Phát triển hoạt động bảo lãnh NH tại NH đầu tư và phát triển việt nam (BIDV) thực trạng và giải pháp khóa luận tốt nghiệp 530

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Sinh viên thực : NGUYỄN LINH GIANG Lớp : K19NHC Khoá học : 2016 - 2020 Mã sinh viên : 19A4000143 Giảng viên hướng dẫn : ThS PHẠM NGỌC HUYỀN Hà Nội, tháng năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan : Khoá luận đề tài “Hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - thực trạng giải pháp” công trình nghiên cứu riêng tơi Các nội dung nghiên cứu kết kinh doanh trình bầy hoàn toàn trung thực rõ ràng Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Tác giả Khoá luận Nguyễn Linh Giang ii LỜI CẢM ƠN Sau khoảng thời gian nghiên cứu, khoá luận tác giả hồn thành hướng dẫn tận tình Cô giáo, Ths Phạm Ngọc Huyền Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo, Ths Phạm Ngọc Huyền nhiệt tình hướng dẫn phương pháp nghiên cứu truyền đạt cho kinh nghiệm, kiến thức q báu để tơi hồn thành khố luận Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Học Viện Ngân Hàng, Ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Hịa Bình Phịng, ban BIDV Hịa Bình tạo điều kiện cho tác giả nghiên cứu khoá luận cung cấp số liệu thực tế giúp tác giả hoàn thành khoá luận tốt nghiệp Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Tác giả khoá luận Nguyễn Linh Giang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .1 LỜI CẢM ƠN 11 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC HÌNH vi LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1Lịch sử hình thành ngân hàng phát triển bảo lãnh ngân hàng .6 1.2 Chức NHTM 1.2.1 Chức trung gian tài 1.2.2 Chức trung gian toán 1.2.3 Chức bảo lãnh 1.2.4 Chức đại lý .9 1.2.5 Thực sách phủ .9 1.2.6 Một số dịch vụ có 10 1.3 Những vấn đề bảo lãnh 10 1.3.1 Khái niệm bảo lãnh 10 1.3.2 Phân loại bảo lãnh 10 1.3.3 Chức vai trò bảo lãnh ngân hàng 14 1.3.4 Một số nhân tố tác động đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HỒ BÌNH 21 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hịa Bình 21 2.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt nam (BIDV) 21 2.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hịa Bình „ ’ .' .22 2.2 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hịa Bình (2017-2019) 26 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh BIDV Hồ Bình từ năm 2017 2019 .33 vιv 2.3.1 Cơ DANH sở phápMỤC lý hoạt CÁCđộng KÝ bảo HIỆU, lãnhCÁC BIDV CHỮ Chi VIẾT nhánh TẮTHồ Bình .33 2.3.2 Các sản phẩm bảo lãnh BIDV 33 2.3.3 Phương pháp quản lý hoạt động bảo lãnh BIDV .38 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh BIDV Hồ Bình 41 2.4.1 Phân tích hoạt động bảo lãnh thơng qua số tiêu định lượng .41 2.4.2 Đánh giá số thực trạng hoạt động bảo lãnh theo nhân tố ảnh hưởng 51 2.4.3 Ket xếp hạng tín nhiệm 56 2.4.4 Một số khuyết điểm cần khắc phục 57 2.5 Nguyên nhân hạn chế hoạt động bảo lãnh BIDV .59 2.5.1 Nguyên nhân bên 59 2.5.2 Nguyên nhân từ bên 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒ BÌNH .' 68 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 68 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV đến năm 2025 68 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh BIDV HB 68 3.2.1 Nhóm giải pháp BIDV 68 3.3 Một số kiến nghị sách khác với Nhà nước 75 3.3.1 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nội địa hội nhập 75 3.3.2 Cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia 75 3.3.3 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý 76 3.3.4 Hoàn thiện chế quản lý 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN CHUNG 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 01 .82 STT Từ viết tắt Nội dung BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt BIDV Hịa Bình Nam Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt ^3 HDV Nam chi nhánh Hịa Bình Huy động vốn '4 HDVDC ^5 ^KH Khách hàng ”6 HDQT ”7 NHTM Ngân hàng thương mại ^8 'NHNN 'NHTW^ ^9 Huy động vốn dân cư Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng trung ương TMCP Thương mại cổ phần _ 11 TCTD Tổ chức tin dụng 12 CB"QLKH Cán quản lý khách hàng 13 QLRR Quản lý rủi ro 14 QTTD Quản trị tín dụng 15 16 'XHTN BCTC 17 cSKH Chăm sóc khách hàng xếp hạng tín nghiệm Báo cáo tài 'DNNN Doanh nghiệp nhà nước _ HNNQD' Doanh nghiệp quốc doanh _ DANH MỤC CAC BANG BIÊU Danh mục bảng vi Trang Bảng 2.2: Kết HĐKD năm 2017-2019 26 Bảng 2.4a: Tốc độ tăng trưởng kháh hàng CN HB 41 Bảng 2.4b: Số dư chi tiết loại bảo lãnh khác thực BIDV 42 Hồ Bình Bảng 2.4c: Doanh số thực bảo lãnh chi nhánh giai đoạn 17-19 45 Bảng 2.4d: Cơ cấu doanh số bảo lãnh theo thành phần kinh tế CN HB 46 giai đoạn 17-19 Bảng 2.4e: Dư nợ bảo lãnh BIDV CN HB giai đoạn 17-19 47 Bảng 2.4f: Tình hình dư nợ bảo lãnh trả thay giai đoạn 17-19 48 Bảng 2.4g: Tông nguôn thu từ phí dịch vụ BIDV Hồ Bình 49 Bảng 2.4h: So sánh mức độ đa dạng hoá loại hình dịch vị bảo lãnh 52 BIDV với ngân hàng bạn địa bàn Bảng 2.4i: Mức phí bảo lãnh số NH thực dịch vụ bảo lãnh 53 tỉnh Hồ Bình Bảng 2.4k: Số lượng cán bộ, nhân viên phòng ban 55 Bảng 2.4l: Kết định hạng tín nhiệm tính đến 26/04/2020 56 DANH MỤC CAC HINH Danh mục hình Trang Hình 1.1: Sơ bảo lãnh trực tiếp ^H Hình 1.2: Sơ bảo lãnh gián tiếp Hình 2.1a: Mốc lịch sử quan trọng BIDV 12 H Hình 2.1b: Sơ mơ hình tơ chức BIDV “24 Hình 2.3: Quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh “38 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Việt Nam quốc gia phát triển với nhiều lợi kinh tế với thách thức đến từ môi trường quốc tế, khơng chuẩn bị đầy đủ, kịp thời thách thức chuyển thành nguy cơ, rủi ro tiềm tàng ảnh hưởng tới toàn ngành kinh tế ngành tài ngân hàng nói riêng Vậy rủi ro gì? Những thách thức xuất nào? Và lại ảnh hưởng sâu rộng đến vậy? Làm để biến nguy cơ, rủi ro thành hội phát triển? Rất nhiều câu hỏi đặt ra, nhiên phạm vi nghiên cứu có hạn, đề tài xin phép nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam giải pháp thúc đẩy kinh tế phát triển Nhưng lại hoạt động bảo lãnh, lĩnh vực ngân hàng lĩnh vực đa dạng sản phẩm dịch vụ? Tôi xin phép chọn nghiệp vụ hoạt động bảo lãnh đặc điểm, tính chất riêng biệt mà hoạt động mang lại Bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ Ngân hàng bỏ vốn từ đầu mà thứ Khách hàng cần Ngân hàng uy tín Thật vậy, giao dịch thương mại ngày phát triển, không giao dịch thương mại nước mà giao dịch thương mại quốc tế mang tính chất rủi ro cao Trong TMQT nhà xuất gặp rủi ro nhà nhập nhận hàng khả toán, ngược lại nhà xuất gặp rủi ro nhà nhập ký hợp đồng giao hàng lại không giao hàng Hoạt động bảo lãnh ngân hàng hạn chế rủi ro đó, góp phần thúc đẩy kinh tế thương mại phát triển Tuy nhiên, bên hoạt động bảo lãnh ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, bốn ngân hàng có uy tín, quy mơ hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP BIDV BIDV nhiều năm qua có hoạt động, kết kinh doanh tốt, góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Cũng lý đó, tơi lựa chọn ngân hàng TMCP BIDV để nghiên cứu hoạt động bảo lãnh ngân hàng lựa chọn đề tài "Hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - Thực trạng giải pháp.'' Cho khoá luận Tơng quan nghiên cứu 82 PHỤ LỤC 01 - Quy định số 2202/QĐ-QLTD2 ngày 10/07/2012 v/v Phân cấp thẩm quyền phán tín dụng cấp điều hành - Quyết định số 1138/QĐ- HĐQT ngày 11/11/2011 việc Ban hành Chính sách cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp - Quyết định số 301/QĐ- HĐQT ngày 08/05/2012 Về trường hợp không cấp tín dụng cấp tín dụng trường hợp hạn chế cấp tín dụng Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Quy định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp - Quy định số 1131/QĐ-QLTD1 ngày 12/03/2009 Quy định cấu lại thời hạn trả nợ gia hạn bảo lãnh - Quy định số 081/QĐ-HĐQT ngày 15/01/2014 Quy định cấu lại thời hạn trả nợ gia hạn bảo lãnh - Công văn 2186/CV-QLTD ngày 06/05/2013 BIDV hướng dẫn số nội dung quy chế bảo lãnh 588/QĐ-HĐQT ngày 25/4/2013 khách hàng BIDV - Quy định số 1793/QĐ-TTDVKH ngày 15/04/2013 Về trình tự, thủ tục, thẩm quyền xác nhận thông tin bảo lãnh BIDV phát hành - Quy định 2572/QĐ-TTDVKH ngày 29/05/2003 Quy định tác nghiệp nghiệp vụ bảo lãnh nước - Công văn 3858/CV-PTSPBB ngày 04/07/2014 việc Hướng dẫn Bảo lãnh thuế xuất nhập Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo bên bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh 83 Bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài bên bảo lãnh trường hợp bên bảo lãnh phải thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh khách hàng bên bảo lãnh đối ứng; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng Xác nhận bảo lãnh hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo bên xác nhận bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh việc bảo đảm khả thực nghĩa vụ bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Bên xác nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên xác nhận bảo lãnh, đồng thời bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh Đồng bảo lãnh hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo có từ 02 (hai) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi trở lên thực bảo lãnh; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tổ chức tín dụng nước ngồi thực bảo lãnh Bên bảo lãnh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực bảo lãnh cho bên bảo lãnh Trong trường hợp đồng bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng xác nhận bảo lãnh bên bảo lãnh bao gồm tổ chức tín dụng nước Bên bảo lãnh tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nước ngoài), cá nhân bảo lãnh bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng Bên nhận bảo lãnh tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nước ngồi), cá nhân có quyền thụ hưởng bảo lãnh bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh phát hành Bên bảo lãnh đối ứng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nước ngồi thực bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh Bên xác nhận bảo lãnh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nước thực xác nhận bảo lãnh cho bên bảo lãnh 84 10 Khách hàng tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nước ngồi), cá nhân sau: a) Trong bảo lãnh ngân hàng (trừ bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh), khách hàng bên bảo lãnh bên bảo lãnh; b) Trong bảo lãnh đối ứng, khách hàng bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng, khách hàng bên bảo lãnh đối ứng bên bảo lãnh; c) Trong xác nhận bảo lãnh, khách hàng bên bảo lãnh bên bảo lãnh, khách hàng bên xác nhận bảo lãnh bên bảo lãnh 11 Thỏa thuận cấp bảo lãnh văn thỏa thuận bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng bên xác nhận bảo lãnh với khách hàng bên liên quan khác (nếu có) việc phát hành bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh cho khách hàng 12 Cam kết bảo lãnh văn bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng bên xác nhận bảo lãnh phát hành theo hình thức sau: a) Thư bảo lãnh văn cam kết bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh việc bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh thư bảo lãnh bao gồm văn cam kết bên bảo lãnh đối ứng với bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh; b) Hợp đồng bảo lãnh văn thỏa thuận bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh bên có liên quan (nếu có) việc bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh hợp đồng bảo lãnh bao gồm văn thỏa thuận bên bảo lãnh đối ứng với bên bảo lãnh bên liên quan khác (nếu có), bên xác nhận bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh bên liên quan khác (nếu có) 85 Điều Sử dụng ngôn ngữ Các văn sử dụng giao dịch bảo lãnh bao gồm thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh phải lập tiếng Việt Trường hợp bảo lãnh có yếu tố nước ngoài, bên liên quan thỏa thuận sử dụng tiếng nước Trường hợp sử dụng tiếng nước ngoài, văn phải dịch sang tiếng Việt (có xác nhận người đại diện hợp pháp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) đính kèm tiếng nước ngồi có u cầu quan có thẩm quyền Điều 13 Hồ sơ đề nghị bảo lãnh Hồ sơ đề nghị bảo lãnh bao gồm loại tài liệu chủ yếu sau: a) Văn đề nghị bảo lãnh; b) Tài liệu khách hàng; c) Tài liệu nghĩa vụ bảo lãnh; d) Tài liệu biện pháp bảo đảm (nếu có); đ) Tài liệu bên liên quan khác (nếu có) Căn tình hình thực tế nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước đặc điểm cụ thể nhóm khách hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hướng dẫn cụ thể, cơng bố công khai yêu cầu hồ sơ cần gửi tới để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xem xét cấp bảo lãnh Điều 14 Thỏa thuận cấp bảo lãnh Để thực bảo lãnh, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng ký thỏa thuận cấp bảo lãnh Trường hợp phát hành bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng bên bảo lãnh khơng bắt buộc phải ký thỏa thuận cấp bảo lãnh với bên bảo lãnh đối ứng Thỏa thuận cấp bảo lãnh phải có nội dung sau: a) Các quy định pháp luật áp dụng; b) Thông tin bên quan hệ bảo lãnh; c) Nghĩa vụ bảo lãnh; d) Số tiền bảo lãnh, đồng tiền bảo lãnh; đ) Hình thức phát hành cam kết bảo lãnh; 86 e) Điều kiện thực nghĩa vụ bảo lãnh; g) Quyền nghĩa vụ bên; h) Phí bảo lãnh; i) Thỏa thuận bắt buộc nhận nợ trả thay, lãi suất áp dụng số tiền trả thay nghĩa vụ, thời hạn hoàn trả nợ phải thực nghĩa vụ bảo lãnh; k) Số hiệu, ngày ký, hiệu lực thỏa thuận; l) Giải tranh chấp phát sinh Ngoài nội dung quy định khoản Điều này, bên thỏa thuận nội dung khác thỏa thuận cấp bảo lãnh không trái với quy định Thông tư quy định pháp luật Việc sửa đổi, bổ sung hủy bỏ nội dung thỏa thuận cấp bảo lãnh bên liên quan thỏa thuận, định sở đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật Điều 15 Cam kết bảo lãnh Cam kết bảo lãnh phải có nội dung sau: a) Các quy định pháp luật áp dụng; b) Số hiệu, hình thức cam kết bảo lãnh; c) Thơng tin bên quan hệ bảo lãnh; d) Ngày phát hành bảo lãnh, ngày bắt đầu có hiệu lực bảo lãnh và/hoặc trường hợp bắt đầu có hiệu lực bảo lãnh; đ) Ngày hết hiệu lực và/hoặc trường hợp hết hiệu lực bảo lãnh; e) Số tiền bảo lãnh, đồng tiền bảo lãnh; g) Nghĩa vụ bảo lãnh; h) Điều kiện thực nghĩa vụ bảo lãnh; i) Hồ sơ yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh; k) Cách thức để kiểm tra tính xác thực cam kết bảo lãnh Ngoài nội dung quy định khoản Điều này, cam kết bảo lãnh có nội dung khác phù hợp với thỏa thuận cấp bảo lãnh, phù hợp với quy định, Thông tư quy định pháp luật 87 Việc sửa đổi, bổ sung hủy bỏ nội dung cam kết bảo lãnh bên liên quan thỏa thuận phù hợp với thỏa thuận cấp bảo lãnh tuân thủ quy định pháp luật Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước nội dung thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh Thông tư để thiết kế, in ấn ban hành mẫu cam kết bảo lãnh phù hợp với hình thức bảo lãnh, loại hình bảo lãnh áp dụng thống tồn hệ thống tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải ban hành quy định nội quy trình, trách nhiệm thực việc thiết kế, in ấn, phát hành sử dụng mẫu cam kết bảo lãnh đảm bảo an toàn, tuân thủ quy định pháp luật Đối với cam kết bảo lãnh phát hành thông qua mạng thông tin liên lạc quốc tế ngân hàng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực theo hình thức quy trình phát hành cam kết bảo lãnh mạng thông tin liên lạc quốc tế ngân hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải có quy trình giám sát, quản lý hoạt động phát hành bảo lãnh trường hợp bảo đảm an toàn, hiệu Điều 16 Thẩm quyền ký thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh Thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh phải ký người đại diện theo pháp luật người đại diện theo ủy quyền tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việc ủy quyền ký thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh phải lập văn phù hợp với quy định pháp luật Điều 21 Thực nghĩa vụ bảo lãnh Để yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh phải gửi văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh kèm hồ sơ theo thỏa thuận cam kết bảo lãnh cho bên bảo lãnh Yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh coi hợp lệ bên bảo lãnh nhận thời gian làm việc bên bảo lãnh thời hạn hiệu lực cam kết bảo lãnh Trường hợp gửi yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu cơng cộng ngày bên bảo lãnh nhận yêu cầu ngày ký nhận thư bảo đảm 88 Thực nghĩa vụ bảo lãnh: a) Trường hợp bảo lãnh ngân hàng (trừ trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh): Chậm sau ngày làm việc kể từ ngày bên bảo lãnh nhận văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định khoản Điều này, bên bảo lãnh có trách nhiệm thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh cam kết bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền trả thay cho bên bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh biết Bên bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh trả thay số tiền lãi theo quy định khoản Điều b) Trường hợp bảo lãnh đối ứng: Chậm sau ngày làm việc kể từ ngày bên bảo lãnh nhận văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định khoản Điều này, bên bảo lãnh thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh Sau thực nghĩa vụ bảo lãnh, bên bảo lãnh gửi văn yêu cầu bên bảo lãnh đối ứng thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết kèm hồ sơ theo thỏa thuận cam kết bảo lãnh đối ứng Yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng coi hợp lệ bên bảo lãnh đối ứng nhận thời gian làm việc bên bảo lãnh đối ứng thời hạn hiệu lực cam kết bảo lãnh đối ứng Trường hợp gửi yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu cơng cộng ngày bên bảo lãnh đối ứng nhận yêu cầu ngày ký nhận thư bảo đảm Chậm sau ngày làm việc kể từ ngày bên bảo lãnh đối ứng nhận yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh cam kết với bên bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền trả thay cho bên bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh biết Bên bảo lãnh có trách nhiệm hồn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đối ứng trả thay số tiền lãi theo quy định khoản Điều Trường hợp bên bảo lãnh đối ứng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên bảo lãnh bên bảo lãnh hạch toán ghi nợ vào tài khoản 89 cho vay bắt buộc số tiền trả thay thông báo cho bên bảo lãnh đối ứng biết Bên bảo lãnh đối ứng có trách nhiệm hồn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh trả thay số tiền lãi theo quy định khoản Điều c) Trường hợp xác nhận bảo lãnh: Chậm sau ngày làm việc kể từ ngày bên bảo lãnh nhận văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định khoản Điều này, bên bảo lãnh thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền trả thay cho bên bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh biết Bên bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh trả thay số tiền lãi theo quy định khoản Điều Trường hợp bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh bên nhận bảo lãnh gửi văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh kèm hồ sơ theo thỏa thuận cam kết bảo lãnh cho bên xác nhận bảo lãnh Yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh coi hợp lệ bên xác nhận bảo lãnh nhận thời gian làm việc bên xác nhận bảo lãnh thời hạn hiệu lực cam kết bảo lãnh Trường hợp gửi yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu cơng cộng ngày bên xác nhận bảo lãnh nhận yêu cầu ngày ký nhận thư bảo đảm Chậm sau ngày làm việc kể từ ngày bên xác nhận bảo lãnh nhận yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ cam kết bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền trả thay cho bên bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh biết Bên bảo lãnh có trách nhiệm hồn trả đầy đủ số tiền bên xác nhận bảo lãnh trả thay số tiền lãi theo quy định khoản Điều này, đồng thời yêu cầu bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh Bên trả thay định thời hạn cho vay bắt buộc, kỳ hạn trả nợ, lãi suất áp dụng số tiền trả thay phù hợp với thỏa thuận cấp bảo lãnh Mức lãi suất áp dụng số tiền trả thay bên thỏa thuận thỏa thuận cấp bảo lãnh không 90 vượt 150% lãi suất cho vay thông thường áp dụng khoản vay có thời hạn tương ứng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Trường hợp từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, chậm sau ngày làm việc kể từ nhận yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, bên từ chối phải trả lời văn nêu rõ lý từ chối Trường hợp trả thay ngoại tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hạch toán cho vay bắt buộc loại ngoại tệ trả thay Điều 27 Quyền bên bảo lãnh Chấp nhận từ chối đề nghị cấp bảo lãnh Đề nghị bên xác nhận bảo lãnh thực xác nhận bảo lãnh khoản bảo lãnh cho bên bảo lãnh Yêu cầu bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng bên liên quan cung cấp tài liệu, thơng tin có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh tài sản bảo đảm (nếu có) Yêu cầu bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng có biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh (nếu cần) Thực kiểm tra, giám sát tình hình tài khách hàng thời hạn hiệu lực bảo lãnh Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt Từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết bảo lãnh hết hiệu lực hồ sơ yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh không đáp ứng đủ điều kiện quy định cam kết bảo lãnh, có chứng chứng minh chứng từ xuất trình giả mạo Yêu cầu bên bảo lãnh đối ứng thực nghĩa vụ cam kết Hạch toán ghi nợ cho bên bảo lãnh (trong trường hợp bảo lãnh ngân hàng) bên bảo lãnh đối ứng (trong trường hợp bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng) thực nghĩa vụ bảo lãnh, yêu cầu bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng hoàn trả số tiền mà bên bảo lãnh trả thay theo cam kết 91 10 Yêu cầu thành viên đồng bảo lãnh khác hoàn trả số tiền trả thay cho bên bảo lãnh trường hợp thành viên làm đầu mối thực nghĩa vụ bảo lãnh đồng bảo lãnh 11 Xử lý tài sản bảo đảm theo thỏa thuận quy định pháp luật 12 Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác theo thỏa thuận bên liên quan phù hợp với quy định pháp luật 13 Khởi kiện theo quy định pháp luật bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng vi phạm nghĩa vụ cam kết 14 Các quyền khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều 28 Quyền bên bảo lãnh đối ứng Chấp nhận từ chối đề nghị phát hành bảo lãnh đối ứng Đề nghị bên bảo lãnh phát hành bảo lãnh cho nghĩa vụ khách hàng bên nhận bảo lãnh Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, thông tin có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh đối ứng tài sản đảm bảo (nếu có) Yêu cầu khách hàng có biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh (nếu cần) Thực kiểm tra, giám sát tình hình tài khách hàng thời hạn hiệu lực bảo lãnh Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất Từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cam kết bảo lãnh hết hiệu lực hồ sơ yêu cầu toán không đáp ứng đủ điều kiện quy định cam kết bảo lãnh có chứng chứng minh chứng từ xuất trình giả mạo Hạch tốn ghi nợ cho bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh, yêu cầu bên bảo lãnh hoàn trả số tiền mà bên bảo lãnh đối ứng thực nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh theo cam kết Xử lý tài sản bảo đảm bên bảo lãnh theo thỏa thuận quy định pháp luật 92 10 Khởi kiện theo quy định pháp luật bên bảo lãnh, bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ cam kết 11 Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác theo thỏa thuận bên liên quan phù hợp với quy định pháp luật 12 Các quyền khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều 29 Quyền bên xác nhận bảo lãnh Chấp thuận từ chối đề nghị xác nhận bảo lãnh Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu thơng tin có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh tài sản bảo đảm (nếu có) Yêu cầu khách hàng có biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh (nếu cần) Thỏa thuận với bên bảo lãnh và/hoặc khách hàng nghĩa vụ xác nhận bảo lãnh, trình tự, thủ tục hoàn trả nghĩa vụ xác nhận bảo lãnh mà bên xác nhận bảo lãnh thực bên nhận bảo lãnh Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất Thực kiểm tra, giám sát tình hình tài khách hàng thời hạn hiệu lực bảo lãnh Hạch toán ghi nợ cho bên bảo lãnh thực nghĩa vụ xác nhận bảo lãnh, yêu cầu bên bảo lãnh hoàn trả số tiền mà bên xác nhận bảo lãnh trả thay theo cam kết Xử lý tài sản bảo đảm bên bảo lãnh bên bảo lãnh theo thỏa thuận quy định pháp luật Khởi kiện theo quy định pháp luật bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ cam kết 10 Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác theo thỏa thuận bên liên quan phù hợp với quy định pháp luật, 93 11 Từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết bảo lãnh hết hiệu lực hồ sơ yêu cầu tốn khơng đáp ứng đủ điều kiện quy định cam kết bảo lãnh chứng chứng minh chứng từ xuất trình giả mạo 12 Các quyền khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều 30 Nghĩa vụ bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng bên xác nhận bảo lãnh Có trách nhiệm cung cấp thông tin, tài liệu liên quan đến thẩm quyền phát hành cam kết bảo lãnh cho bên có liên quan; thực nghĩa vụ bảo lãnh nhận yêu cầu phù hợp với quy định cam kết bảo lãnh Thực đầy đủ, nghĩa vụ bảo lãnh quy định Điều 21 Thông tư Hoàn trả đầy đủ tài sản bảo đảm (nếu có) giấy tờ có liên quan cho bên bảo đảm lý thỏa thuận cấp bảo lãnh, khơng có thỏa thuận khác Chậm sau 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày nhận văn khiếu nại bên nhận bảo lãnh lý từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, phải có văn trả lời bên khiếu nại Thực lưu giữ hồ sơ bảo lãnh theo quy định pháp luật Hướng dẫn bên nhận bảo lãnh việc kiểm tra xác nhận tính xác thực cam kết bảo lãnh phát hành Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều 31 Quyền nghĩa vụ bên bảo lãnh Bên bảo lãnh có quyền sau đây: a) Từ chối yêu cầu bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng, bên xác nhận bảo lãnh không với thỏa thuận thỏa thuận cấp bảo lãnh cam kết bảo lãnh; b) Đề nghị bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng thực nghĩa vụ, trách nhiệm theo cam kết; 94 c) Khởi kiện theo quy định pháp luật bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng vi phạm nghĩa vụ cam kết; d) Thực quyền nghĩa vụ theo quy định pháp luật bên liên quan thực chuyển nhượng quyền nghĩa vụ bảo lãnh bên khoản bảo lãnh; đ) Kiểm tra tính xác thực cam kết bảo lãnh; e) Các quyền khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Bên bảo lãnh có nghĩa vụ sau đây: a) Cung cấp đầy đủ, xác trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến khoản bảo lãnh chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực, đầy đủ thông tin, tài liệu cung cấp; b) Thực đầy đủ hạn nghĩa vụ, trách nhiệm cam kết thỏa thuận quy định thỏa thuận cấp bảo lãnh; c) Hoàn trả cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng số tiền bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng thực nghĩa vụ theo thỏa thuận cấp bảo lãnh cam kết bên chi phí phát sinh từ việc thực nghĩa vụ bảo lãnh; d) Chịu kiểm tra, giám sát bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng trình thực nghĩa vụ bảo lãnh Có nghĩa vụ báo cáo tình hình hoạt động có liên quan đến giao dịch bảo lãnh cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng; đ) Phối hợp với bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng bên liên quan trình xử lý tài sản bảo đảm (nếu có); e) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều 32 Quyền nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh Quyền bên nhận bảo lãnh: a) Yêu cầu bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh; b) Yêu cầu bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ, trách nhiệm theo cam kết bảo lãnh; 95 96 c) Khởi(ii)kiện theo bất hợp quy lệ mà định căncủa vào pháp bên luậtbảo khilãnh bêntừ chối bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh vi phạm Thông nghĩa báovụ từ chối cam phải kết;được gửi không chậm trễ không trễ d)hơn Kiểm kết tra thúctính ngày xáclàm thực việc củathứ cam năm kếtkểbảo từ lãnh; ngày xuất trình Nếu bên bảo lãnh khơng gửi thông đ) báoChuyển nhượng thời quyền, hạn quy nghĩa định vụ củamấtmình quyềncho tuyên tổ bố chức, rằngcáyêunhân cầu đòi khác theo thỏa thuậnvàcủa tiền cáccác chứng bên từ liênliên quan quan phùkhông hợp với cấuquy thành định sựpháp xuất luật; trình hợp lệ e) Miễn thực nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh; g) Các quyền khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh a) Thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh, đảm bảo phù hợp với nội dung cam kết bảo lãnh; b) Thông báo kịp thời cho bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh bên liên quan dấu hiệu vi phạm, hành vi vi phạm bên bảo lãnh; c) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật a Một bảo lãnh phát hành rời khỏi kiểm sốt người bảo lãnh b Một bảo lãnh hủy ngang phát hành khơng có quy định nêu thư bảo lãnh Điều URDG758 định nghĩa bên bảo lãnh bên thị: Bên bảo lãnh (Applicant) nghĩa bên định bảo lãnh bên có nghĩa vụ theo mối quan hệ (hợp đồng) sở bảo đảm bảo lãnh Bên bảo lãnh khơng phải bên thị Bên thị (Instructing Party), khác với bên bảo lãnh đối ứng, bên thị (cho bên bảo lãnh) phát hành bảo lãnh bảo lãnh đối ứng chịu trách nhiệm bồi hoàn cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh đối ứng (nếu bảo lãnh đối ứng) Bên thị là bên bảo lãnh Điều 20 điều 24 URDG 758 quy định bên bảo lãnh từ chối u cầu địi tiền phải gửi thông báo nêu rõ: (i) bên bảo lãnh từ chối yêu cầu đòi tiền; ... cập đến hoạt động bảo l? ?nh nhiều khía c? ?nh khác nhau: từ khái niệm hoạt động bảo l? ?nh, loại h? ?nh hoạt động bảo l? ?nh, quy tắc bảo l? ?nh, nh? ?n tố tác động đến việc phát triển hoạt động bảo l? ?nh ngân... phát triển nghiệp vụ bảo l? ?nh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nh? ?nh Hịa B? ?nh Chương 3: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo l? ?nh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nh? ?nh. .. Bảo l? ?nh thực toán Bảo l? ?nh thực dự thầu Bảo l? ?nh THHĐ Bảo l? ?nh hoàn trả tiền ứng trước Bảo l? ?nh bảo h? ?nh, bảo dưỡng Bảo l? ?nh đối ứng, xác nh? ??n bảo l? ?nh Bảo l? ?nh XNK 34 2.3.2.2 Khách hàng hoạt động