0658 hoạt động tài trợ thương mại tại NHTM CP quân đội chi nhánh thành công luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN NGỌC HÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 E _ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ∣a BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN NGỌC HÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM QUỐC KHÁNH HÀ NỘI - 2020 Ì1 ' íf i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Hà ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG : NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VE TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò tài trợ thương mại .7 1.1.3 Phân loại Tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 24 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 29 1.2.1 Các nhân tố bên Ngân hàng thương mại 29 1.2.2 Các nhân tố bên Ngân hàng thương mại 31 KÊT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG TH C T ẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI T Ợ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 34 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển .34 iii 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ .35 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Thành Công năm gần 37 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 44 2.2.1 Tổ chức hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Quân đội 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thành Công 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CN THÀNH CÔNG 53 2.3.1 Kết đạt .53 2.3.2 Những mặt hạn chế .61 2.3.3 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - CN Thành Công .67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG GIAI ĐOẠN 2020 - 2023 72 3.1.1 Đ ị nh hướng phát tri ể n hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Thành Công 72 3.1.2 Định hướng hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thành Công giai đoạn 2020 2023 73 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ iv v THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐỘI - CHI NHÁNH DANH MỤC CÁC CHỮQUÂN VIẾT TẮT THÀNH CÔNG 75 3.2.1 Vận hành chun sâu mơ hình hoạt động tài trợ thương mại tập trung 75 3.2.2 Vận dụng quy trình hướng dẫn nghiệp vụ tồn diện 76 3.2.3 Đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán nhân viên 77 3.2.4 Đa dạng hóa loại hình tài trợ thương mại để nâng cao chất lượng nghiệp vụ .78 3.2.5 Tăng cường công tác ki ể m tra giám sát 79 3.2.6 Hiện đại hó a sở hạ tầng cho hoạt động tài trợ thương mại 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội .81 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, Ban, Ngành liên quan 83 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 Viết tắt Nguyên nghĩa CN Chi nhánh CSTD Chính S ách tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KTXH Kinh tế xã hội MBBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TTTM VDL Tài trợ thương mại Vốn điều lệ XNK Xuất nhập vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1: Kết HĐV MBBank - CN Thành Công 2017 - 2019 38 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng MBBank - CN Thành Công 41 Bảng 2.3: Kết kinh doanh MBBank - CN Thành Công .44 Bảng 2.4: Tình hình thơng báo L/C hàng xuất MB Bank CN Thành Cơng47 Bảng 2.5: Tình hình tốn L/C xuất MB Bank - CN Thành Cơng 48 Bảng 2.6: Tình hình tốn xuất MB Bank - CN Thành Công phương thức nhờ thu .49 Bảng 2.7: Tình hình tốn LC nhập CN Thành Công .50 Bảng 2.8: Tình hình tốn NK MB Bank CN Thành Công phương thức nhờ thu .51 Bảng 2.9: Tình hình phát hành bảo lãnh bảo lãnh đối ứng MBBank CN Thành Công 52 Bảng 2.10: Kết hoạt động TTTM qua năm chi nhánh .54 Biểu đồ Biể u đồ 2.1: Bi ểu đồ cấu huy động vốn phân theoloạitiền 39 Biểu đồ 2.2: Bi ểu đồ cấu huy động vốn theo thànhphầnkinh tế 40 Biể u đồ 2.3: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo loại tiền 42 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo kì hạn .43 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức MBBank - CN Thành Công 35 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong năm gần đây, xu hướng hội nhập quốc tế tác động mạnh mẽ đến tình hình kinh tế - xã hội nước, đặc biệt nước chuyển đổi kinh tế Việt Nam Trong số hoạt động kinh tế chủ chốt hoạt động thương mại quốc tế đóng góp phần to lớn cơng phát triển kinh tế nước nhà Với tư cách phận thiếu kinh tế, ngành ngân hàng có lộ trình mở cửa dịch vụ thích hợp nhằm phát huy mạnh khắc phục nhược ểm, bước tạo hệ thống ngân hàng đại Trong số hoạt động d ch vụ ngân hàng thương mại, hoạt động tài trợ thương mại ngày có vị trí vai trị quan trọng Hoạt động mang lại cho ngân hàng thương mại hội tăng cường quan hệ kinh tế đối ngoại, khẳng định vị trường quốc tế, tăng thu nhập phát tri ển ổn định môi trường cạnh tranh Là ngân hàng thương mại nhà nước trực thuộc Bộ Quốc phòng với bề dày gần 30 năm kinh nghiệm, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MBBank) không ngừng đổi phương thức hoạt động tài trợ thương mại để phù hợp với yêu cầu thời đại đáp ứng kỳ vọng khách hàng Tuy nhiên, hoạt động tài trợ thương mại MBBank c n tương đối mẻ, chưa hồn thiện trình độ nghiệp vụ lẫn kinh nghiệm thực tiễn Vì làm đ MBBan ự lựa chọn tin cậy hoạt động tài trợ thương mại quốc tế doanh nghiệp cá nhân vấn đề cấp thiết mang tính lâu dài Để thực mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng đại, an toàn, hiệu quả, đạt chuẩn mực quốc tế khu vực, việc nghiên cứu hoạt động tài trợ thương mại MBBank cần thiết Xuất phát từ thực tế đó, em chọn đề tài: “Hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần 74 định hướng phát tri ển toàn hệ thống, hoạt động kinh doanh MB Bank chi nhánh Thành Công trọng theo hướng mở rộng phát tri ển hoạt động dich vụ Thay đổi cấu lãi mang lại từ hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận ngành TTTM hoạt động giữ vai trò quan trọng hoạt động dịch vụ MB Bank chi nhánh Thành Công Những định hướng lộ trình phát tri ển định là: - Cơ cấu lại tổ chức hoạt động TTTM theo mơ hình tập trung hoá hoạt động nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, an tồn tiết kiệm chi phí - Hoàn chỉnh nâng cao chất lượng nghiệp vụ TTTM tồn hệ thống, giữ gìn củng cố uy tín MB Bank chi nhánh Thành Cơng thị trường nước quốc tế - Đa dạng hoá hoạt động TTTM, triển khai sản phẩm toán ngân hàng đại nhằm nâng cao sức cạnh tranh đá ứng thời nhu cầu khách hàng - Củng cố mở rộng quan hệ khách hàng, thu hút thêm khách hàng thuộc thành hần kinh tế - Phấn đấu năm 2023, doanh S ố TTTM MB Bank chi nhánh Thành Công chiếm thị phần 10% doanh số TTTM ngân hàng - Tiếp tục nâng cấp cải tiến công nghệ áp dụng phục vụ nghiệp vụ, nâng cao mức độ tự động hóa xử lý giao dị ch - Khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại MB Bank chi nhánh Thành Cơng, góp phần củng cố uy tín, lực cạnh tranh MB Bank chi nhánh Thành Công với ngân hàng nước - Giữ vững mở rộng thị phần TTTM, đẩy mạnh nâng cao công tác quảng cáo, thông tin d ch vụ cung cấp tới tầng lớ dân cư, doanh nghiệp xã hội - Nâng cao lực hội nhập kinh tế quốc tế thông qua việc củng cố 75 sản phẩm truyền thống, phát tri ển sản phẩm cung cấp cho khách hàng Factoring, Forfaiting, Trust Reciept.mở rộng hoạt động phát hành, toán thẻ, séc quốc tế 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 3.2 Vận hành chuyên S âu mơ hình hoạt động tài trợ thương mại tập trung MB Bank xây dựng mơ hình tập trung thống nhất, chuyên s âu toàn hệ thống TFC (TF Plus ), đứng đầu Trung tâm tài trợ thương mại (TFC - Trade Finance Center) có nhiệm vụ xử lý giao d ịch TTTM mặt nghiệp vụ, chi nhánh MB Bank đóng vai trị vệ tinh, đầu mối tiếp xúc, tư vấn, tiếp thị khách hàng để thu hút mở rộng hoạt động TTTM TFC đặt hội s tập trung đội ngũ cán đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ TTTM, chuyên xử lý giao d ch hát hành L/C, kiểm tra chứng từ, toán chứng từ, gửi chứng từ nhờ thu, chuyển tiền điện Các hồ sơ, chứng từ liên quan đến nghiệp vụ phát sinh chi nhánh đầu mối, chuy ể n tới TFC phương tiện fax, Scan, gửi chuyển phát nhanh MBBank CN Thành Công đầu mối giao dịch với khách hàng, tư vấn, quản lý hách hàng, tiếp nhận ch u trách nhiệm tính hợp pháp, hợp lệ chứng từ hách hàng xuất trình Các chứng từ au hi chuy n TFC phương tiện thích hợp xử lý TFC MBBank CN Thành Công thiết lập hạn mức xây dựng s lực, trình độ hoạt động TTTM mức phán cho vay chi nhánh Việc quản lý duyệt giao d ch theo hạn mức vừa nâng cao trách nhiệm cán tác nghiệ , đẩy nhanh tốc độ xử lý 76 giao dịch chi nhánh, đảm bảo an toàn cho giao dịch c ó trị giá lớn, hạn chế rủi ro xảy Chính vậy, MBBank CN Thành Công không phép thực giao dịch TTTM trực tiếp mà có chức quản lý khách hàng làm đầu mối giao dịch với khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM, bao gồm nhiệm vụ: - Tiếp xúc, mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM - Xây dựng hạn mức cho sản phẩm liên quan đến hoạt động TTTM hách hàng chi nhánh - Trực tiếp nhận hồ sơ, chứng từ từ khách hàng Đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ hồ s ơ, chứng từ theo quy định nghiệp vụ cụ thể tư vấn cho hách hàng trước nhận hồ chứng từ - Làm cầu nối trung gian Trung tâm tài trợ thương mại khách hàng Việc chun mơn hố xử lý giao d ịch s ẽ góp phần hạn chế rủi ro, giảm chi phí hoạt động TTTM 3.2.2 Vận dụng quy trình hướng dẫn nghiệp vụ tồn diện MBBank CN Thành Cơng cần tìm hi ểu kỹ quy trình liên quan đến SPDV TTTM để định hướng cho CBNV thủ tục, thao tác vận hành, từ tư vấn KH xác, giảm tải thời gian thực giao dị ch Để khắc phục Chính sách, Thơng tư, Nghị định liên quan đến TTTM Nhà nước đưa ra, MB Bank với vai trò đạo điều hành hoạt động TTTM hệ thống ban hành Quy đinh trình tự nghiệp vụ Tài trợ thương mại Tuy nhiên, để Quy trình thực đạt hiệu cao thống toàn hệ thống, MB Bank cần khẩn trương nghiên cứu, ban hành văn hướng dẫn c ng văn liên quan đến hoạt động TTTM đ chi nhánh c tri n khai hoạt động qui chế hoạt động TTTM, chế cho vay tài trợ xuất nhập văn hướng dẫn nghiệp vụ Hướng dẫn chuyển nhượng thư tín dụng, Hướng dẫn chiết khấu chứng từ hàng xuất theo 77 L/C, nhờ thu văn hướng dẫn triển khai thực sản phẩm dịch vụ TTTM phải cập nhật thường xuyên, chi tiết để chi nhánh c ó thực hướng dẫn khách hàng 3.2.3 Đào tạo nghiệp vụ chuyên S âu cho cán nhân viên Đội ngũ cán TTTM MB Bank - Chi nhánh Thành Công chủ yếu cán trẻ nổ nhiệt tình đặc ể m loại hình dịch vụ nên không tránh khỏi hạn chế trình độ nghiệp vụ cán chưa cao, chưa cọ sát thực tế để đúc rút kinh nghiệm, trình độ ngoại ngữ yếu, khơng thường xun cập nhật thông lệ quốc tế, ý thức chấp hành quy chế, quy trình TTTM chưa nghiêm túc, chí c òn so suất gây tổn thất cho ngân hàng Để áp dụng tốt tập quán quốc tế văn liên quan nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTTM, MB Bank - Chi nhánh Thành Công cần xây dựng cho chiến lược đào tạo đội ngũ cán làm tài trợ thương mại Bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ, cần phải quan tâm đào tạo ngoại ngữ áp dụng công nghệ thơng tin Nâng cao trình độ ngoại ngữ cho toán viên giúp họ soạn thảo văn chặt chẽ hoạt động TTTM, tạo điều kiện thuận lợi cho việc bảo quyền lợi cho phía Việt Nam có tranh chấp xảy Vì vậy, cơng tác tổ chức đào tạo nghiệp vụ yếu tố quan trọng đ nâng cao chất lượng TTTM MB Bank - Chi nhánh Thành Công Các công việc cụ thể là: - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán thực TTTM nhằm đá nâng cao lực, trình độ cán bộ, thường xuyên cập nhật thông tin quốc tế nhằm tạo cho cán điều kiện bắt kịp tình hình biến động giới - Đa dạng hố chương trình tập huấn cho cán toàn hệ thống 78 định kỳ tổ chức lớp tập huấn nội MB Bank - Chi nhánh Thành Công để cập nhật thông tin, kiến thức, kỹ cho cán bộ, tổ chức diễn đàn để cán thực nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm, thảo luận tình huống, đưa học kinh nghiệm để học tập; - Đa dạng hố hình thức đào tạo bao gồm đào tạo quy khơng quy, kết hợp đào tạo đào tạo chỗ với đào tạo từ xa, đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn - C ó chế, sách khuyến khích hình thức vật chất khen thưởng cho cán tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị giao - Tổ chức định kỳ việc thi nghiệp vụ cấp chứng đưa tiêu chuẩn cho cán TTTM nhằm mục đích thúc đẩy cán phải trau dồi nghiệp vụ nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu công việc - Tổ chức, khuyến khích cán tham gia học tập, trau dồi ngoại ngữ thơng qua khóa học tập trung chương trình tự học qua S ách báo, đài - Ngoài ra, MB Bank - Chi nhánh Thành Công nên cho cán chủ chốt lĩnh vực trade finance thi lấy chứng CDCS Đây chứng quốc tế cho chuyên gia tín dụng chứng từ, ICC hỗ trợ Cuộc thi lấy chứng tổ chức Mỹ, Mexico, Canada, Singapore, Hong Kong, Thái Lan, Malay S ia , chi phí cho lần thi 395 GBP Thi đỗ chứng yếu tố chứng minh cán đ c làm việc tốt lĩnh vực TTTM 3.2.4 Đa dạng hóa loại hình tài trợ thương mại để nâng cao chất lượng nghiệp vụ Việc tiếp thu học hỏi kinh nghiệm kỹ thuật kinh doanh ngân hàng n i chung ỹ thuật tốn nói riêng ngân hàng lớn giới vô c ng cần thiết MB Bank nói chung MB Bank - 79 CN Thành Cơng nói riêng Ngồi phương thức TTTM truyền thống Chi nhánh áp dụng theo mơ hình chung MB Bank trình bày trên, thị trường tài quốc tế c ị n áp dụng nhiều loại hình dịch vụ Factoring (bao tốn tương đối), Forfating (Bao toán tuyệt đối) mà Việt nam chưa ngân hàng sử dụng, c ó vài Ngân hàng thương mại bắt đàu nghiên cứu, tìm hi ểu Hiện nghiệpvụ L/C xác nhận ngầm ( S ilent confirm) mảnh đất mầu mỡ chưa khai thác Có thực tế đáng lưu ý số nhà nhập Việt nam phải mở L/C xác nhận không hủy ngang cho người thụ hưởng nước 100% L/C hàng xuất mà nhà xuất Việt nam nhận L/C xác nhận Rủi ro phương pháp c ó thể phịng tránh biện pháp kiểm sốt thực đầy đủ chứng từ phù hợp với L/C 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra giám S át Đây yêu cầu tất yếu tất hoạt động Ngân hàng Hoạt động TTTM lại phải ki ểm soát chặt chẽ để đảm bảo thực quy trình, pháp luật, phù hợp với thơng lệ quốc tế, nhanh chóng phát sai S ót để có biện pháp xử lý kịp thời Cơng tác ki m sốt phải thực nguyên tắc, quy đ nh, đảm bảo nguyên tắc ki ểm soát độc lập Cán kiểm S ốt khơng phép thực chức toán viên ngược lại (cài đặt thẩm quyền người sử dụng chương trình hỗ trợ) Hoạt động ki ể m sốt phân cấp chi nhánh trung ương Tại chi nhánh, cán ki m oát ch u trách nhiệm giao d ch i m ốt Phịng ki ểm sốt độc lập tiến hành ki ểm sốt hoạt động TTTM chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ 80 Nhiệm vụ kiểm tra ki ểm soát phân chia cụ thể phận liên quan đảm bảo ki ểm soát chặt chẽ hoạt động TTTM không bị chồng chéo: Tại chi nhánh: Ban lãnh đạo chi nhánh có nhiệm vụ: - Bố trí đủ cán c ó trình độ chuyên môn cao, đạo đức tốt để thực kiể m soát hoạt động TTTM - Phê duyệt giao dị ch TTTM vượt hạn mức dành cho Trưởng phò ng (Tổ trưởng) TTTM - Định kỳ kiểm tra ki ểm soát hoạt động TTTM chi nhánh, phát khắc phục kịp thời vi phạm quy trình TTTM văn hướng dẫn nghiệp vụ liên quan Cán ki m soát TTTM chi nhánh gồm Ki m ốt viên Trư ng phị ng (Tổ trưởng) TTTM có trách nhiệm: - Kiểm sốt mặt nghiệp vụ giao dị ch phát sinh, đảm bảo xử lý giao dị ch theo pháp luật Nhà Nước, quy trình TTTM văn hướng dẫn nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương - Phê duyệt giao dị ch TTTM nằm hạn mức Giám đốc chi nhánh uỷ quyền - Trưởng phò ng (Tổ trưởng) TTTM chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh giao d ch TTTM hát inh chi nhánh 3.2.6 Hiện đại h ó a S hạ tầng cho hoạt động tài trợ thương mại Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng theo trình độ ngân hàng đại khu vực không nâng cao chất lượng dịch vụ TTTM MB Bank mà c òn cung cấp cho ngân hàng công cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động TTTM toàn hệ thống, h ng tránh rủi ro hông đáng c trình hoạt động Các phân hệ lắ đặt vận hành độc lậ liệu 81 quản lý tập trung thống toàn hệ thống Hệ thống cho phép quản lý khách hàng cách tổng hợp tất mặt gồm dư nợ tín dụng, dư nợ L/C, dư nợ tiền gửi tất chi nhánh MB Bank ngân hàng c ó thể nắm tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng, từ dự báo, dự đoán nguy phát S inh c ó thể sảy Điều khắc phục tình trạng quản lý rời rạc, đơn lẻ theo phòng ban, chi nhánh trước đây, dẫn đến tình trạng khách hàng bị vượt hạn mức mở L/C chi nhánh c ó thể phép mở L/C chi nhánh khác 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3 Kiến ngh ị với Ngân hàng TMCP Quân đội * Trên Sở hệ thống văn pháp luật nhà nước ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Quân đội cần có văn luật hướng dẫn hoạt động tài trợ thương mại Cần c ó văn quy định quan hệ pháp lý giao dị ch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng hi tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá S luật quốc gia - Trong nghiệp vụ tài trợ thương mại, MB Bank vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà c ò n lĩnh vực khác vận tải, bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên, biện pháp tự bảo vệ c ó hiệu c òn tuỳ thuộc vào quy đ nh nước Một ví dụ cụ th hi hát hành L C vốn vay vốn tự có ký quỹ 100%, MB Bank yêu cầu vận đơn p hải lập theo lệnh Ngân hàng phát hành Theo thông lệ quốc tế vận tải, vận đơn cho phép ngân hàng quyền nhận hàng bán hàng cho khách hàng 82 khác người mở L/C khơng đủ khả tốn cố tình khơng tốn, để thu hồi khoản tiền phải toán thay cho người thụ hưởng L/C Do vậy, biện pháp ngân hàng hoàn toàn cần thiết hợp lý, theo thông lệ quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều trường hợp hải quan không cho phé P ngân hàng nhận hàng người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế quốc gia c òn phụ thuộc vào luật pháp quốc gia - Ngoài ra, MBBank cần có quy định phương thức tài trợ thương mại đại Factoring, Forfaiting, Packing Credit, Bill Purchase, vốn phổ biến giới lại d ịch vụ Việt Nam * Xây dựng chế tỷ giá thích hợp: Đ ể tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, MBBank nên xây dựng chế như: - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTTM mua bán th trường - Đa dạng hóa hình thức giao dị ch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền lựa chọn (Option) * Xây dựng chế tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả c điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hoá dần chế điều hành tỷ giá cần c bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hồn thiện, cần có điều tiết tỷ giá thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: - Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách 83 liên tục, có hệ thống - MBBank cần nâng cao dự trữ ngoại tệ tương ứng với nhịp độ phát triển kim ngạch xuất nhập - Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái - Xác định cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hố rổ ngoại tệ mạnh Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch thương mại * Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm TFC Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng u cầu thực tế lượng thơng tin c n q ít, chưa thời Vì vậy, đ cơng tác thông tin h ng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: - Tăng cường trang b ị phương tiện thông tin đại cho trung tâm TFC để c ó điều kiện thu thập, cung cấp thông tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hố quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet - Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc khách hàng việc cung cấ thường xun thơng tin tài chính, kế hoạch kinh doanh tình hình hoạt động kinh doanh - Xây dựng chế đề nghị cung cấp thông tin cho chi nhánh trường hợp cần thiết 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, Ban, Ngành liên quan Bộ Cơng thương cần hồn thiện ách thương mại theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt nhập để cải thiện cán 84 cân tài trợ thương mại Xây dựng kế hoạch đào tạo cán ngoại thương vừa vững vàng lý luận trị đồng thời phải hiểu biết sâu nghiệp vụ ngoại thương kiến thức thị trường quốc tế Ngành hải quan cần cải cách hệ thông ban hành thủ tục giấy tờ liên quan đến giao nhận hàng hóa ngoại thương để phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, phổ biến rộng rãi chế độ thủ tục giấy tờ để cán ngoại thương cán ngân hàng hồn thành cơng việc với chất lượng cao Tình trạng nhập siêu ké o dài nhiều năm Việt Nam ảnh hưởng lớn đến cán cân thương mại quốc tế Việt Nam Mặc dù kim ngạch xuất Việt Nam tăng mạnh qua năm c ò n khiêm tốn Chúng ta chưa thâm nhập vào thị trường nhập trực tiếp có quy mơ lớn ổn định Các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập có quy mơ vừa nhỏ, công nghệ lạc hậu nên chưa c ó khả tạo ưu cạnh tranh cho hàng xuất Việt Nam Các sản phẩm xuất c ò n nghèo nàn, lạc hậu chủng loại, hàng nguyên liệu, hàng chưa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn, chất lượng không ổn đ ịnh lực xuất c ịn hạn chế Vì để phục vụ cho chiến lược hướng xuất khẩu, nhằm mục tiêu tăng trư ng ổn đ nh bền vững cho kinh tế, hà nước với phối hợp Bộ, Ban, Ngành liên quan cần có giải pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại thị trường lớn Mỹ, Nhật bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu Xây dựng thị trường trọng ể m, mở rộng thị trường thu hút đầu tư nước vào Việt Nam - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất đ đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng hàm lượng cơng nghệ sản phẩm - Có sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuất thông 85 qua vịêc sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi suất cho vay - Thành lập quỹ tín dụng xuất để tiến tới thành lập ngân hàng xuất nhập với chức tài trợ xuất nhiều hình thức đa dạng, có bão lãnh tín dụng xuất cho doanh nghiệp 86 KẾT LUẬN Xu mở cửa hội nhập kinh tế Việt Nam mở nhiều hội kinh doanh quốc tế cho khách hàng Ngân hàng thương mại nước MBBank - CN Thành Công trước hội c ó nhiều biện P háp để hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại Trong thời gian qua, với nỗ lực toàn hệ thống, hoạt động tài trợ thương mại MBBank CN Thành Công đạt thành tựu đáng kể, nhiên tồn số tồn định Với mục đích, phạm vi nghiên cứu đề tài, nội dung đề cập giải luận văn là: Phân tích sở lý luận chung tài trợ thương mại hoạt động tài trợ thương mại gân hàng thương mại Đánh giá chung thực trạng hoạt động tài trợ thương mại MBBank CN Thành Công năm gần đây, từ phân tích ngun nhân ảnh hư ng tới phát tri n hoạt động tài trợ thương mại MBBank CN Thành Công Đề xuất số giải pháp Ban lãnh đạo MBBank CN Thành Công số kiến nghị MBBank, Ngân hàng Nhà nước Bộ ngành liên quan nhằm hoàn thiện phát tri ển hoạt động tài trợ thương mại, góp phần thực thắng lợi mục tiêu Ngân hàng phát tri ể n bền vững Luận văn đề xuất giải pháp phát tri n hoạt động tài trợ thương mại Đây giải pháp tổng hợp, đồng Bài luận văn trình bày trình nghiên cứu nghiêm túc tác giả, từ tài liệu lý luận sở, thông lệ quốc tế đến thực tiễn xử lý công việc hàng ngày MBBank CN Thành Công Bài luận văn tránh khỏi thiếu s ót tác giả hi vọng đề xuất nêu luận văn s ẽ đóng góp phần nhằm 87 nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại MBBank CN Thành Cơng q trình phát tri ển Xin trân trọng cảm ơn./ 88 89 TÀIđội, LIỆU KHẢO Ngân hàng TMCP Quân BáoTHAM cáo thường niên năm 2017 - 2019 Tài liệu nước ngoài: Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thành Công, Báo cáo kết Efma (2012), hoạtCapgemini động kinhand doanh năm 2017 The 2012 World Retail Banking Report H Hause, James Mann, Shaun (2005), 10 Christopher Ngân hàng TMCP Quân đội - ChiW.nhánh Thành Công,Norris Báo cáo kết quảCurrent Trends In Distribution Channels: hoạt động kinh doanh năm 2018 Where Are BanksHeaded Packer methodologies for banks, forkết International 11 FNgân hàng(2011), TMCP Rating Quân đội - Chi nhánh Thành Công, Bank Báo cáo Settlements hoạt động kinh doanh năm 2019 Robert Authentication in Internet banking: A trợ lesson in mại risk 12 NguyễnD.ThiLee, Khánh Chi (2016), Phát triển hoạt động tài thương management, Federal Insurance Corporation, Insights, quốc tế Ngân hàng Deposit thương mại cổ phần Đầu tư Supervisory phát triển Việt Nam2007, Vol Thái No.Nguyên1, tr 39 luận - tr 44 chi nhánh văn thạc sỹ, Trường Đại học Thái Nguyên Bernd & Robert (2010),Nâng The Basel II Risk Estimation, 13 HoàngE.Thanh PhongR.(2017), cao lực Parameters cạnh tranh -trong Thanh Validation, Tesing with Applications to Loan Risk Management, toán quốc tếStress Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Springer luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng Tài liệu TiếngĐức Việt:Tú (2018), Tài trợ thương mại quốc tế doanh 14 Nguyễn Việnnhập nhânkhẩu lực Ngân hànghàng - Tài chínhQuân BTCIđội (2011), đàn nghiệp Ngân TMCP - luậnBáo văn cáo thạctại sỹ,Diễn Đại học Ngân hàng giới,, London, Vương quốc Anh Ngoại thương NHNN (2014), Thông tư 46/2014/TT-NHNN: Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHNN (2015), Thông tư 07/2015/TT-NHNN: Bảo lãnh ngân hàng văn sửa đổi/ bổ sung NHNN (2014), Thông tư 36/NHNN: Quy định giới hạn đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ - UCP 600 Quy tắc thống hoàn trả Ngân hàng theo Tín dụng chứng từ - URR 525, URR 725 Các quy tắc ICC sử dụng điều kiện thương mại quốc tế nội đị a Incoterms 2000 Incoterms 2010 ... mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thành Công 5 CHƯƠNG : NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VE TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN... chức hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Quân đội 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thành Công 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT... VE TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài