Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NH TMCP việt nam thinh vượng (VPBank) 523

ỊI ⅛ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHỐ LUẬN TĨT NGHIỆP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Sinh viên thực :Nguyễn Thị Thu Trang Lớp :K20CLCA Khóa học :2017-2021 Mã SV :20A4011361 Giáo viên hướng dấn :ThS Nguyễn Bích Ngân Hà Nội, Ngày 20 tháng 04 năm 2021 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập tháng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - CN Giảng Võ, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh Trần Quốc Phong - Giám Đốc, chị Lê Ngọc Hạnh- trưởng phòng, anh chị phòng quan hệ khách hàng ưu tiên giúp đỡ em trình tìm hiểu thu thập thơng tin cần thiết để em có tập hiệu thành công tốt đẹp Bên cạnh em xin gửi lời cảm ơn tri ân sâu sắc đến quý thầy cô giảng viên trường Học Viện Ngân Hàng dạy cho em kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt thời gian học tập trường Đặc biệt Nguyễn Bích Ngân tận tình giúp đỡ em hồn thành khố luận Nhờ có lời hướng dẫn, dạy bảo thầy nên khố luận tốt nghiệp em hồn thiện tốt đẹp Bài khoá luận tốt nghiệp thực khoảng thời gian gần tháng Bước đầu vào thực tế em nhiều hạn chế cịn nhiều bỡ ngỡ nên khơng tránh khỏi có thiếu sót tìm hiểu, đánh giá trình bày Ngân hàng VPBank Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu q Thầy Cơ để kiến thức em lĩnh vực hồn thiện hơn, đồng thời có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức Em xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài: “ Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh VƯợng (VPBank)” cơng trình nghiên cứu độc lập khơng có chép người khác hướng dẫn Nguyễn Bích Ngân Đề tài, nội dung luận tốt nghiệp sản phẩm mà em nỗ lực trình học tập trường tham gia thực tập Ngân hàng VPBank Các số liệu, tài liện tham khảo trích dẫn phần tài liệu tham khảo phụ lục Em xin cam đoan có vấn đề xảy em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm ii MỤC LỤC Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Khái niệm ngun tắc tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm toán không dùng tiền mặt 1.1.2 Các ngun tắc tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 1.1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Khái quát phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM 14 1.2.1 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM 14 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM 15 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ TTKDTM NHTM .17 1.3.1 Các tiêu số lượng 17 1.3.2 Các tiêu chất lượng 18 1.3.3 Chỉ tiêu tỉ lệ tăng trưởng 19 Kết luận chương 20 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KDTM CỦA NGÂN HÀNG TMCP VPBANK 21 2.1 Khái quát chung ngân hàng vpbank 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 Bộ máy tổ chức 24 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động củangânhàngVpbank 2018- 2020 25 2.2 Thực trạng dịch vụ toán KDTM củangânhàngVpbank giaiđoạn 2018 - 2020 27 2.2.1 Tình hình chung TTKDTM NHTMCP Vpbank 27 2.2.2 Tình hình vận dụng hình thức TTKDTM NHTMCP Vpbank 30 2.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ TTKDTM VPBANK 40 iii 2.3 Đánh giá công DANH tác MỤC tốn CHỮ khơng CÁI dùng VIẾT tiềnTẮT mặt ngân hàng .43 2.3.1 Thuận lợi 43 2.3.2 Kết đạt 2.3.3 Hạn chế nguyên nhân 44 43 Kết luận chương .46 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KDTM CỦA NGÂN HÀNG TMCP VPBANK 47 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán KDTM 47 Từ viết tắt NHTM TTKDTM TMCP NHNN tới Nguyên nghĩa 47 Ngân hàng thương mại năm tới 48 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.Một số giải pháp phát triển dịch vụ tốn KDTM NHTMCP VPBank Thương mại phần 49 Ngân hàng nhà nước 3.2.1 Thực việc xây dựng phát triển thẻ toán chi nhánh 49 3.2.2 Mở rộng mạng lưới Ngân hàng, khuyến khích mở tài khốn tiền gửi dân cư phát triển dịch vụ TTKDTM dân cư 50 3.2.3 Mở rộng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, Marketting sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng 51 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ tốn, nâng cao trình độ cán 52 3.2.5 Hợp lý hố q trình tốn khơng dùng tiền mặt theo hướng có lợi cho khách hàng 54 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội 54 3.2.7 Một số giải pháp khác iv CTCP Công ty cô phần QLRR Quản trị rủi ro HĐQT Hội đồng quản trị TNHH Trách nhiệm hữu hạn UB Uỷ ban UNC Uỷ nhiệm chi UNT Uỷ nhiệm thu v DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Sơ đồ quy trình luân chuyển séc chuyển khoản Hình 1.2 Quy trình luân chuyển chứng từ séc bảo chi .9 Hình 1.3 Quytrình tốn uỷ nhiệm thu 10 Hình 1.4 Quytrình tốn uỷ nhiệm chi 12 Hình 1.5 Quytrình tốn thẻ tốn 13 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng VPbank .24 Hình 2.2 Số lượng tốn qua dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank giai đoạn 2019-2020 .40 Hình 2.3 Báo cáo tổng hợp số lương tài khoản 41 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vpbank 26 Bảng 2.2 Tình hình tài sản nguồn vốn ngân hàng Vpbank 27 Bảng 2.3 Tình hình TTKDTM NHTMCP Vpbank (Đvt: tỷ đồng) 28 Bảng 2.4 Tình hình tốn NHTMCP Vpbank (Đvt: tỷ đồng) 29 Bảng 2.5 Tình hình vận dụng hình thức TTKDTM Ngân hàng TMCP Vpbank giai đoạn 2018-2020 (Đvt: tỷ đồng) 32 vii - Việc tổ chức phục vụ hoạt động TTKDTM ngân hàng chưa tiên tiến tỉnh thành khác nước giới Các ngân hàng thu hẹp giao dịch hệ thống riêng biệt mình, thiếu hợp tác đồng ngân hàng, từ dẫn đến thủ tục tốn rườm rà, làm chậm tốc độ tốn - Công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu ngân hàng chưa thực hiệu quả, chưa thực thu hút khách hàng, nguyên nhân làm hạn chế hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng, từ ảnh hưởng lớn đến cơng tác TTKDTM - Bản thân hình thức TTKDTM cịn tồn nhiều mặt hạn chế chưa thật thuận tiện để khách hàng dễ dàng sử dụng - Hoạt động TTKDTM tập trung phần nhiều doanh nghiệp, quan Khu vực tư nhân khu vực tiềm rộng lớn hoạt động này, chưa khai thác tốt > Nguyên nhân khách quan: - Nền kinh tế Việt Nam chưa phát triển so với nước giới, thu nhập người dân nhìn chung cịn thấp Ví dụ tiền lương cán cơng nhân viên sau chuyển vào tài khoản phần lớn chủ tài khoản rút để đảm bảo chi tiêu Do khơng đem lại hiệu cho cơng tác TTKDTM - Thói quen sử dụng tiền mặt thói quen lâu đời người Việt Nam, khó thay đổi mai - Trình độ người dân nhìn chung chưa cao 45 - Tâm lý e ngại rủi ro người dân địa bàn tỉnh nên muốn nắm giữ toán tiền mặt - Thị trường chứng khoán Việt Nam chưa thực phát triển mạnh tác động đến hoạt động TTKDTM Thị trường chứng khốn phát triển khối lượng giao dịch lớn, mà giao dịch chuyển khoản, từ thúc đẩy phát triển hoạt động TTKDTM Kết luận chương Chương tìm hiểu khái ngân hàng CPTM Vpbank lịch sử hình thành, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh công ty năm 2018-2020 Bên cạnh chương tìm hiểu thực trạng hoạt động TTKDTM ngân hàng CPTM Vpbank Qua việc tìm hiểu thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Vpbank để đưa đánh giá tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng, từ đưa khuyến nghị để giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng VPbank 46 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KDTM CỦA NGÂN HÀNG TMCP VPBANK 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán KDTM 3.1.1 Định hướng Chính phủ phát triển DV TTKDTM năm tới Trên sở định hướng chung tạo chuyển biến mạnh chất lượng số lượng TTKDTM, đề án phát triển giai đoạn 2016-2020 Chính phủ, phù hợp với đề án phát triền ngành ngân hàng đến năm 2020 định hướng đến năm 2025 với mục tiêu: - Phát triển dịch vụ toán ngân hàng dân cư giải pháp hiệu nhằm phát triển thị trường thúc đẩy nâng cao uy tín, lực ngân hàng Việt Nam thời kỳ đẩy mạnh Cơng nghiệp hố, Hiện đại hố đất nước Từ nguồn lực cho đầu tư phát triển dân chúng đẩy mạnh, nâng cao Phát triển TTKDTM phải phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, hệ thống toán hạ tầng kỹ thuật công nghệ Các giải pháp đề xuất thời gian phát triển hoạt động TTKDTM khơng mang tính chủ quan, áp đặt, kìm hãm phát triển hoạt động kinh tế - xã hội Bên cạnh đó, phát triển TTKDTM phải hình thành lợi ích chung cộng đồng người tiêu dùng Nhà nước thực biện pháp hỗ trợ mang tính chất ngắn hạn, nhằm tạo bước ban đầu cho phát triển lâu dài hoạt động TTKDTM - Tổ chức dịch vụ tiền tệ dân cư an tồn, tiện lợi đem lại lợi ích cho khách hàng sử dụng, xây dựng thành thói quen sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để thay thói quen sử dụng tiền mặt, giảm tỷ trọng khối tiền mặt tổng phương tiện toán 10% vào nửa đầu kỷ 47 - Thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) vào Việt Nam, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế - Phát triển mơi trường tốn sở đại, an toàn, hiệu mặt pháp lý Việt Nam năm 2020 3.1.2 Định hướng phát triển VPBank phát triển DV TTKDTM năm tới - Hoàn thiện chiến lược hoạt động TTKDTM Bám sát diễn biến kinh tế, xã hội, thị trường hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hay hoạt động TTKDTM nói riêng để có chiến lược phù hợp, ổn định hiệu Xác định chiến lược phát triển ngân hàng lâu dài tương lai - Phát triển đa dạng hóa hình thức TTKDTM Thúc đẩy phát triển nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu, thị hiếu chủ thể xã hội Đưa hình thức TTKDTM có hiệu thỏa mãn nhu cầu khách hàng - Tăng cường hợp tác chiến lược, xây dựng mối quan hệ toàn diện với đối tác chiến lược giúp bạn định hướng đưa bước thích hợp cho q trình phát triển ngân hàng, xây dựng mối quan hệ hợp tác gắn bó lâu dài hiệu với đối tác, học hỏi kinh nghiệm, trao đổi công nghệ tiên tiến tới mở rộng hoạt động sang lĩnh vực - Đầu tư ứng dụng công nghệ quản trị kinh doanh, tài chính, nhân Cập nhật cơng nghệ ngày hồn thiện hệ thống cơng nghệ ngân hàng Phát triển hệ thống điểm giao dịch, hệ thống trang thiết bị Mở rộng sản phẩm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng 48 Chú trọng khâu tuyển dụng từ bước đầu vào để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Nâng cao hiệu chật lượng dịch vụ TTKDTM Tiếp tục đẩy mạnh công tác TTKDTM, đại hóa cơng nghệ nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, từ nâng cao uy tín khách hàng Điều chỉnh tỷ trọng hình thức TTKDTM theo hướng phù hợp với tình hình hoạt động mục tiêu ngân hàng 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ toán KDTM NHTMCP VPBank 3.2.1 Thực việc xây dựng phát triển thẻ toán chi nhánh Tại Việt Nam ngân hàng triển khai sử dụng dịch vụ thẻ tốn, góp phần phát triển việc đại hóa ngân hàng Từ đó, hệ thống tốn có khả tạo bước tiến lớn việc tăng tỷ trọng TTKDTM, nên việc phát triển dịch vụ thẻ rộng rãi địa bàn toàn quốc hệ thống ngân hàng vô thiết yếu, đặc biệt ngân hàng Vpbank Tối ưu hố quy trình, thủ tục để quan doanh nghiệp hay cá nhân mở tài khoản tiền gửi toán ngân hàng cách dễ dàng nhanh chóng, đảm bảo an tồn xác cho người dùng Ngân hàng cần đầu tư mạnh vào nghiên cứu phát triển công nghệ đại, chuẩn hóa hệ thống thơng tin để dễ dàng áp dụng vào thực tế giúp khách hảng sử dụng thẻ dễ dàng thực thao tác rủt tiền mặt, chuyền khoản, kiểm tra số dư, Việc toán qua dịch vụ thẻ Ngân hàng Vpbank doanh nghiệp chưa nhiều, đó, việc thu hút doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thẻ điều vô quan trọng ngân hàng VPBank cần số biện pháp khắc phục sau: + Mở rộng việc tư vấn, phổ cập cập nhật thông tin ưu nhược điểm loại sản phẩm dịch vụ, từ doanh nghiệp chọn loại phương tiện tốn thích hợp với u cầu Bên cạnh đó, ngân hàng cần linh 49 hoạt việc mở tài khoản, tăng cường gắn kết mở rộng mối quan hệ Ngân hàng với chủ thể khác + Khuyến khích khách hàng doanh nghiệp thực TTKDTM phạm vi, đối tượng định; ngân hàng phải có sách hỗ trợ cụ thể chủ thể kinh doanh để hoạt động TTKDTM qua ngân hàng mở rộng + Thúc đẩy, mở rộng dịch vụ toán điện tử đôi với phát triển thương mại điện tử mạnh mẽ doanh nghiệp 3.2.2 Mở rộng mạng lưới Ngân hàng, khuyến khích mở tài khốn tiền gửi dân cư phát triển dịch vụ TTKDTM dân cư Trong tình hình ngày cạnh tranh gay gắt giưac ngân hàng, việc ngân hàng cần làm mở lộng dịch vụ Ngân hàng địa bàn, đặc biệt khu vực dân cư Chủ trương cung phù hợp với chù trương toản ngành Ngân hàng để nhằm cải thiện tình hình tốn dân cư đề tạo thói quen sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt Để khuyến khích việc mở sử dụng tài khồn cá nhân dân cư, Thống đốc NHNN ban hành đinh 160/ỌĐ - NH2 ban hành thể lệ mở rộng tài khoán tiền gửi doanh nghiệp tư nhân cá nhân với thử tục đon giản, cần đến Ngân hàng với chứng minh nhân dân khách hàng diền đầy đủ thông tin vào mẫu mở tài khoản Ngân hàng Đề phát triển dịch vụ TTKDTM dân cư vấn đề mà khách hàng ngại vấn đề thủ tục rườm rà, vậy, nhừng giãi pháp để mở rộng TTKDTM đơn giản hố thủ tục nhằm đem lại tiện lợi, thoải mái, rút ngắn thời gian, áp lực cho khách hàng ngân hàng Tuy tài khoản tiền gửi cá nhân mở Vpbank có nhiều doanh số số dư cịn Để thu hút tầng lớp dân cư mở tài khoản Ngân hàng Vpbank có thề khuyến khích bảng hình thức sau: - Làm tốt công tác tuyên truyền, vận động số doanh nghiệp tư nhân/Nhà Nước lớn mở tài khoản để trả lương cho cán nhân viên qua đó, khuyến kích họ chi trả chi phí sinh hoạt mang tính định kỳ, thường xuyên 50 - Cải thiện phương thức toán TTKDTM truyền thống theo hướng phát triển xã hội - Mở rộng điểm giao dịch chi nhánh 3.2.3 Mở rộng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, Marketting sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Ngày nay, thực trạng công tác thông tin tuyên truyền phong phú số lượng hạn chế chất lượng công tác thông tin tuyên truyền chưa coi trọng, quan tâm mực Những đạo, sách phát triển lớn cho hoạt động TTKDTM chưa công bố rộng rãi đầy đủ cho cơng chúng Do đó, khơng cá nhân mà chí nhiều tổ chức doanh nghiệp chưa có đầy đủ kiến thức biết sơ sài sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh đó, thơng tin tun truyền đến người dân đơi sai lệch, hay phóng chiếu quan điểm nhóm thiểu số, yếu tố mang tính tiêu cực khiến cho thông tin đến với người tiêu dùng thường chiều, kiến người tiêu dùng lòng tin vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ lúc phát triển Cho nên, công tác tuyên truyền, quảng cáo cần hỗ trợ tăng cường để thông tin tới người tiêu dùng cung cấp cách nhanh chóng xác nhất, giúp khách hàng hiểu rõ vai trị, tiện ích củadịch vụ TTKDTM Ngân hàng hữu ích từ dần dịch chuyển thói quen người tiêu dùng Thúc đẩy mở rộng nhiều biện pháp như: Hội nghị khách hàng, tri ân khách hàng, thi tìm hiểu hoạt động TTKDTM, sản phẩm tốn, chương trình ưu đãi khuyến Nhưng ngân hàng trông chờ khách hàng tự tìm đến nhận biết qua hình thức quảng cáo đơn lẻ cơng tác truyền chưa thể coi đạt mong đợi Giải pháp hiệu VPBank nên có phận marketing riêng biệt chuyên thực nghiên cứu thị trường, mục tiêu khách hàng sao, nhu cầu khách hàng để từ đặt chiến lược phù hợp Bên cạnh khơng thể thiếu sách ưu đãi hay q lưu niệm khách hàng thân thiết, đặc biệt Phỏng vấn trắc nghiệm đơn giản hội nghị khách hàng trao đổi để hiểu rõ nhu cầu 51 sở thích khách hàng Có sổ, hịm thư điện tử để họ góp ý sai sót, khuyết điểm cịn tồn đọng Có sách khen thưởng đặc biệt cho cán công nhân viên Ngân hàng có thành tích bật việc việc đưa phương pháp thu hút khách hàng Tích cực tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng mạng xã hội, kênh truyền hình, báo chí có uy tín cao Kết hợp liên kết với đơn vị chấp nhận tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng công ty điện lực, viễn thơng, cho khoản tốn định kỳ người dân Vậy nên công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thơng tin kịp thời, xác giúp cho người tiêu dùng nắm bắt tiện ích rủi ro tiềm ẩn, tăng cường bảo đảm an toàn việc sử dụng sản phẩm dịch vụ toán qua Ngân hàng để dễ dàng chọn dịch vụ tốn thích hợp cho Ngồi ra, cịn số hình thức tun truyền khác 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ tốn, nâng cao trình độ cán Yếu tố hạ tầng kỹ thuật điều kiện tiên quyết, thuận lợi để thu hút khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ toán ngân hàng Việc đổi mới, nâng cấp toàn diện cơng nghệ -kỹ thuật tốn đem đến đồng bộ, ổn định lâu dài trọng hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng Vpbank nói riêng Để bắt kịp xu hướng chung, ngân hàng VPBank trang bị đầy đủ hệ thống trang thiết bị cần thiết thường xuyên cập nhập công nghệ nhằm rút ngắn thời gian, đảm bảo an tồn xác cao cho người dùng đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng kịp thời thời buổi cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng VPBank cần đầu tư phát triển cho sản phẩm dịch vụ đặc trưng phù hợp với ngân hàng song song với việc quản lý chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro, thất thoát trình TTKDTM Tăng cường đầu tư sở vật chất, thiết bị đại phù hợp với phát triển kinh tế xã hội Đồng thời, trọng mở rộng mạng lưới giao dịch, địa điểm nên gần khu vực dân cư đông đúc tạo tiềm để phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt, đóng góp đáng kể cho thu nhập ngân hàng 52 Phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ thiết yếu kế hoạch trở thành ngân hàng đứng top đầu hệ thống NHTM Việt Nam, nhằm nâng cao sức cạnh tranh so với cấc đối thủ thị trường, VPBank cần tiến hành đồng loạt phương diện sau: Thứ nhất, trọng phát triển cán Đối với cách thức tuyển chọn: cán tuyển chọn phải người đào tạo quy nghiệp vụ ngân hàng, sử dụng ngoại ngữ tin học thành thạo để có đủ khả tiếp cận với công nghệ hệ thống ngân hàng đại cách nhanh chóng Hơn nữa, việc đào tạo cán mới, VPBank thực phân giao hướng dẫn (1 cặp 1) vòng năm đầu tiên, để giúp cán nắm rõ quy trình, sản phẩm kiến thức liên quan đến hoạt động TTKDTM Thứ hai, nâng cao công tác đào tạo, bồi dưỡng cán VPBank nên thường xuyên tổ chúc tập huấn, giải đáp thắc mắc nghiệp vụ, tập hợp ý kiến, câu hỏi xin ý kiến hướng dẫn từ Hội sở chính, tổ chức học tập trao đổi địa bàn với để trau dồi nghiệp vụ kinh nghiệm triển khai hoạt động TTKDTM Thực truyền thơng tình pháp lý cảnh báo đến email nội để cán hiểu nắm bắt kịp thời, từ có nhiều kinh nghiệm việc tư vấn cho khách hàng Thứ ba, xây dựng chế thưởng lương theo suất lao động thực tế (KPIs): Xây dựng chế lương sách thưởng theo hiệu công việc (KPIs), chế thưởng việc bán chéo sản phẩm, chế incentive ( hoa hồng doanh số) Thứ tư, thực biện pháp giáo dục nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán - Tạo điều kiện cho cán nhân viên tham gia vào chương trình hoạt động xã hội mang tính từ thiện xây nhà tình nghĩa, trợ cấp hồn cảnh khó 53 khăn, bên cạnh mục đích quảng bá uy tín, hình ảnh cho ngân hàng, hoạt động cịn góp phần rèn luyện đạo đức, khơi gợi phẩm chất tốt đẹp - Cán lãnh đạo quan tâm đến tâm tư, tình cảm khó khăn cán cộ cáp dưới, thực bố trí cơng việc phù hợp với khả 3.2.5 Hợp lý hố q trình tốn khơng dùng tiền mặt theo hướng có lợi cho khách hàng Đối với UNC: Để khuyến khích nâng cao hoạt động tốn này, ngân hàng VPBank cần có sách ưu đãi phí giao dịch, linh hoạt thời gian làm giấy tờ, thủ tục để cá nhân, doanh nghiệp thuận tiện, đảm bảo tiến độ công việc Đối với UNT: hình thức tốn UNT khơng phổ biến UNC cịn hạn chế cách thức quy trình thực Do vậy, ngân hàng cần giản hoá thủ tục nhằm tạo điều kiện cho khách hàng giao dịch Bên cạnh đó, hồn thiện xây dựng hành lang pháp lý để khách hàng sử dụng hình thức tốn an toàn bảo mật Thiết lập hình thức xử phạt phù hợp với sai phạm nhằm tăng độ tin tưởng bên liên quan, qua giúp Ngân hàng thực tốt vai trị trung gian tốn Đối với séc: VPBank cần tuyên truyền để người dân nắm đầy đủ thông tin, quy tắc việc tốn séc tiện ích mà người dùng nhận Đối với số khách hàng có số dư tài khoản tốn lớn, nên có sách khác biệt để khách hàng ưu tiên sử dụng séc để toán cách thường xuyên, hay thực chi trả lãi suất cho khoản lưu kí khách hàng 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng cần xây dựng hệ thống kiểm soát nội khoa học hữu hiệu, đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ lực tốt đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Ngồi ra, cơng tác kiểm tra, giám sát cần tiến hành liên tục để đảm bảo an tồn, xác cho hoạt động ngân hàng kịp thời xử lí cố tình Kỷ luật ngân hàng thắt chặt hơn, qua giúp nâng cao 54 uy tín giảm thiểu rủi ro khơng đáng có cho ngân hàng Tn thủ pháp luật quy định kiểm toán ngân hàng, việc mang ý nghĩa vô to lớn việc xây dựng lòng khách hàng, khiến khách hàng tin tưởng, yên tâm sử dụng dịch vụ toán ngân hàng 3.2.7 Một số giải pháp khác Đưa quy định thời gian toán nghiệp vụ toán mức phạt cụ thể Ngân hàng toán chậm sai Thường xuyên có hoạt động khuyến thích hợp như: quay số dự thưởng, cá khoản lớn đặn nhận quả, Phối hợp chặt chẽ Ngân hàng địa bàn hệ thống để thực tốn nhanh, an tồn, xác hiệu 3.3 Kiến nghị đề xuất 3.3.1 Kiến nghị với phủ Qua cơng tác TTKDTM nói chung ngành ngân hàng, để hệ thống ngân hàng đáp ứng tốt vai trị trung tâm tốn kinh tế, để đẩy mạnh nghiệp đại hố - cơng nghiệp hố đất nước, hội nhập kinh tế giới, Chính phủ cần phải có nhiều biện pháp hỗ trợ sau: Thứ nhất, Nhà nước cần ổn định hoạt động TTKDTM, cụ thể sau: - Đưa quy định tính cơng khai, minh bạch thơng tin hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để giảm thiểu rủi ro rửa tiền tham nhũng - Hoàn thiện văn pháp quy quy định thủ tục liên quan tới thủ tục tốn sec để tạo thích hợp tiện lợi cho người dùng - Hoàn thiện quy chế quy định hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Quy định bắt buộc thực toán tài khoản qua ngân hàng từ mức hạn định Thực toán tiền lương qua ngân hàng người có thu nhập ổn định - Ban hành quy định dịch toán điện tử với hệ thống ngân 55 - Quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM tạ ngân hàng Thứ hai, Hoàn thiện hành lang pháp lý: điều chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật, nhằm hoàn thiện tạo lập hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động TTKDTM Việt Nam Hiện nay, hệ thống văn quy phạm pháp luật TTKDTM cịn chưa hồn chỉnh có nhiều bất cập gây khó khăn cho việc TTKDTM ngân hàng Chú trọng cơng tác xây dựng hồn thiện pháp luật cơng tác tốn Nhất thời gian nay, hình thức tốn thương mại điện tử sử dụng ngày phổ biến có sức lan toả mạnh mẽ Bên cạnh đó, NHNN cần sớm ban hành quy định rõ ràng để thống hoạt động toán NHTM, đảm bảo quy trình nhanh chóng, chủ động, kịp thời đầy đủ - Chính phủ cân đưa chiến lược lâu dài kèm theo quy định, thông tư hướng dân từ khoảng thời gian cụ thể để theo kịp tiến độ lộ trình vạch ra, để văn chồng chéo lên văn khác hoăc văn sau đời phủ định văn trước - Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp đồng thời có biện pháp để thúc đẩy hoạt động thị trường chứng khốn có văn hướng dẫn thi hành cụ thể Măt khác kênh huy động vốn tốt mà ngân hàng nên ưu tiên phát triển mạnh 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước > Về công tác toán NNHN cần hỗ trợ NHTM việc thu thập thông tin, bổ sung kiến 56 Ngân hàng cần tìm giải pháp hiệu nhằm giúp tầng lớp xã hội tham gia sử dụng dịch vụ TTKDTM ngân hàng Như vậy, làm mang lại nhiều lợi ích: Thứ nhất: ngân hàng huy động lượng vốn lớn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo hoạt động huy động vốn hoạt động nhằm tạo tiền hoạt động lại ngân hàng Thứ hai: Nguồn nhân lực tiết kiệm, “cầu nối” người dư thừa vốn với người có nhu cầu vốn, tận dụng cách hiệu nguồn lực nhàn rỗi xã hội Để đạt kết vậy, ngành ngân hàng phải làm thật tốt công tác tuyên truyền để phổ biến kiến thức kịp thời xác tới tầng lớp dân cư nhiều hình thức để khách hàng hiểu dịch vụ tiện ích cách rõ ràng hoạt động TTKDTM ngân hàng từ trì hệ khách hàng giao dịch liên tục lâu dài, ngăn ngừa khách hàng sử dụng dịch vụ đối thủ Ngoài ra, việc trọng đầu tư cho hoạt động MAKETING ngân hàng nhằm đưa hình ảnh ngân hàng gần với người tiêu dùng, đồng thời tạo cho khách hàng thói quen sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng Trả lãi tiền gửi theo mức lãi suất ưu đãi, phù hợp khách hàng Làm ngân hàng phải bỏ khoản chi phí, giải toả nút thắt vốn cho khách hàng, đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm đến giao dịch > Về cơng nghệ tốn Trong cơng đổi mới, cơng nghiệp hố, đại hố đất nước hội nhập phát triển Sự bủng nổ công nghệ số tác động mạnh mẽ tới lĩnh vực tài chính- ngân hàng Tuy cơng nghệ tốn ngân hàng đà phát triển nhìn chung có khác biệt việc ứng dụng cơng nghệ thông tin ngân hàng Trên sở đó, NNHN cần phát triển đồng kết cấu hạ tầng phát triển công nghệ tiên tiến đại nhằm phát triển hoạt động TTKDTM ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển lâu dài nhằm cải thiện đáp ứng nhu cầu phát triển thời kỳ cơng nghiệp hố 57 > Hồn thiện mở rộng tốn điện tử liên ngân hàng _ NHNN cần hoàn thiện mở rộng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng địa bàn khắp nước, tạo điều kiện cho thành viên ngân hàng khác tham gia vào thị trường liên ngân hàng nhằm tạo đồng hệ thống _ Một số biểu mẫu chưa phù hợp dễ sử dụng, đặc biệt chứng từ nộp ngân sách nhà nước Vì NHNN cần sửa đổi, bổ sung biểu mẫu cần thiế phải sử dụng toán với ngân sách Nâng cấp, hồn thiện hệ thống tốn liên ngân hàng, NHNN phải tổ chức, triển khai tổng kết thường xuyên rút kinh nghiệm thiết thực để từ tìm biện pháp tốt nhằm hoàn thiện hành lang pháp lý, xây dựng chế, sách hệ hống tốn điện tử liên ngân hàng 58 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Báo cáophát kết doanh tàitốn liệu,nói báochung cáo khác ngân Việc triểnkinh hoạt độngvàthanh tốnVpbank khơngnăm dùng 2018 2019 vấn đề quan trọng cấp thiết kinh tế Việt tiền mặt nói- riêng Nam thờitình kì hình hội nhập tế quốcdung tế tranh gay gắtVpbank Báo cáo kinh tốn khơng tiềncạnh mặt ngân hang nămngân hàng Do khó khăn chế sách thị trường, Ngân hàng TMCP Việt 2018 - 2019 Nam Thịnh Vượng đối mặt với nhiều thách thức, cụ thể hoàn thiện hoạt động Chế độ kế toán ngân hàng Vpbank năm 2018 - 2019 TTKDTM với chất lượng tốt tương xứng với quy mô tiềm ngân hàng Văn quy phạm Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Sự cách mạng kinh tế tri thức bùng nổ thương mại điện Vietnam Report, 2019 tử dẫn đến hình thành kinh tế số Trong bối cảnh đó, Việt Nam đẩy mạnh hội Các văntác pháptếluật dùng tiềncủa mặtđất củanước, Chínhcác phủ,Ngân nhập hợp quốc để đápthanh ứng toán yêu không cầu phát triển hệ thống hàng ởnhà nước ngân hàng Việt Nam phải dần đáp ứng chuẩn mực quốc tế cao nhập quốcNgân tế sâu rộngnhà hiệnViệt nay.Nam thời Tạpkỳ chíhội ngân hàng, hàng nước Tạp chí thị tàiđổi tệ ngân hàng coi trọng, đòi Thúc đẩytrường chuyển số tiền hỏi 9.phải đachí dạng mại, phương tiện Tạp thương thương mại toán tuỳ theo nhu cầu người tiêu dùng Trước thực tế này, ngân hàng đầu tư, phát triển vào hệ thống công nghệ mới, 10.Web: http://www.vinaseek.com bước nghiên cứu, ứng dụng công nghệ vào nghiệp vụ ngân hàng 11.Web: http://www.google.com.vn Hoạt động TTKDTM ngày cải thiện chất lượng nhằm thúc đẩy tốc độ chu12.Web: chuyển http://www.timtucvietnam.com vốn lưu động kinh tế, tạo điều kiện phát triển kinh tế, sản xuất kinh doanh, nâng cao đời sống xã hội Do hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm, nên khóa luận em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy Khoa Ngân hàng, anh chị cán ngân hàng Vpbank đóng góp ý kiến để tài khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 59 60 ... Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh Vượng (VPBank) -Phịng Thanh tốn Thẻ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh Vượng (VPBank) -Phòng Kế toán toán Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh Vượng (VPBank) Thu thập tài liệu:... nh? ?nh hệ thống, toán liên ngân hàng, toán bù trừ toán quốc tế 30 Nh? ??ng h? ?nh thức TTKDTM áp dụng ngân hàng TMCP Vpbank: - Thanh toán qua Séc - Thanh toán qua UNT - Thanh toán qua UNC - Thanh toán. .. kinh tế 1.1.4 Các h? ?nh thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Khái quát phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM 14 1.2.1 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM 14 1.2.2 Các yếu tố ảnh