1362 thẩm định tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh bắc nam định luận văn thạc sỹ kinh tế

W , ⅛1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRẦN THỊ KIM NGỌC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN C ÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 W , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ KIM NGỌC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN C ÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa họ c: PGS , TS TRƯƠNG QUỐC CƯỜNG HÀ NỘI - NĂM 2020 ⅛1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những thơng tin, liệu, số liệu luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình khác Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Trần Thị Kim Ngọc Mục lục LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LY LUẬN CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Tong quan tài sản bảo đảm ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tài sản bảo đảm 1.1.2Phân loại tài sản bảo đảm 1.1.3Các biện pháp bảo đảm tài sản 10 1.2Thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 .Khái niệm thẩm định tài sản bảo đảm 11 1.2.2 .Quy trình, nội dung phương pháp thẩm định tài sản bảo đảm 12 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm23 động cho vay 27 1.3Kinh nghiệm NHTM thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay 32 1.3.1 .Kinh nghiệm thẩm định tài sản bảo đảm NHTM .32 Bắc nhánh Nam Định 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔ NG THƯƠNG - CHI NHÁNH BẮC NAM ĐỊNH 36 2.1Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Chi nhánh Bắc Nam Định 36 2.1.1 Quá trình hình thành 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 38 2.1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Chi nhánh Bắc Nam Định 40 2.2Thực trạng thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định 46 2.2.1 Triển khai thực quy trình thẩm định tài sản bảo đảm VietinBank - Chi nhánh Bắc Nam Định 46 2.2.2 Nội dung phương pháp thẩm định TSBĐ áp dụng VietinBank - Chi nhánh Bắc Nam Định 50 2.2.3 Kết thẩm định tài sản bảo đảm VietinBank - Chi nhánh Bắc Nam Định 2.2.4 58 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng đổi với hoạt động thẩm định TSBĐ VietinBank - Chi nhánh Bắc Nam Định 63 2.3Đánh giá thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Vietinbank - Chi nhánh Bắc Nam Định 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔ NG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NAM ĐỊNH .85 3.1Định hướng hoàn thiện thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định đến năm 2025 85 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh doanh VietinBank - Chi nhánh Bắc Nam Định đến 2025 85 3.1.2 Định hướng thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay NHCT Chi nhánh Bắc Nam Định đến năm 2025 88 3.2Giải pháp hoàn thiện thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng Công thương Chi nhánh Bắc Nam Định 89 3.2.2 DANH CHỮ CÁIthẩm VIẾT TẮT Vận dụng linh hoạt cácMỤC phương pháp định tài sản bảo đảm 91 3.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn phẩm chất đạo đức cán nhân viên 94 3.2.4 Khai thác sử dụng tốt sở vật chất 96 3.3Kiến nghị .96 3.3.1 Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam 97 3.3.2 .Các quan, sở ban ngành địa phương 98 KẾT LUẬN 100 Từ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng thương mại cô phân Đâu Tư Phát Triển Việt Nam CBTĐ Cán thẩm định ^κH Khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Vietinbank Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại cô phân Công Thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cô phân Ngoại Thương Việt Nam "cN Chi nhánh TMCP Thương mại phân CBTD Cán tín dụng CB QHKH KHDN Cán quan hệ khách hàng Khách hàng doanh nghiệp PGD SXKD Phòng giao dịch Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại Cô Phân TSBĐ Tài sản bảo đảm UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động theo tiêu Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Bắc Nam Định năm 2017 - 2019 .41 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng theo tiêu Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Bắc Nam Định năm 2017 - 2019 43 Bảng 2.3: Cơ cấu loại TSBĐ Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Bắc Nam Định .59 Bảng 2.4: Tỷ lệ số lượng hồ sơ TSBĐ cho vay/Tổng hồ sơ TSBĐ thẩm định 60 Bảng 2.5: Nợ xấu Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Bắc Nam Định năm 2017-2019 62 Bảng 2.7 Tổng hợp phiếu khảo sát 65 Bảng 2.8 Tổng hợp điểm đánh giá mức độ hài lòng khcahs hàng theo nhóm thuộc phiếu khảo sát 66 Bảng 2.9: Mức độ hài lịng từ phía khách hàng quy trình, quy định định thẩm định TSBĐ mà VietinBank Chi nhánh Bắc Nam Định áp dụng .65 Bảng 2.10: Mức độ hài lịng từ phía khách hàng cán thẩm định tài sản bảo đảm 68 Bảng 2.11: Mức độ hài lịng từ phía khách hàng kết định giá TSBĐ 70 93 giao dịch tài sản ho ặc tài sản tương tự, ) quy định pháp luật (về tiêu chí đánh giá chất lượng cịn lại, tiêu chí điều chỉnh theo vị trí bất động sản.) , tính chủ quan cán định giá từ ta thấy được, hoàn thiện phương pháp so sánh định giá tài sản bảo đảm cần phải hoàn thiện nhiều yếu tố + Thứ nhất, tiêu chí đánh giá chất lượng cịn lại, khấu hao, vị trí TSBĐ đưa vào chưa sát với thực tế Hàng năm ủy ban nhân dân tỉnh ban hành quy định đơn giá xây dựng thuộc khu vực quản lý theo đánh giá chung đơn giá xây dựng có khu vực thấp so với thị trường, có khu vực cao so với thị trường Việc xác định đơn giá theo khu vực cịn tính chủ quan phía quan nhà nước, thị trường ln biến động mức giá vật liệu xây dựng, giá nhân công biến động không ngừng, ngân hàng cần linh hoạt việc áp dụng khung giá nhà nước làm sở thẩm định tài sản bảo đảm + Thứ hai, trình khảo sát thị trường, việc tìm nguồn thơng tin giá phụ thuộc nhiều vào đạo đức cán thẩm định, ví dụ thơng đồng giá để thu lợi cá nhân, Chi nhánh cần lưu ý vấn đề này, phải yêu cầu kiểm soát chặt chẽ hồ sơ thẩm định tài sản bắt buộc có báo giá đầy đủ, thơng tin rõ ràng, có số điện thoại liên hệ trực tiếp để kiểm tra nguồn thông tin, trường hợp nguồn thông tin không khả dụng phải yêu cầu báo cáo đầy đủ, có - thơng tin khảo giá để có nhìn khái qt xác Ngồi q trình thu thập thông tin cán thẩm định cần lưu yếu tố lịch sử, giá thị trường khơng ngừng biến động, nguồn thông tin thu thập phải sát với thời điểm định giá tài sản bảo đảm khách hàng Đối với phương pháp chi phí việc sử dụng phương pháp phức tạp, việc xác định giá trị tài sản thay 100% với giá thị trường cần thu thập xác minh nhiều thông tin, đ c biệt tài sản phức tạp máy móc thiết bị có nhiều phụ tùng nh ho c tài sản nh cán thẩm 94 định phải xác minh tỉ mỉ nhiều thời gian Do phương pháp sử dụng phương pháp so sánh Việc hoàn thiện phương pháp chi phí cần lưu ý yếu tố sau: + Thứ nhất, sử dụng phương pháp vấn đề quan trọng xác định giá trị chất lượng cịn lại tài sản, thơng qua mức khấu hao tài sản q trình sử dụng Hiện nay, việc tính tốn phải thơng qua thơng tư 45/2013/TT-BTC ngày 25/4/2013 hướng dẫn chế độ quản lý, sử dụng trích khấu hao tài sản cố định Bộ Tài Chính mang tính chất tham khảo Mức khấu hao tài sản theo thơng tư thường khơng xác, thực tế loại máy móc, thiết bị, cơng trình xây dựng hết khâu hao từ lâu sử dụng nhiều doanh nghiệp, chí cịn cường độ khai thác tài sản không nhiều, với mức độ tu bảo dưỡng chủ sở hữu tốt Do vậy, đánh giá chất lượng lại cần trực tiếp đánh giá theo thực tế vận hành máy móc thiết bị + Thứ hai, việc đánh giá mức khấu hao thường đánh giá kinh nghiệm cán định giá Đối với cán thẩm định chưa có kinh nghiệm việc xác định mức khấu hao khó khăn, việc kiểm chứng tính xác tỷ lệ chất lượng cịn lại cán thẩm định đưa nhiều mang tính chủ quan, khơng đảm bảo độ tin cậy Từ cán thẩm định cần có nguồn sở liệu tham khảo để hỗ trợ trực tiếp cho cán thẩm định sử dụng phương pháp 3.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn phẩm chất đạo đức cán nhân viên Con người ln trung tâm q trình hoạt động, việc nâng cao chất lượng thẩm định TSBĐ ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng phụ thuộc lớn vào trình chuyển biến đội ng cán Do đó, việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định quan 95 trọng mang tính định Để đáp ứng địi hỏ i ngày khó khăn cơng việc, cần có lực lượng cán đầy đủ số lượng, vững vàng chuyên môn có kinh nghiệm Đối với cơng tác tuyển dụng cán bộ: Cần xây dựng rõ mô tả công việc tương ứng với vị trí, yêu cầu bắt buộc vị trí thẩm định tài sản bảo đảm sàng lọc hồ sơ dễ Cần nâng cao chất lượng đầu vào, nâng cao điều kiện xét tuyển đầu vào học viên có kiến thức kinh tế, tốt nghiệp trường Đại học kinh tế Đối với công tác sử dụng, điều động cán bộ: Cần dự vào lực, kinh nghiệm, kiến thức để điều động luân chuyển cán đ ng người, đ ng vị trí Các cán có kinh nghiệm, kỹ thẩm định tài sản bảo đảm, nắm vững thị trường, quy trình quy định cần sử dụng vào vị trí cán thẩm định chuyên trách, tăng cường nhân cho phận để giảm bớt thời gian xử lý hồ sơ khối lượng công việc thẩm định chi nhánh Bên cạnh đó, cần tổ chức chun mơn hóa việc thẩm định TSBĐ; thực chia cơng việc bước tiến hành giao cho cá nhân chuyên lĩnh vực nh m nâng cao hiệu định giá tiết kiệm thời gian Đối với công tác đào tạo: Việc đào tạo cán định giá cần trọng Như công tác đào tạo tập trung Trường đào tạo VietinBank tổ chức, thông thường năm có - khóa học, cán tự đăng ký Việc đào tạo phụ thuộc nhiều vào ý thức tự giác cán chi nhánh đăng k học phụ thuộc vào khóa học trường đào tạo nhân lực tổ chức Vì Ngân hàng cần chủ động mở lớp học thẩm định TSBĐ, thẩm định phân tích tài chính, ngồi cần có buổi trao đổi rút kinh nghiệm từ thực tế thẩm định TSBĐ Khách hàng có phát sinh chi nhánh Các lớp học tổ chức địa phương dựa thực tế 96 địa bàn, trao đổi chia sẻ từ kinh nghiệm thực tế góp phần giúp cho Ban lãnh đạo Ngân hàng đưa định phù hợp, đắn hạn chế rủi ro q trình cấp tín dụng với Khách hàng Có chế độ đãi ngộ, thưởng phạt hợp lý nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm chủ động công việc 3.2.4 Khai thác sử dụng tốt sở vật chất Hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm tốt cần có hỗ trợ thiết bị, kỹ thuật để hỗ trợ cơng tác thẩm định nhanh chóng, xác, tiết kiệm thời gian, tăng khả việc tính tốn phức tạp Chi nhánh cần trang bị thêm thiết bị đo đạc diện tích, thiết bị chụp ảnh, hỗ trợ cán thẩm định phương tiện di chuyển để khâu thẩm định diễn nhanh chóng Bên cạnh đó, thu thập thơng tin khâu quan trọng trình thẩm định tài sản bảo đảm Thơng tin tín dụng thu thập từ quan chuyên cung cấp thông tin trung tâm thơng tin tín dụng CIC, từ tổ chức tín dụng khác, từ nguồn thơng tin phương tiện thông tin đại chúng, sở quan hệ ngân hàng với tổ chức khác Như nêu phần trước, cán chi nhánh gặp nhiều khó khăn vướng mắc trình thu thập, sàng lọc xử lý thơng tin Hiện nay, ngành Ngân hàng ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhiều để đơn giản hố hoạt động Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhiều để đơn giản hoá hoạt động Để phục vụ cho cơng tác thẩm định TSBĐ, Chi nhánh nên phát triển nhánh thông tin website nội ngân hàng Trong chứa đựng thông tin thị trường nhà đất, thị trường giá loại máy, thiết bị; thông tin xu phát triển khoa học công nghệ vấn đề liên quan đến thẩm định tài sản bảo đảm 3.3Kiến nghị 97 Trong hoạt động cho vay hoạt động thẩm định TSBĐ giữ vai trò quan trọng việc tránh rủi ro gặp Tuy nhiên, hoạt động phức tạp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều cấp bậc khác Để góp phần thúc đẩy, nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định TSBĐ, khơng địi hỏi giải pháp đổi riêng thân ngân hàng mà đòi hỏi phối hợp đồng quan, tổ chức có liên quan Nằm tạo thuận lợi cho hoạt động định giá, tạo điều kiện cho phát triển Chi nhánh giai đoạn nay, tác giả luận văn xin có số kiến nghị sau: 3.3.1 Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam Thẩm định TSBĐ tiền vay yếu tố quan trọng, ảnh hưởng lớn đến tính hiệu quả, an tồn hoạt động cho vay - Về quy trình, quy định liên quan đến thẩm định tài sản bảo đảm: +Việc xác định thành phần tổ định giá dựa giới hạn cấp tín dụng độ phức tạp TSBĐ; cần đưa tiêu chí để xác định độ phức tạp TSBĐ cách cụ thể + NHCT cần tiêu chí cụ thể để đánh giá TSBĐ quy định cụ thể phương pháp định giá, có cơng cụ hỗ trợ đánh giá tài sản để giảm tối đa tính chủ quan cán thẩm định công tác thẩm định + NHCT Việt Nam cần tổng hợp, nghiên cứu, hồn thiện qui trình phương pháp định giá TSBĐ cách cụ thể, rõ ràng sở có tính khoa học, phù hợp với ngân hàng nh m hoàn thiện hoạt động thẩm định TSBĐ - Về công tác tổ chức thẩm định TSBĐ: Hiện nay, công việc thẩm định TSBĐ cán tín dụng trực tiếp làm Mà cán tín dụng khơng thể nắm bắt thông tin thị 98 định cho vay Ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động thu hút khách hàng, tăng trưởng quy mô, mở rộng thị phần Ngân hàng Bởi vậy, Ngân hàng cần quan tâm, trọng đến trình độ, chun mơn nghiệp vụ thẩm định đội ngũ cán tín dụng Ngân hàng cần có sách kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán ngân hàng sở, cán tác nghiệp, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành quy định hoạt động thẩm định TSBĐ Ngoài ra, Ngân hàng cần hoàn thiện quy định xử lý kỷ luật, trách nhiệm vật chất cán hoạt động tín dụng, cập nhật kịp thời văn pháp luật, quy định ban hành hoạt động tiền vay phủ ngân hàng nhà nước 3.3.2 Các quan, sở ban ngành địa phương Các quan sở, ban ngành, ủy ban nhân dân cấp địa phương cần có biện pháp hạn chế rườm rà, phức tạp hoạt động công chứng, hoạt động giao dịch bảo đảm nhằm giảm thiểu thời gian vay vốn khách hàng Các quan cần kiểm soát giấy tờ xác định quyền sở hữu, sử dụng tài sản tránh giả mạo không xác, thơng báo kịp thời trường hợp nghi giả mạo, làm giấy chứng nhận quyền sở hữu Tài sản bảo đảm đến Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng địa bàn để kịp thời phòng chống hành vi lừa đảo, làm giả giấy tờ Tạo điều kiện, hỗ trợ tổ chức tín dụng cán thẩm định đến làm việc quan địa phương, địa xã, ủy ban nhân dân phường huyện việc xác minh thông tin liên quan đến bên bảo đảm, xác minh giao dịch tranh chấp, khiếu kiện, xác minh vị trí tài sản bảo đảm 99 TÓM TẮT CHƯƠNG Từ thực trạng thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay phân tích chương 2, luận văn đề số giải pháp cần thiết nhằm nâng cao hiệu thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Nam Định Một số giải pháp thực nội Ngân hàng thực tốt quy trình, quy định nhà nước hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vận dụng linh hoạt phương pháp thẩm định, trọng đến việc phát triển đội ngũ cán bộ, nâng cao sở vật chất.nhưng số giải pháp liên quan đến quan hữu quan hỗ trợ từ phía UBND phường xã khâu thẩm định, giảm thủ tục không cần thiết Trên sở luận văn đề đạt số ý kiến kiến nghị đến trụ sở Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam quyền địa phương nh m tạo điều kiện thực thi giải pháp cách hiệu nh m góp phần nâng cao hiệu thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Nam Định thời gian tới 100 KẾT LUẬN An toàn sinh lời hai mục tiêu tồn song song ngân hàng thương mại tồn loại hình cơng ty (cơng ty cổ phần hay Nhà nước) kết hợp an tồn sinh lời ln tạo cho ngân hàng phát triển bền vững Mỗi ngân hàng cần thấy rằng, việc thực bảo đảm tiền vay không tạo khoản thu nợ thứ hai trường hợp khoản thu nợ thứ không đáp ứng vai trò chi trả nợ mà tạo sở pháp lý cho khoản vay, hạn chế rủi ro cho ngân hàng khách hàng họ Xét phương diện an toàn bảo đảm tiền vay hoạt động cho vay đ ặt vị trí trọng tâm Những phân tích viết cho thấy thẩm định tài sản khâu định đến giá trị khoản tín dụng mà ngân hàng định tài trợ cho khách hàng Thẩm định tài sản bảo đảm cách hợp lý đảm bảo quyền lợi khách hàng ngân hàng Trong trình nghiên cứu đề tài, đề tài v ẫn hạn chế như: trình khảo sát diễn thời gian ngắn, quy mô nhỏ , số lượng KHDN tham gia khảo sát ít/tổng khách hàng tham gia khảo sát Tuy nhiên, từ sở lý luận thực tiến nêu luận văn sâu vào việc nghiên cứu giải số nội dung sau: Xác định rõ vai trị tín dụng Ngân hàng kinh tế thị trường, đ c biệt tình hình nước ta trình hội nhập kinh tế quốc tế Xác định rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng kinh tế thị trường tất yếu, nêu cần thiết khách quan hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm NHTM chế 101 công kinh doanh NHTM, an toàn phồn thịnh ngân hàng hệ thống Vấn đề thẩm định tài sản bảo đảm có ý nghĩa quan trọng kinh tế chưa phát triển ổn định, góp phần trì bền vững mối quan hệ kinh tế, thực phương châm phòng ngừa rủi ro Yêu cầu đặt NHTM phải tự xác định cho cho nội dung phương pháp hành động để giải vấn đề an toàn tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đánh giá thực trạng giải vấn đề thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay NHCT Chi nhánh Bắc Nam Định Đưa phân tích, nhận định số tồn cộm lĩnh vực thẩm định tài sản bảo đảm ngân hàng từ thực tiễn vận dụng chi nhánh Từ mạnh dạn đưa số kiến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm cho vay Nâng cao chất lượng, đảm đảo an toàn hoạt động tín dụng hệ thống NHCT Việt Nam có Chi nhánh Bắc Nam Định Trong trình hồn thành luận văn này, em nhận giúp đỡ tận tình thầy, giáo khoa sau đại học, thư viện ngân hàng bạn đồng nghiệp, đặc biệt hướng dẫn bảo tận tình thầy giáo PGS.TS.Trương Quốc Cường Nhân dịp em xin chân thành cám ơn thầy giáo PGS.TS Trương Quốc Cường, cám ơn bạn đồng nghiệp, giúp đỡ em hoàn thành luận văn Tác giả mong nhận góp ý DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (18/4/2005), Quyết định số 24/2005/QĐ-BTC việc ban hành 03 tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam Bộ Tài (2005), Quyết định số 77/2005/QĐ-BTC ngày tháng 11 năm 2005 việc ban hành 03 tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam (đợt 2) Bộ Tài (2008), Quyết định số 129/2008/QĐ-BTC ngày 31 tháng 12 năm 2008về việc ban hành 03 tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam (đợt 3) Bộ Tài (2014), Quyết định số 77/2005/QĐ-BTC ngày 27 tháng 10 năm 2014 việc ban hành 03 tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam Bộ Tài (6/12/2007), Hướng dẫn thực nghị định 188/2004/NĐ-CP phương pháp xác định giá đất khung giá loại đất Cục Quản lý giá - Bộ Tài Chính (2007), Tài liệu bồi dưỡng kiến thức ngắn hạn chuyên ngành Thẩm định giá, Quyển I Cục Quản lý giá - Bộ Tài Chính (2007), Tài liệu bồi dưỡng kiến thức ngắn hạn chuyên ngành Thẩm định giá, Quyển II TS Phạm Tiến Đạt (2016), Thẩm định giá bất động sản, Nhà xuất Bách Khoa Hà Nội GS.TS Lê Văn Tư (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính 10.Nguyễn Hữu Đại (Sưu tầm hệ thống -2017), Nghiệp vụ thẩm định tín dụng ngân hàng, chế sách vay cho vay thu hồi nợ, NXB Tài Chính 11.Đinh uân ạng Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín định giá doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê 13.Nguyễn Thanh Nga (2016), Giải pháp nâng cao chất lượng định giá tài sản bảo đảm cho vay theo dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa 14.Nguyễn Thị Thúy Kiều (2018), Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản bảo đảm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn - Chi nhánh Quảng Bình 15.Nguyễn Thị Oanh (2017 ), Giải pháp nâng cao hiệu thẩm định giá tài sản bảo đảm bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nhị Chiểu 16.Nguyễn Hữu Hoàng Anh (2016), Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản bảo đảm cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Quận Ngũ Hành Sơn - Thành Phố Đà Nang 17.Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2019), Quyết định số 004/2019/QĐ-TGĐ-NHCT9 ngày 01/01/2019, quy trình nhận bảo đảm tín dụng 18.Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2018), Quyết định 1414/2018/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 15/10/2018 Quy định cụ thẻ sách bảo đảm tín dụng 19.THS Nguyễn Thế Phương 2011 , Giáo trình thẩm định giá bất động sản, N B Phương Đơng 20.Quốc Hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Luật giá 21.Các website: 34 Chỉ tiêu STT Mức độ dánh giá www.Sbv.gov.vn □ 3.• Đại học • □ Thoibaotaichinhvietnamwn Sau đại học PHỤ LỤC Quan hệ tín dụng PKH/PGD BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT VỀ HOẠT ĐỘNG □THẨM Phòng ĐỊNH bán TÀI lẻ SẢN □ BẢO ĐẢM Phòng TRONG KHDN □CHO VAY Phòng TẠI GD Điện Biên NGÂN HÀNG C ƠNG THƯƠNG BẮC NAM ĐỊNH □Chào Phịng GD Tơi Hịa Xá làm luận văn ‘ ‘THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO Anh/Chị □ Phòng Hòa Vượng □ TẠI NGÂN Phòng Ý Yên ĐẢM TRONG HOẠTGD ĐỘNG CHO VAY HÀNGGD TMCP C ƠNG THƯƠNG □ PhịngVIỆT GDNAM VụCHI BảnNHÁNH BẮC NAM ĐỊNH’ ’ Bản khảo đượcGD gửiHải đến Anh/Chị phương tiện GD để ghi nhậnDu lại □ sát Phòng Hậu □ Phòng Nguyễn ý kiến cá nhân liên quan đến vấn đề nghiên cứu Tất ý kiến B Thô ng tincá C phátb iểu mức độ đồng ý thông tin hữu ích cho nghiên cứu tơi Tơi cam kết khơng sử dụng Hãy vui lịng đánh dấu (X) vào ô tương ứng với mức độ đồng ý thông tin ghi nhận từ anh chị cho mục đích khác Anh/Chị bảng sau theo mức độ: Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian để thảo luận số vấn đề liên quan A Phần thô ng tin cá nh ân Thông tin liên hệ Anh/Chị: Họ tên: Email: Giới tính: □ Nam □ Nữ Độ tuổi: □ Dưới 25 □ Từ 25 đến 40 □ Từ 40 đến 60 □ Trên 60 Trình độ họ c vấn □ Trung cấp ho ặc trung cấp □2 Cao đẳng QUY TRÌNH, QUY ĐỊNH I THẨM ĐỊNH TSBĐ Quy trình, quy định thẩm định TSBĐ xây dựng cách khoa học hợp lý? Quy trình, quy định thẩm định TSBĐ chặt chẽ? Quy trình, quy định thẩm định TSBĐ sát với thực tế triển khai địa phương? Quy trình, quy định thẩm định TSBĐ gây phiền hà, nhiều thủ tục? ĐÁNH GIÁ CÁN BỘ II THẨM ĐỊNH TSBĐ Năng lực chuyên môn CBTĐ đáp ứng yêu cầu thẩm định TSBĐ CBTĐ trao đổi đầy đủ thông tin TSBĐ kết thẩm định TSBĐ CBTĐ hướng dẫn cung cấp hồ sơ hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ TSBĐ CBTĐ chủ động tìm kiếm khai thác nguồn thơng tin thẩm định CBTĐ có thái độ phục vụ tốt, tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc ĐÁNH GIÁ THỜI GIAN III THẨM ĐỊNH TSBĐ Thời gian tiếp nhận hồ sơ nhanh chóng Thời gian thu thập hồ sơ nhanh chóng Thời gian cho kết thẩm định nhanh chóng ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ IV ĐỊNH GIÁ TSBĐ Ket định giá TSBĐ sát với giá trị thị trường Ket định giá TSBĐ phù hợp với quy định hành V ĐÁNH GIÁ KHÁC Trang thiêt bị đáp ứng hoàn toàn yêu cầu hoạt động thẩm định TSBĐ Các quy định sách địa phương hướng dẫn cụ thể, chi tiêt, đầy đủ cho hoạt động thẩm định TSBĐ Các quan địa phương hỗ trợ, phối hợp tốt trình thẩm định TSBĐ Ý kiến đóng góp kh ác Xin ch ân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Quý AnhZChi Kính chúc Quý AnhZChi sức khỏe thịnh vượng! ... kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Chi nhánh Bắc Nam Định 40 2.2Thực trạng thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam. .. thẩm định tài sản bảo đảm2 3 động cho vay 27 1. 3Kinh nghiệm NHTM thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay 32 1.3.1 .Kinh nghiệm thẩm định tài sản bảo đảm. .. phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Nam Định Chương 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện thẩm định tài sản bảo đảm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Nam