Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thế giới cho dự án tài chính nông thôn tại việt nam,luận án tiến sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG oOo QUÁCH HÙNG HIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VON CỦA NGÂN HÀNG THẾ GIỚI CHO DỰ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI VIỆT NAM CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mà SỐ: 62.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN KIM ANH TS HOÀNG HUY HÀ HÀ NỘI, 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận án tiến sỹ “Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu nêu Luận án có nguồn gốc rõ ràng kết Luận án trung thực Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Luận án Quách Hùng Hiệp 11 LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực Luận án này, tơi nhận giúp đỡ tận tình nhiều tổ chức cá nhân Tôi xin chân thành cảm ơn Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô Học Viện Ngân hàng nơi học tập nghiên cứu giảng dạy, giúp đỡ tơi suốt q trình học hồn thành Luận án Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến hai Thầy hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Kim Anh, TS Hoàng Huy Hà định hướng khoa học, hướng dẫn, bảo, động viên hỗ trợ hồn thành Luận án Tơi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp BIDV, bạn bè gia đình tạo điều kiện thời gian đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành nhiệm vụ nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Luận án Quách Hùng Hiệp iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH,HỘP .ix LỜI MỞ ĐẦU 1 Lí lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Luận án .13 Kết cấu nội dung 13 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THẾ GIỚI CHO DỰ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THÔN 14 1.1 Những vấn đề chung vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thôn 14 1.1.1 Những vấn đề dự án T ài nơng thơn 14 1.1.2 Vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn .21 1.1.3 Vai trò vốn tài trợ Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn26 1.2 Hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn 29 1.2.1 Khái niệm 29 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn 30 ιv 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn ODA dự án Tài nơng thơn số quốc gia 43 1.3.1 Kinh nghiệm nước khu vực 43 1.3.2 Bài học kinh nghiệm dành cho Việt Nam 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THẾ GIỚI CHO DỰ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI VIỆT NAM 53 2.1 Bối cảnh môi trường vĩ mô môi trường ngành q trình triển khai dự án Tài nơng thơn Việt Nam 53 2.1.1 Bối cảnh kinh tế vĩ mô 53 2.1.2 Bối cảnh khu vực nông nghiệp-nông thôn Việt Nam 56 2.1.3 Nguồn vốn ODA phục vụ nông nghiệp phát triển nông thôn 57 2.2 Tổng quan vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn Việt Nam 59 2.2.1 Khái quát chuỗi dự án Tài nơng thơn 59 2.2.2 Dự án Tài nơng thơn III .61 2.3 Thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn Việt nam 66 2.3.1 Phạm vi, phương pháp tiếp cận tiêu đánh giá 66 vi v Chữ viết tắt Nguyên gốc tiếng nước Nguyên gốc tiếng Việt ACB CHƯƠNG Asia Commercial Bank Ngân hàng thương mạiSỬ cổ phần 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỤNG VỐN CỦA DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Á Châu NGÂN HÀNG THẾ GIỚI CHO Dự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THÔN TẠI VIỆT NAM 103 3.1 Định hướng chiến lược khai thác nguồn vốn Ngân hàng Thế giới cho lĩnh vực nông nghiệp-nông thôn Việt Nam .103 3.1.1 Thay đổi quan hệ hợp tác phát triển phù hợp với bối cảnh Việt Nam103 3.1.2 Những thách thức việc thu hút nguồn vốn Ngân hàng Thế giới cho lĩnh vực nông nghiệp-nông thôn thời gian tới 104 3.1.3 Định hướng chiến lược khai thác nguồn vốn ODA cho Tài nơng thơn đến năm 2020 năm 104 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn .108 3.2.1 Nhóm 109 giải pháp nhận thức 3.2.2 Nhóm 110 giải pháp thiết kế thực dự án 3.2.3 gia Nhóm giải pháp nâng cao lực Định chế tài tham dự án 119 3.2.4 Nhóm dự giải pháp án 3.2.5 Nhóm quản giải pháp lý nâng cao hiệu Quỹ quay vòng 124 nâng cao nhận thức, khả dựán vay vốn với người vay vốn cuối 129 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn 130 3.3.1 130 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị triển nơng thơn 3.3.3 Kiến nghịvới Ngân hàng Nhà nước Việt với Bộ Nông nghiệp .Phát 137 Agribank BIDV BQLDA BSA Vietnam Bank for Agriculture Ngân hàng Nông nghiệp Phát and Rural Development triển Nông thôn Việt Nam Bank for Investment and Ngân hàng thương mại cổ phần Development of Vietnam JSC Đầu tư Phát triển Việt Nam Project Management Unit Ban Quản lý dự án Banking Supervision Agency Cơ quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng Capital Adequacy Ratio Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu Credit Officer Cán tín dụng Consumer Price Index Chỉ số giá tiêu dùng Financial Institution Định chế tài DNVVN Small-Medium Enterprise Doanh nghiệp vừa nhỏ FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước HDI Human Development Index Chỉ số phát triển người IBRD International Bank for Ngân hàng Quốc tế Tái thiết Phát triển ICOR Reconstruction and Development Incremental Capital CAR CBTD CPI ĐCTC Hiệu sử dụng vốn đầu tư Output Ratio IDA International Development Hiệp hội Phát triển Quốc tế Assocciation IDP Institutional Development Proposal Kế hoạch Phát triển thể chế Chữ viết tắt Nguyên gốc tiếng nước KPI Key Performance Indicator LIBOR London Interbank Offered Rate MHB Nguyên gốc tiếng Việt vii số đo lường kết hoạt Chỉ động Lãi suât chào giá liên ngân hàng thị trường London Housing Bank of Mekong Ngân hàng Phát triển Nhà đồng Delta sông Cửu Long MLF Microfinance Loan Fund Quỹ cho vay tài vi mơ MOF Ministry of Finance Bộ Tài Micro Finance Institution Tơ chức tài vi mơ Mekong Economics Cơng ty Tư vân Kinh tế Mekong MFI MKE Economics NGO Non-government Organisation Tơ chức Phi phủ NHBB Wholeshale Bank Ngân hàng bán buôn NHBL NHTM Retail Bank Commercial Bank Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng thương mại cô phân NHTMCP NN PTNT Agriculture and Rural Nông nghiệp Phát triển Development nông thôn NSNN State Budget Ngân sách Nhà nước ODA Hỗ trợ Phát triển Chính thức PCF Official Development Assistance People's Credit Fund PFI Participating Financial Định chế tài tham gia Institution dự án SOUTHERN BANK Ngân hàng thương mại cô phân People’s Credit Fund Phương Nam Quỹ Tín dụng Nhân dân PNB QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân Chữ viết tắt RDF Nguyên gốc tiếng nước Rural Development Fund Samcombank Saigon Thuong Tin Nguyên gốc tiếng Việt viii Phát triển Nông thôn Quỹ Ngân hàng Sài gịn Thương tín Commercial Joint Stock Bank State Bank of Vietnam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Saigon Hanoi Commercial Ngân hàng thương mại cô phân Joint Stock Bank Sài Gòn - Hà Nội SGD3 Transaction Office Sở Giao dịch - BIDV TA Technical Assistance Hỗ trợ kỹ thuật TCNT Rural Finance Tài nơng thơn TCVM Micro Finance Tài vi mơ TCTCNT Rural Finance Tơ chức Tài nơng thơn SBV SHB Techcombank Vietnam Technological and Ngân hàng thương mại cô phân Commercial Joint- stock Bank Kỹ thương Việt Nam VAPCF VINASME Vietinbank Vietnam Association of Hiệp hội Quỹ Tín dụng Nhân People's Credit Funds dân Việt Nam Vietnam Small-Medium Hiệp hội Doanh nghiệp Enterprises Association nhỏ vừa Việt Nam Vietnam Bank for Industry Ngân hàng Công Thương Việt Nam and Trade VPBank Vietnam Prosperity Joint - Ngân hàng thương mại cô phân Stock Commercial Bank Việt Nam Thịnh Vượng USD United States Dollar Đồng Đô la Mỹ WB World Bank Ngân hàng Thê giới 11 12 Kiên Long SHBank (Sài Gòn - Hà Nội) Nhà Hà Nội 13 Đại Á 14 Coop Bank 15 NH Đại Chúng 30,00 50,00 30,0 00 100% - - 8,29 17% - - - - - 17,2 15 27,78 93% 80,000 41,622 52% 80,000 66,621 83% 80,000 43,576 54% 0% 150,000 139,133 93% 300,000 222,879 74% 300,000 271,906 91% 50,000 42,439 - - - - - 50,00 30,000 34% 5000 30,000 28,48 57% 13,97 47% 80,000 45,980 57% 80,000 57,842 72% 80,000 52,057 65% 0% 100,000 99,992 100% 150,000 92,016 61% 150,000 121,959 81% 87% 50,000 47,681 95% 50,000 34,139 68% 30,000 21,049 70% 50,000 43,35 85% - 31/12/2009 ST T Ngân hàng % Sử HMT D Dư nợ (Phương tây) 16 17 18 19 VP Bank NH Việt Á MSB (NH Hàng Hải) Seabank (NH Đông Nam Á) 31/12/2010 dụng - - - 50,00 1,53 3% - - - - - - - - - - 0% 2,00 1,951 98% 4,000 1,859 93% 5,000 - 0% PCF Mộc Châu - - - 23 PCF An Thạnh - - - 24 PCF Gò đen - - - - - - - - - PCF Chiềng Sơn - - PCF Việt Lâm - PCF Quang Trung PCF Đồng Hóa Tổng 30,000 - - - 0% - 22 30 30,000 - - 29 Dư nợ dụng D - 28 HMTD D - 27 dụng D VietinBank PCF Vạn Trạch Dư nợ HMT 21 26 HMTD % Sử HMT Lien Viet Post PCF Chăm Mát % Sử 31/12/2012 HMT 20 25 31/12/2011 - 30,000 1,533 50,000 16,754 0 0 2,00 1,00 1,00 - 0% 5% 34% 0% 30,000 14,446 7,837 10,000 1,290 50,000 49,869 48% 26% 13% 100% % Sử HMTD 30,000 30,000 10,000 30,00 1,107 50,000 0% 50,000 dụng HMTD HMT - 0% 1,000 2,849.0 2,753.0 1,000 0% 1,000 49,71 96% 100% 11% 99% 30,000 30,000 50,000 200,000 - 0% 71% 4,000 3,489 55% 5,000 100% 1,000 - dụng HMT 28,75 96% 15,65 52% 8% - Dư nợ D 3,911 - 1,107 45,02 - 7,759 16% 100,000 - 0% 87% 4,000 3,759 94% 4,299 86% 5,000 3,855 77% 2,000 2,000 100% 2,000 1,998 100% 100% 2,000 2,000 100% 2,000 2,000 100% 100% 1,000 566 57% 1,000 273 27% 950 95% 860 86% 957 96% 1,000 100% 667 67% 997 100% 800 100% 800 800 100% 79.6 % 3,627,8 00 0% 1,000 1,000 - - - - 1,000 - - - - - - 1,000 - - - - - - - - - - - - - - - - - 0% 800 580,0 00 324, 530 56% 1,257,5 48 68% 2,773,3 98 82.1 % 3,677,8 00 3,379,0 00 28,75 - 1,862,0 00 Dư nợ % Sử D 1,00 30/09/2013 0% 0% 0% 1,000 1,000 1,000 2,926,3 89 1,000 1,000 1,000 3,116,8 19 85.9 % Năm 2013 PFI Agribank MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Tỷ lệ an tồn vơn > 9% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE > 25% Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 4.04 6.31 6.40% 9.23% Tháng 8.74% 3.64 6.10% 5.68% 6.39% 17.62% 19.27% 18.55% 18.70% 0.71% 0.57% 0.65% 11.01% 7.33% 9.20% 3 T 12.3 9.62% 16.99% 16.13% 1.94 2.32% 3.03% 2.92% 50.06% 45.59% 35.94% 23.72% 0.19 0.17% 0.24% 0.01% 3.7% 2.62% 2.90% 0.12% 3 3 43.33% 40.19% 28.78% 36.55% 33.70% 2.82 2.91% 3.77% 3.42% 26.89% 36.05% 30.44% 28.84% 0.77 1.38% 1.14% 0.67% 4.27 7.39% 5.91% 3.85% 4 4 10.17% 9.24% 13.52% 12.91% 0.34 0.85% 2.44% 3.23% % % Phụ lục II: > 0.5% Các số tài chính Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) MHB ROA ROE > 9% < 6% > 25% > 0.5% >10% > 9% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% Tỷ lệ khả khoản (bình quân) > 25% ROA > 0.5% >10% Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ % % % 48.4 % 0.14 4.16 % 21.45% % 0.37 % > 9% < 6% 2.03 % 2.89 % % Sơ tiêu chí đáp ứng ACB 6.02 % % Tỷ lệ an tồn vơn ROE % Sơ tiêu chí đáp ứng Coop Bank 18.19% % 0.64 0.58 % % các>10% PFI tham gia Dự án TCNT 14.36% 10.53% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 2.57 1.98 % % 9.73 % % 0.41 III % (Nguồn: Ban QLDA) PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE Năm 2009 > 25% 58.33% > 0.5% > 10% 0.62 % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Sacombank ROA ROE > 9% > 25% % > 0.5% > 10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Techcombank ROA ROE > 9% < 6% > 25% % > 0.5% > 10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) NH Quân Đội ROA ROE > 9% < 6% > 25% % > 0.5% > 10% Tỷ lệ an tồn vơn > 9% 7.62 % 2.29% 1.75% 5^^ 5^^ 5^^ % 29.55 % 5.58% % 26.43% 6.99 4~ 2.35 % 37.34% 0.45 % % % % % % 5.89 ~ % 1.38 30.46% 2.02 % 22.82% 5^^ 5“ 11.75 13.24% 2.23 19.94 1.05 11.01 4~ 11.31 % % % % % 9.74 % 1.73% 20.82 % 1.82 9.56 % 10.50% 9.59% 1.59% 0.68 % 2.19% 32.19 % 19.00 % % 2.80% 43.68 % 1.33% 1.89% 5^^ 5.42 Năm 2013 Tháng 26.36 % 0.53 % 7.09 % 9.29 % 11.08 % 29.16 % 13.60% 5^^ 5^^ % 1.43% 14.58 % 12.87 % 26.68% 1.55 % Sơ tiêu chí đáp ứng MSB (Hàng Hải) 1.69 1.59% 0.56% 35.44 % 25.15 % 9.69 % 0.52% 0.29 % 11.66 % 44.10 % 21.47% 4~ 1.44% 26.20 % 10.49 % 52.03% 1.73 % Sô tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 2.47 1.26% 16.13 % 7.95 % 25.65% 33.24 % 14.27% - 33.67 % 10.88 % 30.40% 1.47 % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 0.69 Năm 2012 21.13 % 9.96 % Năm 2011 49.89 % 10.79% < 6% Năm 2010 5.73 25.99 0.28 3.65 ~ 10.00 % % % % % 2.07 23.65 1.13 13.49 5“ 12.95 % PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE Năm 2009 < 6% > 25% > 0.5% > 10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ % % Tỷ lệ khả khoản (bình quân) VIB (NH Quốc Tế) ROA ROE > 9% > 25% % > 0.5% > 10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) VP Bank ROA ROE Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) SHBANK (SG -HN) ROA ROE Số tiêu chí đáp ứng 18.29% 1.20 40.30% 0.81 % > 9% 15.58% 1.61 % > 0.5% > 10% > 9% % % % % % % % % 7.36 4~ % % % % % 13.16% < 6% 2.52 % > 0.5% > 10% 33.99% 0.67 % % > 25% 2.23% 12.78% < 6% Số tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vốn 1.16 4~ > 25% 1.84 % 6.44 % Số tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vốn 51.34 4~ < 6% Năm 2011 0.53 % Số tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an toàn vốn Năm 2010 37.86% 1.16 % 13.16% 5^^ % % % % % 46.43 51.10% 1.25 0.69% 20.05 4~ 9.44 % 4~ 8.97 12.08% 1.57 2.61% 45.01 46.31% 1.02 0.65% 16.12 8.48% 4~ 4~ 11.46 11.75% 1.20 1.76% 41.75 45.72% 0.96 10.77 % % % % % % % 1.18 % 14.69% 5^^ 5^^ 10.27 10.18% 1.39 2.13% 1.91 Năm 2013 Tháng 1.33% 42.21% 26.16% 0.22 0.65% 2.23 7.05% ~ 4~ 16.50% 15.33% 2.66 2.60% 42.09% 24.99% 0.65 0.03% 6.03 0.23% 4~ ~ 12.07% 13.32% 2.16 2.40% 35.61% 23.56% 0.66 0.31% 8.93 4.97% 4~ ~ 13.71% 9.53% 7.37 6.46% 42.86% 18.83% Năm 2012 % % % 36.62 41.95% 1.25 1.20% -0.10% 0.53% 14.85 14.70% -1.25% 6.47% 5^^ 5^^ ~ 4~ PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình qn) Đơng Á ROA ROE Năm 2009 > 9% < 6% > 25% > 0.5% > 10% 9.35 % % % % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Seabank (NH Đông Nam Á) Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ VNCB (Xây Dựng - Đại Tín) Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE > 9% 1.29 13.23% > 25% 1.88 % > 0.5% > 10% 0.34 % % > 9% 1.92 ~ 0.04 % > 0.5% > 10% 26.39% 0.43 % % 2.37 ~ Tỷ lệ an tồn vơn > 9% 19.90% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% 2.09 Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA ROE > 25% % > 0.5% > 10% % % % % % % % % % 31.03% < 6% > 25% 61.79% 71.59% 1.16 % 10.51% Năm 2012 9.07 9.32% Năm 2013 Tháng 9.28% 1.32 3.85% 2.80% 25.01% 23.00% 14.64% 1.53 1.12% 0.53% 16.46% 12.64% 8.35% 4~ 5^^ 4~ ~ 15.79 11.91% 13.80% 15.11% 2.70 2.49% 2.01% 59.58% 71.44% 55.13% 0.17 0.13% 0.05% 2.35 2.13% 0.67% ~ ~ ~ 13.24% -35.86% -42.89% 1.65 82.50% 52.76% 35.56% 18.95% 20.82% 0.69 -28.22% 4.97 -594.92% 4~ 17.28% 22.98% 17.30% 0.44 3.39% 2.00% 49.61% 22.30% 18.73% 0.95 0.32% 0.01% 5.43 1.49% 0.06% 11.42 % 28.05% < 6% Sơ tiêu chí đáp ứng Đại Chúng (Phương Tây) 9.89 4~ Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 1.21 Năm 2011 Năm 2010 1.19 17.21 % % 1.26 12.86 % 1.82 55.63 % 1.47 10.96 - % % 17.14 % % % % % 0.29 31.35 % 1.67 9.83 4~ % % 26.78 % % % % % 0.73 53.86 % 0.53 3.24 % % PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 5- 4~ 4~ ~ ~ 18.26 24.27% 19.91% 16.66% 2.52 2.56% 4.65 6.56% 31.00% 34.16% 0.70 0.24% 4.70 1.64% 4~ ~ 22.62% 23.28% 3.76 7.65% 52.22% 34.44% 0.93 0.16% 5.54 0.84% 4~ ~ 27.65% 26.46% 2.93 3.72% 22.98% 19.91% 1.92 2.01% 7.54 8.60% ~ ~ 20.66% 15.12% 2.78 2.30% 60.95% 34.28% 2.02 1.57% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Việt Á ROA ROE > 9% < 6% > 25% > 0.5% Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Đại Á ROA ROE 17.16 % % % > 10% > 9% < 6% > 25% > 0.5% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Sai Gon Bank ROA ROE % % > 10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Kiên Long Tỷ lệ khả khoản (bình quân) ROA 1.32% 4~ 0.13 40.99 0.30% 2.02% ~ > 9% < 6% > 25% > 0.5% > 10% % % % > 9% < 6% > 25% > 0.5% % % % % % % % % % 15.03 % % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 21.42 % 17.57 % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn 1.31 11.78 % Sơ tiêu chí đáp ứng Năm 2013 Tháng Năm 2009 1.78 13.44 1.74 10.72 4~ % % % % % 16.13 % % % % 1.17 26.34 1.41 % % % % 31.35 36.73% 1.33 10.29 - 1.08 % % 7.19 4~ 39.14 22.32% 0.66 0.92% 63.99 66.28% 1.06 2.24% 4.52 11.12% 4~ 5^^ 18.40 25.57% 1.91 4.75% 25.43 29.66% 5.54 1.83% 29.13 % 8.13% 5^^ 4~ 27.44 31.83% 1.11 2.77% 29.32 40.27% 1.93 2.57% % % % % % % % % % % PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN ROE >10% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Lien Viet Post Bank ROA ROE > 9% < 6% > 25% > 0.5% >10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) Vietinbank ROA ROE < 6% > 25% > 0.5% >10% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) PCF An Thạch ROA ROE PCF Mộc Châu Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) 0.26% 73.64% 2.33% 10.58% 8.93 11.76% % % % % % % 8.06% 0.59% 30.39% 0.53% 10.22% 4~ % % % % % 4~ 5^^ 16.25 16.02% 0.41 55.31 2.61 17.21 2.14% 54.61% 2.12% 17.13% 5^^ 5^^ 7.44 9.09% 0.64 29.23 1.13 22.39 4~ 0.73% 29.88% 1.51% 26.81% 5^^ < 6% > 25% > 0.5% >10% % % % % % % % % % % % % % % % % > 9% < 6% > 25% 10.03 Năm 2013 Tháng 9.38% 5“ 5“ 13.94 14.11% 2.13 2.05% 31.66 26.70% Năm 2012 > 9% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Năm 2011 33.14% 5^^ > 9% Năm 2010 9.42% 4~ Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Năm 2009 % % % 1.71 15.52 5“ 0.77 % % 8.81 4~ 9.12 12.07% 1.31 2.16% 26.38 23.03% 1.35 1.32% 18.91 15.43% 5“ 4~ 14.27 13.72% 0.12 0.70% 43.30 66.85% 2.19 1.32% 27.03 18.07% 5“ 5“ 8.59 8.43% 0.00 0.00% 20.20 15.71% PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN ROA ROE Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) PCF Vạn Trạch ROA ROE >10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) PCF Chăm Mát ROA ROE < 6% > 25% > 0.5% >10% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ Tỷ lệ khả khoản (bình quân) PCF Gị Đen ROA ROE Tỷ lệ an tồn vơn Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ % % % % > 9% > 25% > 0.5% >10% % % % % % > 9% < 6% > 25% > 0.5% >10% % % % % % Sơ tiêu chí đáp ứng PCF Việt Lâm % % < 6% > 9% < 6% 1.90 Năm 2013 Tháng 1.76% 26.98 25.01% 4~ 4~ 9.07 9.00% 0.42 0.04% 19.27 12.55% 1.12 1.66% 20.06 36.00% 4~ 4~ 10.10 10.45% 0.57 1.03% 11.50 16.60% 1.10 0.80% 17.41 14.04% 4~ 4~ 8.79 9.37% 0.75 0.58% 33.54 37.28% 1.62 1.62% 27.38 24.91% - 5- 14.62 14.89% 0.00 0.00% Năm 2012 > 9% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Năm 2011 % Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Năm 2010 > 0.5% Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn Năm 2009 % % Tỷ lệ khả khoản (bình quân) > 25% 7.90% Năm 2013 Tháng 7.87% ROA > 0.5% 4.00% 3.17% ROE >10% 43.25% 32.06% 4~ 4~ PFI MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ LựA CHỌN CỦA Dự ÁN Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Sơ tiêu chí đáp ứng PCF Quang Trung Tỷ lệ an tồn vơn > 9% 10.60% 20.90% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% 0.09% 1.47% Tỷ lệ khả khoản (bình quân) > 25% 10.23% 7.56% ROA > 0.5% 1.55% 1.63% ROE >10% 13.18% 13.76% 4~ 4~ 8.01 8.02% 0.00% 0.15% 3.62% 7.82% 1.88 1.43% 27.37% 23.05% 4~ 4~ Sơ tiêu chí đáp ứng Tỷ lệ an tồn vơn PCF Chiềng Sơn > 9% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% Tỷ lệ khả khoản (bình quân) > 25% ROA > 0.5% ROE >10% Sơ tiêu chí đáp ứng PCF Đồng Hóa % % Tỷ lệ an tồn vơn > 9% 8.14% 8.19% Tỷ lệ nợ xâu/dư nợ < 6% 0.00% 0.00% Tỷ lệ khả khoản (bình quân) > 25% 8.87% 21.23% ROA > 0.5% 1.85% 1.06% ROE >10% 20.97% 13.47% 4~ 4~ Sô tiêu chí đáp ứng STT Nội dung câu hỏi Đánh giá hiệu Ngân hàng bán buôn chuỗi dự án TCNT WB tài trợ Việt nam Trong tương lai, thực dự án ODA, Ngân hàng nhà nước có tiếp tục sử dụng mơ hình Ngân hàng bán Phụ lục III: buôn? Bảng câu hỏi vấn đối tượng vấn Khi cho vay nên quy cácSBV, yêu cầu bảo vệ môi trường điều I có Phỏng vấn định cán Bộ tài “3 kiện bắt buộc khidung cho vay khơng? Nội vấn Ngân hàng Nhà nước thực giải(i)pháp việc phát quan triển mô Ngân hàng xanh? Cácgìthơng tin liên tới hình dự án TCNT gồm: trình thiết kế, Quan điểm Ngân hànghiện nhà dự nước việcngân phát hàng triển bán cho buôn vay lĩnh quản lý thực án,trong mơ hình dự án, đánh vực nông nghiệp giá phát triển nông thôn? ^4 Các giải pháphiệu để mở rộng vực trường dự án; quả, táccung độngcấp củadịch dự vụ án tài tới kinh tếxã lĩnh hội-mơi chất lượng quản lý, giám sát, chất lượng tín dụng khả thu hồi dự án TCNT, tính phù hợp phương thức tính lãi (ii)Các thơng tin liên quan tới: Vai trò nguồn vốn quốc tế việc phát triển khu vực nơng nghiệp, xóa đói giảm nghèo/ tiếp cận tín (iii)dụngCâu hỏi vấn Phỏng vấn cán SBV (Nguồn: Tổng hợp từ liệu Ban QLDA cung cấp) STT Nội dung câu hỏi nơng nghiệp-nơng thơn? Vai trị Ngân hàng nhà nước định hướng ĐTCT cho vay phát triển nông nghiệp-nông thôn? ^6 Đánh giá Ngân hàng nhà nước quản lý, sử dụng chất lượng tín dụng ĐCTC cho vay nguồn vốn WB cho dự án TCNT? ^7 Định hướng giải pháp nhằm nâng cao cung ứng dịch vụ tài thị trường nơng nghiệp-nơng thơn Ngân hàng nhà nước có giải pháp để nâng cao hiệu cho vay theo chuỗi giá trị nơng nghiệp biện pháp phịng chống rủi ro? ^9 Các giải pháp Ngân hàng nhà nước thực nhằm phát triển tổ chức tài vi mô? lõ Những bất cập thiêt kê thực dự án TCNT? Ví dụ: vấn đề lãi suất cho vay, phương pháp cho vay bồi hoàn, tài sản bảo đảm, kêt hợp với Bộ NN PTNT? STT "2 Nội dung câu hỏi Vai trị Bộ Tài dự án TCNT WB tài trợ? Đánh giá việc phối kêt hợp Bộ Tài Bộ ngành liên quan nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn WB cho dự án TCNT ■4 Đánh giá khăn, vướng măc thực cam kêt 2.2.khó Phỏng vấn cán Bộtrong Tài hiệp định vay vốn ký với WB dự án TCNT ? ^5 Đánh giá việc xác định lãi suất dự án TCNTN III hợp lý? Cần thay đổi cho dự án tiêp theo? STT ~6 Nội dung câu hỏi Đánh giá tình hình thực nghĩa vụ nợ, đóng góp cho ngân sách Nhà nước BIDV với vai trò Ngân hàng bán buôn? ~7 Đánh giá tác động kinh tế -xã hội-môi trường dự án TCNT Viêt Nam? ~8 Đánh giá vai trị ngn vơn qc tế phát triên nơng nghiệp nơng thơn, xóa đói giảm nghèo? ^9 Chiến lược thu hút ngn vơn ODA nói chung nguôn vôn từ WB Việt Nam trở thành nước có thu nhập trung bình? lơ Vai trị củ Bộ Tài phát triên sản phẩm bảo hiêm cho nông nghiệp nông thôn? STT “3 Nội dung câu hỏi Mục đích tham gia dự án TCNT WB tài trợ ĐCTC có tiếp tục tham gia giải ngân Quỹ quay vịng dự án? Việc đáp ứng tiêu chí dự án tài nơng thơn III tham gia dự án nào? Có khó khăn, vướng mắc trình đáp Il.Phỏng lãnh ứng? Mức độ cảivấn thiện cácđạo tiêucác chíĐCTC: q trình tham gia dự án? Nộivay dung vấn tác động tới hiệu Việc tham gia1.cho dựphỏng án TCNT hoạt độngPhỏng ĐCTC; lược cho vay cung vụ Lý tham vấn cántớibộchiến lãnh đạo ĐCTC trênứng dịch vấn đề: cho lĩnh nông nông thôn giavực dự án; cácnghiệp cam kết trình thực dự án; khó khăn vướng mắc trình giải ngân; tác động dự án tới tiêu tài lực cán sau đào tạo Câu hỏi vấn: STT ■4 Nội dung câu hỏi Đánh giá ĐCTC bảo vệ mơi trường q trình cho vay vốn người vay vốn cuối cùng? ĐCTC thành lập Phịng bảo vệ mơi trường? “5 Nếu có dự án hỗ trợ nông nghiệp khu vực nông thơn, ĐCTC có sẵn sàng tham gia? Để hồn thiện cho vay theo mơ hình bán bn, ĐCTC có kiến nghị liên quan tới nội dung giám sát, quản lý khoản vay yếu tố khác ^6 Tỷ lệ nợ xấu lĩnh vực nông nghiệp so sánh với tỷ lệ nợ xấu chung ĐCTC? Nguyên nhân chủ yếu gây nợ xấu lĩnh vực này? ■7 Đánh giá hiệu cấu phân đào tạo chất lượng cán tín dụng sau tham gia khóa đào tạo? Đánh giá hiệu dự án TCNT III ĐCTC? ^9 Cơ chế lãi suất cho vay ĐCTC đến người vay vốn cuối lãi suất cho vay bán buôn từ Sở giao dịch -BIDV với ĐCTC? lơ ĐCTC có đề xuất biện pháp để triển khai thành công dự án đạt mục tiêu đề ra? STT Nội dung câu hỏi Anh/ chị vay vốn trước đây? ~2 Mục đích vay vốn dự án TCNT III? Vai trò nguồn vốn này? IlI.Phỏng vấn người vay vốn cuối cùng: Nội dung vấn: Phỏng vấn người vay vốn cuối để thu thập: Các khó khăn q trình vay vốn; tác động vốn vay tới thu nhập cải thiện đời sống; thực cam kết môi trường Câu hỏi vấn: ST T Nội dung câu hỏi Liệu Anh/chị có tiếp tục đầu tư vào dự án không Anh/chị không nhận khoản vay này? ^4 Anh/chị đánh mức độ đạt mong muốn sau vay vốn từ ĐCTC? Tăng thu nhập, tạo công ăn việc làm? ■5 Khoản vay từ dự án TCNT III giúp gia đình Anh/chị tiếp cận tới dịch vụ tài ngân hàng cung cấp nào? ^6 Theo Anh/chị, vay vốn có cần thiết phải thực biện pháp bảo vệ môi trường không? Tại giải pháp Anh/chị thực thực tế? ^7 Anh/Chị đưa kiến nghị nhăm thực bảo vệ môi trường thực dự án vay vốn? ~8 Anh/ Chị đánh giá mức độ phù hợp nguồn vốn vay hoạt động sản xuất kinh doanh Anh chị đưa kiến nghị sản phẩm vay vốn phù hợp với nhu cầu mình? ^9 Anh/Chị khoảng lâu để nhận khoản vay vốn từ Ngân hàng? Các thủ tục giấy tờ có phức tạp Anh/Chị? lơ Anh/chị có gợi ý giúp đơn giản tiếp cận khoản vay dễ dàng tương lai không? ... dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn Chương 2: Thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng. .. 14 1.1.2 Vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn .21 1.1.3 Vai trò vốn tài trợ Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng thơn26 1.2 Hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng... việc đánh giá hay đề xuất giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn WB cho dự án TCNT Việt Nam Do vậy, với việc lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thế giới cho dự án Tài nơng