Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết định số 00374/GP - UB ngày 30 tháng 12 năm 1993 của Uỷ Ban nhân dân thành phố Hà Nội và hoạt động theo giấy phép số 0054/NH - GP ngày 14 tháng 9 năm 1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm. Chi nhánh Thành Công được thành lập năm 2004 là chi nhánh cấp I thuộc Hội s ở chính của Ngân hàng TMCP Quân đội. Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống.
Giữ vững phương châm hoạt động “Vững vàng - Tin cậy”, MBBank Chi nhánh Thành Công phục vụ các đối tượng khách hàng đa dạng và không ngừng
mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến mọi đối tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế và góp sức vào nhiều công trình lớn của TP Hà Nội
MBBank - CN Thành Công biết tận dụng tối đa những cơ hội hiếm có và đã c ó thành công vượt bậc trong năm 2019, với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", MBBank - CN Thành Công đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm.
Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MBBank Thành Công cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triển khai chiến lược 2017 - 2021, chuyển dịch ngân hàng số đang hoạt động với sản phẩm
chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank, thay đổi nhận diện hình ảnh đi ểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trưởng đột phá.
MBBank - CN Thành Công là một trong những chi nhánh đầu tiên chuyể n đổi thành công công nghệ ngân hàng hiện đại với việc sử dụng phần mềm T24 của tập đoàn Temeno S của Thuỵ Sỹ
Trong năm 2019 , MBBank - CN Thành Công đã thực hiện quyết liệt để hoàn thành việc chuyển giao công nghệ hiện đại quản lý core banking, thực hiện giao dịch trực tuyến, tổ chức nhiều chương trình đào tạo và tăng cường giám sát nhằm nâng cao chất lượng d ịch vụ.
2 . 1.2 . Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống. Chi nhánh Thành Công có mô hình tổ chức các h ng như sau:
Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức của MBBank - CN Thành Công
(Nguồn: Báo cáo tổng kết MBBank - CN Thành Công năm 2019)
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt nam và bằng ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nước và nước ngoài dưới các hình thức:
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức và dân cư.
+ Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kỳ phiếu và trái phiếu Ngân hàng TMCP Quân đội.
+ Thực hiện các hình thức huy động vốn khác: Nhận vốn tài trợ, tín thác, uỷ thác đầu tư từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức quốc tế, quốc gia và các cá nhân khác cho các chương trình phát triể n kinh tế, xã hội, văn hoá.
+ Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tài chính tín dụng trong nước và nước ngoài, các tổ chức và cá nhân nước ngoài hác.
- Thực hiện các hoạt động cho vay:
+ Cho vay dài hạn, trung hạn đầu tư phát tri ển và cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Việt nam đồng đối với các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành hần kinh tế.
+ Đồng tài trợ cho các dự án đầu tư phát tri ể n. + Chiết khấu các loại chứng từ có giá.
- Thực hiện các hoạt động cho thuê tài chính, gồm cả nhập khẩu và tái xuất các thiết b ị cho thuê.
- Thực hiện các hoạt động thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh vay vốn đầu tư phát tri ển, bảo lãnh đấu thầu, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh khác cho các doanh nghiệ , các trung gian tài chính trong và ngoài nước.
- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và ngân hàng đối ngoại.
- Đầu tư dưới các hình thức mua cổ phần, hùn vốn, góp vốn liên doanh, mua
- Kế hoạch tài sản và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, trung gian tài6 3 2 chính.
- Thực hiện dị ch vụ thanh toán giữa các khách hàng.
- Kinh doanh chứng khoán và làm môi giới đại lý phát hành chứng khoán.
- Thực hiện kinh doanh, môi giới đại lý dịch vụ bảo hiểm.
- Cất giữ, bảo quản và quản lý các chứng khoán giấy tờ trị giá bằng tiền và các tài sản quý khác cho khách hàng.
- Đầu tư, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp tài sản thế chấp, cầm cố đã chuyển thành tài sản thuộc quyền s ở hữu nhà nước do MB Bank quản lý để sử dụng và inh doanh, cụ th :
+ Tiếp nhận các khoản nợ khó đò i và các tài s ản thế chấp, cầm cố.
+ Tái cơ cấu các khoản nợ khó đò i thông qua mở rộng, giảm lãi vay, tiếp tục đầu tư hoặc chuyển đổi thành vốn cổ phần của ngân hàng.
+ Giải quyết các khoản nợ khó đò i bằng các biện pháp thích hợp như tái xây dựng, nâng cấp để bán, cho thuê hoặc chuy ển hoá thành vốn cổ phần.
+ Mua và bán các khoản nợ khó đò i của các tổ chức tín dụng hoặc các công ty quản lý tài sản khác.
- Thực hiện nhiệm vụ uỷ nhiệm của Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng TMCP Quân đội giao.
2 . 1.3 . Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Thành Công các năm gần đây
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2017 đến nay nền kinh tế trong và ngoài nước đã c ó nhiều biến động ảnh hưởng không nhỏ đến môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như các ngân hàng. Theo đó là sự gia tăng mạnh mẽ của các ngân hàng, và khi ngân hàng không c òn ở thời kỳ hoàng kim thì sự canh tranh thị phần diễn ra ngày một khốc liệt. Các ngân hàng đều phải gấp rút tăng cường năng lực để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trong bối cảnh Việt Nam tiếp tục thực hiện các cam kết mở cửa về d ịch vụ tài chính - tiền tệ.
Định hướng kinh doanh của MBBank - CN Thành Công trong giai đoạn này rất linh hoạt, phù hợp với những biến động của thị trường cũng như mục tiêu kế hoạch đặt ra, góp phần ổn định chung cho toàn hệ thống. Đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn, mặc dù tại các thời đi ểm tổng nguồn vốn huy động của MBBank - CN Thành Công có sự biến động mạnh nhưng nhìn chung xu hướng tăng trưởng nguồn vốn được xác lập trong suốt quá trình.
Bảng 2 .1 : Kết quả HĐV của MBBank - CN Thành Công 2017 - 2019
(năm)
9.85
% 12.04% 8.00%
- LS cho vay thực tế bình quân
(năm) 13.51% 15.67% 16.56%
- CLLS đầu vào - đầu ra__________ ____________ 3.66%
____________ 3.63%
____________ 8.56%
MBBan giao. Mặc d tổng nguồn vốn của Chi nhánh c ự biến động mạnh nhưng s o với kế hoạch MBBank giao, qua các năm tỉ lệ hoàn thành kế hoạch tăng, trung bình mỗi năm tăng trưởng khoảng 14%, đảm bảo được mức tăng trưởng trong kế hoạch từ 12% đến 15% mỗi năm.
So với các chi nhánh trong cùng hệ thống, MBBank - CN Thành Công luôn tăng trưởng về nguồn vốn huy động, tạo nguồn để MBBank đẩy mạnh phát tri ể n cho vay. Đạt được kết quả trên là do chi nhánh luôn coi trọng công tác huy động vốn, theo sát sự biến động của th trường, tri n khai sản phẩm
tiền gửi phong phú, lãi suất hợp lý, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Chi nhánh luôn kiên trì với chủ trương khơi nguồn vốn từ dân cư đồng thời tận dụng mọi nguồn vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế khác. Bên cạnh đó, Chi nhánh luôn chủ động khai thác các nguồn vốn trung và dài hạn với các chính S ách ưu đãi khách hàng.
Phân theo loại tiền
Năm 2017 nguồn nội tệ là 9,694 tỷ đồng chiếm 98% tổng nguồn vốn huy động thì đến năm 2018 nguồn vốn nội tệ tăng 1,523 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 16 % S o năm 2017 và đến cùng kỳ năm 2019 nguồn vốn nội tệ đạt 13,264 tỷ đồng, tăng 2,047 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 18 % S o 31/12/2018.
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ cơ cấu huy động vốn phân theo loại tiền
(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2017,2018,2019) Phân theo thành phần kinh tế
Đến năm 2018 tiền gửi dân cư là 9,517 tỷ đồng và đến 31/12/2019 tiền gửi
dân cư đạt 13,448 tỷ đồng, tỷ trọng tiền gửi dân cư trên tổng nguồn vốn lần lượt
Năm 2017 2018 2019
Tổng dư nợ cho vay 7,8
07 _______________9,192 10,203 Chất lượng hoạt động tín dụng - Nợ xấu - Tỷ lệ nợ xấu - Kế hoạch nợ xấu - LSCV thực hiện BQ - CLLS đầu vào - đầu ra
44.9 0.5 7% < 3% 13.51%/năm 3.6 6%/năm 70.7 0.77% <5% 15.67%/năm 3.63%/năm 138.2 1.34% <3% 16.5 6%/năm 8.5 6%/năm
Chi nhánh có tỷ lệ huy động tiền gửi dân cư cao, tạo tính ổn định của nguồn vốn.
Giám đốc chi nhánh đã triển khai các giải pháp (tăng cường, mở rộng, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ, có chính sách chăm só c, ưu đãi đối với khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khai thác các nguồn vốn có tính ổn định, đặc biệt là nguồn vốn từ dân cư.
Phân theo kỳ hạn
Tập trung chủ yếu vào tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng năm 2017 là 56% tổng nguồn vốn huy động và tăng qua các năm 2018 và năm 2019 lần lượt là 50%
và 46% tổng nguồn vốn huy động. Tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn liên tục có sự biến động qua các năm tuy nhiên vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn.(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2017,2018,2019)
2.1.3.2. Hoạt động đầu tư tín dụng
Trong năm 2017-2019, hoạt động đầu tư tín dụng của MBBank - CN Thành Công ch u tác động mạnh của nền kinh tế: khả năng hấp thụ vốn của các doanh nghiệp thấp, tín dụng h tăng trư ng, xử lý nợ xấu trong hệ thống ngân hàng cũng như tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản
chậm được giải quyết, số lượng doanh nghiệp ngừng hoạt động, giải thể và phá sản lớn. MBBank - CN Thành Công đã chủ động sàng lọc khách hàng do đó chất lượng tín dụng được nâng lên, công tác thu hồi nợ, xử lý rủi ro đã được thực hiện nghiêm túc và triệt để đảm bảo kế hoạch được giao.
Bảng 2.2 : Kết quả hoạt động tín dụng của MBBank - CN Thành Công từ 2017 - 2019
và không đều qua các năm 2017-2019 do ảnh hưởng của suy giảm kinh tế và NHNN thi hành chính sách tiền tệ thắt chặt, ki ểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng, tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, giảm tốc độ và tỷ trọng vay vốn tín dụng của khu vực phi sản xuất, áp trần lãi suất huy động bằng VND , áp trần lãi suất cho vay....
Tuy nhiên, chỉ tiêu hoàn thành kế hoạch dư nợ của Chi nhánh từ năm 2017-
2019 ngày càng cao, ngày càng bám sát kế hoạch dư nợ MBBank giao hàng năm.
Trong bối cảnh nợ xấu của cả hệ thống ngân hàng thương mại tăng mạnh, MBBank - CN Thành Công vẫn đảm bảo tỷ lệ nợ xấu thấp.
Theo loại tiền: Dư nợ cho vay nội tệ năm 2018 là 9,123 tỷ đồng tăng S o với năm 2017 là 1,339 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9 9 %/ tổng dư nợ, đến năm
2019 dư nợ nội tệ tăng 1,070 tỷ đồng so 31/12/2018.
Bước sang năm 2019, đặc biệt sau khi Ngân hàng Nhà nước c ó văn bản hạn chế đối tượng được phép vay vốn ngoại tệ, hạn chế tăng trưởng nóng tín dụng ngoại tệ, tỷ trọng dư nợ ngoại tệ tại chi nhánh liên tục giảm phù hợp với xu thế và chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn
Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu sử dụng vốn phân theo loại tiền
(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 - Phòng Tín dụng)
Theo thành phần kinh tế: Năm 2019, dư nợ cho vay pháp nhân tăng lên 125,1 tỷ đồng, tương đương tăng 24% so năm 2018, chiếm tỷ trọng 37%/ tổng dư nợ năm 2019. Trong khi đó dư nợ cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao, năm 2017 chiếm 58%/ tổng dư nợ, đến năm 2019 cho vay cá nhân đạt 8,913 tỷ tương đương 87.3% tổng dư nợ.
Theo kỳ hạn: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn, trung dài hạn của MBBank CN Thành Công có sự chuyển biến vượt bậc qua các năm, tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn giảm dần chuyển sang cho vay ngắn hạn, chọn lọc giải ngân các dự án có hiệu quả, đẩy nhanh tiến độ thu nợ và vòng quay vốn tín dụng đã
Chỉ Tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
Tổng doanh thu 945 990 1123 45 5% 133 13%
Tổng Chi Phí 673 688 701 15 2% 13 2%
Lợi Nhuận 272 302 422 30 11% 120 40%
làm chuyển biến cơ cấu dư nợ của chi nhánh về ngưỡng an toàn.
Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu sử dụng vốn phân theo kì hạn
(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 - Phòng Tín dụng)
2.1.3.3. Kết quả kinh doanh
Đứng trước những thuận lợi và khó khăn từ nền kinh tế, MBBank - CN Thành Công đã cố gắng khắc phục khó khăn, chia S ẻ cùng khách hàng nên đã đạt được kết quả kinh doanh tốt giai đoạn 2017-2019 như S au:
Bảng 2.3 : Kết quả kinh doanh của MBBank - CN Thành Công từ 2017-2019
năm
2018 và năm 2017, tuy nhiên doanh thu có xu hướng tăng mạnh hơn rất nhiều (so với năm 2018 chi phí tăng 2%, thu nhập tăng trên 10%) nên chênh lệch thu - chi nội bảng năm 2019 đạt rất cao: 422 tỷ.
2.2. THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
2.2. 1 . Tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Quân đội
K ể từ năm 1990, nền kinh tế trong nước bắt đầu chuy ể n S ang cơ chế thị trường nên các giao dịch ngoại thương đã c ó điều kiện phát tri ển làm cho kim ngạch xuất nhập khẩu tăng lên. Đặc biệt, từ sau khi Mỹ bãi bỏ lệnh cấm vận đối với Việt Nam thì ngày càng c ó nhiều doanh nghiệp tham gia vào hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Để đảm bảo đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng có quan hệ tín dụng với MBBank, từ năm 1997, Phò ng Kinh tế đối ngoại tại MBBank bắt đầu thực hiện một số nghiệp vụ TTTM. Năm 2004, MB Bank xây dựng tri ển khai mô hình hoạt động TTTM nhằm đáp ứng yêu cầu của chương trình hiện đại hoá hệ thống thanh toán theo hướng thành lập Trung tâm Tài trợ thương mại tại Hội sở chính và thu gọn các chi nhánh có chất lượng m và doanh ố nhỏ, tiến tới vừa đảm bảo m rộng mạng lưới
khách hàng, vừa nâng cao tính an toàn trong hoạt động TTTM của MB Bank. Trong phòng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vừa c ó trung tâm tài trợ thương mại (TFC) với chức năng thực hiện các nghiệp vụ TTTM thay mặt cho các chi nhánh vừa có bộ phận quản lý chung hoạt động TTTM của toàn hệ thống.
Mô hình hoạt động TTTM của MB Bank được tổ chức theo ngành dọc. Hội s ở chính MB Bank là đầu mối thanh toán với nước ngoài của cả hệ thống. Mô hình hoạt động TTTM tại Hội s ở chính bao gồm 2 bộ phận:
*Bộ phận trung tâm tài trợ thương mại (TFC):
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại cho các khách hàng có