đầu tư trang thiết bị, phần mềm quản lý nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, tin học hóa công tác báo cáo thống kê hoạt động Quỹ Tiến tới 100% quỹ tín dụng nhân dân tin học hóa có phần mềm quản lý nghiệp vụ Hướng tới mục tiêu tất quỹ tín dụng nhân dân dùng chung hệ thống phần mềm thống nhất, kết nối với Ngân hàng Hợp tác để liên kết triển khai sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Hợp tác cung ứng Đối với Ngân hàng Hợp tác, cần chuẩn bị điều kiện sở hạ tầng công nghệ thông tin như: trung tâm liệu, trung tâm dự phòng, mạng truyền thơng, hệ thống an tồn bảo mật… đáp ứng nhu cầu hoạt động Ngân hàng Hợp tác hướng tới phục vụ cho hệ thống quỹ tín dụng nhân dân; Xây dựng kế hoạch triển khai có hiệu hệ thống quản lý ngân hàng lõi (core banking), thông tin báo cáo, quản trị rủi ro, xếp hạng tín dụng nội bộ, thơng tin khách hàng hệ thống quản trị điều hành tác nghiệp ngân hàng đại… Chuẩn bị nguồn nhân lực đủ để tiếp nhận, quản lý vận hành có hiệu hệ thống tiên tiến phục vụ cho điều hành tác nghiệp; Xây dựng hoàn thiện quy trình, quy chế đáp ứng yêu cầu hoạt động; Xây dựng đưa vào vận hành quy trình mới, đại phù hợp với nhu cầu hoạt động Ngân hàng Hợp tác hệ thống quỹ tín dụng nhân dân… B PHẦN NỘI DUNG Phần Giới thiệu chung 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Agribank Ngân hàng Agribank Ngân hàng Nông ngiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, thành lập vào ngày 26/3/1988, trải qua hai lần đổi tên trước đến cuối năm 1996 đổi thành tên gọi ngày nay, có website là: www.agribank.com.vn Mặc dù thời kì đầu thành lập với điểm xuất phát thấp, tổng tài sản chưa tới 1.500 tỷ đồng; tổng nguồn vốn 1.056 tỷ đồng, vốn huy động chiếm 42%, lại 58% vay từ Ngân hàng Nhà nước; tổng dư nợ 1.126 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu 10%; khách hàng doanh nghiệp quốc doanh hợp tác xã phần lớn làm ăn thua lỗ, sáp nhập, giải thể, tự tan rã… xuyên suốt thời gian xây dựng phát triển đến , Agribank ln khẳng định vị thế, vai trị tong ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam đầu thực sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, đồng hành nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy q trình tái cấu kinh tế, xây dựng nông thôn bảo đảm an sinh xã hội Sau 32 năm thành lập, xây dựng phát triển Đến Agribank đạt nhiều thành tựu đáng nể Trong năm 2019 vừa qua, hoạt động kinh doanh năm 2019 Agribank tiếp tục tăng trưởng, hoàn thành toàn diện tiêu Ngân Hàng Nhà Nước giao Các số hiệu kinh doanh tăng cao, hoàn thành vượt mức kế hoạch tiêu lợi nhuận Với : Tổng tài sản đạt 1,45 triệu tỷ đồng Nguồn vốn đạt 1,34 triệu tỷ đồng Tổng dư nợ đầu tư đạt 1,3 triệu tỷ đồng, cho vay kinh tế đạt 1,12 triệu tỷ đồng (dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 8,2 triệu tỷ đồng), Dư nợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn chiếm tỷ trọng 70% Thu dịch vụ đạt gần 6.700 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 1,4% Thu nợ sau xử lý đạt 12.000 tỷ đồng, hoàn thành việc mua lại trước hạn toàn khoản nợ bán cho VAMC, đánh giá số Ngân hàng có kết xử lý nợ xấu tốt hệ thống TCTD Agribank đóng góp phần lớn vào thành công chung ngành Ngân hàng năm qua Đây thành trình bề dày phấn đấu, đổi mới, cấu lại hệ thống rộng lớn từ thành thị tới nông thôn nhiều năm, đồng thời đánh giá cao sứ mệnh thay Agribank lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, an sinh xã hội Là ngân hàng đóng vai trị chủ lực ngân hàng thương mại nhà nước Agribank tiên phong gương mẫu việc dẫn dắt hệ thống tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc có hiệu sách tiền tệ quốc gia, chủ trương Đảng, Nhà nước tiền tệ ngân hàng, sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Agribank triển khai hiệu 07 chương trình tín dụng sách : Cho vay theo sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; Cho vay hộ gia đình, cá nhân thơng qua Tổ vay vốn/tổ liên kết; Cho vay theo sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất nông nghiệp; Cho vay gia súc, gia cầm; Cho vay tái canh cà phê; Cho vay sách phát triển thủy sản; Tín dụng ưu đãi phục vụ “Nơng nghiệp sạch” Và 02 chương trình mục tiêu Quốc gia : Xây dựng Nông thôn Giảm nghèo bền vững Thơng qua chủ động thực đầu tư tín dụng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, Agribank mở hội cho hàng triệu người nông dân Việt Nam tiếp cận với kỹ thuật nông nghiệp hàng đầu giới, ứng dụng thành cách mạng công nghiệp 4.0 vào sản xuất, kinh doanh, góp phần đưa nơng nghiệp Việt Nam có bước tiến lớn gia nhập “sân chơi” toàn cầu Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình tài trợ tổng thể dài hạn khắp nước, thể tinh thần trách nhiệm cộng đồng, góp phần tích cực thực Chương trình mục tiêu Quốc gia giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn theo chủ trương Đảng, Nhà nước Việt Nam Agribank trì tăng trưởng ổn định quy mô, cấu, chất lượng hiệu hoạt động Nhiều năm liên tiếp, Agribank nằm Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam đạt nhiều giải thưởng tổ chức quốc tế trao tặng Đặc biệt, vào dịp kỷ niệm 30 năm ngày thành lập 26/3/2018, Agribank vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhất – phần thưởng cao quý Đảng, Nhà nước Việt Nam dành cho tập thể có cơng lao đóng góp vào cơng xây dựng đất nước, thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nông dân thời kỳ đổi Năm 2019, Agribank tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s cơng bố mức xếp hạng Agribank Ba3, tương đương mức tín nhiệm quốc gia mức xếp hạng cao NHTM Việt Nam Agribank xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn Châu Á quy mô tài sản Hiện Agribank tập trung triển khai có hiệu Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016- 2020, tầm nhìn 2030, thực thành công tái cấu giai đoạn gắn với nhiệm vụ đẩy nhanh tiến trình thực kế hoạch cổ phần hóa Agribank theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ, tiếp tục giữ vững vị trí, vai trị chủ lực thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn, đóng góp tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước 1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Agribank Năm 2017, Agribank hướng tới mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, Agribank trọng đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ tảng cơng nghệ, có khả phát triển nhanh để cung cấp cho khách hàng Cụ thể, Agribank tập trung đẩy nhanh việc triển khai dự án E-Banking để xây dựng tảng dịch vụ đa kênh hồn chỉnh, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau, đặc biệt Internet Banking Mobile Banking Cùng với việc đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án E-Banking, Agribank thực việc hồn thành trình Ngân hàng Nhà nước phê duyệt danh mục dự án, tổ chức lựa chọn nhà thầu; nâng cấp, mở rộng dịch vụ hệ thống bao gồm Internet Banking, Nhóm dịch vụ kiều hối; Thanh toán biên mậu; Thanh toán hóa đơn; Thu ngân sách nhà nước; Thanh tốn song phương với Kho bạc Nhà nước, Thanh toán song phương với ngân hàng, Thanh toán liên ngân hàng Hệ thống giám sát ngân quỹ Ngoài ra, Agribank tập trung hoàn thiện, nâng cấp hạ tầng Trung tâm liệu, mạng truyền thông; nâng cao hiệu hoạt động hệ thống CNTT, tối ưu hóa lực xử lý hệ thống, bảo trì, quản lý vận hành tốt hệ thống, đảm bảo giao dịch ổn định, thông suốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, hỗ trợ triển khai chiến lược phát triển CNTT giai đoạn 2016 - 2020 Trên tảng CNTT vững mạnh đại, Agribank tiếp tục đặt mục tiêu lớn cho tương lai với trọng tâm việc mở rộng kênh phân phối điện tử, tối ưu hóa sản phẩm dịch vụ, tạo thuận tiện, lúc, nơi cho khách hàng sử dụng, xu hội nhập : Cho vay hỗ trợ tổn thất nông nghiệp Bảo lãnh dự thầu Tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn theo lãi xuất thả nổi( linh hoạt theo lãi suất thị trường ) Tiết kiệm học đường, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm hưu trí Tiền tiết kiệm gửi góp theo định kỳ khơng theo định kỳ Gửi tiền tích lũy Nhờ thu xuất Quản lý vốn tập trung Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình 10 Bảo lãnh toán; chọ vay sửa chữa, xây dựng mới, bao toán nâng 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 cấp nhà cư dân Cho vay người lao động làm việc nước Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh thực hợp đồng Sản phẩm giao dịch kỳ hạn ( forward) Sản phẩm giao dịch ngay( spot) Bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hóa vận chuyển xe Dịch vụ thu ngân sách nhà nước Gửi tiền trực tuyến Dịch vụ nhận tiền chuyển đến, dịch vụ chuyển tiền tốn với nước ngồi dành cho có nhu cầu thực hiện, trao đổi mua bán mặt hàng dịch vụ nước Dịch vụ nhờ thu xuất Thanh toán biên mậu Mua bán ngoại tệ kì hạn Thu đối ngoại tệ Thanh tốn thương mại biên giới qua CBPS Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế agribank, dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế visa/mastercard, mua bán ngoại tệ giao ngay, mua bán ngoại tệ kì hạn, giao dịch ngoại tệ quyền chọn SMS banking, dịch vụ vấn tin số dư, dịch vụ in kê 05 giao dịch gần Chương trình ưu đãi khuyến mại, thẻ ghi nợ Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe, người chở xe ô tô Bảo hiểm chủ thẻ ghi nợ nội địa Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân Bảo hiểm rủi ro xây dựng, bảo hiểm an toàn tín dụng Dịch vụ tốn hóa đơn, cước điện thoại trả sau, dịch vụ nạp tiền điện thoại di động trả trước, kỳ phiếu trả lãi trước toàn bộ, kỳ phiếu trả lãi sau toàn Bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế, dịch vụ ngân quỹ quản lý tiền tệ Cho vay lưu vụ hộ nông dân Nhận tiền, chuyển tiền kiều hối: nhận tiền từ Đài Loan qua ngân hàng Sinopac, nhận tiền từ quốc giá giới qua Western Union(WU), nhận tiền từ Hàn Quốc qua Kơkmin Bank Tiết kiệm tích lũy kiều hối Chuyển tiền qua SWIF thông thường Chuyển tiền quốc tế Chuyển tiền đa tệ Dịch vụ thu hộ, chi hộ 43 Cho vay theo hạn mức quy mơ nhỏ hộ gia đình sản xuất, kinh doanh 44 45 46 47 48 nhỏ, phục vụ nhu cầu đời sống Giao dịch mua bán giấy tờ có giá Đầu tư giấy tờ có giá doanh nghiệp, tổ chức tín dụng Cho vay phục vụ sách phát triển nông thôn, cho vay phục vụ kinh doanh Vay vốn tín dụng thơng qua tổ vay vốn Giao dịch cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi định chế tài thị trường liên ngân hàng 49 Agribank Emobile Banking (Cho phép khách hàng thực nhiều dịch vụ tài ngân hàng như: chuyển khoản hệ thống Agribank, nạp tiền điện thoại trả trước, mua thẻ game, thẻ điện thoại, tốn hóa đơn, nộp tiền ví điện tử Vnmart… dịch vụ phi tài ngân hàng như: trao đổi thông tin, thông tin vé máy bay, quản lý đầu tư, tra cứu thông tin…) 50 Bankplus 51 Thu hộ tiền vé máy bay qua mạng vietnamarlines 52 Nộp thuế điện tử qua internet banking 53 SPDV Thẻ (Thẻ ghi nợ nội địa, Thẻ lập nghiệp, Thẻ liên kết thương hiệu, Thẻ ghi nợ quốc tế, Thẻ tín dụng quốc tế dành cho cá nhân, dành cho công ty…) 54 Cho phép rút tiền mã code, gửi tiền mở sổ tiết kiệm qua kênh ATM/CDM 55 Thanh tốn biên mậu với quốc gia có chung đường biên giới 56 Thu ngân sách nhà nước với Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan, Kho bạc Nhà nước 57 Chăm sóc khách hàng sau giao dịch(Agribank tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng, thông qua thiết lập kênh tiếp nhận xử lý ý kiến khách hàng nghe phản ánh trực tiếp quầy giao dịch, qua hộp thư góp ý, qua email, website, fanpage, hotline… cố gắng xử lý kịp thời, thỏa đáng yêu cầu, phản ánh khách hàng cách tốt nhất) Phần Phân tích dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank 2.1 Dịch vụ Smsbanking Là dịch vụ tin nhắn tự động thông báo thay đổi tài khoản ngân hàng, phương thức giao dịch điện thoại, khách hàng biết thơng tin tài 10 khoản ngân hàng như: thời gian, số tiền giao dịch, cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài ngân hàng: vấn tin số dư tài khoản, chuyển khoản tin nhắn, kê 05 giao dịch gần lúc nơi thao tác gửi tin nhắn từ điện thoại di động, tiết kiệm thời gian, chi phí cơng sức a) Đối tượng điều kiện sử dụng: • Cá nhân: giấy đăng kí, CMND(tcc, hộ chiếu) • Doanh nghiệp: giấy đăng ký kiểm hợp sử dụng người đại diện theo pháp luật ( người ủy quyền ký đóng dấu), giấy tờ chứng minh người đại diện, người ủy quyền,CMND/ hộ chiếu người đại diện theo pháp luật tổ chức người ủy quyền, giấy đăng kí thành lập tổ chức doanh nghiệp b) Phí (Tùy ngân hàng nhà mạng, chưa tính thuế giá trị gia tăng) Phí trì dịch vụ Cá nhân Doanh nghiệp Phí giao dịch 10.000VND/1 tháng/ tài khoản 50.000VND/1 tháng/ tài khoản • • VNTopup, Apaybill Atransfer ≤ 10.000.000 VND > 10.000.000 VND đến ≤ 25.000.000 VND c > 25.000.000 VND Phí tin nhắn (gửi đến đầu số 8049, 8149) • • a b Phí thay đổi thơng tin Miễn phí 2.000 VND/giao dịch 5.000 VND/giao dịch 7.000 VND/giao dịch Theo mức phí tin nhắn nhà mạng thu 10.000 VND/lần c) Tính năng: • Dịch vụ vấn tin số dư: khách hàng chủ động kiểm tra số dư (nhiều) tài khoản toán Agribank lúc nơi tin nhắn SMS • Dịch vụ in kê giao dịch gần nhất: Khách hàng chủ động kiểm tra giao dịch gần tài khoản toán Agribank lúc nơi tin nhắn SMS • Dịch vụ tự động thông báo số dư: Khi số dư (của nhiều) tài khoản Khách hàng Agribank thay đổi, hệ thống tự động thông báo cho khách hàng qua tin nhắn SMS • Dịch vụ tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản vay khách hàng: Thông báo nhắc nợ vay, cung cấp thơng tin tài khoản có biến động số dư gốc, lãi khoản tiền gửi tiền vay 11 2.2 Internetbanking Là dịch vụ Internet Banking Agribank với giao diện thân thiện, dễ dàng sử dụng, khách hàng hồn tồn an tâm để trải nghiệm dịch vụ tiện ích ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, xác tin cậy, với hệ thống cơng nghệ đại, hạ tầng thơng tin an tồn, bảo mật, dịch vụ Internet Banking Agribank mang đến khách hàng thêm cơng cụ để thực giao dịch với ngân hàng cách thuận lợi đâu với máy tính có kết nối internet, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí lại, thời gian công sức chờ đợi, giảm thiểu thủ tục giấy tờ Đối tượng điều kiện sử dụng:( tương đối giống vs smsbanking) • Cá nhân: có tài khoản tốn ngân hàng Agribank, có CMND( tcc,hộ chiếu) ngân hàng đăng kí liên kết • Doanh nghiệp: giấy đăng kí kinh doanh, giấy đăng kí sử dụng dịch vụ b) Phí: ( tùy nhà mạng, chưa tính thuế giá trị gia tăng) Phí đăng ký dịch vụ • Đăng ký sử dụng dịch vụ Miễn phí Internet Banking • Phí đăng ký SMS OTP Miễn phí • Phí mua/cấp lại thiết bị sinh Theo giá mua loại thiết bị (*) mã OTP • Phí mua/cấp lại phần mềm sinh Miễn phí mã OTP • Phí thay đổi phương thức xác 10.000 VND/lần thực • Phí hủy dịch vụ 20.000 VND/lần Phí trì dịch vụ • Đối với khách hàng cá nhân 50.000 VND/năm • Đối với khách hàng tổ chức 200.000 VND/năm Phí giao dịch • Dịch vụ phi tài Miễn phí • Dịch vụ tài chính, tốn a) Chuyển tiền hệ thống 0,02% 3.000 VND 800.000 Agribank VND b) Chuyển tiền khác hệ thống 0,025% 10.000 1.000.000 Agribank (Dịch vụ triển khai có VND VND thơng báo Tổng Giám đốc) c) Dịch vụ nộp thuế điện tử Theo mức phí chuyển tiền tương ứng thời kỳ d) Thanh tốn hóa đơn Theo thỏa thuận đối tác a) 12 e) Phí tra sốt giao dịch (i) Tra soát giao dịch hệ thống Agribank (ii) Tra sốt giao dịch ngồi hệ thống Agribank (iii) Tra soát giao dịch liên quan cố bất khả kháng, lỗi đường truyền, mạng viễn thông 10.000 VND/lần 20.000VND/lần Miễn phí Tính năng: • Dịch vụ phi tài chính: tra cứu thơng tin sản phẩm dịch vụ Agribank: Tỷ giá ngoại tệ, lãi suất, biểu phí ; danh sách tài khoản: cung cấp danh sách tài khoản tiền gửi khách hàng mở Agribank; Vấn tin tài khoản: vấn tin số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng mở Agribank, tài khoản tiết kiệm; vấn tin lịch sử giao dịch… • Dịch vụ tốn: tốn hóa đơn (hóa đơn tiền điện, nước, học phí, viễn thơng…) cho nhà cung cấp dịch vụ có kết nối với Agribank; Nộp ngân sách nhà nước; Nạp tiền vào ví điện tử; Nạp tiền điện thoại, thẻ game… • Dịch vụ tài chính: chuyển khoản hệ thống Agribank (Chuyển từ tài khoản toán Việt Nam Đồng cho người thụ hưởng có tài khoản tiền gửi tốn Việt Nam Đồng khác Agribank); Yêu cầu sử dụng dịch vụ trực tuyến dịch vụ khác • Bên cạnh dịch vụ tiện ích dành cho khách hàng cá nhân kể trên, để hỗ trợ các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân thực nghĩa vụ nộp thuế lúc nơi mà không cần đến quầy giao dịch Kho bạc nhà nước ngân hàng, Agribank dự kiến triển khai xây dựng hệ thống nộp thuế điện tử tập trung, đáp ứng nhu cầu nộp thuế 24/7 cho phép khách hàng thực nộp thuế qua hệ thống Internet Banking Agribank 2.3 Agribank E-mobile Banking Năm 2019 đánh dấu bước tiến quan trọng dịch vụ ngân hàng di động, khơng dừng lại tính chuyển khoản, gửi tiết kiệm, tra cứu thông tin, hầu hết ngân hàng có xu hướng tích hợp đa tiện ích vào ứng dụng, tối ưu thuận tiện dành cho khách hàng Nổi bật số phải kể tới ứng dụng Agribank E-Mobile Banking c) a) Đối tượng điều kiện sử dụng: 13 Đối tượng: cá nhân, tổ chức Điều kiện sử dụng: có tài khoản ngân hàng Agribank b) Phí: Phí trì dịch vụ 1.1 Cá nhân 1.2 Tổ chức • Phí giao dịch 2.1 Nạp tiền, tốn hóa đơn 2.2 Chuyển khoản hệ thống Agribank a, ≤ 10.000.000 VND b, > 10.000.000 VND đến ≤ 25.000.000 VND c, > 25.000.000 VND 2.3 Chuyển khoản liên ngân hàng (Tại ATM ứng dụng Agribank E-Mobile Banking) a) Đối với giao dịch có giá trị ≤ 500.000 VND/giao dịch b) Đối với giao dịch có giá trị > 500.000 VND/giao dịch • 2.4 Dịch vụ phi tài c) 10.000 VND/ tài khoản/ tháng 50.000 VND/ tài khoản/ tháng Miễn phí 2.000 VND/ giao dịch 5.000 VND/ giao dịch 7.000 VND/ giao dịch 5.000 VND/giao dịch 0,05% số tiền GD; Tối thiểu: 8.000 VND/giao dịch Miễn phí Tính • Tra cứu số dư tài khoản ngân hàng Agribank dễ dàng • Vấn tin lịch sử giao dịch, xem báo cáo giao dịch • Chuyển khoản nội thuận tiện • Thanh tốn hóa đơn dịch vụ như: Tiền điện, tiền nước, cước viễn thơng, cước truyền hình cáp, học phí • Nạp tiền điện thoại di động nhanh chóng • Nhận thơng báo biến động số dư thơng tin ngân hàng • Quản lý tài khoản lúc, nơi • Cài đặt dễ dàng, nhanh chóng 14 • Thích hợp với hầu hết dịng điện thoại thơng minh Các tiện ích gia tăng sử dụng dịch vu Agribank E-mobile Banking: • • • • • • • • Trao đổi thông tin Đặt vé máy bay nội địa quốc tế Quản lý đầu tư, thơng tin chứng khốn Tra cứu địa điểm đặt ATM, chi nhánh, phòng giao dịch Agribank nước Tra cứu lãi suất, giá vàng, tỷ giá & công cụ quy đổi nhanh Nạp tiền vào ví điện tử VnMart Đọc tin tức online Chơi game giải trí 2.4 Bankplus Dịch vụ BankPlus Agribank dịch vụ hợp tác Viettel với Agribank, dành cho người, giúp tiết kiệm thời gian, tiết kiệm tiền bạc Khách hàng chuyển tiền cho ai, nạp tiền điện thoại ưu đãi lớn vào lúc nào, nơi đâu, cách an toàn tuyệt đối Dịch vụ BankPlus Agribank có ứng dụng triển khai: - Bankplus STK (Sim Toolkit): Cho phép khách hàng dễ dàng thực giao dịch ngân hàng thông qua ứng dụng tích hợp sẵn SIM điện thoại di động Viettel - BankPlus USSD: Cho phép khách hàng dễ dàng thực giao dịch ngân hàng thông qua menu ảo (ứng dụng USSD) Để sử dụng dịch vụ khách hàng cần gọi đến số *123# *189# (Sử dụng tất loại điện thoại) - Bankplus Client: Là kênh giao dịch BankPlus xây dựng Hệ điều hành Android-Google, iOS-Apple Khách hàng vào kho ứng dụng Android AppStore điện thoại di động tìm với từ khóa Bankplus để tải ứng dụng - Bankplus Wap: Là kênh giao dịch BankPlus trình duyệt Wap Mobile Máy điện thoại hỗ trợ dịch vụ GPRS/3G truy cập Internet Wifi a) Đối tượng điều kiện sử dụng: Đối tượng: cá nhân, tổ chức Điều kiện : - Khách hàng có tài khoản tiền gửi toán Agribank 15 b) Phí: Phí đăng kí kích hoạt dịch vụ Phí trì dịch vụ Phí giao dịch 3.1 Phí truy vấn số dư lịch sử giao dịch 3.2 Phí thu cước trả sau, nạp tiền cho thuê bao trả trước 3.3 Chuyển khoản hệ thống Agribank a) ≤ 10.000.000 VND b) > 10.000.000 VND đến 25.000.000 VND V Giao dịch toán trực tuyến (online) qua Napas dịch vụ công thực Cổng dịch vụ công quốc gia, dịch vụ công bộ, ngành địa phương Miễn phí 10.000 VND/ tháng Miễn phí Miễn phí 2.000 VND/ giao dịch 5.000 VND/ giao dịch Miễn phí c) Tính năng: a b c d e f Chuyển tiền mặt nhanh, toàn quốc, kể ngày nghỉ Thanh tốn cước viễn thơng mạng giảm 4%-6% Thanh tốn hóa đơn dịch vụ điện, nước, truyền hình cáp Mua thẻ game, thẻ cào viễn thơng, quyền phần mềm máy tính Gửi tiết kiệm Tra cứu số dư lịch sử giao dịch Ưu điểm : - Sử dụng đơn giản, lúc nơi: + Điện thoại dùng được, từ thông minh "cùi bắp" + Thuê bao bị chặn chiều nghe gọi, vùng sâu vùng xa hay nước sử dụng tốt + Miễn phí data cho ứng dụng Bankplus, khơng có internet Gọi *123# - Hỗ trợ 24/7 qua tổng đài 19008099 (Miễn phí) Phần Tìm hiểu rủi ro ngân hàng hoạt động ngân hàng điện tử 3.1 Khái niệm rủi ro - Khái niệm: Rủi ro khả gặp nguy hiểm phát sinh từ vài tiến trình hay từ vài kiện 16 - Rủi ro chia làm loại: rủi ro động rủi ro tĩnh Rủi ro động: rủi ro liên quan đến thay đổi, đặc biệt kinh tế Đó rủi ro mà hậu có lợi, mang đến tổn thất • Rủi ro tĩnh: rủi ro mà hậu ns liên quan đến xuất tổn thất hay khơng, khơng có khả sinh lời không chịu ảnh hưởng thay đổi kinh tế Những rủi ro tĩnh thường liên quan đến: tài sản, người, trách nhiệm dân •  Như vậy, rủi ro kiện mà kết tương lai có khả hác biệt đáng kể so với mức dự kiến, hay gọi mức kỳ vọng 3.2 Những rủi ro thường gặp ngân hàng hoạt động ngân hàng điện tử a.Rủi ro hoạt động: - Khái niệm : rủi ro phát sinh từ khả gây thiệt hại cho ngân hàng hệ thống không đảm bảo thống hất mức độ tin cậy cần thiết, công kẻ đột nhập hệ thống điện tử từ bên bên nhằm tác động lên sản phẩm hệ thống ngân hàng Ngoài ra, rủi ro hoạt động cịn phát sinh nhầm lẫn khách hàng hệ thống ngân hàng điện tử bị thiết kế triển khai khơng hồn chỉnh Đây rủi ro nguy hiểm có ảnh hưởng đến sống hoạt động ngân hàng điện tử - Nguyên nhân: Từ khâu kiểm soát tiếp cận hệ thống máy chủ lưu trữ : • Việc kiểm soát việc truy cập hệ thống ngân hàng ngày trỏ nên phức tạp phân bố điểm truy cập, đường dây liên lạc, kể mạng thông tin công cộng Nếu ta không kiểm sốt tốt dẫn đến việc bị đánh cắp thông tin để tữ hành vi bất hợp pháp • Một lỗ hổng an ninh dẫn đến trách nhiệm pháp lí bọn lừa đảo gây Có thể gây thiệt hại trực tiếp trách nhiệm pháp lý cho khách hàng nhiểu rủi ro khác • Ngân hàng phải chịu rủi ro dó nhân viên như: truy cập vào tài khoản khách hàng, ăn cắp thẻ lưu trữ 17 giá trị, lỗi khơng cố ý nhân viên gây tổn hại đến hệ thống củ ngân hàng Từ hệ thống cung cấp sản phẩm dịch vụ: • Các hệ thống chọn chưa triển khai, thiết kế tốt Trong q trình chạy bị lỗi gián đoạn, chạy chậm hệ thống khơng phù hợp với nhu cầu sử dụng • Nhiều ngân hàng dựa vào nhà cung cấp dịch vụ bên chuyên gia độc lập để triển khai vận hành hỗ trợ hoạt động ngân hàng điện tử Điều tiềm ẩn rủi ro nhà cung cấp khơng cung ứng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng mong muốn,các hoạt động nhà cung cấp dịch vụ bị gián đoạn hệ thống bị hỏng khó khăn vê tài Điều gây ảnh hưởng tới khả cung ứng sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng • Tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ thơng tin dẫn đến hoạt động dịch vụ ngân hàng bị lạc hậu, nhân viên hiểu hết đầy đủ chất công nghệ mà ngân hàng sử dụng Điều gây rắc rối vận hành hệ thống cập nhận phiên Từ phía khách hàng  Việc nhầm lẫn khách hàng dù cố ý hay vô ý loại rủi ro hoạt động Các khách hàng sử dụng thông tin cá nhân ( thơng tin chứng thực, số thẻ tín dụng, số tài khoản ngân hàng….) giao dịch điện tử không bảo mật, tạo điều kiện cho tên tội phạm tiếp cận tài khoản họ Hay thiếu biện pháp cần thiết để xác nhận giao dịch, khách hàng có khả phủ định giao dịch mà trước họ chấp nhận Những điều gây tổn thất cho ngân hàng b Rủi ro uy tín: - Khái niệm: Rủi ro uy tín rủi ro dư luận đánh giá xấu ngân hàng gây khó khăn nghiêm trọng cho ngân hàng việc tiếp cận nguồn vốn khách hàng rời bỏ ngân hàng - Nguyên nhân:  Chủ quan: 18  Rủi ro uy tín phát sinh hệ thống sản phẩm hoạt động không dự kiến gây phản ứng tiêu cực lan rộng công chúng  Các hành động, thái độ ngân hàng với bên thứ ba làm giảm uy tín ngân hàng  Một lỗ hổng nghiêm trọng an ninh mạng khiến cho lòng tin khách hàng vào dịch vụ ngân hàng giảm  Có thể phát sinh khách hàng gặp vấn đề dịch vụ cung ứng không nhận thông tin cần thiết sản phẩm cách để giải vấn đề  Rủi ro uy tín phát sinh từ trục trặc hệ thống khiến khách hàng gặp khó khăn việc tiếp cận với thơng tin tài khoản họ  Khách quan:  Các nhầm lẫn, hành động phi pháp lừa đảo khách hàng khiến ngân hàng phải chịu đựng rủi ro  Rủi ro uy tín phát sinh từ cơng có chủ vào ngân hàng  Rủi ro uy tín phát sinh tổn thất nhầm lẫn ngân hàng khác khiến khác hàng ngân hàng có sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử giống tương tự nghi ngờ vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng đó, dù ngân hàng khơng xảy trường hợp tương tự ngân hàng c Rủi ro pháp lý: -Khái niệm: Rủi ro pháp lý phát sinh từ vi phạm, không tuân thủ pháp luật, quy định thông lệ xác lập, quy định không rõ quyền nghĩa vụ pháp lý bên giao dịch Ngoài ra, ngân hàng tham gia vào hoạt động ngân hàng điện tử phải đối mặt với rủi ro pháp lý liên quan đến việc bảo vệ quyền riêng tư công bố khách hàng - Nguyên nhân: • Những ngân hàng định tăng cường dịch vụ khách hàng cách liên kết website với trang khác đối mặt với rủi ro phát 19 lý Kẻ đột nhập sử dụng trang liên kết để lừa khách hàng ngân hàng phía ngân hàng đối tượng bị khách hàng kiện • Khách hàng không thông tin đầy đủ quyền nghĩa vụ họ khởi kiện ngân hàng • Các ngân hàng tham gia hoạt động ngân hàng điện tử phải chịu rủi ro pháp lý liên quan đến việc bảo vệ quyền riêng tư công bố khách hàng d.Rủi ro chiến lược -Khái niệm: rủi ro ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có khơng có chiến lược, sách ứng phó kịp thời trước thay đổi môi trường kinh doanh làm giảm khả đạt chiến lược kinh doanh, mục tiêu lợi nhuận ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước - Nguyên nhân: • Các thành vien Hội đồng quản trị ban lãn đạo không ý thức đầy đủ tính phức tạp vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng điện tử khái niệm ngơn ngữ mang tính kỹ thuật cao • Các dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai cách ạt theo phong trào mà không dựa nguồn lực tài nhân ngân hàng e Một số rủi ro khác Các rủi ro truyền thống hoạt động ngân hàng như: rủi ro tín dụng, rủi ro khả tốn, rủi ro lãi suất rủi ro thị trường phát sinh hoạt động ngân hàng điện tử, Tuy nhiên, hậu từ rủi ro ngân hàng khơng giống với rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro chiến lược rủi ro uy tín Điều đặc biệt so sánh ngân hàng tham gia đa dạng hóa hoạt động với ngân hàng phần ngân hàng chuyên hoạt động ngân hàng điện tử 3.3 Cách phòng tránh rủi ro giao dịch ngân hàng điện tử Để phòng tránh rủi ro khơng đáng có, bạn thực biện pháp sau - Tuyệt đối không cung cấp thông tin bảo mật dịch vụ ngân hàng điện tử (mật truy cập, OTP, mật truy cập địa e-mail cá nhân) cho 20 hình thức (nhắn tin, trả lời điện thoại, tiết lộ trực tiếp ) Chỉ báo thông tin cá nhân trừ chủ động gọi điện đến hotline (1900545413) để trợ giúp ngân hàng yêu cầu phối hợp cung cấp thông tin định danh khách hàng - Tránh truy cập website không đáng tin cậy, nhấp vào đường dẫn yêu cầu cung cấp, cập nhật thông tin cá nhân thông tin dịch vụ ngân hàng điện tử Sau kết thúc sử dụng dịch vụ hoàn thành giao dịch toán trực tuyến, phải tiến hành đăng xuất tài khoản Tuyệt đối không chọn chế độ lưu mật đăng nhập Internet Banking thiết bị sử dụng chung, máy tính cơng cộng… - Người dùng cần bảo vệ thay đổi thường xuyên mật truy cập dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ, e-mail cài đặt mật đảm bảo nguyên tắc an tồn Ưu tiên sử dụng máy tính cá nhân có cài đặt cập nhật phần mềm diệt virus để truy cập dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng - Bảo vệ thông tin tài khoản cách tuyệt đối + Chọn đăng xuất hay thoát khỏi hệ thống, hình dịch vụ sau lần truy cập sử dụng hay toán thẻ cho giao dịch trực tuyến Kiểm tra với ngân hàng để xác minh thông tin qua hotline nhận gọi thông báo trúng thưởng + Nên đăng ký sử dụng dịch vụ nhận tin nhắn chủ động (SMS chủ động) để nhận thông báo biến động liên quan đến tài khoản cá nhân giao dịch thẻ giao dịch thực Điều giúp quản lý tốt tiến trình giao dịch, phịng ngừa, hạn chế rủi ro + Trong trường hợp bị điện thoại thay đổi số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, liên hệ hotline, đến điểm giao dịch ngân hàng để hủy dịch vụ Có thể nói, rủi ro giao dịch ngân hàng điện tử hồn tồn có sở thành thật Vì vậy, cần tìm hiểu kỹ rủi ro thực tốt cách phòng tránh đưa để tránh xảy cố đáng tiếc C KẾT LUẬN Đối với doanh nghiệp ngân hàng khách hàng, thương mại điện tử có tương lai tươi sáng Có nhiều thách thức đặt ngân hàng, nhiên với tầm ảnh hưởng xu hướng trở thành kênh phân phối quan trọng ngân hàng không quan tâm tới tầm quan trọng thương mại điện tử dành nguồn lực tương xứng cho việc phát triển thương mại điện tử Trong thị trường mà người sử dụng đối thủ cạnh tranh cách cú nhấp chuột doanh nghiệp ngân hàng tham gia kinh doanh trực tuyến buộc phải tạo nét khác biệt dịch vụ so với đối thủ cạnh 21 tranh không họ nhà cung cấp hàng hóa bình thường khác Thương mại điện tử ngày chiếm lĩnh vị quan trọng ngân hàng (Agribank nói riêng ngân hàng khác nói chung) với tốc độ tăng trưởng thị trường nhanh ổn định kết hợp với xu hướng chuyển dịch thói quen sử dụng mạng người tiêu dùng 22 ... dụng, rủi ro khả toán, rủi ro lãi suất rủi ro thị trường phát sinh hoạt động ngân hàng điện tử, Tuy nhiên, hậu từ rủi ro ngân hàng khơng giống với rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro chiến... lược rủi ro uy tín Điều đặc biệt so sánh ngân hàng tham gia đa dạng hóa hoạt động với ngân hàng phần ngân hàng chuyên hoạt động ngân hàng điện tử 3.3 Cách phòng tránh rủi ro giao dịch ngân hàng điện. .. cao • Các dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai cách ạt theo phong trào mà khơng dựa nguồn lực tài nhân ngân hàng e Một số rủi ro khác Các rủi ro truyền thống hoạt động ngân hàng như: rủi ro tín