Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Lộc

1 BăGIỄOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH NGUYNăTHăKIMăLIểN PHỄTăTRINăDCHăVăTHăTI NGỂNăHĨNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM CHIăNHỄNHăVNHăLC LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.ăHăChíăMinh ậ Nmă2013 2 BăGIỄOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH NGUYNăTHăKIMăLIểN PHỄTăTRINăDCHăVăTHăTI NGỂNăHĨNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM CHIăNHỄNHăVNHăLC Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng Mƣăs : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC: PGS.TS.ăHOĨNGăC TP.ăHăCHệăMINHăNMă2013 3 LIăCAMăOAN   Tôi tên là: NGUYNăTHăKIMăLIểN SinhăngƠyă02ăthángă01ănmă1988ă Quêăquán:ăLơmăngă Hină côngă tácă ti:ă Ngơnă hƠngă TMCPă Ngoiă Thngă Vită Namă ậ Chi nhánh VnhăLcă(ngăsă 7,ăKhuăHƠnhă Chính,ăKhuă CôngăNghipă Vnhă Lc,ăQună Bìnhă Tân, Tp.ăHăChíăMinh).ă Camă đoană lună vn:ă “PHỄTă TRINă DCHă Vă THă TIă NGỂNă HĨNGă TMCPăNGOIăTHNGăVITăNAMăCHIăNHỄNHăVNHăLC”ă Ngiăhngădnăkhoaăhc:ăPGS.ăTSăHOĨNGăC TôiăxinăcamăđoanălunăvnănƠyălƠăcôngătrìnhănghiênăcuăcaăriêngătôi,ăchaăcôngă băti btăkăniănƠo.ăMiăsăliuăsădngătrongălunăvnănƠyăđuăxácăthc. Tôiăxinăchuătráchănhimăvămiăliăcamăđoanăcaămình. Tp. H Chí Minh, ngày 20 tháng 09 nm 2013 Tácăgiălunăvn NguynăThăKimăLiên 4 MCăLC   Trang Trangăphăbìa LiăCamăđoan Mcălc DanhămcăcácăkỦăhiu,ăchăvitătt Danhămcăcácăhìnhăv,ăđăth Liămăđu 1 CHNGă 1: TNGă QUAN Vă DCHăVă THăCAă NGỂN HĨNGăTHNGă MI 4 1.1. ThăngơnăhƠng 4 1.1.1. Khái nim, đc đim cu to ca th 4 1.1.1.1.ăKháiănimăth 4 1.1.1.2.ăcăđimăth 4 1.1.1.3.ăCuătoăth 5 1.1.1.4. Chcănng th 6 1.1.2. Phân loi th ngân hàng 7 1.1.2.1.ăPhơnăloiătheoăcôngănghăsnăxută 7 1.1.2.2.ăTheoătínhăchtăthanhătoánăcaăth 8 1.1.2.3.ăPhơnăloiătheoăphmăviălƣnhăth 9 1.1.2.4.ăTheoămcăđíchăvƠăđiătngăsădng 9 1.1.2.5.ăTheoăchăthăphátăhƠnh 9 1.1.2.6.ăPhơnăloiătheoăhnămcăcaăth 9 1.2. CácăchăthăthamăgiaăvƠoăquáătrìnhăphátăhƠnhăvƠăthanhătoánăth 10 1.2.1. Ngân hàng phát hành th (NHPH) 10 1.2.2. Ngân hàng thanh toán th (NHTT) 10 5 1.2.3. Ch th 10 1.2.4. C s chp nhn th 11 1.2.5. T chc th quc t 11 1.2.6. C s pháp lý cho hot đng phát hành và thanh toán th 11 1.3.ăKháiănimăvƠăcácăchătiêuăxácăđnhăphátătrinădchăvăthăNgơnăhƠng 12 1.3.1. Khái nim v dch v th ngân hàng 12 1.3.2. Khái nim v phát trin dch v th ngân hàng 12 1.3.3. Các ch tiêu xác đnh v phát trin dch v th 13 1.3.3.1.ăSălngăth 13 1.3.3.2.ăMngăliăATM,ăVCNT,ădoanhăsăthanhătoánăth,ăsădătină giătrênătƠiăkhonăthăcaăkháchăhƠng 13 1.3.3.3.ăSălngăkháchăhƠngăsădngăthăvƠăthăphn 14 1.3.3.4.ăMcăđăhƠiălòngăcaăkháchăhƠngăđiăviădchăvăth 14 1.3.3.5.ăThuănhpătădchăvăthă 15 1.4.ăCácăđiuăkinănhăhngăđnăphátătrinădchăvăthăcaăNHTM 16 1.4.1. iu kin khách quan 16 1.4.1.1.ăMôiătrngăphápălí 16 1.4.1.2.ăSăphátătrinăcaăkhoaăhcăcôngăngh 16 1.4.1.3. iuăkinăkinhăt,ăchínhătr,ăxƣăhi 17 1.4.1.4.ăTơmălí,ănhnăthcăvƠăthuănhpăcaăngiădơn 17 1.4.1.5.ăiăthăcnhătranh 18 1.4.2. iu kin ch quan 18 1.4.2.1. Vn,ăquiămôăvƠăphmăviăcaăngơnăhƠngăcungăngădchăv 18 1.4.2.2.ăTrìnhăđănngălcăcaănhơnăviên 18 1.4.2.3.Tinăíchăcaăth 18 1.4.2.4.ănhăhngăphátătrinăcaăNgơnăhƠng 19 1.4.2.5.ăKhănngăMarketingăcaăngơnăhƠng 19 1.5. ụănghaăvƠăriăroăcaăvicăphátătrinăvƠăsădngădchăvăthăngơnăhƠng 19 6 1.5.1. Ý ngha ca vic phát trin và s dng dch v th ngân hàng 19 1.5.1.1.ăiăviăhotăđngăkinhădoanhăcaăngơnăhƠngăthngămi 19 1.5.1.2.ăiăviăkháchăhƠngă(Chăth,ăVCNT) 21 1.5.1.3.ăiăviănnăkinhăt 21 1.5.2. Ri ro ca vic phát trin và s dng dch v th ngân hàng 23 1.5.2.1.ăRiăroăxyăraădoăchăth 23 1.5.2.2.ăRiăroăxyăraădoăđnăvăchpănhnăth 23 1.5.2.3.ăRiăroăxyăraădoăngơnăhƠngăthanhătoánăth 23 1.6.ăKinhănghimăphátătrinădchăvăthăvƠătrinăvngăphátătrinădchăvăthătiăVită Nam 24 1.6.1. Kinh nghim phát trin dch v th ca mt s t chc trên th gii . 24 1.6.1.1.ăTăchcăthăAmericanăExpress 24 1.6.1.2.ăKinhănghimăcaătăchcăthăqucătăVisa 25 1.6.1.3.ăNgơnăhƠngăKoominăBankă(KB)ăHƠnăQuc 26 1.6.2. Trin vng phát trin ca công ngh th  Vit Nam 26 Ktălunăchngă1 27 CHNGă 2:ă THCă TRNGă PHỄTă TRIN DCHă Vă THă TIă NHTMCPă NGOIăTHNGăVITăNAMăậ CHIăNHỄNHăVNHăLC 28 2.1.ăTngăquanăvăNgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVităNamăậ CNăVnhăLc 28 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin. 28 2.1.2. C cu t chc và chc nng các phòng ban 29 2.1.3. Kt qu hot đng kinh doanh ch yu ca Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam - Chi nhánh Vnh Lc (2008-2012) 30 2.1.3.1.ăHotăđngăhuyăđngăvn 30 2.1.3.2.ăHotăđngătínădngăvƠăboălƣnh. 34 2.1.3.3.ăHotăđngătƠiătrăthngămi 38 2.1.3.4.ăKtăquăhotăđngăkinhădoanh 39 7 2.2. Thcătrngăvăphátătrinădchăv thătiăNgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVită Nam ậ ChiănhánhăVnhăLc. 40 2.2.1. Tình hình chung v th trng th th gii 40 2.2.2. Tình hình chung v th trng th Vit Nam 41 2.2.3.Tng quan v mô hình t chc, hot đng ca trung tâm th Vietcombank 43 2.2.3.1. Thông tin chung 43 2.2.3.2. Môăhìnhătăchc,ăhotăđngăcaătrungătơmăth ngân hàng TMCP NgoiăThngăVităNamăậ ChiănhánhăVnhăLc 43 2.2.4. Các quy đnh pháp lý c bn to điu kin cho dch v thanh toán th ti Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – CN Vnh Lc 46 2.2.4.1.QuyăchăcaăNHNNăvădchăvăth. 46 2.2.4.2.ăQuyăđnhăcaăVCB ậ CN VnhăLc 46 2.2.5. Các sn phm th ca Vietcombank -CN Vnh Lc 47 2.2.5.1.Thăghiăn 47 2.2.5.2.Thătínădng 48 2.2.6. Kt qu phát trin dch v th ca ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – CN Vnh Lc trong thi gian 2008-2012 50 2.2.6.1.ăSălngăthăphátăhƠnh 50 2.2.6.2.ăSălngămáyăATMăvƠăVCNT 53 2.2.6.3.ăDoanhăsăthanhătoánăth 54 2.2.6.4.ăDoanhăsădănăthătínădng 56 2.2.6.5. Thuănhpătădchăvăth 57 2.2.6.7. Chiăphíătădchăvăth 60 2.2.6.8. Liănhunătădchăvăth 61 2.2.7. Hot đng phc v khách hàng s dng dch v th ca VCB VL 62 2.2.7.1.ăDchăvăphátăhƠnhăth 62 2.2.7.2.ăDchăvătăvnăkháchăhƠng 63 8 2.2.7.3.ăCácădchăvătinăích 64 2.2.8. Thc trng qun lý ri ro 64 2.2.8.1.ăRiăroădoăkháchăhƠng 64 2.2.8.2.ăRiăro do ngân hàng 65 2.3. ánhă giáă hotă đngă kinhă doanhă dchă vă thă tiă Ngơnă hƠngă TMCPă Ngoiă ThngăVităNamăậ ChiănhánhăVnhăLc. 66 2.3.1. Nhng nhân t nh hng đn hot đng phát trin dch v th ti Vietcombank Vnh Lc 66 2.3.1.1. iuăkinăkháchăquan 66 2.3.1.2. iuăkinăchăquan 69 2.3.2. Nhng kt qu đt đc 72 2.3.3. Nhng hn ch 73 Ktălunăchngă2 74 CHNGă 3: GIIă PHỄPă PHỄTă TRINă DCHă Vă THă TIă NGỂN HÀNG TMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM- CHIăNHỄNHăVNHăLC 75 3.1.ănhăhngă phátătrină đnănmă 2015ătmă nhìnă 2020ă caă NgơnăhƠngă TMCPă NgoiăThngăVităNamăậChiănhánhăVnhăLc. 75 3.1.1. nh hng phát trin chung ca Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi nhánh Vnh Lc t nay đn 2020 75 3.1.2. nh hng phát trin dch v th 76 3.1.2.1.ănhăhngăphátătrinădchăvăthăcaăNHNNăVităNam 76 3.1.2.2.ă nhă hngă phátă trină dchă vă thă ngơnă hƠngă TMCPă Ngoiă ThngăVităNam 76 3.1.2.3.ă nhă hngă phátă trină dchă vă thă ngơnă hƠngă TMCPă Ngoiă ThngăVităNamăậ ChiănhánhăVnhăLc 77 3.2.ăGiiăphápăphátătrinădchăvăthătiăNgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVităNamă ậ Chi nhánh VnhăLc 78 9 3.2.1. Nhóm gii pháp do bn thân Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi nhánh Vnh Lc t chc thc hin 78 3.2.1.1.ă Xơyă dngă qungă báă hìnhă nhă caă Ngơnă hƠngă TMCPă Ngoiă ThngăVităNamănóiăchungăvƠăcaăchiănhánhănóiăriêng 78 3.2.1.2.ăPhátătrin,ănơngăcaoătínhăhpădnăcaăsnăphmădchăvăth 79 3.2.1.3.ăGiiăphápăphátătrinămngăliăATM. 83 3.2.1.4.ăGiiăphápăphátătrinămngăliănăvăchpănhnăth. 84 3.2.1.5.ăTngăcngăhotăđngăMarketing 86 3.2.1.6.ăHinăđiăhoáăcôngănghăNgơnăhƠng 88 3.2.1.7.ăLaăchnăthătrngămcătiêuăvƠăđaăraăchínhăsáchăphùăhp 89 3.2.1.8.ăGiiăphápătngăcngăbinăphápăphòngăngaăriăro 90 3.2.1.9.ăGiiăphápăphátătrinăngunănhơnălc 90 3.2.2. Mt s kin ngh đy mnh hot đng dch v th ti ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi nhánh Vnh Lc 91 3.2.2.1. KinănghăviăngơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVităNam 91 3.2.2.2. KinănghăviăNHNN 93 3.2.2.3. KinănghăđiăviăHipăhiăthăVităNam 94 Ktălunăchngă3 95 Ktălun 96 TƠiăliuăthamăkho Phălcă1 10 DANHăMCăCHăVITăTT   1) ATM : Automated Teller Machine ậ Máyărútătin 2) CN : Chi nhánh 3) VCNT :ănăvăchpănhnăth 4) EDC : Electric Data Capturer - Máyăthanhătoánăthătăđng 5) KH : Khách hàng 6) NH : Ngân hàng 7) NHNN :ăNgơnăhƠngănhƠănc. 8) NHPH : Ngân hƠngăphátăhƠnhăth 9) NHTM : NgơnăhƠngăthngămi 10) NHTMCPNTVN : NgơnăhƠngăthngămiăCăPhnăNgoiăthngăVităNam 11) NHTT : Ngân hƠngăthanhătoánăth 12) NK :ăNhpăkhu 13) PGD :ăPhòngăgiaoădch 14) PIN : Personal Identification Number 15) POS :ăimăchpănhnăth 16) TCTD :ăTăchcătínădng 17) TCTQT :ăTăChcăthăqucăt 18) TK :ăTƠiăkhon 19) TMCP :ăThngămiăcăphn 20) TTKDTM :ăThanhătoánăkhôngădùngătinămt. 21) TTQT :ăThanhătoánăqucăt 22) VCB ậ VL : Vietcombank ậ VnhăLc 23) VCB : Vietcombank 24) XK :ăXutăkhu. 25) XNK :ăXutăNhpăKhu. [...]... Chi 3 ân 4 4.1 4.2 Không gian Trang 3 gân -2 012 5 6 6.1 6.2 Chi nhán 7 Trang 4 1.1 T 1.1.1 1.1.1 Th Ngân hàng là ph ng ti n thanh toán hi n gi i ngày nay Th Ngân hàng ra i, phát tri n i và tiên ti n nh t trong th n li n v i s ra i, phát tri n c a ngành Ngân hàng và vi c ng d g công ngh tin h c trong l nh v c Ngân hàng Th là ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m , do ngân hàng phát hành t khách hàng. .. thanh toán do ngân hàng phát hành t theo h n và Ngân hàng thanh toán t Vi c tr n c m t hay nhi u l Theo quy ch phát hành, s d s d ( ây hoàn dành cho thanh toán mà khách hàng có th s d ng cho lo i giao d ch m t cách linh ho t) Hoá c ac p cho gân hàng ban hành thì th cung c p cho khách hàng gi a ngân hàng phát hành th và ch t (Ngân hàng [4] 1.1.1 i các công Trang 5 - - nào mà khôn thông tin m - Tính an... Trang 6 1.1.1 : :C Q +T +C + - Trang 7 phone banking 1.1.2 1.1: Các lo i th [13] 1.1.2 - Trang 8 a - 1.1.2 - gân hàng phát hành và ngân hàng - vài ngày - Là t Trang 9 1.1.2 - : hay m - : n Master Card, Visa 1.1.2.4 - Th kinh doanh: Là lo i th c phát hành cho nhân viên công ty s d ng nh m giúp cho công ty qu n lý ch t ch vi c chi tiêu vào các công vi c chung c a nhân viên Hàng tháng, công ty s c cung... t t chi ti t v chi tiêu c a t ng nhân viên b ph n trong công ty - Th du l ch gi i trí: Là lo i th nh m ph c v cho ngành du l ch gi i trí 1.1.2 - o ngân hàng phát hành (Bank Card): - àng phát hành (Non Bank Card): ngân hàng phát hành 1.1.2 - khách hàng uy o Trang 10 1.2 1.2.1 c t ch c th qu c t , công ty th trao quy n phát hành th u c a nh ng t ch i v i th qu c t NHNN cho phép th c hi n nghi p v phát. .. ghi n n 200 8-2 012 c a VCB-CN VL 39 u th tín d Bi a VCB-VL 51 n 200 8-2 012 c a VCB-VL 53 th tín d ng t i 30/6/2013 c a VCB- VL 57 Bi 2.14 Thu nh p t d ch v th Bi 2.15 Chi phí c a ho t i VCB Bi n 200 8-2 012 c a VCB-VL 55 ng kinh doanh d ch v th n 200 8-3 0/06/2013 c 60 2.16 L i nhu n c a ho 30/06/2013 t i VCB - n 200 8-3 0/06/2013 t i VCB- VL 58 ng kinh doanh d ch v th n 2008 - c ... th JCB, công ty th 1.2.6 Vi c phát hành th ph i d lu t qu c phát hành, c th là các quy ch v phát hành th do Ngân ti n t c a qu ph cs n lý c phát hành th thanh toán qu c t còn ng ý c a t ch c th qu c t thông qua h phát hành v i các t ch c th qu c t ng ký k t gi a ngân hàng ng th i tuân th các lu t l nh hi n hành c a các t ch c th qu c t D phát hành th này, m i ngân hàng phát hành s có nh ng quy ch riêng... VCB B c 30 c 34 u cho vay c a VCB n 200 8-2 012 36 o lãnh c a VCB n 200 8-2 012 37 B ng 2.4 S B ng 2.5: S ng th n 200 8-3 0/06/2013 t i VCB-VL 50 B ng 2.6: Doanh s s d ng th B ng 2.7 : Doanh s n 200 8-3 0/06/2013 t i VCB- th tín d c 54 n 2008 - 30/06/2013 t i VCB - CN c 56 B ng 2.8 : Thu nh p t d ch v th n 200 8-3 0/06/2013 t i VCB - CN VL 57 Danh m 1.1 Các lo i th thanh toán ... thanh toán ti n hàng hoá, d h ng hay các ngân hàng n m c tín d g ín d u ho c rút ti n t t i các i lý trong ph m vi s a tài n ti n c ký k t gi a th v i ch p t t òi ti n c n th thông qua NHPH t khách hàng có th th c hi theo m u h m c phát hành th và ch t n thanh toán th chính là g y và nh b n v cung ng d c theo m t th i h ng ký k rút ti n n nh và ngân hàng phát hành th và thanh toán t ngân hàng là công... [19] 1.3.3 1.3.3.1 , acti ngân h 1.3.3 Trang 14 ng chính là thà 1.3.3.3 Và các 1.3.3 Trang 15 1.3.3 cho các Ngân hàn , * dùng, thu phí Interchange - trong liên minh, - Trang 16 1.4 Các NHTM 1.4.1 khách quan 1.4 1.4 -banking, mobilebanking, internet banking Trang 17 1.4 1.4.1 Trang 18 1.4 1.4.2 1.4.2.1 1.4 1.4 Trang 19 1.4 1.4 a ngân hàng a 1.5 1.5.1 1.5.1 l o ngân hàng phát hành và thanh toán Trang... v i s phát tri n nhanh chóng c a khoa ng ngân hàng ã cho ra công ng m tin hi n trong nh ng ph i nhi u ph cho các ch th , th ngân hàng tính nh và ngày càng kh ng ngân hàng hàng TMCP coi là m t phá thanh toán không dùng ti n m t trên toàn th gi i h ng ti n thanh toán m i d a trên n n t ng mà trong ti k tính linh h hinh ph và ti ngay c nh v trí quan tr ng trong ho l hành ích mà nó mang l h khách hàng khó . ch phát hành, s dngăvà thanh toán th ngân hàng ban hành thì th ngân hàng là công c thanh toán do ngân hàng phát hành th cung cp cho khách hàng sădng theo hp đng ký kt gia ngân hàng. Ngoiă ThngăVit Nam ậ Chi nhánh VnhăLc 77 3.2.ăGiiăpháp phát trinădchăvăthătiăNgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVit Nam ậ Chi nhánh VnhăLc 78 9 3.2.1. Nhóm gii pháp do bn thân Ngân hàng. THă TIă NGỂN HÀNG TMCPăNGOIăTHNGăVIT NAM- CHI NHỄNHăVNHăLC 75 3.1.ănhăhngă phát trină đnănmă 2015ătmă nhìnă 2020ă caă NgơnăhƠngă TMCPă NgoiăThngăVit Nam Chi nhánh VnhăLc.