0994 phát triển dịch vụ bảo hiểm liên kết NH tại NHTM CP xăng dầu petrolimex chi nhánh thăng long luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAd HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^φ^ - TẠ THỊ THANH HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠ O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^φ^ - TẠ THỊ THANH HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS VŨ VĂN LONG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Thăng Long” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu sử dụng có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập đuợc trình nghiên cứu trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Học viên Tạ Thị Thanh Huyền LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức chuyên môn suốt trình học tập trường Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Vũ Văn Long, người tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Thăng Long tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian qua, cung cấp kiến thức thực tế quý báu chia sẻ tư liệu cần thiết phục vụ cho đề tài luận văn Hà Nội, tháng 07 năm 2018 Học viên Tạ Thị Thanh Huyền MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển bancassurance 1.1.2 Khái niệm đặc điểm bancassurance 11 1.1.3 Các mơ hình bancassurance .12 1.1.4 PHAT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG CỦA NGAN HANG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Bancassurance với phát triển ngân hàng thương mại .18 1.2.2 Các sản phẩm bancassurance 21 1.2.3 Phát triển kênh phân phối bancassurance 24 1.2.4 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động bancassurance ngân hàng thương mại 25 1.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 29 1.3.1 Các nhân tố khách quan 29 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 30 1.3 KINH NGHIỆM PHAT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG CỦA CAC NGAN HANG THƯƠNG MẠI TREN THẾ GIỚI .32 1.4.1 Phát triển hoạt động bancassurance số ngân hàng giới 32 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG 39 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG 39 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Thăng Long 41 2.1.3 Đặc điểm môi trường hoạt động Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Thăng Long .43 2.1.4 Những kết đạt hoạt động kinh doanh PGBank - CN Thăng Long 44 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CN THĂNG LONG 48 2.2.1 Quy trình thực thủ tục tác nghiệp bảo hiểm .48 2.2.2 Tình hình phát triển sản phẩm bảo hiểm phân phối qua hệ thống PGBank - CN Thăng Long 49 2.2.3 Tình hình phát triển dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng 52 2.2.4 Tình hình khai thác đối tác liên kết 53 2.3 NGHIÊN CỨU CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CN THĂNG LONG .54 2.3.1 Khảo sát dịch vụ bancassurance PGBank Chi nhánh Thăng Long 54 2.3.2 Kết khảo sát nhu cầu bảo hiểm khách hàng PGBank chi nhánh Thăng Long 56 2.3.3 Đánh giá chung DANH phát MỤC triểnCÁC hoạt TỪ VIẾT động bancassurance TẮT PGBank chi nhánh Thăng Long 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG 67 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG 67 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG 68 3.2.1 Lựa chọn sản phẩm phù hợp 68 3.2.2 Quy trình thủ tục đơn giản 68 3.2.3 Lựa chọn mơ hình phuơng thức phân phối sản phẩm phù hợp .69 3.2.4 Nâng cao chất luợng nguồn nhân lực 70 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo 71 3.2.6 Đổi mới, nâng cấp công nghệ đại phù hợp 72 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ 73 3.3.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 73 3.3.2 Đồi với ngân hàng thuơng mại 75 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nuớc 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân TNHH Trách nhiệm hữu hạn 72 hay tăng doanh thu bán hàng Từ đưa kế hoạch triển khai, thời gian triển khai, ngân sách thực cần có đồng thuận hai bên Việc triển khai marketing dịch vụ bancassurance bao gồm từ việc quảng cáo việc hợp tác ngân hàng DNBH, mắt triển khai sản phẩm PG Bank - Chi nhánh Thăng Long cần thực tốt biện pháp marketing chung toàn hệ thống riêng chi nhánh nhằm thúc đẩy tạo điều kiện cho sản phẩm dịch vụ bancassurance ngân hàng đến với khách hàng Mở rộng phạm vi quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, Internet, FanPage Facebook, băng rơn, áp phích trụ sở, điểm giao dịch hay nơi công cộng tập trung đông người cách quảng bá thương hiệu ngân hàng để khách hàng biết đến nhiều 3.2.6 Đổi mới, nâng cấp công nghệ đại phù hợp Để phát triển hoạt động bancassurance cần có cơng nghệ đáp ứng yêu cầu sở liệu, hệ thống vận hành, đảm bảo luân chuyển liệu nhanh chóng, an tồn, xác, đảm bảo bí mật an tồn thơng tin cho doanh nghiệp Việc tổ chức tốt hệ thống thơng tin góp phần giúp nhà kinh doanh ban cassurance giảm loại chi phí chi phí nhân cơng, chi phí giao dịch, chi phí quản lý điều hành, chi phí giám sát Ngồi ra, hệ thống thơng tin yếu tố quan trọng, ảnh hưởng tới việc tổ chức tốt mối quan hệ DNBH với đối tác có liên quan khách hàng, ngân hàng, nhà môi giới, nhà bảo hiểm tái bảo hiểm Quan hệ hợp tác ngân hàng DNBH phát triển nhờ 73 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ 3.3.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm Đối với công ty bảo hiểm, chiến lược phát triển bancassurance nhằm tăng doanh thu, thúc đẩy tăng thị phần, đặc biệt tạo kênh phân phối thay kênh phân phối truyền thống bối cảnh thị trường ngày cạnh tranh Hầu hết DNBH phi nhân thọ có sách tận dụng triệt để kênh bán lẻ để phân phối sản phẩm bảo hiểm đáp ứng xu hướng khách hàng Để đẩy mạnh doanh thu, bán lẻ chiến lược nhiều DNBH bancassurance lựa chọn cho hướng bán lẻ DNBH đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Hiện nay, người dân muốn mua bảo hiểm thường biết đến kênh phân phối qua đại lý môi giới, để kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng phát triển cần đẩy mạnh việc quảng cáo, phổ biến đến tầng lớp dân cư lợi ích mà họ nhận mua bảo hiểm qua ngân hàng Thiết kế sản phẩm BHNT với thời gian bảo hiểm linh hoạt, phí bảo hiểm thấp, phù hợp với đặc điểm dịch vụ ngân hàng để khách hàng có thêm nhiều lựa chọn Đồng thời, DNBH nên kết hợp với NHTM để nâng cao dịch vụ hậu cho khách hàng như: sử dụng vài dịch vụ ngân hàng miễn phí, hưởng lãi suất ưu đãi Cần phát triển sản phẩm kiểm nghiệm thành công thị trường khác như: bảo hiểm gắn với dư nợ tín dụng, bảo hiểm người gửi tiền, bảo hiểm thương tật, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà tư nhân Sử dụng linh hoạt đội ngũ bán bảo hiểm: sử dụng kết hợp nhân viên ngân hàng, nhà tư vấn tài chính, nhà môi giới, đại lý bảo hiểm tùy thuộc vào mơ hình hợp tác NHTM DNBH, tính chất phức tạp sản phẩm, trình độ đội ngũ bán hàng Đối với sản phẩm đơn giản, có 74 thể sử dụng lực lượng cán nhân viên ngân hàng, nhiên với sản phẩm phức tạp địi hỏi phải phân phối thơng qua nhà tư vấn chuyên nghiệp Việc thiết kế chế độ hoa hồng cho ngân hàng cần phải đảm bảo khuyến khích đội ngũ nhân viên ngân hàng trực tiếp bán hàng đội ngũ lãnh đạo ngân hàng Cần phải có cách tiếp cận với khách hàng ngân hàng cách phù hợp Có thể kết hợp việc khai thác sở liệu khách hàng với việc bán hàng qua điện thoại, đồng thời, cần thực tốt việc quảng cáo, tuyên truyền để dân chúng hiểu sử dụng sản phẩm bancassurance Để đạt hiệu cao hoạt động bancassurance, công ty bảo hiểm cần đưa tiêu chí lựa chọn đối tác liên kết thích hợp Nếu thỏa thuận mức hoa hồng, đảm bảo cung ứng dịch vụ tốt làm đại lý DNBH Các NHTM cử nhân viên qua tập huấn theo chương trình DNBH nghiệp vụ tư vấn, giao dịch với khách hàng, điều khoản hợp đồng bảo hiểm Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm thể qua khả bồi thường tổn thất, mức độ chi trả hợp đồng dịch vụ bảo hiểm, sách chăm sóc khách hàng, thực nghiêm chỉnh cam kết nhằm làm tăng chất lượng dịch vụ bảo hiểm Từ thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chưa thực phát triển, phần mức sống người dân thấp, tập quán chưa quen mua bảo hiểm phần thiếu sách khuyến khích mảng dịch vụ phát triển Bancassurance gắn liền thương hiệu ngân hàng với DNBH Do đó, xảy trường hợp như: DNBH làm ăn hiệu quả, gian dối, khách hàng khơng hài lịng ảnh hưởng định đến tâm lý khách 75 hàng tín nhiệm khách hàng với thương hiệu ngân hàng Điều gây tâm lý e dè số ngân hàng trước hợp tác với DNBH 3.3.2 Đồi với ngân hàng thương mại Việc lựa chọn đối tác đóng vai trị tiên thành công hoạt động bancassurance Trước hết việc lựa chọn đối tác uy tín, thương hiệu tốt giúp bên phát huy bổ sung cho uy tín, thương hiệu Thứ hai, cần lựa chọn đối tác có tiềm lực người, sở liệu, địa bàn hoạt động để triển khai bán bảo hiểm Hai bên cần hiểu rõ khả điểm mạnh nhau, bên cần phải xác định rõ có yêu cầu thay đổi văn hóa kinh doanh bên Về hợp đồng hợp tác, quyền nghĩa vụ hợp đồng bancassurance cần xác định rõ không bao hàm thay đổi đơn phương Các điều khoản thời hạn hợp đồng, thời hạn thông báo tái tục hủy bỏ hợp đồng, hoa hồng, hoa hồng tái tục, phân chia lợi nhuận, việc sử dụng liệu khách hàng thương hiệu việc phát triển sản phẩm bancassurance cần thể rõ hợp đồng Về chiến lược phát triển bancassurance định hướng triển khai bancassurance cần gắn vào chiến lược kinh doanh chung DNBH ngân hàng để đảm bảo hướng đến mục tiêu chung nên cần hoạch định rõ ràng chiến lược phát triển kinh doanh NHTM DNBH nên cần có đầu tư nguồn lực ưu tiên phát triển cho lĩnh vực Đối với ngân hàng, bối cảnh kinh doanh khó khăn tỷ lệ nợ xấu ngày cao nay, việc triển khai thêm sản phẩm bảo hiểm vừa giúp ngân hàng tăng thêm doanh thu từ hoa hồng bảo hiểm, vừa tạo điều kiện cho cán ngân hàng nâng cao chất lượng tư vấn dịch vụ khách hàng Chiến lược phát triển ngân hàng, định vị khách hàng mục tiêu tập trung vào khách hàng cá nhân hay khách hàng doanh nghiệp giúp ngân hàng lựa 76 chọn hoạch định chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu ngân hàng khách hàng Phải nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc tốn phí bảo hiểm đồng thời giúp cho khách hàng tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng Ngân hàng cần làm cho nhân viên nhận thức lợi ích việc kết hợp với bảo hiểm - phương pháp phòng chống rủi ro toán nợ vay hiệu Những nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm cần đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng Ngoài đào tạo ban đầu, nhân viên ngân hàng cần đào tạo nâng cao thường xuyên để cập nhật thông tin, nâng cao kỹ năng, kiến thức Phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao phù hợp với yêu cầu phát triển ngân hàng có việc gửi chuyên gia nước sang học tập cơng tác nước ngồi Ngồi kiến thức ngân hàng, cán ngân hàng phải nắm vững kiến thức tảng bảo hiểm, có kỹ marketing kỹ đàm phán ký kết hợp đồng Tổ chức khóa đào tạo bancassurance cho cán ngân hàng toàn hệ thống nhằm chuẩn bị tốt cho việc hợp tác phân phối sản phẩm Các khóa học cung cấp kiến thức tổng quan bảo hiểm sản phẩm chiển khai qua kênh bancassurance Ngồi ngân hàng tập trung tận dụng khai thác đội ngũ nhân viên ngân hàng làm việc công ty bảo hiểm họ có lượng kiến thức kỹ chuyên môn định Các khách hàng quen thuộc ngân hàng ưa chuộng người tư vấn bảo hiểm nhân viên ngân hàng họ thấy tin cậy lời mời chào từ công ty bảo hiểm Ngân hàng phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua việc giới thiệu sản phẩm ngân hàng liên quan đến sản 77 phẩm bảo hiểm với lợi ích thuyết phục, thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng Ngân hàng cần đua tiêu chí cụ thể việc lựa chọn đối tác liên kết: Trong việc thu chi hộ phí bảo hiểm trả luơng cho nhân viên, cho thuê mặt đặt bàn tu vấn: hầu hết ngân hàng tiến hành hoạt động với mục tiêu huy động tối đa nguồn vốn từ phía bảo hiểm, tăng doanh thu cho ngân hàng với chi phí sẵn có Do đó, đa phần ngân hàng đuợc DNBH đề nghị liên kết chấp nhận mà khơng có tiêu chí hay điều kiện Trong việc ngân hàng làm đại lý cho DNBH: nói vấn đề đuợc quan tâm hoa hồng nhận đuợc từ việc giới thiệu phân phối sản phẩm DNBH đến khách hàng Chỉ cần thỏa thuận đuợc mức hoa hồng phí hợp lý nhu hỗ trợ DNBH huấn luyện nhân viên, cung cấp tài liệu Ngoài ra, ngân hàng cần phải có chiến luợc cụ thể yếu tố định để đạt đuợc thành công hoạt động bancassurance nhu: - Lựa chọn đối tác phù hợp, đặc biệt DNBH có kinh nghiệm uy tín hoạt động bancassurance, - Lựa chọn kênh phân phối, kinh doanh sản phẩm phù hợp với điều kiện tài chính, cơng nghệ kinh nghiệm mình, - Phân công đội ngũ nhân viên theo lực chuyên môn phận làm việc 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện nâng cao hệ thống pháp luật, chế, sách, máy quản lý Nhà nuớc dịch vụ bảo hiểm, đặc biệt điều kiện hội nhập kinh tế giới nhu nay, cần có văn quy phạm pháp luật 78 hoàn chỉnh, chặt chẽ nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng, xây dựng hành lang pháp lý nhằm quản lý đẩy mạnh phát triển hoạt động bancassurance Hiện nay, ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành thông tư liên tịch số: 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN “Hướng dẫn hoạt động đại lý bảo hiểm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ” năm 2014 quy định việc kinh doanh bảo hiểm qua kênh phân phối bancassurance Ngân hàng nhà nước có hình thức hỗ trợ, tạo điều kiện cấp phép bổ sung cho NHTM có nhu cầu hoạt động đại lý bảo hiểm với trình tự, thủ tục đơn giản, thời gian ngắn KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa giải pháp phù hợp với tình hình thực tế dịch vụ bancassurance PG Bank - Chi nhánh Thăng Long, kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam với đơn vị quản lý trực tiếp Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex với doanh nghiệp bảo hiểm để xây dựng hệ thống kinh tế, hệ thống Ngân hàng toàn diện hơn, tạo điều kiện kinh doanh hỗ trợ tốt cho chi nhánh 79 KẾT LUẬN Qua việc tìm hiểu nghiên cứu Bancassurance, thấy đuợc lợi ích mà mang lại cho ngân hàng nhu DNBH Hình thức kinh doanh thể uu rõ ràng việc mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, DNBH, nguời tiêu dùng, quan quản lý nhà nuớc xã hội Nó hứa hẹn mang lại nguồn lợi nhuận lớn, với phát triển đời sống dân cu xã hội Thực tế chứng minh rằng, Việt Nam chứa đựng nhiều tiềm làm tảng cho việc phát triển hoạt động Tuy nhiên việc khai thác tiềm dừng lại mức độ sơ khai hình thức kết hợp NHTM DNBH nuớc ta hạn chế Doanh thu khai thác qua bancassurance chua tuơng xứng với tiềm Trong trình nghiên cứu, đề tài làm rõ vấn đề sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa lý thuyết bancassurance, xây dựng lý thuyết phát triển dịch vụ bancassurance, tìm hiểu tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ bancassurance qua làm sở phân tích thực trạng phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng PGBank chi nhánh Thăng Long, tìm hiểu nhân tố ảnh huởng đến phát triển dịch vụ bancassurance qua làm sở để phân tích hạn chế việc phát triển dịch vụ bancassurance chi nhánh Tìm hiểu kinh nghiệm phát triển bancassurance số nuớc giới để rút học kinh nghiệm cho thị truờng Việt Nam nói chung ngân hàng PGBank nói riêng Thứ hai, phân tích thực trạng đánh giá kết đạt đuợc, hạn chế nguyên nhân dẫn tới hạn chế việc phát triển dịch vụ bancassurance PGBank chi nhánh Thăng Long Thứ ba, sở lý luận phân tích hạn chế việc phát triển dịch vụ bancassurance PGBank chi nhánh Thăng Long, luận văn 80 đưa giải pháp kiến nghị nhà nước, DNBH ngân hàng nhằm phát triển dịch vụ bancassurance Việt Nam Các giải pháp cần đặc biệt trú trọng thực liên tục bao gồm: - Phát triển chặt chẽ mối quan hệ liên kết ngân hàng với doanh nghiệp bảo hiểm, lấy mơ hình liên minh chiến lược làm sở cho việc xây dựng mối quan hệ liên kết thông qua ban đạo bancassurance nhằm đơn đốc, kiểm sốt giải vấn đề phát sinh Ngân hàng doanh nghiệp Bảo hiểm; - Cần nghiên cứu phát triển sản phẩm tích hợp theo hướng phát triển đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với khách hàng ngân hàng, phát triển điều khoản bổ sung; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách đạo tạo linh hoạt, chuyên sâu hơn, xây dựng chế độ khen thưởng rõ ràng; - Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo, đổi mới, nâng cấp công nghệ dại phù hợp Mặc dù có nhiều cố gắng nghiên cứu, nhiên luận văn khó tránh khỏi hạn chế định Bởi vậy, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy bạn đọc quan tâm Chính góp ý giúp tác giả hoàn thiện xây dựng nội dung luận văn có ý 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng anh Dan Constantinescu (2012), Ảnh hưởng hệ thống Bancassurance đến chất lượng dịch vụ bảo hiểm (The Influence of Bancassurance System on the Quality of the Insurance Services), International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences Zhian Chen, Donghui Li, Li Liao, Fariborz Moshirian, Csaba Szablocs, (2009), Mở rộng củng cố bancassurance kỷ 21(Expansion and consolidation of bancassurance in the 21st century), Journal of International Financial Markets Institutions and Money Tài liệu tiếng việt Bộ Tài - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thơng tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNHVN ngày 02 tháng năm 2014 Đoàn Thị Thanh Tâm (2014), Phát triển hoạt động Bancassurance công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thanh Hoa, 2014 Bancassurance - 10 yếu tố định thành cơng, Tạp chí Tài - Bảo hiểm Nguyễn Thị Nhung Nguyễn Thái Liêm (2012) Bancassurance NHTM Việt Nam nhìn từ góc độ hài lịng khách hàng, Tạp chí Ngân hàng, số 20, trang 10-12 Phí Thị Minh Nguyệt (2016) Đánh giá thực trạng vận dụng mơ hình Bancassurance giải pháp kiến nghị phát triển mơ hình thời gian tới, Tạp chí cơng thương Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex- Chi nhánh Thăng Long năm 2015- 2017, Hà Nội Loại bảo hiểm Bảo hiểm kèm sản phẩm ngân hàng Bảo hiểm không kèm sản phẩm ngân hàng Câu Anh (chị) mua loại bảo PHỤ hiểm LỤC nào: (tích vào trống) PHIẾU KHẢO SÁT NHU CẦU BẢO HIỂM CỦA KHÁCH HÀNG Kính gửi Quý anh (chị), nhằm đánh giá nhu cầu bảo hiểm qua kênh ngân hàng để phục vụ cho việc nghiên cứu đánh giá lợi ích chất lượng dịch vụ mà ngân hàng đem lại cho khách hàng thông qua sản phẩm bảo hiểm, mong quý anh (chị) hỗ trợ hợp tác với việc trả lời câu hỏi Chúng xin cam kết, thông tin Quý anh (chị) cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu chúng tơi Anh chị vui lịng khoanh trịn vào phần lựa chọn, chọn nhiều đáp án cho câu hỏi Câu Anh (chị) khách hàng cá nhân hay khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Câu Anh (chị) có tham gia sản phẩm bảo hiểm chưa? Đã tham gia Chưa tham gia (Nếu anh chị tham gia sản phẩm bảo hiểm trả lời tiếp từ câu 3, chưa tham gia trả lời tiếp từ câu 10) Câu Anh (chị) anh chị mua bảo hiểm thơng qua hình thức nào: Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm xã hội Thông qua nhân viên công ty bảo hiểm Thông qua nhân viên ngân hàng Thông qua bên thứ ba bên môi giới bảo hiểm Câu Anh chị mua bảo hiểm Công ty bảo hiểm nào: Câu Anh (chị) mua bảo hiểm cho: Cá nhân Cơ quan/doanh nghiệp Bảo hiểm kết hợp người Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chi phí y tế Bảo hiểm tín dụng Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm nhà tư nhân Bảo hiểm tài sản (nhà xưởng, máy móc, hàng hóa ) Bảo hiểm trách nhiệm Các sản phẩm bảo hiểm khác Câu Xin anh (chị) cho biết ý kiến đánh giá sản phẩm bảo hiểm mua: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Đồng ý Câu Theo anh (chị), yếu tố tác động nhiều đến định mua bảo hiểm anh (chị): Mức độ ảnh hưởng tính theo điểm từ 1-5, không ảnh hưởng, ảnh hưởng nhiều Thái độ nhân viên giới thiệu sản phẩm : Lợi ích gói bảo hiểm: Sự thuận lợi việc mua bảo hiểm qua ngân hàng: Chất luợng dịch vụ sau bán hàng bảo hiểm: 5 Hiểu biết nhân viên ngân hàng sản phẩm bảo hiểm: Số luợng sản phẩm đa dạng, nhiều lựa chọn: Mạng luới phân phối: Câu Xin anh chị cho biết thuận lợi sử dụng sản phẩm bảo hiểm: Các lợi ích gói bảo hiểm cao so với sản phẩm bảo hiểm thông thuờng, đuợc bán công ty bảo hiểm Chi phí thấp gói bảo hiểm công ty bảo hiểm Tiết kiệm thời gian thủ tục đuợc nhân viên ngân hàng tiếp nhận xử lý Cảm thấy yên tâm sản phẩm bảo hiểm gắn với thuơng hiệu ngân hàng, thủ tục bảo hiểm đuợc nhân viên ngân hàng tham gia xử lý Ý kiến khác: Câu 10 Xin anh chị cho biết điểm cịn hạn chế q trình mua sử dụng sản phẩm bảo hiểm mà ngân hàng cung cấp? Thủ tục đăng ký phức tạp Danh mục sản phẩm bảo hiểm gây khó hiểu định lựa chọn Không cảm thấy yên tâm, công ty bảo hiểm đua sản phẩm tương tự, với dịch vụ chuyên nghiệp Ý kiến khác: Câu 11 Anh (chị) có tiếp tục mua sản phẩm bảo hiểm khơng? Có Khơng (Nếu có xin vui lịng trả lời tiếp từ câu 11, lựa chọn khơng, xin vui lịng trả lời câu 13) Câu 12 Loại Biểusản phíphẩm bảo hiểm bảohợp hiểm lý:nào anh 5chị thấy tiện lợi hữu ích hơn: Thương hiệu uy tín DNBH: Các sản phẩm bảo hiểm kèm với sản phẩm ngân hàng Các Yếu sản tố khác phẩm bảo hiểm theo nhu cầu, không thiết gắn với sản phẩm a Yếu tố tài ngân hàng tiền bảo Câu 13 AnhĐủ (chị) dựmua định sẽhiểm mua sản phẩm bảo hiểm nào: BảoKhông hiểm tín (gắnbảo với hiểm sản phẩm tín dụng) đủ dụng tiền mua Bảo hiểm thấu chi b Bảo Nhu hiểm cầu bảo hiểmgửi tiền cho nguời CácCó sảnnhu phẩm truyền thống khác cầubảo muahiểm bảo hiểm a Bảo hiểm kết hợp nguời Không có nhu cầu mua bảo hiểm b Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chi phí y tế Câu 15 Anhc.(chị) địnhnhà khitunào tham gia bảo hiểm: Bảodựhiểm nhân Bảo hiểm tài sản Bâyd.giờ Các sản phẩm bảo hiểm gắn với doanh nghiệp (Cho KHDN) Từ 1a.- Bảo năm tới sức khỏe chi phí theo nhóm cho nguời lao động hiểm hiểm Từ 3b.- 5Bảo năm tới kết hợp nguời c Bảo hiểm cho tài sản (hàng hóa, máy móc, nhà xuởng, ) Saud.5 Bảo năm hiểm tới trách nhiệm Câu 14 Theo anh (chị) yếu tố quan trọng Xin thànhbảo cảmhiểm: ơn Quý anh (chị) hợp tác! chân sản phẩm Mức độ quan trọng đuợc tính theo điểm từ 1-5, không quan trọng, quan trọng Mạng luới giao dịch thuận tiện: Tính chuyên nghiệp nhân viên NH/bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm đa dạng: Nhu cầu bảo vệ truớc rủi ro: ... NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NH? ?NH THĂNG LONG 67 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NH? ?NH THĂNG LONG ... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NH? ?NH THĂNG LONG 67 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN... TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nh? ?nh Thăng Long 9 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1.1 Lịch sử h? ?nh th? ?nh phát