1115 phát triển giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tại NHTM CP phát triển thành phố hồ chí minh luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ BÌNH PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỊ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 U ∣i NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ BÌNH PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỊ CHÍ MINH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận Văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Bình 11 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG C SỞ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm TTKDTM NHTM 1.1.3 Các hình thức TTKDTM NHTM 1.1.4 Các phương thức toán Ngân hàng 26 1.1.5 Rủi ro Thanh toán 31 1.1.6 Vai trị Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 32 1.2 PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP 35 1.2.1 Khái niệm phát triển giao dịch TTKDTM NHTM 35 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển giao dịch TTKDTM NHTM 36 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động giao dịch TTKDTM NHTM 37 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM Ở MỘT SỐ NHTM TẠI VIỆT NAM 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIAO DỊCH KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 45 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 45 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh 45 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh HDBank từ 2015 - 2017 .46 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 48 2.2.1 Mức độ đa dạng hóa phương tiện TTKDTM 48 2.2.2 Số lượng tốc độ tăng khách hàng tham gia giao dịch TTKDTM 49 iii 2.2.3 Số lượng tốc độ tăng giao dịch TTKDTM 57 2.2.4 Tốc độ tăng thu phí dịch vụ từ giao dịch TTKDTM 63 2.2.5 Sự hài lòng khách hàng tham gia giao dịch TTKDTM 66 2.2.6 Khảo sát tình hình sử dụng dịch vụ TTKDTM HDBank 69 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 73 2.3.1 Những kết đạt 73 2.3.2 Những hạn chế 76 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 79 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 84 3.1.1 Định hướng phát triển TTKDTM NHNN Việt Nam 84 3.1.2 Định hướng phát triển giao dịch TTKDTM Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh 86 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 87 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM 87 3.2.2 Phát triển đa dạng loại hình sản phẩm tốn .89 3.2.3 Xây dựng biểu phí hợp lý 90 3.2.4 Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng 92 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing ttkdtm 93 3.2.6 Tăng cường biện pháp quản lý rủi ro hoạt động tốn phịng chống rửa tiền 94 3.2.7 Phát triển nguồn nhân lực có lực chuyên môn đạo đức nghề nghiệp 95 3.2.8 Phát triển hồn thiện cơng nghệ tốn theo hướng tập trung, đại 97 iv v 3.2.9 Mở rộng mạng lưới DANH thamMỤC gia vào CÁC hệ thống TỪ VIẾT thanhTẮT toán với chủ thể kinh tế khác 98 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 99 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 100 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC STT Chữ viết tắt Giải nghĩa ĩ KBNN Kho bạc Nhà nước NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động, kinh doanh HDBank từ năm 2015 - 2017 .46 Bảng 2.2: Doanh số TTKDTM HDBank từ năm 2015 - 2017 .57 Bảng 2.3: Tình hình tốn Séc, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu HDBank 57 Bảng 2.4: Số lượng máy ATM POS HDBank từ 2015 - 2017 60 Bảng 2.5: Giao dịch Thương mại điện tử HDBank từ 2015 - 2017 .61 Bảng 2.6: Doanh số giao dịch qua dịch vụ Mobile Banking .62 Bảng 2.7: Doanh số thu hộ HDBank năm 2015 - 2017 63 Bảng 2.8: Biểu phí dịch vụ Ngân hàng điện tử số NHTM 64 Bảng 2.9: Doanh thu phí hoạt động tốn năm 2015 - 2017 65 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ phát hành từ 2015 - 2017 51 Biểu đồ 2.2: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking năm 2015 - 2017 52 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking .53 Biểu đồ 2.4: Sự hiểu biết khách hàng dịch vụ NHĐT 70 Biểu đồ 2.5: Thông tin cung cấp sử dụng dịch vụ NHĐT 71 Biểu đồ 2.6: Mức độ tiện ích dịch vụ NHĐT .72 DANH MỤC Sơ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình hệ thống TTKDTM qua hệ thống NHTM .7 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ toán Séc 11 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ quy trình tốn UNC 13 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ quy trình toán UNT 15 Sơ đồ 1.5: Sơ đồ quy trình tốn thẻ 18 Sơ đồ 1.6: Quy trình tốn L/C 21 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi kinh tế thị trường ngày phát triển với tốc độ cao giao dịch Thanh tốn tiền mặt khơng phải lúc đem lại hiệu tiềm ẩn nhiều rủi ro cho quan quản lý, doanh nghiệp người dân Thay vào đời phát triển mạnh mẽ giao dịch Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) đưa thị trường toán Việt Nam phát triển theo hướng đại, đổi Với sản phẩm đa dạng, an toàn đáp ứng tốt nhu cầu toán ngày cao khách hàng phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Khơng thể phủ nhận lợi ích mà giao dịch TTKDTM mang lại toàn kinh tế nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng Các cơng cụ TTKDTM góp phần khơng nhỏ việc thực thi sách tiền tệ, tăng tỷ lệ tiền gửi vào Ngân hàng, không chứa đựng nhiều rủi ro hình thức cho vay, đồng thời tăng nhanh chu chuyển toán kinh tế đại Hiện nay, với bùng nổ công nghệ thông tin, giao dịch toán trực tuyến ngày gia tăng, địi hỏi hình thức tốn khơng dùng tiền mặt phải khơng ngừng hồn thiện phát triển Hệ thống NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh nói riêng không ngừng phát triển dịch vụ TTKDTM truyền thống dịch vụ đại tảng ứng dụng công nghệ thông tin đạt nhiều kết tích cực Mặc dù năm gần ngân hàng trọng phát triển giao dịch TTKDTM, nhiên tỷ trọng khối lượng giao dịch tốn tiền mặt cịn khiêm tốn sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp chưa thỏa mãn nhu cầu ngày cao khách hàng Để khẳng định vị so với đối thủ cạnh tranh, việc tìm giải pháp nhằm phát triển phương thức giao dịch TTKDTM cấp thiết Xuất phát từ thực tiễn nêu thực nghiên cứu tìm giải 98 thời kỳ Chiến lược công nghệ phải phù hợp với chiến lược kinh doanh chung mà Hội đồng quản trị đề ra, tạo sở tảng cho phát triển hoạt động kinh doanh Tiếp tục nghiên cứu phát triển, bước kiến trúc hệ thống toán, tập trung vốn đầu tư máy móc thiết bị đại cơng nghệ cao lõi tồn hoạt động toán hệ thống Ngân hàng Tích cực xúc tiến thương mại điện tử phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, tự động Thường xuyên đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ sư chuyên làm cơng nghệ thơng tin Ngân hàng có khả làm chủ Khoa học kỹ thuật, đảm bảo chất lượng, an tồn Phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao vào quy trình phân tích, kiểm thử triển khai thí điểm cấu phần hệ thống toán, đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt đưa vào triển khai thực tế Xây dựng hệ thống dự phịng tốn qua khách hàng thực giao dịch gặp cố lâp tức có đội ngũ chun viên hỗ trợ Bất kỳ cố hệ thống dẫn đến ngưng trệ hoạt động ngồi tầm kiểm sốt, tính xác giao dịch q trình tốn gây tổn thất cho Ngân hàng Không ngừng đổi mới, tiến hành sửa chữa, cải tiến nâng cấp sở vật chất, kỹ thuật cho Trung tâm toán, đơn vị kinh doanh, đặc biệt hệ thống máy chủ trung ương, đảm bảo hệ thống vận hành thông suốt 24/7 Xây dựng triển khai đề án, dự án liên kết, phát triển hệ thống máy rút tiền tự động ATM Phát triển công ty dịch vụ thẻ Ngân hàng mơ hình tổ chức tốn thích hợp 3.2.9 Mở rộng mạng lưới tham gia vào hệ thống toán với chủ thể kinh tế khác Từ thực trạng hoạt động toán cho thấy, việc mở rộng liên kết với đối tác tiềm hoạt động tốn đem lại lợi ích lớn cho Ngân hàng, thơng qua việc gia tăng nhanh chóng doanh số giao dịch, ổn định khách hàng, từ tăng thu phí dịch vụ cho Ngân hàng 99 HDBank cần tiếp tục tìm kiếm, kết nối tốn đặc biệt mạnh toán song phương đến tổ chức tín dụng khác ngồi nước Tiếp tục liên kết với chi nhánh KBNN toàn quốc để mở tài khoản chuyên thu kết hợp triển khai thu NSNN Phối hợp công tác thu, trao đổi cung cấp thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho người nộp thuế; Đồng thời tập trung nhanh hạch toán kịp thời đầy đủ khoản thu vào Ngân sách nhà nước Tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp tổ chức có khoản tốn dịch vụ thường xuyên, ổn định số lượng khách hàng như: công ty điện máy, chuỗi nhà hàng, kinh doanh xăng dầu đơn vị hành nghiệp bệnh viện, trường học để tư vấn mở tài khoản toán, cung cấp dịch vụ thu hộ, chi hộ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động TTKDTM Theo xu phát triển thị trường tài chính, Việt Nam cần có giải pháp để tạo lập hành lang pháp lý cho hoạt động TTKDTM phát triển bối cảnh Ban hành quy định quyền, nghĩa vụ trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ toán, bên tham gia vào dịch vụ toán; quy định lưu trữ bảo mật thông tin chế tài xử lý hành vi vi phạm pháp luật Ban hành số chế, sách khuyến khích toán điện tử thu nộp thuế, thực thủ tục hành chính, thu lệ phí để khuyến khích người dân sử dụng phương tiện TTKDTM thay dử dụng tiền mặt toán Ban hành số chế, sách hợp lý phí dịch vụ TTKDTM, điều chỉnh mức phí giao dịch tốn liên ngân hàng nhằm tạo lập mức phí hợp lý, khuyến khích người dân sử dụng; Có điều chỉnh giảm mức phí dịch vụ tốn liên ngân hàng nhằm tác động tới mức phí dịch vụ toán 100 tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, hình thành mức phí hợp lý với người sử dụng dịch vụ Thứ hai, tăng tỷ lệ chi trả trợ cấp xã hội, lương hưu cho hưu trí thơng qua phương tiện tốn đại, tài khoản toán cho đối tượng thụ hưởng Tiếp tục mở rộng triển khai trả lương, thu nhập bắt buộc qua tài khoản, vận động khuyến khích người lao động tăng cường sử dụng phương thức giao dịch qua tài khoản, qua POS, ATM Thứ ba, đẩy mạnh phát triển, ứng dụng phương tiện mơ hình tốn/ chuyển tiền đại, dễ sử dụng phù hợp với điều kiện nông thôn nhằm thúc đẩy hoạt động giao dịch TTKDTM khu vực nông thôn Thứ tư, nghiên cứu ban hành số sách tốn hóa đơn dịch vụ, chống thất thu thuế; bắt buộc nộp thuế điện tử để thuận tiện công tác quản lý tránh tình trạng trốn thuế thuận tiện cho người dân việc nộp thuế; nhiên đề xuất sách ưu đãi giảm thuế giá trị gia tăng cho hàng hóa, dịch vụ mua sắm trực tuyến toán điện tử Thứ năm, phát triển biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống toán Phát hiện, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật giao dịch TTKDTM Thứ sáu, có kết hợp với Bộ ngành việc tuyên truyền phổ biến kiến thức TTKDTM người dân doanh nghiệp nhằm dần xóa bỏ thói quen dùng tiền mặt giao dịch toán đồng thời củng cố niềm tin lợi ích mà mang lại Cụ thể như: Bộ Giao thơng vận tải triển khai đồng thu phí khơng dừng giao thơng; Tập đồn điện lực Việt Nam đạo mở rộng phối hợp với NHTM triển khai thu hộ tiền điện; 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước cần rà sốt, bổ sung sách, văn liên quan đến hoạt động toán phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Đồng thời, nâng cao giám sát Ngân 101 hàng Nhà nước tồn hệ thống tốn kinh tế đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu thông suốt Thực công tác giám sát thường xuyên, liên tục, định kỳ giám sát thay đổi Khung pháp lý rõ ràng với giám sát hợp lý NHNN toàn hệ thống Ngân hàng góp phần việc tăng cường lòng tin khách hàng Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện hệ thống tốn điện tử liên Ngân hàng Thứ hai, Ban hành quy định tiêu chuẩn toán điện tử áp dụng cho lĩnh vực kinh tế nhằm tạo thuận lợi cho cá nhân doanh nghiệp thực toán điện tử Ngân hàng Nhà nước có đạo cho Tổ chức tín dụng có chương trình khuyến mại, sách ưu đãi tốn điện tử Đưa sách khuyến khích sở bán lẻ hàng hóa, dịch vụ chấp nhận sử dụng phương tiện toán điện tử Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu NHTM phải thường xuyên cơng bố cơng khai thơng tin quy trình nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Đồng thời cần có chế tài để giảm thiểu hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh (nếu có) NHTM việc phát triển giao dịch TTKDTM Thứ tư, Đưa sách thúc đẩy TTKDTM phát triển đa dạng hình thức tốn đôi với chế phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng Đồng thời có sách thắt chặt quản lý tiền mặt để tạo cho người dân có thói quen sử dụng hình thức giao dịch phi tiền mặt Thứ năm, Xây dựng tiêu chuẩn thẻ chip nội địa yêu cầu chuyển đổi toàn thẻ từ sang thẻ chip để đảm bảo an toàn giao dịch toán khách hàng Phát triển giao dịch toán thẻ Ngân hàng qua POS/ Thiết bị chấp nhận thẻ Hỗ trợ NHTM việc báo cáo, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ theo thông lệ Quốc tế Ngồi có biện pháp xử lý nghiêm khắc hành vi vi phạm quy định chung hoạt động thẻ nhằm tạo động lực thúc đẩy thị trường thẻ Việt Nam phát triển 102 Thứ sáu, xây dựng kênh tiếp nhận, xử lý thơng tin trực tuyến để người dân phản ánh lúc xảy hành vi tội phạm gian lận, giả mạo, lừa đảo; Biện pháp nhận biết rủi ro, cách phòng tránh xử lý bị lợi dụng hoạt động toán không dùng tiền mặt mặt vừa đảm bảo an tồn cho khách hàng, mặt khác nâng cao hiểu biết khách hàng giao dịch TTKDTM 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả đề xuất số giải pháp để phát triển giao dịch TTKDTM HDBank sở định hướng Ngân hàng, tập trung khắc phục vào hạn chế tồn phát huy lợi vốn có HDBank Các giải pháp để góp phần phát triển giao dịch TTKDTM nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng biểu phí hợp lý, đẩy mạnh chăm sóc khách hàng, tăng cường biện pháp quản lý rủi ro, không ngừng phát triển cơng nghệ tốn đại đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Bên cạnh đó, tác giả đề xuất số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch TTKDTM cho toàn hệ thống NHTM nói chung HDBank nói riêng ngày phát triển 104 KẾT LUẬN Với tính tiện ích mà dịch vụ đem lại, giao dịch TTKDTM trở thành xu tất yếu thời đại công nghệ số Trong thời gian tới, theo đà phát triển xã hội nhu cầu thị truờng, TTKDTM giữ vị trí quan trọng việc luu chuyển tiền tệ toán giá trị kinh tế Việt Nam Hoạt động TTKDTM góp phần đua thị truờng toán Việt Nam phát triển theo huớng đổi mới, đại, đáp ứng nhu cầu ngày cao xã hội phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Các sản phẩm, dịch vụ TTKDTM HDBank đa dạng, phong phú liên tục phát triển qua năm Tuy nhiên, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan khác khiến cho giao dịch TTKDTM HDBank nói riêng NHTM nói chung chua xứng đáng với tiềm phát triển Trên sở lý thuyết hoạt động TTKDTM Ngân hàng thực tế triển khai giao dịch TTKDTM HDBank, tác giả hoàn thành luận văn ii Phat triển giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh” Về bản, luận văn đạt đuợc kết nhu sau: Thứ nhất, nghiên cứu vấn đề lý luận TTKDTM phuơng thức toán nhu dịch vụ TTKDTM NHTM Việt Nam Đồng thời nhân tố tác động đến phát triển giao dịch TTKDTM tạo tiền đề nêu giải pháp thích hợp Bên cạnh đó, luận văn cịn đua kinh nghiệm phát triển giao dịch TTKDTM số NHTM Việt Nam Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng phát triển giao dịch TTKDTM HDBank từ năm 2015- 2017, từ nêu kết đạt đuợc tồn hạn chế đồng thời tìm ngun nhân để có huớng khắc phục Thứ ba, đề giải pháp có tính thực tiễn, bám sát vào tồn có HDBank việc triển khai giao dịch TTKDTM, nhằm góp phần hoàn thiện phát triển giao dịch TTKDTM thời gian tới Đề xuất số kiến 105 nghị với Chính phủ, NHNN nhằm phát triển giao dịch TTKDTM cách an toàn, hiệu nhu mục tiêu đề Tác giả xây dựng góc nhìn tổng quan, toàn diện thực trạng đánh giá mức độ phát triển giao dịch TTKDTM HDBank Từ đề xuất số giải pháp kiến nghị giải pháp với hi vọng khắc phục phần đuợc tồn tại, góp phần hồn thiện thúc đẩy phát triển TTKDTM HDBank nói riêng Việt Nam nói chung chặng đuờng hội nhập kinh tế quốc tế Tác giả xin trân trọng cảm ơn giảng viên huớng dẫn tận tình bảo, giúp đỡ định huớng q trình hồn thành Luận văn Trong trình nghiên cứu, tác giả cố gắng thu thập số liệu, đánh giá, phân tích nêu đề xuất nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đuợc góp ý Q thầy để Luận văn đuợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ giáo dục đào tạo (2011), Những nguyên lý Chủ nghĩa Mác - Lênin, Nhà xuất Chính trị Quốc gia Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ - CP ngày 22/11/2012 Nghị định toán khơng dùng tiền mặt, Hà Nội Chính phủ (2016), Nghị định số 80/2016/NĐ - CP ngày 01/07/2016 việc sửa đổi, bổ sung số điều nghị định số 101/2012/NĐ - CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội Đặng Thị Thắm (2015), ‘Giải pháp mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Việt Nam ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội HDBank, Báo cáo thuờng niên năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Nhà nuớc (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2017 việc Ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hô trợ hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nuớc (2014), Thông tư số 46/2014/TT - NHNN ngày 31/12/2014 hướng dẫn dịch vụ TTKDTM, Hà Nội Ngân hàng Nhà nuớc (2016), Thông tư số 19/2016/TT - NHNN ngày 30/06/2016 quy định hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nuớc (2017), Thông tư số 26/2017/TT - NHNN ngày 29/12/2017 việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT NHNN Ngân hàng nhà nước hoạt động thẻ Ngân hàng, Hà Nội 10 Nguyễn Minh Thủy (2016), “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam ”, tạp chí Tài chính, kỳ II, tháng 12/2016 11 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Văn hóa dân tộc, Hà Nội 12 Nguyễn Văn Tiến (2009), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 107 13 Nguyễn Thị Xuân (2016), iiGiai pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 14 Phan Thị Thu Hà (2010), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 15 Quốc hội (2005), Luật công cụ chuyển nhượng số 49/205/QH11 ngày 29/11/2005, Hà Nội 16 Thủ tuớng Chính phủ (2016), Quyết định số 2545/QĐ - TTg ngày 30/12/2016 việc Phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020, Hà Nội 17 https://hdbank.com.vn/ 18 http://taichinhedu.com/index.php/12-video-bai-giang/30-cac-chi-tieudanh-gia-hieu-qua-hoat-dong-thanh-toan-khong-dung-tien-mat 19 https://www.sbv.gov.vn 20 http://www.vnba.org.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN (Dành cho khách hàng) Tên dịch vụ STT NHĐT gửi quý Khách hàng, ĩ InternetKính Banking Mức độ anh/chị hay sử dụng dịch vụ NHĐT HDBank nào? Mobile Banking dụng, tiếnsẽ hành nghiên cứuthường, đề tài4-“Phát triển giao dịch (1- Hiện Chưa sử 2- Cần sử dụng, 3- Bình Sử dụng thường SMSkhơng Banking xun, 5- Sử dụng thường tốn dùngrấttiền mặt xuyên) Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh” Để hồn thành nghiên cứu này, tơi thực khảo sát dịch vụ Ngân hàng điện tử - Một phương thức Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Hiện nay, tơi cần giúp đỡ Quý Khách hàng cách trả lời phiếu khảo sát Ý kiến Quý khách hàng nguồn tài liệu quý giá với Anh/chị biếttin tới NHĐT cung HDBank tinmật Mọi thông dịch Quý vụ khách hàng cấp từsẽnguồn thơng giữ bí nào? (anh/chị lựa chọn nhiều đáp án) sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài cá nhân a Từ nhân viên Ngân hàng chânchí/ thành cảmhình/trên ơn! b Xin Từ báo truyền mạng Internet c Từ Tên dịch vụ bạn bè, người1thân STT d Từ trang web, tờ rơi Ngân hàng NHĐT thông tin người khảo sát: ĩ InternetPhần Banking e Từ nguồn khác Mobile Banking vàanh/chị, tên( Có yếu thể không cấp): đến việc lựa chọn sử dụng Họ Theo tố cung ảnh hưởng SMS Banking Nghềvụ nghiệp (Tích lựa chọn đây) dịch NHĐT vào HDBank? ST T Đitrọng, - Ít quan trọng, 3- Bình thường, 4- Khá quan trọng, (1 - Khơng quan □ Hưu trí □ Sinh viên làm 5- Rất quan4.trọng) □ Khác Nội trợ Tiêu chí lựa chọn ĩ Uy tín Ngân Phầnhàng khảo sát thơng tin: Phí dịch1 vụ Anh/chị có thường xuyên giao dịch với Ngân hàng HDBank không? a Thường xuyên b Thỉnh thoảng c Chưa Anh/chị có biết tới dịch vụ Ngân hàng điện tử (NHĐT) HDBank không? (1 - Chưa biết tới, 2- Có nghe nói đến, 3- Nghe biết qua, 4- Biết hiểu chút ít, - Hiểu rõ) Thời gian xử lý giao dịch Các tiện ích dịch vụ Bạn bè sử dụng nhiều Thường xuyên cập nhật thông tin cho khách hàng Tên dịch vụ STT NHĐT ĩ Internet Banking ĩ Mobile Banking SMS Banking Mức độ hài lòng anh/chị dịch vụ NHĐT HDBank cung cấp mà anh/chị sử dụng? (1- Khơng hài lịng, 2- Bình thường, 3- Tương đối, 4- Hài lòng,5- Rất hài lòng) STT Tiêu chí lựa chọn Truy vân thơng tin tài khoản Thanh tốn hóa đơn điện, nước, vé máy bay Đánh giá mức độ tiện ích dịch vụ NHĐT HDBank mà anh/chị Chuyển khoản cùngsử dụng? hệ thống, hệ tồn khơng tiện ích, 2- Tiện ích vừa phải, 3- Bình thường, (1- khácHồn thốngTương đối tiện ích, 5- Rất hữu ích) Gửi tiêt kiệm online Tra cứu số dư, tra cứu lãi suât Tiện ích khác ST T ĩ Tiêu chí lựa chọn Phí dịch vụ hợp lý 5 Thủ tục đơn giản, tiện lợi Thời gian xử lý nhanh chóng Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời Hướng dẫn sử dụng dịch vụ dễ hiểu, chi tiết ST T ĩ Có chế độ bảo mật tốt Dịch vụ cung cấp đa dạng, phong phú Ngân hàng có uy tín tốt Tiêu chí lựa chọn Tính bảo mật, an tồn giao dịch Thơng tin cịn chưa cập nhật Theo anh/chị, mức độ hạn chế dịch vụ NHĐT HDBank Thủ tục đăng phức tạp, hiệnký gì? nhiều giấy (1-tờKhơng có hạn chế, 2- Ít hạn chế, 3- Bình thường, 4- Khá hạn chế, 5- Cịn rấtcịn nhiều Phí dịch vụ cao hạn chế) Các dịch vụ chưa đa dạng Y kiến khác Anh/chị đánh giá mức độ tác động tới hài lòng anh/chị sử dụng dịch vụ NHĐT HDBank? (1- Khơng tác động, 2- Tác động ít, 3- Bình thường, 4- Tác động tương đối, 5- Tác động nhiều) 10 Lý anh/chị chưa sử dụng dịch vụ NHĐT HDBank gì? (Nếu anh/chị sử dụng dịch vụ NHĐT HDBank xin bỏ qua câu hỏi này) a Do thói quen dùng tiền mặt trực tiếp giao dịch b Dịch vụ Ngân hàng chưa đa dạng, phong phú c Lo ngại an toàn thực giao dịch tốn d Phí dịch vụ cịn cao e Khơng quan tâm 11 Theo anh/chị, HDBank cần làm để dịch vụ NHĐT trở lên phổ biến a Tăng cường giới thiệu, quảng bá dịch vụ để biết đến rộng rãi b Có đầu tư cơng nghệ tốt để đảm bảo an toàn giao dịch c Cung cấp đầy đủ chi tiết dịch vụ d Đưa mức phí dịch vụ hợp lý e Ý kiến khác ... TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Chương 3: Giải pháp phát triển giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 5 CHƯƠNG Cơ SỞ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH... CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 84... BÌNH PHÁT TRIỂN GIAO DỊCH THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỊ CHÍ MINH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người