1094 phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh bắc ninh luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THU HẰNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà nội, năm 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THU HẰNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Phan Hữu Nghị Hà nội, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tô1 tên: Nguyễn Thị Thu Hằng, tác giả luận văn cao học mang tiêu đề: “Phát triển dịch vụ toán quốc tế Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh ” Tôi cam kết nội dung đuợc trình bày luận văn duới kết trình học tập truờng lớp, tự nghiên cứu đúc kết thời gian cơng tác ngân hàng Ngồi ra, tơi nghiên cứu tìm hiểu nguồn tài liệu tham khảo sau dùng sáng tạo thân để đúc kết kết luận Tôi chịu trách nhiệm hoàn toàn truớc pháp luật kết nghiên cứu hình thành nên luận văn tơi Bắc Ninh, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn 11 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Các hình thức tốn quốc tế 1.1.4 Vai trò hoạt động toán quốc tế 21 1.1.5 Rủi ro hoạt động toán quốc tế 25 1.2 Phát triển dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 28 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 28 1.2.2 Nội dung phát triển toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 30 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp 32 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp 37 1.3.1 Nhân tố khách quan 37 1.3.2 Nhân tố chủ quan .39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ ĐƠI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN iii HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 42 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức 43 2.1.3 Môi trường kinh doanh 47 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 50 2.2 Thực trạng dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 52 2.2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động toán quốc tế 52 2.2.2 Tình hình hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp 53 2.2.3 Cơ cấu khách hàng giao dịch toán quốc tế 57 2.2.4 Đặc điểm toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp 59 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh 60 2.3.1 Phát triển toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp qua tiêu phản ánh quy mô 60 2.3.2 Phát triển hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp qua tiêu phản ánh chất lượng 66 2.4 Đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 75 2.4.1 Thành tựu đạt 75 2.4.2 Hạn chế 76 2.4.3 Nguyên nhân .78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 ιv v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP DANH PHÁT MỤC TRIỂN CÁC TỪ THANH VIẾTTOÁN TẮT QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 85 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh 85 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung 85 3.1.2 Định hướng kinh doanh với hoạt động toán quốc tế 85 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 86 3.2.1 Nhóm giải pháp nhằm thu hút khách hàng 86 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 90 3.2.3 Trang bị sở vật chất phục vụ hoạt động toán quốc tế 91 3.2.4 Thiết lập hệ thống phịng chống rủi ro hoạt động tốn quốc tế 92 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập 94 3.2.6 Các giải pháp khác 95 3.3 Kiến nghị 95 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 95 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng 98 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam 98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 Chữ viết tắt Giải thích "Ã/P Thư ủy thác mua COD Nhận hàng trả tiên TN Chi nhánh TV Dịch vụ TS Doanh số TD I Đầu tư trực tiếp nước ngồi GDP Tơng sản phâm quốc nội HHDV Hàng hóa dịch vụ KHDN Khách hàng doanh nghiệp KT - XH Kinh tế - xã hội TC Phương thức tín dụng chứng từ M/T Chuyển tiên thơng qua thư TH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TK Nhập khâu TMCP Thương mại phần TTQT Thanh tốn quốc tế TTTM Tài trợ thương mại Chuyển tiên thông qua điện TT PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh Vietinbank Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam VVN Vừa nhỏ Xuất khâu TK XNK Xuất nhập khâu vi DANH MỤC HÌNH, BẢNG HÌNH Hình 1.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 11 Hình 1.2 Quy trình nhờ thu trơn 13 Hình 1.3 Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 15 Hình 1.4 Quy trình LC 17 Hình 1.5 Hệ thống tiêu đánh giá phát triển TTQT KHDN NHTM .32 Hình 2.1: Tổ chức máy Vietinbank Bắc Ninh 44 Hình 2.2 Cơ cấu nhân Vietinbank theo trình độ đào tạo 45 Hình 2.3 Quy trình TTQT KHDN Vietinbank BắcNinh 52 Hình 2.4 Doanh số TTQT giai đoạn 2017-2019 55 Hình 2.5 Cơ cấu khách hàng TT XNK Vietinbank Bắc Ninh 57 Hình 2.6 Du nợ XNK KHDN Vietinbank 2017-2019 74 Hình 2.7 Nguồn vốn XNK KHDN Vietinbank Bắc Ninh 2017-2019 77 BẢNG Bảng 2.1 Chất luợng nguồn nhân lực Vietinbank Bắc Ninh 45 Bảng 2.2 Một số tiêu Vietinbank Bắc Ninh 2017-2019 50 Bảng 2.3 Tình hình thu nhập, chi phí, lợi nhuận Vietinbank Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 .50 Bảng 2.4 Dữ liệu TTQT KHDN theo phuơng thức toán Vietinbank Bắc Ninh 54 Bảng 2.5 Cơ cấu KHDN tham gia TTQT Vietinbank Bắc Ninh theo tiêu khác 58 Bảng 2.6 Chỉ tiêu định luợng chung phản ánh phát triển hoạt động TTQT KHDN Vietinbank Bắc Ninh 61 Bảng 2.7 Doanh số lợi nhuận hình thức TTQT KHDN 63 Bảng 2.8 Các hình thức LC đuợc sử dụng chi nhánh 65 Bảng 2.9 Biểu phí TTQT KHDN Vietinbank 66 90 hay không Do vậy, nhu cầu khách hàng cần phải đuợc giải cách kịp thời, ổn thỏa khách hàng nâng cao tin tuởng, tín nhiệm với NH đua định gắn bó với NH Ngồi ra, khách hàng kênh truyền thông tốt để giới thiệu sản phẩm dịch vụ bên với khách hàng Do vậy, phục vụ tốt khách hàng hữu đuờng ngắn đua NH tới với khách hàng Bốn là, nhanh chóng giải khiếu nại vướng mắc khách hàng Ngay khách hàng có khó khăn, vuớng mắc gửi chi nhánh, Vietinbank Bắc Ninh phải tìm hiểu làm rõ vấn đề cho khách hàng, tránh truờng hợp đua khách hàng đuờng vịng gây khó chịu Mọi khó khăn, thắc mắc khách hàng nên đuợc đua phịng đầu mối để xử lý Phịng có trách nhiệm xử lý công ciệc liên quan đến phòng ban khác nội khách hàng - Nâng cao chất lượng phục vụ Thái độ giao tiếp nhân viên ngân hàng tiêu chí hàng đầu để KH đánh giá ngân hàng Để lơi kéo giữ chân khách hàng thái độ, phong cách làm việc nhân viên yếu tố hàng đầu Mỗi nhân viên ngân hàng cầu nối thiết thực để tạo tin tuởng gắn kết ngân hàng với khách hàng Khách hàng ln cảm thấy hài lịng đuợc phục vụ tận tình, chu đáo với thái độ thân thiện, niềm nở Để nâng cao chất luợng dịch vụ đội ngũ nhân viên toán, Vietinbank Bắc Ninh cần thuờng xuyên triển khai công tác đào tạo nhân viên thái độ, kỹ giao tiếp với khách hàng, Ngồi ra, cơng tác chấm điểm nhân viên cần đuợc triển khai cách bí mật thơng qua hệ thống camera giám sát, khách hàng bí mật thuờng xuyên để nâng cao thái độ phục vụ nhân viên TTQT 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chất luợng nguồn nhân lực đóng vai trị trung tâm việc phát triển hoạt động doanh nghiệp Do vậy, công tác tuyển dụng đào tạo nguồn nhân lực hàng năm đuợc trọng Đặc biệt cán 91 thực tác nghiệp TTQT chất lượng nguồn nhân lực phải sàng lọc kỹ so với nghiệp vụ thơng thường NH tính chất phực tạp hoạt động Khơng cần có kiến thức sâu rộng hoạt động TTQT, cán TTQT cịn phải tơi luyện trình độ ngoại ngữ, hiểu biết luận pháp quốc tế để bảo đảm không xảy sai sót q trình tác nghiệp Xây dựng đội ngũ cán lành nghề, thiện chiến chưa công việc dễ dàng NH Để kiện toàn máy nhân lực, Vietinbank Bắc Ninh áp dụng triển khai điểm sau: - Sàng lọc nhân từ khâu tuyển dụng: Ngay từ khâu tuyển dụng Vietinbank Bắc Ninh nên tuyển dụng doanh nghiệp có chuyên ngành nghiên cứu TTQT, có trình độ tiếng anh đủ đáp ứng nhu cầu cơng việc, trình độ vi tính sử dụng Vietinbank Bắc Ninh lợi dụng địa thủ phủ cơng nghiệp, nguồn nhân lực qua đào tạo doanh nghiệp FDI tương đối lớn nguồn cung chất lượng để phục vụ cho hoạt động TTQT - Sau bước tuyển dụng, cán làm vị trí cần đào tạo trước triển khai làm việc thực tế Tránh trường hợp làm việc theo phương thực lối mòn, lười tư dẫn tới hậu xấu cho hệ cán - Ngồi ra, Vietinbank Bắc Ninh mở thêm lớp đào tạo nâng cao trình độ cán TTQT cách giảng viên có chun mơn TTQT để cập nhật kiến thức mới, phục vụ cho hoạt động phát triển chung chi nhánh - Vietinbank Bắc Ninh nên đưa sách khen thưởng hợp lý cán có thành tích tốt cơng tác kinh doanh để kích thích tình u, niềm say mê gắn bó với cơng việc cán - Mỗi cán TTQT cần phải truyền bá tư tưởng đạo đức, liêm trực cơng tác NH để tránh trường hợp suy đồi đạo đức, gây hậu đáng tiếc cho NH 3.2.3 Trang bị sở vật chất phục vụ hoạt động toán quốc tế 92 Hiện tại, toàn cán Vietinbank Bắc Ninh trang bị hệ thống máy tính với mạng cục kết nối phần mềm TTQT Mặc dù vậy, cơng nghệ tốn Vietinbank chưa thực đại, đáp ứng toàn nhu cầu sử dụng Đầu tư sở vật chất - kỹ thuật đại với hệ thống máy vi tính phục vụ cho cơng tác tốn phải hồn chỉnh đồng bộ, đường truyền ln thơng suốt, nhanh chóng xác Có phận kỹ thuật máy tính thực có lực, khắc phục tình trạng máy hoạt động gặp cố Địi hỏi mơ hình toán quản lý NH hệ thống phải đổi phù hợp với nhu cầu tự động hoá Ngồi ra, Vietinbank Bắc Ninh quy hoạch lại vị trí trụ sở quầy giao dịch Mở rộng bãi đỗ xe để phục vụ khách hàng chủ yếu di chuyển ô tô KH thực hoạt động TTQT nên có quầy giao dịch riêng để bảo đảm giao dịch kịp thời, nhanh chóng xác 3.2.4 Thiết lập hệ thống phòng chống rủi ro hoạt động toán quốc tế - Kiểm soát RR trình thực TTQT Hoạt động NH ln liền với rủi ro Có chân lý hoạt động kinh doanh NH rằng: Rủi ro cao lợi nhuận lớn Rủi ro hoạt động kinh doanh NH triệt tiêu hoàn toàn mà hạn chế mức tối đa Nhiệm vụ nhà quản trị NH phải dung hòa lợi nhuận rủi ro cho NH đạt điểm tối đa hóa lợi nhuận dựa mức rủi ro lớn gánh chịu Hoạt động TTQT hoạt động liền với nhiều rủi ro Tuy nhiên ta chia làm loại rủi ro mà NH phải đối mặt: + Rủi ro tín dụng: Đây loại rủi ro xuất phát từ phía khách hàng Trong trường hợp mà khách hàng khả toán, NH phải đứng gánh chịu rủi ro thay cho khách hàng + Rủi ro phía nước ngoài: Đây rủi ro đặc thù hoạt động TTQT phát sinh quan hệ giao thương với yếu tố nước ngồi Rủi ro có 93 thể bao gồm nhiều loại rủi ro cấm vận, hạn chế toán, rửa tiền + Rủi ro khác: Ngồi loại rủi ro đặc trưng kể hoạt động TTQT phải đối mặt với nhiều loại rủi ro rủi ro hoạt động trình tác nghiệp NH, rủi ro tự nhiên dịch bệnh, thiên tai, cháy nổ hay rủi ro ngoại hối Nhằm mục đích giảm thiểu thấp loại rủi ro Vietinbank Bắc Ninh lưu ý đến vấn đề sau: Tìm hiểu kỹ thơng tin khách hàng thơng qua nhiều nguồn thơng tin Từ NH đưa nét tổng quan thận trọng khách hàng Việc định có tài trợ cho khách hàng hay khơng dựa sở thơng tin sẵn có chấm điểm tín dụng Luôn tư chuẩn bị, sẵn sàng cho tranh chấp pháp lý hoạt động ngoại thương Bất hoạt động phải dựa sở pháp luật thông lệ quốc tế dẫn chiếu hợp đồng Thiết lập hệ thống phát rủi ro mặt tác nghiệp, từ đưa trường hợp cảnh báo rủi ro biện pháp khắc phục Xây dựng biện pháp, kỹ phòng ngừa rủi ro biện pháp thiết thực hiệu để phòng chống rủi ro thực tế Đây việc làm quan trọng, giúp nâng cao chất lượng TTQT chi nhánh - Kiện toàn máy kiểm tra, kiểm soát nội Nếu việc thiết lập biện pháp phịng ngừa rủi ro hồi chng cảnh tỉnh giúp ngăn chặn rủi ro xảy đến máy kiểm tra, kiểm sốt nội giúp NH tìm lỗi sai mà Chi nhánh mắc phải, từ đưa phương án khắc phục kịp thời, hiệu quả, hạn chế tổn thất mức thấp Do tính đặc thù hoạt động TTQT mà giao dịch TTQT phức tạp giao dịch tốn thơng thường Do vậy, q trình xử lý giao dịch TTQT địi hỏi cán thực giao dịch phải xác, tỉ mỉ, không xuất tâm lý chủ quan Các hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động 94 TTQT phải qua nhiều buớc thực Cụ thể: + Tại phòng đầu mối: Cán phòng đầu mối tiếp nhận nhu cầu khách hàng thực rà sốt hồ sơ tốn Sau đó, hồ sơ phù hợp với quy định toán đuợc phép tốn, cán phịng đầu mối chuyển hồ sơ cho kiểm soát viên xem xét, ký hồ sơ Sau ngày làm việc, cán phòng đầu mối thực rà soát lại giao dịch, in báo cáo chuyển kiểm sốt viên rà sốt lại + Tại phịng tốn: Cán phịng tốn nhận hồ sơ tốn từ phịng đầu mối Tại đây, cán toán tiếp tục rà soát hồ sơ Nếu hồ sơ phù hợp với quy định toán, cán toán thực hạch toán giao dịch chuyển kiểm sốt viên phịng tốn phê duyệt giao dịch + Tại phòng hậu kiểm chứng từ: Cán hậu kiểm có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu lại chứng từ giao dịch hạch toán, kiểm tra lại lần xem chứng từ giao dịch phù hợp hay chua Ngồi ra, cán hậu kiểm có trách nhiệm phát sai sót truờng hợp giao dịch viên thực hạch toán nhầm tài khoản trung gian, từ báo lại cho phịng tốn thực khắc phục + Tại phịng kiểm tra kiểm sốt: Cơng tác kiểm tra kiểm sốt đuợc tiến hành định kỳ đảm bảo tuân thủ quy định hoạt động NH Khối kiểm tra kiểm sốt đuợc vận hành độc lập, khơng trực thuộc chi nhánh bảo đảm tính khách quan, cơng hoạt động kiểm tra kiểm soát 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập Tài yếu tố quan trọng, định sống doanh nghiệp Thuơng mại quốc tế phát triển hình thức TTQT ngày trở nên đa dạng, phong phú Kéo theo đó, dịch vụ hỗ trợ kèm đuợc đẩy mạnh phát triển Hoạt động tài trợ XK bao gồm hình thức: - Chiết khấu chứng từ: - Chiết khấu hối phiếu: 95 Hoạt động tài trợ XK: - Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập - Tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp xuất hàng hóa doanh nghiệp thu hồi tiền hàng 3.2.6 Các giải pháp khác Ngoài giải pháp nêu trên, đề hoàn thiện hoạt động TTQT, Vietinbank Bắc Ninh cần áp dụng song song giải pháp khác hoàn thiện cơng tác phối hợp phịng ban, nâng cao chất lượng tất hoạt động hỗ trợ cịn lại Vietinbank Bắc Ninh tổ chức hội thảo để chia sẻ kinh nghiệm phòng ban lĩnh vực TTQT với NH hương mại nước Cần nêu cao tinh thần tâm hồn thành nhiệm vụ, khơng ngừng phấn đấu vươn lên, xứng đáng NH Chi nhánh dẫn đầu hệ thống NH TMCP công thương Việt Nam 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - Cải tiến, kiện toàn chế hoạt động NHTM Hiện nay, toàn NHTM hoạt động quản lý NH nhà nước Do vậy, việc cải tiến, kiện toàn chế hoạt động NHTM, tạo hành lang pháp lý có tính đồng cao, vững giúp cho NH thương mại hoạt động ổn định bền vững Những dự kiến sửa đổi pháp luật cần công khai minh bạch, lấy ý kiến từ NH thương mại để sát với thực tiễn hoạt động Ngồi ra, trường hợp có thay đổi pháp luật, NH nhà nước cần công bố văn trước ngày hiệu lực 30 ngày để NHTM có thời gian làm quen điều chỉnh thích ứng trước luật pháp thức có hiệu lực - Thiết lập môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT Môi trường pháp lý nhân tố quan trọng, tác động trực tiếp tới hoạt động TTQT KHDN Hiện nay, nước ta có hệ thống văn 96 pháp luật phức tạp chưa thực bao trùm hoạt động TTQT Cụ thể, pháp luật nhà nước chưa có văn quy liên quan đến hoạt động TTQT Các doanh nghiệp Việt Nam tham gia TTQT thường áp dụng thông lệ tập quán quốc tế Điều dẫn tới thua thiệt tranh chấp xảy khơng có bảo hộ pháp luật, chưa hiểu biết sâu sắc tập qn thơng lệ quốc tế Ngồi ra, quy định ngoại hối Việt Nam điều chỉnh pháp lệnh ngoại hối mà chưa có pháp luật thức ngoại hối Chính sách ngoại hối yếu tố quan trọng, tác động tới nguồn vốn ngoại tệ ngồi nước, qua ảnh hưởng trực tiếp tới cán cân TTQT Việt Nam Các quy định ngoại hối khơng có thống nhất, tồn nhiều văn pháp luật khác dẫn tới chồng chéo, khó áp dụng, bỏ sót vấn đề quan trọng Do vậy, việc nghiên cứu để ban hành pháp luật ngoại hối vấn đề vô cấp bách quan trọng, qua thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, ảnh hưởng tới hoạt động TTQT - Hiện đại hóa cơng nghệ toán ngân hàng Trong thời kỳ cách mạng công nghệ 4.0 lên ngôi, đổi công nghệ đường nhanh để xúc tiền tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí, mở rộng hoạt động kinh doanh Nhìn sang nước NH bạn, công nghệ 4.0 áp dụng vào hệ thống NH từ lâu đời, giảm thiếu thời gian tác nghiệp người đưa máy móc vào vận hành thực tế Trong lúc dịch Covid 19 vấn đề nhức nhối mà toàn dư luận quan tâm, Vietinbank triển khai chương trình FX online Hệ thống cho phép doanh nghiệp sử dụng đăng ký giao dịch tự tạo điện hệ thống Doanh nghiệp chuyển tiền scan chứng từ chuyển tới NH thông qua việc chuyển liệu vào hệ thống Giao dịch viên NH nhận lệnh doanh nghiệp chuyển tiền qua hệ thống, sau kiểm tra lại tính hợp lý hồ sơ chuyển tiền Nếu hồ sơ hợp lý, điện chuyển tiền hạch toán thực mà 97 khách hàng khơng cần đến quầy Hình thức tiết kiệm nguồn lực lớn cho khách hàng Nền tảng thông tin, công nghệ Vietinbank thực có thay đổi theo hướng tích cực định thời gian qua Tuy nhiên, tương lai, Vietinbank phải tiếp tục nghiên cứu, đưa vào áp dụng công nghệ đại, tiên tiến để tiết kiệm nguồn nhân lực, tăng cường hiệu kinh doanh Ngày nay, tin học đạt thành tựu, giá thành máy tính thiết bị tin học giảm đáng kể, mạng lưới bưu viễn thơng Việt Nam có bước phát triển vượt bậc Chỉ đại hố cơng nghệ tốn NH TMCP Cơng thương Việt Nam giành nhiều lợi thế, tăng cường chất lượng, đa dạng dịch vụ toán chiếm lĩnh thị trường - Xúc tiến trình hội nhập quốc tế Từ thành lập tới nay, hệ thống NH Việt Nam có bước tiến xa để dần hội nhập với ngành NH toán giới Tuy nhiên, xét trình độ khoa học cơng nghệ, ngành NH nước nhà cịn có khoảng cách lớn cần lấp đầy với NH hàng đầu giới Do vậy, việc xúc tiến trình hội nhập quốc tế bước quan trọng giúp hội hập phát triển, NH nhà nước với vai trò đạo hệ thống NH cần tìm hiểu sâu ngành NH quốc gia phát triển, mở rộng mối quan hệ dần đón nhận để học hỏi tinh hoa nhân hàng Nền kinh tế nước ta tồn nhiều dạng bảo hộ, độc quyền bất hợp lý gây cản trở phát triển TCTD Do đẩy nhanh trình hội nhập phương pháp để gỡ bỏ bảo hộ bất hợp lý - Phê duyệt nâng vốn điều lệ cho Vietinbank Hiện nay, Vietinbank tình trạng khó khăn tăng trưởng giới hạn tín dụng cạn kiệt Nhu cầu tăng vốn điều lệ tại Vietinbank điều tất yếu khẩn trương Tăng vốn điều lệ giúp Vietinbank mở rộng giới 98 hạn tín dụng, qua phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, hỗ trợ hoạt động kinh doanh phát triển 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng Để giảm thiểu rủi ro cho NH khách hàng, doanh nghiệp có hoạt động xuất NK phải tuân thủ theo pháp luật điều chỉnh thỏa thuận hợp đồng ngoại thuơng Khách hàng cần phải nêu cao tinh thần cảnh giác, tỉ mỉ, khơng bỏ sót chi tiết nhỏ nhung mang tính chất then chốt dẫn tới rủi ro Khách hàng cần nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên thực giao dịch TTQT với bạn hàng NH để đảm bảo q trình tốn đuợc diễn an tồn đầy đủ Thuờng xuyên cập nhật thay đổi luật pháp, thông lệ quốc tế, biến động kinh tế thời phuơng pháp phòng vệ tốt Truớc ký kết hợp đồng ngoại thuơng, khách hàng cần phải kiểm tra thực thẩm định tu cách, pháp lý bạn hàng, tránh truờng hợp gặp phải đối tuợng ma có ý định lừa đảo Trong truờng hợp nhận thấy dấu hiệu giao dịch bất thuơng, khách hàng cần báo NH quan chức để phối hợp giải 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Thường xuyên theo dõi thay đổi pháp luật để kịp thời điều chỉnh hoạt động chi nhánh Tùy theo tình hình thay đổi thị truờng nhận định từ quan chức năng, pháp luật thay đổi lúc Đóng vai trị trung tâm huy, Trụ sở cần theo dõi sát thay đổi pháp luật, kịp thời thông báo tới chi nhánh điều chỉnh để tránh cho chi nhánh thực sai quy định pháp luật trình tác nghiệp Ngoài ra, sản phẩm cải tiến có lợi cho khách hàng chi nhánh, Vietinbank cần chủ động triển khai công tác truyền thông, phổ 99 cập tới cán chi nhánh đề tiếp thị khách hàng - Hỗ trợ chi nhánh công tác quản lý Trong thực tiễn, hoạt động kinh doanh chi nhánh tránh khỏi sai sót, khó khăn vưởng mắc Vì vậy, để kết kinh doanh đạt hiệu cao nhất, Trụ sở cần hỗ trợ chi nhánh trưởng hợp khó khăn Đối với chế phí, lãi suất nguồn vốn, khả mình, chi nhánh u cầu Trụ sở cần tiếp nhận cân đối nguồn lực Trong trưởng hợp thực được, để tạo đà cạnh tranh, Trụ sở phê duyệt ngoại lệ cho chi nhánh tiếp cận khách hàng Đối với vướng mắc q trình tác nghiệp, Trụ sở cần nhiệt tình phối hợp với chi nhánh để tìm ngun nhân, từ khắc phục lỗi để hồn thiện hoạt động kinh doanh chi nhánh Đối với cơng tác phát triển khách hàng, Trụ sở đóng vai trị đầu mối giới thiệu cho chi nhánh khách hàng tiềm năng, giúp chi nhánh hoạt động hiệu KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ lý luận trình bày chương 1, thực trạng phân tích chương 2, sở định hướng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, chương luận văn đề xuất hệ thống giải pháp đồng khả thi nhằm không ngừng phát triển hoạt động TTQT KHDN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, tiệm cận với thơng lệ quốc tế Ngồi chương cịn đề cập kiến nghị, điều kiện để thực thi tốt giải pháp đề xuất 100 KẾT LUẬN Từ hoạt động không trọng nhiều, năm gần đây, toán quốc tế trở thành mũi nhọn phát triển quan trọng, mảng kinh doanh lớn Vietinbank Bắc Ninh Trong giai đoạn 2017-2019, hoạt động TTQT Vietinbank Bắc Ninh có bước tiền định không tránh khỏi cạnh tranh liệt từ NH khác, đặc biệt NH Vietcombank Bắc Ninh Vietcombank Từ Sơn thành lập cách chưa lâu Sự cạnh tranh từ tổ chức tín dụng khác phần làm thị phần vốn có Vietinbank Bắc Ninh Do vậy, việc nghiên cứu tình hình hoạt động TTQT Vietinbank Bắc Ninh để từ đúc kết điểm hạn chế việc làm cần thiết trước đưa biện pháp khắc phục tình trạng Ở luận văn tác giả sâu vào số vấn đề sau: Hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ toán quốc tế NH thương mại nói chung Ở phần này, tác giả hệ thống lại khái niệm, đặc điểm, phân loại phương thức hay sử dụng toán quốc tế Đồng thời, tác giả đưa nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động TTQT NH thương mại tiêu chí để đánh giá hiệu hoạt động Từ vai trò hoạt động TTQT, luận văn đưa cần thiết phát triển hoạt động TTQT Vietinbank Bắc Ninh Đưa phân tích đánh giá thực trạng tình hình phát triển hoạt động toán quốc tế Vietinbank Bắc Ninh Từ thực trạng hoạt động này, sở xem xét tất yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh chi nhánh bao gồm vị trí địa lý, môi trường kinh doanh, kết kinh doanh luận văn nguyên nhân khách quan chủ quan giải thích cho thành tựu mà Vietinbank Bắc Ninh đạt hay hạn chế tồn chi nhánh 101 Từ thực trạng phơi bày, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp để cải thiện hoạt động TTQT Vietinbank Bắc Ninh Ngoài tác giả đưa số kiến nghị ngân hàng nhà nước, khách hàng Trụ sở Vietinbank để hoạt động TTQT chi nhánh diễn hiệu Cải thiện hoạt động TTQT Vietinbank Bắc Ninh yêu cầu tất yếu đòi hỏi tất cán ban lãnh đạo chi nhánh phải chung tay thực hiện, tìm kiếm hội để thay đổi cục diện có lợi cho Trong khn khổ luận văn, có hạn chế mặt thời gian nghiên cứu Tác giả mong đề xuất, kiến nghị giúp Vietinbank Bắc Ninh đạt thành công hoạt động TTQT 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Hải Anh (2019): Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại cồ phần ngoại thương Việt Nam, luận văn thạc sĩ, Đại học Thái Nguyên Nguyễn Phước Hoàng (2019): Nâng cao chất lượng toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau, luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh, Đại học Sài Gòn Nguyễn Phượng Mai (2017), Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy, luận văn thạc sỹ, Trường đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Nguyễn Quang Hiển (2018), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội, luận án tiến sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2002), Quy chế hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán (ban hành theo Quyết đinh 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Nghị định tốn khơng dùng tiền mặt (ban hành theo văn hợp số 10/VBHN-NHNN ngày 22/02/2019) Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (2018), Quyết định số 150/2018/QĐ-HĐQT-TTTTTM ngày 28/03/2018, việc Ban hành Quy định nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ hệ thống Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (2017), Quyết định số 3276/2017/QĐ-HĐQT-TTTTTM ngày 12/12/2017, việc Ban hành Quy định xử lý nghiệp vụ thư tín dụng, Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam k (2019), Quyết định số 1450/2019/QĐ-TGĐ-TTTM+NHCT56 ngày 8/11/2019, việc Ban hành Hướng dân sản phẩm thư tín dụng trả chậm tốn trả (Upas LC) 10 Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (2018), Quyết định số 103 104 258/2018/QĐ-HĐQT-TTTM ngày 25/11/2018, PHỤ LỤC việc Ban hành Quy định xử lý nghiệp vụ Nhờ thu hệ thống Ngân hàng TMCP công thương Việt Mã phiếu: Nam, Hà Nội 11.Ngày Ngân hàngvấn: thương mại cổ phần công thương ViệtVietinBank Nam - CN Bắc Ninh (2019), Báo cáo tổng kết Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh năm 2017 - 2019, Bắc Ninh PHIẾU KHẢO SÁT 12 Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - CN Bắc Ninh (2019), Cânkhách đối tài khoản chi tiết Vietinbank Chi nhánh Bac Ninh năm Xin chào Quý hàng, Tôi học viên cao học Học Viện Ngân Hàng Hiện nay, thực 2017 - 2019,cứu BắcđềNinh nghiên tài:“Phát triển hoạt động toán quốc tế khách doanh nghiệp Ngân hàngvụTMCP CôngNhà thuơng ViệtThống Nam kê - Chi nhánh 13.hàng Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp ngân hàng, xuất Bắc Ninh” Kính mong anh/chị dành thời gian trả lời giúp số câu hỏi 14.duới Nguyễn Văn cách Tiến,đánh Nguyễn Hải (2013), Giáo trình tốn quốc dấu Thị (X) Hồng vào phuơng án đuợc chọn Ý kiến đánh giá Quý khách hoạt động TTQT KHDN Chi tế tài trợ thương mại, Nhà xuất Thống kê nhánh VietinBank (sau viết tắt VietinBank) khách vui mại lòngquốc đánhtế,giá đồngthu ý (1-Khơng đồng ý đến 515.Q Phịng thương Quydựa tắc theo thốngmức nhấtđộ nhờ Hoàn toàn đồng ý) với phát biểu bảng duới đây: 16 Quốc hội Việt Nam (2005), Luật công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 ngày 29/11/2005 17 Tập quán thương mại quốc tế, Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ 18 Ủy ban thường vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh ngoại hối soos 28/2005/PL- UBTVQH11, Hà Nội TT Chỉ tiêu đánh giá Cơ sở vật chất giao dịch tiện nghi đại Không đồng ý - Hoàn toàn đồng ý 5 Ý kiến góp ý khác lý không đồng ý nội dung đánh giá: Thái độ nhân viên TTQT phục vụ tận tình, chu đáo, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Ý kiến góp ý khác lý khơng đồng ý nội dung đánh giá: Tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, xác Ý kiến góp ý khác lý khơng đồng ý nội dung đánh giá: Giải quyêt khiêu nại nhanh chóng, hợp lý 105 5 5 Y kiên góp ý khác lý không đông ý nội dung đánh giá: Hô sơ giao dịch đơn giản, thuận tiện Y kiên góp ý khác lý khơng đơng ý nội dung đánh giá: Dịch vụ chăm sóc khách hàng tơt Y kiên góp ý khác lý khơng đơng ý nội dung đánh giá: Phí dịch vụ chuơng trình khuyên hấp dẫn Y kiên góp ý khác lý khơng đơng ý nội dung đánh giá: Doanh nghiệp hoàn toàn hài lòng giao dịch Vietinbank Y kiên góp ý khác lý khơng đơng ý nội dung đánh giá: Xin chân thành cảm ơn cộng tác Quý vị, chúc Quý vị thành công công việc! ... lý luận phát triển dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần công. .. phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG... THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ