0629 hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn tại NH chính sách xã hội huyện thường tín thành phố hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VÕ LÊ MINH HOẠT ĐỘNG CỦA TỎ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THƯỜNG TÍN - HÀ NỘI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG THỊ THU HIỀN HÀ NỘI, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành v1 v1 phạm trung thực học thuật Tô1 cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Võ Lê Minh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Hồng Thị Thu Hiền - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cán Hội đoàn thể, tổ trưởng tổ TK&VV số hộ vay cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người khách hàng thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Võ Lê Minh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội .7 1.1.1 Ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Khái niệm Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.3 Mục đích thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.4 Nguyên tắc thành lập hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn .10 1.1.5 Cơ cấu tổ chức, chế hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 11 1.1.6 Quyền lợi nghĩa vụ Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn 11 1.1.7 Quyền lợi nghĩa vụ tổ viên tổ Tiết kiệm vay vốn 14 1.1.8 Mối quan hệ Tổ tiết kiệm vay vốn với tổ chức khác .14 1.2 Nội dung tiêu chí đánh giá hoạt động của Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội 15 1.2.1 Hoạt động tiền gửi tiết kiệm 15 1.2.2 Hoạt động cho vay 16 1.2.3 Hoạt động khác 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội 19 1.3.1 Các nhân tố khách quan 19 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 21 ιv 1.4 Kinh nghiệm hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn số Ngân hàng sách xã hội huyện học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 23 1.4.1 Kinh nghiệm hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn số Phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện 23 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THƯỜNG TÍN - 29 THÀNH PHỐ HÀ NỘI .29 2.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín Hà Nội 29 2.1.1 Q trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức chức nhiệm vụ .31 TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN 31 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ NHCSXH huyện Thường tín 32 2.1.4 Các chương trình tín dụng triển khai Phịng giao dịch NHCSXH huyện Thường Tín 33 2.1.5 Kết hoạt động phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 33 2.2 Thực trạng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín, Hà Nội 39 2.2.1 Số lượng Tổ tiết kiệm vay vốn 39 2.2.2 Hoạt động tiết kiệm Tổ tiết kiệm vay vốn .42 2.2.3 Hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn .46 2.2.4 Các hoạt động khác 54 2.3 Đánh giá kết hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 59 vi v 2.3.1 Kết DANH đạt 59 MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 2.3.2 Hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THƯỜNG TÍN - THÀNH PHỐ HÀ NỘI 66 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thường Tín đến năm 2025 66 3.1.1 Định hướng phát triển KT-XH huyện Thường Tín 66 3.1.2 Mục tiêu hoàn thiện đến năm 2025 67 3.1.3 Định hướng hoàn thiện 68 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 69 3.2.1 Nâng cao chất lượng Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn PGDngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín 69 3.2.2 Tăng cường hoạt động tuyên truyền đến thành viên Tổ tiết kiệm vay vốn 70 3.2.3 Hoàn thiện hoạt động tiền gửi tiết kiệm 71 3.2.4 Hoàn thiện hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn PGD 72 3.2.5 Hoàn thiện hoạt động khác 75 3.3 Kiến nghị 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Từ viết tắt Giải nghĩa BQL Ban quản lý CTXH Chính trị xã hội NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TK&VV Tiết kiệm vay vốn Tw Trung ương UBND Ủy ban nhân dân vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn PGD NHCSXH huyện Thường Tín giai đoạn 2018 - 2020 34 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay PGD NHCSXH huyện Thường Tín giai đoạn 2018 2020 36 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo chương trình cho vay 38 Bảng 2.4 Cơ cấu tổ TK&VV theo Tổ chức Chính trị xã hội địa bàn huyện Thường Tín 40 Bảng 2.5 Số lượng thành viên trung bình số lượng thành viên tổ TK&VV địa bàn huyện Thường Tín .41 Bảng 2.6 Tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín 44 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV theo tổ chức CTXH địa bàn huyện Thường Tín 44 Bảng 2.8 Tỷ lệ thành viên tham gia gửi tiền tiết kiệm tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín 45 Bảng 2.9 Quy mô cấu dư nợ theo chương trình tín dụng qua tổ TK&VV PGD NHCSXH Huyện Thường Tín 48 Bảng 2.10 Đánh giá thành viên cơng tác bình xét cho vay Tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín 55 Bảng 2.11 Đánh giá thành viên hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín .57 Bảng 2.12 Kết xếp loại tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín 58 Bảng 2.13 Sự tín nhiệm thành viên tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín 58 71 đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng Cần tuyên truyền nâng cao nhận thức trách nhiệm thành viên tham gia vào Tổ TK&VV tính tự nguyện, đồn kết, tương trợ, có lợi Có thể tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội đoàn thể tuyên truyền họp sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt Hội đoàn thể, khu dân phố tuyên truyền họp khu phố Phải phổ biến, quán triệt cho đối tượng thụ hưởng hiểu vốn NHCSXH vốn vay, sử dụng kỳ hạn định, đến hạn phải trả Trước xin vay vốn phải suy nghĩ, tính tốn xây dựng phương án sử dụng vốn khả thi có khả quản lý, sử dụng vốn vay vay vốn NHCSXH 3.2.3 Hoàn thiện hoạt động tiền gửi tiết kiệm Để hoàn thiện hoạt động tiền gửi tiết kiệm, Tổ TK&VV cần thực giải pháp cụ thể sau: - Việc huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV thực theo nguyên tắc tự nguyện Để triển khai, NHCSXH huyện cần quán triệt mục đích huy động tiền gửi tiết kiệm người nghèo nhằm bước tạo cho người nghèo có ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo vốn tự có, quen dần với hoạt động tín dụng, tài chính, đồng thời tạo thêm nguồn vốn để mở rộng cho vay địa bàn, góp phần thực mục tiêu giảm nghèo địa phương Mức tiền gửi tiết kiệm, thời gian gửi Tổ TK&VV khác nhau, tùy theo quy ước tổ tất phải công khai với người dân - Tăng cường hoạt động tuyên truyền cho thành viên ý nghĩa vốn vay ưu đãi việc tham gia gửi tiền tiết kiệm, qua tạo thói quen thực hành tiết kiệm để tạo lập nguồn vốn tự có giúp người chủ động sống - Đa dạng hóa số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu, gửi từ 10.000 đồng trở lên nhận - Lãi suất tiền gửi tiết kiệm nên đẩy mạnh tương đương với lãi suất 72 số NHTM địa bàn huyện với nhiều hình thức gửi tiết kiệm đa dạng như: không kỳ hạn, có kỳ hạn 01 tháng, có kỳ hạn36 tháng Hàng tháng, vào ngày giao dịch cố định, NHCSXH huyện nên đến tận nơi Điểm giao dịch NHCSXH UBND xã, thị trấn để phục vụ cho người dân từ việc cho vay, thu nợ, thu lãi, nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tiết kiệm Địa điểm nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm vào ngày làm việc theo lịch, lại trụ sở Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thủ tục gửi, rút tiết kiệm nhanh gọn, thuận tiện Do điểm giao dịch đặt UBND xã, thị trấn nên đảm bảo an tồn, bí mật Bên cạnh việc huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư, NHCSXH huyện cần triển khai huy động tiền gửi qua tổ tiết kiệm vay vốn Ngân hàng quan tâm, tuyên truyền đẩy mạnh thực để tạo điều kiện cho người nghèo đối tượng sách khác vay vốn phát triển sản xuất giúp thoát nghèo bền vững Tiền gửi tổ viên Tổ TK&VV trả lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn NHCSXH nơi nhận tiền gửi Lãi suất tiền gửi tính trả theo định kỳ hàng tháng Hình thức huy động tiền gửi qua tổ tiết kiệm vay vốn NHCSXH nhằm giúp người dân, người nghèo đối tượng sách nâng cao ý thức tiết kiệm, có điều kiện để trả nợ, giảm gánh nặng đến thời hạn hoàn trả vốn vay 3.2.4 Hoàn thiện hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn PGD Thứ nhất, tăng cường tập huấn, hướng dẫn Ban quản lý Tổ TK&VV việc cho vay Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện cần thường xuyên phối hợp với Hội đoàn thể cấp huyện, cấp xã định kỳ hàng tháng kết hợp với việc họp giao ban điểm giao dịch xã để tập huấn, hướng dẫn: - Bằng cách cầm tay việc Ban quản lý Tổ TK&VV thủ tục, hồ sơ vay vốn NHCSXH theo chương trình, đối tượng vay, để Ban quản lý Tổ TK&VV hiểu, thành thạo hướng dẫn lại cho thành viên vay vốn hồ sơ, thủ tục nhanh chống đáp ứng yêu cầu, mong muốn hộ vay - Hướng dẫn cho Tổ TK&VV công tác rà soát đối tượng vay vốn, 73 nắm bắt nhu cầu, mục đích vay vốn cho phù hợp với đối tượng sách thụ hưởng theo quy định Chính phủ - Kỷ tuyên truyền cho Ban quản lý Tổ TK&VV nhằm nâng cao việc truyền đạt, phổ biến, giải thích rõ ràng quyền lợi, nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động Tổ TK&VV để tổ viên hiểu thực - Ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên kết hợp giữ nhu cầu vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác với mức nguồn vốn phân bổ theo định kỳ đột xuất Để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu hộ vay, đảm bảo khơng để xảy tình trạng thừa, thiếu vốn Thứ hai,cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn - Quy trình cho vay ủy thác qua Tổ TK&VV quy định rõ mẫu biểu, thủ tục, thời gian trách nhiệm hoàn thiện loại hồ sơ, việc hồn thành hồ sơ đơi chậm, đặc biệt khâu xét duyệt, tổng hợp từ sở để gửi lên ngân hàng, mặc khác đơn vị nhận ủy thác ỷ lại nhiều vào cán ngân hàng nên khâu viết hoàn chỉnh cịn bỏ trống nhiều khoảng, ghi chép chưa xác Từ đó, cơng tác nhận hồ sơ cán ngân hàng vừa trễ vừa thiếu sót ảnh hưởng đến thời gian phê duyệt giải ngân Mặt khác, NHCSXH cho vay nhiều chương trình cho nhiều đối tượng nhiều đơn vị chủ quản (Chính phủ, Bộ LĐ-TBXH, Bộ NNo&PTNT ) chương trình có điều kiện riêng đối tượng, phương thức cho vay nên phải có loại giấy tờ phù hợp từ việc hồn chỉnh hồ sơ khó khăn, NHCSXH cố gắng đơn giản thủ tục nhiều loại giấy tờ hồ sơ vay nên phần gây khó khăn cho công tác lập hồ sơ từ sở, đặc biệt hệ thống Ban quản lý Tổ TK&VV với trình độ cịn hạn chế - Kết hoạt động tín dụng năm qua cho thấy ủy thác số công đoạn cho vay qua tổ chức CTXH tăng cường việc quản lý, kiểm soát hoàn thiện hồ sơ từ sở Tuy nhiên, đối tượng vay vốn NHCSXH đa số người nghèo, người yếu xã hội nên việc đơn giản hóa thủ tục cho vay cần thiết để tao điều kiện cho người vay dể tiếp cận Vì thế, trước mắc cần đào 74 tạo, tập huấn tốt đội ngũ cán nhận ủy thác từ sở để hướng dẫn, kiểm sốt hồn thiện hồ sơ cách nhanh nhất, sát nhất, đồng thời tạo tính tự giác, trách nhiệm cho đội ngũ để hạn chế việc chậm trễ khâu làm hồ sơ Bên cạnh NHCSXH tiếp tục cần đẩy mạnh công tác cải cách thủ tục hành chánh, thống mẫu biểu, giảm thiểu tối đa mẫu biểu hồ sơ vay vốn, UBND cấp xã phải chủ động khâu quản lý, đơn đốc, phê duyệt hồ sơ vay có hộ nghèo đối tượng sách khác dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ưu đãi Thứ ba, tăng cường đôn đốc thu hồi nợ Tổ TK&VV Việc trả nợ phân kỳ, kỳ cuối, nợ lãi phải nhắc nhở kỳ họp Tổ, tạo ý thức, trách nhiệm cho thành viên tổ Người tổ trưởng phải nắm nợ đến hạn thành viên.Tổ trưởng đôn đốc tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch NHCSXH để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ thỏa thuận Ngoài việc hàng tháng người tổ trưởng thu lãi, phải quan tâm nhắc nhở đôn đốc tổ viên trả nợ theo phân kỳ, nợ đến hạn kỳ cuối Trong họp, tổ trưởng phải động viên, khuyến khích, biểu dương người thực tốt phân kỳ trả nợ Để tổ viên nêu cao ý thức trách nhiệm, xếp hợp lý nguồn thu nhập gia đình để có tiền trả nợ theo quy định - Đánh giá phân loại tổ TK&VV cần phải bổ sung thêm tiêu chí tỷ lệ thu nợ phân kỳ, tỷ lệ thu nợ kỳ cuối, tỷ lệ thu nợ chung chương trình để tính điểm xếp loại, từ tổ TK&VV quan tâm, nâng cao trách nhiệm việc đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, đồng thời giúp cho NHCSXH đánh giá sát khả trả nợ khách hàng chất lượng tín dụng chương trình - Thơng qua giao ban điểm giao dịch, Tổ TK&VV phải báo cáo cụ thể nguyên nhân hộ chưa trả nợ, đề xuất biện pháp xử lý Tóm lại, Tổ TK&VV thành tố quan trọng chuỗi quy trình hoạt động cấp tín dụng ưu đãi NHCSXH Tổ TK&VV hoạt động có chất lượng tốt vốn chất lượng tín dụng đảm bảo 75 Đối với cơng tác thu hồi nợ chương trình tín dụng, tổ trưởng tổ TK&VV cần phải đảm bảo biết là: biết nợ đến hạn, biết kiểm tra đơn đốc, biết khó khăn vướng mắc, biết khả trả nợ biết xử lý nợ 3.2.5 Hoàn thiện hoạt động khác 3.2.5.1 Hồn thiện hoạt động bình xét cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn - Để tiêu chuẩn, điều kiện cho vay công bố giải thích rõ ràng để tổ viên hiểu rõ chương trình cho vay phù hợp với đối tượng thụ hưởng tín dụng sách Chính phủ NHCSXH phải thường xuyên phối hợp với tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác làm tốt công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chế độ sách ban hành cho Ban quản lý Tổ TK&VV, việc tổ chức nên tập trung xã, phường, thị trấn với phương châm “Cầm tay việc”, không hiểu nghiệp vụ đến đâu hỏi đến - Xây dựng phát triển mạng lưới Ban quản lý Tổ TK&VV cán tín dụng NHCSXH kiêm nhiệm sở, đặc biệt Tổ TK&VV vùng sâu, vùng xã, vùng đặc biệt khó khăn trình độ dân trí cịn hạn chế Nhằm giải thích rõ ràng bình xét cho vay tiêu chuẩn, điều kiện vay vốn hộ nghèo đối tượng sách - Việc họp bình xét cho vay cần thường xuyên có tham gia chứng kiến Hội quản lý cấp xã giám sát Trưởng thơn/khóm Nhằm hạn chế cơng tác bình xét cho vay cịn thiếu cơng khai, thiếu dân chủ, khơng đối tượng, mức vay chưa phù hợp với việc sử dụng vốn vay, tránh trường hợp lợi dụng việc đơn giản hóa thủ tục hành để vay ké, làm khống hồ sơ, Hoặc vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV khơng tổ chức họp bình xét có chỉnh mang tín hình thức, tổ chức họp khơng tập trung vào việc bình xét cho vay - Việc bình xét bắt buộc phải có ý kiến tập thể Tổ TK&VV với 2/3 số lượng thành viên Tổ thực - Tổ TK&VV cần phải thực cơng tác bình xét cho vay công khai minh bạch với tham gia đầy đủ thành viên tổ tiết kiệm - Đảm bảo tính cơng việc thực bình xét cho vay Theo đó, 76 việc bình xét cho vay phải dựa ý kiến bình chọn đa số hội viên - Việc xác định thành viên vay vốn phải đảm bảo tính xác sở đánh giá cách khách quan, công tiêu chí đối tượng vay vốn 3.2.5.2 Hoàn thiện hoạt động sinh hoạt Tổ tiết kiệm vay vốn - Để nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV cần trì thường xuyên chấn chỉnh việc tổ chức sinh hoạt đầy đủ định kỳ theo quy định (tháng/quý) Đồng thời để thành viên chủ động bố trí thời gian nhớ thời gian sinh hoạt, Tổ TK&VV nên thống thời gian sinh hoạt cố định vào ngày tháng/quý NHCSXH cần bổ sung thêm quy định hợp đồng ủy nhiệm Ban quản lý Tổ TK&VV phải bổ sung vào quy ước Tổ TK&VV trước ngày đến kỳ giao dịch xã hàng tháng trước ngày 10 tháng đầu quý Ban quản lý Tổ TK&VV phải tổ chức sinh hoạt - Hội đoàn thể nhận ủy thác NHCSXH phải tăng cường công tác kiểm tra giám sát, đôn đốc thực có kế hoạch tham gia sinh hoạt với Tổ TK&VV Đặc biệt tổ có chất lượng hoạt động trung bình, yếu kém, tổ có khoảng cách xa trụ sở UBND cấp xã để tạo động lực, niềm tin thông tin, tuyên truyền chủ trương sách vay vốn đến với hộ nghèo, hộ cận nghèo, đối tượng sách, nhân dân địa bàn biết Bên cạnh cịn giải khó khăn, vướng mắc kịp thời - Khi tổ chức sinh hoạt Ban quản lý tổ TK&VV thông tin, tuyên truyền kịp thời chủ trương sách liên quan đến tín dụng sách phê bình thành viên chưa thực tốt quy chế hoạt động như: việc sử dụng vốn vay mục đích vay; đôn đốc trả nợ, trả lãi định kỳ gửi tiết kiệm hàng tháng Cần nhân rộng, nêu gương thành viên thực tốt quy ước hoạt động tổ Ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên vận động, nhắc nhở thành viên tham dự đầy đủ, thành phần gắn trách nhiệm quyền lợi thành viên vay vốn Bên cạnh cịn nhằm tăng cường giám sát việc sử dụng vốn tương trợ, giúp đỡ lẫn sản xuất đời sống thành viên 77 - Trong sinh hoạt Ban quản lý tổ Tổ TK&VV cần chia sẽ, vận động việc phát huy tương trợ cộng đồng trách nhiệm tất thành viên, thành viên nhóm gặp khó khăn, thành viên khác phải có trách nhiệm giúp đỡ, thành viên khơng hồn trả nợ hạn hay không trả nợ làm ảnh hưởng đến tất thành viên lại - Nội dung sinh hoạt tổ phải kết hợp tập huấn nghiệp vụ khuyến nông, lâm, ngư để tăng cường trao đổi kinh nghiệp sản xuất kinh doanh cho thành viên, chia khó khăn bàn bạc đưa giải pháp xử lý cụ thể cho trường hợp nợ hạn, nợ đến hạn, nợ phân kỳ, lãi đọng, gửi tiền tiết kiệm , đồng thời hướng dẫn hộ vay cách đối chiếu số dư nợ tiền gửi tiết kiệm biên lai - Tổ TK&VV phải xếp thành viên Tổ TK&VV theo hướng liền cư, liền kề (tổ theo cụm dân cư liền kề) để thuận lợi cho việc hoạt động quản lý Tổ TK&VV đặc biệt công tác sinh hoạt định kỳ Tổ TK&VV - Việc tổ chức sinh hoạt tổ thực có tham gia đầy đủ thành viên viên thành phần để đảm bảo kết sinh hoạt tổ đạt tốt - Ban quản lý tổ TK&VV có đơn đốc tổ viên tổ sử dụng vốn vay mục đích ; trả nợ, trả lãi hạn tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm 3.2.5.3 Giải pháp hoàn thiện việc thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn - Qua khảo sát thực tế cho thấy chất lượng hoạt động Tổ TK&VV số tồn sau: Tổ thành lập địa bàn theo thơn, khóm nhiều nơi địa bàn thơn, khóm rộng nên khó khăn việc hoạt động quản lý Tổ TK&VV; Tổ thực sinh hoạt định kỳ không đầy đủ theo quy ước; Tổ trưởng thu lãi thiếu sót việc ghi chép, chưa kiểm soát chặt chẻ chữ ký tổ viên; việc hướng dẫn hộ vay sử dụng biên lai thu lãi chưa trọng; công tác kiểm tra, giám sát trước, sau vay chưa quan tâm mức hiệu sử dụng vốn chưa cao ; chất lượng hoạt động Tổ TK&VV chưa đồng 78 xã, đơn vị nhận ủy thác Do vậy, cần phải khắc phục tồn tại, yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn, góp phần nâng cao hiệu chất lượng tín dụng bền vững, như: Tổ TK&VV phải thành lập liền canh, liền cư Thì từ thành lập phải có sơ đồ, hình vẽ thành viên tham gia theo cụm dân cư liền kề kiểm tra giám sát Trưởng thơn/khóm Hội đồn thể nhận ủy thác cấp xã NHCSXH phải có kế hoạch tham mưu Ủy ban nhân dân, Ban đại diện cấp đạo Uỷ ban nhân dân Hội đoàn thể cấp xã, chấn chỉnh kịp thời thơn/khóm có từ hai Tổ TK&VV trở lên tách, sát nhập theo hướng liên canh, liên cư BQL tổ phải người sống cụm dân cư - Để việc chủ trì/chứng kiến Hội đồn thể cấp xã thành lập tổ TK&VV tốt hơn, đảm bảo quy định Hội đoàn thể, NHCSXH cấp huyện cần thường xuyên nâng cao công tác kiểm tra giám sát việc tổ chức họp thành lập Tổ TK&VV tham gia Hội đòan thể cấp xã gắn trách nhiệm quyền lợi rõ ràng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng sách xã hội - Cần kiên việc đạo nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV; Lấy chất lượng hoạt động Tổ TK&VV làm nòng cốt việc đánh chất lượng ủy thác, chất lượng phối hợp ủy thác chất lượng cán giao tác nghiệp trược tiếp sở; - Cần phải sớm xác định chất lượng hoạt động Tổ TK&VV khâu quan trong việc triển khai, thực thi tín dụng sách ưu đãi Chính phủ với hộ nghèo đối tượng sách; - Cần nghiên cứu việc đánh giá chất lượng quản lý tổ theo tiêu định tính định lượng Khơng lấy kết hàng tháng tháng cuối năm mà phải đánh giá theo quý, tháng, tháng để đánh giá xếp loại chất lượng Tổ TK&VV Từ làm sở cho việc đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động Tổ TK&VV hàng năm 79 - Công tác tập huấn thường xuyên trọng thực nhiệm vụ ủy thác, nâng cao kỹ quản lý, làm việc nhóm, ghi chép sổ sách, điều hành họp Tổ cho Ban quản lý Tổ TK&VV theo phương châm "Cầm tay việc" - NHCSXH cần nghiên cứu ban hành tài tài liệu tập huấn nghiệp vụ chuẩn cho Ban quản lý Tổ TK&VV có tính trực quan sinh động hình ảnh, kết hợp thực tế lý thuyết Bên cạnh tập huấn thường xuyên tập huấn nghiệp vụ ủy thác, NHCSXH cần phải trang bị thêm kiến thức quản lý kỹ làm việc nhóm, ghi chép sổ sách, điều hành họp Tổ cho BQL Tổ TK&VV - Cần có chế phối hợp với Hội đồn thể nhận ủy thác cấp quản lý Tổ TK&VV có quy chế thi đua khen thưởng rõ ràng cho Ban quản lý Tổ TK&VV hoạt động tốt Bên cạnh cần trọng khuyến khích, đưa tiêu chí thi đua phù hợp với vùng miền Đặc biệt vùng sâu, vùng xa, hải đảo, vùng có hộ đồng bào dân tộc thiểu số chiếm đa số - Để nâng cao trách nhiệm thành viên kết nạp vào Tổ TK&VV Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TK&VV, NHCSXH cần bổ sung đơn tự nguyện cam kết cụ thể gắn với quy chế hoạt động Tổ TK&VV NHCSXH thành viên Tổ TK&VV - Cần có định hướng cấu nguồn vốn phù hợp, xác định nguồn vốn chủ yếu Chính phủ cấp Tăng cường công tác huy động vốn từ nguồn vốn nhàn rỗi, lãi suất thấp không lãi để chủ động nguồn vốn Xây dựng lộ trình cấp vốn điều lệ cho NHCSXH Việt Nam năm tới, đề xuất với Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư bố trí nguồn vốn để đảm bảo cho NHCSXH hoạt động chủ động, ổn định 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng sách xã hội thành phố Hà Nội - Thường xuyên phát động phong trào thi đua thu hồi nợ để động viên, khuyến khích tập thể, cá nhân cơng tác thu nợ, nợ đến hạn, nợ hạn - Tổ chức thi cho cán ngân hàng, cán thuộc tổ chức hội, ban quản lý tổ vay vốn hoạt động cho vay ưu đãi có cơng tác thu hồi nợ, 80 tạo sân chơi lành mạnh, bổ ích nhằm khơng ngừng học tập kinh nghiêm, giao lưu tạo khối đoàn kết thống - Đưa tiêu thu nợ vào tiêu chí để đánh giá xếp loại chất lượng đơn vị, khen thưởng, nhân điển hình tập thể, cá nhân thực tốt công tác thu hồi nợ - Tổ chức cho đơn vị tham quan, học tập kinh nghiệm lẫn để tìm giải pháp, cách làm hay công tác hồi thu nợ 3.3.3 Kiến nghị với Chính quyền cấp huyện - Cần thường xuyên quan tâm, đạo tổ chức CT-XH nhận uỷ thác cấp, UBND cấp Trưởng thôn tổ chức tuyên truyền việc xếp thành viên Tổ TK&VV theo hướng liền cư, liền kề (tổ theo cụm dân cư liền kề) để thuận lợi cho việc hoạt động quản lý Tổ TK&VV đặc biệt công tác sinh hoạt định kỳ Tổ TK&VV Nhằm kịp thời nâng cao chất lượng dịch vụ uỷ thác tổ chức CT-XH chất lượng hoạt động Tổ TK&VV - Vào đạo liệt quyền cấp phải gắn trách nhiệm rõ ràng trưởng thơn/khóm, Hội đồn thể ủy thác cấp xã việc kiểm tra giám sát hoạt động tổ TK&VV - Cần có chế đạo Hội đồn thể nhận ủy thác cấp hỗ trợ kinh phí cho Trưởng thơn/khóm từ nguồn tiền nhận ủy thác để động viên kịp thời 3.3.4 Kiến nghị với tổ chức trị nhận ủy thác - Các cấp Hội đồn thể làm cơng tác uỷ thác bán phần cần thường xuyên đạo củng cố chất lượng hoạt động Tổ TK&VV ; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đôn đốc thực Hội cấp thực nhiệm vụ ủy thác, thường xuyên trọng chất lượng hoạt động Tổ TK&VV - Hội đoàn thể cấp huyện cần chủ động phối hợp chặt chẽ với Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho Ban quản lý Tổ TK&VV 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG • Trên sở phân tích hạn chế nguyên nhân hạn chế với định hướng hoàn thiện hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thường Tín đến năm 2025, tác giả đề xuất nhóm giải pháp cụ thể sau: (1) Nâng cao chất lượng Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn PGDngân hàng sách xã hội huyện Thường Tín ; (2) Tăng cường hoạt động tuyên truyền đến thành viên Tổ tiết kiệm vay vốn; (3) Hoàn thiện hoạt động tiền gửi tiết kiệm; (4) Hoàn thiện hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn PGD; (5) Hoàn thiện hoạt động khác Đồng thời tác giả thực kiến nghị NHCSXH, ngân hàng sách xã hội thành phố Hà Nội, Chính quyền cấp huyện tổ chức trị nhận ủy thác 82 KẾT LUẬN • Tổ Tiết kiệm vay vốn ví “cánh tay nối dài” Ngân hàng CSXH việc thực tín dụng sách, góp phần chuyển tải nguồn vốn tín dụng sách đến đối tượng thụ hưởng kịp thời, tiết giảm chi phí, thời gian cho người vay tăng cường khả tiếp cận dịch vụ tín dụng sách xã hội người nghèo đối tượng sách khác Việc hồn thiện hoạt động Tổ TK&VV có vai trị quan trọng việc thực tốt mục tiêu sách NHCSXH Do đó, đề tài nghiên cứu có tính cấp thiết bối cảnh Luận văn hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động Tổ TK&VV, xây dựng tiêu chí đánh giá hoạt động Tổ TK&VV, phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động Tổ TK&VV Trên sở lý thuyết xây dựng, luận văn phân tích thực trạng hoạt động Tổ TK&VV PGD NHCSXH huyện Thường Tín giai đoạn 2018 2020 nội dung hoạt động tiền gửi tiết kiệm, hoạt động cho vay hoạt động khác Đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Từ đó, tác giả xây dựng giải pháp cụ thể để hoàn thiện hoạt động Tổ TK&VV PGD PGD NHCSXH huyện Thường Tín đến năm 2025 Mặc dù nỗ lực cố gắng trình nghiên cứu, nhiên lực nghiên cứu có hạn hạn chế thời gian nghiên cứu nên Luận văn cịn nhiều hạn chế Em mong đóng góp Q Thầy Cơ để luận văn hoàn thiện Hồn tồn đồng Hồn tồn Khơng đồng ý Trung lập Đồng ý không đồng ý ý TÀI LIỆU PHỤ THAM LỤC KHẢO Xin chào Q Ơng/Bà Hiện tơi• thực đề tài “Hoạt động tổ Chủ quản trị NHCSXH Quyết định Tiết kiệm vaytịch vốnHội tạiđồng Phịng giao dịch ngân(2013), hàng Chính sách 15/QĐ-HĐQT xã hội Huyện ngày 05/3/2013 việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Tổ kiệm Thường Tín - thành phố Hà Nội”, xin Ơng/Bà vui lịng cung cấp tiết số thơng tin vay vốn câu hỏi theo Huỳnh ChiếnđãEm (2020), Giải gia pháp nâng cao chất lượng động Xin cám ơnVăn Ông/Bà nhận lời tham vấn tôi.hoạt Cũng xin tổ tiết kiệmthông vay thực chi nhánh Ngân cung hàng cấp chínhkhơng sách có xã hội Bếnnào Tre.là lưu ý tin vốn trung Ông/Bà quantỉnh điểm Luận văn thạc sĩ trường Đại học Trà Vinh hay sai tất có giá trị cho nghiên cứu chúng tơi Thơng tin mà Nguyễn (2016), phápcho nâng caođích chấtnghiên lượngcứu hoạtvàđộng Tổ Ơng/Bà cung cấp Văn đượcLinh tơi sử dụng Giải mục tiếtmật kiệm tồn.Tơi vay vốn mong chi nhánh Ngânsự hàng xã hội tỉnh Quản Trị bảo hoàn nhận hợp Chính tác củasách Ơng/Bà Luận văn thạcthành sĩ, trường họchợp Kinh Huế Chân cám Đại ơn táctếcủa Ông/Bà ! NHCSXH (2018), Quyết định số 1809/QĐ-NHCSXH ngày đây: 12/4/2018 Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết thơng tin Ông/Bà Giámtham đốc NHCSXH bố thủ tục giải côngquản việc lý bị bãi bỏ lĩnh vực 1.Tổng Ơng/Bà gia vào Tổcơng TK&VV thuộc đồn thể hoạtphụ động NHCSXH Hội nữ tín dụng thuộc thẩm [ ] quyền giải Hội Cựucủa chiến binh [ ] Trần Lan Phương Hội nơng5.dân [ ](2016), Hồn Đồnthiện thanhcơng niên tác quản lý[ tín ] dụng ngân hàng xã hội.được Luậnbao án tiến 2.sách Ơng/Bà tham giaChính vào Tổsách TK&VV lâu sĩ, trường Học viện ngân hàng Phịng giao dịch[ NHCSXH huyện Tín (2018), Báo Dưới năm ] Từ - Thường năm [ ] cáo tổng kết hoạt 2018 Từ -động năm 10 năm [ ] Từ 10 năm trở lên [ ] Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thường Tín (2019), Báo cáo tổng kết Ơng/Bà thực vayvốn qua Tổ TK&VV hoạt động năm 2019 Có [] Khơng [] Phịng dịch NHCSXH huyện hay Thường Tín (2020), Báo cáo tổng kết Ơng/Bà có gửi giao tiết kiệm qua Tổ TK&VV không? hoạt động năm 2020 Có [] Khơng [] Tổng giám đốc NHCSXH (2013), văn số 1004/NHCS-TDNN ngày 12/4/2013 việc thực điều 21 Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội việc Ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 10 Thủ tướng Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2012), Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10 tháng năm 2012 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 - 2020 Đánh giá Ông/Bà số hoạt động Tổ TK&VV Mỗi tiêu chí đánh giá mức độ: NỘI DUNG Mức độ đồng ý Hoạt động bình xét cho vay Tổ TK&VV Tổ TK&VV thực cơng tác bình xét cho vay công khai, minh bạch Q trình tham gia bình xét cho vay có tham gia đầy đủ Tổ chức CTXH, UBND xã Việc thực bình xét cơng Tổ TK&VV xác định xác thành viên, đối tượng vay vốn 5 Ban quản lý Tổ TK&VV giải thích rõ ràng quyền lợi, nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động tổ Ban quản lý Tổ TK&VV hướng dẫn hồ sơ, thủ tục vay vốn nhanh chống đáp ứng yêu cầu tổ viên ~ Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV Hoạt động sinh hoạt tổ TK&VV có diễn thường xuyên theo quy định (tháng/quý) Khi sinh hoạt tổ TK&VV tổ viên tham dự đầy đủ, thành phần, số lượng Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý tổ TK&VV có thơng tin, tuyên truyền chủ trương sách liên quan đến tín dụng sách 5 Ban quản lý tổ TK&VV có đôn đốc tổ viên tổ sử dụng vốn vay mục đích ; trả nợ, 10 trả lãi hạn tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm Tín nhiệm Tổ TK&VV 11 Tổ TK&VV thực tốt vai trị 12 Tổ TK&VV giúp cho thành viên tiếp ~τ Γ ~ ~ NỘI DUNG Mức độ đồng ý cận nguồn vốn ưu đãi cách nhanh chóng Tổ TK&VV hiệu việc đôn đốc 13 thành viên trả nợ hạn 5 Tôi tin tưởng vào định Tổ 14 TK&VV 15 Tôi tiếp tục thành viên tổ TK&VV Trân trọng cảm ơn Ông/Bà! ~5 ~ ... động tổ Tiết kiệm vay vốn Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội Huyện Thường Tín - th? ?nh phố Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tổ Tiết kiệm vay vốn Ngân hàng Ch? ?nh sách xã hội Huyện Thường Tín. .. Tín - th? ?nh phố Hà Nội 7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỎ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG CH? ?NH SÁCH XÃ HỘI • 1.1 Hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội. .. KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CH? ?NH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THƯỜNG TÍN - TH? ?NH PHỐ HÀ NỘI 66 3.1 Đ? ?nh hướng hoàn thiện hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn phòng giao dịch Ngân hàng Ch? ?nh sách