Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp (ABIC)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN BÍCH TRÂM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP (ABIC) LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN BÍCH TRÂM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP (ABIC) Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ NHƢ LIÊM Đà Nẵng - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Bích Trâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ .6 1.1 DỊCH VỤ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ nguyên tắc dịch vụ 1.1.2 Đặc trƣng dịch vụ 1.2 NỘI DUNG VÀ TIẾN TRÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ .10 1.2.1 Nghiên cứu môi trƣờng Marketing dịch vụ 10 1.2.2 Phân đoạn lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 15 1.2.3 Định vị sản phẩm thị trƣờng mục tiêu .17 1.2.4 Thiết kế sách phát triển dịch vụ 18 1.2.5 Các sách marketing hỗ trợ triển khai .24 1.3 ĐẶC ĐIỂM VÀ YÊU CẦU CỦA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 27 1.3.1 Định nghĩa chung dịch vụ bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ 27 1.3.2 Các nguyên tắc bảo hiểm 29 1.3.3 Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 30 1.3.4 Yêu cầu phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 32 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 32 2.1.1 Đặc điểm chung Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 32 2.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức ABIC 34 2.1.3 Đặc điểm nguồn lực kinh doanh ABIC giai đoạn 2012-2014 34 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ABIC giai đoạn 2012-201438 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BH PNT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 41 2.2.1 Môi trƣờng marketing hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 41 2.2.2 Thực trạng công tác phân đoạn lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 48 2.2.3 Công tác định vị thị trƣờng mục tiêu ABIC 50 2.2.4 Các sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ thời gian qua ABIC 51 2.2.5 Thực trạng triển khai sách hỗ trợ 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH BHPNT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP (ABIC) 62 2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc 62 2.3.2 Những khó khăn, tồn 63 2.3.3 Nguyên nhân khó khăn, tồn 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI ABIC .67 3.1 NGHIÊN CỨU VÀ DỰ BÁO VỀ MÔI TRƢỜNG MARKETING TRONG DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 67 3.1.1 Nghiên cứu dự báo môi trƣờng marketing 67 3.1.2 Các mục tiêu định hƣớng 68 3.2 XÁC ĐỊNH THỊ TRƢỜNG MỤC TIÊU .69 3.2.1 Phân đoạn thị trƣờng bảo hiểm 70 3.2.2 Lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 71 3.3 ĐỊNH VỊ THỊ TRƢỜNG MỤC TIÊU 73 3.4 CÁC CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ .73 3.4.1 Chính sách phát triển danh mục chủng loại dịch vụ 73 3.4.2 Chính sách phát triển chất lƣợng thƣơng hiệu 77 3.4.3 Chính sách phát triển dịch vụ .81 3.5 CHÍNH SÁCH MARKETING HỖ TRỢ TRIỂN KHAI .81 3.5.1 Chính sách giá 81 3.5.2 Chính sách kênh phân phối 84 3.5.3 Chính sách ngƣời 87 3.5.4 Chính sách sở vật chất 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa BATD Bảo an tín dụng AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam BH Bảo hiểm BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ CBNV Cán nhân viên DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ DVBH Dịch vụ bảo hiểm HĐKD Hoạt động kinh doanh HSBT Hồ sơ bồi thƣờng KD Kinh doanh KH Khách hàng KDBH Kinh doanh bảo hiểm PNT Phi nhân thọ TNDS Trách nhiệm dân TNHH Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Tình hình tài cơng ty qua năm 2012-2014 35 2.2 Tình hình lao động công ty qua năm 2012-2014 36 2.3 Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ qua năm 2012-2014 38 2.4 Số lƣợng khách hàng giai đoạn 2012 -2014 44 2.5 Doanh thu thị phần Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2012- 2014 46 2.6 Một số tiêu thức đánh giá chất lƣợng dịch vụ đối thủ cạnh tranh thị trƣờng BH PNT Việt Nam 47 2.7 Doanh thu bảo hiểm theo nhóm khách hàng 48 2.8 Số lƣợng, doanh thu dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cung ứng giai đoạn 2012-2014 52 2.10 Số liệu hồ sơ bồi thƣờng tồn đọng giai đoạn 20122014 55 2.11 Thời gian trung bình giải hồ sơ bồi thƣờng giai đoạn 2012-2014 56 2.12 Tình hình phát triển sản phẩm giai đoạn 2012-2014 58 3.1 Mục tiêu tăng trƣởng giai đoạn 2016 – 2020 69 3.2 Nghiên cứu đặc điểm nhu cầu khách hàng 70 3.3 Một số khách hàng lớn truyền thống công ty 71 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu 2.1 Số hiệu Tên sơ đồ Sơ đồ tổ chức máy ABIC Tên biểu đồ Trang 34 Trang 2.1 Tỷ trọng doanh thu theo nghiệp vụ năm 2014 38 2.2 Doanh thu theo khách hàng giai đoạn 2012 -2014 44 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm lĩnh vực quan trọng quốc gia nói chung Việt Nam nói riêng Khơng biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế, kích thích đầu tƣ, góp phần đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình, tổ chức kinh doanh để ổn định đời sống phục vụ sản xuất Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm phi nhân thọ nhiều tiềm phát triển tƣơng lai Tuy nhiên, thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đƣợc đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa thị trƣờng thách thức hội nhập ngày lớn Đứng trƣớc thách thức này, để nâng cao khả cạnh tranh phát triển bền vững thị trƣờng BH PNT Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) phải không ngừng cải tiến, phát triển doanh nghiệp mặt, nội dung then chốt, phát dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Với mục tiêu “Nhà bảo hiểm chuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam; DNBH có sắc riêng” Với kết KD năm sau cao năm trƣớc, sau 08 năm hoạt động ABIC đạt đƣợc nhiều kết đáng tự hào thƣơng hiệu, doanh thu, quy mô, hiệu chuyên nghiệp Đó lý để tơi chọn đề tài: "Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp" làm luận văn cho chƣơng trình Cao học Quản trị kinh doanh với mong muốn góp phần công tác phát triển công ty thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Đề tài góp phần làm rõ số lý luận dịch vụ phát triển dịch 85 động bancassurance cách hiệu chuyên nghiệp để triển khai, theo dõi, giám sát có hiệu hoạt động phân phối bảo hiểm toàn hệ thống Agribank Quan hệ đối tác điều phối hoạt động, triển khai hoạt động đƣợc thực đồng Hai bên cần cam kết kiên trì định hƣớng bán hàng hƣớng tới nhu cầu thể tất khâu: Thiết kế sản phẩm, chào phí, tƣ vấn bán hàng, phát hành quản lý hợp đồng, giải bồi thƣờng dịch vụ sau bán hàng Xác định mơ hình hợp tác phân phối phù hợp ABIC Agribnak cần thống mơ hình phân phối có lợi cho hai bên, quy định rõ ràng sản phẩm hợp tác, quy trình phối hợp, chia sẻ lợi nhuận, chia sẻ sở khách hàng, hỗ trợ nguồn lực thời gian thỏa thuận sở cân nhắc tới yếu tố nhƣ mức độ cam kết từ đối tác; mạng lƣới, lực phân phối sản phẩm, thƣơng hiệu…Cam kết hợp tác hai bên cao mơ hình hợp tác phân phối sản phẩm sâu rộng dài hạn Đồng thời, nâng cao chất lƣợng công tác đào tạo đại lý – kênh phân phối gián tiếp Hiện ABIC có 13.800 đại lý CBNV ngân hàng nông nghiệp, họ có trình độ định nên việc đào tạo thuận lợi, tập trung đào tạo nâng cao kiến thức khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng quản lý hệ thống đại lý có hiệu quả, đặc biệt đại lý Agribank với 80% doanh thu Công ty khai thác qua hệ thống đại lý Ngồi việc thƣờng xun theo dõi tình hình biến động hệ thống đại lý viên, cần tăng cƣờng việc hƣớng dẫn cho đại lý kịp thời thay đổi biểu phí, điều kiện, điều khoản… + Đối với kênh phân phối trực tiếp cán nhân viên ABIC: Giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho cán Trên thị trƣờng tồn cán vi phạm đạo đức nghề nghiệp nhƣ: nói xấu cơng ty bạn, xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm để tham gia bảo hiểm cơng ty khác, giải thích quyền lợi bảo hiểm mơ hồ, lẫn lộn, để đảm bảo CBNV hoạt động trung thực, tuân thủ đạo đức nghề nghiệp cần qui định hình thức thƣởng 86 phạt nghiêm minh + Tổ chức buổi trao đổi nghề nghiệp, kinh nghiệm, rút kinh nghiệm cán thành công với cán vào nghề - Đa dạng hóa kênh phân phối theo hƣớng: + Sử dụng kênh phân phối trực tiếp nhân viên ABIC, đối tƣợng có kiến thức bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ Việc giải thích thuyết phục khách hàng thuận lợi + Sử dụng kênh phân phối gián tiếp đại lý môi giới bảo hiểm Các môi giới bảo hiểm thƣờng cá nhân, tổ chức có quan hệ rộng, đại diện cho khách hàng tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Chính sử dụng kênh phân phối tận dụng ñƣợc mối quan hệ sẵn có họ (ví dụ văn phòng luật sƣ, tổ chức môi giới thƣơng mại, vận tải,v.v.) để tận dụng tối đa mối quan hệ nguồn khai thác + Sử dụng kênh phân phối đại lý viên ngân hàng, kênh phân phối thành công nƣớc phát triển Kênh phân phối có thuận lợi họ có mối quan hệ sẵn có với khách hàng họ khai thác từ khách hàng + Phân phối bảo hiểm qua mạng Công nghệ thông tin phát triển tƣơng đối mạnh nƣớc ta phổ biến rộng rãi thành phố lớn, trung tâm tỉnh thành Đối với ABIC hệ thống công nghệ thông tin chƣa đƣợc đồng bộ, nhiên việc phổ biến thông tin qua mạng cung cấp cho ngƣời sử dụng mạng quan tâm tới sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ thông tin chi tiết sản phẩm Hiện nhiều loại hàng hóa đƣợc bán qua mạng việc phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ qua mạng Việt Nam khả thi Tuy nhiên sử dụng kênh phân phối cần thiết lập diễn đàn trao đổi trực tiếp gián tiếp để kịp thời giải đáp thắc mắc đáp ứng nhu cầu khách hàng 87 - Ngoài cần tiếp tục trì cơng tác thơng tin 02 chiều ABIC – Agribank chi nhánh Agribank tỉnh tƣơng đƣơng để qua lãnh đạo Agribank nắm bắt kịp thời hoạt động bảo hiểm Tổng đại lý Agribank mình, từ có đạo sát sâu Báo cáo phải đƣợc xây dựng ngắn gọn, cô đọng nhƣng chất lƣợng, thể đƣợc đầy đủ thông tin cần phản ánh đến chi nhánh Agribank 3.5.3 Chính sách ngƣời Con ngƣời yếu tố quan trọng hàng đầu để thực đƣợc sách đề cơng ty, doanh nghiệp đòi hòi phải có quản lý giỏi, nhân viên có kinh nghiệm, tình hình nhân ổn định, thay đổi nhân không đáng kể Muốn nhƣ vậy, công ty cần thực giải pháp sau: Nâng cao khả chuyên môn cho nhân viên làm chức quản lý, phục vụ kinh doanh Xây dựng đội ngũ đào tạo viên có lực sƣ phạm cao, có kiến thức chun mơn thực tế phong phú, có khả truyền đạt rõ ràng khoa học đến khách hàng, đến đại lý , góp phần tạo nên chất lƣợng kênh phân phối cho cơng ty, ngồi kiến thức bảo hiểm nhân thọ, chuyên môn nghệ thuật bán hàng đào tạo viên cần thâm nhập thực tế để có kinh nghiệm hiểu thực tế thị trƣờng Cần có giải pháp kiểm sốt hạ thấp chi phí hoạt động cơng ty Ngồi mức khốn nên có chế độ thƣởng (tăng thêm thu nhập) 20%-30% chi phí từ tiết kiệm đƣợc theo khoán, tạo động làm việc nhân viên cơng ty Có sách đào tạo với quy định, cam kết cụ thể, rõ ràng hợp lý sở hai bên, công ty nhân viên có lợi cảm thấy thoải mái với sách đào tạo, tránh tƣợng kiện tụng, tranh chấp thơi việc bồi thƣờng chi phí đào tạo - Điều chỉnh cấu lƣơng hợp lý trình độ, lực, kết hồn thành cơng việc thâm niên, hợp lý nhân viên cũ nhân viên - Xây dựng bƣớc hình thành qui trình, phƣơng thức đánh giá 88 hiệu nhân viên cần công khai, việc đánh giá cần thực định kỳ để đảm bảo công khách quan Trên sở đó, tiến tới xây dựng chế đề bạt cụ thể để kích thích hiệu làm việc nhân viên nhƣ giữ chân nhân viên giỏi, có lực trình độ thật - Xây dựng chế độ thƣởng hợp lý khoa học để thúc đẩy nhân viên, đặc biệt nhân viên phận khai thác marketing - Có nhiều hình thức khen thƣởng gắn với kết hoạt động kinh doanh, khuyến khích nhân viên tích cực làm việc Chú ý đến yếu tố tâm lý công tác nhân nhân viên - Xây dựng môi trƣờng làm việc thân thiện để nâng cao hiệu cơng việc xây dựng lòng trung thành nhân viên với công ty quan tâm đến sống cá nhân nhân viên để nhân viên gắn bó với cơng ty * Một số giải pháp đào tạo cán khai thác Trong điều kiện nay, để có đội ngũ cán có trình độ chun mơn nghiệp vụ, có phong cách làm việc đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc, công ty tiến hành đào tạo theo hƣớng sau: - Thực đào tạo mới, đào tạo lại cán làm nghiệp vụ bảo hiểm lớp công ty tổ chức, lớp cơng ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nƣớc ngồi tổ chức Việt Nam, lớp Bộ Tài Chính giới thiệu nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ bảo hiểm nhƣ bổ sung kiến thức cho nhân viên Ngồi ra, cơng ty cử cán học tập nghiên cứu nƣớc Đây việc làm cần thiết nƣớc ngồi có ngành bảo hiểm phát triển, cử cán học tập giúp ABIC tìm hiểu đƣợc nghiệp vụ bảo hiểm đồng thời tiếp thu kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ nƣớc bạn - Khuyến khích cán đƣợc đào tạo quy theo học chƣơng trình, khố học nâng cao bảo hiểm bổ sung kiến thức pháp luật, đặc biệt phải nâng cao trình độ hiểu biết nghiệp vụ, 89 nhƣ công tác giám định tổn thất để họ giải đƣợc vụ khiếu nại cách nhanh chóng, tránh sai lầm, nhƣ việc phải hỏi qua ý kiến chuyên gia Việc tiết kiệm đƣợc nhiều thời gian, khơng gây cho khách hàng khó chịu hay phiền hà Tuy nhiên cần quan tâm đến chất lƣợng cán khai thác có nhiều trƣờng hợp bán bảo hiểm họ khơng giải thích đầy đủ cặn kẽ cho khách hàng điều khoản loại trừ - Hàng năm công ty nên có tổ chức hội thảo giới thiệu nghiệp vụ bảo hiểm mà thị trƣờng có nhu cầu cho tập thể cán nhân viên, khuyến khích hỗ trợ họ tham gia vào khâu khai thác, giúp tăng doanh số thu nhập cho công ty - Song song với việc đào tạo cán bộ, công ty cần có chƣơng trình tập huấn riêng cho đội ngũ cộng tác viên, đại lý - Bên cạnh cần phải quan tâm đến việc giáo dục tƣ tƣởng đạo đức cho họ nhằm cao ý thức trách nhiệm công việc Nâng cao ý thức trách nhiệm bao gồm cách thức giao tiếp với khách hàng, lòng nhiệt tình tận tâm với cơng việc, tinh thần khơng ngại khó khăn, vất vả nhằm tránh đƣợc tình trạng cán bảo hiểm cấu kết với khách hàng để tiến hành trục lợi bảo hiểm - Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán lãnh đạo, bao gồm hai vấn đề nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ nâng cao khả quản lý ngƣời Ngƣời lãnh đạo ngƣời có trình độ chun mơn cao, có khả giải vấn đề quan trọng công ty, có kinh nghiệm cơng tác, vận hành hoạt động cơng ty cách có hiệu Khả quản lý ngƣời khiếu bẩm sinh, đào tạo mà có Cũng có nhiều trƣờng hợp cán ngƣời giỏi chuyên môn nghiệp vụ nhƣng trở thành ngƣời lãnh đạo khả quản lý yếu kém, kết hiệu kinh doanh doanh nghiệp bị giảm sút 90 3.5.4 Chính sách sở vật chất Tiếp tục mua văn phòng làm việc cho 02 Chi nhánh lại Hà Nội Phú Thọ, đồng thời cho xây dựng Chi nhánh mua nhà cấp thực cải tạo để hoạt động thời gian đầu, xuống cấp Nhằm tạo niềm tin khách hàng khả tài Công ty tạo ổn định cho Chi nhánh việc bố trí phòng làm việc, phòng họp, kho lƣu trữ chứng từ, trang bị bảng hiệu …., đồng thời tạo yên tâm công tác cán nhân viên mùa mƣa bão Quy định việc mở sổ theo dõi bảo dƣỡng, bảo trì hệ thống thiết bị văn phòng trang thiết bị làm việc, xe ô tô… nhằm đảm bảo an toàn cho cán sử dụng, đồng thời trì tuổi thọ hoạt động thiết bị, tiết kiệm chi phí, tăng hiệu kinh doanh KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ việc dự báo môi trƣờng marketing tác động đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ dựa mục tiêu định hƣớng công ty nhƣ kế hoạch phát triển công ty thời gian tới Đồng thời nghiên cứu nhu cầu khách hàng thị trƣờng điều kiện phát triển ABIC lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Nôi dung chƣơng đƣa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ liên quan đến phân đoạn thị trƣờng, lựa chọn thị trƣờng mục tiêu, định vị sản phẩm thị trƣờng mục tiêu, sách phát triển danh mục, chủng loại sản phảm, chất lƣợng, thƣơng hiệu bảo hiểm phi nhân thọ Tuy giải pháp dừng lại mức độ định nhƣng thân mong muốn giải pháp góp phần giúp cơng ty ABIC nhanh chóng đạt đƣợc mục tiêu kế hoạch đề 91 KẾT LUẬN Mục tiêu tăng trƣởng, phát triển bền vững hƣớng đến có hiệu lĩnh vực hoạt động kinh doanh BH mục tiêu hàng đầu Công ty BH Việt Nam Để đạt đƣợc mục tiêu đó, ABIC cần phải có định hƣớng hoạch định chiến lƣợc kinh doanh cách đắn phù hợp với xu hƣớng phát triển chung xã hội: nâng cao chất lƣợng thƣơng hiệu, có sách giá ngƣời hợp lý Bên cạnh việc hệ thống hóa vấn đề mang tính lý luận dịch vụ BH PNT, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ABIC, luận văn đề cập đến giải pháp cụ thể cho việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ ABIC Luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Một là: Đƣa sở lý luận phát triển dịch vụ; Hai là: Chỉ hạn chế phát triển dịch vụ BH PNT ABIC; Ba là: Đƣa giải pháp phát triển dịch vụ BH PNT ABIC, bao gồm: phát triển danh mục chủng loại sản phẩm, phát triển chất lƣợng thƣơng hiệu, sách phát triển dịch vụ TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo thƣờng niên ABIC năm 2012, 2013, 2014 [2] Trần Minh Đạo (Chủ biên), Giáo trình marketing bản, Trƣờng Đại học kinh tế quốc dân [3] Nguyễn Văn Định (Chủ biên), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, Trƣờng Đại học kinh tế quốc dân, NXB Thống kê (2004) [4] Phan Thị Cúc (Chủ biên), NCS.TS Nguyễn Thị Kim Liên (2008), Giáo trình nguyên lý bảo hiểm, Trƣờng Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh, Nhà xuất thống kê [5] Lê Thế Giới (Chủ biên), Nguyễn Xuân Lãn, Võ Quan Trí (2011), Quản trị Marketing- Định hướng giá trị, NXB Tài [6] Philip Kotler (1994), dịch, Marketing bản, NXB thống kê [7] Đồn Minh Phụng (Chủ biên) (2010), Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ, Học viện tài chính, NXB Tài [8] Nguyễn Thƣơng Thái (2006), Giáo trình marketing dịch vụ [9] Ngô Công Thành (2009), Marketing dịch vụ, NXB Lao động [10] Nguyễn Quốc Thịnh, Thương hiệu với nhà quản lý – the road to success, NXB Chính trị quốc gia [11] Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam năm 2000 [12] Thông tƣ 151/2012/TT-BTC sửa đổi bổ sung thông tƣ 126/2008/TTBTC quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm chủ xe giới Các trang Web [13] http://thongtinphapluatdansu.edu.vn [14] http://www.bic.vn [15] http://tapchitaichinh.vn [16] http://quantri.vn [17] http://text.123doc.org [18] http://hfs1.duytan.edu.vn/upload/ebooks/6415.pdf PHỤ LỤC Phụ lục 01: Danh mục sản phẩm bảo hiểm ABIC triển khai STT A A-1 A-2 A-3 A-4 (9) A-5 10 A-6 11 12 13 A-7 (14) A-8 15 16 B B-1 17 18 19 20 21 Tên nghiệp vụ Bảo hiểm ngƣời Bảo hiểm tai nạn người Bảo hiểm TNCN 24/24 Bảo hiểm tai nạn ngƣời 10.000USD Bảo hiểm tai nạn ngƣời sử dụng điện Bảo hiểm tai nạn thuyền viên Bảo hiểm tai nạn hành khách Bảo hiểm tai nạn hành khách đƣờng sông Bảo hiểm tai nạn hành khách đƣờng Bảo hiểm sinh mạng Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Bảo hiểm sinh mạng ngƣời vay tín chấp Bảo hiểm Con người kết hợp Bảo hiểm học sinh Bảo hiểm tai nạn học sinh Bảo hiểm du lịch Bảo hiểm ngƣời VN du lịch nƣớc Bảo hiểm ngƣời du lịch VN Bảo hiểm du lịch nƣớc Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường cho người lao động Bảo hiểm người liên kết Bảo hiểm bảo an tín dụng Bảo hiểm chủ thẻ BH tài sản & kỹ thuật BH tài sản Bảo hiểm hóa họan RRDB Bảo hiểm thu nhập gián đọan kinh doanh Bảo hiểm trộm cƣớp Bảo hiểm rủi ro công nghiệp Bảo hiểm tiền Mã nghiệp vụ 01 0101 010101 010102 010103 010104 0102 010202 010204 0103 010301 010302 0105 0106 010601 0107 010701 010702 010703 0108 0110 011001 011002 02 0201 020101 020102 020103 020104 020106 STT 22 23 24 25 B-2 26 27 28 29 30 31 32 C 33 34 35 D D-1 36 37 38 39 40 D-2 41 42 43 E 44 45 F F-1 46 Tên nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro tài sản Bảo hiểm rủi ro tài sản kèm gián đoạn KD Bảo hiểm rủi ro công nghiệp kèm gián đoạn KD Bảo hiểm hỏa hoạn RRDB kèm gián đoạn KD Bảo hiểm Kỹ thuật Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo hiểm rủi ro lắp đặt Bảo hiểm đổ vỡ máy móc Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu Bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm cơng trình dân dụng hồn thành Bảo hiểm nồi BH hàng hóa Bảo hiểm hàng xuất Bảo hiểm hàng nhập Bảo hiểm hàng vận chuyển nội địa BH xe giới BH ô tô Bảo hiểm TNDS bắt buộc xe ôtô Bảo hiểm TNDS tự nguyện Bảo hiểm trách nhiệm đ/v hàng hóa xe Bảo hiểm thân xe ôtô (BH vật chất xe ô tô) Bảo hiểm tai nạn LPX ôtô BH xe máy Bảo hiểm TNDS bắt buộc xe gắn máy Bảo hiểm TNDS tự nguyện xe gắn máy Bảo hiểm tai nạn ngƣời ngồi xe BH cháy nổ BH cháy nổ bắt buộc Bảo hiểm cháy nổ tự nguyện, HH RRĐB BH tàu Bảo hiểm tàu biển Bảo hiểm TNDS Tàu biển Mã nghiệp vụ 020107 020113 020114 020115 0202 020201 020202 020203 020205 020206 020207 020209 03 0301 0302 0303 05 0501 050101 050102 050103 050104 050105 0502 050201 050202 050203 06 060101 060102 07 0701 070101 STT 47 48 49 F-2 50 51 52 53 G G-1 54 55 G-2 56 G-3 57 H 58 59 I 60 61 Tên nghiệp vụ Bảo hiểm thân tàu biển Bảo hiểm đóng tàu biển P&I P I Quốc tế Bảo hiểm tàu sông Bảo hiểm TNDS tàu sông Bảo hiểm trách nhiệm lai dắt Bảo hiểm thân tàu sông Bảo hiểm thân tàu sông - rủi ro Bảo hiểm thân tàu sơng - tổn thất tồn Bảo hiểm đóng tàu sơng BH trách nhiệm chung Bảo hiểm trách nhiệm Bảo hiểm trách nhiệm công cộng Bảo hiểm trách nhiệm ngƣời thứ Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm Bảo hiểm TN nghề nghiệp Bảo hiểm TN nghề nghiệp tƣ vấn thiết kế BH thiệt hại kinh doanh BH gián đoạn kinh doanh sau rủi ro tài sản Bảo hiểm gián đoạn KD sau cháy Bảo hiểm nông nghiệp Bảo hiểm vật nuôi BH khác Mã nghiệp vụ 070102 070103 070104 07010402 0702 070201 070202 070203 07020301 07020302 070204 08 0801 080101 080106 0802 080201 0803 080301 010 01001 01003 11 1101 Phụ lục 02: Biểu phí bảo hiểm tự nguyện xe tơ Biểu phí bảo hiểm tiêu chuẩn năm (chƣa bao gồm phụ phí cho điều khoản bổ sung) - Phí bảo hiểm Phụ phí bảo hiểm chƣa bao gồm 10% VAT - Phí bảo hiểm năm = Phí tiêu chuẩn năm + Phụ phí năm + 10%VAT - Mức miễn thƣờng có khấu trừ/mức khấu trừ:  Đối với xe ô tô không kinh doanh vận tải: 500.000 đồng/vụ;  Đối với xe ô tô kinh doanh vận tải: 1.000.000 đồng/vụ STT Loại xe/mục đích sử dụng 2 0,90 1,00 Sơ mi rơ moóc Từ 06 năm đến dƣới 10 năm Từ 10 năm đến 15 năm Trên 15 năm 1,20 1,35 1,50 Xe đầu kéo; Container Xe đông lạnh Xe chở hàng hoạt động vùng khai thác khoáng sản Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Từ 06 năm đến dƣới 10 năm Từ 10 năm đến 15 năm Trên 15 năm 2,40 2,50 2,65 2,90 3,20 Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Từ 06 năm đến dƣới 10 năm 1,55 1,65 1,75 Xe chở hàng có kinh doanh vận tải (còn lại) Xe vừa chở ngƣời vừa chở hàng Từ 10 năm đến 15 năm có kinh doanh vận tải Trên 15 năm Xe kinh doanh vận tải hành Tỷ lệ phí (% STBH) Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Rơ moóc Thời gian sử dụng xe khách nội tỉnh Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tỉnh Xe cho thuê tự lái Xe taxi 1,90 2,10 Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Từ 06 năm đến dƣới 10 năm 1,80 1,90 2,10 Từ 10 năm đến 15 năm Trên 15 năm 2,30 2,50 Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Từ 06 năm đến dƣới 10 năm 2,50 2,60 2,80 Dƣới 03 năm Xe chở ngƣời kinh doanh vận tải Từ 03 năm đến dƣới 06 năm Từ 06 năm đến dƣới 10 năm (còn lại) Từ 10 năm đến 15 năm Xe không kinh doanh vận tải (còn lại) Xe buýt 1,45 1,55 1,65 1,85 Trên 15 năm 2,10 Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 06 năm 1,35 1,45 Từ 06 năm đến dƣới 10 năm Từ 10 năm đến 15 năm Trên 15 năm 1,55 1,75 1,90 Lưu ý: Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tỉnh xe hoạt động tuyến đường mà điểm đến hai tỉnh/thành phố khác phải qua 01 tỉnh/thành phố khác khoảng cách điểm điểm đến (1 lượt) 100 km Phí bảo hiểm, phụ phí bảo hiểm áp dụng cho điều khoản bổ sung 2.1 Bảo hiểm thay cũ (ĐKBS: 001/ABIC-OTO) Thời hạn sử dụng xe Tỷ lệ phụ phí (% STBH) Dƣới 03 năm Từ 03 năm đến dƣới 10 năm 0,10 2.2 Bảo hiểm lựa chọn sở sửa chữa (ĐKBS: 002/ABIC-OTO) Thời hạn sử dụng xe Dƣới 03 năm Từ 03 trở lên Tỷ lệ phụ phí (% STBH) 0,10 2.3 Bảo hiểm vật chất xe giới lưu hành tạm thời (ĐKBS: 003/ABIC-OTO) Phí bảo hiểm: 0,1% x Số tiền bảo hiểm vật chất xe 2.4 Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe phạm vi lãnh thổ Việt Nam (ĐKBS: 004/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm: Tăng 50% phí bảo hiểm vật chất xe 2.5 Bảo hiểm thiết bị lắp thêm thiết kế tiêu chuẩn nhà sản xuất (ĐKBS: 005/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Số tiền bảo hiểm phận lắp thêm 2.6 Bảo hiểm tổn thất động xe hoạt động vùng ngập nước (ĐKBS: 006/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm: 0,1% x Số tiền bảo hiểm vật chất xe 2.7 Bảo hiểm trộm cắp, bị cướp phận xe tơ (ĐKBS: 007/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm: 0,2% x Số tiền bảo hiểm vật chất xe 2.8 Bảo hiểm xe tập lái (ĐKBS: 008/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm: 10% tổng phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện tham gia 2.9 Bảo hiểm xe miễn thuế, xe tạm nhập, tái xuất (Mã số 009/ABIC-OTO) Loại xe Tỷ lệ phí năm (%STBH) Dƣới 16 chỗ ngồi Từ 16 đến 25 chỗ ngồi 4,00% 3,50% Trên 25 chỗ ngồi loại xe 3,00% khác 2.10 Bảo hiểm thuê xe thời gian sửa chữa (Mã số 010/ABIC-OTO) Phụ phí bảo hiểm: 600.000 đồng/năm 2.11 Điều khoản bảo hiểm bổ sung khác: Khi Chủ xe có yêu cầu bổ sung khác, Đơn vị báo cáo Cơng ty để xác định mức phí phù hợp Tỷ lệ tăng/giảm phí bảo hiểm áp dụng mức miễn thƣờng Mức miễn thƣờng (đồng) Tỷ lệ tăng/giảm phí bảo hiểm Khơng khấu trừ Có khấu trừ Xe khơng kinh doanh: 500,000 Xe kinh doanh: 1,000,000 2,000,000 3,000,000 +10% 0% Không áp dụng Không áp dụng -10% -15% 4,000,000 Không áp dụng -18% 5,000,000 Không áp dụng -20% 8,000,000 10,000,000 Không áp dụng Không áp dụng -22% -25% 15,000,000 Không áp dụng -30% 20,000,000 Không áp dụng -35% ... luận phát triển dịch vụ Chƣơng 2- Thực trạng phát triển dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC; Chƣơng 3- Giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân. .. đặc điểm yêu cầu phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) - Đề xuất... nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ thực tiễn phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) 3.2 Phạm vi nghiên cứu: -