trong hoạt động kinh doanh dịch vụ nói chung của các Ngân hàng thương mại trên toàn thế giới.
1.2. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢTHƯƠNG MẠI THƯƠNG MẠI
1.2.1. Các nhân tố bên ngoài Ngân hàng thương mại
1.2.1.1. Chính sách vĩ mô của Nhà nước
Đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình S ản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng.
+ Chỉnh sách kinh tế đối ngoại: ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động TTTM. Các định hướng mang tính chiến lược về bảo hộ hay tự do hoá mậu dịch có ảnh hưởng rất lớn đến hành vi của các doanh nghiệp.
Việc đổi mới tư duy về kinh tế, thực hiện nền kinh tế mở là phù hợp với quy luật hát tri n của nền inh tế thế giới, h hợ với xu hướng hu vực hoá và toàn cầu hoá nền kinh tế đang diễn ra nhanh chóng. Nhờ vậy, hoạt động tài trợ thương mại của Việt Nam đạt được những thành tựu to lớn, kim ngạch xuất nhập khẩu tăng lên không ngừng, khuyến khích được các thành phần kinh tế tham gia S ản xuất kinh doanh.
+ Chỉnh sách thuế: Các chính S ách thuế của Nhà nước c ó ảnh hưởng rất
lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Đặc biệt, khi Việt nam gia nhập WTO, việc áp dụng mức thuế xuất nhập khẩu cao hay thấp Sẽ hạn chế hay huyến hích ản xuất, xuất nhậ hẩu hàng h a đ .
Điều đó đồng nghĩa với việc thị trường nội đị a Sẽ c ó Sự thâm nhập rất mạnh của hàng hó a nhập khẩu, đặc biệt là từ ASEAN và Trung Quốc làm ảnh hư ng đến giá của một ố mặt hàng ản xuất tiêu thụ trong nước. Các doanh nghiệp xuất khẩu S ang các nước ASEAN và Trung Quốc đứng trước một bài
toán khó , làm S ao S ản phẩm của mình sản xuất ra cạnh tranh được và c ó chỗ
đứng trên thị trường.
+ Chỉnh sách quản lý ngoại hoi: Công tác quản lý ngoại hối của nước ta những năm gần đây được thực hiện tương đối đồng bộ và phối hợp tốt với các chính S ách khác, làm cho thị trường ngoại tệ S ôi động hơn. Tỷ giá được vận hành tương đối linh hoạt theo quy luật cung cầu ngoại tệ và tín hiệu thị trường trong và ngoài nước, tỷ giá đã phản ánh tốt hơn sức mua đối ngoại của đồng Việt Nam gó p phần khuyến khích xuất khẩu.
Việc NHNN mở rộng hay thu hẹp biên độ, điều hành tỷ giá linh hoạt, đưa ra các quy định mới về quản lý trạng thái ngoại tệ đã tạo cho các NHTM tăng mua ngoại tệ từ thị trường, đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngoại tệ của khách hàng xuất nhậ hẩu.
1.2.1.2. Nền kinh tế, chính trị xã hội Quốc gia đối tác
Do liên quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề và đối tượng kinh tế của nhiều quốc gia khác nhau, hoạt động TTTM chịu ảnh hưởng mạnh mẽ b ởi tác động của môi trường inh tế, chính tr , xã hội của các quốc gia. Một ự biến động về chế độ chính tr của nước bạn hàng ẽ ảnh hư ng đến hả năng và ự sẵn S àng đáp ứng các cam kết đã thoả thuận giữa các bên.
Sự Suy thoái kinh tế, thay đổi chính trị S ẽ ảnh hưởng bất lợi đến Sự vận động của tự do thương mại, đến hoạt động Sản xuất kinh doanh của doanh nghiệ và từ đ ảnh hư ng đến ết quả hoạt động tài trợ.
Một ví dụ đi ển hình về ảnh hưởng của Sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị
của nước bạn hàng là gần đây, các doanh nghiệp xuất khẩu các mặt hàng tôm đông lạnh S ang thị trường Mỹ gặp khó khăn do phía Mỹ cho rằng một S ố nước
châu Á bán phá giá mặt hàng này S ang thị trường của họ, nên đã đánh thuế cao hơn o với các nước hác. Việc làm này đã ảnh hư ng xấu đến việc xuất khẩu mặt hàng này vào thị trường Mỹ, tác động không tốt đến S ản xuất kinh
doanh của một S ố doanh nghiệp.
1.2.1.3. Yếu tố từ phía khách hàng
Tình hình hoạt động S ản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ kinh doanh, hành vi đạo đức của khách hàng. Như đã phân tích, so với các loại hình cho vay khác, hoạt động TTTM trong lĩnh vực xuất nhập khẩu phức tạp hơn, đò i hỏi cả khách hàng và ngân hàng phải c ó một trình độ nhất định về thông lệ quốc tế, thị trường thế giới,...
Khách hàng khi ký kết hợp đồng phải có các điều khoản không bất lợi để dễ dàng nhận được chấp nhận tài trợ của ngân hàng. Việc khách hàng giả mạo chứng từ đò i tiền là hoàn toàn có thể xảy ra. Do vậy, yếu tố về hành vi đạo đức của hách hàng c ng ảnh hư ng hông nhỏ đến ự hát tri n của hương thức thanh toán này.
1.2.2. Các nhân tố bên trong Ngân hàng thương mại
1.2.2.1. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động TTTM
Một hệ thống quản lý thống nhất từ Hội s ở chính đến chi nhánh theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.
1.2.2.2. Uy tín của NHTM trong nước và quốc tế
Trong hoạt động TTTM, uy tín của ngân hàng càng đ ng vai tr quan trọng, cam ết của ngân hàng ẽ trực tiế ảnh hư ng đến quá trình thực hiện của giao dịch thương mại. Cam kết do một ngân hàng c ó uy tín phát hành S ẽ dễ dàng được chấp nhận, giảm các chi phí không cần thiết cho người mua và người bán, gây dựng được l ng tin đối với hách hàng, từ đ ẽ c nhiều khách hàng đến với ngân hàng hơn, phát triển được các hoạt động của ngân hàng n i chung c ng như hoạt động TTTM trong lĩnh vực xuất nhậ hẩu n i riêng.
Uy tín của ngân hàng được đánh giá qua các chỉ tiêu như khả năng thanh
toán, kỹ thuật xử lý nghiệp vụ, quy mô của nguồn vốn huy động và cho vay, sự đa
dạng hoá các s ản phẩm dịch vụ, thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ ngân hàng ...
1.2.2.3. Công nghệ NHTM
Công nghệ ngân hàng liên quan đến toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán. Hệ thống mạng máy tính và các chương trình ứng dụng
của nó có liên quan chặt chẽ đến chất lượng hoạt động và các sản phẩm TTTM.
Việc nối mạng thông tin cũng giúp cho ngân hàng quảng bá hoạt động và
các sản phẩm d ch vụ của mình tới khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ và thực hiện tài trợ lại cho
khách hàng. Chính những hoạt động này là tiền đề để thúc đẩy hoạt động TTTM.
1.2.2.4. Môi trường cạnh tranh
Đ ể thực hiện Hiệp định thương mại Việt-Mỹ và việc Việt nam gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài, đặc biệt là các ngân hàng Mỹ, sẽ được nới lỏng các quy định về hoạt động của ngân hàng nước ngoài, cho phép cung cấp các dịch vụ mà ngân hàng nước ngoài hơn hẳn các NHTM Việt Nam về công nghệ và trình độ quản lý như thanh toán quốc tế, TTTM..., được phép tái cấp vốn và tái chiết khấu từ ngân hàng trung ương. Bên cạnh đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải thực hiện tái cơ cấu, theo đúng yêu cầu của WTO. Đây thực ự là một thách thức, buộc các HTM Việt am hải chuyên môn hoá và phát tri ển dị ch vụ ngay từ bây giờ để nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn. Trong đó , TTTM là vấn đề nhạy cảm nhất vì gắn liền với các yếu tố công nghệ, nguồn vốn, trình độ quản lý...
1.2.2.5. Trình độ CBNV
Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, và những kinh nghiệm thực tiễn của cán bộ giao dịch trực tiếp s ẽ là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Hoạt động TTTM trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đò i hỏi cán bộ
nghiệp vụ phải có một trình độ nhất định.
Do vậy, cán bộ phải không ngừng nâng cao về chuyên môn, ngoại ngữ cũng như các kiến thức về luật pháp, thông lệ quốc tế để đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng. Một khi, khách hàng được phục vụ niềm nở với trình độ chuyên môn cao đáp ứng mọi yêu cầu phức tạp nhất, họ sẽ cảm thấy hài lòng và chọn ngân hàng làm nơi giao dịch. Mặt khác, trình độ cán bộ vững s ẽ xử lý các kỹ thuật nghiệp vụ một cách chính xác và hạn chế rủi ro cho ngân hàng, nâng cao chất lượng hoạt động.
KÊT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, tác giả đã hệ thống hó a cơ s ở lý luận, những nội dung cơ bản về hoạt động TTTM và hoạt động TTTM tại các NHTM. Tác giả đã làm rõ các khái niệm, nội dung và các nhân tố ảnh hưởng. Bên cạnh đó, để có cách nhìn nhận toàn diện, tác giả nêu ra chi tiết những nhân tố ảnh hư ng quan trọng đến kết quả hoạt động TTTM đó là: mô hình tổ chức quản lý hoạt động, uy tín của NHTM, công nghệ, môi trường cạnh tranh và trình độ CBNV tại NHTM. Những nội dung này là cơ lý luận quan trọng, tiền đề đ tác giả nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động TTTM tại MBBank - CN Thành Công tại chương 2.
CHƯƠNG 2 :
THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
2 . 1 . TỔNG QUAN VE NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN
ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
2 . 1.1 . Sơ lược về lịch S ử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết định số 00374/GP - UB ngày 30 tháng 12 năm 1993 của Uỷ Ban nhân dân thành phố Hà Nội và hoạt động theo giấy phép số 0054/NH - GP ngày 14 tháng 9 năm 1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm. Chi nhánh Thành Công được thành lập năm 2004 là chi nhánh cấp I thuộc Hội s ở chính của Ngân hàng TMCP Quân đội. Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống.
Giữ vững phương châm hoạt động “Vững vàng - Tin cậy”, MBBank Chi nhánh Thành Công phục vụ các đối tượng khách hàng đa dạng và không ngừng
mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến mọi đối tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế và góp sức vào nhiều công trình lớn của TP Hà Nội
MBBank - CN Thành Công biết tận dụng tối đa những cơ hội hiếm có và đã c ó thành công vượt bậc trong năm 2019, với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", MBBank - CN Thành Công đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm.
Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MBBank Thành Công cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triển khai chiến lược 2017 - 2021, chuyển dịch ngân hàng số đang hoạt động với sản phẩm
chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank, thay đổi nhận diện hình ảnh đi ểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trưởng đột phá.
MBBank - CN Thành Công là một trong những chi nhánh đầu tiên chuyể n đổi thành công công nghệ ngân hàng hiện đại với việc sử dụng phần mềm T24 của tập đoàn Temeno S của Thuỵ Sỹ
Trong năm 2019 , MBBank - CN Thành Công đã thực hiện quyết liệt để hoàn thành việc chuyển giao công nghệ hiện đại quản lý core banking, thực hiện giao dịch trực tuyến, tổ chức nhiều chương trình đào tạo và tăng cường giám sát nhằm nâng cao chất lượng d ịch vụ.
2 . 1.2 . Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống. Chi nhánh Thành Công có mô hình tổ chức các h ng như sau:
Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức của MBBank - CN Thành Công
(Nguồn: Báo cáo tổng kết MBBank - CN Thành Công năm 2019)
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt nam và bằng ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nước và nước ngoài dưới các hình thức:
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức và dân cư.
+ Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kỳ phiếu và trái phiếu Ngân hàng TMCP Quân đội.
+ Thực hiện các hình thức huy động vốn khác: Nhận vốn tài trợ, tín thác, uỷ thác đầu tư từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức quốc tế, quốc gia và các cá nhân khác cho các chương trình phát triể n kinh tế, xã hội, văn hoá.
+ Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tài chính tín dụng trong nước và nước ngoài, các tổ chức và cá nhân nước ngoài hác.
- Thực hiện các hoạt động cho vay:
+ Cho vay dài hạn, trung hạn đầu tư phát tri ển và cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Việt nam đồng đối với các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành hần kinh tế.
+ Đồng tài trợ cho các dự án đầu tư phát tri ể n. + Chiết khấu các loại chứng từ có giá.
- Thực hiện các hoạt động cho thuê tài chính, gồm cả nhập khẩu và tái xuất các thiết b ị cho thuê.
- Thực hiện các hoạt động thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh vay vốn đầu tư phát tri ển, bảo lãnh đấu thầu, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh khác cho các doanh nghiệ , các trung gian tài chính trong và ngoài nước.
- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và ngân hàng đối ngoại.
- Đầu tư dưới các hình thức mua cổ phần, hùn vốn, góp vốn liên doanh, mua
- Kế hoạch tài sản và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, trung gian tài6 3 2 chính.
- Thực hiện dị ch vụ thanh toán giữa các khách hàng.
- Kinh doanh chứng khoán và làm môi giới đại lý phát hành chứng khoán.
- Thực hiện kinh doanh, môi giới đại lý dịch vụ bảo hiểm.
- Cất giữ, bảo quản và quản lý các chứng khoán giấy tờ trị giá bằng tiền và các tài sản quý khác cho khách hàng.
- Đầu tư, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp tài sản thế chấp, cầm cố đã chuyển thành tài sản thuộc quyền s ở hữu nhà nước do MB Bank quản lý để sử dụng và inh doanh, cụ th :
+ Tiếp nhận các khoản nợ khó đò i và các tài s ản thế chấp, cầm cố.
+ Tái cơ cấu các khoản nợ khó đò i thông qua mở rộng, giảm lãi vay, tiếp tục đầu tư hoặc chuyển đổi thành vốn cổ phần của ngân hàng.
+ Giải quyết các khoản nợ khó đò i bằng các biện pháp thích hợp như tái xây dựng, nâng cấp để bán, cho thuê hoặc chuy ển hoá thành vốn cổ phần.
+ Mua và bán các khoản nợ khó đò i của các tổ chức tín dụng hoặc các công ty quản lý tài sản khác.
- Thực hiện nhiệm vụ uỷ nhiệm của Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng TMCP Quân đội giao.
2 . 1.3 . Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Thành Công các năm gần đây
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2017 đến nay nền kinh tế trong và ngoài nước đã c ó nhiều biến động ảnh hưởng không nhỏ đến môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như các ngân hàng. Theo đó là sự gia tăng mạnh mẽ của các ngân hàng, và khi ngân hàng không c òn ở thời kỳ hoàng kim thì sự canh tranh thị phần diễn ra ngày một khốc liệt. Các ngân hàng đều phải gấp rút tăng cường năng lực để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trong bối cảnh Việt Nam tiếp tục thực hiện các cam kết mở cửa về d ịch vụ tài chính - tiền tệ.