Phát triển hoạt động cho vay tín chấp đối với khách hàng cá nhân tại vietinbank chi nhánh thành phố hà nội,khoá luận tốt nghiệp

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA CHẤT LƯỢNG CAO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn Cao Tiến Đức K18CLCB K18 - Chất lượng cao 18A4050053 Ths Nguyễn Thị Quỳnh Hương Hà Nội, tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khoá luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khố luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu trách nhiệm hồn toàn lời cam đoan này! Sinh viên i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khố luận tốt nghiệp này, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy cô thuộc khoa Ngân hàng trường Học viện ngân hàng tận tình dạy dỗ, truyền đạt cho em kiến thức quý báu để vận dụng vào khoá luận tương lai sau Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo Nguyễn Thị Quỳnh Hương trực tiếp dẫn dắt giúp đỡ em suốt thời gian làm khoá luận Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Ban điều hành VietinBank - chi nhánh Thành phố Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ, bảo chia sẻ kinh nghiệm, tạo điều kiện giúp em hoàn thành khố luận Trong q trình viết bài, cố gắng hạn chế mặt thời gian kiến thức chưa chun sâu nên khơng thể tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận góp ý dẫn thầy để khố luận em hồn thiện Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2019 ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Khái quát hoạt động cho vay tín chấp Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tín chấp 1.1.3 Vai trị họa động cho vay tín chấp 1.1.4 Cho vay tín chấp khách hàng cá nhân 1.2Khái quát Phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân 17 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân .17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân 22 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 22 1.3.2 Các nhân tố khách quan 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .29 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Vietinbank Chi nhánh thành phố Hà Nội 29 2.1.1 .Lịc đoạn 2016-2018 33 h sử hình thành phát triển Vietinbank Chi nhánh thành phố Hà Nội 29 2.2.1 .Chỉ tiêu định tính 34 2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 38 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .48 3.1 Những kết đạt hoạt động cho vay tín chấp KHCN 48 3.1.1 Trên phương diện định tính 48 iii 3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 51 3.3 Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay tín chấp KHCN chi nhánh 52 3.3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định 53 3.3.2 Tuyển dụng có chọn lọc, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động cho vay tín chấp KHCN 53 3.3.3 Đa dạng hóa loại hình dịch vụ đồng thời hồn thiện sản phẩm vay .54 3.3.4 Xây dựng sách ưu đãi cho khách hàng 55 3.4 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tín chấp KHCN chi nhánh 55 3.4.1 Kiến nghị phủ 55 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàngNhà nước 56 3.4.3 Kiến nghị Vietinbankchinhánh Thành phố Hà Nội 57 Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM KHCN Ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân KHDN KQKD Khách hàng doanh nghiệp Ket kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng Tp Thành phố TD Tín dụng QLRR KQHĐKD NQH TDH NH CBCNV Quản lý rủi ro Kết hoạt động kinh doanh Nợ hạn Trung dài hạn Ngắn hạn Cán công nhân viên SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC VIẾT TẮT iv v DANH MỤC BANG Bảng 1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2016-2018 30 Bảng 2: Diễn biến quy mô cho vay năm 2016 - 2018 32 Bảng 3: Chỉ tiêu tỷ lệ tăng trưởng dư nợ Cho vay tín chấp KHCN 38 Bảng 4: Cơ cấu dư nợ Cho vay tín chấp KHCN theo thời gian .39 Bảng 5: Chỉ tiêu hệ số thu nợ Cho vay tín chấp KHCN 41 Bảng 6: Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn Cho vay tín chấp KHCN .41 Bảng 7: Diễn biến dư nợ hạn cho vay tín chấp KHCN theo thời hạn vay năm 2016 - 2018 42 Bảng 8: Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu Cho vay tín chấp KHCN 44 Bảng 9: Tỷ lệ nợ cho vay tín chấp KHCN khơng có khả thu hồi năm 2016 2018 45 Bảng 10: Chỉ tiêu vịng quay vốn Cho vay tín chấp KHCN 46 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Quy trình cho vay tín chấp KHCN Vietinbank 15 Hình 1: Sơ đồ tổ chức Vietinbank chi nhánh Thành phố Hà Nội 30 Hình 2: Quy trình cho vay tín chấp Vietinbank chi nhánh Thành phố Hà Nội 34 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tình hình huy động nguồn vốn phân theo tiền tệ giai đoạn 20162018 31 Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2016-2018 .31 Biểu đồ 3: Diễn biến quy mô cho vay năm 2016 - 2018 33 Biểu đồ 4: Dư nợ cho vay tín chấp KHCN so với Tổng Dư nợ cho vay 38 Biểu đồ 5: Cơ cấu dư nợ Cho vay tín chấp KHCN theo thời gian vay .39 Biểu đồ 6: Số lượng KHCN vay tín chấp VietinBank - chi nhánh Thành phố Hà Nội giai đoạn 2016 - 2018 .40 Biểu đồ 7: Cơ cấu nợ hạn theo thời hạn vay năm 2016 - 2018 43 2016 - 2018 46 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trải qua quãng thời gian khủng hoảng, kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng có dấu hiệu khởi sắc Việc hịa nhập nhanh chóng vào thị trường toàn cầu đặt ngân hàng Việt Nam trước áp lực cạnh tranh lớn từ tổ chức tài hùng mạnh giới Để tiếp tục tồn phát triển, thúc đẩy dịch vụ bán lẻ ngân hàng hướng tất yếu tương lai cụ thể tập trung vào khối tiêu dùng tín chấp Trong bối cảnh lĩnh vực ngân hàng bị bão hòa việc cạnh tranh đối thủ nội địa khốc liệt việc tập trung vào mảng thị trường cũ mà vay tín chấp khách hàng cá nhân lại đem lợi ích lớn cho ngân hàng Kinh tế Việt Nam giai đoạn hội nhập phát triển, sách đắn đôi với việc phát triển kinh tế, đảm bảo an ninh, kinh tế trị ổn định động lực thúc đẩy thị trường ngân hàng Việt Nam NHTM Vietinbank khơng ngoại lệ, ngồi việc kinh doanh sản phẩm truyền thống tín dụng hoạt động huy động vốn, thời gian gần Vietinbank tìm hướng chặng đường phát triển tập trung vào dịch vụ tiêu dùng tín chấp cho vay KHCN, giai đoạn 2016 -2018 VietinBank có nước cụ thể để thúc đẩy mảng dịch vụ mình, nhằm chiếm lĩnh thị trường Dù vậy, hướng kinh doanh VietinBank chưa chuyển biến mạnh mẽ, chưa nhiều khách hàng biết đến Nằm trung tâm thủ đô, Vietinbank Chi nhánh thành phố Hà Nội có nhiều lợi nhỏ lẻ Qua ngân hàng mở rộng khai thác nhiều từ thị trường tiềm Tuy nhiên, sản phẩm tín chấp chi nhánh cịn nhiều bất cập, việc tập trung vào gói sản phẩm cho vay giành cho KHDN mảng cho vay tín chấp KHCN cịn chưa quan tâm nhiều, nhu cầu vay tín chấp KHCN Hà Nội lớn Việc đa dạng hóa gói sản phẩm kinh doanh ngân hàng thiết yếu thời buổi thị trường cạnh tranh khốc liệt Sau thời gian thực tập Vietinbank - chi nhánh thành phố Hà Nội, em thấy hoạt động cho vay tín chấp KHCN khiêm tốn, việc khai thác mở rộng dịch vụ cho vay KHCN chi nhánh lớn đóng vai trị khơng nhỏ tới lợi nhuận chi nhánh Nếu không giành quan tâm cho mảng kinh doanh tiềm lãng phí tất ngân hàng lớn giới nhậ khoản lợi nhuận không nhỏ nhờ khai thác tốt thị trường Chính thế, “Phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Vietinbank - chi nhánh thành phố Hà Nội” đề tài em lựa chọn để nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu - Lưu Hoàng Anh - 2007 “Phát triển cho vay không dùng tài sản bảo đảm NHNN&PTNT chi nhánh Hùng Vương” [1] luận văn thạc sĩ học viện ngân hàng Luận văn đưa phương án, giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tín chấp nhiên phương pháp mang tính vĩ mơ, chưa sâu vào việc đưa phương pháp cụ thể Thêm vào luận văn làm thời điểm năm 2007 nên phương pháp đến thời điểm không phù hợp - Lê Xuân Hùng - 2008 “Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Á Châu Cần Thơ” [2] luận văn thạc sĩ đại học Cần Thơ ... Cho vay tín chấp khách hàng cá nhân 1.2Khái quát Phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân 17 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .29 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Vietinbank Chi nhánh thành phố Hà Nội... động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Vietinbank Chi nhánh Thành phố Hà Nội Phần III: Ket luận CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI