0988 phát triển dịch vụ bancassurance tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình định

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 U ∣i NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HOÀI THU HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi thực hiện, hướng dẫn TS Nguyễn Thị Hoài Thu Các nội dung nghiên cứu kết luận văn chưa công bố phương tiện truyền thông Những số liệu luận văn phục vụ cho việc phân tích, khảo sát, đánh giá thu nhập từ nguồn khác dẫn phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng Bình Định, ngày 14 tháng 06 năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Việt Hà LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Hồi Thu, Cơ tận tình hướng dẫn tác giả hồn thành luận văn Tác giả chân thành cảm ơn tồn thể q Thầy, Cơ giáo tham gia giảng dạy lớp Thạc sỹ Tài - Ngân hàng K21; Quý Thầy/Cô giáo Khoa Ngân Hàng-Học Viện Ngân Hàng; Quý Thầy/Cô Khoa Sau Đại học-Học Viện Ngân Hàng quan tâm, giúp đỡ tác giả suốt trình học tập nghiên cứu Tác giả xin trân trọng cảm ơn hợp tác hỗ trợ Ban lãnh đạo đội ngũ cán quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn tỉnh Bình Định Cơng ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp - Chi nhánh Đà Nang trình thu thập tài liệu cung cấp số liệu Trong trình học tập, nghiên cứu viết luận văn, chắn tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp q Thầy, Cơ giáo Xin trân trọng cảm ơn ! Bình Định, ngày 25 tháng 09 năm 2021 Tác giả Nguyễn Việt Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tuợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phuơng pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Kết cấu đề tài: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Bancassurance 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Nguồn gốc đời phát triển Bancassurance .8 1.1.3 Vai trò Bancassurance 11 1.1.4 Kênh phân phối mơ hình Bancassurane .14 1.1.5 Các sản phẩm Bancassurace 21 1.2 Phát triển dịch vụ Bancassurance Ngân Hàng Thuơng Mại 26 1.2.1 Quan niệm phát triển Bancassurance 26 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển Bancassurance 27 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển Bancassurance 29 1.3 Bài học kinh nghiệm việc phát triển Bancassurance Agribank chi nhánh Bình Định 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 43 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 44 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định (Agribank Bình Định) 44 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Bình Định .44 2.1.2 Đặc điểm tìnhMỤC hình Agribank Định cho việc phát triển DANH CÁC CHỮBình VIET TẮT Bancassurance 46 2.2 Thực trạng phát triển Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định (Agribank Bình Định) 53 2.2.1 Chỉ tiêu định tính 53 2.2.2 Chỉ tiêu định luợng 62 2.3 Đánh giá việc phát triển Bancassurance Agribank Bình Định • ••••••••••• ••••••••• ^7 2.3.1 Những kết đạt đuợc 67 2.3.2 Những tồn nguyên nhân tồn 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 Từ viết tắt CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁPTiếng ViệtTRIỂN BANCASSURANCE TẠI NGÂN PHÁT HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Bancassurance Dịch vụ liên kết bảo hiểm ngân hàng CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 77 ^BH Bảo hiểm (AGRIBANK BÌNH ĐỊNH) 77 ^CP Cơ 3.1.phân Định huớng phát triển Bancassurance Agribank Bình Định 77 DNBH Doanh Bảo Hiểm 3.1.1.nghiệp Xu huớng phát triển Bancassurance 77 3.1.2.được Định NĐBH Người bảohuớng hiểm phát triển Bancassurance Agribank Bình Định 78 3.2 Giải pháp phát triển Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 79 3.2.1 Các giải pháp trực tiếp 79 3.2.2 Các giải pháp bổ trợ 83 3.3 Một số kiến nghị 89 3.3.1 Kiến nghị với quanquản lýNhà Nuớc: 89 3.3.2 Kiến nghị với Doanh NghiệpBảo Hiểm 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG .94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 HĐBH Hợp đông bảo hiểm NHTM SPBH Ngân hàng thương mại Sản phẩm bảo hiểm STBH Sô tiên bảo hiểm MTN YCBH Mức trách nhiệm Yêu câu bảo hiểm ^KD Kinh doanh ^DT Doanh thu ĐV ABIC Đơn vị Công ty cô phân Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp BIC Công ty cô phân Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cô phân đâu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cô phân quôc tế BIDV VIB MIC Công ty cô phân Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cô phân Quân đội DANH MỤC BANG Bảng 1.1: Một số đặc trưng mơ hình Bancassurance khác 20 Bảng 2.1: Kết khảo sát mức độ hài lòng 55 Bảng 2.2: Doanh thu từ dịch vụ Bancassurance Agribank Bình Định qua năm .62 Bảng 2.3 Sự gia tăng số lượng đại lý Bancassurance 62 Bảng 2.4 Sự gia tăng số lượng số lượng sản phẩm kênh Bancassurance 63 Bảng 2.5 Sự gia tăng hoa hồng phí kênh Bancassurance .65 Bảng 2.6 Thống kê số lượng hợp đồng qua năm 65 Bảng 2.7 Lợi nhuận (hoa hồng + hỗ trợ đại lý) Agribank Bình Định 66 Bảng 2.8 T iềm khai thác dịch vụ qua kênh Bancassurance 71 DANH MỤC SƠ ĐÒ Sơ đồ 1.1: Hệ thống kênh phân phối đa số DNBH 15 Sơ đồ 2.1: Các chi nhánh (chi nhánh loại 2) trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định 47 85 - Trên sở doanh số bảo hiểm, hoa hồng, thời gian gắn bó khách hàng với ngân hàng Agribank Bình Định xây dựng tiêu chí cụ thể để phân loại khách hàng theo loại cụ thể để có sở chăm sóc Trên sở phân loại”khách hàng, Agribank Bình Định nên xây dựng tồn diện sách nhằm ưu đãi khách hàng cụ thể mặt như: sách dịch vụ, giá cả, phân phối, xúc tiến bán hàng sách chăm sóc khách hàng Vào ngày thành lập, lễ, tết, sinh nhật khách hàng nên có quà ý nghĩa để dành tặng khách hàng, có gắn kết dài lâu ngân hàng khách hàng 3.2.2.3 Đẩy mạnh hoạt động makerting Hoạt động marketing Bancassurance liên quan đến việc định vị hình ảnh, thương hiệu để tăng nhận biết việc tham gia bảo hiểm qua ngân hàng Chiến lược marketing hiệu định hiệu triển khai Bancassurance bao gồm từ việc quảng bá hợp tác Ngân hàng công ty bảo hiểm, mắt triển khai sản phẩm, tăng cường kết hợp khuyến định vị chiến lược sản phẩm phù hợp nhu cầu khách hàng, đề chương trình quảng bá, khuyến mại cho khách hàng chương trình thi đua bán hàng nội Hiện hoạt động Marketing kênh Bancassurance Agribank Bình Định cần quan tâm mức để lan tỏa tầm ảnh hưởng sản phẩm bảo hiểm chẳng may rủi ro xảy đến với khách hàng, đặc biệt công tác chi trả quyền lợi bảo hiểm (như sản phẩm Bảo an tín dụng), phục vụ sau bán hàng (sản phẩm bảo hiểm xe giới), chi trả với số tiền lớn (sản phẩm bảo hiểm tài sản) Nếu thực tốt marketing định hiệu triển khai Bancassurance bao gồm từ việc quảng bá hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm, mắt triển khai dịch vụ, tăng cường kết hợp khuyến 86 định vị chiến lược dịch vụ phù hợp nhu cầu khách hàng, đề chương trình quảng bá, khuyến mại cho khách hàng chương trình thi đua bán hàng nội Agribank Một chiến lược marketing bancassurance cần thỏa mãn khách hàng, Kênh đối tác, sản phẩm, thương hiệu quảng cáo tăng cường điểm tiếp xúc với khách hàng qua trang website, internet Ngồi ra, chương trình khuyến mãi, xúc tiến bán hàng cần thiết kể kích hoạt với phân khúc khách hàng cụ thể thông điệp phù hợp, để tăng doanh thu Các công cụ marketing trực tiếp bưu phẩm trực tiếp, SMS, thư điện tử cách để hút khách hàng nội ngân hàng đối tác Các điểm bán hàng, chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng cần có thơng tin hình ành tạo nhận biết thương hiệu hai bên thông tin việc phân phối bào hiểm ngân hàng Cần đa dạng kênh quảng cáo giới thiệu dịch vụ Bancassurance qua kênh truyền thông báo in, báo hình, đài phát thanh, đặc biệt Agribank Bình Định ngân hàng có mạng lưới rộng so với NHTM địa bàn nhân viên đông cần tận dụng lợi để quảng cáo qua điểm bán hàng, chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng đội ngũ nhân viên ngân hàng, nên có thơng tin hình ảnh tạo nhận biết thương hiệu hai bên thông tin việc phân phối bảo hiểm ngân hàng Mỗi nhân viên Agribank Bình Định có cơng việc ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng kênh phân phối cán làm cơng tác khai thác bảo hiểm ngân hàng người tiếp xúc với khách hàng, họ đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm để lại ấn tượng cho khách hàng Công ty bảo hiểm Ngân hàng, cần trọng vào việc rèn luyện kỹ tiếp thị cần thiết nhân viên Ngân hàng 87 3.2.2.4 Tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ: Nhằm giảm thiểu rủi ro, giữ vững uy tín, vị Agribank Bình Định hoạt động ngân hàng nói chung, dịch vụ liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm nói riêng Agribank Bình Định cần tăng cuờng kiểm tra kiểm sốt tất khâu, qui trình nghiệp vụ loại hình dịch vụ Qua kiểm tra, phát “ sai sót cần nghiêm túc sửa chữa, rút kinh nghiệm sau đợt kiểm tra, xử lý nghiêm cá nhân, đơn vị có liên quan cố ý làm trái qui định pháp luật, ngành làm ảnh huởng uy tín Agribank Bình Định khách hàng, nhu đối tác Agribank Bình Định Định kỳ khảo sát ý kiến khách hàng, đối tác công tác phục vụ sau bán hàng đơn vị hợp tác kênh phân phối để phát sai sót, chấn chỉnh kịp thời tránh gây tâm lý khó chịu cho khách hàng dịp để hiểu đuợc tâm tu, nguyện vọng, nhu cầu khách hàng để giữ chân khách hàng Việc tăng cuờng kiểm tra, kiểm soát nội phuơng thức để kiểm tra mức độ khai thác kênh phân phối mà nhiều nơi khai thác hời hợt, qua loa thấp so với tiềm địa bàn quản lý, việc khai thác thấp so với tiềm nhiều ngun nhân (phần trích lại DNBH bên cao; quan hệ cá nhân ) nhung với việc tăng cuờng kiểm tra, kiểm soát khắc phục đuợc tình trạng này, qua nâng cao doanh thu kênh khai thác 88 3.2.2.5 Phát huy công tác khen thưởng hàng năm Với lợi ngân hàng có lượng khách hàng đơng mạng lưới rộng so với NHTM khác, đó, Agribank Bình Định tận dụng lợi để cung cấp dịch vụ cho khách hàng, đặc biệt dịch vụ bảo hiểm gắn liền với khoản vay như: bảo an tín dụng, bảo hiểm tài sản chấp, bảo hiểm cháy nơ Việc khen thưởng chia làm phần thưởng mang tính kinh tế phần thưởng tinh thần cán khai thác để người kênh phân phối cảm nhận đóng góp kênh phân phối Phần thưởng kinh tế trao cho cá nhân nhóm, tơ để khuyến khích nỗ lực cá nhân việc hợp tác cá nhân để đạt mục tiêu Phần thưởng tinh thần khiến cán cảm thấy tơn trọng, thấy giá trị thân có trách nhiệm với cơng việc giao Nếu xem nhẹ công tác khen thưởng hàng năm thường dễ gây xuất tâm lý chán nản, thối thác trách nhiệm khơng hào hứng với việc giao, hiệu công việc thấp lại Do vậy, khác mặt đặc thù địa bàn tồn tỉnh, có địa bàn khai thác tốt, có địa bàn khai thác chưa tốt, có nơi lực lượng cán đơng, có nơi ít, từ đó, doanh thu khai thác qua kênh phân phối nơi khác nhau, đó, phân tích trên, để phát triển doanh thu qua kênh Bancassurance Agribank Bình Định cần quan tâm tới công tác khen thưởng hàng năm doanh thu khai thác qua kênh tiêu như: doanh thu thực thu, tỉ lệ khách hàng nhận bảo hiểm, tỉ lệ tăng trường, cán bộ, huyện thời kỳ năm tùy theo đặc thù địa bàn để người lao động phát huy tốt 89 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà Nước: Môi trường pháp lý hoạt động kinh doanh - liên kết bảo hiểm nhân tố then chốt cho hoạt động kênh Bancasurance Việt Nam, để tạo điều kiện tốt cho Bancassurance phát triển Việt Nam, Nhà Nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật tổ chức tín dụng kinh doanh bảo hiểm theo hướng mở rộng, xây dựng trường pháp lý hỗ trợ cho Ngân hàng Thương Mại xác Doanh Nghiệp Bảo Hiểm mối quan hệ hợp tác kênh Bancassurance Hiện nay, chưa có hệ thống liệu chung, chia sẻ liệu Ngân hàng Công ty bảo hiểm Ngân hàng không phép tiết lộ thơng tin khách hàng, đó, Cơng ty bảo hiểm chưa hồn tồn tiếp cận liệu khách hàng Ngân hàng, việc làm cho sản phẩm bảo hiểm thiết kế cho khách hàng khơng tương thích với khách hàng nhiều, vậy, cần có chế thiết lập hệ thống sở liệu chung khách hàng Ngân hàng công ty bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dịch vụ vơ hình, khơng thể nhận thấy thời điểm tham gia, mà NĐBH thấy lợi ý xảy rủi ro, thời gian qua, việc quản lý hoạt động cơng ty bảo hiểm cịn lỏng lẻo, làm cho nhận thức người dân bảo hiểm bị lệch lạc, không hiểu rõ chất bảo hiểm Do Nhà Nước cần hỗ trợ DNBH việc tuyên truyền, giáo dục, nâng cao dân trí cho người dân kiến thức bảo hiểm Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có quy định cụ thể hành vi trục lợi bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm Người bảo hiểm Hiện có quy định mức phạt cụ thể hành vi trục lợi bảo hiểm trường hợp Nhà bảo hiểm bắt tay với NĐBH 90 Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổ chức phối hợp hoạt động hội viên hiệp hội, tổ chức thường xuyên lớp tập huấn, đào tạo bồi dưỡng vấn đề liên quan đến ngành bảo hiểm như: đào tạo đại lý, đào tạo lớp giám định viên, kỹ bán hàng 3.3.2 Kiến nghị với Agribank Trụ Sở Chính Hồn thiện quy trình phối hợp ABIC Agribank Ln có khác biệt phong cách làm việc văn hóa ngân hàng công ty bảo hiểm Bảo hiểm ngành kinh doanh tư vấn uy tín nên khơng giống cung cấp dịch vụ ngân hàng điển hình, ngân hàng cần nỗ lực nhiều để bán hay tiếp thị sản phẩm bảo hiểm tích hợp kèm tín dụng Tuy nhiên, nói tới Bancassurance khơng đơn giản nói tới việc bán bảo hiểm qua ngân hàng mà việc thay đổi hệ thống quan điểm ngân hàng Hiện nay, với việc hàng loạt ngân hàng quốc doanh lớn tiến hành cổ phần hóa tham gia nhiều tập đồn tài lớn giới, hình ảnh hệ thống ngân hàng trước với thái độ thờ chất lượng dịch vụ khách hàng thấp thay hình ảnh động hơn, tất khách hàng Đây điều kiện để Bancassurance thành công Agribank Các NHTM dần trọng nhiều tới lượng khách hàng cá nhân phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Với phát triển hội nhập mạnh mẽ kinh tế, người dân bắt đầu quan tâm có nhu cầu cao dịch vụ tài cá nhân khoản vay mua xe hơi, tài khoản vãng lai, cho vay có đảm bảo Đây lượng khách hàng tiềm dồi cho ABIC ngân hàng Agirbank khai thác Đây xu hướng kinh doanh ngân hàng giới ngành ngân hàng bắt đầu cách mạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhờ đó, lượng lớn người dân chưa biết đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tương 91 lai tham gia vào lĩnh vực Do Agribank ABIC phải chuyển đổi triệt để nhận, thức để đáp ứng nhu cầu thị trường Một hệ thống thông tin đó, tập quán bảo hiểm hội nhập đày đủ vào văn hóa ngân hàng cần thiết Nhờ hệ thống này, q trình kí kết với sách quản lý điều khoản chủ yếu thuôc trách nhiêm công ty bảo hiểm gánh nặng ngân hàng giảm thiểu nhiều Thêm nữa, chiến lược marketing thành cơng địi hỏi phải đào tạo khuyến khích nhân viên ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm cách thơng báo lợi ích tài Cuối cùng, đặc tính sản phẩm bán quan trọng Hoạt động bảo hiểm mạng lưới ngân hàng thường bắt đầu với sản phẩm liên quan tới hoạt động ngân hàng bảo hiểm cho người giao dịch ngân hàng tín dụng (thế chấp, vay tiêu dùng, bảo hiểm thẻ tín dụng ) Bằng việc phân phối sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng tăng thị phần tiền gửi tiết kiệm dài hạn Với việc phân phối bảo hiểm giao dịch ngân hàng tín dụng, Agribank đến cho khách hàng dịch vụ phụ, cung cấp cho họ lối tiếp cận dễ dàng với bảo hiểm, phương pháp toán bảo hiểm tài thuận lợi, đơn giản Khả tiếp thị thành công sản phẩm bảo hiểm, qua hệ thống ngân hàng cho thấy ngân hàng phải có uy tín với sở liệu lớn khách hàng thường xuyên, trình tiếp thị phải hội nhập hồn tồn vào quy trình hoạt động hàng ngày ngân hàng Chắc chắn sản phẩm phải thích hợp với mạng lưới ngân hàng Hơn nữa, Agribank ABIC cần phải thống xác định hệ thống vận hành hoạt động trơn tru, đảm bảo luân chuyển liệu chứng từ tuân thủ yêu cầu quy trình nghiệp vụ, triển khai nhanh chóng đồng giải pháp mà hai bên mong muốn, tốn tốn khoản tài nhanh xác tháng, quý năm Hai bên xây dựng chương trình sách khách hàng phù hợp với hoạt động 92 chung ngân hàng để tạo dựng hình ảnh sản phẩm bảo hiểm ngân hàng trở nên quen thuộc với khách hàng Quy trình cung cấp dịch vụ khơng quan trọng việc đẩy mạnh doanh số mà quan trọng việc tạo tự tin cho nhân viên ngân hàng Agribank phân phối sản phẩm bảo hiểm Do đó, quy trình đơn giản nhanh chóng, cần tích hợp quy trình cung cấp dịch vụ bảo hiểm tương tự với quy trình cung cấp dịch vụ ngân hàng Quy trình đưa cần đảm bảo tạo hiệu cho việc nhận biết nhu cầu khách hàng bán hàng, quy trình thẩm định phát hành hợp đồng cần tối giản Ngoài ra, cần phát huy thêm khả tích hợp cơng nghệ để giản lược bước không cần thiết thao tác xử lý việc phối hợp bên nhằm giảm thời gian làm hài lòng khách hàng Do quy trình bán hàng cung cấp dịch vụ cần đơn giản hóa, việc hỗ trợ bán hàng thơng tin liên lạc, tích hợp với hệ thống ngân hàng quy trình cung cấp dịch vụ ngân hàng, đơn giản hóa quy trình đánh giá rủi ro xử lý đơn yêu cầu bảo hiểm, đường dây nóng dành cho khách hàng để phản ánh vấn đề dịch vụ, thỏa thuận cam kết dịch vụ văn quan trọng để xác định chất lượng kết công việc thực ngân hàng công ty bảo hiểm đối tác để tạo khác biệt đảm bảo hài lịng đối tác, khách hàng Do đó, Agribank Bình Định ABIC cần xem xét lại quy trình bán hàng tích hợp sản phẩm bảo hiểm với danh mục khách hàng ngân hàng, đảm bảo quy trình cung cấp dịch vụ bảo hiểm giống với quy trình cung cấp dịch vụ ngân hàng phân phối 93 cách áp dụng công nghệ vào quy trình để rút ngắn thời gian, tiết kiệm chi phí nâng cao hiệu mơ hình Bancassurance - DNBH cần tăng cường thêm nhân phục vụ cơng tác hậu mãi, chăm sóc sau bán hàng, rút ngắn thời gian giải hồ sơ khách hàng để giữ uy tín hình ảnh thương hiệu cho Agribank Bình Định ABIC - Đẩy mạnh hoạt động Marketing phương tiện truyền thông địa bàn nơi có Chi nhánh, Phịng giao dịch Agribank Bình Định, tích cực tun truyền tờ rơi, băng rôn, pano quyền lợi bảo hiểm, chương trình khuyến mãi, sản phẩm - Đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động khai thác bảo hiểm, lưu chuyển chứng từ, công tác bồi thường, công tác tái tục để rút ngắn thời gian, tiết kiệm chi phí nâng cao thương hiệu, vị Agribank Bình Định Công ty bảo hiểm hệ thống Agribank - DNBH cần tuyển dụng, đào tạo nhân có chất lượng cao công tác giám định giải bồi thường để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng tư vấn sản phẩm bảo hiểm có tính chất kỹ thuật phức tạp bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa thực tế DNBH chưa có nhân đáp ứng yêu cầu nên số trường hợp tổn thất phức tạp thuê giám định độc lập nên kéo dài thời gian giải cho khách hàng - Cơng tác hậu mãi, chăm sóc khách hàng cần quan tâm nữa, có chế riêng khách hàng lâu năm, khách hàng có doanh số lớn tặng quà sinh nhật, lễ tết 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG Lĩnh vực bảo hiểm có bước phát triển mạnh mẽ, hội lớn ngân hàng thương mại mở rộng liên kết nhằm đa dạng hóa dịch vụ, phát triển khách hàng, gia tăng lợi nhuận phân tán rủi ro cho ngân hàng Là ngân hàng lớn, có nhiều lợi để phát triển dịch vụ liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm, Agribank Bình Định cần tận dụng lợi sẵn có để liên kết phát triển loại hình dịch vụ Trong chương này, tác giả trình bày khái quát thực trạng dịch vụ Bancassurance Agribank Bình Định, sở nguyên nhân hạn chế, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Bancassurane Agribank Bình Định thời gian tới Hy vọng giải pháp đề xuất áp dụng đồng thời gian khơng xa Agribank Bình Định trở thành ngân hàng cung cấp dịch vụ Bancassurance hàng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Bình Định 95 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu kênh phân phối Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định thời gian qua, bên cạnh số kết đạt đuợc đáng khích lệ cịn có số vấn đề tồn cần phải hồn thiện nhu phân tích đây, luận văn đua giải pháp để phát triển kênh phân phối Agribank Bình Định Trong năm tới, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới ảnh huởng cách mạng công nghiệp 4.0, hoạt động kênh phân phối Bancassurance Agribank Bình Định gặp nhiều thách thức phải cạnh tranh với kênh khai thác khác không số luợng sản phẩm mà đặc biệt chất luợng dịch vụ Để giữ vững thuơng hiệu hình ảnh tích cực Ngân hàng Agribank Bình Định thời gian tới, cần phải không ngừng đổi mới, khắc phục vấn đề hạn chế, phát huy lợi kinh doanh, phải quan tâm nâng cao công tác quản trị kênh phân phối sản phẩm Bancassurance - yếu tố mang tính chất định tới kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng Theo đó, đề tài iiPhat Triển dịch vụ - Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Định ” đề tài có ý nghĩa mặt lý thuyết lẫn thực tế Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu đuợc đua xem xét phần đầu, luận văn đạt đuợc kết về: Khái quát đuợc số vấn đề lý luận chung kênh phân phối Bancassurance nói chung Khái quát lý luận phát triển kênh phân phối Bancassurance, từ việc nêu lên vai trị, đua mơ hình phân phối, cần thiết nhu xu kênh phân phối Tiếp theo, 96 sở phân tích số liệu thực tiễn, luận văn tổng hợp số liệu đua kết hoạt động kênh Bancassurance Agribank Bình Định nhu nêu tồn tại, hạn chế chua đuợc giải triệt để Và sau cùng, luận văn đua giải pháp thời gian tới để khắc phục tồn đó, đua kênh phân phối phát triển Các giải pháp cần đặc biệt trọng thực liên tục bao gồm: (i) phát triển chặt chẽ mối quan hệ liên kết ngân hàng mẹ với doanh nghiệp bảo hiểm: cần có gắn kết chặt chẽ ngân hàng mẹ với doanh nghiệp bảo hiểm trực thuộc (Bancassurance), kiểm soát giải vấn đề phát sinh Ngân hàng doanh nghiệp Bảo hiểm; (ii) cần nghiên cứu phát triển sản phẩm tích hợp theo huớng phát triển đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với khách hàng Ngân hàng, phát triển điều khoản bổ sung, phát triển sản phẩm nhóm; (iii) nâng cao chất luợng kên h phân phối Bancassurance theo huớng nâng cao chất luợng đại lý, cán quản lý kênh phân phối duới nhiều hình thức đào tạo khác Ngoài ra, luận văn đua số kiến nghị với quan quản lý nhà nuớc có liên quan DNBH hợp tác kênh phân phối nhằm tháo gỡ khó khăn, vuớng mắc để tiếp tục phát triển kênh phân phối Bancassrance DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Vũ (2021) “Nhiều động lực Bancassurance tiếp tục tăng trưởng”, Thời báo Ngân hàng ngày 08/01/2021 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp - Chi nhánh Đà Nằng, Báo cáo tổng kết hoạt động đại lý năm 2020; Đà Nang năm 2021 Nguyễn Thị Tuyết Ngân (2020), Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phẩn Bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp, Luận văn thạc sĩ Đại học Ngoại Thương, Hà Nội Nguyễn Hữu Khánh (2020), Phát triển bảo hiểm qua Ngân hàng Việt Nam, Tạp chí tài ngày 04/10/2020 Viện Chiến Lược Ngân hàng (2020), Quản lý, phát triển Bancassurance Việt Nam: Thực trạng giải pháp, Tọa đàm khoa học ngày 17/03/2020 Nguyễn Anh Tuấn (2020) Hoạt động Bancassurane thời đại số hóa ngân hàng Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, số 6/2020 Viện Chiến Lược Ngân hàng (2020), Quản lý nhà nước hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng - thực trạng giải pháp, Tọa đàm khoa học ngày 29/01/2021 Gia Linh (2019) “Bảo hiểm phi nhân thọ chiến ứng dụng công nghệ số”, Báo đầu tư ngày 17/02/2019 Nguyễn Hằng Linh (2018), Phát triển dịch vụ bảo hiểm qua kênh Ngân hàng (Bancassurance) công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long, Luận văn thạc sĩ Học Viện Ngân Hàng, Hà Nội 2018 10 Vũ Văn Thực (2016), Phát Triển Dịch Vụ Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơng Việt Nam, Tạp chí Khoa Học Cơng nghệ & Thực phẩm số 10/2016 11 Nguyễn Bích Trâm (2016), Phát triển dịch vụ bảo hiểm Phi nhân thọ Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông Nghiệp (ABIC), Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nằng, Đà Nang 2016 12 Hoàng Thị Thu BẢNG Trang (2016) giải pháp CÂU“Một HỎI số KHẢO SÁTphát triển kênh phân phối bảo hiểm qua Ngân hàng Thương Mại Việt Nam ”, Luận văn thạc tạisát Đại Hà Nội, Bảng sĩ khảo sửhọc dụngBách thangkhoa đo Likert mứcHà độ:Nội 2016 13 Đoàn Thị Thanh Tâm (2014), Phát triển hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương Mại Nhà Nước Việt Nam, Luận án tiến sĩ Đại học kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 14 Lưu Thị Thu Hiền (2014), Phát triển hoạt động Bancassurance Công ty Cổ phần bảo hiểm Quân Đội, Luận văn thạc sĩ Học Viện Ngân Hàng, Hà Nội 2014 15 Đoàn Thị Thanh Tâm Nguyễn Thị Hải Đường (2013) “Mơ hình Bancassurance Việt Nam nhân tố ảnh hưởng”, Tạp chí Kinh tế & Phát triển số 191, trang 81-86 16 Phí Trọng Thảo (2012) “Bảo hiểm liên kết Ngân hàng khu vực Châu Á học cho Việt Nam”, Tạp chí tài ngày 07/04/2012 17 Huỳnh Thị Hương Thảo (2008) “Hoạt động kinh doanh bảo hiểm NHTM ViệtNam nay”, Tạp chí ngân hàng số 06/2008 18 Trần Huy Hồng (2008) Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam Tạp chí Phát triển Kinh tế 19 Đỗ Tất Cường (03/2007) “Quan hệ hợp tác Ngân hàng bảo hiểm Việt Nam: Thực trạng giải pháp ”, Tạp chí thơng tin dự báo Kinh Tế - xã hội số 13+14 20 Snezhana Dichevska, Vera Karadjova, Ljube Jolevski (2018) Advantages and disadvantages of cooperation between banks and insurance companies.Conference Proceedings: 2nd International Scientific Conference ITEMA 2018 Austria: University of Technology 21 Munich Reinsurance Company 2001/09/12 Munich Re: Deep shock at the human dimensions of the attacks in the US; 14 22 Swiss Re, 1992: Fire of the Future Swiss Reinsurance Company, Zurich, Switzerland, 28 pp Thompson, H., 1996: The financial sector In: Review of the Potential Rât khơng hài lịng Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Rât hài lịng SỰ HÀI LỊNG Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ HL Bạn có hài lịng với cách tư vân dịch vụ bảo hiểm không? HL Sản phẩm bảo hiểm có đáp ứng nhu cầu bạn không? HL Thủ tục thời gian xử lý hợp đồng bảo hiểm có làm bạn hài lịng khơng? HL Bạn thây mức phí bảo hiểm nào? HL Nhân viên ngân hàng tư vân có cởi mở, nhiệt tình khơng? HL Ngân hàng cơng ty bảo hiểm có quan tâm lắng nghe nhu cầu bạn hay không? Cơng ty bảo hiểm có giải đáp thắc mắc, khiếu nại bạn trình bạn tham gia bảo hiểm hay không HL Bạn có cảm thây tin cậy sản phẩm bảo hiểm bạn tham gia hay khơng? HL Bạn có sẵn sàng trair nghiệm sản phẩm bảo hiểm khác khơng? Bạn có ân tượng chât lượng dịch vụ bảo hiểm đây? 5 HL HL10 ... Nông Thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh B? ?nh Đ? ?nh Chương 3: Giải pháp phát triển Bancassurance Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh B? ?nh Đ? ?nh 6 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE. .. Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nh? ?nh B? ?nh Đ? ?nh Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh B? ?nh Đ? ?nh - Về thời gian: Đề... Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam - Chi nh? ?nh t? ?nh B? ?nh Đ? ?nh (Agribank B? ?nh Đ? ?nh) 44 2.1.1 Lịch sử h? ?nh th? ?nh phát triển Agribank B? ?nh Đ? ?nh .44 2.1.2 Đặc điểm tìnhMỤC h? ?nh Agribank