3.2.1 Giống nhau.
Lý thuyết:
Theo điều 4 Quyết định số 655/QĐ/HĐTV-KHNV ngày 15/08/2019 v/v Quy định về tiền gửi tiết kiệm trong hệ thống Agribank, đối tượng gửi tiền tiết kiệm là các cá nhân người Việt Nam, người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
Thực tế:
Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom cũng đang tập trung phát triển nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm theo đúng quy định của NHNN có hiệu quả, ngày càng thu hút và phục vụ theo yêu cầu của từng đối tượng khách hàng.
3.2.1.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Lý thuyết:
Căn cứ văn bản số 1710/NHNo-KHNV về việc thực hiện lãi suất huy động và theo Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014, Tổng Giám đốc Agribank yêu cầu Giám đốc Sở giao dịch, các chi nhánh loại I, loại II, loại III, Giám đốc PGD niêm yết lãi suất theo từng kỳ hạn cụ thể.
Thực tế:
Agribank huyện Trảng Bom thực hiện theo mức lãi suất do Giám đốc chi nhánh quyết định, phù hợp với quy định của Agribank trong từng thời kỳ, được niêm yết, thông báo công khai tại đơn vị giao dịch.
3.2.2 Khác nhau.
3.2.2.1 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm.
Lý thuyết:
Theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, và Thông tư 49/2018/TT-NHNN, tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân chỉ có một sản phẩm duy nhất là gửi tiết kiệm truyền thống trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng theo các loại kỳ hạn cụ thể (không kỳ hạn và có kỳ hạn) do Agribank ban hành.
Agribank huyện Trảng Bom nhận tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân từ 3 hình thức: gửi tiết kiệm truyền thống, gửi tiết kiệm online, gửi tiết kiệm gửi góp.
Với sự phát triển của công nghệ thông tin và sự ra đời của Internet Banking, các ứng dụng thanh toán trực tuyến của ngân hàng đã mở ra một chương mới cho hoạt động gửi tiền tiết kiệm. Trước tình hình dịch bệnh COVID-19 đang diễn biến phức tạp, nhiều khách hàng chọn hình thức mở tài khoản tiền gửi trực tuyến (gửi tiết kiệm online) qua kênh ngân hàng điện tử để tránh nguy cơ lây nhiễm bệnh. Cụ thể, khách hàng chỉ cần có tài khoản thành toán tại Agribank, đã đăng ký sử dụng dịch vụ E- Mobile Banking, Internet Banking và gói dịch vụ tài chính trên Internet Banking hoặc phát hành thẻ ghi nợ của Agribank. Sản phẩm gửi tiền tiết kiệm trực tuyến giúp khách hàng tiếp cận một cách đơn giản và thuận tiện hơn, có thể gửi tiền mọi lúc mọi nơi mà không cần phải đến trực tiếp tại ngân hàng để thực hiện các thủ tục. Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến đã khắc phục những nhược điểm của gửi tiết kiệm truyền thống trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng. Điều này giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí nhân viên, mở rộng thị trường khách hàng.
Ngoài những khách hàng mục tiêu, Agribank còn tập trung vào nhóm khách hàng tiềm năng với những nhu cầu, mục đích riêng bằng các gói sản phẩm gửi góp có kỳ hạn:
- Tiết kiệm an sinh: là loại hình tiết kiệm theo hình thức gửi góp,tức khách hàng có thể chủ động gửi tiền vào tài khoản khi có tiền mà không cần theo một định kỳ nào với số tiền gửi của mỗi lần gửi không cố định.
- Tiết kiệm học đường: là hình thức tiết kiệm gửi góp hướng tới mục tiêu dài hạn phục vụ cho nhu cầu học tập trong tương lai. Khách hàng tiết kiệm một số tiền cố định vào tài khoản theo định kỳ để có được số tiền lớn hơn khi đáo hạn.
- Tiết kiệm hưu trí: là hình thức tiết kiệm gửi góp, theo đó khách hàng có thể chủ động gửi tiền tích lũy vào tài khoản dưới nhiều hình thức trong thời gian đi làm giúp khách hàng đạt được kế hoạch tài chính khi về hưu.
- Tiết kiệm tích lũy kiều hối: là hình thức tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ trong thời hạn của sản phẩm. Khách hàng có thể chủ động gửi tiền tại Agribank thành nhiều lần với số tiền gửi mỗi lần không cố định, hướng đến mục tiêu tích lũy cho kế hoạch tài chính trong tương lai.
3.2.2.2 Quy trình tiền gửi tiết kiệm.
Lý thuyết:
Việc cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình thực hiện cụ thể tại các chi nhánh theo quy định của Agribank. Với hình thức gửi tiền truyền thống trực tiếp, mỗi khi qua một bước thì tất cả mọi việc đều phải thông qua cấp trên các phòng ban, sau khi quan sát và kiểm tra nếu không có sai sót thì mới được thông qua, điều này khiến khách hàng nhiều khi phải mất nhiều thời gian chờ đợi.
Thực tế:
Với sự phát triển của sản phẩm mới, Agribank đã vận hành hành thêm 2 quy trình mới để đảm bảo được sự thuận lợi cho các hoạt động gửi tiết kiệm của khách hàng thông qua 2 sản phẩm (Gửi tiết kiếm trực tuyến và gửi tiết kiệm gửi góp) giúp cho khách hàng không những thực hiện hoạt động gửi tiết kiệm một các được dễ dàng mà còn tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức. Bên cạnh việc phát triển và vận hành có các quy trình trên, ngân hàng Agribank còn định kỳ đánh giá lại những vướng mắc và khó khăn trong quá trình vận hành của nhân viên cũng như là trải nghiệm của khách hàng để có thể cải thiện và đem đến cho khách hàng những trải nghiệm tối ưu nhất.
3.3 Bài học kinh nghiệm.
Trong thời kì hiện đại, khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cũng ngày càng được chú trọng. Để có được nền tảng thuận lợi khi định hướng công việc cho tương lai cũng như đạt được yêu cầu của nhà tuyển dụng về trình độ nhân lực, ngoài nắm vững lý thuyết thì cần phải biết vận dụng linh hoạt, khéo léo vào thực tế. Do đó, cần có sự nhạy bén trong việc quan sát và làm quen với môi trường làm việc thực tế.
Trải qua thời gian kiến tập tại Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, tuy không dài nhưng đủ để em có những định hình riêng về môi trương làm việc cũng như chuẩn bị những kinh nghiệm cần thiết trong bước đầu của sự nghiệp. Môi trường làm việc chuyên nghiệp cùng những kinh nghiệm quý báu mà các anh chị đã chỉ dạy và truyền đạt cho em đã giúp em đúc kết được những kĩ năng trong công việc, cụ thể như sau:
Về tác phong làm việc: Giờ giấc là một trong những yếu tố quan trọng thể hiện tính chuyên nghiệp trong công việc. Bên cạnh đó luôn đề cao và tuân thủ những quy định khác như trang phục, nội quy…
Về giao tiếp nội bộ: Hòa đồng, lịch sự trong giao tiếp với đồng nghiệp là một cách để giữ gìn mối quan hệ công sở tốt đẹp, tạo không khí làm việc cởi mở, hợp tác từ đó làm việc hiệu quả hơn. Nhờ có tinh thần cầu tiến, thái độ nghiêm túc học hỏi đã giúp em nhận được sự chỉ dạy tận tình của những anh chị nhân viên đi trước giàu kinh nghiệm.
Về nghiệp vụ: Nắm vững các kiến thức chuyên ngành là điều vô cùng quan trọng đối với một Nhân viên ngân hàng để có thể giải quyết công việc suôn sẻ và đúng quy cách. Luôn đặt mình trong tinh thần trách nhiệm cao, cẩn trọng trong từng thao tác và có cách xử lý khéo léo nhưng phải đảm bảo nhanh nhẹn, không làm chậm trễ quá trình thực hiện công việc.
Đây là lần đầu tiên em được trải nghiệm thực tế tại ngân hàng, giúp em nhận thức được rằng quá trình thực hành nghề nghiệp rất có ý nghĩa đối với mỗi sinh viên. Bản thân được đối chiếu giữa lý thuyết được học trên ghế nhà trường với thực tế làm việc, giúp em củng cố thêm kiến thức cho bản thân, có cái nhìn sâu rộng hơn về ngành em đang học. Đồng thời môi trường công sở đã rèn giũa, trau dồi và hoàn thiện được cho em các kỹ năng còn thiếu như: kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm, cách sắp xếp công việc sao cho hợp lý, tính kỷ luật và tinh thần trách nhiệm đối với công việc.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến trường Đại học Tài chính – Marketing và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai đã giúp em có được những bài học kinh nghiệm, những trải nghiêm đáng quý để phục vụ cho công việc sau nay của em trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
KẾT LUẬN
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một ngân hàng tiềm năng với quy mô tăng trưởng cao. Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ được Agribank xác định lấy khách hàng là trung tâm, phục vụ kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh của người dân và doanh nghiệp, tiếp tục kh‰ng định vai trò chủ đạo trong hệ thống NHTM, đóng góp tích cực, thúc đầy phát triển kinh tế - xã hội của đất nước. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, vốn đóng vai trò quan trọng, quy định quy mô, kết cấu tài sản sinh lời của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển và an toàn. Việc nghiên cứu tăng cường huy động vốn đối với NHTM là vô cùng quan trọng.
Nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động nói chung và huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân nói riêng đối với hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai trong những năm gần đây đã và đang không ngừng nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, tích cực thực hiện các biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm, kh‰ng định vai trò và chất lượng phục vụ hàng đầu, đóng góp vào thành tích chung của toàn hệ thống Agribank.
Thông qua việc nghiên cứu đề tài “Nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai”, em đã mô tả được một cách khái quát về các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm, đồng thời cũng thấy được thực trạng, những thuận lợi và khó khăn mà ngân hàng gặp phải trong công tác. Hy vọng trong thời gian tới, hoạt động này sẽ tiếp tục duy trì những kết quả đạt được và phát triển hơn nữa, góp phần vào mục tiêu phát triển chung của ngân hàng.
Tuy đã có nhiều cố gắng, bỏ ra nhiều công sức và thời gian, nhưng quá trình kiến tập và khai thác số liệu, đối chứng thực tế còn có nhiều hạn chế về thời gian và
chuyên môn nên bài báo cáo của em không tránh khỏi những sai. Vì vậy, em rất mong nhận được sự góp ý, phản hồi từ quý thầy cô để em có thể hoàn thiện kiến thức và kĩ năng tốt hơn trong tương lai.
Lời cuối em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn của cô Nguyễn Thị Ngọc Loan, các thầy cô giảng viên trong khoa Tài chính Ngân hàng đã chỉ dẫn, trau dồi kiến thức cho em. Một lần nữa cảm ơn đến Ban Giám đốc, các anh chị trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai, đặc biệt là chị Thanh Nhàn đã tận tình giúp đỡ và chỉ dạy cho em trong quá trình kiến tập tại đơn vị, giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo tổng hợp của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn năm 2018, 2019, 2020.
2. Bảng cân đối chi tiết của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai năm 2018, 2019, 2020.
3. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Trường Đại học Tài chính – Marketing.
4. Các văn bản quy phạm pháp luật:
Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 Quyết định số 655/QĐ/HĐTV-KHNV ngày 15/08/2019 Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014
Thông tư 48/2018/TT-NHNN và Thông tư 49/2018/TT-NHNN Văn bản số 1710/NHNo-KHNV
Văn bản số 980/NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 23/11/2020 và Văn bản số 1022/ NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 01/12/2020 của Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai. 5. Các trang web:
https://www.agribank.com.vn/ http://vi.wikipedia.org http://thebank.vn www.sbv.gov.vn